某银行客户信用等级测试积分表
12
净资产收益率
税后净利润/净资产年平均余额
农业≥3%，工业≥8%，商贸≥5%，综合类≥6%
（实际值/满分值）×标准分；≤2%，得0分
四
经营及发展能力评价
15
13
存货周转率
产品销售成本/平均存货
5
农业≥200%，工业≥300%，商贸≥400%，综合类≥300%
（实际值/满分值）×标准分
5
农业≥120%，工业≥130%，商贸≥150%，综合类≥150%
（实际值/满分值）×标准分；流动比率≤80%，0分。
6
现金流量
现金净流量=经营性现金净流量+投资性现金净流量+融资性现金净流量
8
经营性现金净流量＞0，现金净流量＞0，8分；经营性现金净流量＞0，现金净流量≤0，6分；经营性现金净流量≤0，现金净流量＞0，4分；经营性现金净流量≤0，现金净流量≤0，0分；
10
根据报告期应归还银行的信用总额进行衡量：（1）按期还本为满分；（2）报告期内存在逾期一个月（含）以内的贷款记录，扣3分；（3）存在逾期一个月至三个月（含）的贷款记录，扣5分；（4）未按期还本超过三个月，为0分；（5）保全资产类借新还旧贷款，扣3分。
3
利息信用偿还记录
10
（1）报告期按期付息为满分；（2）报告期内存在拖欠利息一个月（含）以上记录，扣5分；（3）报告期内存在拖欠利息三个月（含）以上记录，扣8分；（4）评估时点存在欠息情况，为0分。
利润
5
利润总额：农业≥3亿元，工业≥5亿元，商贸≥4亿元，综合类≥6亿元的，可在原得分基础上加5分
七
特殊扣分
15
23
3
财务报表未经会计师事务所审计的，扣3分
24
3
销售收入或利润总额连续两年下跌幅度≥10%的，扣3分
25
3
无完善财务制度的，扣3分
26
3
拟评为AAA（含）以上的客户所有者权益或销售收入不足500万元的，扣3分
（实际值/满分值）×标准分；≤1，得0分
三
盈利能力评价
15
10
总资产报酬率
（利润总额+利息支出）/资产年平均余额
利息支出指企业年度应支付利息总额
3
农业≥3%，工业≥8%，商贸≥5%，综合类≥6%
（实际值/满分值）×标准分
11销售利润率销售利润 Nhomakorabea销售收入净额
销售利润=销售收入—销售成本—销售税金
农业≥6%，工业≥12%，商贸≥10%，综合类≥9%
2
客户产权明晰、组织结构完善、财务制度健全、财务报表可信得2分，一般得1分，差0分
19
发展前景
行业发展前景、行业稳定性、经营环境、政策支持情况、市场竞争力、市场占有率、融资能力、技术装备等情况
3
分值在0—3分确定，属国家限制发展、淘汰行业的，0分；行业发展不稳定，扣2分
20
与我行业务合作关系
客户在我行办理结算、个人住房贷款、代收代付、存款的业务量占以上业务总量的比例不低于我行向其发放贷款余额占客户总贷款余额的比例
27
3
拟评为AA+级、AA级客户的所有者权益或销售收入不足300万元的，扣3分
注：单项指标最高得分为满分，最低得分为零分。单项指标计分结果保留两位小数，总得分保留一位小数。
4
分值在0—4分确定，存贷比低于10%，仅办理贷款业务，无相应的结算或中间业务的，扣2分
六
特殊加分
10
21
所有者权益
5
单一法人客户所有者权益：农业≥6亿元，工业≥8亿元，商贸≥7亿元，综合类≥9亿元的，可在原得分基础上加5分。以合并报表整体评级的集团客户所有者权益≥30亿元，可在原得分基础上加5分
22
序号
评定指标
计算公式
指标说明
标准分
满分值
计分方法
一
信用履约评价
25
1
贷款资产形态
正常、关注、次级、可疑、损失；包括我行和他行对客户贷款分类
5
无次级、可疑、损失贷款得5分；无可疑、损失贷款得3分，有可疑、损失之一者得0分
2
到期信用偿还记录
到期信用偿还记录包括我行和他行对客户的贷款、承兑、信用证、贸易融资等各种信用
7
现金流动负债比率
经营性现金净流量/流动负债
5
≥20%
（实际值/满分值）×标准分
8
或有负债比率
或有负债/净资产
或有负债指企业为第三方提供担保及未决诉讼
3
≤50%
[（1—实际值）/（1—满分值）]×标准分
9
利息保障倍数
（利润总额+当年利息支出）/当年利息支出
利息支出指企业当年应支付的全部利息总额
4
≥20%
14
销售收入增长率
（本年销售收入—上年销售收入）/上年销售收入
4
农业≥9%，工业≥11%，商贸≥12%，综合类≥9%
（实际值/满分值）×标准分
15
净利润增长率
（本期净利—上期净利）/上期净利
分母取绝对值
3
农业≥7%，工业≥8%，商贸≥6%，综合类≥9%
（实际值/满分值）×标准分
16
净资产增长率
（年末净资产—年初净资产）/年初净资产
3
≥10%
（实际值/满分值）×标准分
五
综合评价
10
17
领导者素质
领导者及主要管理人员的素质和经验
1
客户领导者有丰富的管理经验，近3年总资产或销售收入逐年扩大，业绩显著，有良好的社会声誉得1分，一般得0.5分，其他不得分
18
管理水平
产权制度、组织解雇、决策机制、财务管理制度、企业经营年限和员工素质等情况
二
偿债能力评价
35
4
资产负债率
负债总额/有效资产总额
期末有效资产总额=期末资产总额—摊销费用—待处理资产损失—两年以上各类应收账款
10
工业、农业、综合类≤70%；商贸≤75%
[（1—实际值）/（1—满分值）]×标准分；资产负债率≥85%，0分。
5
流动比率
期末流动资产/期末流动负债
期末流动资产指有效流动资产
浙商银行客户等级划分标准表
浙商银行客户等级划分标准表
浙商银行的客户等级划分通常是根据客户的资产规模、交易量、信用等级等因素来划分的。
具体的划分标准和等级可能会有所调整，以下是一种可能的划分方式：
1. 普通客户：这是最基本的客户等级，通常没有特殊的服务和优惠。
2. 金卡客户：这是中级客户等级，可以享受一些特殊的服务和优惠，如优先办理业务、免费的电话银行和网上银行等。
3. 白金卡客户：这是高级客户等级，可以享受更多的特殊服务
4. 钻石卡客户：这是最高级别的客户等级，可以享受最高级别的服务和优惠，如免费的VIP室、专属的客户经理、优先办理大额业务等。
5. 私人银行客户：这是浙商银行为高净值客户提供的一种服务，可以享受一对一的专属服务，包括理财咨询、资产配置、财务规划等。
请注意，这只是一个可能的划分方式，具体的划分标准和等级可能会根据浙商银行的政策和业务需求进行调整。
客户信用等级评定表模板
客户信用等级评定表模板企业评级基本情况表客户名称：贷款证号码：设立日期：法定代表人：主营：国籍：法定地址：营业执照号码：机构代码：财务主管国籍：客户类别：□国有□集体□国有独资□民营□外商独资□中外合资□合伙□其他：注册资本：实收资本：控股比例：经营范围：兼营：按所有制：按组织形式：□有限责任上市情况：□上市□未上市主要股东：控股比例：关联企业：企业财务报表类型：□审计过□未审计企业财务数据：资产总额：固定资产原值：固定资产净值：在建工程：无形和递延资产：流动资产：货币资金：应收票据：应收账款净值：存货：长期投资：负债总额：流动负债：应付账款：其他应付款：所有者权益：实收资本：销售收入：销售成本：利润总额：经营活动现金净流量：净利润：财务费用：备注其他：实际信用余额：短期贷款：中期贷款：长期贷款：贴现余额：承兑余额：保证余额：一年内到期长期借款：货币资金余额：合行存款余额：对外贷款（含民间）：合行贷款余额：平均额=（前三个月月末余额之和）/3 与合行密切程度：负责人：信贷客户经理：注：本表由信贷员逐户填写企业信用等级评定表评级企业名称：一、定性分析1、品质：企业法定代表人和主要管理者遵纪守法、诚实守信情况以及其关联人守信情况得2分；一般得1分；差得分；对企业的法人代表（包括其配偶）及企业关联方有不良贷款的一概得分（根据对企业、法定代表人夫妻双方、股东、关联企业征信查询打分）。
2、经历：经营者从事本行业经营年限≥3年得2分；≥2年得1分；＜2年得分；经营者的管理规范、经营稳健、思路清晰得2分；一般得1分；差得分。
3、能力：经营管理能力得2分；一般得1分；差得分。
4、合规：企业在合作银行开户情况（提供开户证明）在___已开立基本账户的得5分；在___已开立一般账户的得2分；未在___开户的不得分。
二、与银行业务合作情况合规经营情况得20分。
删除明显有问题的段落，对每段话进行改写：1.中间业务合作情况得分企业在___有两项及以上中间业务的得5分，有一项中间业务的得3分，没有中间业务的不得分。
银行系统客户信用评级分值计算规则
（1）≥12%
5
（2）≥10%
4
（3）≥8%
3
（4）≥6%
2
（5）≥5%
1
（6）≥0
0
（7）＜0
-1
（三）资产管理能力
9、应收帐款周转率=（销售收入净额
÷平均应收帐款余额）×100%
（计算精确到1%）
5
（1）≥3000%
5
（2）≥2000%
4
（3）≥1000%
3
（4）≥800%
2
（5）≥500%
1
（计算精确到0.01%）
4
（1）≥20%
4
（2）≥10%
3
（3）≥5%
2
（4）≥0
1
（5）＜0
0
14、利润总额增长率=（本期利润总额-上期利润总额）÷(上期利润总额)×100%
（计算精确到0.01%）
4
（1）≥20%
4
（2）≥10%
3
（3）≥5%
2
（4）≥0
1ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
（5）＜0
0
二、非财务类指标
30
（一）市场竞争力
3
（1）≥100%
3
（2）≥70%
2
（3）≥50
1
（4）＜50
0
4、经营现金偿债率=（经营活动净现金流量÷总负债）×100%
（计算精确到0.01%）
8
（1）≥20%
8
（2）≥18%
7
（3）≥15%
6
（4）≥12%
5
（5）≥9%
4
（6）≥6%
3
（7）≥3%
2
（8）≥0
银行个人信用等级评分表
以此类推…… （本项目最高分 值不超过10分）
1
2
从业情况 实得分 3 5 2
5 5
1
1
8 2 8
4.住房情况
10
5.社会保障情况
5
四.与本行关系
35
1.是否在本行开 立代发工资卡
1
2.是否在本行开 立代理社保卡
2
3.在本行账户
4
4.日均存款余额
4
5.在本办理业务 种类
6
自购住房（无贷款或贷款已 贷款购房（购房贷
、失信被执行情况）
执行情况)
讼、失信被执行)
8
5
-20
2.家庭人均月收 入
5
3000元以下
3000元(含)以上
4000元(含)以 上
以此类推…… （本项目最高分 值不超过15分）
3.家庭资产净额
8
2 无负债
8
5
6
70%以下且基础净 资产额达20万元
（含）以上
70%以下且基 础净资产额达 30万元（含）
城镇个
姓名
性别
身份证号
从业情况
家庭住址
配偶
年龄
家庭人员不良 行为记录 项目
一.自然情况
基础分 10
1.婚姻状况
3
2.文化程度
5
3.户口性质
2
二.职业情况
19
1.职业收入的稳 定性
5
评分标准
已婚有子女 3
大学本科及以上 5
本地户口 2
很高 5
其他
1
已婚无子女或离异 有有子女 2
专科
4 异地户籍但常住本
金额
当前是否有 逾期
银行客户信用等级测评计分表
二、 客户信用等级评定意见表
序号 客户名称 评分 经营行客户部门 经营行信贷管理部 初评等级 门审定或初定等级 二级分行信贷管理部 一级分行信贷管理 门审定或初定等级 部门审定等级
信用评级结果说明：
有权审批人意见：
经营行客户部门经办人： 经营行客户部门负责人： 经营行行长（或主管行长）： 二级分行信贷管理部门经办人： 二级分行行长（或主管行长）： 一级分行信贷管理部门经办人： 一级分行行长（或主管行长）：
经营行信贷管理部门经办人： 经营行信贷管理部门负责人： 二级分行信贷管理部门负责人：Βιβλιοθήκη 一级分行信贷管理部门负责人：
注：信用评级结果说明由信贷管理部门在对评级结果提出疑义时填写。
客户信用评级和授信表 模板
2
注册资本
10
3
年销售额
30
4
交易方式及 财务状况
20
5
公司规模
5
6
厂房规模
5
7
管理层情况
5
8 9 10
Hale Waihona Puke 合作诚意 业务关系强度 合作前景
5 5 5 100
评判分值总和 信用等级评定： 授信额度评定： 情况说明：
核准：
审核：
填写人：
客户信用评级和授信流程表
客户名称： 序号 1 评定项目 公司类型 评定分值 10 评分依据 国有企业、上市公司或行业知名企业 合资性质企业或行业较知名企业 其他性质企业 2000万元以上（含2000万元） 1000-2000万元以上（含1000万元） 500-1000万元（含500万元） 500万以下 年销售额在1000万元以上 年销售额在500-1000万元以上 年销售额在500万元以下 现金结算或基本无拖款现象 月结30-90天或偶尔出现逾期付款现象，但不超过60天 月结90天以上或经常出现逾期付款现象，且超过60天 公司总人数200人以上 公司总人数100-200人以上 公司总人数100人以下 自有土地或大于1000平方生产面积 小于1000平方但大于500生产面积 小于500生产面积 管理团队稳定，信用观念强 管理团队稳定，但无完善的管理制度 管理团队建设混乱 合作积极、沟通解决问题快速，能及时处理反馈意见 对问题处理拖拉，不接受协商等 以本公司为主要供应商或与本公司业务持续2年以上 以本公司为次要供应商 未来交易前景良好，以后发展对公司业务起到支持的情况 对今后公司发展不能起到支持作用 评分分值总和 日期： 评分分值
客户信用调查评定表
浙江维泰橡胶有限公司占地 231 亩，投资 8 个亿，通过投入自动控制系统，实现生产车间智能化，整体拉升产业链，2014 年度产值为亿， 2015 年维泰橡胶共生产万吨丁苯橡胶，年产值亿元，企业产值逐年增长，完成了公司预定的目标。2016 年，维泰实现产值万吨。该客户为 新开发客户，初期小额订单，要求款到发货。
附件一：
客户信用调查评定表
1．基本信息
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
客户名称 深圳市瑞升华科技股份有限公司
公司地址 深圳市龙华新区清祥路宝能科技园 6 栋 A 座 13 楼
企业性质 □ 国有 □ 集体 □ 合资 □ 私企 □ 个体 □ 有限责任公司
■
营业执照 登记机关
深圳市市场监督管理局
企业负责人 张小江
成立时间 2006 年 6 月 9 日
（7）没有严重违法经营行为 □ 是 □ 否
（8）该客户经营风险及未来 盈利能力的预测
5．与该客户的业务往来情况
（1）与苏阀合作时间满一年 □ 是 □ 否 （2）历年与苏阀的业务总额
（3）该客户年订单额占苏阀 销售总额比例
（4）目前是否存在应收账款
□是 □否
6．该客户的业务信用记录
（1）以前的结算方式
经常存款余额（位数） 4．基本经营状况
5,569,
8,802,
11,074,
（1）主营产品
MVR 节能蒸发器
（2）年销售收入
20000 万
（3）盈利状况
□ 良好 □ 一般 □较差
（4）最近连续 2 年经营状况 □ 良好 □ 一般 □较差
（5）客户资金实力
□ 雄厚 □ 一般 □较差
（6）客户偿债能力
□ 良好 □ 一般 □较差
客户信用评估表(可参考模板)
XXXXXXXX公司LOGO XXXXXXXX公司名称客户（公司）信用评估表填表人：填表日期：客户分值：1.（☐ A.500万及以上（10分）☐ B.100-500万（5分）☐ C.50-100万（2分）☐ D.50万以下（0分）（2）年营业额（0-8分）☐ A.5000万及以上（8分）☐ B.1000-5000万（4分）☐ C.500-1000万（2分）☐ D.500万以下（0分）（3）法人代表与经营者的直接关系（0-6分）☐ A.同一人（6分）☐ B.非同一人（0分）(4)经营时间及整体印象（0-6分）☐ A.成立3年及以上，公司规模较大，在同行业中印象良好（6分）☐ B.成立1年及以上，公司规模较中，在同行业中印象良好（4分）☐ C.成立1年及以下，公司规模较小，在同行业中印象良好（2分）☐ D.其他，其他，在同行业中印象一般或不好（0分）（5）员工人数（0-8分）☐ A.500及以上（8分）☐ B.200-500（6分）☐ C.100-200（4分）☐ D.50-100（2分）☐ E.50以下（0分）（6）企业性质（0-6分）☐ A.台港或外资，企业规模中等以上的国企民营公司（6分）☐ B.个体户或企业规模较小的公司等（0分）（7）企业管理素质（0-6分）☐ A.主要负责人品德及企业管理素质规范良好。
（6分）☐ B.主要负责人品德及企业管理素质一般规范。
（3分）☐ C.主要负责人品德及企业管理素质不规范差。
（0分）（8）企业生产规模及设备（0-10分）☐ A.生产线规模6条及以上，设备先进一流（10分）☐ B.生产线规模3-5条，设备可以（5分）☐ C.生产线规模2-3条，设备一般（3分）☐2.（（2）企业管理水平（0-6分）☐ A.订单饱满，经营井然有序（8分）☐ A.员工工作热情饱满，流程畅通（6分）☐ B.订单一般，经营次序正常（4分）☐ B.员工工作热情一般，流程一般（2分）☐ C.订单不足，经营不正常（0分）☐ C.员工工作热情度不高，流程混乱（0分）（3）其他渠道等多方面了解其经营运转状态（0-6分）☐3.（☐ A.客户信用度好（6分）☐ B.客户信用度一般（3分) ☐ C.客户信用度不好（0分）（2）其他渠道等多方面了解其信用度情况（0-6分）☐ A.客户信用度好（6分）☐ B.客户信用度一般（3分）☐ C.客户信用度不好（0分）（3）企查查是否有不良记录（0-8分）☐ A.无不良信息（8分）☐ B.有少量不良信息（4分）☐ C.有很多不良信息（0分）跟进人员对客户相关描述及评价：销售部经理意见及评价：总经理意见及评价：。
客户信用等级评定表
[6，9.54)为3分；
[4，6)为2分；
[2，4)为1分；
(-∞，2）为0分
{备注:行业标准值为9.54}
17、销售利润率(%)
5
X=（销售利润/销售收入净额）×100%
[18.03，+∞）为5分；
[13，18.03)为4分；
[8，13)为3分；
[3，8)为2分；
[0，3)为1分；
□审计过 □未审计
客户基本财务数据
2012年
2013年
2014年
2012年
2013年
2014年
资产总额
负债总额
固定资产原值
流动负债
固定资产净值
应付账款
在建工程
其他应付款
无形和递延资产
所有者权益
流动资产
实收资本
货币资金
销售收入
应收票据
销售成本
应收账款净值
利润总额
存货
净利润
长期投资
财务费用
经营活动现金净流量
[5.67，+∞）为2分；
[3.67，5.67)为1.5分；
[1.67，3.67)为1分；
[1，1.67)为0.5分；
[0，1）为0分；
{备注:行业标准值为5.67}
综合评分
100
≥85为AAA级；≥80为AA级；≥75为A级；≥70为BBB级；≥60为BB级；＜60为B级
特别规定
特别加分规定及信用等级调整
在合作银行已开立基本账户的得5分；
在合作银行已开立一般账户的得２分；
未在合作银行开户的不得分；
7、中间业务合作情况
5
代发工资（含银行卡发售）、代理财产保险、保管箱服务、代理职工人身险、财务顾问服务、外汇业务等（提供保险单据等相关证明）
客户信用等级评定标准
每少一个百分点扣1.3分，小于1%（含）不得分
总资产报酬率
（利润总额＋利息支出）÷平均总资产×100%
3
≥6%（实有净资产＜10亿）
每少一个百分点扣0.6分，小于1%（含）不得分
≥4%（10亿≤实有净资产＜20亿）
每少一个百分点扣1分，小于1%（含）不得分
≥3%（实有净资产≥20亿）
1
好1，良0.75，一般0.5，差0
经济周期、产业及相关宏观经济政策运行态势对企业微观运营的影响程度，现状、后果及预期；政府对该行业的监管或支持态度、力度及措施与手段
发展前景（6分）
行业及股东背景
行业背景
1
好1，良0.75，一般0.5，差0
行业特性，行业的竞争状况，行业发展前景；企业在行业中的竞争地位；加入WTO对行业的主要影响，企业应对措施
资本固定比率
（资产总额-流动资产总额）÷所有者权益×100%
4
≤80%
每少一个百分点扣0.08分，大于200%（含）不得分
偿债能力（27分）
流动比率
流动资产÷流动负债×100%
4
≥150%
每少一个百分点扣0.08分，小于100%（含）不得分
速动比率
速动资产÷流动负债×100%
6
≥100%
每少一个百分点扣0. 12分，小于50%（含）不得分
财务结构（17分）
净资产与年末贷款余额比率
所有者权益÷期末贷款余额×100%
6
≥100%
每少一个百分点扣0.1分，小于40%（含）不得分
资产负债率
负债总额÷资产总额×100%
7
≤60%（实有净资产＜10亿元）
每少一个百分点扣0.25分，大于88%（含）不得分