网络借贷的优势和风险分析

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网络借贷平台风险的分析与防控策略研究

网络借贷平台风险的分析与防控策略研究

网络借贷平台风险的分析与防控策略研究随着互联网的快速发展,网络借贷平台作为一种创新金融模式,吸引了众多投资者和借款人。

然而,随着行业的快速增长,网络借贷平台也面临着一系列的风险。

本文将对网络借贷平台的风险进行分析,并提出相应的防控策略。

一、网络借贷平台的风险分析1.信用风险:网络借贷平台作为中介机构,无法有效控制借款人的信用状况。

某些借款人可能存在不履约或恶意逾期的风险,导致投资人面临借款违约的风险。

2.流动性风险:网络借贷平台的借贷业务具有一定的流动性风险。

当投资人大规模提现时,平台可能面临无法满足全部提现的情况,从而导致投资人无法及时取回投资本金。

3.信息不对称风险:网络借贷平台在撮合借贷业务时,信息不对称可能导致投资人无法准确判断借款人的真实风险状况。

借款人的真实债务问题可能被隐藏,使得投资人难以识别风险。

4.经营风险:网络借贷平台本身也存在经营风险。

有些平台缺乏严格的监管,可能存在内部人员欺诈、管理混乱等问题,进而导致平台倒闭或无法正常运营。

二、网络借贷平台风险的防控策略1.建立完善的风控体系:网络借贷平台应建立起全面有效的风险管理体系,包括合理的风控流程、建立评估模型和风控系统,对借款人进行全面的风险评估。

2.增加信息透明度:网络借贷平台在撮合借贷业务时,应加强对借款人的审核,确保提供真实有效的信息。

同时,应及时向投资人披露平台的经营情况、借贷项目的风险评估等信息,提高信息透明度。

3.严格监管和合规操作:政府和金融监管部门应加强对网络借贷平台的监管,强化对平台的审查和注册制度。

网络借贷平台应遵守相关法律法规,确保合规操作,规范行业秩序。

4.建立风险准备金制度:网络借贷平台应建立风险准备金制度,建立一定比例的风险准备金用于应对可能出现的借款违约等风险情况,保障投资人的权益。

5.提高借款人的信用评级:网络借贷平台应根据借款人的信用状况对其进行评级,并向投资人提供相应的信用评级信息。

借款人的信用评级可以帮助投资人更准确地评估借款人的风险。

网络借贷调研报告

网络借贷调研报告

网络借贷调研报告网络借贷是指借助互联网平台进行借贷活动的一种金融形式。

近年来,随着互联网的发展,网络借贷逐渐兴起,为投资人和借款人提供了新的借贷渠道。

本文将对网络借贷市场进行调研分析。

首先,网络借贷市场规模庞大。

根据相关统计数据显示,截至目前,我国网络借贷平台数量已超过10000家,累计注册用户数超过5000万人,累计成交金额超过1万亿元。

从数量和规模来看,网络借贷市场已经成为我国金融市场的重要组成部分。

其次,网络借贷市场存在一定的风险和问题。

一方面,网络借贷平台的准入门槛相对较低,导致市场上存在一些不良平台和不良行为。

另一方面,由于监管政策不完善,一些平台存在违规经营和违法乱纪的问题。

同时,由于网络借贷市场的高收益诱惑,一些投资者盲目跟风,缺乏风险意识,导致投资风险增加。

第三,监管政策逐步完善。

网络借贷市场的快速发展也引起了监管部门的关注。

2015年,中国人民银行等七部委颁布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确了对网络借贷行业的监管要求和措施。

同时,监管部门还加强了对网络借贷平台的监管力度,开展了多次专项整治行动,规范了市场秩序。

最后,网络借贷市场前景广阔。

网络借贷市场的发展离不开互联网的支持和技术创新。

随着区块链等新兴技术的应用,网络借贷平台将进一步提升用户体验,提高运营效率,并引入更多金融创新产品。

网络借贷市场还将进一步拓宽对小微企业和个体经营者的金融服务,为实体经济的发展提供更多的资金支持。

综上所述,网络借贷市场在我国的发展前景广阔,但也存在一些风险和问题。

为了保护投资者的合法权益和维护金融市场秩序,监管部门需要进一步加强监管,完善监管政策,并加强与互联网科技企业的合作,共同推动网络借贷市场的健康发展。

同时,投资者也需要提高风险意识,理性投资,避免盲目跟风,以降低投资风险。

关于网络贷款的知识点总结

关于网络贷款的知识点总结

关于网络贷款的知识点总结一、网络贷款的基本概念1.网络贷款是指借款人通过互联网平台向出借人借款的一种金融活动。

在这种活动中,出借人可以是个人或者机构,而借款人多为个人或者小微企业。

通过互联网平台,借款人可以轻松地找到愿意出借资金的出借人,从而获得所需的资金。

2.网络贷款的特点(1)便捷。

网络贷款可以在家里、办公室等任何地方进行,不需要借款人亲自到银行或者其他金融机构进行贷款申请。

(2)高效。

网络贷款申请流程简单,审批速度快,借款人能够很快得到所需资金。

(3)灵活。

网络贷款可以根据借款人的不同需求,提供灵活的贷款方案,如期限长短、还款方式等。

(4)多样。

网络贷款平台提供了多种贷款产品,如个人消费贷款、小微企业贷款等,满足了不同群体的贷款需求。

3.网络贷款的业务模式目前,网络贷款平台主要有三种业务模式:P2P借贷、互联网银行、第三方支付平台。

P2P借贷是最早出现的网络贷款模式,它通过互联网平台将出借人和借款人进行撮合,实现了资金的有效配置。

互联网银行则是由传统银行推出的一种线上金融服务模式,借款人可以通过互联网进行贷款申请和还款。

第三方支付平台也在网络贷款领域发挥了关键作用,它提供了便捷的支付服务,帮助网络贷款平台顺利完成放款和还款流程。

4.网络贷款的监管由于网络贷款行业在发展过程中出现了一些乱象,相关部门加强了对网络贷款平台的监管。

目前,中国央行、银监会等部门出台了一系列监管政策,规范了网络贷款行业的发展。

通过监管,可以有效防范网络贷款行业的风险,保护出借人和借款人的合法权益。

二、网络贷款的申请流程1.注册登陆。

借款人需要先在网络贷款平台注册账号,填写个人信息并进行实名认证。

2.填写申请资料。

借款人需要在平台上填写贷款申请资料,包括个人基本信息、贷款金额、借款用途等。

3.提交审核。

借款人提交贷款申请后,平台会对其进行资格审核,包括个人信用情况、财务状况等。

4.签署合同。

通过审核后,借款人与出借人在平台上签署贷款合同,明确借款金额、利率、还款方式等。

网络贷款存在的风险

网络贷款存在的风险

网络贷款存在的风险如果想进行贷款,很多人很都会选择简单、方便、放款快的网络贷款,网络贷款作为民间借贷的一种还是具有一定的优势的,但是网络交易存在虚拟性,所以也还是存在有一定风险的,那么,网络贷款存在的风险有哪些?下面就跟着我一起来了解一下吧。

一、网络贷款存在的风险1、网络交易的虚拟性,导致无法认证借贷双方的资信状况,容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。

2、网络平台发布的大量放贷人信息中,有不少是以“贷款公司”、“融资公司”等名义对外发放贷款。

而事实上,必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务,擅自从事金融活动者往往会因为“非法集资”、“非法吸引公众存款”,扰乱金融管理秩序而被追究法律责任。

3、如果贷款经由网络平台代为发放,那么在网络平台疏于自律,或内部控制程序失效,或被人利用等情况下,则可能出现捏造借款信息而非法集资的情形。

二、网络贷款警惕事项1、开设网站,打着专业公司的旗号这类网站往往打着“贷款公司”、“投资学习公司”的名义,有时网站上还会出现“全国各地均有代办处”的字样,目的就是为了包装自身进一步骗取中小企业主的信任。

但是仔细观察这类网站,就会发现他们一般不留座机和地址,只有手机或者QQ,即使留有地址也禁不起细查。

2、“无抵押、无担保”、“当天放贷”在许多的“网络贷款骗局”中,往往会出现“无抵押、无担保”、“当天放贷”等极具诱惑性的标语。

这些标语极其精准地切中了广大急需资金的企业主及个人的要害,一般来说,项目方在寻求正规贷款途径而遭拒的原因往往是没有良好的抵押资产或担保。

在这类骗局中,中小企业主一旦上钩,便被要求“因为无须担保、无须抵押”所以贷款前要先缴纳一定手续费、担保金等,有些甚至要求事先缴纳一定期限的利息。

3、假扮正规机构有一些骗子公司高度仿照知名贷款机构网站,具有极大的欺骗性。

这些冒牌网站的页面往往和正规贷款机构网站相似,其域名和正规贷款机构网站只差一两个字。

广大项目方在查询时需更加细心。

大学生网络借贷消费的利与弊

大学生网络借贷消费的利与弊

大学生网络借贷消费的利与弊随着经济的发展和互联网的普及,网络借贷消费逐渐成为了大学生借款的主要途径之一。

但是,与其带来的利益相对应的是一系列的风险和问题。

本文将从多方面探讨大学生网络借贷消费的利与弊。

1. 简便快捷大学生网络借贷消费的最大优点便是简便快捷。

通过移动应用程序,大学生可以轻松完成借贷申请,只需要填写一些基本信息就可以快速获得资金。

传统银行贷款需要大量的繁琐手续,通常需要数日乃至数周才能获得贷款,但网络借贷则只需几分钟便可以完成,对大学生的应急资金需求提供了便利。

2. 联系与信用网络借贷平台对于借贷者和出借人来说都提供了联系的便利。

在平台上,借贷者可以通过提交相关资料来建立信用记录。

这些记录可以作为后续借款的信用背景,提高借款的通过率。

出借人也可以了解借款人的背景和信用记录,决定是否出借资金。

因此,网络借贷可以在一定程度上推动年轻人建立起自己的信用记录,培养信用意识。

3. 低门槛不同于传统银行贷款,网络借贷消费的门槛相较较低。

传统银行通常对用户的信用记录、职业、收入等方面有较高的要求。

但网络借贷通常只要求借贷者年满18岁、信用记录良好即可。

这对于视野较为狭隘的大学生群体来说,提供了一个全新的贷款选择。

1. 利率较高网络借贷消费通常需要支付较高的利率。

根据某一典型平台规定,消费者每年支付40%的利息。

因此,若借贷周期较长,则需要承受较高的借款成本。

对于财政状况较为困难的大学生,这将使得自己陷入更加恶劣的经济境地。

2. 风险较大虽然网络借贷平台提供了较好的信用背景和连通保证,但仍存在一定的风险。

一些不法分子利用其缺少监管的空间欺诈各种投资者,例如高收益理财、高返利等。

这对于使用网络借贷消费的大学生来说是一项很大的隐患。

3. 易上瘾网络借贷消费的便捷性可能导致借贷者过度借款,频繁借款,使得其陷入恶性循环和财务危机。

大学生可能因张扬和消费不节制而借款,这会导致其后期还款愈加艰难,甚至需要进行跨家庭财政支持。

互联网金融的产品种类与分析

互联网金融的产品种类与分析

互联网金融的产品种类与分析互联网金融是指借助互联网技术和平台,以及金融知识和资本为核心,为用户提供金融服务。

其产品种类丰富,包括互联网支付、网络借贷、理财产品、众筹等。

下面就来一一分析这些产品的特点和风险。

一、互联网支付互联网支付是指基于互联网的支付工具,用户可以用电子钱包、支付宝、微信等方式进行在线支付。

其优点是方便快捷,实现了即时到账和线上交易。

但是,在使用互联网支付过程中,用户还是存在一定的风险,如被黑客攻击、使用不安全的网络等情况。

二、网络借贷网络借贷是指通过互联网平台进行借贷交易,实现资金的流通。

其优点是能够方便地获取资金,同时也能为投资者提供较高的投资收益率。

但是,网络借贷存在很大的操作风险和信用风险,尤其是一些不法平台的出现,导致用户投资损失严重。

三、理财产品理财产品是指由互联网金融公司或银行通过网络销售的一种金融产品,用户可以通过购买理财产品获取一定的收益。

其优点是提供了较高的收益率和灵活的购买方式,但是,理财产品本质上还是一种投资,其存在一定的市场风险,尤其是非保本产品,存在损失资本的风险。

四、众筹众筹是指一种集合资本和创意的新型融资方式,通过网络平台,向广大用户募集资金,实现项目的融资。

众筹的优点是能够减少项目融资难度,最大程度地调动项目创业者的参与热情,同时也为投资者提供了较好的投资选择。

但是众筹也存在风险,尤其是一些未经审核的项目,可能面临技术违法或项目无法实现等问题。

总之,互联网金融产品存在的优点不容忽视,但是其风险也同样需要注意。

在选择互联网金融产品时,一定要谨慎,选择正规、合法的平台,同时也需要了解和掌握相应的风险防范措施,实现资产的安全增值。

网络金融平台对比:利弊分析

网络金融平台对比:利弊分析

网络金融平台是近年来崛起的一种新型金融形式,为用户提供了更加便捷、高效的金融服务。

然而,与其方便性相伴而来的也有一系列的问题和风险。

在本文中,我们将对网络金融平台进行利弊分析,以帮助读者更加全面地了解这一新兴形式。

一、利:便捷快速的金融服务网络金融平台的最大优势在于其提供了便捷快速的金融服务。

通过手机App或网页端,用户可以随时随地完成各类金融操作,诸如转账、投资理财、贷款等。

相比传统金融服务,用户不再需要亲自到银行办理业务,不论是家庭主妇还是白领职员,都能够在碎片化的时间里完成操作,提高了个人时间的利用效率。

二、弊:信息安全风险存在然而,网络金融平台也带来了一系列的风险和问题,其中最主要的就是信息安全风险。

由于网络金融平台需要用户输入各类个人信息、银行账户等敏感信息,一旦用户信息泄露,可能会导致资金被盗用、个人信用被滥用等问题。

近年来,网络金融平台的信息安全问题屡见不鲜,用户应当保持警惕,加强个人信息的保护和密码的设置。

三、利:降低金融门槛,拓宽融资渠道网络金融平台还带来了降低金融门槛和拓宽融资渠道的好处。

传统金融机构对于小微企业和个人用户的资金需求往往较高,而网络金融平台通过信息技术手段,实现了风险评估和资金撮合,提供了一个相对容易获得融资的机会。

这对于推动经济发展和个人消费具有积极意义。

四、弊:信用风险和合规风险存在然而,由于网络金融平台的监管相对薄弱,往往存在信用风险和合规风险。

这些平台往往无法全面评估借款人的信用状况,缺乏有效的风险控制机制。

同时,一些网络金融平台也存在违规运营、非法集资等问题,给用户和整个金融市场带来了一定的风险。

对于投资者和借款人来说,选择合规的平台和做好风险评估尤为重要。

五、利:促进金融创新和普惠金融网络金融平台的发展也催生了一系列金融创新和普惠金融的概念。

通过互联网技术和大数据分析,网络金融平台可以更好地服务于农村地区、小微企业等需要融资的群体,促进金融的包容性和普惠性。

网络借贷平台信用风险评估模型研究

网络借贷平台信用风险评估模型研究

网络借贷平台信用风险评估模型研究随着互联网的快速发展,网络借贷平台成为了金融行业的一大创新和亮点。

网络借贷平台作为一种新兴的金融形式,给借贷双方提供了便利,并且有效解决了传统金融机构难以满足的小微金融需求。

然而,由于网络借贷平台的运作模式的不同,信用风险的管理和评估成为了亟待解决的问题。

因此,研究网络借贷平台信用风险评估模型具有重要的理论和实际意义。

一、网络借贷平台的特点和信用风险网络借贷平台具有低门槛、高效率、灵活性以及信息透明等特点,使得其在金融市场的发展中具备了重要地位。

然而,网络借贷平台的不同于传统金融机构,它缺乏对借款人、投资人以及平台自身的全面了解。

这使得信用风险的管理和评估成为了网络借贷平台所面临的重要问题。

信用风险是网络借贷平台面临的主要风险之一,主要包括借款人违约风险和平台自身风险。

借款人违约风险指借款人无法按约定时间和金额还款的风险,而平台自身风险则指平台运营过程中可能存在的资金链断裂、内部控制不力等风险。

因此,建立一个准确可靠的信用风险评估模型非常有必要。

二、网络借贷平台信用风险评估模型的研究方法为了解决网络借贷平台信用风险评估问题,研究者们提出了多种评估模型。

其中,基于统计和机器学习方法的模型被广泛应用于网络借贷平台信用风险评估中。

1. 基于统计方法的模型基于统计方法的模型主要通过建立数学模型和利用历史数据进行风险评估。

典型的统计模型包括Logistic回归模型、Probit模型和Discriminant分析等。

这些模型通过建立各种指标对借款人的信用风险进行评估,但模型依赖于历史数据,对于平台自身风险的评估比较困难。

2. 基于机器学习方法的模型机器学习模型是一种基于大数据和算法自主学习的方法,它能够通过学习历史数据中存在的模式和规律,自动建立模型并进行预测。

常用的机器学习方法包括神经网络、支持向量机和决策树等。

这些模型可以利用大量的数据进行信用风险的评估,不仅考虑历史数据,还可以对于新的借款人进行准确的风险评估。

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网络借 贷 的优 势 和 风 险 分 析
李 雪芹

张衍龙
要 :在 互联 网金 融 快 速 发展 得 今 天 , 网络 借 贷 成 为 大 家 关 注 的 互联 网金 融 的 焦 点 。本 文通 过 对 网 络 借 贷 的 深 入 分 析 , 尤 其 通 过 与
传 统 银 行 融 资 的 比较 , 阐述 了 网络借 贷 的优 点 ;本 文 还 详 细 分 析 了互联 网借 贷 目前 存 在 的 问题 。 关键 词 : 网联网金融 的法律主体地位 ,成为法律 的一大难题 , 目前 尚未出台 相关的法律法规 ,就 网络借贷而言 目前有 阿里 的直接放贷 ,也有 其他的 B 2 B 借贷 平台,阿里金融论实质应该 界定为金融贷款企业 ,而 B 2 B借贷 平台只是一个 中介平 台,给借 款方和放款 方提供一个 直接融 资的平 台。 目前对这些借贷融资活动 的监管也还尚属 空白,这些企业 、网站的存在 还处于灰色地带。由于没有相关法律法规和监管细则这些企业 的运作方 式完全属于 自主行为 ,处于没法可以 ,无规则可循 的状态 。 ( 二) 风险管理 比较薄弱 ,风 险管理 一直是 金融借贷 企业 的命 门。 风险管理的水平直接关 系到借贷企业的效益 , 甚 至生死存 亡。因此包含 银行在 内的借贷融资金融企业都把风险管理视为重 中之 重。当下 网络借 贷平 台和企业普遍采取 身份认证和风险准备金账 户两个方 面的制度设计 来进行风险管理。 身份 、财产认证 主要通 过要 求客户 提供 身份证 、的职业 、工作单 位 、财产证明文件等信息,都 已扫描件的形式上传到网站 ,有 网站审核 相关证件真伪 。确定真伪后 给出评定等级 ,授予贷款建议额度 。对于这 些上传 的文件贷款平台一般很难核实其真伪和价值 ,如身份真伪和房 产 证真伪 ,作为普通公民主体 的网络借贷企业是否有权查 询作为普通公 民 客户 的个人身份信息 和房产 车辆信息 。且查询 这些 信息分 别要 到公 安 局、房管所 、车管所查询。一项一项核实不仅工作繁重而且相关单位 是 否会提供相关 的查询服务也是问题 ,当下各种证件仿 冒成本低廉且仿 真 度极高 ,已达到仅凭 肉眼 已经很难 辨认 的程度 。此 外一 马多卖 也是 问 题 ,现当下 网络借贷平台不下数百 家,一个贷款人会不会上很 多平台同 时骗取 贷款 。前面湖北 一小企业 主就 在多家 网络借 贷平 台上 融资达 到 2 5 3万 元 ,随 后 即 出 现 违 约 。 另一方 面就是风险保证金或者风险准备金账户 。即 网站依 照与借款 人签订的协议 ,在借款发生 时根 据借款人 的风险等级 计提风 险保 证金 , 平均约为借 款额度 的 3 %左右 ,且这 笔资金 由相关 托管银行保 管 ,一旦 投资人投资出现逾期风险 ,保证金及时偿付 给投资人本金 。准 备金制度 对投资人来说看似完美 ,仔细一想 ,一旦 遇到大 面积逾期 和大额贷款逾 期风险保证 金将很难应付 ,其次风险保证 金属于贷款人 的利益 ,一旦完 成所有交易流程将返还贷款人 ,且原投资人已经 收回本 金,此 时因逾期 而造成保证金的损失最终将 由谁来 承担呢?信用等 级的评定 也有问题 , 目前大部分网络借贷平 台信用等级评定混乱 , 且通过无法 核实真伪的相 关财产文件评定出来 的信用等级本来就是很大的问题 。 ( 三)易受宏观经济形势的影响 , 互联 网金融 主要贷款对 象以小微 企业 、个人 、小电商和创业者为主 ,这些企业和个 人资金实力薄弱 ,经 营企业规模小处于初期 ,宏观经济稍有波动就能在他们 的业绩上表现 出 来 ,历史数据也表明当宏观经济下滑时 ,网络贷款的坏账 率明显上升 ( 四)出现违约事 故后追 讨成本 高 ,网络借 贷借贷 双方 天各一方 , 甚至有 的还在海外 ,双方未签订任何实体契约 ,所签订的为 网络虚拟 契 约,一旦 出现逾期和网络诈 骗,很难追讨 ,即使追讨成功也将付 出很 大 的成本 。网络借贷的投资人一般 为上班 的工薪族 ,首先很难有时 间来 进 行相关 的追讨行动 。其次借 款人 与投资人遥远的距离使得追讨行动将 会 耗费大量 的时 间和金钱。最后,当下人 口流动性大 ,投资人很难找 到贷 款人本人 ;此外借贷双方签订的借贷合 同为 电子契约 ,我 国法律 尚未就 这方 面的法律效力和纠纷处理作 出明确 的规定 ,双方一旦对簿 公堂 ,输 赢也未可料 。( 作者单位 :中央财经大学 ) 参考文献 : [ 1 ] 李丹 丹.网络 借 贷 风 险控 制 能 力打 折 扣 [ N ] .上 海证 券 报 ,


互 联 网 借贷 快 速 发 展
近年来 ,随着移动通信技术的发展 ,以第 三方 支付 、网络借贷 、网 络综合金融服务为代 表的互联 网金 融呈现爆炸 式的发展 。B 2 B、B 2 C等 网络借贷等网络借贷平 台也如雨后春笋般的不断涌现。相关 网站和 网络 平台早 已突破 5 0 0家 ,就单个 平台 以成立 于 o 9年 的阿里金融 为例 ,至 2 0 1 2年 6月 ,阿里金融 网络贷款 已为超 过 1 2 .9万 家中小 企业提 供贷 款 ,累计贷款额达 2 6 0亿元 ,日 利息收入约为 1 0 0万元。到 2 0 1 3 年第三 方支付金额 已逾 5万亿元 ,远超过银联及银行 网银渠道 。 融资 、借贷是金融的核心业务 ,互联网金融作为现 代金融的一个 主 要分支 ,互联 网借贷必然也是互联 网金融的核心业务 ,互联网金融未来 能走多远 ,主要就取决于互联 网借贷 的发展高度。我国 目前的 网络接待 主要有两个模式 ,第一个电商利用 自己的信息优势 ,向 自己的注册会员 进行贷款 ,这个以阿里巴巴金融为代表 ,第二个是成立专 门的 网络贷款 中介平 台,经过严格审核的注册会员之间相互贷款。网站只收取 中介 服 务费用 , 风险 由贷款人 和网站按协定 比例承担。 二、网络借贷的优势 ( 一 )成本低。互联 网借贷 由于无 实体网店 ,无需 太多的设备 、人 员支出 , 成本远远低于传统 的银 行渠道 ,借贷 流程基本都 在 网上完 成 , 贷前审核通过对客户 的历史交易数据分析 ,自动完成贷款 审核 ,大大降 低了时间成本 和人员资金成本。 ( 二 )放贷速度快 ,效率 高,能及时满 足贷款需求企 业及时性 的贷 款需求。互联网贷款企业大多实现了 自动审批贷款和贷后 自动跟踪 ,无 需太多人工参与审批 环节 ,因而能快速 识别 出客户 类型 ,风 险等 级等 , 且放款人单次放款数额较小 ,能快速的根据 自己的风险偏好做 出放贷与 否的决定 ,B 2 B 放贷平 台上 ,放贷人众多,一笔相对风 险较低 的贷款往 往能在一两天甚至数小时 内获得贷款 ,这是大多数银行 、小额 贷款公司 远远无法企及的速度 与效率 。 ( 三)无需担保和抵押 ,无需税 收流水等硬指 标。不但有效 满足创 业者和未来潜在高收入者 的融资需求 ,也提高了融 资的速度。这是传统 金融企业所无法 比拟的优势 。 ( 四)依托互联 网活动产生的大数据 ,通过 数理统计模 型 ,能够实 现 自动化贷前审批和贷款后 风险提示 。以阿里巴巴金融 为代表的针对 电 商和互联 网企业融资的互联 网金融企业 ,通过 自己建立 的支付平台和 网 络销售平 台,能够及时掌握 目 标客户的营业规模 、资金流状况 ,以及历 史经 营业绩等各方面的状况。通过相关模型软件能快速实现贷前审批 和 贷后监控 。 ( 五 )风险相对较低 ,能很好的分散风险 ,当下的 B 2 B平 台,一般 贷款限额都在 1 O元以下 ,而且往往一 笔上万元 的贷款是通过 多位甚 至 上百位贷款人共 同贷 出,同时一个 贷款人 的贷 出资金可能分散贷到数 百 人手中。通过联合放贷和分散投资很好 的为放贷人降低了贷款 的风险 。 ( 六 )B 2 B贷款平 台实行会员制管理 ,投 资人和借贷 方需要成 为会 员后才能在相应的软件平台获取相关的借贷信息,通过双方 自由协商后实 现借贷融资和投资。这样的平 台借贷审核严格 , 往往需要会员提供身份证、 房产证、工作证 、车证以及相应的银行卡号等证件的扫描件。通过网站核实 这些证件真伪后方能成为会员。这些审核往往 比 银行审核更为严格。 ( 七)收益高 ,利率一般高于普通银 行贷款 ,互联 网融资大部 分资 金都是用于短期周转 ,贷款期限为几天 ,最多数月 ,这些资金 需求大部 分是 即时性的资金需求, 因而融资人能够承担起较高 的利息 ,目前互联 网借贷的利息一般是银行存款利息 的三倍或四倍 , 甚至更高 。
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