2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)
2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)
2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共30题）1、（2020年真题）《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。
A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 A2、风与空调工程的调试和调整目的是（）。
A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】 A3、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。
A.监事会B.董事会D.股东大会【答案】 B4、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。
A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 D5、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是()。
A.20％～25％B.15％～25％C.10％～20％D.10％～25％【答案】 A6、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。
A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%7、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。
A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 C8、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。
A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 B9、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是( )。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共30题）1、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。
A.1B.2C.5D.15【答案】 C2、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。
A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】 D3、产业结构政策的核心是（）。
A.协调生产者之间的关系及组织结构B.促进资源的有效分配C.促进产业结构的合理化D.实现产业组织的高效化【答案】 C4、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。
A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】 B5、商业银行向中央银行借款有再贷款和（）两种途径。
A.再贴现B.回购C.逆回购D.以券融资【答案】 A6、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。
A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】 C7、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。
A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 A8、2015年，中国银监会出台的( )是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。
A.《中资商业银行行政许可事项实施办法》B.《外资银行行政许可事项实施办法》C.《信托公司行政许可事项实施办法》D.《市场准入工作实施细则》【答案】 D9、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（）。
A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 C10、关于现场审计的说法错误的是( )。
A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 B11、按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)单选题（共100题）1、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】 C2、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】 A3、下列关于股票的说法中，正确的是（）。
A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 A4、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。
应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 D5、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 A6、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。
A.三B.五C.四D.七【答案】 B7、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。
A.回购市场B.票据市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 C8、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共30题）1、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。
请回答下列问题：A.330元B.660元C.518元D.1650元【答案】 C2、商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。
A.提取损失准备金B.冲减利润C.资本金D.购买商业保险【答案】 C3、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，增强对客户／公众的透明度。
这对声誉风险管理的意义有（）。
A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 D4、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。
信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。
假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。
A.440万元B.560万元C.620万元D.540万元【答案】 C5、（2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（）A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】 C6、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（）。
A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】 A7、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 A8、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。
A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 A9、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。
2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)
2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共100题）1、（）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。
A.外部数据B.内部数据C.直接数据D.间接数据【答案】 A2、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。
A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 C3、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为()亿元。
A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 D4、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。
A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 B5、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（）。
A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 C6、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（）。
A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 B7、工程工期是指（）。
A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 D8、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共200题）1、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。
A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】 D2、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。
A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 B3、国际内部审计师协会(IIA)成立于( )年。
A.1951B.1941C.1931D.19214、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。
A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 D5、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。
A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽核调查【答案】 A6、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。
A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％7、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。
A.5％B.20％C.15％D.10％【答案】 D8、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。
A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 B9、( )以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。
A.不可转让支付命令账户B.可转让支付命令账户C.可转让支付账户D.不可转让支付账户【答案】 B10、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是( )。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)
2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共40题）1、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。
A.效益风险B.市场风险C.法律风险D.价值降低风险【答案】 C2、商业银行完善的（）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。
A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 B3、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（）。
A.地上物买卖、交换、继承等证件B.政府部门批准使用土地的文件C.行政领导对用地的指示D.集体土地交换协议【答案】 B4、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。
A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 B5、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。
A.改善公司治理结构B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 D6、内部欺诈是指（）。
A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 B7、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（）。
A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】 A8、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。
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2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共35题）1、贷款组合的整体信用风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。
A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 D2、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。
A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 D3、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（）最为有效。
A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 D4、主要职责是执行风险管理政策的机构的是( )。
A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 C5、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。
A.6B.4C.8D.2【答案】 C6、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（）。
A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 D7、商业银行风险管理的核心要素不包括（）。
A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 B8、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 B9、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。
A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 C10、电脑“千年虫”属于典型的()风险。
A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】 A11、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（）。
A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 B12、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（）。
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2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共40题）1、巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求，下列（）不属于风险报告的要求。
A.频率B.分发C.清晰度和可用性D.公正【答案】 D2、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。
A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济／金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 B3、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。
A.普遍性和营利性B.普遍性和非营利性C.易变性和营利性D.流动性和营利性4、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。
A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论【答案】 A5、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（）。
A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 A6、（）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。
A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测7、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。
A.意外损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 A8、《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（）。
A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】 B9、下列关于定金的说法中，错误的是()。
A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】 D10、工程的承包合同主要指（）。
A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 A11、资产净利率的公式为()。
A.资产净利率=净利润÷(期初资产总额+期末资产总额)×100％B.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％C.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额-期末资产总额)÷2]×100％D.资产净利率=净利润÷[(期末资产总额-期初资产总额)÷2]×100％【答案】 B12、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。
A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 D13、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。
A.央行宣布上调利率0.3％B.沪市投资收益率上涨7％C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 D14、以下信息中属于生产信息的有（）。
①改进的办法②重大决策信息③施工进度计划④劳动力流动⑤材料消耗A.①②③B.①②④⑤C.③⑤D.①②④【答案】 C15、利率、汇率、商品期货／期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（）。
A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 D16、（2018年真题）商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。
A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 B17、( )是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。
A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.以上都不对【答案】 B18、接地体不得使用（）。
A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】 C19、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。
A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 A20、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。
品牌风险会影响到（）。
A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 D21、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是( )。
A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 D22、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。
A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.会计资料规范性D.财务报表检查【答案】 A23、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（）。
A.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两者有关但又有区别D.两者产生的原因相同【答案】 C24、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是( )。
A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 D25、（2017年真题）根据2015年10月，银监会公布的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》商业银行的流动性比例应当不低于（）A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 D26、《物权法》于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。
A.1998年8月29日B.2007年3月16日C.2007年12月30日D.2008年2月1日【答案】 B27、下列有关经济资本的说法，不正确的是（）。
A.经济资本等同于监管资本B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】 A28、监事会是商业银行的()。
A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 D29、现行最全面、最集中规定土地登记程序的文件是（）。
A.《土地登记办法》B.《确定土地所有权和使用权的若干规定》C.《中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》D.《土地权属争议调查处理办法》【答案】 A30、银行账户中的项目通常按( )计价。
A.历史成本B.公允价值C.市场价格D.预期价格【答案】 A31、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为（）。
A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 B32、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*100%【答案】 A33、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。
A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态【答案】 C34、作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于( )。
A.0B.2％C.-2％D.-10％【答案】 D35、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。
根据上述信息，下列分析恰当的是（）。
A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 A36、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。
下列不属于专题报告反映的内容的是( )。
A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 B37、（2018年真题）（）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。
A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 D38、市场风险在()中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。
A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 B39、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。
A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】 A40、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。
A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 D多选题（共20题）1、商业银行的战略风险主要体现在()等方面。
A.商业银行战略目标不能贯彻执行B.商业银行经营目标不能按时实现C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D.为实现目标所需要的资源匮乏E.整个战略实施过程的质量难以保证【答案】 CD2、商业银行在识别和分析贷款风险时，系统性风险因素包括()。
A.行业风险因素B.区域风险因素C.社会信用环境D.管理层风险因素E.企业产品销售风险因素【答案】 ABC3、自评工作要坚持的原则有()。
A.全面性原则B.及时性原则C.客观性原则D.公平性原则E.公开性原则【答案】 ABC4、下列各项所述情形，债务人可被视为违约的有（）。
A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款B.某借款企业已破产，由此将不归还欠款C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少【答案】 ABD5、关于商业银行集中型风险管理部门的设置，下列说法正确的是（）。
A.资金投入巨大B.并不适合所有的商业银行C.涉及的风险管理领域非常全面D.不利于绝对控制商业银行的敏感信息E.无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力【答案】 ABC6、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括（）。