银行卡支付风险与防范
银行消费管理的风险与防范措施
银行消费管理的风险与防范措施银行作为金融机构的核心，对消费管理具有极其重要的作用。
然而，随着科技的发展和金融产品的多样化，银行消费管理也面临着一系列的风险。
本文将从安全风险和信息风险两个方面，探讨银行消费管理的风险，并提出相应的防范措施。
一、安全风险银行作为金融机构，其安全风险主要包括以下几个方面：1. 银行卡盗刷风险：随着电子支付的普及，银行卡盗刷成为了一种常见的犯罪手段。
不法分子通过各种手段获取持卡人的卡号和密码，进行盗刷。
这不仅给消费者带来了经济损失，也对银行的声誉造成了负面影响。
防范措施：银行可以加强用户身份认证，采用双因素认证、指纹识别等技术来提高支付安全性。
此外，银行应建立强大的反欺诈系统，及时发现并阻止盗刷交易的发生。
2. 在线支付风险：随着互联网的普及，越来越多的消费者选择在线支付。
然而，网络安全问题也时刻威胁着用户的资金安全。
网络钓鱼、恶意软件等攻击手段层出不穷，消费者的账号和密码很容易被窃取。
防范措施：银行可以加强风险监测，及时发现和封堵风险来源。
同时，用户也应加强自身的网络安全意识，谨慎选择网站和软件，定期更换密码，避免使用简单易猜的密码。
3. POS机安全风险：POS机是消费者在商户处完成刷卡消费的设备，然而，一些不法分子通过篡改POS机软件或安装偷窃设备，获取消费者的卡信息。
防范措施：银行应加强POS机审核和管理，确保设备的安全性。
商户也应仔细检查POS机，防止被恶意篡改和植入偷窃设备。
二、信息风险随着信息技术的广泛应用，银行消费管理信息的安全风险也日益突出。
信息风险主要包括以下几个方面：1. 个人信息泄露风险：银行在办理各种业务时会收集大量的个人信息，包括身份证号、手机号、家庭地址等。
一旦这些信息泄露，消费者的个人隐私将受到侵犯，甚至可能导致身份被盗用。
防范措施：银行应严格遵守相关法律法规，加强对个人信息的保护。
同时，消费者也应加强个人信息保护意识，不随意泄露个人敏感信息，同时定期更换密码和密保问题。
如何有效防范银行卡业务风险
如何有效防范银行卡业务风险1、完善银行卡业务内控制度，提高制度执行力。
应进一步建立健全内控机制，根据银行卡种的属性、业务种类及其风险特点制定相应的业务规章制度和操作程序。
应从各类风险事件中吸取教训，建立有效的内部监督机制，确保内控制度的落实，把银行卡业务的检查工作纳入到银行内部检查的计划中，结合案件中存在风险隐患进行有效的控制。
2、加强发卡环节风险管理，严把风险源头关。
遵循“了解你的客户”和“了解你的业务”的原则，对申请人的资料进行严格的资信审核，确认申报材料的真实性。
发卡机构应加大资信审核力度。
3、加强收单环节风险管理，防范交易风险。
一方面，应加强对特约商户资质的审核，强化对特约商户的风险控制，防范特约商户套现等风险。
另一方面，应建立健全对特约商户和POS机具的管理制度，根据银行卡受理市场的有关规定，按照“一柜一机”的要求布放POS机，并严格按照相关业务规范设置商户编码、商户名称、商户服务类别码、商户地址等关键信息，对交易风险度的判断和对交易的正常授权提供准确信息。
另外，还应建立健全日常监控机制，对商户的交易量突增、频繁出现大额或整数交易等可疑异常现象，收应及时进行监控和调查。
4、加强ATM机等自助设备管理，防范欺诈风险。
一要切实加强对银行自助设备的日常检查。
要严格落实ATM机等银行自助设备的检查制度，定时对自助设备工作区域进行检查，并做好检查记录，尤其要加强自助银行区域的安全管理。
二要定期检查监控录像设备和相关录像资料。
在自助设备营业场安装闭路电视监控系统、报警系统、24小时监测系统等。
要完善相关制度，按制度规定调阅银行自助设备区域的全套录像资料，重点查看有无可疑人员在银行自助设备上安装物件，并做好调阅情况记录。
5、加强宣传教育，提高风险防范能力。
一方面，要高度重视对员工的教育和思想动态管理，加强内部员工的合规和职业操守教育，重视对有异常活动员工的排查。
另一方面，应通过多种渠道对客户进行有关银行卡知识的宣传，通过典型案例，使公众了解银行卡的基本常识。
银行卡不良使用的风险和防范
根据风险来源，银行卡不良使用风险可分为外部风险和内部风险。外部风险主 要来自外部欺诈行为和黑客攻击，内部风险则主要源于持卡人自身操作不当或 管理不善。
风险来源与影响
风险来源
银行卡不良使用风险的来源主要包括网络钓鱼、恶意软件、身份盗窃、社交工程 等。这些风险来源利用持卡人信息或银行系统漏洞进行非法活动，给持卡人和银 行带来损失。
影响
银行卡不良使用风险对持卡人和银行都会造成严重后果。持卡人面临资金损失、 信用受损等风险，而银行则面临声誉损失、法律责任和经营成本增加等风险。
风险评估与管理
风险评估
银行应定期对银行卡不良使用风险进行评估，了解当前面临 的主要风险类型和来源，以便制定相应的防范措施。评估方 法包括风险调查、数据分析、漏洞评估等。
VS
详细描述
欺诈风险是银行卡使用中最为常见的一种 风险，犯罪分子通过各种手段盗取个人信 息，伪造银行卡进行盗刷。此外，网络诈 骗也日益猖獗，通过假冒银行网站、虚假 交易等方式骗取用户资金。
信用风险
总结词
信用风险是指持卡人因未能按时还款 而产生的逾期、违约等风险。
详细描述
持卡人未能按时还款可能导致产生罚 息、降低信用评分、甚至被列入信用 黑名单。此外，信用卡过度申请和使 用也可能导致信用风险增加。
建立风险预警机制
银行应建立完善的风险预警机制 ，及时发现和处置异常交易，防
止银行卡被盗刷或滥用。
加强员工培训
银行应对员工进行定期培训，提高 员工的风险意识和防范技能，确保 员工能够及时发现和处理风险事件 。
强化客户身份识别
银行应加强客户身份识别措施，确 保客户身份的真实性和可靠性，防 止不法分子利用虚假身份进行银行 卡欺诈。
银行卡支付的安全风险与防范对策
银行卡支付的安全风险与防范对策一、银行卡支付的安全风险随着互联网的快速发展和电子支付的广泛应用，越来越多的消费者开始使用银行卡支付购物、支付租赁费用等。
然而，银行卡支付安全风险也随之增加。
以下是银行卡支付的安全风险：1. 钓鱼网站：一些不良商家为了获取卡号信息，会通过虚假网站来骗取消费者的银行卡信息。
一旦消费者被骗，卡信息就会泄露。
2. 病毒攻击：恶意软件和病毒可能会窃取消费者的支付信息。
经常安装杀毒软件和更新软件程序是有效的防范措施。
3. 窃取卡信息：犯罪分子可以通过读卡机、ATM机、POS机以及其他技术手段窃取刷卡支付信息。
4. 线上支付：线上支付不仅存在密码泄露的风险，还可能受到黑客攻击，导致支付信息泄露。
5. 外出逛街：在外用银行卡支付时，消费者容易被不良商家或盗贼利用技术手段获取银行卡信息。
二、银行卡支付的防范对策为了强化银行卡支付安全性，消费者和商家可以采取以下防范措施：1. 不轻易透露卡号信息：消费者不要将卡号随便透露给商家或网站；尽量避免在不安全的地方使用银行卡支付。
如在网吧等公共场所，或者一些不寻常的购物网站。
2. 安装杀毒软件：消费者在电脑上安装杀毒软件和防火墙，保护自己的网上支付安全。
3. 更改密码：消费者定期更改登录账号和密码，防止密码被他人窃取。
4. 使用安全网络：在进行网上支付之前，要确保连接的是安全的无线网络。
5. 选择信誉高的商家：选择信誉高、声誉良好的商家进行网上支付是最好的选择。
6. 养成良好习惯：消费者不要盲目购物，不要随意点击诱人的广告，不要轻信陌生人的诱导。
比如，涉及到微信的打赏、转账等操作，一定要核实对方的账号信息，并确认交易内容后再操作。
7. 反诈提示：商家在接受银行卡支付时，不要在客户面前将卡号清晰地摆出来，建议拍照或者是网络支付，需要确认交易信息后再进行后续操作。
总之，银行卡支付虽然方便快捷，但是也存在安全风险。
为了保障支付安全，消费者和商家在使用银行卡支付时应提高警惕，采取相应的防范措施，防范银行卡信息泄露和其他造成的损失。
防止银行卡盗刷措施
防止银行卡盗刷措施随着电子支付方式的普及，银行卡盗刷问题逐渐呈现出严峻态势。
为了保护个人财产安全，银行和消费者需要共同努力，采取一系列有效的防范措施。
本文将就以下几个方面，展开详细阐述如何防止银行卡盗刷。
一、保护个人信息安全保护个人信息是防止银行卡盗刷的首要措施。
消费者应注意以下几点：1.1 不随意透露个人信息。
避免在公共场所或不可信任的网络平台上透露个人银行卡信息、密码、手机号码等敏感信息。
1.2 定期修改密码。
设置复杂且不易猜测的密码，并确保不使用与其他账号相同的密码。
1.3 谨慎应对钓鱼网站。
要警惕通过电子邮件或短信发送的诈骗信息，避免点击可疑链接，及时删除垃圾短信。
二、加强支付环境安全保证支付环境的安全是防止银行卡盗刷的另一个重要方面。
银行和商户应采取以下措施：2.1 强化支付终端的安全性。
定期检查和更新POS机、ATM机等支付终端的硬件和软件，确保其免受恶意软件和黑客攻击的影响。
2.2 加强终端访问权限管理。
只授权正式员工操作终端，确保终端不被未经授权的人员接触。
2.3 加密数据传输。
采用加密技术保护数据在支付过程中的传输安全，确保支付信息不被窃取或篡改。
三、建立安全可靠的身份验证体系确保身份验证的安全性是防止银行卡盗刷的关键。
银行可以考虑以下方法来提高身份验证的可靠性：3.1 多层次身份验证。
采用多种手段（如密码、指纹、验证码等）进行身份验证，提高验证的准确性和安全性。
3.2 动态密码技术。
采用一次性密码卡、动态口令等技术，使每一次验证都具有唯一性，有效防止密码被窃取。
3.3 强化账户安全设置。
提醒消费者设定密保问题、绑定安全手机等措施，增加账户的防护力度。
四、加强监测和预警机制建立健全的监测和预警机制是防止银行卡盗刷的重要手段之一。
银行可以采取以下措施：4.1 监测可疑交易行为。
通过分析交易数据，及时发现和阻止异常和可疑交易行为，避免银行卡被冒用或盗刷。
4.2 实时通知提醒。
银行可以设置交易提醒服务，及时向持卡人发送交易信息，确保账户的变动得到及时反馈和核实。
银行卡安全问题及解决方案
银行卡安全问题及解决方案随着科技的迅速发展，越来越多的人开始使用银行卡进行日常消费和线上交易。
然而，随之而来的是银行卡安全问题也逐渐加剧。
在这篇文章中，我们将深入探讨银行卡安全问题，并提供一些解决方案来保护您的银行卡账户。
1. 密码保护密码是保护您账户安全的第一道防线。
首先，确保您的密码足够复杂且难以猜测，包含大小写字母、数字和特殊字符。
其次，定期更换密码，避免使用相同的密码多次。
最重要的是，不要将密码泄露给他人，包括亲友。
同时，避免使用弱密码，例如生日、手机号码等容易被猜测到的密码。
2. 避免使用公共网络当您需要进行线上交易时，避免使用公共网络，如咖啡店、图书馆或酒店提供的免费Wi-Fi。
这些网络往往缺乏安全保护措施，使您的账户易受黑客攻击。
相反，使用您自己的私人网络，或通过手机热点进行安全的网络连接。
3. 安装杀毒软件和防火墙为了保护您的电脑不受恶意软件的攻击，务必安装可靠的杀毒软件和防火墙。
这些软件可以帮助检测和清除潜在的威胁，确保您的银行卡信息不被黑客获取。
同时，定期更新和升级这些软件，以确保您始终拥有最新的安全防护。
4. 保护个人信息保护个人信息是银行卡安全的重要方面。
避免将银行卡信息（卡号、CVV码等）随意泄露给他人，特别是通过社交媒体或不可信任的网站。
此外，谨慎对待垃圾邮件和钓鱼网站，不要随意点击陌生邮件中的链接或提供个人信息。
5. 及时监控账户定期检查您的银行账户活动，以及时发现任何异常交易或未授权的访问。
如果您发现任何可疑情况，立即联系银行，并寻求专业建议和支持。
一些银行还提供短信或邮件提醒服务，可及时向您发送交易通知，帮助您及时发现问题。
6. 使用安全的支付平台在进行网上购物或转账时，选择使用安全可靠的支付平台。
这些支付平台通常具有额外的安全层，如安全加密、双重验证等，可以降低您的账户被黑客攻击的风险。
确保您使用的支付平台来自可信任的来源，并注意检查其安全认证标志。
7. 及时报告丢失或盗用如果不幸丢失了您的银行卡或怀疑银行卡被盗用，立即向银行报告。
银行卡业务风险点分析及防范指南
总结词
操作风险是指因内部操作失误、流程缺 陷或外部事件而导致的风险。
VS
详细描述
例如，某银行在处理银行卡交易时未能发 现异常交易，导致大量资金被非法转移。
感谢您的观看
THANKS
总结词
由于借款人无法按照协议履行还款义 务而给银行带来的风险。
详细描述
信用风险通常与借款人的还款能力和 意愿有关。当借款人无法按时偿还贷 款时，银行可能会面临资金损失的风 险。
技术风险
总结词
由于技术故障、系统漏洞或网络安全问题而给银行带来的风险。
详细描述
技术风险主要涉及银行卡业务处理系统、网络安全防护体系等方面。如果银行 的技术系统出现故障或被黑客攻击，可能会导致业务中断、数据泄露等严重后 果。
和滥用。
加强内部控制管理
建立完善的内部监督机制，对银行卡业务进行定 期检查和审计，确保业务合规。
加强客户身份识别和风险分类管理，对高风险客 户进行重点监控和管理。
建立风险责任追究制度，对违规行为进行严肃处 理，防止风险蔓延。
提高员工素质和风险意识
01
加强员工培训和教育，提高员工的风险意识和业务素质，增强 员工的风险防范能力。
银行卡业务发展历程
01
银行卡业务起源于20世纪50年代，最初是由美国的
一些银行发行磁条卡，用于购物和取款。
02
随着科技的发展，银行卡逐渐采用芯片技术，提高了
安全性。
03
现在，银行卡已经成为人们日常生活中必不可少的支
付工具之一，广泛应用于购物、餐饮、旅游等领域。
02 银行卡业务风险点分析
信用风险
技术风险案例分析
总结词
技术风险是指因技术故障、漏洞或缺陷导致的风险。
安全支付银行卡及安全支付方法
安全支付银行卡及安全支付方法在现代社会，支付安全成为了人们越来越关注的话题。
随着电子商务的兴起和移动支付的普及，我们越来越多地使用银行卡进行支付。
然而，支付安全问题也不容忽视。
本文将介绍安全支付银行卡及安全支付方法，帮助读者理解和避免支付安全风险。
第一部分：安全支付银行卡现如今，几乎每个人都拥有银行卡，并将其用于日常消费和支付。
然而，虽然银行卡在方便我们生活的同时，也存在着一些安全风险。
首先，要提到的是信用卡盗刷。
信用卡盗刷是指他人在未经授权的情况下，盗取信用卡信息并以持卡人的名义进行消费。
盗刷者可能通过窃取信用卡刷卡机上的信息、网络黑客技术、伪造信用卡等手段来实施盗刷行为。
为了避免信用卡盗刷，我们应该谨慎保管信用卡信息，不将信用卡信息随意透露给他人，定期检查信用卡账单并及时发现异常交易。
其次，借记卡密码泄露也是银行卡安全的一大问题。
当我们使用借记卡进行支付时，往往需要输入密码来验证身份。
如果密码被他人窃取，那么我们的银行卡也将面临被盗刷的风险。
为了保障密码安全，我们应该选择安全可靠的密码，避免使用简单易猜测的密码，不将密码透露给他人，定期修改密码，避免泄露风险。
最后，移动支付的兴起也带来了新的安全隐患。
移动支付是指通过手机等移动终端进行的支付行为。
虽然移动支付方便快捷，但也存在着个人信息泄露、手机病毒、支付密码被破解等风险。
为了确保移动支付的安全，我们应该下载安全可靠的支付App，并及时更新；保护手机安全，避免手机病毒的感染；设置支付密码，避免简单易猜测的密码。
第二部分：安全支付方法除了注意安全支付银行卡之外，我们还可以采取一些安全支付方法来保护我们的支付安全。
首先，我们可以选择使用支付密码。
支付密码是在进行支付时需要输入的一种密码，用于验证身份和确认支付行为。
通过设置支付密码，我们可以增加支付过程的安全性。
同时，我们应该选择安全强度高的支付密码，避免使用简单易猜测的密码。
其次，使用双因素认证也是一种有效的安全支付方法。
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银行卡支付风险与防范摘要随着科学技术的飞速发展，我国银行卡产业发展迅速, 银行卡支付在社会商品流通领域所占比例稳步上升, 银行卡已成为我们日常生活中不可缺少的一部分, 可银行卡产生的负面影响也在不断扩大，其中银行卡犯罪和银行卡信息泄露的现象日益增加。
因此，银行卡交易的各参与方和监管部门应对这类问题予以关注并寻找相应的解决办法, 以防止支付风险的出现。
现在就我国银行卡犯罪的主要特征和风险情况进行分析, 并提出相应的解决措施和建议。
关键词:银行卡;支付风险; 防范对策AbstractAlong with the rapid development of science and technology, bank card industry in our country develop rapidly, the proportion of bank card payments in social commodity circulation increases steadily, bank cardshave become an indispensable part of our daily life.It makes our life much convenient ,but it grows accompanied by the risk. The phenomenon of bank card crime is increasing, so it is necessary for regulatory authorities to prevent the risk of bankcard,and put forword solution and suggestion by analyzing the characteristics of the risk of bank card.Key word:bank card; pay risk; precaution counermeasure20世纪70年代以来，由于科学技术的飞速发展，特别是电子计算机的运用，使银行卡的使用范围不断扩大。
近几年来, 随着银行卡联网联合工作的深入开展, 各商业银行进一步加大了对银行卡业务的投入,加上专业化机构的推动, 我国银行卡产业取得了飞跃性的发展, 发卡量和交易金额均迅速增长。
银行卡方便、快捷的服务方式, 逐渐改变着人们的支付方式。
截至2006 年底, 我国银行卡的发卡量达11.75 亿张, 同比增长23%,2006 年总交易金额预计超过60 万亿元, 其中消费交易额为 1.6 万亿元, 同比增长70%以上。
国内银行卡特约商户52 万家, 销售点终端(POS)81 万台, 自动柜员机(ATM)9.8 万台, 同比分别增长32%、34%和19%。
在银行卡业务蓬勃发展的同时, 银行卡产生的负面影响也在不断扩大, 其中最主要的问题之一就是银行卡风险欺诈, 它给发卡银行、收单机构、信息转接等机构和持卡人带来越来越大的损失。
银行卡犯罪案件也逐年攀升, 案件数量和损失金额快速增长。
银行卡信息从近几年国际、国内银行卡犯罪的方法来看, 主要是针对银行磁条卡和受理机具, 目的是盗取持卡人的密码和银行卡磁道数据内容。
因此, 银行卡交易的各参与方和监管部门应对这类问题予以关注并寻找相应的解决办法, 以防止支付风险的出现。
一、银行卡风险的特点现实中，银行卡的风险无所不在，如在银行卡业务在营运过程中，因受主客观因素的影响，存在着一定程度的资金风险，其中发卡行持卡人特约商户三者之间存在商业博弈以及银行卡的自身安全这些都是潜在的风险源，同时银行允许持卡人恶意透支这种行为的存在，可能在恶意透支催收不及时，追索乏力，缺乏风险保障机制，银行卡风险也就极易形成随着银行卡业务的进一步发展，银行卡风险发生也越来越频繁在银行卡的发行使用结算等诸多环节都可能存在风险而且随着发卡行特约商户和持卡人的增多，银行卡风险体现出涉及面宽、风险种类多、危害性大、风险的可识别性差等特点。
1.银行卡业务风险涉及面宽近年来，随着经济的发展，人们生活水平的提高，银行卡业务得到广泛的普及和发展截止到2009年，我国银行卡发行总量超过18 亿张，银行卡在促进房地产消费社会消费方面已发挥出重要作用，其中，银行卡消费在社会消费品零售总额中的占比快速上升近25％，在北京、上海地区这一比例高达40％这一庞大的持卡队伍，使得银行卡风险发生的可能性也就越大同时银行卡的区域间的流动性和银行卡结算过程中的种种环节都给银行卡风险发生的可能性埋下伏笔2.银行卡业务风险种类多1）.信用风险2）.操作风险3）.技术风险4）.法律风险[3]二、银行卡风险欺诈情况1.全球状况2006年全球银行卡欺诈金额一直稳步攀升,据某国际银行卡组织最新数据显示:2006年第一、二、三季度全球银行卡欺诈金额分别为3.16亿美元3.73亿美元与4.19亿美元,呈持续上升态势。
其中,2006年前三季度全球非面对面交易欺诈损失金额为4.64亿美元,伪卡欺诈损失为4.95亿美元,且第3季度中非面对面交易欺诈损失已经超过伪卡欺诈损失,其他欺诈损失较大的类型依次为失窃卡、丢失卡、虚假申请未达卡和账户冒用。
相比较国际其他地区的情况,亚太地区的银行卡欺诈率(BP),还处于相对较低的水平。
2.国内状况据不完全统计,2006年全国银行卡欺诈金额总数为1.84亿元人民币,国内银行卡欺诈率为0.94BP,比2005年底的0.67BP增长40.3%。
特别是目前借记卡涉及欺诈金额增幅明显,由于手机短信欺诈的大范围出现,2006年第2季度的借记卡涉及欺诈金额为404.74万元,到了第3季度和第4季度分别增至1363.17万元和1442.7万元?2006年全国共发生账户信息泄漏事件433起,涉案金额达到3491万元,相比2005年全年发生的117起和274万元,涉案数量和金额分别增长了370%和12.7倍。
[2]三、银行卡信息泄露情况2007年1月，TJX Companies公司公开透露其电子信用卡/借记卡业务系统曾被非法入侵，总共多达45 700 000个信用卡、借记卡的账号和超过455 000宗商品退货记录（包括消费者姓名和驾照号码）被盗取。
2008年3月，美国连锁超市Hannaford Bros宣布，该超市的数据库遭到黑客入侵，造成420多万条银行卡账户信息泄露。
该公司声明表示，此次信息泄露事件波及美国东部地区全部165个连锁店、佛罗里达州的106个连锁店以及部分出售Hannaford产品的其他超市门店，并且随后导致了1800多起有关卡交易欺诈事件。
2009年3月，据英国《每日邮报》报道,英国本土多达1.9万张信用卡详细信息发生泄露，泄露信息包括1.9万张VISA卡、万事达卡和美国运通卡卡主的姓名、家庭住址和其他卡片信息。
这些数据信息被公布在互联网上。
英国支付清算协会(APACS)立即采取有关措施，但是专家指出除了目前信息泄露造成的直接损失外，以后还可能导致持卡人身份被盗用的风险。
[3]以上的这几个只是银行卡信息泄露中的一部分事件，类似的银行卡信息泄露事件已经成为全球范围内金融机构和银行卡持卡人最感烦恼的问题之一。
四、国际银行卡组织安全措施为防范银行卡产业的风险, 一些主要的的银行卡组织针对银行卡和终端产品建立了一套严格的标准和规范, 涵盖了银行卡卡片、银行卡终端机具等产品和受理商户处理系统, 详列了敏感数据的储存、处理、传输及会员银行、商品(或服务)提供者等各方的安全要求。
国际银行卡组织和一些西方国家已将金融支付产品的安全性列入其支付环境建设的管理范畴中, 并将产品的安全性指标作为衡量该产品能否在其网络或国内使用的主要依据之一。
1.卡片安全措施国际银行卡组织对银行卡生产企业采用授权生产的原则, 对生产过程实行严格的数字化管理, 防止非法卡片从指定的生产企业流出。
由于磁条卡自身存储方式的制约, 无法对磁条的安全性做出进一步要求, 仅能采用在银行卡正面加贴全息防伪标志和印刷微缩文字等简单办法提高银行卡的防伪特性。
但对于金融集成电路(IC)卡, 除上述要求之外, 还增加了对IC 芯片硬件安全评估和IC 卡操作系统风险测试的要求。
芯片硬件安全评估是对芯片自身的安全性进行测试和评估, 采用了先进的设备和技术, 对卡片中存储的密钥、计数器、只读代码等对象开展安全性攻击测试。
银行卡组织要求金融IC 卡所使用的芯片必须通过“Common Criteria”评估标准(参照IS0/IEC 15408标准)EAL4+ 以上的安全级别; 风险测试是针对IC 卡产品的COS 进行的安全风险评估, 确保卡片的COS 调用了IC 芯片硬件所提供的安全特征, 并得到合理、有效的运用。
2.受理设备安全措施国际银行卡组织对受理机具的生产企业不采用授权生产的原则, 仅要求受理机具的安全性符合PCI组织的安全规范并通过指定实验室的检测和评估。
终端安全性检测主要针对PIN 输入设备和密钥存储区域, 设备的安全可分为物理安全性和逻辑安全性二部分。
物理安全性是检测银行卡受理机具在物理构造上是否具备防攻击性和反攻击性机制, 以及不同防攻击性和反攻击性之间的关联性。
逻辑安全性是检测银行卡受理机具在软件设计上是否具备防攻击性和反攻击性的机制, 例如终端是否具备自检功能, 敏感信息使用次数和时间控制, 异常数据反应, 随机数发生器特性, 嵌入式软件更新控制, 加密消息鉴别和加密方法是否达到相应的安全要求等。
[2]五、国内的防范措施从国内银行卡犯罪的方法来看, 其主要方式是盗取银行磁条卡上的数据信息和持卡人密码(PIN)。
作为银行卡监管机构、发卡机构和收单机构应从以下几个方面采取措施预防欺诈风险的发生。
1.监管机构措施银行卡卡片和受理设备的安全管理是银行卡安全环境建设的重要环节之一, 监管机构应制定、颁布银行卡卡片和受理设备的安全标准, 成立相应的银行卡产品检测认证机构, 指定专门实验室进行银行卡产品安全检测, 通过检测和认证使之安全性达到相应标准, 防止犯罪分子通过攻击终端机具获取持卡人密码、磁道信息或终端机具的密钥, 有效降低银行卡交易风险。
特别是加强对受理设备的检测, 严格规范受理设备的交易流程、数据存储和加密、密钥下装等环节, 减少欺诈案件的发生。
监管机构应建立银行卡风险欺诈信息沟通机制,建立监管机构、发卡机构、收单机构、信息转接机构(中国银联)、公安部门和其他相关部门间长期、有效的沟通渠道, 通过各方面的力量化解风险事件, 定期通报国内外银行卡风险管理动态、银行卡犯罪趋势分析以及其他银行发生的经验教训等。
加快建立健全相关的法律、法规, 依法打击银行卡风险欺诈的犯罪活动, 遏制银行卡犯罪活动的发生。