贵州银行职业《法律法规》：市场风险考试题
2023年贵州省遵义市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析
2023年贵州省遵义市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。
A、该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C、该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其他人透露该消息D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其他人答案：D解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。
A、B、C选项行为均违反了内幕交易原则。
2．区域社会经济发展的物质前提和物质基础包括（）。
A、自然条件和自然资源B、区域劳动人口的数量C、技术D、基础设施答案：A解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。
3．票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（）。
A、贰零零捌年叁月壹拾贰日B、2008年3月12日C、贰零零捌年叁月拾贰日D、二00八年三月十二日答案：A解析：自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日期必须使用中文大写。
为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。
4．金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A、融通货币资金B、调节经济C、优化资源配置D、风险分散与风险管理答案：A解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。
其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。
贵州银行历年考试真题及答案解析
贵州银行历年考试真题及答案解析随着贵州银行的快速发展，该行的招聘考试也日益受到关注。
为了帮助考生更好地备考，我将为大家整理一些贵州银行历年考试真题，并对其中的答案进行解析。
首先，让我们来看一个关于贵州银行风险管理的题目：1. 以下哪项不是贵州银行风险管理的基本原则？A. 全面性B. 有效性C. 稳定性D. 灵活性正确答案是C. 稳定性。
解析：贵州银行作为一家金融机构，风险管理是其日常运营的关键。
风险管理的基本原则包括全面性、有效性、灵活性。
全面性指的是对所有风险进行全面的识别、分析和评估；有效性指的是采取有效的措施来降低风险；灵活性指的是根据市场情况和内部变化，及时调整风险管理策略。
而稳定性并非贵州银行风险管理的基本原则，因为金融市场是一个动态变化的环境，稳定性无法完全保证。
因此，C选项是错误的。
接下来，我们来看一个关于贵州银行信用风险的题目：2. 贵州银行在信用风险管理方面采取了以下哪种主要措施？A. 信用评级体系B. 市场风险管理C. 流动性风险管理D. 人力资源管理正确答案是A. 信用评级体系。
解析：贵州银行在信用风险管理方面采取了信用评级体系。
信用评级体系是一种对借款人进行信用评估和分类的方法，借助评级机构的专业知识和技术手段，对借款人的还款能力和风险承受能力进行评估，从而为贷款决策提供依据。
市场风险管理是指对市场价格波动和市场环境变化的监控和管理；流动性风险管理是指对资金流动性的监控和管理；人力资源管理是指对银行员工的招聘、培训和绩效管理等方面的管理。
因此，A选项是正确的。
最后，我们来看一个有关贵州银行合规风险的题目：3. 贵州银行在合规风险管理方面的主要目标是什么？A. 遵守法律法规和监管要求B. 最大化盈利C. 提升市场地位D. 扩大业务规模正确答案是A. 遵守法律法规和监管要求。
解析：贵州银行在合规风险管理方面的主要目标是遵守法律法规和监管要求。
作为一家金融机构，贵州银行需要遵守相关的法律法规，如银行法、证券法等，以及监管机构的要求，如中国人民银行、银保监会等。
贵州银行从业资格考试真题及参考答案---公共基础
贵州银行从业资格考试真题及参考答案---公共基础一、考试时间：考试时间为120分钟二、试题类型及分值：单选题90题，每题0.5分;多项选择题40题，每题1分答错、少选、多选均不给分;判断题15题，每小题1分，答对得1分，答错不得分也不扣分，试卷总分100分三、考试注意事项：考生务必在开考前30分钟进入指定考场，进行现场照相。
考生进入考场必须携带准考证打印件和身份证1、资金业务最主要的风险是：（）A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、法律风险2、资金业务按业务种类不同可分为：（）A、短期资金业务B、中长期资金业务C、债券业务D、外汇业务E、衍生品业务F、股票业务3、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容A(对)B(错)4、下列属于短期资金交易业务的是：（）A、中央银行票据B、短期国债C、短期融资券D、国债E、货币市场基金F、期权G、信用衍生品H、回购/逆回购5、资金的投资收益通常包括：（）A、资本利得B、红利C、利息D、未分配利润6、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：（）A、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格*100%B、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格*100%C、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格*100%D、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格*100%7、下列各资产中，流动性最强的是：（）A、股票B、债券C、现金D、期权8、基础货币的构成要素包括：（）A、流通中现金B、存款银行在央行的存款C、存款银行持有的货币D、国债9、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月A(对)B(错)10、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：（）A、相对市场化B、相对非市场化C、强制性D、随意性11、短期国债的发行主体是中国人民银行A(对)B(错)12、下列属于短期融资券的发行对象的有：（）A、证券公司B、基金公司C、保险公司D、财务公司13、下列收益率最高的是：（）A、中央银行票据B、短期国债C、短期融资券D、回购协议14、回购协议的期限通常为隔夜或几天A(对)B(错)15、下列关于同业拆借，说法错误的是：A、同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B、在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C、上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D、同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行16、货币市场基金的主要投资对象是：（）A、银行存款B、短期债券C、债券回购D、央行票据1、A2、ACDE3、A4、ABCEH5、ABC6、C7、C8、ABC9、B10、BC11、A12、ABCD13、C14、A15、C16、ABCD1、公司贷款包括：（）A、短期贷款B、中长期贷款C、贸易融资D、房地产贷款2、流动资金循环贷款实行（）原则A、总量控制B、分次发放C、逐笔归还D、良性循环3、申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。
银行从业资格风险管理(市场风险管理)历年真题试卷汇编3(题后含
银行从业资格风险管理（市场风险管理）历年真题试卷汇编3(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
A．股东大会B．董事会C．监事会D．董事长正确答案：B解析：董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
所以，选项B 符合题意。
2．根据巴塞尔委员会对VaRI勾部模型的要求，在市场风险计量中，持有期为( )个营业日。
A．10B．20C．5D．17正确答案：A解析：巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型主要提出了以下定量要求：置信水平采用99％的单尾置信区间；持有期为10个营业日；市场风险要素价格的历史观测期至少为1年；至少每3个月更新一次数据。
所以，本题的正确答案为A。
3．国际会计准则对金融资产划分的优点不包括( )。
A．它是基于会计核算的划分B．按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准C．直接面对风险管理的各项要求D．有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持正确答案：C解析：国际会计准则对金融资产划分的优点在于，它是基于会计核算的划分，而且按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准，有强大的会计核算理论和银行流程构架、基础信息支持；缺点是财务会计意义上的划分着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响，不直接面对风险管理的各项要求。
所以，选项C为本题的正确答案。
4．商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。
2024年贵州省安顺市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析
2024年贵州省安顺市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。
这在民法上称为（）。
A、授权代理B、委托处理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理人是指依照法律规定而直接取得代理权的人。
法定代理人的代理权与当事人的意志无关。
《民法通则》第14条规定：“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。
”11岁的小天属于限制民事行为能力人．其母是他的法定代理人。
2．（）将区域发展的可能性转化为现实。
A、自然条件B、政治制度C、技术D、社会经济特征答案：C解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转化为现实，技术革新会带来社会经济的迅速发展。
@##3．因重大误解而订立的合同应予（）。
A、无效B、撤销C、有效D、不可撤销答案：B解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。
4．下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。
A、银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B、一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C、程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D、义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为答案：C解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。
5．在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为（）。
A、银团参加行B、银团牵头行C、银团管理行D、银行代理行答案：B解析：在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为银团牵头行。
6．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。
银行考试法律法规测试题与答案.doc
2017银行考试法律法规测试题与答案【-银行)。
A.次级类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款6、下列行为中，()因行为人容易受蒙骗等原因而进行，因此刑法条文对此设置了注意规定。
A.运输假币B.出售假币C.变造假币D.购买假币7、根据企业的组合形式划分，最重要的企业法人形式为()。
A.公司法人B.联营企业法人C.复合企业法人D.单一企业法人8、属于短期融资工具的是()。
A.商业票据B.普通股票C.优先股票D.住房抵押债券9、下列贷款中，贷款期限上限最高的是()。
A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.商用车消费贷款10、企业债券的管理机构是()。
A.银监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会2015年银行业《法律法规与综合能力》考试教材新旧对比第一章经济基础知识第一节宏观经济分析一、宏观经济发展目标二、经济周期三、经济结构四、经济全球化(对应旧版教材第二章2.1.3)第二节行业经济发展分析一、我国的行业分类二、行业分析基本内容第三节区域经济发展分析一、区域发展条件分析二、区域经济分析三、区域发展分第1章中国银行体系概况True1.1 中央银行、监管机构与自律组织3True True1.1.1 中央银行3TrueTrue1.1.2监管机构7True1.1.3 自律组织11TrueTrue1.2银行业金融机构13TrueTrue1.2.1 国家开发银行及政策性银行13True True1.2.2大型商业银行16TrueTrue1.2.3 中小商业银行20True1.2.4农村金融机构22True1.2.5 中国邮政储蓄银行25True1.2.6 外资银行25TrueTrue1.2.7 非银行金融机构26第二章金融基础知识第一节货币基础知识一、货币本质与职能二、货币需求与货币供给三、通货膨胀与通货紧缩第二节货币政策一、货币政策目标二、货币政策工具三、货币政策传导机制第三节利息与利率一、概念二、利息率的主要种类三、我国利率市场化第四节外汇与汇率一、概述二、汇率变动的影响因素三、人民币国际化与外汇管理体制改革第2章银行经营环境True2.1 经济环境32True2.1.1 宏观经济运行32True2.1.2经济结构36TrueTrue2.1.3经济全球化39True2.2金融环境39TrueTrue2.2.1 金融市场39TrueTrue2.2.2金融工具45True2.2.3 货币政策48第三章金融市场（对应旧版教材第二章2.2.1）第一节金融市场概述一、金融市场的功能二、金融市场种类三、金融工具（对应旧版教材第二章2.2.2）第二节货币市场和资本市场一、货币市场二、资本市场第三节我国金融市场组织体系一、货币*二、金融监督管理机构三、银行业金融机构（对应旧版教材第一章1.2）四、证券期货类金融机构五、保险类金融机构六、其他金融机构七、金融行业自律组织第3章银行主要业务True3.1负债业务64TrueTrue3.1.1 存款业务65True3.1.2借款业务74True3.2资产业务76TrueTrue3.2.1 贷款业务76TrueTrue3.2.2债券投资业务90True3.2.3 现金资产业务96TrueTrue3.3 中间业务97True3.3.1 交易业务98TrueTrue3.3.2 清算业务101True3.3.3 支付结算业务104True3.3.4银行卡业务109TrueTrue3.3.5代理业务113TrueTrue3.3.6托管业务116True3.3.7担保业务117True3.3.8承诺业务119TrueTrue3.3.9理财业务120True3.3.10 电子银行业务124第四章银行体系第一节银行起源与发展一、商业银行的产生与发展二、中央银行的产生与发展第二节银行业分类与职能一、中央银行（对应旧版教材第一章1.1.1）二、政策性银行（对应旧版教材第一章1.2.1）三、商业银行（对应旧版教材第一章1.2.2/1.2.3）四、非银行金融机构（对应旧版教材第一章1.2.7）第三节银行体系的安全保障一、最后贷款人制度二、存款保险制度True第4章银行管理TrueTrue4.1公司治理128True4.1.1 公司治理的涵义129True4.1.2 公司治理的主体129True4.1.3利益相关者131True4.1.4信息披露132TrueTrue4.2资本管理132True4.2.1 银行资本的概念与作用132True 4.2.2监管资本的要求及管理134True 4.2.3 经济资本及其应用147True True4.3风险管理148True4.3.1 银行风险的种类149True4.3.2风险管理的发展历程153True 4.3.3 全面风险管理156True4.3.4风险管理流程158TrueTrue4.4 内部控制160True4.4.1 内部控制的目标160True4.4.2 内部控制的原则1 61True4.4.3 内部控制的构成要素161True4.4.4 内部控制的重点内容164TrueTrue4.5合规管理165True4.5.1 合规管理的相关概念165True4.5.2合规管理的目标166True4.5.3 合规管理体系的基本要素166True4.5.4 合规管理的重点内容166True4.5.5 合规管理部门职责167True4.6金融创新168True4.6.1 金融创新概述168True4.6.2金融创新的基本原则169True4.6.3 金融创新与客户利益保护171第五章负债业务第一节存款业务True（对应旧版教材第三章3.1.1）一、个人存款业务二、单位存款业务三、人民币同业存款四、外币存款业务第二节非存款业务一、同业拆借二、债券回购三、向中央银行借款四、金融债券第5章银行业监管及反洗钱法律规定TrueTrue5.1《中国人民银行法》相关规定177True5.1.1 中国人民银行的直接检查监督权178True5.1.2 中国人民银行的建议检查监督权178True5.1.3 中国人民银行在特定情况下的检查监督权179TrueTrue5.2《银行业监督管理法》相关规定180TrueTrue5.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围181TrueTrue5.2.2 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定182True5.3违反有关法律规定的法律责任186True5.3.1 刑事责任187True5.3.2行政处罚187True5.3.3行政处分187True5.3.4 相关的处罚措施187True5.4反洗钱法律制度190True5.4.1 洗钱概述190TrueTrue5.4.2《中华人民共和国反洗钱法》192True5.4.3 《金融机构反洗钱规定》194True5.4.4《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》195True5.4.5 违反反洗钱规定的法律责任197第六章资产业务第一节贷款业务True(对应旧版教材第三章3.2.1)一、贷款业务品种二、贷款业务流程三、贷款质量分类与不良贷款管理第二节债券投资业务（对应旧版教材第三章3.2.2）一、债券投资目标及对象二、债券投资的收益三、债券投资的风险第三节其他资产业务一、表外资产业务二、现金资产业务三、外汇交易业务第6章银行从业主要业务法律规定True6.1存款业务法律规定199True6.1.1 存款及其办理原则199True6.1.2 存款业务的基本法律要求200True6.1.3 对单位或个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序200True6.1.4存款利率的法律管制203True6.1.5存单纠纷案件的认定与处理204True6.1.6存款合同206True6.2授信业务法律规定207True6.2.1 授信原则208True6.2.2授信审核208True6.2.3 贷款业务的基本法律要求209True6.2.4 贷款合同210True6.3银行业务禁止性规定212True6.3.1 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止212True 6.3.2对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止213True 6.3.3 同业拆借业务的禁止214True6.4银行业务限制性规定214True6.4.1 对同一借款人贷款的限制214True6.4.2对关系人发放担保贷款的限制214True6.4.3 对相关金融业务和直接投资的限制215True6.4.4 对结算业务的限制215第七章中间业务（对应旧版教材第三章3.3）第一节中间业务概述一、中间业务的概念二、中间业务的特点三、中间业务的发展与创新第二节支付结算业务（对应旧版教材第三章3.3.2）一、支付结算业务概念二、支付结算工具三、清算业务第三节代理业务（对应旧版教材第三章3.3.5）一、代收代付业务二、代理银行业务三、代理证券业务四、代理保险业务五、其他代理业务第四节托管业务（对应旧版教材第三章3.3.6）一、资产托管业务二、代保管业务第五节咨询顾问业务一、咨询服务二、财务顾问服务第六节银行卡业务一、银行卡分类二、信用卡三、借记卡四、信用卡和借记卡的主要区别True第7章民商事法律基本规定True 7.1民事权利主体217True7.1.1 民事权利主体的概念217True 7.1.2 自然人217True7.1.3 法人217True7.1.4 非法人组织218True7.2民事法律行为和代理219True7.2.1 民事法律行为219True7.2.2代理及其种类220True7.3担保法律制度222True7.3.1 担保法律制度概述222True7.3.2 物权法223True7.3.3 抵押225True7.3.4 质押228True7.3.5保证232True7.3.6 留置234TrueTrue7.4公司法律制度236True7.4.1 《公司法》概述236True7.4.2公司设立制度237True7.4.3 公司资本制度237True7.4.4 公司的组织机构238True7.4.5公司终止制度238TrueTrue7.5票据法律制度239TrueTrue7.5.1《票据法》概述239True True7.5.2 票据的功能240TrueTrue7.5.3 票据行为241TrueTrue7.5.4 票据权利242TrueTrue7.5.5 票据丧失的补救措施244True 7.6合同法律制度245True7.6.1 合同的概念及特征245TrueTrue7.6.2 合同的订立245TrueTrue7.6.3 合同的生效247TrueTrue7.6.4合同的履行249TrueTrue7.6.5违约责任251第八章理财业务（对应旧版教材第三章3.3.9）第一节理财业务概述一、理财业务定义二、理财业务特点及其与传统信贷业务的差异三、理财业务管理第二节理财产品分类与销售管理一、理财产品分类二、理财产品风险分级三、理财产品销售管理要求第三节理财投资管理一、投资标的分类二、投资管理要求三、风险隔离要求第八章金融犯罪及刑事责任TrueTrue8.1金融犯罪概述253True8.1.1 金融犯罪的概念253True8.1.2金融犯罪的种类253True8.1.3 金融犯罪的构成254TrueTrue8.2破坏金融管理秩序罪255True8.2.1 危害货币管理罪256True8.2.2破坏银行管理罪258TrueTrue8.3金融诈骗罪268True8.3.1 集资诈骗罪268True8.3.2 贷款诈骗罪269True8.3.3 信用证诈骗罪271True8.3.4 信用卡诈骗罪272True8.3.5 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪274True True8.4银行业相关职务犯罪276True8.4.1 职务侵占罪276True8.4.2挪用资金罪278True8.4.3 非国家工作人员受贿罪279True8.4.4 签订、履行合同失职被骗罪280第九章业务创新与发展第一节业务创新概述一、业务创新的基本原则二、业务创新与客户利益保护第二节创新发展趋势一、业务综合化与交叉金融工具二、证券化三、互联网金融第9章概述及银行业从业基本准则True9.1《银行业从业人员职业操守》概述284True 9.2银行业从业基本准则287第十章银行管理基础第一节商业银行的组织架构一、商业银行组织架构的内涵二、西方商业银行的组织架构三、我国商业银行组织架构及发展趋势第二节银行管理的基本指标一、规模指标二、结构指标三、效率指标四、市场指标五、安全性指标六、流动性指标七、客户集中度指标八、盈利性指标True第10章银行业从业人员职业操守的相关规定True 10.1 银行业从业人员与客户292True10.2银行业从业人员与同事314True10.3银行业从业人员与所在机构3 16True10.4银行业从业人员与同业人员324True10.5银行业从业人员与监管者328第十一章公司治理、内部控制与合规管理第一节公司治理（对应旧版教材第四章4.1）一、银行公司治理概述二、稳健公司治理原则三、银行公司治理的组织架构四、激励约束机制第二节内部控制（对应旧版教材第四章4.4）一、内部控制目标与基本原则二、内部控制治理三、内部控制措施四、内部控制保障第三节合规管理（对应旧版教材第四章4.5）一、合规管理的相关概念二、合规管理的重点内容三、合规风险管理体系第11章附则True11.1惩戒措施332True11.2解释机构333True11.3生效日期333第十二章商业银行资产负债管理第一节资产负债管理概述一、资产负债管理的对象二、资产负债管理的目标三、资产负债管理的原则True四、资产负债管理的构成内容第二节资产负债管理的工具与策略一、资产负债管理工具二、资产负债管理的策略True第十三章资本管理（对应旧版教材第四章4.2）第一节概述一、资本的定义和分类二、资本的作用第二节巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管一、巴塞尔资本协议二、我国银行业资本监管第三节商业银行的资本管理一、内部资本评估程序二、资本规划三、资本充足率管理策略第四节经济资本一、经济资本计量二、经济资本分配三、风险绩效考核True第十四章风险管理（对应旧版教材第四章4.3）第一节概述一、风险的定义二、风险的分类第二节全面风险管理一、全面风险管理概述二、风险偏好和战略三、风险管理的组织架构四、风险管理流程五、风险文化第三节信用风险管理一、信用风险的分类二、信用风险的计量三、信用风险的管控手段第四节市场风险管理一、市场风险的分类二、市场风险的计量三、市场风险的管控手段第五节操作风险管理一、操作风险的分类二、操作风险的计量三、操作风险的管控手段第六节流动性风险管理一、流动性风险的分类二、流动性风险的管控手段True第十五章银行基本法律法规第一节《中国人民银行法》（对应旧版教材第五章5.1）True一、中国人民银行的法定职责与业务二、人民币三、中国人民银行的监督管理第二节《银行业监督管理法》（对应旧版教材第五章5.2）True一、《银行业监督管理法》的适用范围(对应旧版教材第五章5.2.1)二、银行业监督管理机构的监督管理职责三、银行业监督管理机构的监督管理措施(对应旧版教材第五章5.2.2)第三节《商业银行法》True一、商业银行法律地位与经营原则True二、商业银行组织机构三、商业银行业务规则True四、商业银行的接管和终止第四节《反洗钱法》（对应旧版教材第五章5.4.2）True一、洗钱的概念、过程及方式二、反洗钱的监管机构及职责三、商业银行的反洗钱义务True第十六章民事法律制度第一节民法一、民法概述二、民事主体三、民事法律行为与代理四、诉讼时效五、民事诉讼与仲裁第二节物权法和担保法一、物权基本法律制度二、担保法律制度第三节合同法一、合同与合同的相对性二、合同的订立（对应旧版教材第七章7.6.2）三、合同的效力（对应旧版教材第七章7.6.3）四、合同的履行（对应旧版教材第七章7.6.4）五、合同的保全六、合同的变更、转让与终止True七、违约责任（对应旧版教材第七章7.6.5）第四节婚姻法和继承法一、婚姻法二、继承法True第十七章商事法律制度第一节公司法律制度（对应旧版教材第七章7.4）一、公司的概念和种类二、公司设立制度三、公司资本制度四、公司的组织机构五、公司终止制度第二节证券与保险法律制度一、证券法二、保险法第三节信托法律制度一、信托概述二、信托的设立三、信托法律关系的主体四、信托法律关系的客体五、信托的变更与终止第四节票据法律制度（对应旧版教材第七章7.5）一、《票据法》概述（对应旧版教材第七章7.5.1）二、票据的功能（对应旧版教材第七章7.5.2）三、票据行为（对应旧版教材第七章7.5.3）四、票据权利（对应旧版教材第七章7.5.4）五、票据丧失的补救措施（对应旧版教材第七章7.5.5）第五节破产法律制度一、破产法概述二、破产的申请和受理三、债务人财产四、破产债权及申报五、债权人会议和债权人委员会六、重整与和解七、破产清算True第十八章刑事法律制度第一节刑法基本理论一、刑法的概念、任务和基本原则二、犯罪三、刑罚True第二节金融犯罪及刑事责任一、金融犯罪概述（对应旧版教材第八章8.1）二、破坏金融管理秩序罪（对应旧版教材第八章8.2）三、金融诈骗罪（对应旧版教材第八章8.3）四、银行业相关职务犯罪（对应旧版教材第八章8.4）第三节刑事诉讼一、刑事诉讼概述二、刑事诉讼基本程序三、刑事诉讼强制措施四、附带民事诉讼True第十九章行政法律制度第一节行政许可一、行政许可概述二、重要行政许可法律规则True三、银行相关行政许可规则第二节行政处罚一、行政处罚概述二、重要行政处罚法律规则True三、银行相关行政处罚规则第三节行政强制一、行政强制概述二、重要行政强制法律规则True三、银行相关行政强制规则True第四节行政复议一、行政复议概述二、重要行政复议法律规则True三、银行相关行政复议规则True第五节行政诉讼一、行政诉讼概述二、重要行政诉讼法律规则True三、银行相关行政诉讼规则True第二十章银行监管体制第一节国际银行监管发展历史与主要监管体制一、银行监管起源与演变二、国际上主要金融监管的体制True三、主要国家的银行监管体制四、巴塞尔银行监管委员会第二节我国的银行监管框架一、我国银行监管的历史二、银行监管的四个层次三、我国当前银行监管的框架True第二十一章银行监管目标、方法第一节银行监管目标第二节银行监管方法一、合规监管和以风险为本的监管二、银行监管的流程三、监管评级True第二十二章银行自律与市场约束第一节银行自律组织一、国际银行自律组织二、中国银行业协会第二节职业操守一、职业操守的宗旨和适用范围二、从业准则三、从业人员与客户间的职业操守四、银行业从业人员与同事五、从业人员与机构间的职业操守六、从业人员与监管者间的职业操守第三节市场约束一、概述二、信息披露True。
2023年贵阳市花溪区初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析
2023年贵阳市花溪区初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A、市场流动性风险B、融资流动性风险C、商品价格风险D、市场风险答案：A解析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
2．在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。
A、法定活期存款准备金率B、法定定期存款准备金率C、超额准备金率D、现金漏损率答案：C解析：实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。
因为法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。
货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。
从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。
其中，中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损率。
3．金融安全网的三大支柱不包括（）。
A、“一行三会”B、最后贷款人制度C、金融监管机构的审慎监管D、存款保险制度答案：A解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。
4．失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。
A、16岁以上的人的全体B、18岁以上的人的全体C、具有劳动能力的人的全体D、16岁以上具有劳动能力的人的全体答案：D解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
5．（）是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失。
2023年贵州银行职业资格风险管理依法原则考试题
贵州2023年银行职业资格《风险管理》: 依法原则考试题一、单项选择题（共25题, 每题2分, 每题旳备选项中, 只有1个事最符合题意）1.按照我国银监会旳规定, 下列__不包括在关键资本中。
A. 公开储备B. 资本公积C. 盈余公积D. 可转换债券2.债券旳到期时间越长, 利率风险越__。
A. 大B. 小C. 不确定D. 低3.呆账核销后进行旳检查, 应将重点放在检查__与否真实上。
A. 呆账B. 呆账申请资料C. 呆账核销D. 呆账审批4.下列不属于货币市场上旳金融工具旳是__。
A. 商业票据B. 股票C. 支票D. 汇票5.下列论述错误旳是__。
A. 十周岁以上旳未成年人都是限制行为能力人B. 无权代理人签订旳协议是效力待定旳协议C．个人独资企业和合作企业都是经典旳非法人企业, 由于它们没有独立旳企业财产D. 合作企业旳财产具有相对旳独立性6.某项目总资产1500万元, 流动资产450万元, 流动负债180万元, 存货300万元。
根据流动资金估算旳资产负债表法, 该项目流动资金为__万元。
A. 150B. 270C. 120D. 13207、下列选项有关内部控制环境职权分工, 说法对旳旳是__。
A. 董事会制定恰当旳内部控制政策, 对内部控制体系旳充足性与有效性进行监测和评估B．监事会负责监督董事会, 高级管理层完善内部控制体系C. 高级管理层负责建立并实行一种充足有效旳内部控制体系D. 以上说法都不对旳8、银行企业信贷产品旳三层次理论不包括旳层次是__。
A. 关键产品B. 基础产品C. 潜在产品D. 扩展产品9、假定期初本金为10万元, 复利计息, 年利率为10%, 5年后旳终值为__元。
A. 100000B. 150000C. 161051D. 10000110、近期传言某银行支行由于一笔违规批贷也许导致重大损失, 记者李某找到他在该支行旳一位朋友张某欲进行采访。
在这种状况下, __。
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贵州银行职业《法律法规》：市场风险考试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，__是一个相当有用的指标。
A．净固定资产/净利润B．净利润/净固定资产C．销售收入/净固定资产D．净固定资产剩余寿命2、商用房贷款中，应调查的质押权力的条件中，不包括__。
A．调查质物的价值B．出质人是否具有处分有价证券的权利C．期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配D．质物共有人是否同意质押3、1998年12月，全国人大常委会颁布了__，增设了__。
A．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪B．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪C．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；洗钱罪D．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪4、在违约概率模型中，__通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。
A．KPMC风险中性定价模型B．Rickrack模型C．Credit Monitor模型D．死亡率模型5、借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，使得无法按计划偿还贷款。
这种情况属于个人教育贷款的信用风险内容之一的__。
A．借款人的还款能力风险B．借款人的还款意愿风险C．借款人的恶意欺诈风险D．借款人的行为风险6、从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是__。
A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C．与本机构同事谈论客户的社会地位D．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构7、对于个人负债的评估，正确说法有__。
A．任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价D．利率的变化对个人负债的当前价值产生影响8、借款合同中，贷款利率应__确定。
A．按法定利率B．由银行与借款方自由协商确定C．在法定利率基础上由双方协商D．在法定利率基础上在央行允许范围内9、公司贷款安全性调查的内容不包括。
A：对借款人法定代表人的品行进行调查B：对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准C：对保证人的财务管理状况进行调查D：对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查E：著作权10、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1 600万元，则该公司2006年速动比率为__。
A．1.25B．0.94C．0.63D．111、金融机构贷款基准利率是由__制定的。
A．国务院B．财政部C．国家外汇管理局D．中国人民银行12、在下列各项中，属于人生事件规划的是__。
A．退休养老规划B．现金管理C．投资规划D．税收规划13、下列关于信用风险的表述，不正确的是__。
A．只有违约才能导致信用风险B．相比信用风险，市场风险数据更容易获得C．信用风险范围不仅限于贷款业务D．信息不对称可以引发信用风险14、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。
A．当资金来源小于资金使用时，出现流动性“赤字”，此时必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险B．随着所能获得现金流量信息的可能性和准确性降低，流动性评估结果的可信赖度也随之减弱C．现金流分析不能真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况D．在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互为补充15、内部欺诈是指__。
A．商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B．员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C．商业银行员工由于知识/技能匮乏而给商业银行造成的风险D．违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失16、根据《贷款通则》的规定，自营贷款期限最长一般不得超过__年，超过此年限应当报监管部门备案。
A．5B．10C．15D．2017、关于操作风险报告的说法，正确的是__。
A．不能使用外部人员撰写的报告B．除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层C．国际先进银行采用的操作风险报告路径是操作风险管理部门→业务部门→管理层D．业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门18、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率__。
A．为6.0%B．为8.0%C．为8.5%D．因数据不足无法计算19、下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是__。
A．管理人对基金财产具有经营管理权B．管理人对基金运营收益承担投资风险也有收益权C．托管人对基金财产具有保管权D．投资人对基金运营收益享有收益权20、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。
A．来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B．外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C．外籍人士在我国境内取得的保险赔款D．外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得21、根据我国监管机构的要求，商业银行可以选择的计量操作风险监管资本的方法不包括__。
A．高级计量法B．标准法C．替代标准法D．内部评级法22、下列关于资本构成的说法中，不正确的是__。
A．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分B．未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损C．优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票D．计入附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售，未经中国银监会同意发行人不准赎回23、关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法不正确的是（）。
A．银行可采取基准测试、返回检验等验证方法，对内部评级体系进行验证B．验证是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的重要方式C．负责验证工作设计和实施的部门应同时负责对验证过程和结果的检查D．银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时，相关验证活动应尽快实施24、下列关于金融市场分类的说法中，错误的是__。
A．按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B．按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C．按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D．按照金融工具的期限划分可以分为现货市场和期货市场25、商业银行在行为评分方法中，随着时间推移，客户的信用风险状况可能发生改变或出现新的风险特征，需要根据新的情况进行适当调整，下列选项可行方法错误的是__。
A．风险高的客户，提高利率，使收益和风险相匹配B．风险低的客户，降低利率，提高价格竞争力C．根据市场利率，灵活地进行合同期内的重新定价D．根据客户风险偏好，制定较高的利率，获得利润最大化二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、不良个人汽车贷款的管理，银行首先要__。
A．建立个人汽车贷款的不良贷款台账B．按照贷款风险五级分类法进行认定C．实时监测不良贷款回收情况D．适时对不良贷款进行分析2、下列关于商业银行声誉风险管理的方法，正确的有__。
A．要求所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程B．通过不同的媒体定期或不定期地宣传银行的价值理念C．及时检测和分析客户投诉的起因、规模、趋势、规律、相关性等特征要素D．与非营利机构合作，更多地服务当地社区，创建更加友善的机构环境E．如果经过努力确实无法实现对利益持有者的承诺，则必须做出明确、诚恳的解释3、老张去银行兑换一些美元。
银行工作人员告诉他，当日1美元兑换7.7308人民币，工作人员的这种说法用的是__。
A．直接标价法B．间接标价法C．应付标价法D．应收标价法E．远期汇率4、下列关于存本取息个人定期存款方式的说法，错误的有__。
A．其取款方式为约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息B．其取款方式为到期一次支取本息C．本金可全部提前支取，也可部分提前支取D．取息日未到，经申请可以提前支取利息E．取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利5、下列银行的各种业务中，存在信用风险的有__。
A．短期贷款B．掉期交易C．信用担保D．票据承兑E．债券投资6、商业银行一般提取的贷款损失准备金包括（）。
A．责任准备金B．专项准备金C．风险准备金D．普通准备金E．特别准备金7、下列属于直接融资行为的是__。
A．某人从建设银行借款10万元用于于工程结算B．A公司向B公司投入资金800万元，并取得该公司30%的股份C．某公司通过融资机构向B公司借款100万元D．某人获得银行的20万元住房按揭贷款8、商业银行开展个人理财业务，应遵守__。
A．法律B．仲裁C．调解D．行政法规E．国家有关政策9、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括__。
A．结算前信用风险限额B．止损限额C．期限错配限额D．结算信用风险限额10、在公积金个人住房贷款中，当贷款逾期超过180天以上的，应当采取__措施。
A．电话催收B．向借款人发出“提前还款通知书”C．就抵押物的处置预借款人达成协议D．对借款人提起诉讼，对抵押物进行处置11、商用房贷款的贷后与档案管理包括__。
A．贷款回收B．合同变更C．贷后检查D．不良贷款管理E．贷后档案管理12、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__。
A．3B．4C．5D．813、__是我国的金融资产管理公司。
A．信达资产管理公司B．华融资产管理公司C．华夏资产管理公司D．长城资产管理公司E．中华资产管理公司14、下列关于商业助学贷款偿还的说法，正确的是__。
A．借款人要求提前还款的，需提前10个工作日向贷款银行提出申请B．商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清C．对存在拖欠本息的借款人，应要求其先归还拖欠贷款本息，之后才予以受理提前还款业务D．借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展期，每笔贷款至多可以展期两次E．在合同履行期间，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议15、开放式基金与封闭式基金的区别包括__。