维信金科运用金融科技助力风险管理智能化

在金融科技时代，随着传统的金融业务模式正在被颠覆，风险管理的方法也将被改变。主要表现为“一增一减”：“增”指提高业务效率，比如信贷效率、风控效率等；“减”指减少损失、降低行业成本。

金融科技推动传统风险管理的改变

在传统金融信贷服务领域，信息、信用、渠道、成本等难题正在凸显。典型的例子是，传统的银行服务主要依托网点开展，在业务中极其依赖服务对象有无工资流水、征信报告、社保证明等强特征数据，通过这些数据筛选出与风险敞口契合的客户，此类强特征数据是能否获得信贷服务的关键因素。由于传统模式风控手段的限制，很多人被排除在了服务体系之外。据估算，我国传统信贷服务的客群仅占总人口的15%左右。

以用户体验为导向、数据为驱动、互联网为手段的金融科技具有资本集约、资源开放、创新集中的特征，通过技术的积累与突破，筑起传统金融机构无法超越的服务壁垒。通过构建庞大的金融科技服务生态圈，可以实现金融组织形态的多样化，在运行效率、运营成本、传播介质、数据分析等维度对传统金融风险管理形成冲击和变革。

金融科技防范风险、风险管理的机理

金融的核心是风险控制。对于金融企业来说，在新形势下，要实现稳健发展，必须加强科技运用，通过异构异源数据融合、全息画像图谱建立、基于风险因素指标的解读，提升新形势下的风险防控水平。

金融科技加持风控能力是建立在多维、海量、动态的数据基础之上的。通过对自有数据整合、公开数据的抓取、第三方服务商合作、以及渠道开发等，实现了人工智能、大数据、云计算和区块链等领先技术的创新，并应用到了风险模型、企业征信、贷后风控管理等实践领域。

风险控制是金融科技的核心能力。在此，人工智能可以有丰富的运用场景，结合大数据和机器深度学习，通过针对性风险监测模型的搭建，实时抓取和分析用户的抵押物的变动、评估动态偿还能力，可以快速了解到资产的变化，提高平台对于资产的风控能力，引入优质的资产；另外，通过大数据分析可以优化产品组合，满足用户对于个性化产品的需求；最后，在运营和营销环节，人工智能技术可以帮助平台实现精准营销，提高运营的效率，降低对人工的依赖。风险控制是严谨、专业且高难度的工作，需要解决来自技术、信用、法律等多方面的风险难题。

金融科技的目标是实现“风险管理智能化”

人工智能等新技术和科技手段的突破和应用，驱动了现阶段金融的智能化，也让风险管理的实现方式呈现新的变化，通过新技术甄别风险和信用比传统的手段更加精密科学。此类技术在贷前、贷中和贷后都能发挥较大的作用。贷前，大

数据技术能够提高反欺诈准确度与效率；贷中，大数据能够对借款人收入情况、流水变化作出预警；贷后，通过与客户的沟通促使其及时正常还款。

知识图谱是金融数据分析从简单的量化模型走向更为复杂的价值判断和风险评估的必经一环，把经验逐步变成可重用、可演化、可验证、可传播的知识模型，从而实现数据到智能的升华。

在众多消费金融公司中，维信金科涉足信用卡代偿短短两三年就成功上市，成为该领域最具示范效应的代表企业之一。在公司12年发展历程当中，一直没有走P2P模式，而是始终坚持与传统金融机构合作、金融与科技相互赋能的道路，为行业发展开辟了新思路。

维信金科定位于金融科技服务商的角色，通过创新AI、大数据、云计算等打造以智能获客、智能风控、智能催收管理等为特色的金融科技，高效链接传统金融机构与信用人群，从而提供触手可及、量身定制且价格合理的消费金融服务。其中，信用卡余额代偿领域的维信卡卡贷正是其拳头产品，维信金科半年报显示，2018年上半年信用卡余额代偿总交易笔数37.6万笔，贷款发生额61.36亿元，贷款平均金额16319元；笔均金额增加了8059元，同比增长97.6%。

面对金融与科技的强强联合，维信金科首席市场官曾表示：“随着大数据包括区块链技术以及人工智能技术的发展，科技和金融结合越来越紧密，银行、传统金融机构都在拥抱科技。”随着生活水平的提升，消费金融客户的需求已经从对单一产品需求转向多元化及产品体验的追求，唯有以科技赋能金融，推出具有场景化特色、个性化解决方案的产品，才能获得长足发展。当下，维信金科早已敏锐地捕捉到了市场风向，以智能金融

开拓全新发展领域。针对使用信用卡或在央行有征信的的目标客群，维信金科一直积极与各大互联网科技公司展开数据、建模等合作，打造与时俱进的风控手段和迭代能力，并利用这些智能科技来为传统金融机构赋能。在清晰的发展方针之下，维信金科将继续引领行业蓬勃发展，打造更加完善的消费金融服务体验。

总而言之，金融的本质没有变，科技也没有改变金融的本质，但是改变了金融的运行方式，金融的未来是高科技行业。同样，人工智能也没有改变金融风险管理的本质，但是借助金融科技的进步，能够更有针对性、更及时、更有效率地监测、识别和处置风险，从而建立具有丰富内涵的金融新生态。