供应链金融业务模式研究
供应链金融分析范文
供应链金融分析范文
供应链金融是指利用金融手段为供应链中的各个环节提供资金支持的
一种金融服务模式。
供应链金融分析是对供应链金融市场和行业进行分析，以了解其发展状况、市场竞争力和未来趋势等，为相关企业和金融机构提
供决策参考。
其次，供应链金融分析还需要关注供应链金融的风险管理和监管情况。
供应链金融的资金流动涉及多个环节，涉及多个参与方，因此风险管理和
监管是非常重要的。
分析供应链金融市场的风险管理制度和监管政策，可
以了解供应链金融风险的分布和影响，以及相关政策和措施对供应链金融
市场的影响力。
再次，供应链金融分析还需要对供应链金融的创新和技术应用进行研究。
随着信息技术的快速发展，供应链金融借助互联网、大数据和区块链
等技术吸收和创新金融服务模式。
分析供应链金融的技术应用和创新，可
以了解供应链金融业务的便捷性、效率和安全性，以及相关技术对供应链
金融市场的影响力。
总之，供应链金融分析是对供应链金融市场和行业进行分析的过程，
通过深入研究供应链金融的市场规模和发展状况、风险管理和监管情况、
技术应用和创新以及未来趋势和发展方向等方面的内容，可以为相关企业
和金融机构提供决策参考，促进供应链金融市场的健康和可持续发展。
解析供应链金融的三种模式
7
销售阶段的供应链融资—应收账款融资模式
应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机 构为卖方提供融资的业务模式。
解析供应链金融的三种模式
1
供应链金融的三种模式
应收账款 融资
三种模式
未来货权 融资
质押仓储 融资
2
供应链金融的三种模式
中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。 在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快
付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。 在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，
8
销售阶段的供应链融资—应收账款融资模式
9
给企业造成资金周转困难。 在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动
资金短缺的风险。
银行融资的切入点分三个阶段——采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段 存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。这就相应产生了供应链金融的三种模式：未来货权融资 （又称为保兑仓融资、预付款项融资）、质押仓储融资模式（也称存货融资）、应收账款融资。
基于供应链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。中小企业(上游债权 企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担 保作用，一旦融资企业(中小企业)出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任;金融机构 在同意向融资企业提供贷款前，仍然要对企业进行风险评估，只是把关注重点放在下游企业的还 款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况上，而不仅仅是对中小企业的本身资信进行评估。
供应链金融情况调研报告
供应链金融情况调研报告时间：2020年08月03日编稿：请输入第一篇：供应链金融情况调研报告供应链金融情况调研报告一、供应链金融相关概述 1.1供应链金融定义国外供应链金融定义，普通认为供应链上的参与方与为其提供金融支持的供应链外部的金融服务机构可建立协作，旨在实现供应链贸易的目标，同时结合物流、信息流和资金流及进程、全部资产和供应链上参与经营的主体，这一过程称为供应链金融；或定义为一个服务与技术方案的结合体，将需求方、供应方和金融服务提供者联系在一起。
国内供应链金融定义，普通认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链治理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。
1.2供应链金融特征供应链金融的基础融资是通过对供应链企业客户垫付采购款以及提前释放货权的赊销方式来举行融资，普通以供应链全链条为整体举行融资，因此对供应链上下游关联度要求较高，此时，可以通过供应链企业作为融资平台举行融资，突显供应链模式的优势。
1.3供应链金融与传统金融的区别传统贸易融资主要通过信用证以及票据，真实贸易背景下以在有效期内的信用证以及未到期的票据举行融资借款并以业务滚动方式连续借款期限，主要融资环节体现在采购或者销售的单环节部分，此时融资平台以商业银行为主。
另外，与传统融资模式更大的区别还在于信息的流转，传统贸易上下游关联度低，信息片段化，而供应链金融则全链条信息透明，实现上下游信息连贯。
1.4供应链金融的参与主体供应链金融的参与主体主要有金融机构、中小企业、物流企业以及在供应链中占优势地位的核心企业。
金融机构在供应链金融中为中小企业提供融资支持，通过与物流企业、核心企业合作，在供应链的各个环节，依据预付账款、存货、应收账款等动产举行设计相应的供应链金融模式。
金融机构提供供应链金融服务的模式，决定了供应链金融业务的融资成本和融资期限。
供应链金融运行模式
供应链金融运行模式
供应链金融运行模式是指以供应链为基础，通过金融手段解决供应链中的融资问题，提高企业的资金周转和融资效率的一种金融服务模式。
主要的供应链金融运行模式包括以下几种：
1. 应收账款融资模式：企业通过将应收账款转让给金融机构，获得资金，解决短期融资需求。
2. 货物质押融资模式：企业将库存货物质押给金融机构，获得融资，解决资金周转问题。
3. 预付款融资模式：企业通过向供应商提前支付货款，获得折扣或延期付款的优惠条件，解决供应链中的资金短缺问题。
4. 供应链可转让信用证模式：企业通过将信用证转让给金融机构，获得融资，解决采购资金需求。
5. 供应链大数据金融模式：通过分析和利用供应链中的大数据，为供应链上下游企业提供金融服务，如风险评估、融资保险等。
以上是供应链金融的一些常见运行模式，不同的企业和供应链环节可以选择适合自己的金融服务模式，以实现更好的资金管理和运营效率。
供应链金融的业务模式
二、供应链金融业务模式2.1业务模式分类供应链金融的具体业务模式多样，本文从两个维度对业务模式的类型进行划分，担保物和融资时点。
前者从传统金融的视角出发，后者从业务流程的视角出发，具体见下表。
图表7：供应链金融业务模式分类表2.2典型业务模式本报告主要基于担保物类型的划分维度对供应链金融的业务模式展开介绍。
2.2.1应收账款融资应收账款融资模式是指企业为取得运营资金，以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供并以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。
1应收账款融资主要应用于核心企业的上游融资，通常需要发货来实现物权的转移促使合同生效，同时也需要告知核心企业，得到核心企业确权。
企业运用应收账款融资可以获得销售回款的提前实现，加速流动资金的周转。
此外，无须提供传统流动资金贷款所需的抵质押和其他担保。
在无追索权的模式下，企业可以实现资产出表，优化资产负债表，缩短应收转款的周转天数，实现商业信用风险的转移。
应收账款融资包含以下模式：保理、保理池融资、反向保理等。
（1）保理保理，是卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的产品销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商向其提供与此相关的账款催收、管理、担保及融资等一系列服务的综合金融服务方式。
在此模式下，担保物通常是买卖双方形成的商业票据，供应商既是信用保证提供者也是融资受益方。
图表8：保理业务示意图（2）保理池保理池，一般指将一个或多个具有不同买方、不同期限以及不同金额的应收账款打包一次性转让给保理商，保理商再根据累计的应收账款情况进行融资放款。
1宋华，《供应链金融》中国人民大学出版社，2016版保理池模式有效整合了零散的应收账款，帮助融资企业免去多次保理服务的手续费用，简化了多次繁杂的流程，有效提高了融资效率。
同时，由于卖方分散，不易同时发生不还款的情况，可一定程度上降低客户授信风险。
但该模式对保理商或银行的风控体系提出更高要求，需要对每笔应收款交易细节进行把控，避免坏账风险。
供应链金融的交易模式详细分析附交易结构图
供应链金融的交易模式详细分析附交易结构图Company number【1089WT-1898YT-1W8CB-9UUT-92108】供应链金融的三种交易模式详细分析一般来说，中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。
在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。
在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。
在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。
与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。
即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。
供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题。
一、采购阶段的供应链融资预付账款融资模式在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。
从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。
因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。
提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。
之后客户以分次向银行打款方式分次提货。
对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。
这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。
供应链金融1+N模式创新与发展
供应链金融“1+N”模式创新与发展所谓供应链金融“1＋N”模式，是基于供应链结构的特点及对商品交易的把握，围绕某“1”家核心企业的信用实力，为供应链上下游的“N”家企业提供全面灵活的金融产品和服务的一种融资模式。
一供应链金融“1+N”模式发展概况我国商业银行开展“1+N”供应链金融业务的时间较晚。
2003年7月，深圳发展银行在全国率先推出了“1+N”供应链金融服务。
2005年7月，深发展开始着力树立“贸易融资专业银行”的形象，并全力打造“供应链金融”品牌。
统计数据显示，2005年，深发展开展的“1+N”供应链金融服务授信额达2500亿元，对其公司业务利润贡献率达25%，不良率仅为0.57%。
2008年，交通银行积极进行市场调研，根据行业特点、发展前景及产业链的价值，将钢铁、汽车、工程机械、电子、化工等行业确定为供应链金融重点行业，全面开展“1+N”供应链金融服务，取得了良好的成效。
根据交通银行大客户管理系统的数据统计，截至2008年末，全行“1+N”供应链金融项下总计85条供应链，涉及16个行业，累计签约核心企业85户、链属企业1148户。
其中，当年新增核心企业77户、链属企业1059户；已签约核心企业和链属企业授信余额合计426.38亿元，较年初增长990.76%。
围绕供应链上中小企业迫切的融资需求，国内多家商业银行也纷纷效仿并开展了“供应链融资”、“贸易融资”等名异实同的类似服务。
同时，随着外资银行在华业务的拓展，渣打、汇丰等以传统贸易融资见长的商业银行，也逐步加入国内供应链金融市场竞争行列。
总体上来看，国内供应链金融业务规模仍然不大，但是它对于解决中小企业融资难却具有重要的意义，发展潜力巨大。
二供应链金融“1+N”模式和产品（一）运作模式分析1.运作机理基本内涵：以核心企业“1”带动上下游的中小企业“N”进行融资活动，“+”代表两者之间的利益、风险进行的连接。
运作机理：围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间产品及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”家企业提供融资服务，通过整合信息、资金、物流等资源，实现整个供应链的不断增值（见图1）。
供应链金融数字化的质押融资模式研究
供应链金融数字化的质押融资模式研究随着数字技术的发展和应用，供应链金融正经历着一场数字化革命。
其中，质押融资模式作为一种重要的供应链金融手段，正在逐渐发展壮大。
本文将就供应链金融数字化的质押融资模式进行研究，并探讨其在实践中的应用和优势。
一、质押融资模式的基本原理质押融资模式是指企业将其存货或其他资产作为抵押，以获取贷款或融资的方式。
在供应链金融中，质押融资模式是一种常见的融资方式，其中包括两个关键要素：质押物和融资方。
1. 质押物：质押物是指供应链中的存货或其他有价值的资产。
企业通过将其质押给融资方，以作为获得资金的担保。
质押物的种类可以包括原材料、在途商品、半成品、成品等。
通过数字化技术，质押物的身份和价值可以得到准确、可靠的验证和评估。
2. 融资方：融资方可以是金融机构、供应链中的上游企业或第三方支付平台等。
他们提供融资服务，以质押物作为担保，为企业提供资金支持。
二、质押融资模式的数字化特点供应链金融数字化不仅仅是将传统供应链金融转化为在线操作，更重要的是通过数字化技术改变了供应链金融的交易模式和业务流程。
在质押融资模式中，数字化的特点主要表现在以下几个方面：1. 数据共享与可追溯性：供应链金融数字化平台能够实现供应链上的各个环节的实时数据共享和可追溯性。
通过数字化技术，企业可以将质押物的信息、交易记录等数据上传到平台，供资金方进行查看和评估，提高交易透明度和效率。
2. 自动化风控：供应链金融数字化平台基于大数据和人工智能技术，可以实现对质押物的自动评估和风险控制。
通过分析历史数据和实时市场情况，平台可以准确预测质押物的价值、流动性和风险，帮助融资方做出决策。
3. 快速审批和放款：传统供应链金融贷款通常需要复杂的手续和繁琐的审批过程，使得融资过程缓慢。
而在数字化质押融资模式中，通过自动化和智能化技术，融资审批和放款过程更加快速和高效。
三、质押融资模式的应用和优势质押融资模式在供应链金融中的应用越来越广泛，并带来了一系列的优势。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
六、供应链金融风险及其控制
6.2 供应链融资业务的风险控制
（1）严格市场准入，慎选核心企业 （2）设计与供应链融资需求相适应的授信管理模式和 业务流程 （3）加强贷后动态跟踪管理 （4）建立动产、物权担保的评估评价体系 （5）加强从事供应链金融业务专业人才的培养
一、绪论
“供应链金融”最大特点就是在供应链中寻找出 一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链 提供金融支持。供应链融资模式的出现及其迅速发展， 原因在于供应链融资具有“多赢”效果：一方面，将 资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业， 解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面， 将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业 信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关 系，提升整个供应链的竞争能力。
（2）能源主导供应链经营模式
降低自身的财务成本、灵活付款条件、保障资金回笼,还 需为它上游或下游企业进行信用增级或获取融资便利；
（3）贸易主导供应链经营模式
回笼资金和采购资金的良好匹配，结算工具的灵活使用以 及在周转资金不灵情况下的融资需求；
（4）制造主导供应链经营模式
融资需求、结算工具需求、应收账款管理需求、离岸业务 需求和汇率风险规避需求；
中小企业 （融资企业）
3
4
1
商业银行
2
第三方 仓储物流企业
五、供应链金融业务模式研究
5.3 应收账款融资模式—销售阶段供应链金融
商业银行
3
5
9
4
8
6
1
7
上游中小企业（融 资企业）
2
下游债务企业（核 心企业）
7
六、供应链金融风险及其控制
6.1 供应链金融风险
（1）交易合同的真实性 （2）核心企业风险传递 （3）没有完整信用体系支撑 （4）立法滞后问题 （5）操作风险
四、与传统融资模式的比较
（1）对信贷企业的考察因素不同； （2）信贷企业的还款能力不同； （3）风险不同；
五、供应链金融业务模式研究
5.1 应付账款融资模式—采购阶段供应链金融
商业银行
4 6 3 物流企业 2
7
5 核心企业（上游企 业）
8 中小企业（融资企 业） 1
五、供应链金融业务模式研究
5.2 仓单质押融资模式—运营阶段供应链金融
二、供应链金融含义及模式
供应链金融含义
供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联 系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资 模式，是银行与核心企业达成的，面向整个供应链所 有成员的系统性融资安排。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
二、供应链金融含义及模式
（1）品牌主导供应链经营模式
汇率和资金风险规避、资金收付便利、财务成本控制和 离岸业务需求等方面；
供应链金融业务模式研究
目录
一、绪论 二、供应链金融含义及模式 2.1 供应链金融含义 2.2 供应链金融模式 三、供应链金融在我国的发展现状 四、供应链金融与传统融资模式的比较 五、供应链金融业务模式研究 5.1 应付账款融资模式—采购阶段供应链金融 5.2 仓单质押融资模式—运营阶段供应链金融 5.3 应收账款融资模式—销售阶段供应链金融 六、供应链金融业务的风险及其控制 6.1 供应链金融风险 6.2 供应链融资业务的风险控制
三、供应链金融在我国发展现状
2005年，民生银行成立了贸易金融部，定位于“走专业化 道路，做特色贸易金融”，建立起专业化的垂直营销体系、评 审体系和业务操作体系，为开展供应链金融打下了扎实的基础。 2006年深圳发展银行将自身定位为专业的贸易融资银行， 并整合推出了供应链金融业务，通过制度支持、物流金融、产 品支持、信息管理和组织管理的五大平台，统筹资源，集中发 展供应链金融业务。 同年上海浦东发展银行推出了“供应链融资解决方案”及 在线账款管理方案、采购商支持方案、供应商支持方案、区内 企业贸易融资方案、船舶出口服务方案和工程承包信用支持方 案六个子方案，通过对象、行业和产品的不同纬度，为企业提 供多方位的组合服务方案。 2007年，浦发银行在整合资源的基础上继续创新服务内涵， 提出了“供应链金融”的整体服务理念，将供应链融资服务、 供应链电子化服务和离岸银行服务统一于“供应链金融”的服 务方案中，紧密连接了企业供应链管理的国内和国际市场，延 伸了供应链金融的服务范围。
一、绪论
加入WTO后，中国的市场竞争日益加剧，企业之 间的竞争手段也在不断变革，市场竞争已由原来企业 与企业之间的竞争转向供应链和供应链之间的竞争， 企业更加注重供应链整体的利益和竞争力。随着经济 发展，融资问题成为近年来制约中小企业发展的瓶颈 问题，供应链金融的出现从供应链整体出发为中小企 业融资问题的解决另辟蹊径。