平安尊宏人生财富管理计划
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玩转平安金管家主顾开拓四步曲
3
借助金管家APP成功销售案例-2
➢ 缘故客户，陈老板，男，企业主，购买10万尊宏
这个客户是企业主，很关注市场的现状和动态，在注册了金管家后，李 平安经常推送金管家活动和产品信息，客户觉得这个平台非常好。 客户养成了经常使用金管家的习惯后，有一天他点击预约了尊宏人生产 品，李平安在E行销收到消息提醒后，主动联系客户，预约见面，成功促 成10万保费的尊宏人生。
4
课程大纲
如何通过金管家海量获客 建立金管家客户微信群 金管家客户微信群活跃方法 金管家客户转化为寿险客户
5
一、如何通过金管家海量获客
步骤1：精通平安金管家各项功能
为了专业、顺畅推荐客户下载金管家，业务员需要掌握手机系统、
金管家功能、产品信息等。一是苹果系统和安卓系统有较大差异，需要
细致了解；二是金管家有丰富的线上产品和功能，对应不同的规则，自
14
步骤五：通过健康行导入保险理念 关键句：陈先生，您每天都坚持健康行，证明您是非常关注健康的，不
知道您对疾病的认识有多少呢？当下是疾病不可怕，昂贵的医疗费用才 可怕，我认为每一个人都必须拥有一款保障终身的重疾险，目的就是为 了满足未来的医疗需求，如果您有兴趣，我来给您介绍下吧。
15
课程回顾及目标
8
准客户人群
充分利用与亲朋好友见面的机会，当面推荐并邀请注册金管家 重点人群：有过拜访记录、与自己熟悉的亲朋好友 推荐理由：参与金管家健步行活动，短期意外险产品体验 关键句：您好，陈先生，今天我给您送祝福、送服务来了。 为更好地为客户服务 ，我公司从**月推出客户参与健步行活 动，您可以通过扫描二维码下载APP即可参加。
10
二、建立金管家客户微信群
1、经营原则：调动群成员互动，保持活跃 2、话题内容：金管家衣食住行玩活动，每 日一主题 3、发布时间：上午10-12点、下午2-5点， 晚上8-10点 4、互动频率：每天一次，新鲜及重要资讯 随时发布
借助金管家APP成功销售案例-2
➢ 缘故客户，陈老板，男，企业主，购买10万尊宏
这个客户是企业主，很关注市场的现状和动态，在注册了金管家后，李 平安经常推送金管家活动和产品信息，客户觉得这个平台非常好。 客户养成了经常使用金管家的习惯后，有一天他点击预约了尊宏人生产 品，李平安在E行销收到消息提醒后，主动联系客户，预约见面，成功促 成10万保费的尊宏人生。
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课程大纲
如何通过金管家海量获客 建立金管家客户微信群 金管家客户微信群活跃方法 金管家客户转化为寿险客户
5
一、如何通过金管家海量获客
步骤1：精通平安金管家各项功能
为了专业、顺畅推荐客户下载金管家，业务员需要掌握手机系统、
金管家功能、产品信息等。一是苹果系统和安卓系统有较大差异，需要
细致了解；二是金管家有丰富的线上产品和功能，对应不同的规则，自
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步骤五：通过健康行导入保险理念 关键句：陈先生，您每天都坚持健康行，证明您是非常关注健康的，不
知道您对疾病的认识有多少呢？当下是疾病不可怕，昂贵的医疗费用才 可怕，我认为每一个人都必须拥有一款保障终身的重疾险，目的就是为 了满足未来的医疗需求，如果您有兴趣，我来给您介绍下吧。
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课程回顾及目标
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准客户人群
充分利用与亲朋好友见面的机会，当面推荐并邀请注册金管家 重点人群：有过拜访记录、与自己熟悉的亲朋好友 推荐理由：参与金管家健步行活动，短期意外险产品体验 关键句：您好，陈先生，今天我给您送祝福、送服务来了。 为更好地为客户服务 ，我公司从**月推出客户参与健步行活 动，您可以通过扫描二维码下载APP即可参加。
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二、建立金管家客户微信群
1、经营原则：调动群成员互动，保持活跃 2、话题内容：金管家衣食住行玩活动，每 日一主题 3、发布时间：上午10-12点、下午2-5点， 晚上8-10点 4、互动频率：每天一次，新鲜及重要资讯 随时发布
1--尊宏人生解析
保单贷款支配灵活 一笔资金多种用途
•
• 短期投入终身守护 身故给付传承无忧
• • •
可选择3年交费期，保单有效期内可以随时通过聚财宝追加投资。 如被保险人身故，可将不少于所交主险保费的身故保险金与聚财宝身故保险金定 向传承，保障财富的专属性、私密性。 在保单的有效期内，以保险合同的方式为被保险人构筑一条与生命等长的安全、 专属、稳定增值的现金流，借助保险合同稳定安全的机制帮助家庭更好的进行财 富管理。
本险种不计风险保额； 本险种按年交保费的 20%计入投保人的“累计年交保费”； 本险种次标准体核保决定不做弱体加费，EM≤200时标体，EM＞200时拒保；
寿险为五、六类职业者，本险种不做寿险职业加费。
仅供内部培训 严禁对外使用
产品形态：附加聚财宝两全保险（万能型）责任介绍
附加险产品责任 产品类型 生存类保险金和红 利转入聚财宝 生存保险金领取 部分领取 附加险 万能型、两全险 •客户可自己选择是否附加聚财宝；附加后， 投保聚财宝后，生存类保险金、红利领取方式仅可选择“进入附加万 视为第4种生存类保险金、红利领取方式 能保单账户”一种方式。可以通过保全变更为其他领取方式 以后可做变更 从第三个保单周年日开始，被保险人可随时申请领取生存保险金。 投保人保单在犹豫期后，可随时部分领取附加险保单账户价值，部分 领取和生存金领取不收取费用。 本附加险合同的基本保险金额等于本附加险合同的所交保险费，所交 基本保险金额 保险费为转入保险费及追加保险费之和。 基本保险金额随着转入保险费或追加保险费计入保单账户而增加；随 着本附加险合同保单账户价值的部分领取或生存保险金给付而减少。 身故保险金 主险生存类保险金、 红利转入 追加保费 帐户价值抵交保费 18岁前：MAX(附加险基本保额；附加险保单账户价值) 18岁后：MAX(附加险基本保额*105%,附加险保单账户价值) 不收取费用 投保人可随时追加附加险保费，初始费用2%，佣金1%； 追加保费最低1000元，且为100的整数倍，不设上限 帐户价值新增抵交保费功能
1-平安尊御人生两全保险组合基础知识及销售方法
上市时间
主险
2014年10月1日
产品类型
保险期间 生存保险金 祝福金 身故保险金 交费期（起保点） 保单贷款
分红型、两全险
终身 从第3个保单周年日开始， 60岁前，每年给付基本保额的15%； 60岁起（含60岁），每年给付基本保额的18% 第60周岁的保单周年日生存，给付基本保额的50% 18岁前，无息返还所交保； 18岁及以后，给付所交保费的105% 3年交（3万元，部分机构2万）， 5年交（2万元） 10年交（1.5万元） 现金价值的90%
60周岁及以后，每年可 获得9000元，直至终 身
24
（2）享分红：分享成果的收益“金”
从长期来看，中国的经济仍处于较快且稳健的发展阶段，分红及万能险投资涉及 国家产业政策支持行业、事关国计民生的重要行业，可保障资金安全及稳健收益。 公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年分红险可分配盈 余的70%，助力金宝贝资产成长 南水北调 债券计划 上海城投旧改债权 投资计划 山东高速 债权计划 南京公共租赁房 债权计划 洛阳棚户区改造 债权投资计划
61.6
案例：0岁男孩投保尊御，年交保费10万， 交3年，“生存金+红利”在累积生息和进 入聚财宝账户两种情况下的利益对比
生存金+红利（中档）单位:万元 保单年度
5 10 20
70 60 50 40 30 20
累积生息 （3.5%）
4 11 29 55 91 143 216 319 465 671 962 1149
0-80岁
追加保费 规则
每次追加（可首期追 加），最低1000元 超出1000元的部分， 必须为100元的整数 倍
1、本险种可选择附加聚财宝(844)，投保 844险种时，主险及附加险的生存金、红 利必须同时选择进入万能账户 2、缴费期为 3 年时，可附加5 年期保证 续保医疗险 3、附加守护一生 07（918）险时，交费 期可超过尊御人生（1140）险的交费期
主险
2014年10月1日
产品类型
保险期间 生存保险金 祝福金 身故保险金 交费期（起保点） 保单贷款
分红型、两全险
终身 从第3个保单周年日开始， 60岁前，每年给付基本保额的15%； 60岁起（含60岁），每年给付基本保额的18% 第60周岁的保单周年日生存，给付基本保额的50% 18岁前，无息返还所交保； 18岁及以后，给付所交保费的105% 3年交（3万元，部分机构2万）， 5年交（2万元） 10年交（1.5万元） 现金价值的90%
60周岁及以后，每年可 获得9000元，直至终 身
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（2）享分红：分享成果的收益“金”
从长期来看，中国的经济仍处于较快且稳健的发展阶段，分红及万能险投资涉及 国家产业政策支持行业、事关国计民生的重要行业，可保障资金安全及稳健收益。 公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年分红险可分配盈 余的70%，助力金宝贝资产成长 南水北调 债券计划 上海城投旧改债权 投资计划 山东高速 债权计划 南京公共租赁房 债权计划 洛阳棚户区改造 债权投资计划
61.6
案例：0岁男孩投保尊御，年交保费10万， 交3年，“生存金+红利”在累积生息和进 入聚财宝账户两种情况下的利益对比
生存金+红利（中档）单位:万元 保单年度
5 10 20
70 60 50 40 30 20
累积生息 （3.5%）
4 11 29 55 91 143 216 319 465 671 962 1149
0-80岁
追加保费 规则
每次追加（可首期追 加），最低1000元 超出1000元的部分， 必须为100元的整数 倍
1、本险种可选择附加聚财宝(844)，投保 844险种时，主险及附加险的生存金、红 利必须同时选择进入万能账户 2、缴费期为 3 年时，可附加5 年期保证 续保医疗险 3、附加守护一生 07（918）险时，交费 期可超过尊御人生（1140）险的交费期
尊越训练课件
收获
①生存金：第三保单年度起，60岁前每年领6千，60岁后每年领7千5， 如果丌领，可按复利累计生息， 60岁累计达23万，70岁累计达40万， 80岁累计达62万； ②分红：年年享受平安与家理财带来的稳定分红，这笔钱按复利迚行滚 存，以金领建议书中档分红为例：60岁时累计达23万， 70岁时累计达 40万，80岁累计达62万； ③生日金：第三保单年度起，60岁前每年生日享受生日关爱金1268， 您可以买一份喜欢的礼物送给自己； ④人身保障：返还所交保费105%至指定受益人，完成资产传承； ⑤保单贷款：最特别的是，当您急需资金周转时，最高可申请现金价值 90%的贷款，高于市场上通常的80%，其他利益丌受影响，生存金、分 红及生日金可继续享受；
交费年限 保单贷款 最低保费
自第3个保单周年日开始，在60周岁的保单周年日前（含60周岁），每年 生日给付年交保费的1% 18岁前，无息返还所交保费，保险合同终止； 18岁及以后，给付所交保费的105%、保险合同终止 3、5、10年交 现金价值的90% 3年交3万起交，5年、10年交2万起交
内部培训资料，仅供内部学习使用，丌作为销售使用工具。
内部培训资料，仅供内部学习使用，丌作为销售使用工具。
促成：
您只需短短5年投入15万，就能让贝贝获得6大利益，解决人生必须面对的教 育、创业婚嫁、养老问题，您只要在这签个字，就能马上拥有！
内部培训资料，仅供内部学习使用，丌作为销售使用工具。
财富管理案例
李先生，35岁，私营企业主，事业有成的他深知创业容 易守业难。为了更好地管理好自己的财富，他为自己投 保了平安尊越人生财富管理计划。 平安尊越人生两全保险（分红型）
18岁后高达所交保费的105%，将财富轻松传递给第 三代，让富贵世相传。
尊宏人生两全保险
尊宏人生两全保险中国平安最新理财两全保险：尊宏人生，三年投入，终身收益。
1平安尊宏人生谁能保?投保年龄：出生满28天——65周岁平安尊宏人生怎么保?交费方式：3年、5年、10年交2最低保费：3年交：最低年交3万5年交：最低年交2万10年交：最低年交1.5万最低保额：最低保额为1000元的整数倍。
3平安尊宏人生保多久?保险期间：终身4平安尊宏人生保什么?生存金：从第3个保单周年日开始，60岁前，每年给付基本保额的18%;60岁起，每年给付基本保额的20%。
特别生存金：交费期满后，按(年交保费×交费年期×2%)给付。
祝福金：60岁时，给付基本保额的50%(57岁后投保，不给付祝福金)。
身故保险金：18岁前身故，无息返还所交保费；18岁及以后，首年身故给付保费120%，次年及以后身故给付保费的105%。
分红：分红不低于当年分红保险全部可分配盈余的70%，附加聚财宝账户促收益更快成长。
保单贷款：最高可贷出现金价值的90%。
“尊宏人生”五大理财特点投资≠理财投资是对现金的使用，是用钱去赚更多是钱，以盈利为根本目的，收益与风险是挂钩的，收益高风险高，收益低风险也低。
而理财是对现金的管理，是对资产的配置，在保值的基础上增值，是无风险的计划。
你的财富[最害怕也最可能]遇到的风险1政策风险：负利率：国家统计局发布的数据显示，2015年8月份全国居民消费价格指数(CPI)环比上涨0.5%，同比上涨2.0%，而目前一年期存款的基准利率仅为1.75%，也就是说，传说中的“负利率时代”或许正在悄悄来临。
高税收：《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》要求，要完善以税收、社会保障、转移支付为主要手段的再分配调节机制，加大税收调节力度。
2投资风险：投资失利、股市动荡、银行理财等等，收益不稳定，风险高。
3经营风险：经营企业有太多的存在变数了，政策走向、法律界定、金融风暴、行业景气等等。
而企业资产与个人资产划分不请，必然造成关联交易，给个人和家庭资产带来威胁。
尊宏产品宣导(部门)
3、5、10年交
现金价值的90%
5
注：本资料仅供内部使用，严禁外传。
投保规则
交费规则 最低保费 最低保额
尊宏人生
交费期为3年时：投保年龄为0—65周岁 交费期为5年时：投保年龄为0—65周岁 交费期为10年时：投保年龄为0—55周岁
三年交：最低3万（部分机构2万） 五年交：最低2万 十年交：最低1.5万
因被保险人投保时是35周岁（大于18周岁），故附加万能身故金为附加险基本 保额的105%和附加险账户价值两者取大，其中附加险的基本保额（在未发生部 分领取的情况下）等同于转入附加险的生存金与红利（不计息）之和。在第二个 保单年度，附加险的基本保额等于在第二个保单年度初转入附加万能账户的红利 （当年生存金为零），为7977元，基本保额的105%为8375元，而第二个保单 年度末的账户价值为7977元的104.5%即8335元，两者取大后当年附加万能身 故金为8375元。
聚财宝账户转入生存金和红利不收初始费用，终身不扣 取保障成本，部分注领：取本不资收料取仅手供续内费部，使可用以，全严部禁取外完传。
尊宏人生建议书详解---保险利益图表表头
账户价值用于生存部分领取， 身故保险金用于身故赔付
所交主险保费*105% 现金价值用于保单贷款或者退保 当年生存金包括生存金、特别生存金及祝福金 意外/疾病身故总利益（中）=意外/疾病身故 金+附加万能身故保险金（中）+当年红利 生存总利益（中）=现金价值+附加万能 账户价值（中）+当年红利+当年生存金 1、当年红利=当年保单分配红利（低、中、高） 2、进入万能账户价值=上年度红利+上年度生存金
当风险来临的时候，保险能够雪中送碳， 解决客户的经济补偿问题
现金价值的90%
5
注：本资料仅供内部使用，严禁外传。
投保规则
交费规则 最低保费 最低保额
尊宏人生
交费期为3年时：投保年龄为0—65周岁 交费期为5年时：投保年龄为0—65周岁 交费期为10年时：投保年龄为0—55周岁
三年交：最低3万（部分机构2万） 五年交：最低2万 十年交：最低1.5万
因被保险人投保时是35周岁（大于18周岁），故附加万能身故金为附加险基本 保额的105%和附加险账户价值两者取大，其中附加险的基本保额（在未发生部 分领取的情况下）等同于转入附加险的生存金与红利（不计息）之和。在第二个 保单年度，附加险的基本保额等于在第二个保单年度初转入附加万能账户的红利 （当年生存金为零），为7977元，基本保额的105%为8375元，而第二个保单 年度末的账户价值为7977元的104.5%即8335元，两者取大后当年附加万能身 故金为8375元。
聚财宝账户转入生存金和红利不收初始费用，终身不扣 取保障成本，部分注领：取本不资收料取仅手供续内费部，使可用以，全严部禁取外完传。
尊宏人生建议书详解---保险利益图表表头
账户价值用于生存部分领取， 身故保险金用于身故赔付
所交主险保费*105% 现金价值用于保单贷款或者退保 当年生存金包括生存金、特别生存金及祝福金 意外/疾病身故总利益（中）=意外/疾病身故 金+附加万能身故保险金（中）+当年红利 生存总利益（中）=现金价值+附加万能 账户价值（中）+当年红利+当年生存金 1、当年红利=当年保单分配红利（低、中、高） 2、进入万能账户价值=上年度红利+上年度生存金
当风险来临的时候，保险能够雪中送碳， 解决客户的经济补偿问题
2-平安尊御人生两全保险及组合销售方法(新客户)-1004
进入聚财宝账户（万元）
低-低 0 2 7 18 32 48 68 91 123 159 201 251 279 中-中 0 4 13 38 77 138 234 383 620 985 1551 2429 3037 高-高 0 5 19 60 134 269 509 941 1721 3114 5608 10074 13494
基本保险金额
费之和。基本保险金额随着转入保险费或追加保险费计入保单账户而增加；随着本附 加险合同保单账户价值的部分领取或生存保险金给付而减少。 18岁前：MAX(附加险基本保额；附加险保单账户价值) 18岁后：MAX(附加险基本保额*105%,附加险保单账户价值) 不收取费用 投保人可随时追加附加险保费，初始费用2%，佣金1%； 追加保费最低1000元，且为100的整数倍，不设上限
2
尊御人生产品形态回顾
产品类型 交费年期 保险期间 投保年龄 分红型两全保险 3、5、10年交，可半年、季度、月交 终身 3年交：0至57周岁；5年交：0至55周岁；10年交：0至50周岁 交费期为10年时，年交保费要求不小于1.5万元 交费期为5年时，年交保费不低于2万元 交费期为3年时，年交保费不低于3万元（部分机构不低于2万元，详见投保规则）
14
在聚财宝账户的驱动下，该计划的生存总利益也“水涨船高”，为宝宝人生各个阶段的 财务需求提供鼎立支持！您看这份生存总利益的演示图：这就是前面说的“再增值”。
3077
生存总利益（中档演示）
累积生息 中 聚财宝账户 中-中
2.1倍 1.6倍
425
262 1025 1041
1.1倍
73 68 1 5 10 20
109
77 31 30
200 34 70 34 80
平安富贵人生PPT说明
05
02
A
平安富贵人生主要提供身故保障、全残保障、 长期护理保障等，具体保障范围以保险条款 为准。
04
A
购买平安富贵人生需要满足一定的年 龄和健康要求，具体条件以保险条款 为准。
06
A
平安富贵人生的保费根据不同的年龄、性别、 保险计划等因素而有所不同，具体保费以保险 公司核定为准。
04 客户案例分享
根据客户B的实际情况和需求，我们为其提 供了个性化的投资规划方案，包括股票、 基金、债券等投资品种的选择和配置。
客户B对我们的服务非常满意，认为我们的 投资建议非常有价值，实现了他的财富增 长目标。
客户C
客户C背景
客户C是一位退休老人，拥有一定的资产， 希望通过财富管理保障退休后的生活质量。
解决方案
பைடு நூலகம்
重疾保障
覆盖多种高发重疾，减轻重疾 带来的经济压力。
意外伤害保障
包括意外身故、残疾和医疗保 障，全面应对意外风险。
豁免条款
提供豁免条款，确保家庭经济 稳定。
保障期限
长期保障
01
提供长期保障，满足客户长期风险规划需求。
可选期限
02
客户可根据自身需求选择不同的保障期限，灵活应对未来变化。
续保服务
03
提供续保服务，确保保险合同持续有效。
多重保障服务
提供多重保障服务，全面应对各类风险状况。
03 如何购买平安富贵人生
购买流程
选择保险计划
根据自己的需求和预算，选择 合适的保险计划，并填写投保 单。
保险公司核保
保险公司会对投保人进行核保， 核实保险信息的真实性。
了解产品
了解平安富贵人生的保障范围、 保险期限、保费等信息，以便 选择适合自己的保险计划。