银行从业-个人理财第四章-银行理财产品
2013银行从业个人理财 第4章
4.3.4组合投资类理财产品
• 1.概念 • 通常投资于多种资产组成的资产组合或资 产池，其中包括：债券、票据，债券回购、 货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资 产以及他行理财产品等多种投资品种
• 两大突破： • 一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制， 进行多种组合投资； • 二是突破了银行理财产品间歇式销售的形 式，实现滚动发行和连续销售。 • 2.优势和缺点 • 3.组合投资类理财产品现状 • 4.参考案例 • 4.3.4 例题21
• 4.产品投资类型 • 从投资类型来看，银行理财产品根据投资 或者挂钩的对象可以分为利率挂钩、股票 挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、 信用挂钩、保险挂钩、混合挂钩八大类。
• 5.产品期限分类 • 银行理财产品按期限类型可分为6个月以内、1年 以内、l年至2年期以及2年以上期产品。 • 其中，6个月以内的产品又可分为1个月以内、1 个月至3个月以及3个月至6个月三种类型。 • 根据市场一般性划分： • 超短期产品：1个月以内； • 短期产品：1个月至1年内； • 中期产品：1年至2年内； • 长期理财产品：2年以上
4.3.2 债券型理财产品
• 1.定义 • 债券型理财产品以国债、金融债、中央银 行票据为主要投资对象。 • 属于利率挂钩型。 • 2.特点 • 产品结构简单、投资风险小、客户预期收 益稳定。 • 市场认知度高、客户容易理解。
• 3.收益及风险特征 • 主要投资对象：国债、金融债、中央银行票 据。 • 投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳 健型产品。 • 目标客户：风险承受能力较低的投资者，适 合保守型和稳健型客户。 • 4.投资方向 • 主要投向银行间债券市场、国债市场和企业 债市场
• 5.举例 • 例：A银行人民币债券理财计划（见教材 P101）
2022年银行从业资格考试《个人理财》第四章知识精讲
2022年银行从业资格考试?个人理财?第四章知识精讲第四章银行理财产品本章考点内容精讲第一节理财产品市场开展2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务到达了新的水平。
2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比拟简单，根本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一局部低风险投资收益给客户。
2005年年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品。
第二节当前市场主要的银行理财产品介绍一、货币型理财产品〔一〕定义货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。
它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。
〔二〕特点货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益平安性高等主要特点。
该类产品通常被作为活期存款的替代品。
〔三〕风险分析由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。
〔四〕产品分析甲银行近期推出一款“稳得利〞理财产品产品投向本理财产品投资于金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、短期融资券、银行间同业拆借等。
产品的申购和赎回本理财产品存续期内，投资者可根据资金状况在存续期内每个工作日的交易时间内随时申购或赎回。
产品收益本理财产品预期收益率超过银行七天通知存款利率，甲银行每个工作El根据实际投资运作的收益情况计算并公布产品当日年化收益率。
如某投资者在8月11日购置该类产品i00万元，8月14日工作时间卖出，8月11日至8月14日每天的7日年化收益率〔已扣除管理费〕如下表：这款理财产品的收益和风险分析：1．产品的特点这款理财产品投资于货币市场，因此是货币型理财产品。
货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益平安性高等主要特点，通常被作为活期存款的替代品。
银行从业资格考试个人理财第四章
第四章银行理财产品4.1银行理财产品市场发展1.为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是( )。
DA.2002年，第一个理财产品问世（标志理财业务达到新水平）B.2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品C.2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现D.2005年年底，银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品解析：ABCD四个选项的内容呈现了中国银行理财产品市场发展的历程。
其中A标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
D为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
2.( )，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
CA.2000年B.2001年C.2002年D.2004年4.2 银行理财产品要素3.银行理财人员可以将高风险级的理财产品推介给低风险承受能力的客户。
（）错解析：应为不得将4.银行理财产品按（）可分为保本产品和非保本产品。
DA 期次性B 期限类型C 交易类型D 收益或者本金是否可保全5.银行理财产品按（）可分为开放式产品和封闭式产品。
CA 期次性B 期限类型C 交易类型D 收益或者本金是否可保全6.下列关于开放式产品和封闭式产品说法正确的是（）BA封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的( 应为不变的)B 开放式产品可随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回C 封闭式产品在产品存续期内可申购，不能赎回（应为既不能申购也不能赎回，或只能赎回，不能申购）D 开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的（份额和金额都可变）4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品7.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是( )。
BA.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债8.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于()ABCDEA.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。
银行从业资格考试个人理财》记忆重点
银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。
2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。
3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。
二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。
银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。
信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。
3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。
证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。
4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。
保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。
5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。
三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。
4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。
2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。
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本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。
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第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。
银行从业资格考试个人理财：银行理财产品
银行从业资格考试个人理财：银行理财产品银行从业资格考试个人理财：银行理财产品银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
接下来店铺为大家精心准备了银行从业资格考试个人理财：银行理财产品，想了解更多相关内容请密切留意我们店铺!一、理财产品的发展：2002年，第一个理财产品推出;2005年，第一个人民币结构理财产品推出。
2005年12月起，允许获得衍生品许可证的银行发行股票挂钩和商品挂钩产品，以及后来的权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII。
当前主要的银行理财产品介绍1、货币型理财产品：(1)定义：主要投资于信用等级高、流动性好的金融工具，如国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用等级的企业债、公司债、短期融资债等。
(2)特点：投资期短、资金赎回灵活、本金/收益安全性高(3)风险：低风险企业债：中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债，有审批。
公司债：股份有限公司和有限责任公司发行例题：货币型理财产品的风险特征是()A 信用风险高、流动性风险小B 信用风险高、流动性风险大C 信用风险低、流动性风险小D 信用风险低、流动性风险大2、债券型理财产品：(1) 定义：以国债、金融债、中央银行票据为主要投资对象(2)特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定(3)投资方向：银行间债券市场、国债市场和企业债市场。
(4)效益及风险特征：风险低风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险举例：银行人民币债券理财计划，一个月期，到期一次还本付息。
预计年收益率2.62%例题：债券型理财产品的风险特征是()A 投资风险高、收益高B 投资风险高、收益低C 投资风险低、收益高D 投资风险低、收益低3、信托类理财产品(1)基本概念：投资人委托信托公司按投资人的意愿、以自己的名义为受益人的利益或特定目的管理、运用和处分的业务。
银行从业-初级个人理财-考点精讲-第四章
第四章理财产品概述一、本章概要本章主要对目前市场上典型的银行理财产品、银行代理销售理财产品及其他理财产品进行分类介绍。
通过本章的学习，理财师可以初步掌握各类理财产品的概念、分类、特点。
根据往年的经验预测，本章应至少为20分左右，且各类型题目均有分布。
框架及重点第四章理财产品概述第一节银行理财产品一、银行理财产品概述二、银行理财产品分类及特点三、银行理财产品风险及法律约束第二节银行代理理财产品一、银行代理理财产品概述二、基金三、保险四、国债五、信托产品六、贵金属七、券商资产管理计划第三节其他理财产品一、基金子公司产品二、期货资产管理产品（新）三、合伙制私募基金第一节银行理财产品一、银行理财产品概述银行理财产品，是指银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对目标客户群开发设计并销售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品。
银行理财产品业务是指银行接受投资人的委托，按照相关合同的约定，对受托的投资者财产进行投资和管理，相关投资风险与收益由客户与银行按照约定方式承担。
（一）银行理财产品要素类型（三类）产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等；产品特征信息包括产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。
（二）银行理财产品发展概述第一阶段为2005年11月以前，萌芽阶段第二阶段为2005年11月至2008年中期，起步阶段第三阶段为2008年中期至2011年底，规范阶段第四阶段为2012年至2017年底，深化发展阶段第五阶段为2018年至今，转型阶段二、银行理财产品分类及特点（一）银行理财产品分类1．按照产品风险分类极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品。
银行从业资格考试个人理财：银行理财产品
银行从业资格考试个人理财：银行理财产品在当今的金融市场中，银行理财产品已经成为了众多投资者关注的焦点。
对于准备参加银行从业资格考试的朋友们来说，深入理解银行理财产品是至关重要的一部分。
银行理财产品，简单来说，就是商业银行针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
它们的种类繁多，风险和收益特征也各不相同。
首先，我们来看看银行理财产品的分类。
按照收益类型，可以分为保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。
保证收益型产品通常承诺在到期时支付固定的收益，风险相对较低。
保本浮动收益型产品保证本金的安全，但收益是浮动的，可能会根据市场情况有所变化。
而非保本浮动收益型产品则既不保证本金，也不保证收益，风险相对较高，但潜在的收益也可能更可观。
从投资期限来看，银行理财产品有短期、中期和长期之分。
短期产品通常在几个月以内，流动性较好，适合那些对资金灵活性要求较高的投资者。
中期产品的期限一般在一年到三年之间，长期产品则可能超过三年。
投资者可以根据自己的资金规划和风险承受能力选择合适的期限。
银行理财产品的投资方向也是多种多样的。
常见的有债券、货币市场工具、股票、基金、信贷资产等。
投资于债券和货币市场工具的产品风险相对较低，收益较为稳定；而投资于股票、基金等高风险资产的产品，收益的波动性可能较大。
那么，投资者在选择银行理财产品时应该注意些什么呢？第一，要明确自己的投资目标和风险承受能力。
如果您是一个保守型投资者，更注重资金的安全性，那么保证收益型或保本浮动收益型的短期产品可能更适合您。
如果您愿意承担一定的风险以追求更高的收益，并且有较长的投资期限，那么可以考虑非保本浮动收益型的产品。
第二，仔细阅读产品说明书。
产品说明书中包含了产品的投资范围、风险评级、收益计算方式、赎回条款等重要信息。
投资者要认真了解这些内容，避免因为误解而导致投资损失。
第三，关注银行的信誉和理财团队的专业能力。
一家信誉良好、理财团队经验丰富的银行，通常能够为投资者提供更优质的理财产品和服务。
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第四章银行理财产品一、单项选择题1．当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）。
A．国际贷款业务B．股权投资业务C．结构性理财产品D．抵押贷款业务2．贷款类银行信托理财产品中，管理信托资产的是（）。
A．银行B．信托投资公司C．银行委托的管理人D．信贷资产的借款人3．按信托财产的不同划分，信托种类不包括（）。
A．资金信托B．动产信托C．财产信托D．法人信托4．贷款类银行信托理财产品的收益来源于（）。
A．贷款利息B．存款利息C．同业拆借利率D．汇率差异5．关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，下列说法错误的是（）。
A．期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权．B．一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+潜在回报率）C．一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）D．双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的回报率6．利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。
A．1IBoRB．国库券C．一组外汇的汇率D．公司债券7．下列关于QDII的说法，错误的是（）。
A．QDI1即合格境内机构投资者B．QDI1可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资C．QDI1意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场D．QDI1将通过中国政府认可的机构来实施8．下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）。
A．目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B．收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C．个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D．结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险9．不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回？（）A．货币型理财产品B．债券型理财产品C．贷款类银行信托理财产品D．新股申购类理财产品10．某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月18日的7日年化收益率为2.75%，8月19日的7日年化收益率为2.5%，8月20日的7日年化收益率为2.55%，投资者在此期间理财收益为（）。
A．143.84元B．213.7元C．14.38元D．2137元11．某投资者购买10万元甲银行期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2．75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）。
（一年按360天计算）A．687.5元B．275元C．2750元D．68．75元12．在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行称为（）。
A．合格的境内机构投资者（QDII）B．集合投资者C．合格的境外机构投资者（QFII）D．战略投资者13．下列关于结构性理财产品的论述中，错误的选项是（）。
A．结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化B．结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段C．“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征D．结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等14．为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是（）。
A．2002年，第一个理财产品问世B．2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品C．2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现‘D．2005年年底，银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品15．下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。
A．货币型理财产品B．贷款类银行信托理财产品C．股票挂钩类结构性理财产品D．QDIl基金挂钩类理财产品16．贷款类银行信托理财产品中，支付本金和收益的是（）。
A．银行B．信托投资公司C．信贷资产的借款人D．信贷资产的担保人17．目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）。
A．证券投资基金B．衍生金融工具C．结构性存款D．浮动利率债券18．某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天中挂钩利率在。
-3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）。
A．3%B．2.45%C．3.2%D．2.5%19．基础金融衍生产品不包括（）。
A．期权B．期货C．互换D．外汇20．投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。
这种交易方式称为（）。
A．现货交易B．期权交易C．空头交易D．多头交易21．新股申购类理财产品属于（）。
A．套汇型理财产品B．固定收益型产品C．衍生工具联结型产品D．套利型理财产品22．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。
A．银行存款B．普通股C．公司债券D．优先股参考答案及解析一、单项选择题1．C［解析］贷款业务是银行的传统业务，A、D选项不符合题意；股权类投资业务风险较大，很多国家（如我国）禁止银行从事此类型业务；结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。
目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。
C选项符合题意。
2．B［解析］资金信贷业务是指投资人基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按投资人的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定的目的管理、运用和处分的业务。
贷款类银行信托理财产品中，银行是将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，因此，管理人是信托投资公司，8选项正确。
3．D［解析］按信托财产的不同，信托可以分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托；按委托人或受托人的性质不同，信托可以分为法人信托和个人信托；因此，D选项符合题意。
4．A［解析］贷款类银行信托理财产品主要是将募集来的客户资金交由信贷资产的借款人使用，因此，收益来源于贷款利息。
委托人的收益上限是贷款利率。
5．D［解析］双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将获得当初双方所协定的回报率。
D项说法错误。
6．C［解析］利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩。
债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
因此，利率/债券挂钩类理财产品可挂钩的标的有LIBOR（伦敦银行同业拆借利率）、国库券和企业债。
7．C［解析］QDIl即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
QDII意味着允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，因此，C选项错误。
8．D［解析］虽然结构性外汇产品也被称为“存款”，但是也有一定的投资风险。
与一般存款相比，风险主要体现在收益的不确定性和机会成本方面。
9．A ［解析］由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由投资者灵活选择，A选项符合题意；其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前终止。
在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。
10．B［解析］投资者在此期间的理财收益为：（2.75%+2.5%+2.55%）÷365×100万元=213.7元。
11．A ［解析］债券型理财产品的理财收益=理财金额×年化收益率×实际理财天数/365=10万元×2.75%×90÷360=687.5元。
12．A［解析］QDIl的定义是，集合境内机构和居民个人的资金投资境外金融产品的理财业务。
13．D ［解析］结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，不然产品体现不出优势，将无法吸引到客户。
14．D［解析］①2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的商业银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDIl等类别的新产品不断涌现。
D选项符合题意。
②2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
ABCD 四个选项的内容呈现了中国银行理财产品市场发展的历程。
15．A ［解析］（1）货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。
（2）信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。
一旦用款单位出现还款风险，担保人叉不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险；股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场；C项和D项属于结构性理财产品，结构性理财产品的本金有部分风险。
16．B［解析］①贷款类银行信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托公司的信托计划，信托计划到期后由信托投资公司根据信托投资情况支付本金和收益。
②资金信托业务是由信托投资公司来管理、运用和处分信托资产。
17．C ［解析］由于法律政策限制和金融产品种类少等问题，目前各家银行的个人外汇理财产品实际上都是结构性存款。
18．D［解析］若挂钩外汇走势方向最终符合投资者看好的预期，投资者将在投资期末获得既定潜在回报，否则投资者将获得最低回报（有时可能为零）。
本题中该理财产品一年中有300天中挂钩利率在。
0-3%之间，则它一年中有300天获得了3%的收益率，其他时间的收益为零，因此其实际收益率=3%×300-4-360=2.5%。
19．D［解析］外汇属于基础金融产品，而不属于衍生产品，因此D项符合题意。
20．D ［解析］可以先买入再卖出的交易方式为多头交易，D项正确。
21．D［解析］新股中购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。
22．B［解析］我国银行存款的利率是中国人民银行规定的金融机构基准存贷款利率，是固定的；公司债券的收益率是公司发行债券的时候规定而来的，是固定的；优先股的股息是股东大会提前确定的，也是固定的；普通股的价格由市场供求关系决定，不属于固定收益投资工具。
三、判断题1．信托是以法律法规为基础的财产管理制度。