2019年邮储银行合规风险管理体制与机制建设
邮政储蓄银行合规管理年的经验.doc
邮政储蓄银行合规管理年的经验为了增强邮政金融业务合规管理意识，培育良好的合规文化，邮政储蓄银行将20年定为“合规管理年”。
当前，我国正处于邮政储蓄体制改革的关键时期，开展合规建设、推进年度活动十分现实和必要。
邮政储蓄业务的发展离不开开放和封闭的监管，伴随着金融风险的防范和控制。
推进合规文化建设，必将为邮政储蓄管理理念和制度的落实提供强有力的支持和保障，使建立长期风险防控机制成为可能，实现长期稳定。
接下来，关于如何提高银行效率和降低金融风险，我想谈一些粗浅的看法。
首先，正视问题，建立财务合规管理体系。
邮政储蓄业务恢复至今已有22年，并逐渐形成了自己的管理模式和特点。
然而，与现代商业银行的要求仍有很大差距。
首先，风险意识薄弱。
经营银行就是经营风险。
任何金融业务都有风险。
只有采用识别、测量、监测和控制的方法，风险才能得到有效释放。
第二，违规现象更加严重。
无数案例表明，当前邮政金融业务中最常见、最难控制的问题和案例是前台操作中存在的问题和隐患，这些问题和隐患是由员工责任心、风险和合规性不强、不遵守程序和规定以及各种事件和案例造成的。
第三，一线风险防范的第一级和第二级只是形式。
前台本身没有很好地执行制度和规定，错误和问题没有及时纠正，旧问题和旧现象反复出现。
业务部门对业务管理和业务发展中存在的问题缺乏针对性的检查、监督、整改和落实。
四是发现问题整改落实不够。
特别是二级支行和二级机构的管理和控制存在一些真空现象。
应该采取积极的对策和措施来解决这些差距。
首先，应建立逐行合规风险防控体系。
各部门、各条业务线、各点应有明确的操作程序、风险揭示及相应的措施和方法。
二是建立“三线”合规防控体系:一是前端和后端业务运营自查及时整改责任制；第二条是业务部门监督、检查、指导和帮助推进前端和后端业务整改的制度。
第三条是进一步完善专职检查部门的履职制度。
三是加大合规风险防控评估力度，将责任、权利和利益捆绑在一起，按照银监会提出的“补偿与惩罚、离开与转移”的原则，对业务条线和管理条线实行“双线”问责，实现两个层次的衔接。
邮储银行内控管理工作总结：推进合规管理,提升风险控制能力
邮储银行内控管理工作总结：推进合规管理，提升风险控制能力邮储银行内控管理工作总结：推进合规管理，提升风险控制能力随着国内经济的不断发展，金融行业逐渐成为国民经济的重要支柱。
然而，金融行业也面临诸多风险挑战，特别是内部控制方面的挑战。
邮储银行作为国内重要的金融机构之一，一直重视内控管理工作，并通过多年的积累和不断创新，不断推进合规管理，提升风险控制能力。
一、推进合规管理，确保稳健经营邮储银行始终把合规管理放在重要的位置，采取切实有效的措施，加强合规管理和监管对照检查。
2018年，邮储银行加强内部控制，通过制定和实施内部控制管理规定，加强了职能部门和分支机构的内控管理，不断提升银行内部控制水平。
同时，邮储银行完善了合规宣传教育体系，通过举办内控管理、合规推进培训等方式，进一步强化了员工的合规意识和风险防范意识，为稳定经营奠定了坚实的基础。
二、提升风险控制能力，加强内部控制建设邮储银行在内部控制方面做了很多工作，包括制定内部控制管理体系和制度，建立并不断完善业务流程和风险控制模型，增强内控自查和监督能力。
通过加强对业务风险的评估和把控，及时发现、纠正和避免可能产生的风险，有效提升了风险控制能力。
同时，邮储银行通过持续加强信息科技运用，建立了全方位的风险管理信息化系统，不断提升业务流程智能化、风险控制标准化和信息化水平，确保银行整体风险水平的可控性。
三、着力提升内控检查能力，全面提升风险管理水平邮储银行高度重视内部控制自查评估和日常审核检查工作，不断完善内部管理机制和检查标准，加强内部检查风险防范能力，并做好内部控制自查评估等管理工作。
同时，邮储银行还建立了全面覆盖的内部控制检查体系，把握风险动态变化，及时发现各类风险和漏洞，并采取相应措施予以应对。
此外，邮储银行还制定了内部控制自查评估细则，通过加强对自查评估的标准化和系统化，全面提升了风险管理水平。
四、加强内部控制监督，全面防范各类风险邮储银行高度重视内部控制监督工作，建立了一套完善的内部控制监督机制，不断强化内部控制监督，加强对银行各项业务的监督指导，全面防范各类风险，维护银行稳定的经营和发展。
邮政储蓄银行“合规管理年”心得体会格式版
邮政储蓄银行“合规管理年”心得体会格式版一、前言邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）作为我国邮政系统下属的一家大型商业银行，一直以来注重合规管理，积极响应国家政策，不断加强合规能力建设。
在过去的一年里，邮储银行全面启动了“合规管理年”活动，以加强合规管理、提升风险防控能力、构建健康发展的企业文化为目标，取得了一系列显著成效。
在此，笔者结合个人工作实践和学习体会，就邮储银行“合规管理年”活动的重要性、实施情况、达到的效果以及个人的反思等进行了总结和思考，并提出了一些建设性的建议。
二、重要性合规管理是经营者依法进行运营活动的基础和保障，对于银行业来说尤为重要。
邮储银行作为一家商业银行，在经营过程中面临着诸多合规风险，如反洗钱、反腐败、合同法律风险等。
合规管理的不完善将会给银行带来较大的法律和声誉风险，也会严重影响银行的可持续发展。
因此，合规管理年活动的开展，对于邮储银行进一步提高合规管理水平，构建良好的内部控制环境，增强风险防控能力具有重要意义。
三、实施情况邮储银行的“合规管理年”活动自去年开始，共历时一年。
在这一年中，邮储银行全面加强了合规管理的宣传教育、业务规范与流程管控、监管配合与自查评估、风险防控与内控体系建设等各方面的工作。
（一）宣传教育邮储银行通过各种形式的培训、会议和宣传活动，全面普及了合规管理的重要性和相关法律法规的要求，增强了员工的合规意识和风险防范意识。
特别是通过组织全行的合规知识竞赛和合规案例讨论活动，提高了员工对合规管理相关知识的了解和掌握。
（二）业务规范与流程管控邮储银行制定了一系列的规章制度和操作规程，明确了各项业务的规范要求，对业务流程进行了规范管理。
同时，邮储银行加大了对各项业务的风险隐患排查和整改力度，确保了业务的安全性和合规性。
（三）监管配合与自查评估邮储银行密切配合监管部门的工作，及时响应监管要求，并主动开展了自查评估工作。
通过自查评估，邮储银行及时发现和纠正了各类合规风险，以及不符合法律法规和内部规章制度要求的问题，保障了业务的合规性。
邮储银行案防及合规管理工作中的亮点及特色做法
邮储银行案防及合规管理工作中的亮点及特色做法
邮储银行案件防控及合规管理工作的亮点和特色做法主要体现在以下几个方面：
1. 强化风险防控体系建设：邮储银行致力于建立健全的风险防控体系，通过完善内控规章制度和风险管理机制，确保风险防控能力得到有效提升。
邮储银行注重风险识别、风险评估和风险监控，建立了多层次的风险防控体系，并利用合规性审计、专项检查等手段对风险进行全面管理，从而降低案件发生的可能性。
2. 加强合规培训与意识提升：为了提高员工的合规意识和能力，邮储银行通过开展合规培训和宣传活动，不断加强对法律法规、内控制度的培训和理解，强化员工遵循相关规定的意识。
此外，邮储银行还注重设置内部举报渠道，鼓励员工积极参与合规管理，主动举报违法违规行为。
3. 强化数据分析和技术支持：邮储银行借助大数据分析和人工智能技术，对客户数据和交易信息进行智能化分析，从而实现对异常情况的及时发现和预警。
邮储银行还利用科技手段来加强对内部人员的管理和监控，确保员工行为符合合规要求。
4. 建立合规督导机制：为了确保合规管理的有效运行，邮储银行建立了一套完善的合规督导机制。
邮储银行设立独立的合规管理部门，负责对全行的合规管理工作进行监督和指导，同时还制定了合规执法和监管合规的原则和标准，确保合规管理工作的规范性和有效性。
总之，邮储银行在案件防控及合规管理方面的亮点和特色做法主要表现在强化风险防控体系、加强合规培训与意识提升、强化数据分析和技术支持，以及建立合规督导机制等方面。
这些措施的实施将有助于提高银行对案件的预防和管控能力，确保合规管理水平的不断提升。
邮储银行案防及合规管理工作中的亮点及特色做法
邮储银行案防及合规管理工作中的亮点及特色做法随着金融监管日益严格，银行案防及合规管理工作变得尤为重要。
邮储银行作为中国最大的一家农村商业银行，在案防及合规管理工作方面积极探索，不断完善制度机制，提升风险防控能力，形成了许多亮点及特色做法。
本文将围绕这些亮点及特色做法展开说明。
一、注重科技创新，打造智能化案防体系邮储银行积极开展科技创新，将大数据、人工智能等技术运用于案防及合规管理中，打造智能化案防体系。
通过数据挖掘和分析，及时发现异常交易和风险点，提高案防排查的精准度和效率。
利用人工智能技术建立客户画像和行为模型，实现对不良客户的实时识别和预警。
邮储银行还引进了先进的反欺诈技术，建立了全方位的客户身份认证体系，有效防范客户身份盗用和欺诈行为，构建智能化、全面化的风险防控体系。
二、强化内控，完善风险管理体系邮储银行注重内控体系的建设，通过建立科学的内控制度和流程，强化对各项业务活动的监督和管理。
在风险识别和评估方面，邮储银行加强了对重点业务和产品的风险评估，建立了全面的风险管理框架和模型，实现了风险全覆盖和动态监控。
在业务运营过程中，重视合规审查和监督检查，建立了相应的合规管理机制，确保各项业务活动符合法律法规和内部规章制度。
邮储银行还注重风险意识培养，通过组织各类培训和教育活动，提升员工风险意识和风险管理能力，确保各项业务活动健康稳定地开展。
三、健全法律合规体系，加强合规培训教育邮储银行致力于构建健全的法律合规体系，通过合规政策的制定和修订，规范各项业务活动的合规管理。
邮储银行加强对法律法规变化的监测和研究，及时跟进并做好内部政策的调整和完善，确保公司各项业务活动符合法律法规的要求。
邮储银行注重合规培训教育，通过举办各类合规知识培训和考核活动，提升员工的合规意识和合规管理能力，使合规要求内化于员工日常工作，成为员工的自觉行为。
四、强化外部合作，建立多维防线邮储银行致力于构建多维防线，通过与各类外部机构的合作，加强对风险的防控。
邮储银行合规管理系统存在的问题和建议
邮储银行合规管理系统存在的问题和建议
邮储银行合规管理系统存在的问题和建议：
问题：
1. 数据安全性不足：合规管理系统中的敏感信息可能面临泄露、篡改或被恶意攻击的风险。
2. 缺乏实时监控和预警功能：合规管理系统无法及时发现风险和异常情况，导致合规问题得不到及时解决。
3. 功能不完善：合规管理系统可能在功能上存在一些不足，如缺乏对新规定的适应性、缺乏对于各种风险类型的监测等。
4. 用户体验不佳：合规管理系统的操作界面复杂，不易使用和理解，导致用户使用时的困惑和不适应。
5. 配置和部署复杂：合规管理系统的配置和部署流程繁琐，需要专业技术人员进行操作。
建议：
1. 强化数据安全保护：加强合规管理系统的数据加密、访问控制和审计功能，确保敏感信息的安全性和完整性。
2. 增加实时监控和预警功能：引入智能监控系统，能够及时监测各项合规指标和风险指标，发现异常情况并进行预警。
3. 完善功能：根据实际需求，不断完善合规管理系统的各项功能，包括对新法规和规定的及时适配功能、对不同风险类型的监测与分析功能等。
4. 优化用户体验：简化系统操作流程，提供友好的操作界面和详细的操作指南，提高用户的使用便利性和满意度。
5. 简化配置和部署流程：优化合规管理系统的配置和部署过程，降低技术门槛，使其更易于部署和维护。
邮储银行内控管理工作总结推进合规管理提升风险控制能力
邮储银行内控管理工作总结推进合规管理提升风险控制能力随着金融行业的不断发展，内控管理成为银行业务运营的重要组成部分。
作为一家大型国有银行，邮储银行一直重视内控管理工作，并不断推进合规管理和提升风险控制能力，以确保银行业务的稳健运营。
本文将对邮储银行内控管理工作进行总结，以提升内控管理水平，保障银行业务的安全和稳定。
一、推进合规管理邮储银行高度重视合规管理，加强对内外部法规的学习和理解。
通过加强内控培训，提高员工对合规要求的认识，确保各业务岗位的规范操作。
此外，在中央银行的指导下，邮储银行建立了一套完善的合规管理制度，建立了合规管理部门，负责监督和完善合规管理工作。
通过对合规管理的持续推进，邮储银行在信贷、资金运营、风险管理等方面取得了较好的成绩，有效提升了银行业务的合规水平。
邮储银行注重风险控制能力的提升，建立了一套完善的风险管理体系。
首先，邮储银行加强对风险管理的理解和认识，制定了风险管理政策和流程，明确了各项风险的分类和控制措施。
其次，邮储银行加强内部控制的建设，建立了内控框架，明确了内部控制的目标和要求。
此外，邮储银行积极推行科技手段，引入智能化风险管理系统，提高风险识别和预警能力。
通过这些措施，邮储银行有效提升了风险控制能力，降低了经营风险。
三、加强内部审计邮储银行注重内部审计的作用，加强对银行业务各环节的监督和检查。
首先，邮储银行建立了一套完善的内部审计制度，明确了内部审计的程序和要求。
其次，邮储银行加大对内部审计人员的培训力度，提高其专业能力和工作水平。
此外，邮储银行还积极与外部审计机构合作，进行业务审计和风险评估，为银行提供专业的意见和建议。
通过加强内部审计，邮储银行及时发现和解决了一些风险隐患，保障了银行业务的安全和稳定。
总之，通过推进合规管理、提升风险控制能力和加强内部审计，邮储银行在内控管理方面取得了一定的成绩。
然而，随着金融行业的不断发展，面临的挑战和风险也在不断增加。
因此，邮储银行应不断提升内控管理水平，加强风险防控，确保银行业务的安全和稳定运行。
对构建邮政储蓄银行合规风险管理体系的思考_袁闽川
第26卷 第6期2010年11月邮 政 研 究Studies on PostsVol.26 No.6N ov.2010文章编号:1007-5399(2010)06-0014-03对构建邮政储蓄银行合规风险管理体系的思考袁闽川(中国邮政储蓄银行福州市分行,福建 福州 350001)摘 要:为降低邮政储蓄银行的经营风险,文章结合邮政储蓄银行实际,介绍了当前邮政储蓄银行合规风险管理的现状,分析了存在的问题及原因,提出了邮政储蓄银行加快构建合规风险管理体系的对策和建议。
关键词:银行;合规;风险;管理;建设中图分类号:F61 文献标识码:A 商业银行是经营风险的机构,同时其自身也具有相当高的风险。
与其他商业银行相比,目前邮政储蓄银行的业务复杂程度并不是很高,但由于相应的规章制度仍不够完善,缺乏有效的内控机制及监管,对合规风险认识十分缺乏,邮储银行的合规风险也较为严重。
尽管近年来邮储银行在合规风险管理方面进行了积极探索,但仍与现代商业银行的合规管理要求存在较大差距。
因此,加快构建邮储银行的合规风险管理体系无疑具有重要的现实意义。
1 邮储银行合规风险管理现状长期以来,邮政储蓄银行一直强调“依法合规经营”,也制定了很多业务规章制度和操作办法,但直到各级邮储银行挂牌成立时,仍有一些邮储银行的领导和员工不清楚如何在实际工作中有效落实依法合规经营原则,以及在依法合规经营中应承担的职责,如何使全行员工在言行上真正体现银行所倡导的诚信与正直的价值观念,确保各项规章制度真正有效执行。
总体来说,当前邮储银行在合规风险管理方面主要存在以下几个问题。
1.1 合规风险管理的基础比较薄弱一是各级邮储银行的合规经营工作缺乏系统性。
虽然目前邮储银行的各项业务规章制度比较健全,但合规管理规定散布在各阶段制定的各项业务规章中,没有形成较为系统、适用的合规经营手册,使员工难以进行全面、系统的合规学习。
二是规出多门、管理欠序,形成规章制度间的制约,操作人员有章难循。
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邮储银行合规风险管理体制与机制建设俗话说：“没有规矩不成方圆”。
这句话对我们刚刚成立的邮储银行来说，显得尤为重要。
一个企业，如果没有规章制度来约束和指导企业的生产与发展，单单依靠家族式管理和领导独裁式管理，那么这样的企业是走不远的，迟早会淹没在市场经济的大潮里。
银行不经营商品，却是经营着可以购买任何商品的货币，银行是国家的经济命脉，因此它的合规经营与发展关系重大，从小的方面来说：它可以规范银行的操作流程，引导银行正确的发展方向，增加银行收益：从大的方面讲：它可以支持其它企业发展，稳定国家经济，使人民安居乐业。
合规有很多解释，但在银行来讲，我认为应是这样的：合法，合理，合情的规章制度，操作规程。
有人说，银行经营的风险，但我认为，银行更应经营的是技术。
任何行业都有风险，只不过有人认为银行的风险尤为大些。
但在中国，你看其它企业，不管从事何行业的，每年都有很多倒闭的，而鲜有听说任何国有股份制银行，私有银行倒闭的，这说明了一个什么情况呢，说明其它企业的风险不比银行小，只不过银行的风险显得非常之重，一旦如果是一家国有大型银行倒闭的话，那将对国民信心是一个非常大的打击，也是对国家经济的一个重大损害。
所以说现在的银行经营有点只许成功，不许失败的原则。
既然银行的经营好坏如此至关重要，那么这些银行的经营者们更是肩负重担，如履薄冰，不敢丝毫大意。
但是一个银行的经营不能依靠少数的聪明才智，而要依靠全体银行从业人员的不懈努力，而这个努力不能毫无方向的努力，也不能看领导眼色的努力，而是要依靠合规来引导大家努力的方向，劲往一处使，心往一处想，那么银行这条大船才能行的更远。
目前我邮储银行在合规方面存在的一些问题和薄弱环节：1，银行的治理环境及内部体制建设不到位20**年，我国中央银行颁发了《股份制商业银行公司治理指引》等文件，敦促商业银行建立完善的公司治理结构。
目前，国内股份制商业银行大多根据监管部门的规定建立了股东大会、董事会、监事会等机构并制定了相应的议事规则，但其内涵和经营机制距离有效的法人治理结构要求还有较大距离，而我邮储银行刚成立不久，还未上市，其实力与治理经验比起其它上市国有银行又有很大差距。
首先是总行与分支行间垂直的监管和报告机制有待进一步完善。
目前我邮储银行采用的是行长负责制，各级行的职能部门只对本级行长负责，内部机构流程再造后，垂直的监管和报告机制有待进一步完善。
其次是内部机构协调尚不到位。
邮储银行的内设机构长期以来所形成的行政管理色彩仍影响着日常管理，部门间畅通的沟通渠道还没有建立；合规部门的具体职能定位还不清晰，合规部门与审计部门、法律事务部门在职能上还存在着许多重叠和交叉，没有明确的界限，这种内部体制在我邮储银行中还大量存在，进而无法有效地推进合规风险机制的完善。
2、“流程银行”尚未建立，制度的建立没有体现流程控制，可执行性差（1）流程银行未建立体现在“部门银行”、“部门制度”现象突出。
国有控股商业银行自建立以来，均已建立了一整套比较全面的规章制度，但是各项制度的建立大多是以银行内部各职能部门为依托“分权设置”的，导致了内控制度的部门性特征十分突出，且国有控股商业银行的部门职责更新完善的手段和方法都较滞后，职责的重叠和脱节并存，部门间沟通协调不到位。
随着新兴业务的不断推出，在需要多个部门共同管理的情况下，制度边缘化问题显得尤为突出。
一些操作环节因涉及多个部门，出现诸多管理不到位问题及风险隐患。
（2）制度缺乏流程控制。
邮储银行还是沿袭了过去行政机关的制度范式，制度的制定、传达没有结合银行运作实践予以细化，更缺乏及时地修订和系统化梳理，由此形成的制度没有做到具体化和体系化，制度可执行性较差。
一方面，导致有效传承银行风险管理经验的机制缺失，银行长期运作中积累的风险管理经验，以及付出昂贵“学费”得来的风险教训没能传承和转化为具有执行力的政策和程序。
另一方面，在具体风险管理经验的积累和延续上没有具体的制度和程序，因而银行各层面具体的风险管理做法缺乏规范化和标准化，且无法作为员工考核评价和责任追究的依据，导致激励和约束机制无法有效落实。
这是导致银行简单、低层次风险案件不断被复制，不断重复发生的关键所在。
3、合规文化缺失，合规风险管理理念尚未确立银行员工诚信与正直的道德行为观念不强，银行内部缺乏有效的自律和他律机制；银行上下级机构之间以及管理层与员工之间存在“相互博弈”的文化，制约了银行政策和程序的制定及其执行的效力；银行不同部门间沟通交流和协调配合不够，缺乏配合默契的合作文化；合规的激励约束机制扭曲，对做的好没有奖励，对做的不好的没有惩罚，“问责制”难以有效落实；受“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良文化的影响较深。
4，在邮储银行刚开办的新业务中，合规显得更尤为重要与急迫。
以前邮储银行只存不贷，现今成立邮储银行后，开通贷款，很多东西都是摸着石头过河，深一脚浅一脚，很难把握尺度与分寸。
而贷款业务却是各大银行利润最大的一块业务，如果贷款的规模与质量上不去，那么这个银行的效益是很难保证的。
合规应该注意的几个方面1，合规不能规的太紧，也不能规的太松。
太死容易束缚手脚，停滞不前。
太松容易产生漏洞，让人钻空子。
太死容易打消人的积极性，太松又容易使人胆大妄为。
要处理好太紧与太松的问题。
2，从实践中总结理论，理论服务实践，不断修正与完善。
如信贷业务，面临着理论经验不足或不适合现今的发展情势，还有实践经验毫无的情况。
那么只有靠一步一步的摸索总结，从实践中得出最适合当前发展的合规经验，来指导下一步的工作，而后根据不断出现的问题来修正。
3，把握好质与量的关系。
质是指合规制定要指握大方向，绝不能产生质变，也可以说制定合规要搞清事情的本质，为何要制定合规制度，如何制定合规制度，哪项制度针对哪个方面，防范哪个风险，量是指小方面，小方面可以灵活些，但不能太灵活，灵活到产生质变，那么就会失去合规的效力。
质与量的关系很重要，既是一个古老的哲学辨证关系，也是任何一个企业经营不能不认真思考与对待的问题。
4，合规是为收益服务。
一个银行经营，以利益为重。
天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。
银行的风险有事前防范，事中控制，事后处理。
而合规就是让风险大部分在事前防范和及时处理，以免风险扩大。
三、邮储银行合规机制建设的总体思路1、通过完善公司治理强化合规风险管理（1）强调合规从高银行高层做起，设定鼓励合规的基调。
银行的董事会和高级管理层应制定和核准符合自身特点且行之有效的合规政策，至少应包括以下内容：银行倡导的合规文化；董事会和高级管理层的合规责任；银行合规风险管理框架；合规部门的地位和职责；全行上下用以识别和管理合规风险的主要程序等。
合规政策应明确指出业务部门对于合规风险管理负直接责任，董事会、高级管理层对合规风险管理负最终责任。
（2）要建立有效的合规风险管理组织体系，确保合规部门切实履行自身的合规职责。
要按照独立性、权威性、全面性原则组建合规部门，并配备相应的人力资源：在总行、分行设立独立或相对独立的合规风险管理部门，在支行及以下机构设立合规岗位；明确合规管理部门与稽核部门的职责边界：合规管理部门主要负责合规风险的识别、监测和报告，稽核部门负责实施合规检查，合规部门设置应与稽核部门分离，其履职情况要接受稽核部门的监督与检查；建立部门协作机制：业务部门应支持合规风险管理部门实施合规风险监测与评估，合规风险管理部门应推动业务部门防控合规风险。
（3）要科学设定清晰的合规风险报告线路。
在国内商业银行从“部门银行”向“流程银行”改造的过渡期，可先行采取以向上级合规风险管理部门条线报告为主，向所属机构负责人报告为辅的方式，在合规机制比较成熟时逐步过渡为条线式报告。
主要基于以下考虑：一是授权制度，国有银行一直是依据机构或部门功能授权，不同于外资银行则更强调对个人授权。
二是岗位设置规则，国有银行岗位设置通常没有科学的岗位设置评价，岗位的职责、权限不明确，如采取分散化管理的组织结构，在各业务部门设立合规岗位，很难确立合规人员的独立性和权威性。
三是国内商业银行的伞型组织架构，使得机构负责人权限过大，制衡不足，向上级条线合规部门直接汇报，能够增强合规工作的独立性。
2、构建流程银行，制度建设应充分体现流程控制（1）构建流程银行，按照横向设置流程，按照流程设置部门。
“流程银行”即银行的经营组织结构和各种资源完全围绕业务流程而展开、完全服从于业务处理流程的需要，而流程完全围绕客户和市场需求设计。
商业银行在组织架构再造时应将各部门按照前、中、后台严格分离设置：公司、零售银行部作为银行前台部门，风险管理、法律合规和运营部构成银行中、后台，人力资源、信息科技和财务会计是保障前、中、后台有效运作的支持保证部门。
从导向上看，所有部门的职责定位，都是围绕产品和客户来运转。
客户办理业务并没有直接面对某个部门的概念，而是通过特定的渠道进入流程，每一笔业务的完XX要经过独立的前、中、后台处理，每一个部门都是通过流程为客户服务的。
其主要优势在于：一是完全实现前台营销拓展与中后台操作处理相分离，便于风险的流程控制。
二是全新的业务流程设计，便于管理与运作。
三是实现总行条线化管理模式，便于管理会计的核算。
我国商业银行要向流程银行转变，必须吸收国际先进银行经验，充分利用当代IT信息技术成果，全面优化整合资源，提高经营效率、提升核心竞争力。
（2）建立“制度的制度”。
制度的制定过程也要体现流程控制，没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。
国有控股商业银行要改变目前规章制度的制定模式，可聘请外部专业机构，发动各业务条线共同对业务流程进行梳理，实现员工手册化、标准化作业；同时，进一步明确新制度的出台必须经过必要的测试、核证和会签过程，树立制度的权威，各行应将其作为核心竞争力的内部工程来抓。
合规部门应主动参商业银行组织架构和业务流程再造过程，为银行的流程再造以及业务管理垂直化和组织结构扁平化提供必要的合规支撑；加强对业务流程和制度梳理和规章制度的后续评价工作，及时提出测评意见。
（3）要完善配套的责任追究及绩效评价制度体系。
一要建立内部责任追究制度，借助具有威慑力的合规责任追究制度，惩处违规行为，落实合规责任，并及时纠正错误，规范经营管理行为，充分体现银行的合规价值取向。
二是要建立举报监督机制。
疏通并敞开员工举报违规、违法行为的渠道和途径，并建立健全有效的举报保护和激励机制，鼓励员工举报违规、违法行为，强化对违规、违法行为的有效监督。
三是要打造制度的“高速公路”。
加强制度与流程、系统的融合，强化全过程的硬控制，减少人为理解和执行的偏差。
四是要构建科学有效的合规管理评价制度，科学设置合规管理考核事项，对关系银行长期、稳健和安全的绩效指标赋予绝对优势权重，客观评价各部门、业务条线和分支机构管理人员合规风险管理的能力和内部风险状况，把合规评价结果与相关人员的奖惩挂钩，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。