温州金融改革：民间资本的春天来了？
新时期我国民间金融促进民营企业发展的——以温州金融改革为例
Finance金融视线0882013年1月 新时期我国民间金融促进民营企业发展的探析——以温州金融改革为例浙江财经学院东方学院 吴泽堃摘 要：目前，我国民营企业发展迅速，在国民经济中占有非常重要的地位，使我国经济得到了快速发展，社会在这种繁荣的环境下得到稳步前进。
温州从最初的老板跑路事件发展成为了国际金融改革的前沿地区，是所有民营企业的一个良好代表，逐渐被社会所关注。
因此，本文重点探讨了民间金融对于民营企业发展的作用，还对民营企业融资困难进行了阐述，提出使民营企业更好发展的对策。
关键词：民营企业 金融 改革中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2013)01(b)-088-02前几年，众所周知的老板跑路、资金链危机等问题都发生在浙江省温州市。
其原因在于，民间资本的在投资方面存在困难，加上一些规模较小的民营企业不被大企业所接受，融资困难成为了这些民营企业的生存难题。
2012年3月，我国国务院总理温家宝主持召开了国务院常务会议，该会议将温州市作为金融改革的试点区域，使温州民营企业中存在的问题得到了有效解决。
1 温州民营企业民间金融现状分析民营企业的资金来源通常有四种：一是自己筹集，二是直接融资，三是间接融资，四是政府支持。
每个企业的发展阶段以及类型都不一样，因此采用的融资方式也不一样，而融资需要发展是有规律可循的。
在市场经济发展中，民间企业融资比大型企业融资存在更大的难度。
1.1 资金链危机2008年发生了大规模的次贷危机，我国也受到严重影响，同期，我国政府决定推行四万亿元的投资计划，我国中央银行连续2次下调了存款准备金率，从而导致了贷款规模过大，流动性剩余的现象，产生了通货膨胀。
为了解决这一次的次贷危机，从2010年开始，中央银行就实行了从紧的货币政策，将存款准备金率与贷款基准利率上调了很多次。
目前，企业的银行贷款利率是比较高的，一些规模较小的民营企业很难通过赢利来偿还贷款，所以，很多民营企业开始走上民间借贷的道路。
浅谈温州金融改革与民间金融改革
装订线浅谈温州金融改革与民间金融改革摘要民间借贷是我国金融体系的重要组成部分，但长期以来存在严重问题。
温州是我国民间借贷的典型地区，其金融改革对于我国的发展具有借鉴作用。
本文通过对温州金融改革的分析，为改革前进方向提出建议。
关键词：温州金融改革民间金融改革民间借贷ABSTRACTPrivate lending is an important part of Chinese financial system, but it has long had a serious problem.Wenzhou is a typical area of private lending, whose financial reform has a good use for reference to Chinese other areas.Through analysis of Wenzhou financial reform,this paper comes up with sugguestions for going forward. Key words：Wenzhou financial reform informal financial reform private lending一我国民间金融基本情况1.1民间金融的定义民间金融是指在政府批准并进行监管的金融活动（正规金融）之外所存在的游离于现行制度法规边缘的金融行为。
民间金融，就是为了民间经济融通资金的所有非公有经济成分的资金活动。
1.2民间金融的地位与作用民间金融的地位。
民间金融是我国金融体系的重要组成部分，是对正规金融的有效补充。
民间金融的作用。
民间金融在服务中小企业方面具有不可替代的优势，提高了资金的使用效率，是促进“草根经济”发展的重要推动力。
民间金融的完善发展对于我国金融市场的完善和国民经济的增长都具有不可替代的意义，随着社会对金融服务需求的日益多样化，发展民间金融也已是大势所趋。
温州民间资本调研报告
温州民间资本调研报告温州民间资本调研报告一、调研目的本次调研旨在了解和探究温州地区民间资本的发展现状和趋势，为相关政策制定和投资者提供参考和依据。
二、调研方法通过采取问卷调查和实地访谈的方式，获取了关于温州地区民间资本的相关数据和信息。
三、调研结果1. 民间资本的规模根据统计数据显示，温州地区的民间资本规模庞大，且呈现稳步增长的趋势。
其中，以民营企业和个体户为代表的非国有经济主体，成为民间资本的主要来源。
温州地区的民间资本在国内乃至全球范围内具有一定的影响力。
2. 民间资本的类型温州地区的民间资本涵盖了多个行业领域，包括制造业、房地产、金融、教育等。
尤以制造业和房地产为主要的投资方向。
这些行业与温州地区的产业结构相适应，并且也反映了温州地区民间资本在经济发展中的重要地位。
3. 民间资本的特点温州地区的民间资本具有独特的特点和优势。
首先，温州地区民间资本积极推动了企业家精神的培育和创业热情的激发，成为地区经济的重要推动力量。
其次，民间资本注重风险投资与创新，鼓励创新创业，形成了多元化的业务发展模式。
此外，温州地区的民间资本还具有较强的资金灵活性和快速决策的优势，在经济不稳定时期表现出强大的适应力和抗风险能力。
四、调研结论根据调研结果分析，可以得出以下结论：1. 温州地区的民间资本规模大且不断增长，表明该地区的经济发展潜力巨大。
2. 温州地区的民间资本在经济发展中发挥了重要作用，提供了大量的就业机会和税收收入。
3. 温州地区的民间资本在制造业和房地产等领域具有较高的投资集中度，未来可以通过进一步加大对其他行业的投资来实现多元化发展。
4. 温州地区的民间资本通过鼓励创新创业和灵活的经营决策，为地区经济的可持续发展做出了贡献。
5. 鉴于民间资本的重要作用，相关政府部门应制定支持政策，为民间资本的发展提供更好的环境和条件。
五、建议基于以上结论，提出以下建议：1. 鼓励和支持温州地区的民间资本，提供创新创业的平台和政策支持。
温州在民间借贷风波中的机遇
温州在“民间借贷风波”中的机遇引自：/u/2534212154今年十月初，国务院总理温家宝率中央财经高官南下督办温州民间借贷问题。
一个多月过去了，在各方的努力下，企业大规模倒闭、企业主“跑路”的状况逐步得到了控制，一场由民间借贷引发的风波逐渐平息。
风波的平息不代表危机已经过去，各新闻媒体的偃旗息鼓中却可能预示着更大规模危机的到来。
随着年底的临近，温州当地将会有更多的民间借贷到期，那时各企业承担的资金压力远非现在能比，这几个月的风波就可能仅仅是个预热了。
悲观情绪笼罩在当地各利益方之上，但是我认为，这绝不是一次单纯的威胁，而是一次深层次改革的机遇。
如果抓住这次机遇改革得当，温州将会完成一次由原始金融体系向现代金融体系的华丽转身。
温州的机遇体现在以下几个方面：温州地方政府进行金融综合改革试验之机遇民间借贷对于地方政府就像“情人”一样，让人既爱又怕。
爱之是因为它孵化了数以万计的中小企业，创造了数以亿计的财政收入，为当地经济的发展立下了汗马功劳，也为当地政府树立了卓越的政绩。
这也就是为什么当地政府对于民间借贷现象睁一只眼闭一只眼的最本质原因。
怕之呢，是因为“情人”毕竟是游离于体制之外的，哄好了还则罢了，哄不好，就风险极大，最坏的结果将是妻离子散身败名裂，再想升官就难如登天了。
此次的民间借贷风波，给地方政府一个让民间借贷“名正言顺”的绝佳机会。
关于民间借贷问题，学术界讨论已久，基本观点是要将民间资本通过适当的途径以适合的利率输送给合适的企业，究竟什么是“合适”的，虽没有一致的意见，但是这至少肯定了民间资本的作用，以及指出了民间借贷规范化的方向。
借贷风波爆发后，关于民间资本阳光化的论战更是被媒体炒得火热，当地政府也积极寻求机会进行改革。
10月4日温总理率财政部长、央行行长、银监会主席等财经高官赴温州考察期间表示，要加强对民间借贷的监管，引导其阳光化、规范化发展，发挥其积极作用，关于温州金融改革综合试验区，“可以再研究一下”，如果温州作为金融综合改革试验区，那在哪几个方面试验，试验的步骤、方法、要求是什么，都要明确。
温州金融改革
温州金融改革摘要：国务院批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验总体方案》，决定设立温州市金融综合改革试验区。
这项改革涉及地方金融机构改革、新型金融组织发展、民间融资规范等多个领域，是我国金融改革的重要尝试。
关键词：温州金融改革区域性探索民间融资温州民营经济发达，中小企业较多，民间资本充裕，民间金融活跃，经济运行中深层次矛盾暴露得比较充分，出现了部分中小企业资金链断裂和企业主出走现象，对经济和社会稳定造成一定影响。
因此，把温州作为国家金融综合改革试验区具有特殊意义。
试验区的设立不仅对温州经济的全面发展提供了新的战略安排，有助于解决温州经济发展中的突出问题，也对深化全国范围的金融改革具有重要效应。
设立试验区有利于增加金融活动的透明度，维护良好的金融秩序，并促进温州社会经济的规范发展。
由于金融抑制以及法制不健全、经济结构扭曲等因素，温州地区大量金融活动游离于体系之外，形成极大的金融风险。
金融改革无疑是解决金融乱象的一个重要突破口，它有助于将民间金融纳入到规范的融资制度体系之中，使民间金融阳光化，并提供相应的制度保障和法律保障。
同时，也为民间资本提供了更加广阔的发展空间。
设立试验区有利于培育多层次的金融市场，完善金融服务体系。
我国金融服务体系、金融体制与多层次经济发展的要求还存在一些不协调不相适应的地方，着眼全局、通盘考虑，推进综合改革，从银行、证券、保险、金融租赁协调发展的角度进行探索，将为从总体上构建与我国当前经济结构相匹配的金融体系积累宝贵经验。
设立试验区有利于民间资金更好地服务于实体经济。
温州市金融综合改革十二项主要任务中，多项内容涉及对中小企业的金融支持，体现出金融必须服务于实体经济的明确思路。
构建多元化金融体系、鼓励发展新兴金融组织等举措，目的在于通过加大金融资源的供给，促进各类型金融机构提供多层次多领域的服务，更好地满足各类企业的发展，缓解小企业融资难、融资贵等问题，从而实现资金的供需平衡，促进企业、产业和实体经济的发展。
温州民间金融新政浮出水面,债务危机倒逼改革
温州民间金融新政浮出水面，债务危机倒逼改革温州民间债务危机有望成为倒逼民间金融合法化、规范化的改革契机。
日前，温州市制定了金融改革创新行动方案。
方案称，要争创“温州国家金融综合改革试验区”，制定《温州国家金融综合改革试验区总体方案》，并争取在国家和省级获批。
民间金融新政温州此次民间金融“新政”，将着力发展小额贷款公司、农村合作金融机构、民间资本管理服务公司和股权投资机构等四种市场主体，并从配套服务和监管方面提供保障。
温州将积极向上争取深化小额贷款公司试点，力争在融资比例、融资渠道等方面有所创新突破。
计划到2011年末，全市小额贷款公司数量比年初增加30家，达到50家，资本净额总量达到80亿~100亿元；贷款余额达到100亿~120亿元。
到2012年，小额贷款公司达100家。
同时，将启动农村合作金融机构股份制改造。
对全市11家农村合作金融机构进行股本金扩充，市区3家引入省级、市级、县级国有企业各占总股本9.9%的股份，其他8家县域机构实行市、县两级国有企业参股各占总股本9.9%的股份。
此外，温州将开展民间资本管理服务公司试点，其资金主要用于对县辖范围内的企业法人、自然人或其他经济组织及其项目进行投资。
最后是促进股权投资业发展。
计划年内完成温州人股权投资基金1号首期募集2亿元资金。
推动股权投资机构集聚和设立，建立温州人股权投资行业协会。
为了引入外部资金和专业技能，温州将引进全国性金融机构在温州设立专业机构，为中小企业服务的同时，也为民间金融组织配套服务、帮助民间借贷走向规范。
确保年内新增5家银行小企业专营机构，确保小微企业的贷款增速高于全市全部贷款的增速。
为了促使民间借贷行为阳光化、合法化，温州将组建民间借贷登记服务中心，为民间借贷双方提供供求信息汇集与发布、借贷合约公证和登记、交易款项结算、资产评估登记和法律咨询等综合服务，年内选择1个县（市、区）先行启动试点工作。
在监管方面，将组建温州市地方金融监管中心，创新地方金融组织监管。
分析温州民间金融与金融改革
分析温州民间金融与金融改革肖蕴鑫广州富垠黄金交易有限公司【摘要】随着社会经济的发展，很多地区的民间资本逐渐发展壮大起来，成为促进当地经济发展的重要支柱。
但是由于一些民间资本在管理和运营上缺乏科学性，导致很多民间金融逐渐陷入了困境。
温州的民间金融就是一个例子。
为了搞活民间金融市场，我们就以温州民间金融进行相关研究和探讨，以促进民间金融的快速发展。
【关键词】温州民间金融金融改革很多民间金融是基于当地的经济而快速发展起来的，温州民间金融就是一个典型。
温州民间金融是产生于温州农村并服务于本土个体经济的一种非正规的金融形式。
温州民间金融的产生与当地的独特文化和经济发展的模式息息相关。
本文主要就温州民间金融的特点以及对我国金融改革的启示作一些简单阐述。
一、温州民间金融的特点其实早在解放前，温州民间的金融活动就已经存在了，而它的盛行却是在上世纪的八十年代，期间曾因受“抬会”风波影响而遭到打击和整顿。
直至九十年代以后才随着改革的大潮而再度兴起。
在温州民间金融中，主要存在着互助资金会、银背以及民间自由借贷这三种主要金融形式。
１．互助资金会。
互助资金会又可以简称为“会”，它是温州民间的金融活动中最为基础的组织形式。
这种互助资金会形式多样，同时也拥有各种各样的名称，比如“聚会”、“呈会”、“合会”、“排会”等等。
互助资金会的一般做法是由一位急需要资金的人作为互助资金会的发起人，然后发起人再邀请几个亲戚或朋友加入进来，他们共同组成互助资金会。
互助资金会一般都会约定会期，并且每一次会期都要向互助资金会中除发起人之外的其他会员征收一些会钱，并且把这些会钱轮流交给一个人来使用，使用会钱的人要支付会员之间约定的利息。
对于互助资金会的发起人来说，可以优先收取第一次的会钱。
在刚开始的时候，大部分的互助资金会成立是企业主自发组织的，目的是为了解决其企业内的资金周转问题。
而当这些企业主度过了资金短缺阶段时。
会内所筹集的资金就逐渐失掉了其重要性。
xzwenzhou民间资本的出路XXXX
2010-2011年：温州民间借贷风波
2012年：温州金融改革
关于民间借贷
– 民间借贷的违约率很低，民间借贷有区域性特点，超出一定区域， 就容易出问题
– 我国民间借贷与正规金融是否存在既互补又竞争的关系；民间借 贷超出一定规模，就会成为影子银行
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问题
宏观调控政策对民间借贷是否有作用，民间借贷 是否影响宏观调控的效果？
按借贷期限
–短期贷款（小于1个月）的利率高于其他期限的利率，
而且波动最大
10
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描述性分析
按借贷目的
–用于生产经营的贷款利率波动幅度最小，而消费贷款 的利率一般高于其他类型
按抵押情况分
–2007年之前，抵押贷款的利率低于信用贷款的利率， –2007年之后，信用贷款的利率低于抵押贷款的利率
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(0.05)6
(0.17)8
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中小 。 品和 市 场 ， 为中国市 场 化 的 急先 锋 。 州人 起 之际 ， 通 过 与 高 利贷 别 无 二 致 的民间 借 资 难， 企 业 多而融 资 难”民营经 济 生存 空 成 温 就 敢 于 冒险 的 发 财 欲 望 和 动 力， 为 国 人 拼 了 贷 这 种 方 式 扭 曲在 一 起 ， 由此 衍 生 出一 批 间狭小 ， 成 也 融资 难 ； 经 济 没 有利 润， 龟 资本 实体 大
命追 寻的东西。 以民间 资 本 、 由市 场 为 特 征 中小 企 业 败 走 麦 城 的 悲 剧 。 温 州 ， 业 老 沉 淀 于 投 机 行 业 ． 大 力 投资 基 础 设 施 建 自 在 企 国家 的具 有 政 治 经 济 内涵的 “ 州 模 式 ” 认 为 板 之 间 大 家 都 比较 熟 悉 ， 友 之 间或 者 与 朋 设 ， 业 和 服 务 业 缺 乏投 入 ， 能 容 纳 劳动 温 ， 被 朋 制造 最
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温 州困局
的精 明嗅觉 ， 州资 本 连 连得 手 ， 是 ， 种 示 温 于 这
温 州， 地 处 东 海 一 隅， 温 州经 济 却 一 范 效 应 使 得 更 多的 资 本 流 向了赌 局 。 虽 但 当大 量 直 是 中国经 济 的 风向标 。 个 素有 经 商 传 统 、 的资 金 投 入 股 市 和房 地 产的 时 候 ， 这 民间资 本 传 统 金 融 机 构蔓 延， 温州 银 行 业 不 良 贷款 率
口受限 ， 民币升 值 ， 资 和 原材 料 价格 上 涨 ， 大 ， 这 条 资 金 链 上 只 要 有 一 个 环 节 或 者 下， 人 工 在 温州不 可避 免地 陷入 了困境 。 再 加上 通 胀 压 力和 产 业 转 型 短 期 难 以实 现
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温州金融改革： 民间资本的春天来了？
◎ 文 ／坍檀
短
焦点 — — “ 融改 革 ” 金 。
茎
小 企 业 主 “ 路 ” 件 的 接 连 出现 ， 明一 场 跑 事 表 民间金 融危 机 正 冲击 着 温 州经 济 。
从 某 种意 义 上 讲， 州模 式 的背 后 ， 温 并不 是 什 么企 业 家精 神 ， 是 基 于 生存 哲 学 之 上 而
省 温 州 市 金 融 综 合 改 革 试 验 区总 体 方 案 》 ， 进 民退 ” 年来 民营 经济 举 步 维 艰却 是 不 争 ， 近
要 求 通 过 体 制 机 制 创 新 ， 建 与 经 济 社 会 的事 实。 州民间 金 融 体 系的 问题 ， 了整 个 构 温 除
发 展 相 匹 配 的 多 元 化 金 融 体 系 ， 金 融 服 金 融体 制 原因外 ， 大 的原因是温 州的实 体 经 使 最 务 明显 改 进 ， 范 和 化 解 金 融 风 险能 力 明显 济 出现了问题 ， 括 产业 空心 化 、 防 包 产业 升级 落
不 幸 的是 ， 有银 行 对 中小 企 业 惜 贷 如 金 融 问题 的一 个 缩 影 。 国 民间高 息 借 贷 现 象 不
奋 斗 的艰 苦 创 业 为 企 业 精 神 、 模 化 的商 品 金 ， 浮 躁 的 民间 资 本 在 疯 狂 追 逐 快 钱 。 规 而 这 仅 存 在于 浙 江 ， 广 泛存 在 于 江 苏、 东等 省 还 广 市 场 为 经 营 手 段 的经 济 发 展 方 式。 州 的商 种 供 给 与需 求 无 法 通 过 正 当渠 道 匹配 在 一 份 ， 中西 部 地 区也 不鲜 见。民间资 本 多而 投 温 在 “
因屡 屡 逐 利 于 潮 头 而毁 誉 参 半 之 地 ， 绎 了 的命 运 就 和国 家的 政 策 紧 紧 地 绑 在 了 一起 。 在 ２ １ 度 出现 上 升， 当地 银 监 分 局 人 士 演 ０１ 年 据 三 十 余 年 来 中国市 场 经 济 的 摇 摆 发 展 。 州 经 济 低 迷 ， 市 不 振 ； 今 政 府 又 打压 房 价 ， 估 算 ， 温 股 而 不良率 将 从 ２ １ 年 初 的 ０４ ０１ 年 ． ％上 升 至