众安在线案例分析
互联网保险公司组织结构创新分析——以“众安保险”为例(下)
互联网保险公司组织结构创新分析——以“众安保险”为例（下）2020年05月19日众安保险前台依赖于网络平台，需要向生态合作伙伴支付较高的费用。
众安保险建立了开放平台，与众多企业引流合作，通过向接入企业支付引流服务费，在各企业的平台上销售多种互联网场景保险，例如，在百度糯米接入各种健康险、在携程接入飞机延误险、承接电商退货运费险等。
这些场景中很多由阿里巴巴、腾讯、携程等巨头控制，需要支付巨额的平台服务费用，因而各种场景的接入给众安保险带来了巨大的手续费和佣金支出。
根据众安在线披露的数据，2018年健康、消费金融、汽车、生活消费的渠道费用占净保费的比例分别为24.1%、18.4%、33.2%和19.6%。
从众安在线披露的2018年年报中可以发现，手续费和佣金支出为12亿元左右，占营业总支出的10.83%，数额是赔付支出（不包括摊回赔付支出）的26.60%，可见手续费和佣金支出给众安带来了巨大的成本压力。
二、传统的中台部门的理赔等服务共包或外包，具有网络式组织结构的特点网络式组织结构是一种很小的中心组织的结构，以合同为基础，依靠其他组织做制造、销售等非关键业务，自己从事擅长的核心业务。
网络式组织结构的特点有：分散性。
网络式组织结构是由为数众多的经营单位构成的联合体，这些经营单位具有很大的独立性且较为分散。
创新性。
网络式组织结构使企业专注于擅长的核心业务，工作高效，有利于发现问题并实现创新。
此外，网络式组织结构较为简化，变革成本低，为创新提供了良好的条件。
高效性。
在这种组织形式下，企业可以自主地根据具体的市场情况组织生产经营活动，快速地对市场作出反应。
协作性。
在这种组织形式下，企业的资源是有限的，在生产经营中必须大量依赖与其他单位的广泛合作。
这种主动的广泛合作，为知识、技能等资源在企业内的转移和企业能力的整合提供了重要渠道。
从众安保险中台来看，其不再设立对传统保险公司有着举足轻重地位的保险服务的部门（如理赔部等），而是选择将部分服务共包或者外包。
资本结构案例分析
02
公司规模
公司盈利能力越强，就会 有更多的保留利润，公司会优先 选择内源融资。若是公司的盈利 能力较差，并无足够的留存收益， 退而求其次进行外部融资，还会 优先选择债权筹资。
资本结构的影响因素
营运能力
04
固定资产和无形资产通 常是举债的抵押保证，这些 资产价值越大，就更可能以 较低的成本获得债权人的支 持，负债率就会更高。
05
从优化众安资本结构的角 度提出建议
建议
成长性
资产结构 盈利能力 营运能力
应提高负债筹资的 比重，除了足额提 取责任准备金外， 可以通过发行次级 债等债券、拆入资 金、卖出回购金融 资产等方式扩大筹 资规模。
应当持续提高科技 研发投入，挖掘更 多资源和技术人才， 打造并完善互联网 保险生态系统，加 快完成涵盖科学研 究、技术合作。
02
02
资本结构的定义
资本结构的定义
资本结构是指 企业各种资本的价值 构成及其比例关系， 是企业一定时期筹资 组合的结果，也是财 产所有权的结构安排， 通常用负债的比重来 反映企业的资本结构。
鉴于负债性融资与 权益性融资在发行费用、 税收抵税以及公司承担的 风险等方面有巨大的差异， 公司应该根据自身发展的 目标和方向选择合适的融 资方式，这就构成了公司 的资本结构。
明显下跌，2017 年有所上升。
2014至2017 年众安保险综合成 本率均超过 100%并持续增长 2017年综合成本率达到133%
观点 01 02 观点
众安保险净资产收益率和资产利 润率在2014-2017 年持续降低， 甚至在 2017 年降为负数。
观点 03 04 观点
众安保险的应收保费周转率和资 产周转率在四年间也表现出持续 下降的趋势，
众安在线案例分析
众安在线案例分析众安在线：数字保险的未来之路随着科技的飞速发展和数字化时代的到来，传统保险业正面临着前所未有的挑战和机遇。
作为互联网保险领域的领军企业，众安在线自2013年成立以来，始终以“连接、创造、无限可能”为理念，积极探索数字保险的创新与发展。
本文将以众安在线为例，深入分析其成功背后的策略、优势以及面临的挑战。
一、众安在线的成功策略1、坚持数字化转型众安在线在成立之初，便坚定地走数字化发展之路。
为了实现数字化转型，众安在线不仅注重技术创新，还注重组织架构的优化，以便更好地适应数字化转型的需要。
2、丰富的保险产品与服务众安在线在互联网保险领域拥有丰富的产品线，涵盖了理财、健康、旅游、教育等多个领域，满足了不同年龄段、不同需求的消费者。
此外，众安在线还通过技术创新，不断优化保险产品和服务，提高客户体验。
3、强大的技术团队众安在线拥有一支强大的技术团队，成员来自全球顶尖的技术公司。
这支团队为众安在线的技术创新提供了坚实的人才基础，也为公司保持行业领先地位提供了有力保障。
二、众安在线的优势1、客户体验优秀通过数字化转型，众安在线在客户体验方面取得了显著优势。
无论是投保流程、理赔服务还是售后服务，众安在线都力求通过技术创新，让客户感受到更加便捷、高效的服务。
2、运营效率高数字化转型使得众安在线的运营效率得到了大幅提升。
通过大数据分析、人工智能等技术手段，公司能够更加精准地定位目标客户，优化产品设计，提高营销效果。
3、风险控制能力强作为一家互联网保险公司，风险控制对于众安在线至关重要。
通过数字化手段，众安在线能够更加准确地评估风险，提高风险控制能力，从而保证了公司的稳健运营。
三、众安在线面临的挑战1、市场竞争激烈互联网保险市场竞争日益激烈，各大保险公司纷纷加大投入，以期在市场中占据更大份额。
众安在线需要不断创新，保持领先地位。
2、监管环境变化随着数字经济的发展，监管环境也在不断变化。
众安在线需要密切关注监管政策，确保公司业务符合相关法规，防范潜在风险。
保险行业的互联网保险销售模式创新案例
保险行业的互联网保险销售模式创新案例一、引言随着互联网技术的迅猛发展，各行各业都在积极探索互联网的运用方式，以提升效率和便捷性。
保险行业也不例外，通过互联网保险销售模式的创新，保险公司能够更好地满足客户需求，实现快速扩张和提高盈利能力。
本文将介绍几个保险行业中成功的互联网保险销售模式创新案例。
二、案例一：Ping An Good Doctor（平安好医生）Ping An Good Doctor是中国平安保险集团旗下的互联网医疗保健平台，通过结合互联网和医疗资源，为用户提供线上问诊、线下看诊、药品配送等一站式医疗服务。
该平台通过互联网技术实现医疗资源的整合和优化利用，用户可以随时随地通过手机应用进行在线问诊，避免了传统医院排队等候的繁琐流程。
Ping An Good Doctor平台还提供了多种健康保险产品，用户可以根据自身需求选择购买。
通过与保险公司的合作，用户在购买健康保险时可以享受更多优惠和便利。
这种互联网保险销售模式的创新使得平安好医生成功吸引了大量用户，并在保险行业中取得了长足的发展。
三、案例二：LemonadeLemonade是一家美国的互联网保险公司，其创新的保险销售模式为业界带来了新的思路。
传统保险公司通常将保费用于赔付和公司运营，而Lemonade采用了“充电插座模型”。
该模型的核心是将保费设定为固定百分比，并将剩余未使用的保费捐赠给公益机构。
Lemonade的互联网平台采用了人工智能技术，能够快速进行保险申请和理赔的处理。
用户只需要在手机上填写必要的信息，即可获得保险报价和购买保险。
在出险时，用户通过手机应用提交理赔申请，利用人工智能技术进行自动审核和快速赔付。
Lemonade通过创新的保险销售模式吸引了大量的年轻用户，其用户体验和便捷性成为同行业的标杆，也收获了良好的市场声誉。
四、案例三：ZhongAn（众安保险）ZhongAn是中国首家互联网保险公司，借助互联网和大数据技术，成功构建了一个全新的保险销售模式。
专业互联网保险公司营销问题分析——以“众安在线”为例
其信用水平和安全等级较高。虽然 互 联 网公 司。截止 到 ２ ０ １ ６年底 ，国内一共成立 了四家获 得牌照 时下最流行的支付方式之一 ， 众安在线”其强大 的背 的专业互联 网保 险公司。 其中 “ 众安在线”是 国内首家互联 网保 互联 网交 易存 在很 大的安全风险 ，但 是 “ 险 公司 ，成 立于 ２ ０ １ ３年 ｌ Ｏ月 ９日，“ 众安在 线 ”所获得保 监会 景及旗下企业都 给客户 以 良好 的 口碑 和形象 ，所以相 比之下其安
速增加 ，经 营互联 网保 险业务的保险公司数量达到 了 １ １ ０家 ，较
互联 网消费免不 了网上支付 ，网上支付市场在 国内主要 被银
Ｑ钱包所占领。众安在线的 ２ ０ １ ４年增加 了 ２ ５ 家 ； 互联 网保险业务的年保费收入由 ３ ２亿元增 行网上支付、支付宝、微信支付和 Ｑ 长到 ２ ２ ３ ４ 亿元 ， 互联网保 险保 费在总保费 中所 占的 比重 由不到 １ ％ 股东几乎涵盖 了这 四个领域 ，平安集体旗下拥有平 安银 行 ，其市 场地位不可小觑 。支付宝是 阿里旗下重要支付平 台 ，发 展时间最 增长到 ９ ． ２ ％。
企 业经 营
农 村 经 济 与 科 技２ ０ １ ７ 年 第２ ８ 卷 第 ０ ４ 期（ 总 第４ ０ ８ 期）
专 业互联 网保 险公 司营销 问题分析
以
融智学院，重庆
４ ０ ４ １ ０ ０ ）
0206-众安理赔事件-沈莎莉
【竹子说保】众安最大理赔案，花了1000多，赔了54万！这些值得思考！说到互联网保险，许多朋友的第一反应是：靠谱吗？毕竟购买都在网上搞定，方便是方便。
但网络这个虚拟的世界，难免让人有所顾虑。
再加上保险本身的特殊性，很多人虽然心动但仍举棋未定。
竹子碰到过类似的客户，前前后后把眼下性价比较高的几款互联网保险产品问了个遍，看似兴致很高，结果某天告诉我已经在线下买了。
再一问哪家的什么产品，不禁吓掉下巴。
但这位朋友还挺乐观，他的理由是：保险产品虽多但其实保障都相差无异，关键还是看服务。
线下的保险公司品牌大，心里更踏实。
罢了罢了！道理都懂，这一生是不是过得好还是看你自己如何定义。
正所谓，话说百遍不如赔案一件。
之前，竹子和大家讨论过一个“众安百万医疗维权事件”，着重讲了医疗险免赔额的重要性。
详情请戳：《一个残酷的现实，口口相传的好产品同样会拒赔……》今天再和大家分享一个真实的理赔案例，看看互联网保险究竟靠不靠谱。
1.案例回顾：花了1000，赔了54万58 岁的 W先生是河南人，在河北经营着自己的饭馆。
2017年5月11日凌晨，饭馆由于煤气泄漏导致爆炸，W先生全身烧伤面积高达80%，被立即送往当地的专科医院进行治疗。
整个治疗过程长达一个多月，经历多次手术和 ICU 监护，最终因“感染性休克、多脏器功能衰竭” 死亡。
这期间共花费 70 万元，其中 15 万元的治疗费用可以通过老家城居保来报销，但是仍然有 55 万需要自费。
不幸中的万幸是，W先生生前除了医保，还投保了一份300万保额的尊享e生。
事故发生后，其家属向众安提交了理赔申请，在收到申请后，众安保险对相关材料和事故经过进行了核查。
在排除人为纵火及自杀的可能性后，确定起爆点位于饭馆厨房的煤气罐，可能原因是忘记关上阀门，开灯导致发生爆炸。
保险公司在 12 月收到理赔资料，立即进行审核，由于前期提交的资料不全，再通知客户补交资料，8 天之后结案，共赔偿医疗费用 54 万元。
众安保险营销案例
众安保险营销案例背景：众安保险作为一家互联网保险公司，致力于为用户提供全方位的保险服务。
为了进一步推广其出行保障计划，众安保险决定在城市间的交通出行高峰期展开一项创新的营销活动。
目标：1. 提升用户对众安保险出行保障计划的认知度；2. 吸引更多用户购买众安保险的出行保障计划；3. 增强用户对众安保险品牌的信任度。
策略：基于用户对于优惠和便利性的偏好，我们将以互动参与和优惠促销为核心策略，结合线下和线上渠道，来推广众安保险的出行保障计划。
1. 渠道合作：与共享出行平台合作，在其APP内设立专属入口，提供优惠码或折扣券，引导用户购买众安出行保障计划。
通过共享出行平台的用户基数和覆盖率，将众安保险的出行保障计划快速传播给大量潜在用户。
2. 线下宣传：选择城市间交通出行的高峰期，我们会在车站、机场等人流量较大的地点设置众安保险的宣传展台。
我们的营销人员会向路过的人们介绍众安保险的出行保障计划，并提供试用保险服务的机会。
我们会请一些知名的旅行博主或明星代言人，在展台上分享他们的出行经验，并表达他们对众安保险的认可。
3. 社交媒体互动：结合热门话题和时事新闻，我们会通过社交媒体平台发布相关的出行安全知识和互动话题，并邀请用户参与讨论和分享自己的出行经历。
我们将从参与话题的用户中选取优秀的内容，并给予奖励，例如免费赠送出行保障计划的机会或优惠券。
4. 品牌合作：与旅行社、酒店、航空公司等旅游相关领域的合作伙伴合作，推出联合营销活动。
提供购买众安保险出行保障计划的用户可以获得酒店优惠券或机票折扣等。
这样的合作不仅可以为用户提供更多实际优惠，还能增加众安保险品牌的曝光度和影响力。
评估和调整：通过收集用户的购买数据、参与活动的反馈和线下展台的转化率等指标，以及通过社交媒体平台的品牌曝光度和用户互动情况，众安保险可以及时评估活动效果，并根据用户的反馈进行调整和优化。
总结：通过在交通出行高峰期推广众安保险的出行保障计划，众安保险能够提升用户对其产品的认知度，并吸引更多用户购买。
众安在线财产保险公司的案例
众安在线财产保险公司的案例
众安在线财产保险公司是中国首家互联网保险公司，成立于2013年，是中国大型金融科技企业众安集团旗下的子公司。
作为一家互联网保险公司，众安在线秉承“创新、简单、便捷、共享”的理念，通过互联网与金融科技的结合，为用户提供灵活、个性化的保险产品和便捷的理赔服务。
众安在线的成功案例包括：
1. 小额财产保险创新：众安在线开创了以互联网为平台，为消费者提供个性化、定制化小额财产保险产品的新模式。
通过大数据分析和风险评估技术，众安在线能够根据用户的个人化需求和风险状况，为其提供符合实际保障需求的保险计划。
这种创新模式能够满足当下消费者多元化、个性化的保险需求，提高了用户的购买体验和保障水平。
2. 简化理赔流程：众安在线利用互联网技术改造了传统保险理赔流程，实现了在线理赔的便捷化。
用户可以通过手机应用或网站提交理赔申请，并通过上传照片、视频等材料进行快速认定和核赔。
众安在线的系统还与相关机构进行了数据对接和信息共享，实现了自动核赔，大幅提高了理赔速度和效率，改善了用户的理赔体验。
3. 产品创新：众安在线通过与合作伙伴合作，推出了一系列创新产品，如共享单车保险、共享汽车保险、综合意外险等。
这些产品旨在解决当下社会发展中出现的新问题和需求，为用户提供更全面、多样化的保险保障。
例如，共享单车保险覆盖了
共享单车用户在使用过程中可能面临的意外损失，给用户提供了一种更便捷、经济实惠的保险解决方案。
众安在线通过互联网技术的应用和创新，改变了传统保险行业的商业模式，提高了用户的购买体验和保障水平。
其成功的案例对于其他保险公司来说具有借鉴意义，也促进了整个保险行业的数字化转型和创新发展。
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产品 简介
数据 分析
国外 现状
总结 分析
4.互联网保险思维的转变：
改变以往做产品需要一个明确 场景的限制。转变成即使只有 数据也可以做成产品，如天气 险。
5.理赔功能的进阶：
利用数据实现自动理赔，既 解决了消费者理赔繁琐困难 的“痛点”，也省去了庞大 的客服团队。 ——“有温度的保险”
6.业务系统的创新：
传统业务类产品：可以利用的外部数据较少，定价高低直接决定了产品是否能够 盈利或者盈亏平衡，最大的挑战是定价的准确性；比如与小米的合作 创新型业务类产品：通常需要更多的数据源，因此更依赖于第三方合作方对众安 的数据开放程度，即数据质量以及如何快速获取和输入数据，比如信用保证保险
10
1-4 盈利模式及业务预测
分析
5
1-2 股权结构
公司 简介
产品 简介
数据 分析
国外 现状
总结 分析
三大股东的优势：
• 阿里巴巴作为中国最大的电商，拥有大量客户（企业和个人），不仅是 互联网保险产品的消费者，也为众安在线研发新产品的重要资料库，提 供大量客户群的信用水平和交易记录。此外，还有丰富的媒体资源和营 销渠道。发展和推广
网游财产强化险 强化而损坏或者消失提供风
产品 简介
与网络安全相关 网游交易险
账号险
险保证
为网游玩家的交易提供风险 保证
为客户的账号安全提供风险 保证
数据 分析
国外
其他险种
旅行财产安全险 与旅游出行相关
旅行社安全险
其他险种
为旅行的财产安全提供保证
携程网是众安在线的股东之 一
为选取的旅行社提供质量风
险保证
众安在线产品分析
宋盈盈 叶蓓 刘柏君 尹智斌 陈云天
-清华大学环境学院 -清华大学化学工程系 -清华大学自动化系 -清华大学水利水电工程系 -清华大学热能工程系
1
目录
Contents
你所不知道的众安在线 众安在线产品线 产品数据及分析 国外互联网保险现状
2
01 Part One 你所不知道的众安在线 3
产品
信用保证保险、短期健康/意外伤害保险（20140320）、机动车保险
简介
，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险（20150515
数据
分析
）；上述业务的再保险分出业务；国家法律、法规允许的保险资金运
国外
用业务；经中国保险监督管理委员会批准的其他业务。
现状
总结 分析
14
2-2 产品种类
公司
•2014.7.22：
联合小米推出手机 意外保障服务 【家财险】
•2014.12.4：
1688保证金保险上线 【信用保证险】
•2014.9.2 ：
推出同程旅游气象保 障服务【其他险】
通过研发自有业务系统，并把业 务系统架在阿里云上，既可以降 低成本，又满足了互联网业务的 发展对保险的新要求——小额、 海量、碎片化。
9
1-4 盈利模式及业务预测
公司 简介
产品 简介
传统保险公司的盈利模式：
保费扣除赔付率的利润 运用保费投资，靠资产运作产生利润
数据 分析
国外 现状
总结 分析
众安在线的盈利及业务模式：
简介 • 健康险（8）、意外险（5）、家财险（6）、责任险（16）、信用保
产品
证险（16）、旅行险（1）、团险（8）、货运险（2）、企财险（4）
简介
、其他（5）
数据 分析
国外 现状
• 主要产品为责任险和保证险。
总结 分析
15
2-3 代表性产品上线时间
公司 简介
产品 简介
•2014.3.17： “参聚险”上线 【信用保证保险】
• 腾讯有巨大的互联网流量优势，庞大客户群，也可以提供客户群的信用 水平。发展和推广
• 中国平安有发掘保险产品市场需求、保险产品设计、精算和提供理赔服 务的专业性优势。保障
6
1-3 众安在线特点
公司 简介
产品 简介
数据 分析
国外 现状
总结 分析
1.经营模式的改 变：
区别于其他保险公司B2C的网 销，不只是把销售环节放在网 上。而先收集互联网需求，再量 身定做产品，销售理赔都在网上 进行。
2.企业模式的创 新：
行业里第一个没有 线下团队的保险公 司。
3.以大数据作为经营依 托：
众安的一大优势，就是通过互联 网、大数据的手段，来进行数据 挖掘和分析，从而指导产品设 计、定价和风控。
7
3.以大数据作为经营依托：
公司 简介
产品 简介
数据 分析
国外 现状
总结 分析
8 8
1-3 众安在线特点
1-1 基本概况
公司 简介
产品 简介
数据 分析
国外 现状
总结 分析
众安在线
• 国内首家互联网公司 • “众安”的内涵 ——“人人为我，我为人人” • 定位——“服务互联网”
4
1-2 股权结构
公司
简介
阿里巴巴
产品
简介
19.9%
数据
平安保险 15%
分析
15% 腾讯
国外
50.1%
现状 总结
6家中小股东： 优孚、加德信投资、日讯网络、携程国际旅行 社、远强投资、日讯互联网
现状
总结 分析
平台信息安全险
与互联网服务提
供商相关
服务器安全险
为提供商平台的信息安全提 供保证
众安在线力图为互联网的经 营者和参与者提供一系列保 险保障整体解决方案
为提供商的服务器性能和安
全提供保证
其他险种
12
02 Part Two 众安在线产品线 13
2-1 经营范围
公司
简介
与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、
数据 分析
国外 现状
总结 分析
2013.12.5： “众乐宝-保证金计
划”上线【信用保证 险】
•2014.4.23： “百付安”上线 【家财险】
•2014.5.23： “37℃高温险”上线 【其他险】
16
2-3 代表性产品上线时间
公司 简介
产品 简介
数据 分析
国外 现状
总结 分析
•2014.7.11 ： “碎屏险”上线 【家财险】
公司 简介
产品 简介
数据 分析
国外 现状
总结 分析
表1：众安在线业务预测
预测业务 描述
观点来源
退货运费险 在发生退货时提供运费
众安在线拟任总经理尹海 就曾经是此险种的负责人
网购敢赔险
为遭遇网购欺诈的客户提 供风险担保
已有先例
为网购货物不符描述而又
网购不符险 不愿 意退 货的 客户 提供风
与电商相关
险保证
质量保证险 为网购物品质量提供担保
卖家险
为遭遇恶意买家的卖家提 供风险保证
阿里小额贷 为阿里小贷商家提供保证
款保证保险 保险
其他险种
11
1-4 盈利模式及业务预测
预测业务
描述
观点来源公司 简介源自网游财产被盗险为网游玩家的虚拟财产提供 腾讯作为众安在线的大股东
被盗风险保证
同时也是网络游戏的巨头
为网游玩家的虚拟装备因为