银行理财有关知识-课件(PPT演示)
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银行理财讲座课件
收益
银行理财的收益根据投资方向和风险等级的不同而有所差异， 一般来说，高风险理财的收益相对较高，但波动性也较大。
02
银行理财产品介绍
固定收益类产品
总结词
低风险，收益稳定
总结词
适合低风险投资者
详细描述
固定收益类银行理财产品通常承诺给投资者固定的收益， 风险相对较低。这类产品通常投资于债券、存款等低风险 金融工具，收益稳定。
智能客服
运用人工智能技术提供智 能化的客户服务，提高客 户满意度。
绿色金融与银行理财的结合
绿色投资
银行将推出更多绿色投资 产品，引导资金流向环保 产业，促进可持续发展。
绿色信贷
通过绿色信贷政策，支持 环保产业和绿色项目的发展。
绿色金融监管
加强绿色金融的监管和评 估，推动绿色金融的健康 发展。
06
详细描述
固定收益类银行理财产品适合对风险承受能力较低的投资 者，他们追求稳定的收益，不希望承担太大的投资风险。
保本浮动收益类产品
总结词
本金保障，收益浮动
详细描述
总结词
详细描述
保本浮动收益类银行理财产品 保证投资者的本金安全，同时 允许收益浮动。这类产品通常 投资于债券、股票等金融工具， 有一定的风险，但本金有保障。
银行理财讲座课件
目录
CONTENTS
• 银行理财基础知识 • 银行理财产品介绍
01
银行理财基础知识
银行理财的定义与分类
定义
银行理财是指银行通过向客户提供财 务规划、投资顾问、风险管理等服务， 帮助客户实现财富增值的过程。
分类
按照投资期限、风险等级、投资方向 等标准，银行理财可以分为多种类型， 如短期理财、中长期理财、低风险理 财、高风险理财等。
银行理财核心知识点13页PPT.pptx
商保 长期
保底， 有的调整
居中 部分 有 弱
Hale Waihona Puke ▪ 保底保利保全 ▪ 能控制能流动能得到
▪ 关于核心引导型话术
▪ 现金流管理（信用卡）贷款管理 ▪ 婚姻与继承管理 ▪ 资产保全与资产分配管理
资产
现金
负债
婚姻
继承
子女
投资
流动
保全
▪ 所谓专业是知识与技能的完美结合
▪ 所谓专业，有着扎实的底蕴，娴熟的 实操技能，广泛的专业人脉，最新的 咨询
关于保险的分类与控制
▪ 1.保险分两类：保障型保险，投资型 保险
▪ 2.清晰的保单法律关系 ▪ 3.财产传承的问题 ▪ 4. 法律知识的建立
银储、银保、商保的区别
类别 周期
银储 中短期
利率保证 随时调整
价值保证 财务安全 资产控制 资产灵活性
部分 无 无 强
银保 中期
保底基础上 自动调整 非常强 有 有 居中
▪ 能赚多少是您擅长的，能有多少是我擅长的
▪ 您是要惊心动魄的过程还是落袋为安的利润
▪ 保险是骗人的
昨天今天明天
▪ 男人女人分工 ▪ 金钱与财富的区别 ▪ 资产姓什么 ▪ 理财的两部分 ▪ 理财的三个目标 ▪ 资金的三性 ▪ 72法则的原理 ▪ 三倍利润的债券
训练中关注的要点
▪ 关于通货膨胀 ▪ 1.通货膨胀30年的表 ▪ 2.通货膨胀的实质 ▪ 3.分红保险10年的红利对比 ▪ 4.国寿投资场景式描述 ▪ 5.佐证类资料
建立实战式规划话术能力
▪ 1.要具备有效的吸引力 ▪ 2.要能够帮助客户发现与确认问题 ▪ 3.要简单易学且能迅速切入主题 ▪ 4.要有清晰的个人定位
▪ 您有无法律性资产吗？ ▪ 一天的存款也能享受一年的定期利率
理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
2024/1/28
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制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
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数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
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05
风险管理与保险规划
2024/1/28
20
风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
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股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
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选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
第二章 个人银行理财ppt课件
新型储蓄类个人理财产品
精选PPT课件
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12张存单法
将每月节余的款项都按照1年定期存入银行， 1年下来，就有12张存期相同的存单，到期 日分别相差1个月。一旦有急用，就可以支 取到期或期限最近的存单，让其他的存单 继续享受“定期存款利率”待遇 。
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（三）零存整取
零存整取存款人民币5元起存，多存不限。 零存整取存款存期分为一年、三年、五年。 存款金额由客户自定，每月存入一次。
一元起存，由储蓄机构发给存折，凭折存取， 开户后可以随时存取。
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（二）活期存款转通知存款
个人通知存款是存入款项时不约定存期， 但约定支取存款的通知期限，支取时按约 定期限提前通知银行，约定支取存款的日 期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的 服务。
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☆ 起存金额
A、750 B、1500 C、2500 D、3000
（90/360）*6%*50000+[1- （90/360）]*2%*50000
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储蓄计划的制定、管理及案例
储蓄计划的制定 1、确定储蓄的制定 2、选择储蓄网点 3、选择储蓄理财方式 4、选择储蓄存期
管理
案例
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中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者， 视同违约，对违约后存入的部分，支取时按 活期利率计算利息。
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新型储蓄类个人理财产品
某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性 理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与 LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一 2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天 LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2 ％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区 间为90天，则该产品投资者的收益为（ B）美元。
《银行理财产品》PPT课件
我国银行业中间风险业务开展
处于起步探索阶段，现阶段处
理不良资产是重中之重。
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高资本充足率的对策
•( ) • • 1. • 2. •( )
三
处 理 不 良 资 产
公 开 上 市
国 家 注 资
（ 二 ） 外
部 融 资
一
内 部 融 资
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上面提及的增加分子项的正向影响，提高留存 利润进行内部融资是提高资本充足率的途径之一。 相比外部融资，内部融资存在着融资规模小，注重 银行的逐年积累等特点，但内部融资是增加资本金 最廉价的方法，因为节省了上市融资所花费的各项 成本费用，同时这种方法还可以防止股东权益被稀 释，影响股东控制权。
本充足率的对策
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由于历史制度原因，国有商业银行不良贷款比率高，不 良贷款余额大，造成风险资产过高，资本充足率低下。在国 有商业银行股份制改革的过程中，国有商业银行在国家的支 持下经过几轮的剥离，成功将不良资产率降到一定范围内。 其他股份制商业银行，由于我国银行业制度不完善，加之银 行本身内部制度上的缺陷，不良资产余额也不低，针对这样 的情况，应该通过经济和法律手段, 加快对之前坏账、呆账的 核销，同时有必要进行深层次改革，在银行资产管理时切实 建立贷款五级分类制度，加强内部管理和内部控制，力求从 根上改变不良贷款形成机制，从而减少风险资产数额。
资本充足率
状况 问题 对策
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2002年底，四大国有商业银行平均资本充足率仅为6%，除中 国银行的资本充足率达8.2% 外，其余三家银行均低于巴塞尔8% 的 监管标准。国家为加强国有商业银行的股份制改革，2003年底成立 中央汇金公司Байду номын сангаас建设银行和中国银行注入450亿美元的资本金， 2005年4月为工商银行注资150亿美元，这一举措大幅提升了这三 家国有商业银行的资本充足率水平，分别达到12%、8.6% 和9.1%。
银行金融理财保险知识培训PPT讲课演示
着绚丽 着一段
的色彩 华丽的
，似乎 倾城绝
在舞动 舞。
着一段
华丽的
倾城绝
舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微
保险知识
·
保
险
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微
着一段
华丽的
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舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微
保险知识
金
融
理
财
保
险 知 识 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫着一股淡淡的幽香，一阵微风悄悄的吹过，尽情的翻滚着。娇艳的玉兰花微微的触动着，余留下一片残影闪动着绚丽的色彩，似乎在舞动着一段华丽的倾城绝舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
银行金融理财保险知识培训授课课件ppt
保险知识
·
保
险
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
阅读能力，对一个学生来说，是一种 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是
能力等
方面都
有密切
联系。
培 训 · 金 融 理 财 · 银 行 培 阅读能力，对一个学生来说，是一种
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是
十分重 每个学
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的时一也阅个是读重每能要个力素学，质生对。都一阅应个读该学能具生力备来说的的，强一是弱个阅一，重读种与要能十学素力分生质，重获。对要取阅一的知读个能识能学力，力生，提的来同高强说时学弱，阅也习，是读是兴与一能每趣学种力个，生十，学增获分对生长取重一都见知要个应识识的学该，，能生具以提力来备及高，说的培学同，一养习时是个自兴也一重学趣是种要能，每十素力增个分质等长学重。方见生要阅面识都的读都，应能能有以该力力密及具，的切培备同强联养的时弱系自一也，。学个是与能重每学力要个生等素学获方质生取面。都知都阅应识有读该，密能具提切力备高联的的学系强一习。弱个兴，重趣与要，学素增生质长获。见取阅识知读，识能以，力及提的培高强养学弱自习，学兴与能趣学力，生等增获方长取面见知都识识有，，密以提切及高联培学系养习。自兴学趣
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱阅，读与能学力生，获对取一知个识学，生提来高说学，习是兴一趣种，十增分长重见要识的，能以力及，培同养时自也学是能每力个等学方生面都都应有该密具切备联的系一。个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
银行理财有关知识-课件(PPT演示)分析
信托类产品
结构性产品
一般不以理财本金作投资， 适合追求高收益，有较强 仅用利息部分，大多为 风险承受能力的投资者。 100%保本，产品收益与 挂钩标的有某种关系，通 过公式等反映在合同上。 产品不保本，直接和新股 适合想参与股票市场但是 申购获利有关，风险中等。 又不具备投资资本市场知 识或时间或是厌恶炒股风 险的投资者。 产品一般不保本，多为投 资港股、欧美股票、商品 基金，资金全额投资该类 标的，风险相对较大。 对直接参与海外市场有信 心，能够承受本金损失风 险的投资者。
银行理财产品分类
按标价货币分类： （1）人民币理财产品 （2）外币理财产品 （3）双币理财产品 按收益类型分类： （1）保证收益类 （2）非保证收益类（保本浮动收益、非保本浮 动收益） 其中，银行人民币理财产品大致可分为债券型、 信托型、挂钩型及QDII型。
银行理财产品分类
1、保证收益理财产品，是指商业银行按照约定条件向客 户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银 行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险， 其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担 相关投资风险的理财产品。 2、非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品 和非保本浮动收益理财产品。 A.保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向 客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依 据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。 B.非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件 和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安 全的理财产品。
理财产品投资误区
五、高（低）风险=高（低）收益 “重赏之下，必有勇夫”道出了金融经济学中 的一个基本原理：高风险高收益，即承担的风险越 高，得到的收益也应越高。然而，雷曼迷你债、累 积期权和双币存款三大金融鸦片却对上述基本原理 置若罔闻，一个共同特点就是产品的收益封顶，但 产品的风险无限，造成产品收益水平和风险水平的 错配。