2015年级经济学2班B银行商业银行模拟经营沙盘实验报告
商业银行沙盘模拟实验报告
商业银行沙盘模拟实验报告一、实验概述商业银行沙盘模拟实验是一种模拟真实商业环境的实践教学方法，通过模拟商业银行的运营和管理，帮助学生了解商业银行的运作机制、业务流程和风险管理等方面的知识。
本实验的目标是提高学生的实践能力、创新能力和团队协作能力。
二、实验环境与条件1.实验环境：商业银行沙盘模拟软件2.实验条件：计算机、网络、实验教材、实验指导书三、实验过程1.实验准备：学生了解实验目的、要求和实验流程，熟悉实验环境，掌握基础理论知识。
2.团队组建：学生自由组队，每队人数控制在5-6人，确定团队成员的职责和分工。
3.模拟银行创建：团队创建自己的模拟银行，设置银行名称、标志、经营策略等。
4.业务运营：团队模拟银行的各项业务，包括客户拓展、信贷业务、存款业务、支付结算等，并应对各种风险和挑战。
5.风险管理：团队进行风险管理，包括信用风险、市场风险和操作风险的识别、评估和控制。
6.经营分析与决策：团队分析银行的经营状况，制定经营策略和决策，提高银行的竞争力和盈利能力。
7.实验总结：团队撰写实验报告，总结实验经验，分析问题并提出改进措施。
四、实验结果与分析通过本次商业银行沙盘模拟实验，我们获得了以下成果：1.熟悉了商业银行的运作机制和业务流程，掌握了风险管理的基本知识和技能。
2.提高了团队协作能力、创新能力和实践能力，增强了学生的综合素质。
3.学会了分析和解决实际问题的能力，培养了良好的商业思维和决策能力。
五、总结与展望本实验报告对商业银行沙盘模拟实验的过程和结果进行了详细的记录和分析。
通过本次实验，我们不仅掌握了商业银行的相关知识和技能，还提高了自己的实践能力和创新能力。
在未来的学习和工作中，我们将继续发挥本次实验所学的知识和经验，不断提高自己的综合素质和能力水平。
同时，我们也希望学校能够继续加强实践教学方面的课程建设，为学生提供更多实践机会和资源支持。
商业银行模拟经营沙盘实验报告
商业银行模拟经营沙盘实验报告学校：四川师范大学学院：经济与管理学院专业：经济学班级：2014级1班成员：王岚徐艳玲唐熙乔许川徽唐杰婧肖雨桐指导老师：***银行名称：银行B完成时间：2017年5月目录沙盘简介 (2)一、课程背景 (2)二、实训分析和做好银行大客户经理总结 (3)（1）资本充足率和核心资本充足率的分析 (3)（2）盈利状况 (4)a.资本收益率分析 (4)b.盈利状况——资产收益率 (4)（3）流动性分析： (6)四、个人总结 (8)沙盘简介沙盘模拟培训源自西方军事上的战争沙盘模拟推演。
战争沙盘模拟推演通过红、蓝两军在战场上的对抗与较量，发现双方战略战术上存在的问题，提高指挥员的作战能力。
而商业沙盘模拟怎可以加强学员们在商业上的经营决策能力，熟悉特定得经济业务和流程，训练学员的博弈能力。
模拟培训已成为大多数世界500强企业中高层管理人员经营管理培训的主选课题。
在本次培训中，学员将分组经营数家企业和银行外加一个央行组。
一、课程背景在此次实训中我们共有9个组，分为4个商业银行组、4个企业组外加一个央行兼政府组。
我们小组为银行Ｂ，成员信息如下：银行初始状态：１亿现金、５年期国债２亿元、２年期央票２亿元、存款准备金0.45亿元、2年期基准利率加1.5%的消费者个人存款3亿、股本资本2.5亿、2年期企业贷款0.7亿元二、实训分析和做好银行大客户经理总结（1）资本充足率和核心资本充足率的分析银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
资本充足率说的是商业银行所持有的资本与商业银行的风险加权资产的比率。
核心资本充足率说的是商业银行所持有的核心资本与商业银行的的风险加权资产的比率。
第一年是老师带领我们一起做的，熟悉一下流程，让我们懂得怎么配合，所以四家银行的资本充足率和核心资本充足率是一样的。
最新《商业银行沙盘模拟实验》实验报告
最新《商业银行沙盘模拟实验》实验报告一、实验目的与背景本次实验旨在通过对商业银行运营的沙盘模拟，加深学生对银行业务流程、风险管理和决策制定的理解。
在模拟环境中，参与者将扮演银行管理者的角色，面对市场竞争和经济波动的挑战，做出一系列经营决策，以实现银行的稳健发展和利润最大化。
二、实验内容与过程1. 实验准备：实验开始前，每位参与者分配到一家虚拟银行，并获得了初始资金、资产负债表和业务数据。
同时，模拟系统提供了市场环境、宏观经济指标和行业政策等背景信息。
2. 经营决策：在模拟的四个季度中，参与者需要做出包括资金筹集、资产配置、风险控制、产品定价、市场营销等方面的决策。
每个决策都会影响银行的财务状况和市场表现。
3. 市场互动：参与者还需与其他银行进行市场竞争，包括争夺存款、发放贷款、开展中间业务等。
此外，还需应对突发事件，如经济危机、政策变动等。
4. 结果评估：每个季度结束时，系统会根据银行的财务报表、市场份额、客户满意度等指标对各银行的表现进行评估，并给出排名。
三、实验结果与分析1. 财务表现：通过对比各银行的财务指标，如净利润、资产回报率、不良贷款率等，可以发现有效的资产负债管理和风险控制策略对于银行的盈利能力和稳健性至关重要。
2. 市场竞争力：在模拟市场中，部分银行通过创新金融产品和服务，成功吸引了大量客户，扩大了市场份额。
这表明在激烈的市场竞争中，创新是银行获取竞争优势的关键。
3. 风险管理：实验中，一些银行因未能及时调整风险敞口，导致在市场波动时遭受重大损失。
这说明风险管理是银行业务中不可忽视的一环。
四、实验结论与建议通过本次《商业银行沙盘模拟实验》，参与者不仅理解了银行业务的复杂性，还体会到了作为银行管理者在面对市场变化时需要做出快速而审慎的决策。
建议在未来的教学和实践中，加强风险管理和创新能力的培养，以适应不断变化的金融市场。
同时，加强团队合作和沟通能力的培养，以提高整体决策效率和效果。
《商业银行沙盘模拟实验》实验报告
《商业银行沙盘模拟实验》实验报告一、实验目的商业银行沙盘模拟实验旨在通过模拟商业银行的运营环境和业务流程，让我们深入了解商业银行的经营管理、风险管理和决策制定等方面的知识和技能。
通过亲身体验和实际操作，培养我们的团队合作能力、分析问题和解决问题的能力，以及对金融市场的敏感度和应变能力。
二、实验内容本次商业银行沙盘模拟实验涵盖了多个方面的内容，包括但不限于以下几个主要模块：1、存款业务包括活期存款、定期存款等不同类型存款产品的设计、利率设定以及客户营销。
2、贷款业务涉及企业贷款、个人贷款的审批流程、风险评估、额度确定和利率定价。
3、资金管理对银行的资金来源和运用进行合理规划，确保资金的流动性和安全性。
4、风险管理识别和评估各类风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，并采取相应的风险控制措施。
5、财务报表分析通过编制和分析资产负债表、利润表等财务报表，评估银行的经营绩效和财务状况。
三、实验过程在实验开始时，我们小组被分配为一家虚拟的商业银行，拥有一定的初始资金和资源。
首先，我们对市场进行了调研和分析，了解了不同客户群体的需求和竞争对手的情况。
在存款业务方面，我们制定了具有吸引力的存款利率，并通过多种渠道进行宣传推广，以吸引更多的客户存款。
同时，注重客户服务，提高客户满意度和忠诚度。
在贷款业务中，我们严格按照审批流程对贷款申请进行审核，评估借款人的信用状况、还款能力和贷款用途等。
对于风险较高的贷款申请，我们采取了增加担保、提高利率等措施来降低风险。
资金管理是银行运营的关键环节之一。
我们根据存款和贷款的情况，合理安排资金的投放和回笼，确保资金的流动性。
同时，通过投资一些低风险的金融产品，提高资金的收益。
风险管理贯穿于银行经营的全过程。
我们建立了风险预警机制，实时监控各项风险指标的变化。
对于出现的风险问题，及时采取措施进行化解，避免风险的扩大化。
在财务报表分析方面，我们定期编制和分析财务报表，通过对各项财务指标的比较和分析，评估银行的经营状况和盈利能力，并据此调整经营策略。
商业银行沙盘模拟实训实验报告
商业银行模拟经营沙盘实训报告学校：四川师范大学学院：经济与管理学院专业：国际经济与贸易班级：2014级4班小组：房地产A成员：巫恩红、李芮宁、刘晶晶董珈伶、邓皓轲指导教师：高焰、高峻峰实验日期：2017.5.6—2017.5.7报告日期：2014.5.14目录商业银行模拟经营沙盘实训报告 (1)目录 (2)一、课前知识储备 (1)二、沙盘简介 (2)三、课程背景 (3)四、基础实战，熟悉流程 (4)五、高歌猛进，大步向前 (7)六、扭亏为盈，控制成本 (14)七、稳健发展，合作共赢 (23)八、总结反思 (32)一、课前知识储备1、在进行商业银行模拟经营沙盘实训之前，本小组成员在为期11周的商业银行经营学课程中就已经充分了解并熟悉了商业银行起源与发展、商业银行的功能及其地位、商业银行的组织结构、商业银行的制度、商业银行的经营目标、商业银行的经营环境、商业银行的资本等有关商业银行的基本理论知识，对商业银行的负债业务、现金资产业务、存贷款业务、证券投资业务及表外业务等的定义、范围和相关业务的管理有了系统的认识，对商业银行资产管理策略、绩效评估、经营风险与内部控制有了清晰的了解；2、熟悉并掌握了商业银行资金资本充足率、核心资本充足率、存贷比、不良贷款率、资产收益率和资本收益率等银行相关指标的计算；3、通过财务管理学等课程的学习，熟悉并掌握了资产负债率、销售利润率、流动比率、速动比率等财务指标的测算。
4、在本次商业银行模拟经营沙盘实训中，本小组角色是房地产企业，在实训前，小组成员们已经认真阅读商业银行模拟经营沙盘学员手册，并对房地产企业运营规则与操作步骤作了详细研究与解读；5、在进行本次商业银行模拟经营沙盘实训前，本小组成员已参加过两次类似沙盘模拟实训，对沙盘盘面、筹码、相关流程操作已具有思想准备和实践准备。
二、沙盘简介1、沙盘模拟培训源自西方军事上的战争沙盘模拟推演。
战争沙盘模拟推演通过红、蓝两军在战场上的对抗与较量，发现双方战略技术上存在的问题，提高指挥员的作战能力。
《商业银行模拟经营沙盘实训》实验报告
《商业银行模拟经营沙盘实训》实验报告
一、实验目的
本次实验的目的在于让我们了解商业银行的经营原理和管理方法，通过模拟经营，熟悉商业银行的运营流程。
同时，也可以锻炼我们的实践操作能力以及团队协作能力。
二、实验环节
1、团队分配
本次实验分为多个小组，每个小组模拟经营一家商业银行。
2、资金运作
在实验中，我们需要根据不同客户的需求和风险承受能力，进行资金的运营。
我们需要做好资金管理、风险控制和资金流向的监控，确保资金运作的稳定和安全。
同时，在资金运作过程中，我们需要注意合理运用资产、降低成本，提高收益和效益。
3、卡片活动
在实验中，我们需要参与卡片活动。
卡片上有不同风险和收益的选项，我们需要根据当前经济环境和银行的实际情况做出最优决策，获得最佳资金回报。
4、竞赛环节
在实验结束阶段，我们进行了比赛环节。
不同的小组需要通过理论知识、实践操作和业绩指标等多重考核，展示自己的综合实力和获得优胜地位。
三、实验心得
在本次实验中，我深入了解了商业银行的运营原理和经营管理方法。
通过实践操作，我更加深入地理解了商业银行的经营过程，增强了我对商业银行的认识和了解。
在团队合作的过程中，我们要相互协作，互相支持，确保团队运作的智慧和效率。
通过这次实验，我不仅了解了商业银行的角色和职责，也深刻认识到了在团队中合作的重要性。
商业银行模拟经营实训报告
商业银行经营模拟实训报告摘要随着社会生产力的发展和社会经济的进步与繁荣，金融业的不断发展与壮大，银行与企业之间的关系也变得日益密切。
银行与企业之间存在互相依赖、互相渗透、互相影响，尤其是在银行的信贷业务上有着更为突出的体现。
商业银行的主要业务就是吸收存款和发放贷款，企业在经营过程中的很多业务都可以通过银行办理，如资金转账、投资融资,发放工资等。
而对于我国正处于建设社会主义市场经济体制这一国情而言，处理好银行与企业之间的关系，并使其协调发展，将会促进我国经济的稳定、持续和快速发展.关键词：银行，企业，信贷业务AbstractWith the development of the social productivity and economy, the financial industry grows gradually, and the relationship between banks and enterprises has become intimately day by day。
There are interdependence, mutual penetration, mutual influence exist in between the bank and the enterprise, especially more outstanding in the bank's credit business。
The main business of the commercial banks is to absorb deposits and loans。
Many businesses of Enterprises operating can be handled by the bank，such as the transfer of funds，investment and financing, payment of wages and so on。
银行沙盘实训课实验报告
一、实验背景与目的随着金融行业的快速发展，银行业务的复杂性和竞争日益激烈。
为了提升学生的金融理论知识和实际操作能力，我们选择了“银行沙盘实训课”作为实践学习的重要环节。
本实验旨在通过模拟商业银行的日常运营，让学生深入了解银行运作机制，掌握银行业务操作流程，提高团队协作和决策能力。
二、实验内容与过程1. 实验内容本次实验以商业银行模拟经营沙盘为主要载体，模拟了商业银行从市场调研、产品设计、客户服务到风险控制等各个环节。
实验内容主要包括以下几部分：（1）市场调研：了解市场需求，分析竞争对手，确定目标客户群体。
（2）产品设计：根据市场需求，设计存款、贷款、理财等金融产品。
（3）客户服务：通过电话、网络、柜面等多种渠道为客户提供优质服务。
（4）风险控制：识别、评估和防范金融风险，确保银行稳健经营。
2. 实验过程实验分为以下几个阶段：（1）分组：将学生分成若干小组，每组负责一家商业银行。
（2）培训：由教师对实验规则、沙盘操作流程进行讲解，并演示操作方法。
（3）模拟运营：各小组按照实验规则，进行市场调研、产品设计、客户服务、风险控制等环节的模拟操作。
（4）数据收集与分析：收集各小组的运营数据，进行分析和比较。
（5）总结与反思：各小组对实验过程进行总结，分享经验教训。
三、实验结果与分析1. 实验结果通过本次实验，各小组在模拟运营过程中取得了不同的业绩。
以下是部分实验结果：（1）存款业务：某小组存款总额达到1000万元，位居第一。
（2）贷款业务：某小组贷款总额达到500万元，位居第一。
（3）理财业务：某小组理财业务收入达到20万元，位居第一。
（4）风险控制：某小组风险控制能力较强，未出现不良贷款。
2. 实验结果分析（1）市场调研：各小组在市场调研方面表现较好，能够根据市场需求设计出符合客户需求的金融产品。
（2）产品设计：各小组在产品设计方面具有一定的创新能力，能够设计出具有竞争力的金融产品。
（3）客户服务：各小组在客户服务方面表现较好，能够为客户提供优质的服务。
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商业银行模拟经营沙盘实验报告学校：四川师范大学学院：经济与管理学院专业：经济学班级：2014级2班指导老师：***担任职责：银行B成员信息___________________________________________________ 错误!未定义书签。
一、沙盘简介 __________________________________________________________ 5二、课程背景 __________________________________________________________ 5三、实验经营过程描述 ______________________________________________________ 6（一）第一年 __________________________________________________________ 6 （1）宏观政策和外部环境____________________________________________ 6（2）第一年任务清单_______________________________________________ 6（3）完成情况 _____________________________________________________ 7 （二）第二年 __________________________________________________________ 8 （1）宏观政策和外部环境____________________________________________ 8（2）第二年任务清单_______________________________________________ 8（3）完成情况 _____________________________________________________ 9 （三）第三年 __________________________________________________________ 9 （1）宏观政策和外部环境____________________________________________ 9（2）第三年任务清单______________________________________________ 10（3）完成情况 ____________________________________________________ 10 四、计算商业银行资金使用效率______________________________________________ 11（一）资金使用收益率_________________________________________________ 11 （二）可用资金成本率_________________________________________________ 12(三) 贷款定价上下限___________________________________________________ 13（四）影响贷款定价的因素______________________________________________ 131.资金成本 _______________________________________________________ 132.基准利率 _______________________________________________________ 143.宏观经济情况___________________________________________________ 144.贷款期限 _______________________________________________________ 145.客户的资信水平__________________________________________________ 146.市场竞争情况___________________________________________________ 15（五）分析对企业贷款定价的理由 ________________________________________ 151.银行内部成本——决定下限 ________________________________________ 152.市场可接受水平——决定上限 ______________________________________ 15五、如何预警企业不良贷款率_______________________________________________ 151.财务报表分析 _______________________________________________________ 16 六．收获与反思 ___________________________________________________________ 17成员信息一、沙盘简介沙盘模拟最初来自西方军事上的战争沙盘模拟推演。
战争沙盘模拟推演通过红、蓝两军在战场上的对抗与较量，发现双方战略技术上存在的问题，从而提高指挥员的作战能力，沙盘分有好几种，有工业沙盘，ERP沙盘，以及其他的沙盘。
商业银行沙盘主要是将企业沙盘运用到银行，真实模拟银行的经营过程，自从不沙盘断传入中国，对银行和企业经营起了重要影响。
通过这次沙盘模拟，我们将对银行经营有一个清晰的认识，了解一个银行的经营需要经历的许多困难，为以后同学想进入银行工作打下基础，对银行经营有了一个全面而理性的认识。
银行沙盘模拟已经成为大多数商业银行中高管理层人员经营管理培训的主要实践课。
在模拟中，学员将进行分组经营，需要学员充分运用宏观经济学和商业银行以及会计学的知识，实践于银行经营。
这将是一个比较好的实践平台，将学员所学知识充分运用，更好了解商业银行经营过程如何考虑贷款定价和审查企业资信，从而为贷款的安全性提供保障，以及如何实现利润最大化。
二、课程背景在这次沙盘模拟中，我们小组是银行B。
在实验开始之前，介绍一下课程背景：沙盘模拟队员分为9个组，1个央行和政府，4家房地产企业，4家商业银行，其中央行和政府由4名学生担任。
接下来是我们银行B的相关情况介绍：银行初始状态：现金1亿5年期国债2亿元2年期央票2亿元2年期消费者个人存款3亿（面值5千万共6张）法定存款准备金0.45亿元股东资本2.5亿元2年期企业贷款0.7亿元2个网点，2个存款团队，2个贷款团队银行盘面如图所示三、实验经营过程描述（一）第一年（1）宏观政策和外部环境第一年度是由美丽的小老师们担任政府和央行，首先由罗峰老师她进行规则的讲解，安排好任务后，第一年度是由美丽的小老师们担任政府和央行，带领我们各小组完成第一年的任务，熟悉业务流程，然后公布了以下第一年宏观政策与外部环境指标。
1. 存款利率为2.0%2. 贷款利率为8.0%3. 再贷款利率为5.0%4. 法定存款准备金15.0%5. 预计新增个人存款160000万元（2）第一年任务清单A.填写存款竞标表，支付营销费用100万，获得个人存款4亿（其中5千万面值2年期共2亿，5千万面值3年期共2亿），并按照约定利率支付个人存款利息共计2600万（含初始状态已有个人存款3亿的利息）。
B向对应公司发放贷款1亿元，连同原有7千万贷款，共收到利息1400，同时收取2%额度占用费200万，和财务评审费200万。
C收到2亿央票按4%计算的利息800万。
D办理新的消费贷款28600万，并收到额度占用费2%取整600万。
E收到对应企业存款3亿，期限为1年，支付利息600万，无提前支取违约金。
F收到国债2亿按7%计算的利息1400万。
G支付管理费。
（3）完成情况首先支付100万营销费，拿到个人存款4个亿，并按照约定利率支付个人存款利息共计2600万（含初始状态已有个人存款3亿的利息）；向B公司发放贷款1亿元，连同原有7千万贷款，共收到利息1400万，同时收取2%额度占用费200万，和财务评审费200万。
收到2亿央票按4%计算的利息800万，办理新的消费贷款28600万，并收到额度占用费2%取整600万，收到对应企业存款3亿，期限为1年，支付利息600万，无提前支取违约金。
收到国债2亿按7%计算的利息1400万，支付管理费1000万，最后净利润400万。
如图所示：（二）第二年（1）宏观政策和外部环境第二年度，首先各位小老师对第一年各家公司和银行的经营结果进行了分析，提出经营过程出现的问题，然后为下年的经营做好准备，然后公布了以下第二年宏观政策与外部环境指标。
1.存款利率为2.0%2.贷款利率为8.0%3.法定存款准备金700000万元4.预计新增个人存款38600万元（2）第二年任务清单A.填写个人存款竞标表，支付营销费用300万，获得个人存款8.7亿（其中2年期共1.5亿，三年期2.5亿，1年期共4.7亿），并按照约定利率支付个人存款利息共计4500万。
B.向B公司发放贷款7亿元，连同第一年1亿元贷款，共收到利息7000万，同时收取2%额度占用费1400万，和财务评审费200万。
C收回2亿央票本金。
D办理新的消费贷款10000万，并收到额度占用费3%取整300万。
E收到对应企业存款1亿，期限为1年，支付利息300万，无提前支取违约金。
F收到国债2亿按7%计算的利息1400万。
G支付管理费。
（3）完成情况首先支付300万营销费，拿到个人存款8.7个亿，并按照约定利率支付个人存款利息共计4500万；向公司B发放贷款7亿元，连同原有1亿贷款，共收到利息7000万，同时收取2%额度占用费1400万，和财务评审费200万。
收到2亿央票的本金，办理新的消费贷款10000万，并收到额度占用费3%取整300万，B收到对应企业存款7亿，期限为1年，支付利息7000万，无提前支取违约金。
收到国债2亿按7%计算的利息1400万，支付管理费2700万，缴纳所得税1000万，最后净利润2900万，如上图所示。
（三）第三年（1）宏观政策和外部环境第三年度各位小老师首先对第二年各家公司和银行的经营结果进行了分析，通过分析发现各家房地产企业出现巨额亏损，各企业资产负债率均超过80%，B 企业的亏损更为严重。
第二年亏损了40600万元，然后小老师们带领各公司和银行进行经营，提出经营过程出现的问题，然后公布了以下第三年宏观政策与外部环境指标和任务清单。
1.存款利率为2.0%2.贷款利率为10.0%3.法定存款准备金15.0%4.预计新增个人存款180000万元（2）第三年任务清单A.填写个人存款竞标表，支付营销费用800万，获得个人存款18亿（其中1年期共2亿，2年期共6亿，3年期共10亿），并按照约定利率支付个人存款利息9700万元。