银行分行互联网金融发展策略[2020年最新]

XXXX分行互联网金融发展策略3XXXX分行互联网金融业务发展现状与问题分析当今社会，人们对互联网的依赖程度越来越高，互联网金融在人们生活中的接受度与运用度也越来越高。

目前我们最常见的就是使用自助终端、网上银行、手机银行、电话银行等电子银行业务逐渐取代了传统银行柜台业务。

当然，电子银行作为互联网金融的突出代表，是商业银行利用互联网面向客户进行咨讯公开、资源共享、业务自助、通讯对接、个人信息保密的一站式网络金融服务模式。

然而互联网金融的高速发展，不仅影响着个人客户的金融行为习惯，更使得金融行业各家机构的竞争越发激烈。

然而XXXX分行的互联网金融业务的发展可以总结为，有发展、有创新、有发展，但发展缓慢，同业竞争优势不明显。

3.1XX分行互联网金融业务发展现状XXXX分行银行互联网金融业务的发展可以追溯到1995年，这一时期XX银行主要是利用互联网进行金融产品的推广和金融信息的传达，其主要产品为网络银行和重要客户系统，功能是银行和网络间支付结算系统信息的交换，通过网络实现资金划转，将网点柜面业务迁移到网络银行中，降低柜面业务压力，方便又快捷。

截止2014年底，XX银行XX分行企业网银等各项依托互联网的业务发展有了很大进步，企业高版网银客户总量达到17050户，个人网银客户总量达到114万户，手机银行客户数达到80万户。

依托互联网的产品种类也越来越丰富，“微信银行”、“E商贸通”“善融商城”等特色平台的开发，证明了XX银行在互联网金融的开发应用中不仅仅局限在快捷支付，网络汇款等层面，更想着让客户有更方便快捷的金融交易方式、良好的金融交易体验、丰富的金融服务环境。

“微信银行”是XX银行XX分行借助最近最火爆的“微信端”开发的集微金融、悦生活、信用卡三大金融服务为一体的新型金融服务平台。

不仅拥有普通微信银行的查询账户余额及明细、外汇牌价查询、贵金属行情关注、理财产品购买等基本功能，还增加了“摇一摇”手机转账及时到账功能、营业网点及ATM搜索查询功能，使得客户体验更为丰富、有趣。

“E商贸通”是目前XX银行XX分行大力推广的互联网金融产品，已有近200家中小企业成为了“E商贸通”商户。

该产品是专门为经营规模较大的电子商务市场及该市场的符合相关资质的企业会员开发的综合性金融网络服务平台，为其提供资金结算、账务划转、动态监控、对账查询等一系列在线金融服务，同时提供多种清算种类，包括实时清算、多场清算、投资清算、隔日清算等。

在同业中率先实现了为电子商务会员开立独立资金结算账户，并实施有效管理与监控。

XX银行XX分行不仅依托互联网为商业客户解决问题，也致力于将互联网金融融入到政府工作之中，“网上招投标”系统是XX利用互联网平台直接将招投标过程电子化，投标者可直接通过企业网银交付保证金和相关费用，政府也可通过该平台进行资金收取与保证金管理。

解决了传统招投标过程的程序复杂、监管困难、成本过高、地域限制等问题。

是互联网金融在电子政务中发挥高效、便捷、安全、全面作用的最好体现。

XX银行XX分行互联网金融业务的发展在取得发展、创新的同时，也面临着众多的竞争与困难，现从以下几个方面分析：3.1.1客户增长速度快，但产品覆盖率XX银行XX分行的个人客户和企业客户数量每年都在稳固增长，但电子银行有效使用客户数量的增长比较缓慢，电子银行业务发展的整体情况依然落后于全国平均水平，个人网银的覆盖度仅为32.31%，全国排名第21位，落后于全国平均水平7.52个百分点；手机银行的覆盖度仅为16.52%，排在第23位，落后于全国平均水平 6.56个百分点，2014年增速也落后于全国的平均增速。

如表3-1所示，XX银行XX分行的个人网银签约率为50.42%，低于全国平均水平62.76%；手机银行签约率为5%，低于全国平均水平66.31%；手机短信签约率为7%，低于全国平均水平62.65%。

从这组数字不难发现，XX银行贵州省分行与全国平均水平还有一定距离，同步签约率低，产品覆盖率低，也是阻碍XX银行XX分行互联网金融业务发展的重要因素。

中国XX银行总行对互联网金融业务发展提出了“增客户、促应用、提能力”的要求，XX分行应该借鉴兄弟行互联网金融业务发展的经验及成功案例，积极开展行之有效的推广工作，如“校园一卡通”在我省高校的推广；财政零余额、非税收入等电子化缴费模式的运用等，不仅要进企业，也要进校园、进机关。

另外在产品推广过程中，要注重开，更要注重用，避免僵尸账户。

只有用起来，互联网金融的业务发展才能动起来。

总而言之，XX银行XX分行在提高电子银行客户增长率和产品覆盖率上还有很大的空间，要根据XX实际情况因地制宜、有的放矢，力争跑赢全国平均水平。

3.1.2电子银行业务模式持续改进电子银行相关产品的使用情况是评定互联网金融发展状况的重要标准，如何将这些产品运用到客户中去，怎样用互联网金融相关产品吸引客户，挖掘客户，锁定客户是互联网金融业务发展的重要课题，在贵州，E商贸通、网上招投标、电商平台都是XXXX分行重点推广的项目，甚至还在这些项目上增加有具有贵州特色的功能，这更有利于XX银行XX分行抓住龙头企业，积极拓展电子商务供应链各环节的相关客户。

在2013年，XX银行、工商银行、农业银行、招商银行、民生银行、兴业银行等近10家银行涉足电子商务，XX以300亿元的销售收入博得头筹，比起淘宝、阿里巴巴等老牌电子商务企业来说，差距还是巨大的，但这仍为国有商业银行向互联网金融发展树立了很大的信心。

“善融商务”是XX银行在电子商务平台下开发的明星产品，坚持“亦商亦融，买卖轻松”的理念，将电子商务与金融服务相结合，提供商品销售、房屋交易、信息共享、支付结算、融资贷款、分期付款、费率测算等全面的金融服务功能，真正让客户体会到安心可靠，丰富便捷的交易方式。

“善融商务”作为建设银行的明星产品也有众多优势:如品牌口碑好，XX银行作为全球市值第二的银行，尤其是在XX，市场份额连续多年第一，赢得良好的口碑和形象；客户群基数大，目标客户多，XX银行不管是在全国还是XX，客户占有率也是名列前三，客户群体大且覆盖到各个行业与区域，为在线交易提供了优质客户源和商机；金融业务优势，XX银行“善融商务”与淘宝等电商平台相比最大的优势就是XX传统金融业务对互联网金融业务有巨大支撑，如资金结算等不必再依托第三方机构，且公众信赖度更高；服务更有保障，XX银行遍布全国一万三千多家分支机构、三十多万员工，24小时的客户服务电话，独立的“善融商务”运行团队，都让客户体验更放心；国有大型商业银行完善的风险控制体系，“善融商务”将传统金融业务的风险管理制度运用到互联网金融业务中，使得交易更安全，客户更放心。

2013年，XX银行“善融商务”平台又加入了原有龙卡信用卡商城的相关业务，将信用卡消费积分，积分再消费的渠道引入了“善融商务”，直接将XX 银行龙卡持卡客户升级成“善融商务”VIP客户，更是拓展了“善融商务”平台的优质客户群体，同时也使“善融商务”的功能性更强。

XX银行XX分行在互联网金融发展过程并没有随大流，而是加强准入，严控风险，“善融商务”的入驻商户必须是注册资金300万岁以上的优质中小企业客户，并且用交易评价来监管商户行为，交易评价的综合评定，直接影响客户融资授信、甚至的商城准入与此同时，同业间互联网金融的竞争也日趋激烈，陆续开发互联网金融产品也越来越多。

在XX，中国银行依托多彩贵州旅游电子平台，开发了多彩贵州卡旅游消费平台；贵阳银行借力医保卡的发行打造了金融医疗互通渠道；工商银行致力交通缴费、罚款系统，开发ETC卡，可网络代缴交通罚款业务。

而我们贵州省XX目前在互联网金融进民生方面也取得突破，XX首张全民健身卡的发放将在XX分行实现，这张卡集金融、医疗、保健、消费为一体，通过电子化渠道为广大市民提供更多便捷。

3.1.3电子渠道销售基金、三方存管、理财产品等占比较低互联网金融的另一重要功能就是使得个人投资者通过电子及网络渠道可以享受更丰富更便捷的理财产品及理财服务。

所以像股票等理财产品通过电子渠道销售的数量也从一定程度反映了互联网金融业务的发展水平。

如表3-2所示：XX银行XX分行通过电子渠道销售基金的比率是34.8%，比全国平均水平低了7.8个百分点，理财产品销售占比仅为20.1%，比全国平均水平低了20.1 个百分点，由此可见无论基金还是理财产品，XX银行理财类产品通过电子渠道销售的比率还未赶上全国同业平均水平，这对于市场份额在全国名列三甲的贵州省分行来说十分不利，说明XX分行对电子渠道的开发利用及推广还有很大提高的空间。

再来看看同业表现，招商银行基金电子渠道销售占比超过90%，工商银行的基金电子渠道销售占比也达到60%以上，这在资本市场不短利好的今天，就是意味着客户的流失，人工成本的加大，客户资产的转移。

所以，必须要提高电子渠道销售基金、三方存管、理财产品等占比率。

首先要加强电子渠道销售理财类产品的宣传和推广，扩大XX银行电子渠道影响力；其次要有意识的将客户从传统渠道向电子渠道迁移，特别是理财经理在营销客户过程中，应介绍电子渠道购买理财类产品的费率优惠政策，以吸引客户；第三，要借力第三方机构，如基金公司、证券公司，将其下客户，尤其是高端客户的资金托管到XX分行。

只有不断提高电子渠道销售理财产品的占比，互联网金融的优势才会得以呈现。

3.1.4XX各地区支行发展速度不均衡产品覆盖度体现银行产品在目标客户中的普及程度，是指在某一地区范围内，某一产品的消费人数占该地区目标人数的比重。

在XX，由于地区限制较大，各地经济水平，居民文化水平，生活条件差异也很大，导致全省各地区支行互联网金融业务发展水平参差不齐。

针对2014年一季度末的数据进行分析，结果表明，全省个人网上银行、手机银行、短信银行三项产品的产品覆盖度为73.48% （总行要求为80%），其中黔西南地区平均产品覆盖度为68.63%：个人网上银行完成率为66%（全行完成率为79%），手机银行完成率为83%（全行为88%），短信银行完成率为60%（全行为68%），企业高版网银完成率为90%（全行为109%）。

低于全行的产品覆盖度水平，且与预期要求差距明显。

在贵阳地区来看，各家直属支行（等同于二级分行）也各不相同，排名前列的金阳支行、朝阳支行比名次靠后的清镇支行、开阳支行高出20%，由此可见，各地区发展速度不均衡的问题比较突出。

3.2XX分行互联网金融业务发展存在的问题互联网金融的蓬勃发展远远离不开广大市场为其提供的客户基础、同时也离不开日新月异的时间、空间维度的便捷性。

互联网金融赖以生存的基础就是客户，所以只有强化了客户的粘连度，同时与客户形成共赢的合作关系，全方位的为客户提供金融服务，最大限度的为其提供各种金融产品及服务，才能相互促进。