保险 第一章 风险与风险管理

韩元宵庆典酿踩踏惨剧 4死30伤7失踪
美国一架客机在当地时间2009年2月12 日晚10点20分撞向纽约州水牛城市郊一 间民居，有报道称，事件已经造成49人 死亡，包括44名乘客，4名机组人员和1 名地面人员。有目击者称，事发现场已 经陷入一片火海。
2月22日凌晨2时17分，山西省焦煤集团 西山煤电屯兰煤矿井下发生瓦斯爆炸， 当时井下当班436人，爆炸发生后340人 成功升井，96人被困井下。山西省政府 立即启动重特大事故抢险救援预案紧急 响应。 山西煤矿爆炸致74人遇难
三、风险的度量
第二节 风险管理
风险管理的基本方法 风险管理的基本程序 风险与保险的关系
风险管理起源于美国。第一次世界大战以后，美国于1929— 1933年卷入了20世纪最严重的经济危机，经济危机造成的损失促 使管理者注意采取措施来消除、控制、处臵风险，以减少风险给 生产经营活动带来的影响。1931年，美国管理协会保险部首先提 出了风险管理的概念。风险管理在20世纪30年代兴起以后，在50 年代得到推广并受到了普遍重视，美国企业界在这一时期发生的 两件大事对风险管理的蓬勃发展更是起到了促进作用：其一为美 国通用汽车公司的自动变速装臵厂引发火灾，造成了巨额经济损 失;其二为美国钢铁行业因团体人身保险福利问题诱发长达半年 的工人罢工，给国民经济带来了难以估量的损失。这两件事发生 以后，风险管理在企业界迅速推广。此后，对风险管理的研究逐 步趋向系统化、专门化，风险管理也成为了企业管理科学的一门 独立的学科。
2月9日晚8时27分，中央电视台新址园区在建的附属文化中心工 地发生的火灾， 因涉嫌重大责任事故罪，央视新台址建设工程办公室主任徐威已经 被北京警方刑事拘留，同时被拘留的还包括在现场的3名工作人 员和燃放烟花的8名烟花公司工作人员。 • 徐威，中央电视台副总工程师兼新台址建设工程办公室主任。 1959年出生，北京市人，中共党员。教授级高级工程师。1983年 分配到中央电视台工作。 • 徐威1985年2月任央视播送部控制二科副科长，1988年3月任播出 控制二科科长，1992年10月任设备科科长，1994年6月任技术管 理办公室副主任，2000年12月任技术管理办公室主任，2005年5 月任任现职
内蒙古乌海骆驼山煤矿透水事故致31人被 困 3月1日凌晨，神华能源公司乌海骆驼山 煤矿发生透水事件，39人被困井下，目 前已救援出8人，还有31人仍被困井下， 目前救援工作正在紧张进行中。
第一章
风险与风险管理
一、风险的概念、构成要素
二、风险的种类
三、风险的度量 四、风险管理
第一节
风险概述
一、 风险的本质 （一）风险的定义 损失发生的可能性 “损失的差异性”学派 实际结果与预期结果的偏离 风险：未来结果的不确定性 三个要素：客观性、损失性、不确定性
3.保险是风险处理传统且有效的措施。 人们面临的各种风险损失，一部分可以通过控制的方法消除或减 少，但不可能全部消除。面对各种风险造成的损失，单靠自身力 量解决，就需要提留与自身财产价值等量的后备基金。这样既造 成资金浪费，又难以解决巨额损失的补偿问题，从而，转移就成 为风险管理的重要手段。保险作为转移方法之一，长期以来被人 们视为传统的处理风险手段。通过保险，把不能自行承担的集中 风险转嫁给保险人，以小额的固定支出换取对巨额风险的经济保 障，使保险成为处理风险的有效措施。
2.风险的发展是保险发展的客观依据。 社会进步、生产发展、现代科学技术的应用，在给人类 社会克服原有风险的同时，也带来了新风险。新风险 对保险提出了新的要求，促使保险业不断设计新的险 种、开发新业务。从保险的现状和发展趋势看，作为 高风险系统的核电站、石油化学工业、航空航天事业、 交通运输业的风险，都可以纳入保险的责任范围。
2009年中国因自然灾害死亡失踪1528人
核定结果表明，从分灾种自然灾害情况看，旱灾、洪涝(含山 体滑坡和泥石流)和风雹灾害造成的损失最为严重。旱灾是造成 受灾人口众多的主要原因，将近全部受灾人口的一半；洪涝(含 山体滑坡和泥石流)和风雹所造成的死亡(含失踪)人口，占全部 灾种的九成以上，同时洪涝(含山体滑坡泥石流)也是导致房屋倒 塌的主要原因，占全部灾种的六成以上；台风和洪涝(含山体滑 坡和泥石流)造成紧急转移安臵人口最多，占全部灾种的九成以 上。 从主要灾情指标的分省分布来看，内蒙古、辽宁、吉林、黑龙 江、湖南、山东、陕西、甘肃等8省(自治区)遭受旱灾最为严重， 农作物受灾面积占全国半数以上，直接经济损失接近全国一半； 浙江、福建、湖南、广东、广西等5省(自治区)因洪涝(含山体滑 坡和泥石流)和台风导致紧急转移安臵人口较多，占全国半数以 上；云南、四川、湖南3省倒塌房屋均超过10万间，3省倒塌房屋 合计约占全国倒房总数的四成。
2.风险转移
公司组织 合同安排 委托保管 合同担保 套期保值 保险
二风险管理的基本程序
目标－识别－风险的估算－选择对付风险的 方法－计划实施－检查和评估
三、风险与保险的关系
风险是保险产生和存在的前提 风险的发展是保险发展的客观依据 保险是风险处理的传统有效措施 保险经营的效益要受风险管理技术的制约
干旱 辽宁444万人受灾 受持续高温少雨天气影响，辽宁省西北部地区的旱情发 展迅速。根据辽宁省防汛抗旱指挥部的要求，沈阳、 锦州、阜新、铁岭、朝阳、葫芦岛6个市11日8时起启 动抗旱Ⅳ级应急响应。 据了解，截至8月10日统计，辽西北6市有33个县（市、 区）的436个乡镇发生不同程度干旱，干旱影响人口 444．39万人；有1个地级城市、4个县级城市、5个城 镇供水受到影响，日缺水总量约10万吨。
（二）风险的基本要素
1．风险因素
风险因素是指引起或增加风险事故
发生的机 会或扩大损失幅度的原因和条
件。
风险因素根据性质通常分为
Hale Waihona Puke 有形风险因素 无形风险因素
道德风险因素 行为风险因素（心理因素）
2．风险事故 3. 损失
二、风险的种类 （一）纯粹风险和投机风险 这是按风险的性质进行的分类。 纯粹风险是指只有造成损失而无获 利可能性的风险。其所致结果只有两种 可能：损失和无损失。 投机风险是既可能造成损失也可能 产生收益的风险。其所致结果有三种可 能：损失、无损失和获利。
（四）财产风险、人身风险、责任风险和信用
风险 这是按风险损失的对象进行的分类。 财产风险是可能导致财产发生毁损、灭失和贬 值的风险。 人身风险是指人们因生、老、病、死、伤残等 原因而导致经济损失的风险。
责任风险是指因侵权或违约依法对他人遭受的人 身伤或 财产损失应负赔偿责任的风险。 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之 间，由于一方违约或犯罪而给对方造成经济损失 的风险。
甲流2009年死亡人数 世界卫生组织2009年12月30日公布 统计数字，今年以来甲型H1N1流感在全球范围 内致死超过1.2万人，其中美国、加拿大和墨 西哥死亡人数占一半以上。 在西欧地区，甲型流感仍广泛传播，但 传播高峰期已过；美国、加拿大和墨西哥的疫 情也有所好转；病毒在中国、日本等亚洲地区 的传播速度已经下降。 世卫总干事陈冯 富珍30日说，全球展开的疫苗接种在一定程度 上遏制了病毒的传播，但研究显示甲型流感病 毒在2011年之前仍将流行，世卫组织呼吁各国 继续高度重视这种病毒引发的疫情。
乌鲁木齐7· 5事件死亡140人 警方堵截外逃暴 徒 5日晚上，乌鲁木齐发生打砸抢烧严重暴力犯罪 事件。在此次事件中，乌鲁木齐被毁车辆达 260部，其中190部公交车，50多部民用车；受 损门面房203间，民房14间，总过火面积达到 56850平方米，全市共有220多处纵火点，有两 栋楼房被烧毁。
• 1983年，在美国风险和保险管理协会年会上， 世界各国专家共同讨论通过了“101条风险管 理准则”，对风险管理的一般准则、技术和方 法、管理等达成共识，用于指导各国风险管理 的实践，标志着风险管理达到了一个新的水平。 • 1986年，风险管理国际研讨会在新加坡召 开，这次会议表明，风险管理由大西洋向太平 洋区域发展，成为由北美到欧洲再到亚太地区 的全球性风险管理运动。
1.风险是保险产生和存在的前提，无风险则无保险。 风险是客观存在的，时时处处威胁着人的生命和物质 财产的安全，是不以人的意志为转移的。风险的发生 直接影响社会生产过程的继续进行和家庭正常的生活， 因而产生了人们对损失进行补偿的需要。保险是一种 被社会普遍接受的经济补偿方式，因此，风险是保险 产生和存在的前提，风险的存在是保险关系确立的基 础。
海地地震遇难者或超20万 已有7万具遗体 被埋葬
智利2月27日发生里氏8.8级强烈地震
国际在线专稿：据英国《每日邮报》报道，智利2月27日发生里氏8.8 级强烈地震，截止目前死亡人数已经上升至750人，同时有200多万人受 到不同程度损伤。 据悉，余震引发的海啸造成当地至少150人失踪，摧毁了大约150万栋 房屋，地震重灾区房屋、建筑、桥梁倒塌严重，造成交通中断。消防人 员在瓦砾中通过凿开墙壁抢救生还者。智利政府预计，此次地震造成的 经济损失将在150亿美元-300亿美元之间。 当地电视台报道，28日在康塞普西翁市秩序失控，有人开始抢劫商店。 一些人从商店里搬走食品和其他生活必需品。智利总统已派出军队，阻 止抢劫扫荡商店的行为。 智利8.8级强震引发了太平洋沿岸各国和地区对海啸的高度警惕。地震 后，海啸先是袭击了智利南部群岛及中部港口，随后开始以每小时400 到800公里的速度向其它太平洋沿岸国家“奔袭”。28日凌晨起，海啸 相继影响汤加、澳大利亚、夏威夷、巴布亚新几内亚、印尼、日本、菲 律宾、中国台湾乃至中国大陆等沿海10多个国家或地区。(
莫拉克灾情致台湾461死192失踪 部分地区仍淹 水 8月25日电 台湾灾害应变部门今天表示，统计到 25日下午6时为止，莫拉克台风造成全台共461 人死亡、192人失踪、46人受伤。
中新网1月12日电 据民政部网站消息，民政部近日会同 国土资源部、水利部、农业部、统计局、地震局、气 象局和海洋局等部门对2009年全国自然灾害损失情况 进行了全面会商和核定。结果显示，2009年中国因自 然灾害死亡及失踪人数达1528人。 经核定，2009年以来全国各类自然灾害共造成约4.8 亿人(次)受灾，死亡和失踪1528人，紧急转移安臵 709.9万人(次)；农作物受灾面积4721.4万公顷，绝 收面积491.8万公顷；倒塌房屋83.8万间；因灾直接 经济损失2523.7亿元。其中，四川、湖南、云南、内 蒙古、黑龙江、吉林、江西、辽宁、甘肃、河北等省 (自治区)灾情较重。