如何在我国发展环境污染责任保险

如何在我国发展环境污染责任保险
作者：许婕颖
来源：《经营者》2015年第03期
摘要通过分析环境污染责任保险的国际发展经验、我国发展现状以及存在问题，探讨如何在我国较好地发展环境污染责任保险。

关键词环境污染责任保险发展强制责任保险试点
环境污染责任保险（以下简称“环责险”）是以排污单位发生污染事故对第三者造成的损害依法应承担的赔偿责任为标的的保险。

在这种保险机制中，排污单位作为投保人，通过向保险公司缴纳相应保险费，来转嫁其对第三者的赔偿责任，当排污单位发生保险事故并对第三者造成损害时，由保险公司承担赔偿责任，直接向第三者赔偿或支付保险金。

环责险在发达国家出现较早，是随着立法的不断完善、公众环保意识的逐步增强以及保险公司业务水平的提高，通过多年实践，才逐步发展到了较为完善的阶段。

概括来讲，美国、德国、瑞典等国家对企业实行立法强制投保环责险制度，而法国、英国等国家对企业则实行自愿与强制相结合的环责险制度。

美国将环责险作为工程保险的一部分，无论是承包商、分包商还是咨询设计商，如果涉及该险种而未投保的，均不能获得工程合同。

还针对有毒物质和废弃物的处理所可能引起的损害责任实行强制保险。

此外，法规还要求土地填埋设施的管理者、地面贮存和土地处理单位的管理者应当为非突发或非事故性事件购买保险。

德国最初采用强制责任保险与财务保证或担保相结合的方式，后来开始强制实行环境损害责任保险，在1990年颁布的《环境责任法》中明确要求列入存在重大环境责任风险设施名录的经营者必须投保环境损害责任保险，如未投保，主管机构可以全部或部分禁止该设施的运行，并可对违规经营者处1年以下有期徒刑或罚金。

瑞典是世界上环境管理最为严格的国家之一。

依据瑞典《环境保护法》的规定，依本法从事需要许可证和需审批的活动的人或企业，应当按照政府或政府指定机构制定的价目表按年度缴纳一定数额的环境损害保险费。

缴纳保险费的通知发出30天后，义务人仍未缴纳保险费的，保险人应当将该情况报告监督机构。

监督机构可以责令义务人履行其义务，并处以罚款。

对于监督机构的命令，义务人不得起诉。

法国采用渐进方式，以自愿保险为主、强制保险为辅。

在一般情况下，由企业自主决定是否投保环责险，但法律明确规定必须投保的，则应依法投保。

例如，将油污损害赔偿强制责任保险制度写入了1998年的《法国环境法》。

英国与法国相同，也是采用自愿保险为主、强制保险为辅的方式。

法律要求强制投保环责险的行业包括：油污损害责任、核反应堆事故责任等。

我国的环责险正处于起步阶段。

2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》中明确提出发展环境污染责任等保险业务。

2007年，原国家环保总局会同保监会联合印发《关于环境污染责任保险工作的指导意见》，在江苏等地首次启动了环责险试点。

2013年初，为贯彻落实《国务院关于加强环境保护重点工作的意见》提出的“开展环境污染强制责任保险试点”的要求，环保部与保监会联合印发了《关于开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见》，在涉重金属企业和石油化工等高环境风险行业启动了环境污染强制责任保险试点。

2014年5月新修订的《环境保护法》更是明确提出“国家鼓励投保环境污染责任保险。

”
经过几年的试点，环责险发展初见成效。

一是试点地区不断扩大。

截至2014年底，已有26个省自治区直辖市发文并开展了试点工作。

二是保险产品不断增加。

已有35家财险公司推出了涵盖重金属、石油化工、船舶油污等风险的102个环境污染相关保险产品供市场选择。

三是保障能力逐步增强。

2012年，投保环责险的企业达2000多家，提供风险保障近200亿元。

四是防灾防损效果初显。

例如，人保财险公司建立环境风险评估平台，为企业提供事前风险排查，事中风险控制，及时发现事故隐患，为企业提出相应整改建议。

五是社会效益初现。

一些投保企业发生污染事故后，保险公司迅速介入事故应急处置，及时对受害者予以赔偿，有效避免了因环境污染事故可能引发的群体性事件，得到了公众的认可与好评。

几年来的实践表明，实行环责险有利于有效保护污染受害者合法权益，有利于分散企业对污染事故的赔付压力，更有利于减轻政府负担，化解社会矛盾，稳定社会经济秩序。

但是，在推行过程中仍然遇到了很多问题，导致环责险的功能作用没有充分发挥。

一是缺乏国家层面的法律支持，同时缺乏具体可执行的行政措施，导致环责险在地方试点过程中受到很大制约。

二是政策支持不足，环责险的推行缺乏财政补贴、税收减免等相应的激励机制，导致推广难度较大。

三是对于污染企业造成损害的经济赔偿责任追究机制不够完善，对于污染企业的责任追究也仅限于行政处罚，导致企业侥幸心理严重，控制和规避风险的意识不强。

针对以上存在的主要问题，建议从以下几个方面入手，着力推动环责险又快又好发展：
第一，完善法律法规，营造良好政策环境。

从发达国家环责险的实践经验可以看出，法律的完善对于环责险的发展起着至关重要的推动作用。

因此，首先应进一步完善与环责险相关的法律法规。

建议在《环境保护法》中进一步明确高危行业应投保环责险，鼓励其他工业企业自愿投保，逐步在我国建立强制性污染责任保险为主、自愿性责任保险为辅的保险制度。

《指导意见》虽然明确了强制环责险试点的行业，但并未对具体的承保方案、保障程度、要求购买的最低保险金额、风险评估、理赔服务等进行详细规定，难以具体实施推进。

建议进一步制定配套的实施方案或实施细则。

对于已经明确为强制试点的行业，应制定明确的试点工作时间表。

例如，国有大型涉重金属企业，应在2015年底实现100%的参保率。

另外，建议应将位于环境敏感区的排污企业、民用核设施的经营单位等其他环境污染高风险行业，逐步纳入强制试点范围。

第二，优化财税政策，争取更多的政策支持。

建议由政府财政出资，对投保企业给予相应的保费补贴，或允许将企业缴纳的排污费按一定比例补贴企业作为投保费用，以调动企业的投保积极性。

同时，对保险公司给予税收优惠或减免，提高保险公司的参与度。

第三，完善配套技术标准，培育专业评估机构。

相比其他险种，环责险专业性强，风险识别与量化难度大，行业与企业间个性化差异较大，需要行业环境风险评估准则、污染损害认定、赔偿标准等一系列相关配套技术标准的构建和支持。

同时，我国尚未建立相应的环境污染风险及损害评估机构体系，缺乏专业的企业环境污染风险评估专业技术人员。

这些都是制约我国环责险发展的桎梏。

因此，完善环境风险评估配套技术标准、培育环境污染风险及损害专业评估机构与专业技术人员，是发展我国环责险的当务之急。

第四，加大责任追究力度，强化激励与处罚措施。

建议加强“谁污染、谁负责”的追究机制，提高企业违法违规成本，让企业充分意识到其面临的环境污染法律责任和可能面临的法律风险，从而激发企业产生购买保险的自发性需求，改变全部由政府为环境污染事故买单的“痼疾”。

建议对于已明确列为强制试点行业的企业，地方环保部门、建委、发改局等行政审批部门，应将其是否投保环责险作为建设项目立项审批、竣工及环保验收、排污证核发等环节的重要依据。

对于已按规定投保的企业，应给予相应的政策支持等激励手段；对于未按规定投保的，应予以延迟批复、限期整改等相应处罚措施。

（作者单位为中国人民财产保险股份有限公司）
[作者简介：许婕颖（1982—），女，四川人，硕士，研究方向：责任保险。

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