民间借贷 悄然开放的玫瑰——与一位小额贷款从业者的对话
信贷心得体会范文
信贷心得体会范文伴随着x年尾声的悄悄临近，我走上工作岗位一年了，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析授信业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。
回顾这一年的工作，在银行领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。
现将这一年的经历与体会总结如下：一、问渠那得清如许，为有源头活水来。
人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。
同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习，不断充实自己。
对行里提供的各种培训，积极参加，对行里下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业余时间，翻看金融书籍，参考成功信贷案例。
通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。
业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。
二、立足本职进取，辛勤浇灌信贷花我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务，把国家的金融政策灵活体现在工作中。
认真遵守，能够及时完成领导交给的各项任务，积极主动地开展业务，回顾这一年，辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。
1、团结守纪，为提高经营效益尽心尽力。
一年来，我与同事们团结一致，服从领导的安排，积极主动地做好本职工作。
2、强化意识，积极主动营销贷款。
慢慢接触信贷工作后，我不断强化自己贷款营销的意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持。
3、坚持信贷原则，做好信贷调查。
我深知：信贷资产的质量事关我行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。
个人贷款交流发言稿范文
大家好！今天，我很荣幸能够在这里与大家就个人贷款这一话题进行交流。
随着我国经济的快速发展和金融市场的日益完善，个人贷款已成为越来越多家庭和个人解决资金需求的重要途径。
在此，我将结合自身的工作经验和所学知识，与大家分享一些关于个人贷款的看法和建议。
首先，我想谈谈个人贷款的基本概念。
个人贷款是指银行或其他金融机构向个人发放的，用于满足其消费、经营等资金需求的贷款。
根据贷款用途的不同，个人贷款可以分为消费贷款、经营贷款、教育贷款、医疗贷款等多种类型。
在办理个人贷款时，我们需要了解以下几个方面：一、贷款额度：根据个人的信用状况、收入水平、还款能力等因素，银行会确定一个合理的贷款额度。
在申请贷款时，我们要根据自己的实际需求，选择合适的贷款额度。
二、贷款利率：贷款利率是影响贷款成本的重要因素。
目前，我国个人贷款利率分为固定利率和浮动利率两种。
在申请贷款时，我们要关注利率的变化，选择适合自己的利率类型。
三、还款方式：还款方式主要有等额本息、等额本金、先息后本、一次性还本付息等。
不同的还款方式会对月还款额、总还款额产生不同的影响。
在申请贷款时，我们要根据自己的还款能力和资金状况，选择合适的还款方式。
四、贷款期限：贷款期限是指借款人从贷款发放到全部还清本息的时间。
贷款期限越长，还款压力越小，但利息成本也会相应增加。
在申请贷款时，我们要根据自己的资金需求和还款能力，选择合适的贷款期限。
接下来，我想分享一些办理个人贷款的建议：1. 提高自身信用：信用是办理贷款的基础。
我们要保持良好的信用记录，按时还款，避免逾期。
2. 确定合理贷款额度：在申请贷款时，要根据自己的实际需求，选择合适的贷款额度，避免过度负债。
3. 选择合适的还款方式：根据自己的还款能力和资金状况，选择合适的还款方式，减轻还款压力。
4. 了解贷款政策：关注国家关于个人贷款的政策动态，合理利用政策优惠。
5. 选择正规金融机构：在办理贷款时，要选择正规金融机构，避免上当受骗。
贷款心得体会
贷款心得体会篇一：篇一：贷款管理心得体会贷款管理心得体会（李阳唯金融1202 1080712216 ）经过四天的贷款管理的学习，认识到贷前管理是我国银行信贷管理的重要环节之一，由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法，当前的贷款管理工作仍然存在着许多问题。
在《商业银行授信工作尽职指引》中，已将贷前管理问题和授信处理作为银行授信业务的重要环节予以强调和规范，充分说明加强贷前管理的重要性。
因此，我们要更加认真的学习贷款管理课程。
贷款管理一共分为九章，分别为：银行信贷概述，贷款申请受理和贷前调查，贷款分析（一），贷款分析（二），贷款担保分析，贷款审查，个人客户贷款，贷款合同与发放管理。
同时，我们还学习了信贷政策法规，中国银行信贷业务手册，以及完成了一次贷款管理测试，一次保险实训，一次小组作业——贷款管理报告。
经过以上内容的学习，对银行信贷有了更加准确的了解。
在这一周时间里，我们学习了贷款通则，即为了规范贷款行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产的安全，提高贷款使用的整体效益。
促进社会经济的持续发展，根据《中华人民共和国商业银行法》等有关法律规定，制定本通则，自1996年8月1日起施行。
同时，我们还学习了担保法。
担保法即中华人民共和国担保法。
担保法是为促进资金融通和商品流通，保障债权的实现，发展社会主义市场经济，制定的法律。
还有物权法。
物权法的内容是调整有形财产支配关系的法律，是对财产进行占有、使用、收益和处分的最基本准则，是民法典的重要组成部分。
调整无形财产关系的法律主要有合同法、商标法、专利法、著作权法等法律。
所谓物权指自然人、法人直接支配不动产或者动产的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。
物权是一种重要的财产权，与债权、知识产权等其他财产权不同，物权的客体主要是动产和不动产。
不动产指土地以及建筑物等土地附着物；动产指不动产以外的物，包括能够为人力所控制的电、气、光波、磁波等物。
整部物权法都与每个人的生产生活息息相关。
小额贷款客户故事范文
小额贷款客户故事范文本文将分享一个小额贷款客户的真实故事，以及他在申请、获得贷款以及还款过程中的经历和感受。
下面是本店铺为大家精心编写的4篇《小额贷款客户故事范文》，供大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
《小额贷款客户故事范文》篇1引言小额贷款是一种面向小微企业和个人的贷款业务，通常贷款金额较小，期限较短，利率较高。
虽然小额贷款可以帮助人们解决资金短缺的问题，但也存在一定的风险。
本文将分享一个小额贷款客户的真实故事，以及他在申请、获得贷款以及还款过程中的经历和感受。
正文小明是一名年轻的创业者，他一直梦想着开一家自己的餐厅。
经过长时间的准备，他终于在去年年底开了一家小餐厅。
然而，由于资金不足，他的餐厅在开始几个月一直处于困难中。
他需要购买食材、支付员工工资、支付房租和其他费用，但是他没有足够的现金流。
于是，小明决定申请小额贷款来缓解资金压力。
他通过网络搜索了一些小额贷款公司，最终选择了一家有良好口碑的公司。
他打电话给这家公司，了解了贷款申请的流程和条件。
根据小明的情况，这家公司可以为他提供一笔 5 万元的贷款，期限为 6 个月，利率为 10%。
小明觉得这个方案可以接受，于是他开始准备申请材料。
他需要提供个人身份证明、财务报表、银行对账单等资料。
小明准备了所有必要的材料，并在网上提交了申请。
在几天后，小明收到了这家公司的电话，说他的申请已经通过了审核，他可以去公司签署合同并领取贷款。
小明很高兴，他在合同上签字并领取了 5 万元的贷款。
他用这笔钱购买了食材、支付了员工工资和房租等费用，他的餐厅终于开始变得稳定起来。
虽然利率较高，但小明觉得这笔贷款还是值得的，因为它帮助他度过了最困难的时期。
在贷款到期前，小明开始准备还款。
他按照合同规定的时间和金额，每次按时偿还贷款。
尽管他的餐厅生意越来越好，但他仍然非常谨慎地管理着自己的财务，以确保每次都能按时还款。
最终，他在 6 个月内还清了这笔贷款。
《小额贷款客户故事范文》篇2小额贷款客户故事范文：张先生的创业梦张先生是一名勤劳朴实的农民，生活在一个偏远的乡村。
民间借贷应不应该开放一辩稿
谢谢主席，对方辩友，大家好！开宗明义，概念先行。
民间借贷，即是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。
无需通过国家批准成立的金融机构，只要双方当事人表示真实即可认定有效。
今天我们在此讨论民间借贷应不应该开放，其衡量标准便在于：依据我国国情，民间借贷是否能从根本上解决现有金融市场中的主要问题，是否有利于我国金融市场的平衡发展进而带动我国经济稳健增长。
我方认为民间借贷不应该开放，即国家不应该把民间借贷作为国家正规集资手段之一纳入金融市场。
首先，由民间借贷本身属性所引发的种种风险，显然不是通过一定的规范监管就能够规避的。
第一，大多数债权人无法对债务人做出一个系统，完善的价值评估，其盲目性和高风险仍旧存在。
在国家的银行借贷对没有发展前景的企业进行借贷限制时，民间借贷却能使社会资金从非正常渠道流动到本应该淘汰的企业中无效运转。
这一方面不利于经济结构的优化和发展，另一方面干扰了正规金融机构正确执行国家信贷政策。
第二，民间借贷的广泛性和自愿性使监管的可行性备受考验。
而资本又具有天然的逐利本能，在市场资金需求紧张的状况下，由供求关系决定的民间借贷利率水平通常远比银行同期利率高。
这些特点结合起来可谓是高利贷，非法集资等问题滋生的温床。
第三，企业高息负债后，虽然解了一时的燃眉之急，但由高息负债带来的有限收益往往使企业负担加重。
企业为偿还到期债务进行新的民间信贷，就会使企业资产被迅速挖空并形成恶性循环，严重影响企业今后的健康发展。
等等。
其次，民间借贷之所以如此活跃便在于中小型企业融资难但民间资本被大量闲置。
此时，我们应该反思并完善现有的金融体制解决中小企业融资难题，并通过铺设收益更有保障、措施更为安全的融资渠道引导民间资本合理进入金融市场。
而并非执着于开放、改进，本身就具有诸多问题的民间借贷。
例如，在完善体制方面，我们可以通过建立更好的针对中小企业实力信誉评估体系，对有发展前景的企业，适时支持其合理的资金需求；在对大中型企业或大项目倾斜的同时，也适当满足地方经济发展的需求，以缓解资本供求矛盾等。
贷款调查趣事
贷款调查趣事
1. 有一位老太太前来申请贷款，但她坚持只贷一笔小额贷款，并表示将会用这笔钱去旅游。
当问她为什么不选择存款而选择贷款时，她笑着说：“借贷好像比较有冲劲，而且银行会为我的旅费支付利息。
”
2. 一位年轻人前来申请贷款，他说他需要贷款买一只眼镜。
当贷款官员问他为什么不选择直接购买眼镜而选择贷款时，他解释道：“现在眼镜越来越贵，我想借贷一些钱，然后每个月用工资还款，这样我就可以分摊一下购买成本”。
3. 一位妇女前来申请贷款，她声称需要钱来购买一只稀有鱼类作为宠物。
当贷款官员问她为什么不选择其他普通的宠物而选择一只稀有鱼类时，她回答说：“稀有品种的鱼类可以升值，一旦我觉得不再需要它，我可以卖掉它，利润可能会超过我贷款的本金。
”
4. 一位年轻的创业者前来申请贷款，他声称需要资金来创办一家“无聊协会”，旨在提供一个聚集无聊的人的地方。
当贷款官员问他关于该协会的商业模式和盈利计划时，他解释道：“我相信，只要我们的协会能够吸引足够多的无聊人，我们就可以通过会员费和活动策划来实现盈利。
”
这些故事或许有些离奇，但也展示了人们在贷款时的不同需求和思考方式。
无论是为了追求个人兴趣还是创新创业，贷款可以为人们提供资金支持，从而实现他们的目标。
《小额贷款案例》
《小额贷款案例》在社会经济发展中，小额贷款是一种有效的金融服务形式，可以帮助那些无法获得传统银行贷款的小微企业和个人解决资金需求。
下面我们就来看一个小额贷款成功案例。
小明是一个年轻的创业者，他有一个创意新颖的小型手工艺品工坊，但因为刚刚开始创业，资金短缺，无法满足日常生产和市场推广的需要。
在这种情况下，他决定向当地一家小额贷款公司申请贷款。
在面对面沟通中，小明和贷款公司的工作人员详细讨论了他的创业计划、资金需求和还款能力等。
他还提交了一份详细的商业计划书和财务报表，证明了他的项目具有盈利能力。
在审核过程中，小额贷款公司通过专业的风险评估，确认小明的项目符合贷款条件，于是批准了他的贷款申请。
接下来，小明获得了一笔30,000元的小额贷款。
他用这笔资金购买了所需的原材料和设备，扩大了生产规模，同时还利用一部分资金进行了网上宣传和市场推广。
另外，小额贷款公司还为他提供了创业辅导服务，帮助他解决了在经营过程中可能遇到的问题。
在小额贷款的支持下，小明的手工艺品工坊逐渐壮大起来，生产效率和市场份额也在不断增加。
他的产品受到了消费者的喜爱，销售额稳步增长，盈利能力逐渐增强。
在一年后，小明不仅还清了贷款本金和利息，还取得了一定的利润，为未来的发展奠定了坚实的基础。
这个案例展示了小额贷款在帮助创业者解决资金问题方面的积极作用。
通过小额贷款，小明得以实现了自己的创业梦想，提高了企业的竞争力，并为社会经济发展贡献了力量。
总的来说，小额贷款不仅仅是一种金融服务方式，更是一种社会责任和帮助弱势群体的方式。
相信在未来的发展中，小额贷款将会继续发挥其重要作用，促进更多创业者的成功和社会经济的繁荣。
民间借贷：民间信贷潜伏中小企业融资
民间信贷潜伏中小企业融资8月北京的下午，总是给人一种闷热的感觉，记者在金融街一栋写字楼下，等到了匆匆赶来的苏先生。
苏先生是某银行北京市分行负责发放贷款的一名专业人士，他对记者说，“像我们在第一线与客户打交道的银行员工，并不像你们记者对国家政策动向那么敏感。
如果真要谈谈目前的中小企业信贷情况，我得先和你抱怨一件事。
”“现在国有商业银行都在推行贷款终身责任制和风险考核机制，以此来提高代理人的努力程度，但却产生了近于苛求的约束。
代理人不求有功，但求无过，只要没有重大过错和失误，代理人的职位风险就会降到最低，就可以保住这个职位并获得所有的职位福利。
”苏先生说，“这个动机导致了代理人对任何增加职位风险的行为都予以放弃，说得冠冕堂皇一点，会影响到业务创新和拓展新的利润增长点，说得具体点，就是会使我们通过压缩贷款来控制新的不良贷款发生。
”“这从而也导致了另一种行为的发生，那就是代理人通过寻求大企业、大项目，在短期内将信贷总量迅速扩张，通过做大分母稀释不良贷款率，以此掩饰业已存在的风险，并吸引上级委托人以期获得职位升迁的机会。
在这种气氛下，分支行即使找不到大项目、大企业，也不会去冒选择小企业、小项目的风险，宁可让资金闲置。
”苏先生说。
“虽然我们行早就推出了…信贷工厂‟批量操作中小企业贷款，提高了贷款审批速度，但其实门槛并不低，要求企业规范，各方面资质较好，这样才能控制不良贷款率。
”苏先生透露。
苏先生短短一番话，透露出在目前紧缩的信贷状况下，有相当一部分中小企业实际上被排斥在了正规金融供给之外。
历史遗留问题20世纪70年代末，中国银行体系由单一格局向多元化银行体系过渡，银行信贷融资在经济运行中形成了庞大的债权债务关系，但是企业作为个体的信用却没有真正建立起来，因为在当时的经济环境下，企业的信用仍然维系于国家的信用。
在20世纪80年代以乡镇企业为代表的非国有经济崛起以后，地方政府为非国有经济的发展提供了担保或组建地方性金融机构的金融支持，学者将其称为“集体信用”。
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应有 的尊 重 。鄂 尔 多斯 未来 发展 的成 败
并不 在 于煤 炭资 源是 否枯 竭 。 国际上 很 多资 源型 的城 市 ，都 因 为未 雨绸缪 及 早 发展 金融 业 ，避 免 了资源 枯 竭 、城 市 衰 落的规 律。 因此 ，对 于鄂 尔 多斯 的长盛 不衰 ， 我给 出 了我 的金 融逻 辑 ：鄂 尔 多斯 应该 将 自己定 位 于未 来 中国北 方 的金融 开放 和 试 验城 市 ，成 为 中国北 方 的金融 中心 之一 。 “ 融立 市 ”应该 成 为鄂 尔 多斯 金 最重 要 的城 市发 展 战略 之一 。金 融 的决 策者 们也 可 以考 虑将 鄂 尔多 斯作 为 民间
律 的保 护 。 日常生 活 中 ，朋友 之 间、 同
“ 小额 ”的概念 是指 贷款 的金 额 ， 按 照国 家有 关规 定 ，受理 的单 笔 资金 不 得 超过３ ０ 万 元 。这 与国有 投行 相 比 ， ００
自然是 小巫 见大 巫 。业 内人 士统 计过 ， 目前 全 国 小 额贷 款公 司 有３ ０ 到 ４ ０ ００ ００ 家 ，加起 来也 就是 ４ ０ 个亿 贷款 规模 ， ００ 这 个数 目仅 仅相 当于半个 华 夏银 行 ，半
“ 融立 市＂ 为何 必要 ？ 金
鄂 尔 多斯金 融业 的 不发 达状 态 ，其
实与 中国金融 业整体 短缺 不无关 系。 以中美 两 国金融 的数 据 为例 ，目前
中国 的Ｇ Ｐ Ｄ 是美 国 的４ ％ ０ ，而 在美 国 ，以
民间借贷
悄 然 开 放 的 玫 瑰
与 一位小 额 贷款 从业 者 的对 话
样 一种 说 法 ：不 了解小 额贷 款就 不 算做 实 业 的 ，不 懂 民 间 借 贷 就 不 算 做 生 意
的。 陈 先生是 一 家小 额贷 款公 司 的总经 理 ，从 业 已近 １ 年 ，可 谓资深 人 士。 当 Ｏ
业务 是代 理业 务 ，除 了把 公 司 自身的 资
金贷 出去 ，更 多的是 将委 托方 的 资金 贷 出去 ，盘 活 闲散 资金 。可 别小 看 民 间 闲
口文／ 本刊记者 尚 儒 在 企 业 界 ，经 常 会 提 到 “ 额 贷 小 款 ”和 “ 民间借 贷 ”这 样 的字 眼。 有这
概 念？
银 行 命名 的机 构有 ８ ０ 多家 ，而 我 国称 ５０ 之为 银 行 的 机构 只 有 ３ ０ 家 ，美 国 是 ０多 我们 的３ 多倍 。也就 是说 ，中 国金 融机 Ｏ
散 资金这 一块 ，如今 有钱 的人 多 的是 ， 可谁 又愿 意把 几 十万 、上 百万 的 资金 存
入 银 行？ 如果 你有 ３ 万现 金暂 时 没有 用 Ｏ 场 ，你是 愿意 存 入银 行 ，还是 愿 意借 给
朋友 做 生意？ 当然朋 友给 的利 息 要 比银
行 的高 出许 多 。存入 银行 ，那 是 明摆 着 的赔 本买 卖 ，你 肯定 不甘 心 。但 交给 别 人做 生意 ，你 又担 心信 用没保 证 ，怎 么
金 融 合法 化 的试 点 。这样 一 个仍 然处 于 财富 快速 积 累 的城市 ，这 样 一个 主流 金 融 业 极其 落后 而 民 间借 贷 非 常活跃 的城
市 ，作 为开放 金 融业 的试 点 ，不 仅风 险 ‘ 可控 ，而且 还可 以探 索 出欠 发达 地 区金
利 息 ，这 是应 该 的 ，而且也 应 该受 到法
放 到 鄂 尔 多 斯 身 上 。对 于 鄂 尔 多斯 而 言 ，产业 结构 的 滞后和 金 融 业的短 缺 ， 已经 成 为 当地经 济社 会 实现 飞跃 的最 大 障碍 ，人 均 Ｇ Ｐ Ｄ 超过 香 港 并 未给 其 带 来
陈 先生 ：小 额贷 款公 司 的资金 来 源 是 民间 闲散 资金 ，也 有小 额贷 款公 司 的 自有 资金 ，但 专业 小 额贷 款公 司 的主 要
记 者就 民间借 贷 的一些 话题 与 陈先 生进
行 交流 时 ，才 发现 一般 公众 对 民 间借贷 的认识 在 一些 方面 或许 是模 糊 不清 的 ， 甚 至存 在一 些 误读 。 那么 ，民间借 贷 到 底 是什 么？ 国家对 民间借 贷是 如何 规定 的 ，民间借 贷 与高利贷 有没 有 区别呢？
公 司运作 。 小额贷 款 公司 受理 的 资金 主 要是 这样 的闲散 资金 和 自有 资金 。这 方 面 国家有 明确 规 定 ，禁止 集 资放 贷 ，禁
止吸纳 银行存 款放 贷。
资 金 ，朋 友或 熟人 做 生意 需要 资金 ，短 时间 向你借 用一下 ，你 适 当收 取一 定 的
特 别 策 划
片空 白。 如 果说 鄂 尔 多斯 的人 均 Ｇ Ｐ Ｄ 已
经 达 到发 达 国家 的水 准 的话 ，不客 气 地 说 ，其金 融业 仍 然处 于草 原放 牧 的最 不
发 达状 态。
如果你有 ３ 万现金暂时没有用场 ， ０ 你是愿 意存入银行 ， 还是愿意借 给朋友做生意 ？ 小额贷款公司受理 的资金主要是 这样的闲散资金和 自有 资金 。由于这个 行业的特殊性和敏感性 ， 你别指 望政 府大张旗鼓地支持 和鼓励 ， 如今能在法规层面上承认和保护 ， 已经很不错 了。
办 ？ 就 交 给 专 业 操 盘 手 ， 交 给 小 额 贷 款
《 新西部 》：目前 ，很 多人 对小额贷
款 的业 务 以及 这个 行业 都 不是很 了解 ， 您 能简单介 绍一 下吗 ？ 陈 先 生 ：小 额贷 款 其 实就 是 一 种 民 间借贷 形 式。 打个 比方 ，你 手 里有 闲置
构 总体 上 并不 能 支持 实体 经 济的发 展 。
而这 样 的短 缺 状 况 ，在鄂 尔 多斯只 是 表
现 得更 加突 出而已 。 从 人类 历史 上 大国金 融 业欠 发达 的
情况 下 ，能够 成 功实 现从 欠 发达 国家 向 发达 国 家的嬗 变 。这 个逻 辑 ， 同样 可 以