第九章保险公司的再保险管理
第9章 保险公司经营管理(二)
本章知识结构
03 再保险
客户服务
保险投资
再保险
再保险又称分保，是指保险人将自己承担的部分风险或 责任向另一个保险人进行转嫁的行为。
《保险法》第二十九条指出：“保险人承担的保险业务 以承保形式，部分转移给其他保险人的，为再保险”。
客户服务
保险投资
再保险
一、再保险与原保险的关系
保险利益原则
最大诚信原则
保险投资
二、保险投资的原则
再保险
安全性。安全性是保险投资的第一原则
流动性。流动性是指资产的变现能力。
收益性。收益性是指保险资金运用 的使用效果。
客户服务
保险投资
再保险
三、保险投资的方式
2009年新修订的《保险法》第一百零六条规定：“保险公司 的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。 保险公司的资金运用限于下列形式：
客户服务
保险投资
再保险
保险事业是一个服务的过程
销售成功不是终点 只是中间一个环节 服务贯穿保险营销始终
保险成功的要诀：以服务代替销售
客户服务
保险投资
再保险
二、客户服务的主要内容
保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服 务，在每一个环节上又都包含着具体详细的内容。 1. 售前服务：
保险咨询服务； 风险管理服务； 财务规划服务；
1．险位超赔再保险的责任分配方法 险位超赔再保险是指以每一风险单位或每一保单在一次事故中
所发生的赔款金额来计算自留额和分保额。合同双方约定，对每 一危险单位所发生的赔款，分出公司自负一定的金额，接受公司 负责超过部分的一定金额。
客户服务
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再保险
三、再保险业务的安排方式
2023年中国保险公司再保险管理制度
2023年中国保险公司再保险管理制度在2023年的中国保险市场，再保险是保险公司经营过程中不可或缺的一环。
为了有效管理再保险事务，并保证市场的稳定和发展，中国保险公司在2023年制定了全新的再保险管理制度。
本文将针对这一重要议题展开讨论。
一、再保险的定义和重要性再保险是指由保险公司将其承担的风险再分散给其他保险机构的行为。
再保险的目的在于降低单个保险公司面临的风险承担压力，并增强整个保险市场的稳定性。
再保险同时也是保险公司扩大业务规模、提高竞争力的重要手段。
二、再保险管理制度的主要内容1. 再保险风险评估和分类在2023年，中国保险公司将加强对再保险风险的评估和分类管理。
通过对再保险合同和重要合作伙伴的评估，将再保险风险分为高、中、低三个等级，并制定相应的管理措施。
这一制度的实施将有助于提升保险公司对再保险风险的认识和控制能力，降低潜在的经营风险。
2. 再保险合同管理再保险合同是再保险交易的重要组成部分，对于保险公司的风险分散和资本保障起着重要作用。
2023年，中国保险公司将建立更为规范和系统的再保险合同管理制度。
该制度将包括合同谈判、签署、执行和终止等各个环节的管理规范，以确保再保险交易的安全性和合规性。
3. 再保险风险溢出监测和控制再保险风险溢出是指再保险程度超出预期，导致保险公司自身风险承担增加的情况。
为了避免再保险风险溢出对保险市场的不利影响，2023年，中国保险公司将加强对再保险风险溢出的监测和控制。
通过建立相应的指标和报告制度，及时发现和应对再保险风险溢出问题，确保市场的稳定和可持续发展。
4. 再保险合作伙伴管理再保险合作伙伴是保险公司开展再保险业务的重要支撑。
2023年，中国保险公司将加强对再保险合作伙伴的管理。
这包括合作伙伴的选择、评估和监督等方面。
通过建立严格的合作伙伴准入标准和绩效评估机制，提高合作伙伴的质量和稳定性，确保再保险业务的可持续发展。
5. 再保险业务信息披露和监管在2023年，中国保险公司将进一步加强对再保险业务的信息披露和监管。
保险公司的再保险管理
保险公司的再保险管理
•概述
•再保险分类
•再保险费率厘定
•自留额
第一节概述
•再保险
•再保险与原保险的关系•再保险的功能和作用
业务经营与财务作用
•分散承保风险，均衡承保业务
•扩大承保能力，增加业务量
•控制责任，稳定企业经营•降低保险经营成本•增加可运用资金•有利于财务稳定
第二节再保险的分类•按再保险的安排方式可以分为临时再保险、合约再保险和预约再保险
•按再保险的责任分类可以分为比例再保险和非比例再保险
比例再保险与非比例再保险
•成数再保险•溢额再保险•成数溢额再保险•超额赔款再保险•超额赔付率再保险•最大赔款再保险
第三节再保险费率厘定
•已知损失分布的计算方法
•劳合社比例方法
•ROL方法
•附加费率
第四节自留额
•自留额的确定需要考虑利润、偿付能力、财务稳定性；保险人对风险的态度。
再保险业务管理规定
再保险业务管理规定
《再保险业务管理规定》是国家发布的关于再保险业务的管理规定，旨在规范再保险业务的开展和管理，维护再保险市场的健康发展。
一、范围本规定所称的再保险活动，是指保险公司以其自身财力为基础，以其专业知识和经验，将其承担的风险转移到其他保险公司或合作伙伴，从而改善其风险管理能力，改善其资本结构，提高其服务水平，维护保险市场健康发展的活动。
二、规定 1. 经营范围：保险公司可以开展再保险业务，但必须符合相关法律法规要求，同时必须经过保险监督管理机构审批才能生效。
2. 再保险条款及准备：在开展再保险业务前，保险公司应根据具体情况制定再保险条款，包括责任范围、责任期限、支付方式及价格等，并做好再保险准备工作。
3. 报告披露：保险公司在开展再保险业务时，应当如实、准确的在其再保险报告中披露再保险业务的情况，包括承保金额、条款及价格等。
4. 保险责任：保险公司在开展再保险业务时，一旦原保险人未能履行责任，保险公司也将承担相应的责任，确保再保险合同的有效执行。
5. 风险控制：保险公司在开展再保险业
务时，应当建立健全风险控制体系，包括风险评估、风险监控、风险控制等，以确保再保险业务的安全稳定。
保险学概论第九章再保险
第二节 比例再保险和非比例再保险
二、非比例再保险 （一）险位超赔再保险 如果每次事故有危险单位的限制，譬如为险位限额的2倍:
表9-6 （限额）险位超赔的赔款分摊表 单位：元
第二节 比例再保险和非比例再保险
二、非比例再保险 （二）事故超赔再保险 事故超赔再保险，以一次巨灾事故所发生赔款的总和来计算自负责任额和再保险责任额。事故超赔再保险的责任计算，关键在于一次事故的划分。有的巨灾事故如台风、洪水和地震，有时间条款来规定多少时间作为一次事故，有的还有地区规定。对于事故持续较长时间的，如森林大火和地震，按一次事故或几次事故，在责任分摊上是不同的。 在超额赔款再保险方式中，有一种分“层”(Layering)的安排方法，即将整个超赔保障数额分割为几层，便于不同的再保险人接受。
首先，按责任限制分类，再保险可分为比例再保险和非比例再保险。比例再保险又可分为成数再保险、溢额再保险以及成数和溢额混合再保险。非比例再保险主要有超额赔款再保险和超过赔付率再保险两种。
其次，按照安排方式分类，再保险可分为:
临时再保险（Facultative Reinsurance）
3
预约再保险（Facultative Obligatory）
第二节 比例再保险和非比例再保险
一、比例再保险 （二）溢额再保险
表9-3 分层溢额分保计算示意表 单位：美元
第二节 比例再保险和非比例再保险
一、比例再保险 （二）溢额再保险 溢额再保险下述两个方面的特点： 第一，可以灵活确定自留额。 第二，比较繁琐费时。 一般来说，对于危险性较小、利益较优且风险较分散的业务，原保险人多采用溢额再保险方式，以保留充足的保险费收入。对于业务质量不齐、保险金额不均匀的业务，也往往采用溢额再保险来均衡保险责任。在国际分保交往中，溢额分保也是常见和乐于考虑的接受分保业务之一。
第九章 再保险
成数分保的分出公司和分入公司有着共同的利害关系，有合伙性质， 适用于新公司、小公司、大公司的新险种。最大的优点是手续简单，可 以节省相关的费用开支。而且，这种方式还可以与其他方式结合使用。
（二）溢额分保
溢额分保（Surplus）是以保额为基础，由分出人确定自己承担的自 留额，以自留额的一定倍数为分出额，并按照自留额和分出额对保额的 比例对保费和赔款进行分摊的一种分保方式。
有四个风险单位遭受损失，损失金额分别为：100、200、300、500万。 1. 按风险单位计算，没有每次事故的损失限制，赔款如下表
风险单位 A B C D
共计
赔款 100 200 300 500 1100
分出公司承担赔款 100 100 100 100 400
接受公司承担赔款 0
100 200 400 700
《保险公司管理规定》第86、87、89条 除人寿保险业务外，保险公司必须将其承保的每笔保险业
务的20％向中国保监会指定的再保险公司办理法定分保。（已 废除）
四、再保险分出业务（《保险法》第103条） 保险公司需要办理再保险分出义务的，应当优先向中国境
再保险业务中，分出公司再分出风险责任的同时，把保险费的一 部分交给分入公司，称为分保费；
分入公司根据分保费付给分出公司一定费用，用以支付分出公 司为展业及管理等所产生的费用开支，叫做分保佣金或再保险手续费；
当再保险合同有盈余时，分入公司根据分保费付给分出公司的 费用称为盈余佣金，也叫纯益手续费。
二、再保险的功能
由于一次事故的责任较大，所以这种分保一般采用分层（Layering） 的方法。层次越高，风险发生的概率就越小。例如，
某分出人针对其承保的1亿元业务安排四层超赔分保： (自留额为500万元)
保险公司的再保险管理课件
风险管理
通过建立财务指标体系、监控市场动 态等方式，对再保险业务进行风险管 理。
05
再保险的风险管理
识别与评估再保险风险
识别潜在风险
通过分析历史数据、市场动态和 行业趋势，识别潜在的再保险风
险。
风险评估
对识别出的风险进行量化和定性评 估，确定风险的大小、发生概率和 可能造成的损失。
风险分类
根据风险性质和特点，将风险分为 可接受、需关注和不可接受等不同 类别。
要素。
赔付责任
明确再保险人对原保险 人的赔付责任，包括赔 付金额、赔付条件等。
再保险合同的附加条款
01
02
03
业务限制条款
对原保险人的业务范围进 行限制，以降低再保险人 的风险。
保密条款
要求双方对再保险合同的 商业机密进行保密，保护 商业利益。
法律适用条款
规定再保险合同适用的法 律，以解决合同争议。
在某些国家和地区，再保险是保险公司获得保险业务经营 许可的必要条件之一。
03
再保险合同的要素 与条款
再保险合同的主要条款
保险标的
明确再保险合同的标的 ，即原保险人承担的保
险责任范围。
保险期限
确定再保险合同的起止 时间，通常与原保险合
同的期限保持一致。
保险费与分保费
规定再保险费的计算方 式和分保费的分配比例 ，是再保险合同的核心
再保险合同的除外条款
除外责任条款
明确再保险人不承担的赔 付责任，通常包括某些特 定风险或特定业务领域的 除外。
免赔额条款
规定再保险人对原保险人 的免赔额，以降低赔付成 本。
赔付限制条款
对再保险人的赔付责任进 行限制，以控制风险。
保险学课件第九章再保险
再保险公司的产品创 新
探讨再保险公司在产品开发方面 的创新，以适应变化的市场需求。
再保险市场的国际化 趋势
分析再保险市场的国际化趋势， 探讨全球化对再保险行业的影响。
总结
1 本章内容回顾
2 再保险在保险行业中
的重要性
总结再保险的概念、分类和
3 未来再保险发展的趋
势及挑战
操作实践，强业的未来发展
关键作用，以及对保险公司
趋势和面临的挑战，以供读
的意义。
者思考和讨论。
再保险合同解释
介绍再保险合同条款的解释方 法，帮助理解合同中的特殊条 款。
再保险的操作和实践
1
再保险交易流程
详细描述再保险的交易流程，包括投保、承保和赔付等环节。
2
再保险市场发展现状
分析再保险市场的发展现状，包括市场规模、竞争格局和发展趋势。
3
再保险公司经营策略
探讨再保险公司在市场竞争中的经营策略，以及应对风险的方法。
再保险的风险管理
再保险风险管理的重要性
强调再保险风险管理对保险公司的 重要性，包括风险评估和控制。
再保险风险评估方法
介绍再保险风险评估的方法，以便 更好地应对潜在的风险。
再保险风险控制策略
分析再保险风险控制的策略和方法， 保证再保险业务的稳健发展。
再保险的未来发展趋势
数字化、智能化技术 的应用
展望再保险行业未来发展的趋势， 包括数字化和智能化技术的应用。
保险学课件第九章再保险
再保险是指保险公司将部分风险转移给其他保险公司，以分散风险。本章将 介绍再保险的概念、分类和使用目的。
再保险的合同构成和内容
再保险合同内容
解释再保险合同的基本内容， 有助于更好地理解再保险的运 作机制。
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2.非技术因素 国家法律法规、市场开放程度和监管特点 四、合理选择再保险人 五、商订再保险合同 再保险佣金、再保险费、分出数量，分出方 式、自留额等
一、风险管理 ㈠分出公司的风险管理 成数分保、溢额再保险、险位超赔分保、事 故超赔分保、赔付率超赔再保险 ㈡分入公司的风险管理 分入业务承保前的审查、承保金额的确定、 累积责任的控制和转分保办理。 二、行政管理
比例分保又分为成数分保和溢额分保。 对新开办的业务，宜采用成数分保； 对于保险金额和业务质量均匀的业务，宜采 用成数分保； 对于风险小且较为分散的业务，采用溢额分 保；对于业务质量优劣不齐，保险金额高低 不均，采用溢额分保；对于保险金额大的业 务，可采用溢额再保险。 对于各类转分保业务，采用成数分保。
2.非比例再保险，分为险位超赔再保险、事 故超赔再保险、赔付率超赔再保险。 险位超赔分保用于一般性的保险业务；事故 超赔分保用于异常灾害或巨额风险；对间单 位损失金额不大，但损失频率高或损失集中， 累积责任沉重的保险业务如农作物保险，选 择赔付超赔分保。
三、准确确定自留额 是再保险业务的核心，要适当。要考虑： 1.技术性因素。自留额≈2k2p，k为财务稳 定系数，p为损失率 经济周期、保险公司财务状况、业务量与业 务质量、保险标的本身风险的大小等
一、技术性动因（213） 1.再保险可以扩大保险人的承保能力 2.再保险可以控制保险人的责任 3.再保险能够均衡保险人的业务结构 4.互惠交换业务更加稳定保险公司的经营 5.再保险可以促进保险人加强管理
二、非技术性动因（214） 1.国家政策、法律、法规的制约 2.再保险人经营实力、技术以及提供的服务
一、简答题 1.简述再保险运用的技术性动因 2.如何进行再保险业务规划 3.再保险安排方法可以分为哪几种，它们有 什么特点及适用情况。
三、预约再的特点和安排216 是介于临时再保险和合约再保险之间的一种 再保险安排，是合约再保险的补充。 特点：对于原保险人具有灵活性，是否分， 分多少由原保人决定，而对再保险人有强制 性。 对于保额大的业务
一、分析评估风险损失 包括大的风险识别、中小风险的损失变动，一次 事故的损失累积和一个业务年度的损失累积。 二、科学选择再保险方式 比例再保险和非比例再保险 1.比例再保险是原保险人与再保险人相互订立合 同，或临时商定按保险金额的一定比例确定原保 险人的自留额、再保险人分保额、原保险人的分 保费和再保险人的赔款分摊的再保险方式。
一、临时再保险的特点和安排215 临时再保险是指原保险人根据自身业务需要， 与再保险人临时达成再保险协议，将有关风 险或责任进行临时分出的分保安排方式。 特点：对双方自由、无约束，对分出公司竞 争不利，且手续繁琐，增加费用支出. 适用于新开办的业务,业务量少且损失不稳 定.
二、合约再保险的特点和安排215 是指原保险与再保险人之间预先订立分保合 同，将业务范围、地区范围、除外责任、分 出标准、分保佣金、合约最高限额等分保条 件规定清楚，由双方共同遵守。 特点：一是针对整个风险组合而不是单个风 险单位；二是对双方都有约束力；三是采用 预先订立，简化手续，降低成本。 对于一般保险业务