补充商业保险
商业补充医疗保险方案
商业补充医疗保险方案商业补充医疗保险方案是指在国家基本医保制度的基础上，由商业保险公司推出的一种保险产品。
该方案旨在为参保人提供更全面、更灵活的医疗保障，并满足其对于高质量医疗服务的需求。
商业补充医疗保险方案可以为参保人提供更高的报销比例、更广泛的医疗范围以及更便捷的就医方式，使参保人能够享受到更好的医疗保障。
首先，商业补充医疗保险方案可以为参保人提供更高的报销比例。
在国家基本医保制度中，部分医疗费用只能报销一定的比例，而商业补充医疗保险可以提供更高的报销比例。
例如，国家基本医保对于其中一种手术的报销比例可能只有60%，而商业补充医疗保险可以将报销比例提高到80%或更高，从而减轻参保人的经济负担。
其次，商业补充医疗保险方案可以扩大参保人的医疗范围。
国家基本医保制度的医疗范围通常会有一些限制，而商业补充医疗保险可以扩大这一范围，使参保人能够享受到更广泛的医疗服务。
例如，一些高端医疗机构、特殊病种药物等可能不在国家基本医保的报销范围内，而商业补充医疗保险可以覆盖这些费用，确保参保人能够得到更好的医疗治疗和药物保障。
此外，商业补充医疗保险方案还可以提供更便捷的就医方式。
在国家基本医保制度下，参保人需要首先到定点医疗机构就诊，才能获得报销。
而商业补充医疗保险可以针对不同的医疗需求提供更多的就医选择，包括特定诊所、高端医院以及境外医疗等，使参保人能够享受到更便利的就医方式。
然而，商业补充医疗保险方案也存在一些潜在的问题和挑战。
首先，商业保险公司在制定保险方案时，往往会根据参保人的年龄、职业以及医疗史等风险因素来确定保费，这可能会导致一部分人面临较高的保费负担。
其次，商业补充医疗保险的保障范围和报销比例等条款可能存在一定的限制和不确定性，需要参保人在选择方案时进行细致的比较和评估。
为了推进商业补充医疗保险方案的发展，政府可以采取以下措施。
首先，政府可以加大对商业补充医疗保险的政策支持和监管，明确保险机构的责任和义务，确保参保人的合法权益得到保障。
商业补充保险项目实施方案
商业补充保险项目实施方案第一节: 项目背景和目标商业补充保险项目是为了满足员工的保险需求，提供额外的保险保障，以优化员工福利体系，增强员工的满意度和忠诚度。
本实施方案旨在详细阐述商业补充保险项目的具体实施步骤和方法。
第二节: 项目范围和目标群体商业补充保险项目的范围包括但不限于人寿保险、医疗保险、意外保险等。
项目将覆盖全体员工，包括全职员工、兼职员工以及合同工。
第三节: 项目实施步骤步骤一: 项目需求调研在项目正式启动之前，我们将进行一系列的需求调研，包括员工的保险需求调研、市场保险产品调研等，以了解员工的保险需求和市场上的商业保险产品情况。
步骤二: 保险产品筛选与谈判基于调研结果，我们将筛选出适合员工需求且质量可靠的商业保险产品，并与保险公司进行谈判，争取更有利的合作条件。
步骤三: 保险合同签订在选择了合适的商业保险产品之后，我们将与保险公司签订保险合同，明确保险责任、保险期限、保险费用等合同条款。
步骤四: 员工信息收集和管理为了准确核算保险费用，我们将收集员工的个人信息，并建立和维护员工信息数据库，确保信息的安全和隐私。
步骤五: 保险费用支付和管理我们将按照保险合同的约定，通过工资代扣等方式收取员工的保险费用，并及时向保险公司支付。
步骤六: 保险理赔和服务在员工需要理赔或享受保险服务时，我们将协助员工办理理赔手续，并提供必要的服务支持。
第四节: 项目监控和评估在项目实施过程中，我们将定期进行项目监控和评估，包括保险费用核算、保险理赔情况分析等，以确保项目按照计划进行，并根据评估结果进行必要的调整和改进。
第五节: 项目风险管理为了降低项目风险，我们将采取以下措施：1. 定期与保险公司进行沟通和协调，确保保险合同的有效性和权益的保障。
2. 建立健全的信息安全和隐私保护机制，确保员工信息的安全和保密。
3. 与员工充分沟通，解答员工对保险项目的疑问和担忧，提升员工参与度和满意度。
第六节: 项目实施时间表根据实际情况，我们将根据以下时间表实施商业补充保险项目：时间表：- 步骤一: 2022年1月至2月- 步骤二: 2022年3月至5月- 步骤三: 2022年6月至7月- 步骤四: 2022年8月至9月- 步骤五: 2022年10月至11月- 步骤六: 2022年12月起，持续监控和评估第七节: 结束语商业补充保险项目的实施将为员工提供更全面的保险保障，提高员工的福利待遇，增强公司内部凝聚力和竞争力。
养老保险制度的养老金来源与补充
养老保险制度的养老金来源与补充养老保险制度是社会保障体系中至关重要的一环，旨在为退休人员提供经济支持和保障他们的日常生活。
在养老保险制度中，养老金的来源主要包括社会统筹和个人缴费。
此外，还有一些补充养老金的形式，为退休人员提供额外的福利。
一、养老金的来源1. 社会统筹社会统筹是养老金的主要来源之一。
在社会统筹下，即时将各个单位和个人的养老保险缴费资金进行整合和统一管理，确保养老保险基金的稳定运作。
社会统筹的模式可以有效地分摊风险和提高养老保险的可持续性。
2. 个人缴费个人缴费是养老金的另一个重要来源。
根据国家政策规定，劳动者在退休之前需要按照一定比例缴纳养老保险费用。
这些缴费金额将用于构建个人的养老金累计账户，以便在退休后获得对应的养老金福利。
二、补充养老金除了社会统筹和个人缴费，还有一些补充养老金的形式，以提供额外的退休福利供退休人员使用。
这些补充养老金通常是由政府、企事业单位或个人自主选择参加的养老金计划提供的。
1. 补充企业年金补充企业年金是企事业单位通过建立年金制度为员工提供的额外养老金福利。
企业会按照一定比例为员工缴纳养老金，并与员工缴费资金共同构建个人的养老金账户。
退休时，员工可以同时申请基本养老金和补充企业年金，以提高退休生活质量。
2. 补充商业保险补充商业保险是一种由保险公司提供的养老金险种。
个人可以自愿购买补充商业保险，并在退休时享受其提供的额外养老金福利。
这种形式的补充养老金可以根据个人的需求和经济能力来选择定期缴费或一次性缴费。
3. 补充个人储蓄补充个人储蓄是指个人自愿通过储蓄、投资等方式，为自己的退休生活积累额外的养老金资金。
这种形式的补充养老金具有较大的灵活性和个性化，但也需要个人具备一定的理财能力和风险意识。
三、养老金的管理和使用养老金的管理和使用是保障养老保险制度运作有效性和养老人员福利的关键。
养老金应当由相关机构进行妥善管理，确保资金的安全和合理使用。
1. 公正透明的管理养老保险基金应由专业的机构进行管理，确保公正、透明，以防止资金的滥用和浪费。
什么是补充商业医疗保险？
什么是补充商业医疗保险？补充医疗保险是相对于基本医疗保险而言的，包括企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险等多种形式，是基本医疗保险的有力补充，也是多层次医疗保障体系的重要组成部分。
与基本医疗保险...补充医疗保险是相对于基本医疗保险而言的，包括企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险等多种形式，是基本医疗保险的有力补充，也是多层次医疗保障体系的重要组成部分。
与基本医疗保险不同，补充医疗保险不是通过国家立法强制实施的，而是由用人单位和个人自愿参加的。
是在单位和职工参加统一的基本医疗保险后，由单位或个人根据需求和可能原则，适当增加医疗保险项目，来提高保险保障水平的一种补充性保险。
基本医疗保险与补充医疗保险不是相互矛盾，而是互为补充，不可替代，其目的都是为了给职工医疗保障。
医疗保险报销比例">商业医疗保险的种类有哪些1、普通医疗保险该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。
普通医疗保险一般采用团体方式承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。
2、意外伤害医疗保险该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为意外伤害保险的附加责任。
保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。
一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。
3、住院医疗保险该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。
4、手术医疗保险该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。
手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。
采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的保险金额，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。
商业补充医疗保险方案
商业补充医疗保险方案商业补充医疗保险方案⒈介绍本商业补充医疗保险方案旨在为企业员工提供额外的医疗保险保障，以满足其医疗保健需求。
本方案涵盖了各项保险责任、保险金支付方式、理赔流程等详细内容。
⒉范围与责任⑴适用范围本方案适用于企业的全体员工，在采购主保险方案的基础上，可以选择加入本方案。
⑵保险责任本方案的保险责任包括但不限于以下内容：●住院医疗费用●门诊医疗费用●药品费用●特殊医疗费用（如眼镜、义齿等）●医疗康复费用⒊保险金支付方式⑴理赔方式员工在享受医疗服务后，需按照保险公司规定的理赔流程提交相关理赔材料，保险公司将根据保险责任和保险金额的规定，按照约定的支付比例进行理赔。
⑵医疗费用报销员工在做定点医院就诊时，可以选择由保险公司直接与医院结算，减少自费比例。
员工也可以选择自行垫付费用，然后向保险公司申请费用报销。
⒋理赔流程⑴理赔准备员工需在享受医疗服务之后及时收集医疗费用发票、处方笺、病历等相关材料，作为理赔准备。
⑵提交理赔申请员工需在规定的时间内，将理赔申请表和相关材料提交给保险公司，以便开始理赔流程。
⑶理赔审核保险公司将对员工的理赔申请进行审核，核实材料的真实性和符合性。
如有需要，可能要求提供补充材料。
⑷理赔支付经过审核后，保险公司将按照保险责任和保险金额的规定，按照约定的支付比例进行理赔支付。
支付方式可以选择银行转账或直接支付给医院。
附件：本文档涉及的附件包括但不限于：●保险合同样本●理赔申请表格范本●保险费用支付承诺书法律名词及注释：在本文中存在的法律名词及注释包括但不限于以下内容：●保险责任：保险公司根据保险合同约定承担的责任。
●理赔流程：指员工在享受医疗服务后，按照保险公司规定的一系列程序申请医疗费用报销的过程。
●保险金额：保险公司在保险合同中承担的最高赔偿金额。
补充商业保险管理制度
补充商业保险管理制度
一、制度目的
为了提高员工福利，保障员工及其家庭成员的健康和安全，公司实行补充商业保险制度，旨在补充国家基本医疗保险等社会保障体系之外的保障。
二、保险种类及覆盖范围
1. 保险种类：包括但不限于补充医疗保险、人寿保险、意外伤害保险等。
2. 覆盖范围：为全体正式员工及其直系家属提供保险覆盖。
三、资格要求
1. 全体正式员工自入职之日起享受补充商业保险。
2. 对于合同工、临时工等非正式员工，根据公司规定和具体情况决定是否纳入保险范围。
四、保险费用处理
1. 保险费用由公司全额承担，不从员工工资中扣除。
2. 保险费用支付细则由财务部门根据合同规定执行。
五、索赔程序
1. 员工在发生保险理赔情况时，应及时通知人力资源部门。
2. 提供必要的医疗单据、事故报告等理赔所需材料。
3. 人力资源部门协助员工完成保险理赔流程。
六、政策变更与更新
1. 保险政策将根据国家法律法规和市场状况定期进行评估和更新。
2. 任何保险政策的变更将提前通知全体员工。
七、其他
1. 员工在享受补充商业保险期间，应遵守相关保险条款和公司规定。
2. 对于滥用保险福利的行为，公司将依据相关规定进行处理。
本制度由人力资源部负责解释，自发布之日起生效。
制定部门：人力资源部
批准：___________（公司高层负责人）
生效日期：____年____月____日。
什么是商业补充保险为什么你需要它
什么是商业补充保险为什么你需要它商业补充保险是一种额外的保险政策，旨在为企业提供对特定风险的保护。
与传统的商业保险相比，商业补充保险提供了更全面的保障，以满足企业在特定情况下的需要。
本文将探讨商业补充保险的定义和重要性，并解释为什么您需要它。
商业补充保险定义商业补充保险是一种额外的保险产品，用于补充传统商业保险的覆盖范围。
传统商业保险通常只涵盖常见的风险和损失，如财产损失、责任赔偿等。
然而，在特定行业和领域，可能会面临更多特殊或高风险的情况。
商业补充保险就是为这些特殊风险提供保护的一种补充保险。
商业补充保险的重要性为什么您需要商业补充保险呢？以下是几个重要理由：1. 全面保障：商业补充保险可以提供更全面的保障，以应对传统商业保险无法覆盖的特殊情况。
这包括特定行业的风险、恶劣天气造成的灾害损失、恶意诉讼等。
2. 符合法规：某些行业可能有特定的法规要求企业必须拥有特定的保险覆盖范围。
商业补充保险可以帮助您满足法规的要求，并确保您的企业合规运营。
3. 高额索赔：商业补充保险通常涵盖了传统商业保险所不覆盖的高额索赔。
对于那些可能面临较大诉讼风险的企业，商业补充保险的保障能够提供额外的护盾。
4. 減少经济损失：特定的风险和损失可能会对企业运营和财务状况产生严重影响。
商业补充保险可以帮助降低潜在的经济损失，并为企业提供财务上的安全保障。
总结商业补充保险是一种为企业提供额外保护的保险产品。
它的重要性在于为企业提供全面保障、满足法规要求、应对高额索赔，并帮助减少经济损失。
对于企业来说，商业补充保险是必不可少的，可以为其经营和发展提供重要的保护措施。
在选择商业补充保险时，建议您与专业保险机构合作，确保选择适合您企业特定需求的保险政策。
商业补充保险的选择应根据企业所在行业以及风险的类型和程度来确定，以确保最佳的保障效果。
请注意，本文仅供参考，不构成对商业补充保险的具体建议。
在购买保险前，请务必与专业保险顾问咨询，并仔细阅读保险合同条款和细则。
补充工伤保险商业保险
补充工伤保险商业保险工伤保险是一种保障员工受伤或因职业病导致的身体损害及其后续医疗和经济赔偿的保险。
它是一项重要的商业保险，对于保障雇员的福利、增加企业的竞争力、促进社会的可持续发展具有重要的意义。
首先，工伤保险为雇员提供了全方位的保障。
在工作中，员工可能会面临各种各样的危险和意外，例如职业病、意外伤害等。
工伤保险能够为员工在受伤或患病时提供及时有效的医疗和经济赔偿，减轻了他们和家庭的负担，保护了他们的权益和福利。
其次，工伤保险有助于提高企业的竞争力。
对于雇主来说，员工是企业最重要的资产之一。
如果员工在工作中受伤或患病，不仅会损害他们的健康，也会使企业承担额外的医疗和赔偿费用，并可能导致生产效率的下降。
通过购买工伤保险，企业可以在员工发生工伤时获得保险公司的理赔支持，有效降低了企业的风险成本，提高了企业的竞争能力。
再者，工伤保险也对于社会的可持续发展具有重要的影响。
在一个社会中，每个人都有可能成为雇员，而每个雇员都有受伤的风险。
如果没有工伤保险的保障，一旦雇员发生工伤，他们面临的医疗费用和赔偿问题可能会成为社会的负担，增加社会的不稳定性。
而通过引入工伤保险，社会可以为所有的雇员提供全面的保障，确保他们在受伤时能够得到公正的赔偿，维护社会的公平和稳定。
在购买工伤保险时，企业需要注意以下几个方面。
首先，选择一家信誉良好、经营稳定的保险公司。
其次，明确保险责任的范围和保险金额，并根据实际情况购买适当的保险额度。
最后，定期进行保险政策的审核和调整，以确保保险的适应性和有效性。
总之，工伤保险作为一项重要的商业保险，在保障员工福利、增加企业竞争力和促进社会可持续发展方面具有重要的意义。
企业应该充分认识到工伤保险的重要性，并积极购买相关的保险产品，为雇员提供全方位的保障。
同时，政府应该加强对工伤保险市场的监管和引导，促进保险市场的健康发展，为社会的可持续发展提供有力支持。
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]“补充”医保作用小,商业健康险应参与第三方管理2009年4月6日新医改方案正式公布,涉及商业健康险的内容主要有两个方面,即“参与社会基本医疗保险的委托管理,为政府经办群众的医疗保障管理服务”,以及“作为基本医疗保障的补充,满足群众多样化的健康需求”。
正是这两方面的内容,让商业保险尤其是专业健康险嗅到了商机,也为专业健康保险公司参与政府经办基本医疗保险提供了依据。
南开大学保险系保险法教授朱铭来在接受《每日经济新闻》记者采访时说,“我国的基本医疗保险从2008年开始已经越做越大,在北京、天津等经济发达地区的最高基本给付已经达到30万元,从理论上讲,社会医疗保险做大了,对原本就经营亏损的商业健康险发展更是个打压,商业健康险公司未来应作为第三方管理参与到社保的经营管理中,而不是一味地做社会医疗保险的‘补充’。
而商业保险参与社会保障体系建设,也是未来的趋势。
”参与社保第三方管理去年推出的新医改方案,对商业保险在医药卫生体制改革中的功能进行了两大定位:提供经济补偿和社会管理功能。
朱铭来则认为,“可以说社保是很强势的,如果按照我国基本医疗保险的发展现状,商业健康险对基本医疗险的补充作用非常小,商业健康险公司应该把眼光放长远。
”朱铭来表示,“从经营模式上来讲,保险公司在风险管控、评估、费率精算等方面有一定优势,在社保体系中,商业健康险可以参与第三方管理,比如帮助社保设计费率定价、分析数据、赔偿额度等,而保险公司则不用承担社会医疗保险的经营亏损。
”朱铭来指出,具体来看,商业健康险通过疾病发生率、残疾持续时间、医疗费用数据、客户健康信息等,可以帮助政府制订更合理的基本医疗保障方案,从而降低医疗成本,提高医疗保障基金使用效率。
据了解,在欧美发达国家,保险机构通过慢性病管理、医疗机构管理等多种方式,改变了医疗体系的激励约束机制和医疗市场运行方式,从而融入了医疗服务体系之中。
风险承保机构、医疗服务提供商和健康风险服务三边关系的协调一致,最终将使公众受益。
应从服务入手(缺点)值得注意的是,商业健康险本身具有一定的特殊性,且健康险产品定价还低于寿险保费平均水平。
由于理赔发生频率高、运营投入大,需要在理赔服务方面投入大量人力和物力,运行成本较高,造成盈利难度大、盈亏周期长。
国内几家知名的健康险公司也都面临亏损甚至转型的窘境。
(开发新险种):朱铭来指出,专业健康险未来的发展和规划,应从服务入手,“商业健康险未来应着眼于大客户,从服务品质上下功夫,为基本医疗保障参保人员提供优质、高效的服务。
比如对于慢性病的预防、治疗方案、保健跟踪等人性化服务方面,保险公司应该制订全套的售后服务。
”朱铭来还表示,“商业健康险公司现在的发展确实面临不少困难,但若社会医疗保险做得更大了,对商业健康险也有好处。
”补充医疗保险:能否让投保人选择保险公司商业保险是社会保险的重要补充。
社会保险目前包括5个项目:养老、医疗、工伤、失业、生育。
商业保险中没有失业保险和生育保险,因此商业保险中的企业年金和个人养老金保险可以补充社会养老保险;商业健康险可以补充社会医疗保险;意外伤害保险可以补充工伤保险。
商业健康保险包括重大疾病保险、长期护理保险、住院津贴保险、补充医疗保险等险种。
其中,与社会医疗保险直接对接、起补充作用的,是补充医疗保险,这也是社会最需要的商业健康险品种。
因为随着城镇职工社会医疗保险、城镇居民基本医疗保障和农村新型合作医疗的普及,越来越多的城乡居民参加政府举办的基本医疗保险,但政府举办的基本医疗保险均规定了《报销目录》和“封顶线”,超出《报销目录》的医疗费用、超过“封顶线”以上的医疗费用,要由个人负担,这是补充医疗保险发展的空间。
试比较企业年金、个人养老金保险、意外伤害保险与补充医疗保险,我们可以看到一个有趣的现象:企业年金、个人养老金保险、意外伤害保险,在同一地区,都有多家保险机构经营,产品可以不完全相同,收费当然也有差别,各保险公司之间可以竞争,投保人有权选择是否投保以及向哪一家保险公司投保;而补充医疗保险,则一般由当地政府有关部门指定一家保险公司经办。
近日,《上海证券报》的一则消息,再次说明了这种现象。
该消息称:人保健康江苏分公司与江苏扬中市医疗保险基金管理中心正式签署协议,明确由人保健康承办该市城镇职工自费医疗补充保险项目。
江苏扬中市是全国第一个启动城镇职工自费医疗补充保险统筹的地区。
人保健康承办这一项目,标志着保险行业发挥自身优势、协助政府完善多层次医疗保障体系建设取得了新的重大突破。
向所有居民提供基本医疗保险或基本医疗保障,是政府的责任。
(发展影响:)超出基本医疗保险、基本医疗保障的部分,已不是政府的责任,应该通过商业保险解决。
如果说,对于企业年金是否属于商业保险性质,有些人还有疑问的话,那么对于补充医疗保险在性质上是否属于商业保险,似无疑问。
既然补充医疗保险属于商业保险性质,就应该按市场化的原则办理:在同一地区允许多家保险公司经营,产品、价格都可以有差别,允许竞争、允许投保人选择是否投保以及向哪一家保险公司投保。
因为只有竞争,市场机制才能发挥作用,保险公司才能改善服务、降低成本、降低价格。
或许有人认为,政府有关部门在选择补充医疗保险的经办公司时,也要比较各家保险公司的产品、服务、价格,各保险公司设计产品、测算价格、承诺服务质量,提出方案,这不也是一种竞争吗?我以为,允许多家保险公司经营与由政府部门选择一家保险公司经办,区别甚大。
第一,允许多家保险公司经营,保险公司竞争的对象是客户,是要让投保人、被保险人满意,由政府指定一家保险公司经办,保险公司竞争的对象是政府部门,是要获得政府部门的支持。
第二,购买保险产品、支付保险费、享受保险服务的是客户,客户会从产品是否适用、服务好不好、价格贵不贵的角度选择保险公司,而政府指定保险公司时,除考虑产品、服务、价格之外,还会考虑平衡各种关系。
第三,多家保险公司经营,市场份额此消彼长,各保险公司都有动力改进服务、降低收费,而由政府部门指定一家保险公司经办,未被指定的保险公司,无缘参与,被指定的保险公司处于独家垄断地位,改进服务、降低收费的动力不足。
所以由政府部门替投保人、被保险人选择保险公司,不如把选择保险公司的权利还给投保人、被保险人。
由政府指定一家保险公司经办补充医疗保险的要害是排除竞争形成垄断。
这可能也是补充医疗保险发展不足、缺乏活力的最主要原因。
我国立法的倾向是倡导竞争,保护竞争。
《反不正当竞争法》第七条规定:“政府及其所属部门不得滥用行政权力,限定他人购买其指定的经营者的商品,限制其他经营者正当的经营活动。
”《反垄断法》第三十二条规定:“行政机关和法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织不得滥用行政权力,限定或者变相限定单位或者个人经营、购买、使用其指定的经营者提供的商品。
”如果我们认同了补充医疗保险属于商业保险性质,那么政府部门指定一家保险公司经办补充医疗保险的行为,是否涉嫌违反《反不正当竞争法》和《反垄断法》呢?保监会放闸医疗机构投资专业健康险公司先行先试保险业正在积极酝酿以实际行动迎接新医改方案公布后的新商机。
为促进保险业更好地贯彻落实新医改《意见》和《实施方案》，积极参与多层次医疗保障体系建设，日前，中国保监会起草了《关于保险业深入贯彻医改意见、积极参与多层次医疗保障体系建设的意见(征求意见稿)》(下称“征求意见稿”)，并已向保监会内部各部门、各地方保监局、多家保险公司征求意见，意见反馈的截止时间为5月11日。
征求意见稿通过6大项、17小项意见，为商业健康险在新时期的发展指引方向，其中包括如何参与基本医疗保障经办管理服务，以及探索投资医疗机构，尤其提出支持专业健康险公司先行先试。
从征求意见稿的一些细节之处不难看出，商业健康险仍将沿着专业化发展之路继续前行。
“虽然征求意见稿对健康险市场现存的问题提出了全面的解决之道，但很多内容尚需相关的配套实施细则加以强化，同时，需要采取相对强硬的手段以保证其执行力。
”一位健康险业内人士感叹。
投资医疗机构“新医改”或将成为商业健康险走出困境的“最后一根救命稻草”。
一位健康险领域的资深人士如是说。
日前公布的新医改方案中，明确提出“加快建立和完善以基本医疗保障为主体，其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充，覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系”。
而商业健康险首当其冲的职能，就是进一步丰富健康保险产品体系，加大产品创新力度，在保险责任、保险费率、支付方式和服务内容等方面为企业和个人提供多样化、个性化的选择。
并大力发展各类医疗保险和疾病保险，加大失能收入损失保险产品研发力度，设计适应人口老龄化需要的护理保险产品等。
征求意见稿针对目前尚显粗略的“健康管理”勾画出了相对清晰的操作图谱。
如鼓励探索健康保险与健康管理结合的综合服务模式，建立客户健康档案，实现健康维护、诊疗活动的事前、事中和事后全程管理；积极推行健康教育、健康咨询、慢性病管理等服务，预防疾病发生发展；同时，积极探索与医疗机构风险分担、利益共享的经营模式。
前述健康险人士称，新医改对医疗信息化建设提出了较高的要求，这将为保险公司科学合理的经营健康险提供巨大帮助，保险公司将有机会通过与医疗机构联网来获取较为准确的临床数据，以此大幅度降低健康险的经营成本和有效控制理赔风险等。
因此，征求意见稿也对经营健康险的保险公司提出了信息系统建设的要求，如“建立功能完整，相对独立的信息系统，逐步实现与医疗机构信息系统的对接。
大力推进信息系统的数据处理和统计分析功能，提高业务分析能力，实现对健康保险业务信息深度利用。
”而这是健康险专业化经营的一个表现，因为如果单纯依附传统寿险或者财险公司原有的信息系统是不能实现上述要求的。
前述人士续称。
同时，他认为最令健康险业人士欣慰的是，征求意见稿的很多细节都表现出监管机构对专业化经营健康险的认可和监管导向。
“创新经营管理，完善健康保险单独核算制度、精算制度、风险管理制度、核保制度、理赔制度和数据管理制度，加大投入，推进健康保险专业化发展。
”被写入征求意见稿的第12条。
医务管理是经营健康险的核心工作之一，但显然在与医疗机构合作过程中，我国商业保险公司始终没有太多的话语权，因此能够投资医疗机构，与其形成股权上的合作关系始终是保险公司的希冀之一。
新医改方案发布后，商业保险机构投资医疗机构的呼声一浪高过一浪。
征求意见稿首次明确，商业保险公司可以因地制宜、量力而行，探索参与公立医院改制，投资医疗机构，促进保险业与医疗服务产业优势互补。
并特别提出，支持专业健康保险公司等相关保险机构先行探索，这是目前对专业健康险公司为数不多的直接扶持政策。
但业内也有不同的声音。
一位寿险公司健康险医务管理人士认为，目前情况下，依靠投资医疗机构难以很大程度上解决如医疗费用过高、医疗资源滥用等问题，而侧重加强医疗机构管理，才是解决健康险盈利性困扰的直接途径。