平安尊宏人生财富管理计划
1--尊宏人生解析
保单贷款支配灵活 一笔资金多种用途
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• 短期投入终身守护 身故给付传承无忧
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可选择3年交费期，保单有效期内可以随时通过聚财宝追加投资。 如被保险人身故，可将不少于所交主险保费的身故保险金与聚财宝身故保险金定 向传承，保障财富的专属性、私密性。 在保单的有效期内，以保险合同的方式为被保险人构筑一条与生命等长的安全、 专属、稳定增值的现金流，借助保险合同稳定安全的机制帮助家庭更好的进行财 富管理。
本险种不计风险保额； 本险种按年交保费的 20%计入投保人的“累计年交保费”； 本险种次标准体核保决定不做弱体加费，EM≤200时标体，EM＞200时拒保；
寿险为五、六类职业者，本险种不做寿险职业加费。
仅供内部培训 严禁对外使用
产品形态：附加聚财宝两全保险（万能型）责任介绍
附加险产品责任 产品类型 生存类保险金和红 利转入聚财宝 生存保险金领取 部分领取 附加险 万能型、两全险 •客户可自己选择是否附加聚财宝；附加后， 投保聚财宝后，生存类保险金、红利领取方式仅可选择“进入附加万 视为第4种生存类保险金、红利领取方式 能保单账户”一种方式。可以通过保全变更为其他领取方式 以后可做变更 从第三个保单周年日开始，被保险人可随时申请领取生存保险金。 投保人保单在犹豫期后，可随时部分领取附加险保单账户价值，部分 领取和生存金领取不收取费用。 本附加险合同的基本保险金额等于本附加险合同的所交保险费，所交 基本保险金额 保险费为转入保险费及追加保险费之和。 基本保险金额随着转入保险费或追加保险费计入保单账户而增加；随 着本附加险合同保单账户价值的部分领取或生存保险金给付而减少。 身故保险金 主险生存类保险金、 红利转入 追加保费 帐户价值抵交保费 18岁前：MAX(附加险基本保额；附加险保单账户价值) 18岁后：MAX(附加险基本保额*105%,附加险保单账户价值) 不收取费用 投保人可随时追加附加险保费，初始费用2%，佣金1%； 追加保费最低1000元，且为100的整数倍，不设上限 帐户价值新增抵交保费功能
1-平安尊御人生两全保险组合基础知识及销售方法
主险
2014年10月1日
产品类型
保险期间 生存保险金 祝福金 身故保险金 交费期（起保点） 保单贷款
分红型、两全险
终身 从第3个保单周年日开始， 60岁前，每年给付基本保额的15%； 60岁起（含60岁），每年给付基本保额的18% 第60周岁的保单周年日生存，给付基本保额的50% 18岁前，无息返还所交保； 18岁及以后，给付所交保费的105% 3年交（3万元，部分机构2万）， 5年交（2万元） 10年交（1.5万元） 现金价值的90%
60周岁及以后，每年可 获得9000元，直至终 身
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（2）享分红：分享成果的收益“金”
从长期来看，中国的经济仍处于较快且稳健的发展阶段，分红及万能险投资涉及 国家产业政策支持行业、事关国计民生的重要行业，可保障资金安全及稳健收益。 公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年分红险可分配盈 余的70%，助力金宝贝资产成长 南水北调 债券计划 上海城投旧改债权 投资计划 山东高速 债权计划 南京公共租赁房 债权计划 洛阳棚户区改造 债权投资计划
61.6
案例：0岁男孩投保尊御，年交保费10万， 交3年，“生存金+红利”在累积生息和进 入聚财宝账户两种情况下的利益对比
生存金+红利（中档）单位:万元 保单年度
5 10 20
70 60 50 40 30 20
累积生息 （3.5%）
4 11 29 55 91 143 216 319 465 671 962 1149
0-80岁
追加保费 规则
每次追加（可首期追 加），最低1000元 超出1000元的部分， 必须为100元的整数 倍
1、本险种可选择附加聚财宝(844)，投保 844险种时，主险及附加险的生存金、红 利必须同时选择进入万能账户 2、缴费期为 3 年时，可附加5 年期保证 续保医疗险 3、附加守护一生 07（918）险时，交费 期可超过尊御人生（1140）险的交费期
平安财富尊耀两全保险产品知识及销售方法
保险合同的效力中止。
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生存金部分领取
• 部分领取的条件： - 每次领取金额不得大于累积生存金余额 - 金领系统中演示要求：领取不得低于100且为100 的整数倍
• 部分领取的影响： - 对基本保额和生存金给付没有影响
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核保规则
免计风险 保额
不做 弱体加费
备注： 1、 EM≦200时标体，EM>200作拒保处理； 2、寿险五六类职业的被保险人，不做职业加费。
保单 年度
1
保险费
期交 保险费
累计 保险费
430170 430170
生存
身故
总利益
总利益
（中档分红）（中档分红）
生存 保险金
406709
437中959档生存0
总利益超
2 430170 860340 840593
884过303所交保0
3 430170 1290510 1305030
133费9700
30000
而且您还能终身从这家店里享受分红的权利从第三年开始这个店每年还能为您返还生存金若您不领取让这些资金继续在店里累积生息按照金领建议书中档演示利率测算的话则到您80岁时生存总利益预计约可达到万元低档元高档元真的很不错
财富人生 卓越尊耀
——财富尊耀产品基础知识及销售方法
注：产品全称为平安财富尊耀两全保险（分红型），分红利益是不确定的。
平安尊御人生
尊御人生计划——平安广受赞誉的“尊系”品牌又一力作，作为中高端人士专属的理财型保险，“尊系”所秉承的安全性、收益性、灵活性三者平衡的财富理念在该计划上得到进一步传承，并创造性的搭配“聚财宝”助力财富的二次增值。
领军行业的公司实力、攻守兼备的产品设计将为您的事业兴旺、家业长青提供永续动力。
终身确定：生生不息的现金流尊御人生计划通过短期投入，自第三个保单周年日开始，便可实现生存金年年给付直至终身，满足人生不同阶段财务需求，60岁保单周年日被保险人仍生存，可获得基本保额50%的祝福金，惬意开启金色晚年。
红利相伴：分享成果更添惊喜公司每个会计年度将至少拿出当年分红险可分配盈余的70%与保单持有人分享。
平安分红保险热销14年来，已拥有数千万的客户群，逐渐增长的客户数量，日益强大的公司实力，让分红保险的未来更值得期待。
二次增值：稳健成长的聚财宝搭配“聚财宝”账户是尊御人生计划的一大特色，生存金、祝福金及保单红利进入聚财宝账户后，享有平安万能险投资收益，实现财富的稳健成长。
多年来，平安万能险凭借优秀的资产负债匹配能力以及稳健的投资策略，资产规模稳居行业前列，为您的财富成长增添信心与实力。
灵活应急：护航事业的应急金尊御人生财富管理计划既可作为长期的资产配置手段，又具有资金应急的功能。
只要合同有效，主险保单贷款额度可达现金价值90%，且贷款期间不影响保单利益；附险聚财宝账户领取灵活，“主险可贷、附险可领”的产品设计，有效解决家庭、事业燃眉之急。
安全传承：指定受益的传承金被保险人可通过指定受益人（如孩子）的形式，将不少于所交保费的主险身故金与聚财宝身故保险金定向传承，整个过程仅向当事人公开，保障财富的安全与私密。
投保示例：王先生，30岁，是小有成就的私营企业主，随着财富的增长，他日渐感受到保险在资产配置中的重要性，通过慎重考虑，他选择了尊御人生财富管理计划，助力自己生活和事业的稳步发展。
基本保险金额：5万元。
交费期：3年，年交保费141145元。
尊宏人生两全保险
尊宏人生两全保险中国平安最新理财两全保险：尊宏人生，三年投入，终身收益。
1平安尊宏人生谁能保?投保年龄：出生满28天——65周岁平安尊宏人生怎么保?交费方式：3年、5年、10年交2最低保费：3年交：最低年交3万5年交：最低年交2万10年交：最低年交1.5万最低保额：最低保额为1000元的整数倍。
3平安尊宏人生保多久?保险期间：终身4平安尊宏人生保什么?生存金：从第3个保单周年日开始，60岁前，每年给付基本保额的18%;60岁起，每年给付基本保额的20%。
特别生存金：交费期满后，按(年交保费×交费年期×2%)给付。
祝福金：60岁时，给付基本保额的50%(57岁后投保，不给付祝福金)。
身故保险金：18岁前身故，无息返还所交保费；18岁及以后，首年身故给付保费120%，次年及以后身故给付保费的105%。
分红：分红不低于当年分红保险全部可分配盈余的70%，附加聚财宝账户促收益更快成长。
保单贷款：最高可贷出现金价值的90%。
“尊宏人生”五大理财特点投资≠理财投资是对现金的使用，是用钱去赚更多是钱，以盈利为根本目的，收益与风险是挂钩的，收益高风险高，收益低风险也低。
而理财是对现金的管理，是对资产的配置，在保值的基础上增值，是无风险的计划。
你的财富[最害怕也最可能]遇到的风险1政策风险：负利率：国家统计局发布的数据显示，2015年8月份全国居民消费价格指数(CPI)环比上涨0.5%，同比上涨2.0%，而目前一年期存款的基准利率仅为1.75%，也就是说，传说中的“负利率时代”或许正在悄悄来临。
高税收：《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》要求，要完善以税收、社会保障、转移支付为主要手段的再分配调节机制，加大税收调节力度。
2投资风险：投资失利、股市动荡、银行理财等等，收益不稳定，风险高。
3经营风险：经营企业有太多的存在变数了，政策走向、法律界定、金融风暴、行业景气等等。
而企业资产与个人资产划分不请，必然造成关联交易，给个人和家庭资产带来威胁。
财富人生中宏金彩人生 (1)
被保险人：0岁宝宝泰康财富人生C款中宏金彩人生II保费：10,000元/年（缴费10年）11,750元/年（缴费8年）总投入：100,000元/年94,000元/年红利：不确定（不与计入)不确定（不与计入）具体利益：1-9岁200元/年(1,800）5-99岁2000元/年(190,000)5&10岁5000元/次(10,000）100岁100,000元/年0-60岁1560元/年(92,040)60-100岁3120元/年(124,800)总收入：228,640元290,000元现在每天咨询保险的妈妈很多，为了节约一来一去的时间，请咨询的妈妈们按照以下格式填写完整短消息给我吧，信息越详细做出的组合推荐也越合适。
我保证，所以的信息我都会保密的，绝不外泄，也不会骚扰，我是一个直肚肠的保险从业人员，没有花里胡哨的语言，只是认真做好本份事。
某些喜欢被业务员高高捧在上面，喜欢听好听的话，我会让你失望的。
1、家庭成员的出生日期、性别(请精确到日,会和保费有关的)爸爸:妈妈:宝宝(性别):2、年收入(夫妻请分别说明,这样可以设置合理的保障额度）3、月支出情况（仅指日常开销）4、债务情况（房贷、车贷等剩余额度、剩余时间以及每月还款额度,是否有公积金在冲，主贷人是谁）5、是否需要赡养双方父母？预计每年的额度6、已购买保险（尽量列明个人购买/公司团体险的保险，包括保险公司/产品名称/保费/保额）7、分别列明家庭成员健康状况8、分别列名家庭成员参加社保情况（没有/农村医疗/综合保险/城镇社保）9、资金的投资渠道（银行储蓄/股票/基金/黄金/房产/基金定投等）10、邮箱（计划会发至邮箱里）、联系电话（邮件发送后会短信通知）、联系人（方便称呼）11、可写明自己的想法和需求，如产品偏向消费的呢，还是保本的，或是带有收益的。
另外也可以告知想要的保障额度以及保费支出的预算。
帖子里的产品都只是一些案例，并不是全部的，具体还是需要根据实际的情况来做调整的，有些产品还是比较多变化的。
平安尊宏人生两全保险(分红型)
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刚性需求--
子女教育
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7
结婚费用不堪重负
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70年代结婚流行“ 三转一响”---自行 车、缝纫机、手表 、收音机，80年代 结婚流行“三大件 ”---电视机、电冰 箱、洗衣机，如今 结婚房子、车子、
钻戒、蜜月旅游都
必不可少，仅购买 房子一项，就使得
资料来源：央视网新闻频道《通往幸福之路的成本有多高？》
28000元 28000元 28000元 28000元 28000元 28000元 28000元 28000元 ………….
……
60岁
直到终身
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35岁
80岁 90岁
以上所有数据摘自金领计划书，见后页演示
尊宏人生---财富管理首选产品
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“稳稳的幸福”
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1、创富不易，守富更难 2、确保孩子未来基本富裕的生活 3、防止孩子过早拥有财富而败家 4、虽然给孩子钱，但控制权在手 5、专属孩子的钱，不因婚姻而变 6、回避继承时的遗产税困扰 7、最重要的是传递科学的财富管理价值观
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的期望月薪平均值3680元，今年的期望月薪增
长了近2000元（1830元）而达到了5510元！ 严峻的就业形势使越来越多的大学生自主创业 ，连续几年的调查发现，每年有创业意愿的人 群比例都在20%上下！2014年的数据为 22.7%， 2015年有创业意愿的人群比例为 23%。
资料来源： 腾讯网教育频道
25200元 25200元 30038元 25200元 25200元 25200元 ………….
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杜先生35岁，选择尊宏人生养老计划，基本保额14万，3年缴，年缴保费50万 ，3年累计缴费约150万，生存类保险金和保单红利直接进入聚财宝账户
金融行业财富管理方案
金融行业财富管理方案第一章财富管理概述 (2)1.1 财富管理的定义与目标 (2)1.1.1 财富管理的定义 (2)1.1.2 财富管理的目标 (2)1.1.3 财富管理理念的起源 (3)1.1.4 财富管理的发展阶段 (3)1.1.5 财富管理在我国的发展 (3)第二章：财富管理市场环境分析 (3)1.1.6 经济增长态势 (4)1.1.7 政策环境 (4)1.1.8 金融市场发展 (4)1.1.9 人口结构变化 (4)1.1.10 行业竞争主体 (4)1.1.11 市场份额分布 (4)1.1.12 竞争策略分析 (4)1.1.13 市场趋势 (5)第三章：财富管理产品体系 (5)1.1.14 产品分类 (5)1.1.15 产品特点 (6)1.1.16 产品创新 (6)1.1.17 产品研发 (6)第四章：财富管理业务模式 (7)1.1.18 概述 (7)1.1.19 业务类型 (7)1.1.20 优缺点分析 (7)1.1.21 概述 (7)1.1.22 业务类型 (7)1.1.23 优缺点分析 (8)第五章：财富管理客户需求分析 (8)1.1.24 个性化需求 (8)1.1.25 多元化需求 (8)1.1.26 长期性需求 (8)1.1.27 风险控制需求 (8)1.1.28 增值服务需求 (9)1.1.29 深入了解客户需求 (9)1.1.30 优化产品与服务体系 (9)1.1.31 提高专业能力 (9)1.1.32 搭建智能化平台 (9)1.1.33 注重风险控制 (9)1.1.34 提供增值服务 (9)第六章：财富管理风险控制 (10)1.1.35 风险类型概述 (10)1.1.36 风险识别方法 (10)1.1.37 风险评估 (10)1.1.38 风险控制 (11)第七章：财富管理法律法规与政策 (11)1.1.39 法律法规概述 (11)1.1.40 法律法规主要内容 (11)1.1.41 法律法规的实施与监管 (11)1.1.42 政策导向 (12)1.1.43 政策影响 (12)第八章财富管理人才队伍建设 (12)1.1.44 人才选拔 (12)1.1.45 人才培养 (13)1.1.46 人才激励 (13)1.1.47 人才留任 (13)第九章财富管理行业发展趋势 (14)1.1.48 人工智能与大数据的融合 (14)1.1.49 区块链技术的应用 (14)1.1.50 云计算与移动端技术的普及 (14)1.1.51 监管政策的完善 (14)1.1.52 风险管理的加强 (15)1.1.53 业务模式的创新 (15)第十章：财富管理案例分析 (15)1.1.54 案例一：某国有银行财富管理案例 (15)1.1.55 案例二：某外资银行财富管理案例 (16)1.1.56 案例一：某互联网平台财富管理案例 (16)1.1.57 案例二：某证券公司财富管理案例 (17)第一章财富管理概述1.1 财富管理的定义与目标1.1.1 财富管理的定义财富管理，是指金融机构或专业财富管理顾问在充分了解客户需求的基础上，运用各类金融工具和服务，为客户提供资产配置、投资咨询、税务规划、退休规划、财富传承等一系列综合性金融服务。