大额现金存款反交易引发的风险事件
采取存单销户方法规避反交易引发的风险事件
采取存单销户方法规避反交易引发的风险事件
一、案例介绍
营业网点柜员为客户办理取钱、转存定期业务，客户手执1200元现金，卡支取1800元，存单销户5000元，合计金额8000元转存定期，柜员误为客户办理了转存1万元的定期存款，造成银行垫款2000元，客户发现后找到柜员，柜员未对错误交易进行反交易，而是采取直接对存单销户的办法规避反交易，再为客户办理存单8000元定期存款开户，此笔违规操作被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）柜员风险意识淡漠，操作随意。
在客户发现金额错误后，找到柜员，柜员应立即对错误交易进行反交易后再办理正确业务，柜员为绕开授权和现场管理，采取直接销户的违规方式有意规避反交易，也说明柜员对员工行为准则和员工违规处理办法认识不足，应加强这方面的学习，要清醒认识到规避反交易行为存在风险隐患。
（二）交易无真实背景，存在风险隐患。
错误存单1万元背面的注明“客户要求支取2000元”字样，而实际并未支付款项；实际定期存款只有8000元，而非定期存款1万元的虚假交易背景，存在着严重的风险隐患，极易引发经济纠纷和法律纠纷。
三、案例启示
（一）柜员应加强风险意识，避免违规操作。
柜员应加强业务操作流程、员工行为准则和违规处理办法的认识，明白什么行为可以做，什么行为应杜绝，认识到正常的反交易是免责的，没有必要去规避。
（二）管理人员风险管理要注意方式方法。
一味的风险管理高压态势只能会使柜员心存侥幸的加以规避，对产生风险事件多的柜员要及时帮扶，随时把握本机构风险动态，采取相应风险防范措施，从根本上减少风险事件总量。
逆向操作引发的风险事件
逆向操作引发的风险事件
一、案例经过
某客户来网点要求从定期存折上提前支取3笔存款，开立活期存款帐户。
柜员先给客户开立了金额为5.5万元的活期存款帐户，然后再办理2万元、1万元和2.5万元的定期存款支取业务。
柜员这种先存后取的逆向操作行为被确认为未按流程办理业务，该业务被确认为风险事件。
二、案例分析
柜员在工作中缺乏合规意识，是形成风险事件的主要原因。
在办理业务过程中，柜员违反了“现金业务先收款后记账，转账业务先记借方后记贷方”的记账规则，采用先存后取的记账方式，反映了柜员对规章制度的执行力不强，操作的随意性较大，对风险隐患认识不清。
在没有对定期存单销户的情况下先开户，这种逆向操作办理业务的做法存在较大的风险隐患，易引发客户和银行间的纠纷。
三、案例启示
（一）加强柜员操作风险教育，增强员工风险防范意识。
对违规操作将产生的后果给柜员讲透彻，让柜员真正意识到违规操作一旦形成习惯，留下极大的风险隐患。
（二）加强业务操作规程和运行管理基本制度的学习，柜员要严格执行规章制度，规范业务操作行为，从根本上减少“先存后取”逆向操作的事件发生，降低操作风险，提高工作质量。
大额取款违规操作引发的风险事件
大额取款违规操作引发的风险事件
一、案例经过
网点柜员为一客户办理了一笔大额取款业务，由于柜员工作疏忽，凭证上未打印出实时联网核查客户的身份证信息，即办理了取款业务，柜员未按制度规定执行，最终形成了风险事件。
二、案例分析
一笔业务通过柜员、现场审核、授权，未能堵住该笔一类风险事件。
（一）首先是柜员工作疏忽，办理业务时注意力不集中，办理大额支取未对取款人的身份证件进行严格审核并联网核查，未按制度规定办理。
（二）其次是现场审核工作不认真，在柜员办理业务过程中，只签章不审核，未及时发现问题，及时纠正。
（三）其三是授权人员对网点提交的业务审核不严，没有对业务内容全面审查，授权流于形式。
三、案例启示
（一）网点管理人员应加强前台人员的学习培训，强化员工的风险防范意识，引导柜员规范操作，做到尽职免责，严格按照规定办理业务。
（二）现场审核以及授权人员应起到审核把关的防范作用，明确每笔业务的风险点，及时发现及时纠正，将风险隐患消灭在萌芽状态。
（三）这笔风险事件的发生，充分说明前台业务人员的风险意识不强，没有认识到联网核查身份的重要性以及反洗钱工作的重要性，同时也暴露出网点各级管理人员、柜员防范风险和管理风险的能力需要进一步规范和提高。
定期转存逆向操作引发风险的案例
定期转存逆向操作引发风险的案例一、案例经过日前，风控中心监督人员发现某网点一笔金额为7000元的定期业务存在先存后取逆向操作现象，当即下发风险事件查询查复书要求网点核实。
经查：客户提供现金5000元及一张到期定期存单2000元，合计7000元要求办理一年定期存款，柜员办理业务时未先支取到期定期存单，而是先开7000元的定期存单，然后再支取2000元的定期存单，造成逆向操作，违反了现金业务操作流程的规定，形成风险事件。
二、案例分析（一）这是一笔严重违反银行规章制度的业务案例，案例中的柜员采用先存后取的方式，加大了被风险冲击的力度，留下了操作风险隐患。
如果客户忘记密码或者不续存的话，则往往会形成反交易风险事件。
（二）从该柜员办理业务的过程中可以发现，由于业务的不同步办理，会造成库存现金账实不符。
说明该柜员对基本规章制度了解不透彻，对风险隐患认识不清，在没有对定期存单销户的情况下先开户后销户，这种逆向操作办理业务一旦形成损失，后果不堪设想。
（三）虽然该笔业务没有酿成银行资金上的损失，但从该柜员办理业务的顺序看柜员未按业务流程办理，违反了“转账业务先记借方后记贷方”的记账原则，先办理存款业务后办理取款业务，这样的违规操作一旦形成习惯，给银行带来资金损失的风险是非常大的，柜员应引以为戒。
三、案例启示（一）案例反映了个别柜员对规章制度的执行力明显缺失，程序意识不强，风险隐患认知度较低。
为此，要加强制度和操作流程的学习，使柜员在提高业务技能的同时充分认识和把握每项业务流程的风险点，增强风险防范意识和能力，杜绝违规逆向操作，确保同类风险事件不再发生。
（二）加强员工警示教育，提高风险防范意识。
营业网点要充分利用晨会和案防分析会学习一些典型案例，让员工充分认识不遵守规章制度，先存后取逆向操作的危害性，提高在业务处理过程中的风险防范意识，牢固树立依法合规意识，不断提升自我保护能力。
（三）网点要充分认识逆向操作行为存在的潜在风险隐患，教育员工防范业务风险。
规避反交易引发的风险事件
规避反交易引发的风险事件一、案例经过客户到营业网点办理现金取款业务，由于柜员工作疏忽，交易用错，把客户的取款误操作为存款，发生错误后，由于柜员风险意识薄弱，且临柜业务不熟，对于做错业务没有立刻做反交易的意识，客户又急着取款，心里只想着尽快处理这笔差错，就着急慌忙地为其做了双倍的取款业务，最终未按流程进行反交易操作形成风险事件的事实。
二、案例分析（一）柜员在办理业务过程中发生存款误做取款时，未按操作流程进行反交易冲正，而是采取双倍取款，制造客户先存后取的假象。
（二）思想上存在侥幸心理，为掩盖事实，躲避监督，利用客户对银行的信任，采取要求客户双倍支取的方式进行纠错，即给客户增添了办理业务的时间，又有损银行声誉。
（三）操作失误，取款误做存款，则引发短款风险；若间隔时间过长可能会导致银行资金损失，一旦客户转移款项无法追回，将给银行造成资金损失，形成资金风险。
三、案例启示（一）柜员应严格执行操作流程，坚决克服侥幸心理。
禁止违章逃避反交易业务，做到如实反映业务的真实面貌，既要控制反交易，也不能违章规避反交易，避免随意操作造成的风险事件。
（二）加强网点负责人日常履职管理。
现场管理人员要切实履职到位，充分发挥事中控制作用，要及时制止柜员的违规行为。
充分认识违规操作的严重后果，树立良好的风险经营理念，提高按照业务流程合规操作的自觉性。
（三）加强培训教育，端正员工思想认识。
在日常工作中，注意加强网点各个层面的培训教育，提高员工对反交易等风险事件的认识，提醒员工注意操作，杜绝随意性处理业务，养成严格按照流程操作的习惯。
并结合规避反交易等典型案例分析，揭示违规交易存在的风险和危害，教育员工不能以违规行为来掩盖操作上的差错，规避反交易等存在更高的风险、更大的危害。
规避反交易引发的案例
规避反交易引发的案例
一、案例简介
柜员受理客户银行卡取现加部分现金办理定期存款的开户业务，误办理为银行卡存款，正确的方法应立即反交易冲回。
但柜员自作主张擅自双倍银行卡取款后，再办理了定期存款的开户业务。
该笔业务被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）规章制度掌握欠缺。
经办柜员正在实习期内，对制度规定掌握不全面，理解不透彻，工作不认真细致，导致日常频繁发生的存取款交易使用反方。
（二）帐务处理流程不合规。
柜员交易用错，未告知现场管理人员，自行倒平了错帐，操作存在随意性。
（三）员工培训不到位。
新员工岗前培训或临柜时，相关人员对柜员可能发生交易用错导致的规避反交易未进行重点警示、提示，柜员违规处理错帐时浑然不觉。
三、案例启示
（一）员工的风险防控意识需强化。
管理部门应结合“员工行为规范教育”活动，强化员工认知行为规范的重要性，对违规操作的危害性在主观意识上真正引起重视，才能够在业务处理过程中谦虚谨慎，防范违章操作及案件事故隐患，自觉远离违规行为。
（二）员工业务操作规程和规章制度的学习需加强。
业务部门应作好员工的岗前培训教育，使员工切实掌握业务操作流程及员工行为规范等制度规定，明白什么行为可以做，什么行为应杜绝，规范操作行为。
柜员规避反交易并导致逆向操作的案例
柜员规避反交易并导致逆向操作的案例一、案例简介网点柜员为客户办理现金存取款业务。
客户欲存现金5万元，取款6000元。
结果柜员从该客户银行卡上存现金56000元，此时柜员发现操作错误，本应立即做反交易，而柜员为了规避反交易，逃避监督处罚，采取随即又从该帐户中支取12000元的错误操作。
该柜员操作存在严重的规避反交易并导致逆向操作的为行，最终被确认为风险事件。
二、案例分析（一）有关文件明确规定，规避反交易导致逆向操作属于严重违规行为，列为重点查处的员工违规行为之首，银行对于柜员规避反交易行为，发现一起、查处一起，并依据《员工违规行为处理规定》对相关违规责任人进行严肃处理。
（二）规避反交易属于严重违规行为，不仅掩盖业务事实真相，也极易形成资金损失风险，加大了操作风险防范的难度，也给银行声誉带来不利影响。
此案例中，柜员风险意识淡薄，办理业务精力不集中，发现操作错误，应及时做反交易处理。
而该柜员未按操作流程办理，却是采取反方取款方式规避反交易以掩盖操作失误。
整个违规操作过程违背了客户意愿，掩盖了业务错误处理的事实真相，导致了该笔业务规避反交易并逆向操作事件的发生。
三、案例启示（一）强化柜员培训，提高风险防范意识；同时应加强柜员对业务制度的日常学习，使柜员充分认识到违规操作的严重后果，从而增强柜员风险防范的自觉性、主动性，有效防范操作风险的再次发生。
（二）加强柜员与客户的沟通。
柜员在办理业务时，一定要精力高度集中，时刻保持清醒的头脑，养成严谨认真的工作作风，并加强与客户沟通，及时了解客户办理业务的需求，做到心中有客户，心中有流程，规范操作，切实将风险防范渗透到实际业务操作中，从而赢得客户的信任，维护银行的形象和声誉。
一则大额现金存款业务存在风险隐患的案例分析
一则大额现金存款业务存在风险隐患的案例分析
一则大额现金存款业务存在风险隐患的案例分析
一、案例介绍
某日，在非现场审计中发现，一网点柜员在柜面接收客户20万现金卡大把后，一边清点现金，一边按客户填写的凭证记帐打印存折、凭条，在现金还没有完全清点的情况下，让客户签字确认后，持存折离开网点。
二、案例分析
（一）违反了现金收付业务规定。
现金收付业务规定，现金收款先核验大数、后清点细数，当面点清、一笔一清，按券别录入。
（二）违反了业务操作流程。
存款业务的处理流程是：“先收款，后记帐”，记帐是建立在款项收妥无误的前提下。
然而，上述案例中，柜员在收款金额尚未完全明晰的情况下，就先行记帐处理该业务，并让客户签字确认，持存折离开网点。
假设该笔存款的现金中出现短款或假币，经办柜员将为自己的违规操作买单。
三、案例启示
（一）规范操作流程。
柜员办理业务时一定要按规章制度和操作流程办理，坚决杜绝绕行、简化等不良习惯的发生，信任不能代替制度。
柜员应做到办理过程严谨，处理结果规范，避免各类业务风险隐患发生，避免卷入纠纷之中，确保业务安全运行。
（二）提升服务效能。
引导和激发柜员工立足本职岗位学习业务技能，苦练过硬本领，学技术，练绝活，提高业务处理速度，减少客户等待时间，提升网点服务水平和柜面服务效能。
（三）把好现场监督关。
现场管理人员要严控业务风险点，把好现场监督关。
现场管理人员应提高工作责任心，树立业务处理流程和相关制度办理业务的严肃性，尽心尽职履行好事中监督和现场管理职责，及时检查、及时纠正员工业务操作过程中的不规范行为，把好运行质量关。
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大额现金存款反交易引发的风险事件
一、案例简介
营业网点柜员在上午为客户办理个人银行卡账户续存业务，金额XX万元。
远程授权审核正确后授权通过。
过后，柜员上传该笔业务的反交易授权请求：原来客户实际存款X万元，凭证背面批注金额时跳格为XX万元。
柜员在系统录入金额时也发生错误，造成风险事件。
二、案例分析
（一）柜员未按制度规定认真审核凭证内容，并将实物金额与所填凭证批注金额核对一致。
（二）柜员接受客户现金后，未严格按操作流程规定：现金收款须先卡大把核对金额，再清点细数的规定即在系统输入存款金额，交易画面出现授权请求时也未发现错误及时撤销授权请求，取消该笔错误交易从而避免风险事件的发生。
（三）网点现金复点人员未认真履职，虽然在凭证上留有签章，实际上未认真执行大额现金存入实行交叉复核、卡把核验的操作规程。
三、案例启示
（一）加强柜员对业务流程规范操作的学习培训，提高综合业务素质。
在办理业务过程中坚决杜绝随意操作，认真领悟按流程操作的重要性，要对一些常办业务中的风险环节和风险点进行培训，使其掌握业务处理中的各个风险点，有效防范业务的操作风险。
（二）加强现场管理人员的履职管理，充分发挥现场审核把关的作用。
现场管理人员要严格审核柜员的每一笔高风险业务，在柜员办理业务过程中因执行制度不到位、操作不规范时要及时督促其纠正、规范，切实发挥事中控制的作用。