第二章 保险的性质与职能(修改)

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第二章保险性质与功能提纲

第二章保险性质与功能提纲

第二章保险的性质与功能第一节保险的性质一、保险性质说的评介(一)损失说从损害补偿角度研究保险补偿机制。

(二)非损失说保险应该有一个统一的性质,既然损失保险说不能涵盖人身保险,那么就在损失概念以外另寻解释。

(三)二元说财产保险与人寿保险不可能统一在一个单独的定义中,保险合同或者是损失补偿合同,或者是以给予一定金额为目的的合同,二者只能选择其一或只坚持前者而否定后者。

二、保险的定义保险是集合具有同类危险的众多单位或个人,以合理计算分担金的形式,对遭受危险事故的成员进行赔付的行为。

(与教材P29比较一下)三、商业保险与类似行为比较(一)商业保险与社会保险相同:分散风险,稳定社会不同:1、实施方式不同 2、举办主体不同3、保费来源不同4、保险金额不同(二)商业保险与经济政策性保险相同:促进经济发展,分散风险不同: 1、举办主体不同 2、经营目标不同 3、承保机制不同(三)商业保险与储蓄相同:以现有的剩余资金作将来的准备不同: 1、需求动机不同 2、权利主张不同3、运行机制不同4、行为后果不同(四)商业保险与救济相同:都是对社会经济的一种救助活动不同:1、救助方式不同 2、权利义务不同3、行为对象不同4、主张权利不同(五)商业保险与赌博相同:都具有不确定性不同:1、目的不同 2、条件不同3、机制不同4、后果不同第二节保险的产生与发展一、古代的保险思想和保险雏形(一)国外1、古巴比伦2、以色列3、古埃及4、古希腊(二)中国1、夏商时期2、诸子百家3、丧葬互助会二、现代保险的形成与发展(一)海上保险1、共同海损分摊2、海上借贷3、英国保险(1)专业海上保险公司(2)劳合社(3)海上保险法(二)火灾保险1、冰岛互助社2、英国火灾保险制度(三)人身保险1、海上保险2、制度近代人身保险是由基尔特(Guild)、公典(Mount of piety)、年金(Annuity)等各种制度汇集而成的。

(四)责任保险(五)信用保证保险三、保险的新发展(一)投资型保险1、分红保险2、变额寿险3、万能寿险(二)巨灾风险证券化1、定义2、产生原因3、主要类型(1)巨灾债券(2)巨灾期货(3)巨灾期权(三)奇特保险四、我国保险业的发展(一)旧中国保险业的形成1、外商保险的入侵2、民族保险的建立(二)新中国保险事业的创建1、成立中国人民保险公司2、接管官僚资本保险机构3、改造私营保险机构4、取消外商保险公司特权(三)我国保险事业发展的崭新阶段1、恢复保险业务2、保险主体多元化3、对外开放保险市场4、制定保险法律法规5、成立专业监管机构第三节保险的功能一、保险功能的演进(一)单一功能说(二)复合保险功能说(三)现代保险功能说二、现代保险的三大功能(一)风险保险功能(二)资金融通功能(三)社会管理功能。

保险的性质、职能、地位和作用

保险的性质、职能、地位和作用
2.保险与救济的区别:
保险是一种互助行为,而救济是一种救助行为,捐资者与 被救助者可能遭受的风险没有必然关系;
保险是一种双务有偿的合同行为,而救济是一种单向的无 偿赠与;
保险基金是根据一定数理依据为基础向保户收取 的,而救济基金是捐资者自愿捐赠的,没有任何 规定和约束;
保险要依据合同对所有遭受保险事故的保户进行 赔偿或给付,而救济不一定对所有受难者都进行 救济;
首先,通过投资,保险人可以获得丰厚的收益。 其次,能促进社会生产和公共福利事业的发展,
促进经济增长,扩大保险的社会影响。
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第三节 保险在国民经济中的地位和作用
一、保险在国民经济中的地位
保险作为一种经济补偿制度,在国民经济中处于社 会再生产的分配环节。
保险对国民收入的再分配是通过保险机构的经营活 动,主要是保险保险资金的筹集和使用(也包括保 险资金的运用)来实现的。
保户获得赔款或给付以保险事故的发生为前提, 而储蓄提款不灾害事故的发生为前提;
保险是一种互助行为,储蓄是一种自助行为;
保险分摊金的计算有特殊的数理依据,而储蓄 无须特殊的数理计算;
保险资金的运用被保险人一般无权干涉,而储 蓄者可以自由支配储蓄的提取和使用。
二、保险的职能
(一)经济补偿职能
二、保险的作用
(一)及时补偿灾害事故损失 (二)安定人民生活 (三)促进防灾防损工作 (四)积聚建设资金 (五)促进技术进步 (六)促进国际经济交往
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本章小结
从经济的角度上说,保险主要是对灾害事故损失进行分摊 的一种经济保障制度和手段。从法律的角度上说,保险是 一种合同行为。 保险是以特定的风险为对象、以多数人的互助共济为基础、 以对风险事故所致损失进行补偿为目的,以及科学合理的 保险分担金为积累基金的前提。 保险不同于赌博、救济以及储蓄。 现代保险具有经济补ห้องสมุดไป่ตู้职能、防灾防损职能和融资三大职 能。 保险作为一种经济补偿制度,在国民经济中处于社会再生 产的分配环节。它通过对国民收入的再分配,实现对社会 再生产过程中经济损失的补偿。 保险的作用主要有:及时补偿灾害事故损失、安定人民生 活、促进防灾防损工作、聚建设资金、促进技术进步和促 进国际经济交往等。

第二章保险的性质

第二章保险的性质

第二章保险的性质第二章保险的性质、职能与作用一、名词解释1、保险2、损失说3、二元说4、商业保险5、社会保险6、非损失说一、名词解释1、保险是集合具有同类风险的众多单位或个人,以合理分担金的形式,实现对少数成员因风险事故所致经济损失的补偿行为。

2、是从处理“损失”作为保险的核心内容的一种学说。

包括损失赔偿说、损失分担说和风险转嫁说等。

3、认为财产保险与人身保险两者具有不同的性质,前者以补偿为目的,后者以给付一定金额为目的,人身保险是非损失保险的一类学说的总称。

4、保险双方当事人自愿订立保险合同,由投保人交纳保险费,用于建立保险基金;当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时,保险人履行赔偿或给付保险金的义务。

5、国家通过立法的形式,为依靠工资收入的劳动者及其家属提供基本生活条件,促进社会安定而举办的保险。

6、企图抛开“损失”的概念来解释保险的一类学说的总称,包括技术说、欲望满足说、财产共同准备说、相互金融机关说。

二、填空题1、非损失说的主要观点有_______、______、_____和_______。

2、损失说的主要观点有______、______和______。

3、二元说的主要观点有______和______。

4、保险的基本职能是______和_______。

5、保险的派生职能是_____和_____。

6、保险商品价值量的货币表现是_________。

7、保险商品的使用价值的货币表现是________。

8、商业保险的构成要素有______、_____、_____、______和_______。

二、填空题1、技术说;欲望满足说;财产共同准备说;相互金融机关说2、损失赔偿说;损失分担说;危险转嫁说3、否定人身保险说;择一说4、分散危险职能;补偿损失职能5、储蓄基金职能;监督危险职能6、保险费7、保险金额8、专营机构;保险合同;可保利益;大数法则;保险基金三、单项选择题1、损失分担说的倡导者是()。

第二章保险的性质与功能

第二章保险的性质与功能
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第一节 保险的性质
二、保险的概念
(二)保险的本质
保险的本质是指保险的社会属性,它与保险的自然属 性不同。研究保险的社会属性,是既要把握保险经济现象 内在矛盾的特殊性(内部的同一性和相异性的对立统一), 又要把握保险经济现象与其他经济现象的普遍联系(外部 的同一性和相异性的对立统一),从而把握保险经济现象 发生、发展和变化的规律,这是从动态上深化对保险经济 现象的认识。
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第一节 保险的性质
二、保险的概念
(一)保险的定义
※第四,保险分配不同于分配环节的其他分配形式,它是一 种对经济损失补偿的部分或全部的平均分摊,体现公平合 理的原则。
※第五,保险是以善后处理经济损失补偿为目的的联合行为, 必须有多数人参加才可能有保险行为。
※第六,保险是一个属概念,其内涵量的规定性必须使其外 延量能够概括所有的保险经济现象。即我们给保险下定义 以阐明保险的性质,应是对保险这一属概念下定义,而非 对保险的种概念下定义。
其一。其二,保险行为中的保险费支出和保险金的赔付均 不含有金融的特性,所以,保险与金融应为两个不同的概
念,不能把保险等同于金融。
小结:非损失说各种释义的特点都是企图完全抛开
“损失”的概念。
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第一节 保险的性质
二、保险的概念
“无危险,无保险”,危险即损失的可能性,那么也 就是“无损失的可能性就无保险”。按照这个逻辑,本讲 义对保险下定义时倾向于“损失说”。 (一)保险的定义
保险分配关系存在的客观必然性,说明了保险分配关系是
保险合同关系(法律关系)的基础,保险的分配关系产生出保
险的法律关系,而不是相反。商业保险只不过是保险分配关系
得以实现的一种形式。
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第二章__保险的性质与功能

第二章__保险的性质与功能

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第二节 保险分类
4、信用保证保险:是以合同的权利人和义务人 、信用保证保险: 约定的经济信用为标的的保险。 分信用保险和保证保险
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第二节 保险分类
三、按危险转移层次分类 1、原保险与再保险 原保险是指投保人与保险人之间直接签订合同, 原保险是指投保人与保险人之间直接签订合同,确 立保险关系的保险。 再保险是指保险人将其此所承保的业务的一部分 或全部, 或全部,分给其他保险人承担。 2、复合保险与重复保险 投保人在同一期限内就同一标的的同一危险向若 干保险公司投保,若保险金额之和不大于标的价值, 干保险公司投保,若保险金额之和不大于标的价值,则 为复合保险, 为复合保险,反之为重复保险。
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第二节 保险分类
四、按实施方式分类 1、强制保险:是指国家或政府根据法律、法令 、强制保险: 或行政命令, 或行政命令,在投保人与保险人之间强制建立起 保险关系。 2、自愿保险:是指投保人和保险人在平等自愿 、自愿保险: 的基础上, 的基础上,通过订立保险合同建立起保险关系。
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第二节 保险分类
2、社会保险:是指国家通过立法对社会劳动者 、社会保险: 暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的 物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制 度。 3、政策保险:是政府为了一定政策目的,运用普 、政策保险:是政府为了一定政策目的, 通保险的技术而开办的一种保险。
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第一节
保险的概念
(三)二元说 该学说认为保险具有补偿功能和给付功能 认为保险具有补偿功能和给付功能。 该学说认为保险具有补偿功能和给付功能。 二、保险的性质 (一)从经济的角度看 1、保险是一种经济行为(含市场供给和需求目的 是追求经济利益. 是追求经济利益.)大数法则 2、保险是一种金融行为 3、保险有国民收入再分配的作用

第2章part2保险的性质与职能

第2章part2保险的性质与职能

第二节 保险的职能(功能)
一、保险的功能说
单一功能论 基本功能论 二元功能论 多元功能论
二、基本职能
分散风险 损失补偿(或经济给付)
从风险管理的角度看,保险是风险管理的一种方 法,是典型的财务转移方式。无论是社会保险还 是商业保险,当特定风险事故发生后,保险人都 将赔付保险金,使受益人在经济上得到一定补偿。 但买了保单,加入了保险计划,被保险人不等于 就没有了危险,如生老病死、地震、洪水等自然 灾害和意外事故仍会发生。保险并不能消灭或减 小风险,仅仅是一种风险的财务转移机制。保险 机制集合众多经济单位,将风险损失在众多单位 和个人之间分摊,化不确定性为相对确定性,实 现了风险的有效转移。
第二章 保险的性质与功能
保险就是承保风险,无风险也就没有保
险。风险的客观存在催生了风险管理的 手段——保险——风险转移的特殊形式。 本章从理论上揭示保险的本质、阐述保 险的职能和作用。
第一节 保险的性质
一、保险性质学说简介
学说分歧: 财产保险与人身保险是否具有共同性质。
以损失概念作为保险理论核心的“损失说” 以非损失概念作为保险理论核心的“非损失说” 介于二者之间的“二元说”
从社会角度看,保险是一种复杂和精巧的机制, 它将风险从某个个体转移到团体,并在公平基 础上由团体中的所有成员来分担少数人的损失。 这种机制有助于整个社会的经济生活稳定运行, 因此,保险是社会生产和社会生活“精巧的稳 定器”,是社会保障制度的重要组成部分。另 外,保险是以集中起来的保险费建立保险基金, 用于对损失者提供补偿。当某一个被保险人遭 受损失时,它实际获得的是全体被保险人的共 同经济支持,从这一点出发,保险在被保险人 之间起到了收入再分配的作用。

第二章 保险的性质、职能与作用

第二章 保险的性质、职能与作用

• 费率构成=预计的损失赔付+经营费用 费率构成=预计的损失赔付+ 意外损失准备金- +意外损失准备金-投资收益
补偿损失
• 分散危机市前提 • 补偿损失是分散危机的目的
二、保险的派生职能
• (一) 积蓄基金(融资、投资) 积蓄基金(融资、投资)
• 积蓄基金是为了达到时间上分散危险, 积蓄基金是为了达到时间上分散危险, 由分散危险职能派生而来
• 本法所称保险,是指投保人根据合同约 本法所称保险, 向保险人支付保险费, 定其发生所 造成的财产损失承担赔偿保险金责任, 造成的财产损失承担赔偿保险金责任, 或者当被保险人死亡、伤残、 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者 达到合同约定的年龄、 达到合同约定的年龄、期限等条件时承 担给付保险金责任的商业保险行为 。
商业保险与其他类似制度的比较
• • • • • (一) (二) (三) (四) (五) 商业保险与社会保险 商业保险与政策性保险 商业保险与储蓄 商业保险与救济 商业保险与赌博
商业保险与社会保险
• 商业保险 • 实施方式: 自愿性 实施方式: • 主体:专营保险公司 主体: • 保费来源:投保人交 保费来源: 纳 • • • • 社会保险 强制性 政府 三方共负
• (二) 监督危机(防灾防损) 监督危机(防灾防损)
• 监督危险是为了减少损失补偿,是 监督危险是为了减少损失补偿,
补偿损失职 能的派生职能
美国——损失管理服务公司 损失管理服务公司 美国
• • • • • • • 职业健康 火灾 产品责任 航空安全 海洋运输 机动车辆 建筑业
第三节 保险的作用
非损失说 技术说 以技术的特殊性作为保险的实质 欲望满足说 从经济角度解释保险的性质 财产共同准备说 保险是为了安定经济生活, 保险是为了安定经济生活,根据大数法则积聚经济上 的财富并留为共同准备 相互金融机关说 保险作为应对经济不安定的善后措施, 保险作为应对经济不安定的善后措施,需要以调整货 币的收支为目的

保 险 学(第二章)

保 险 学(第二章)
本一致。
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1.保险利益的含义 投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 特别注意:保险利益建立在保险标的之上,但并非保 险标的本身,是一种经济利益关系 2.保险利益原则的含义 它的本质内容是投保人以其所具有保险利益的标的投保, 否则,保险人可以单方面宣布合同无效;当保险合同生效 后,投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益,则 保险合同随之失效;当发生保险责任事故后,被保险人不 得因保险而获得保险利益额度以外的利益。
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一、保险的商品属性
(二)保险商品的价值和使用价值
2.保险商品使用价值的质和量 (1)质的规定性——提供经济保障。保险商品的使用价值表现为它 为被保险人提供经济保障 ,具体表现为: ①免除恐惧——观念上的消费; ②补偿损失——实质上的消费。 保险商品的实质性消费是观念上消费的物质基础,但保险商品的消费 主要是观念上的消费,体现着“人人为我,我为人人”的互助共济 理念。 (2)量的规定性——保险金额。保险商品的使用价值量,以货币为衡 量单位,具体表现为保险金额。保险金额是保险人在约定的保险事 件发生后,履行赔付或给付的最高责任限额。
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不同点
商业保险
社会保险
举办主体
实施方式
保险公司
自愿
政府有关机构
强制
保费来源
保险金额 目的意义 权利义务
投保人
投保人自定 营利;经济保障 对等
个人、企业和财政
国家统一规定 社会公平 不对等
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2、与政策性保险比较
政策性保险可分为两类,一是社会政策性保险, 即社会保险;另一是经济政策性保险,也就是 政府为实现某项经济政策而举办的保险,如农 业保险、出口信用保险等。经济政策性保险的 对象一般是关系国计民生比较重大的项目。 (1)举办的主体不同 (2)经营目标不同 (3)承保机制不同
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【案例分析】 我国是自然灾害发生最频繁的国家之一,各 种自然灾害发生频率高,波及范围广,不但给人 民的生命财产造成严重的威胁,而且在遭遇重大 自然灾害时,整个国民经济也会受到影响。保险 不仅为遭灾的个人和家庭提供经济补偿,而且保 证了灾害过后社会生产的持续进行,从而起到稳
定国民经济发展的作用。
【启示】
从本案例中我们可以体会到保险的基本职能及其在国民经济
中的作用。
1、保险的基本职能是组织经济补偿和实现保险金的给付。 保险的本质是一种分配关系,它是面临着共同风险的经济单 位和个人为补偿灾害事故或其他约定事件所产生的损失而建 立和使用保险基金而形成的一种分配关系。在灾害事故、意 外事故或约定的事件发生后,通过保险的补偿和给付,企业 可以得到足够的资金,购买劳动资料、劳动对象,支付生产 停顿期间所用的费用,以保证简单再生产的顺利进行。保险
二、保险的概念 保险是“集合具有同类风险的众 多单位或个人,以合理计算分担金 的形式,实现对少数成员因该风险 事故所致经济损失的补偿行为。
三、保险与几个近似概念的比较 1、保险与储蓄
相同之处: 都是以当前的剩余为应付将来不足作准备,都是为了应 付不测之需。 区别:

保险是互助行为,储蓄是自助行为 保险是在约定事件发生时给予经济补偿, 储蓄是自由存取。 保险赔款或给付不确定,而储蓄的支取都 是确定的 保险是转移风险的方式,储蓄不具有转移 风险的功能和性质。
对个人可免除或减轻不幸事故造成的经济损失,保障本人或 家属的物质福利。
【启示】
2、保险也有利于国民经济持续稳定的发展。在现 代社会生产中,灾害和意外事故越来越多。灾害和意外
事故的发生总是会造成生产或经营终止或缩小,也有可 能造成各种间接经济损失,引起一系列不良反应,影响 国民经济计划的执行。由于保险具有经济补偿和给付保 险金的职能,任何单位,只要在平时缴付少量保费,一 旦发生保险责任范围的事故,就可以立即得到保险的经 济补偿,消除因自然灾害和意外事故造成经济损失引起 生产中断的可能,保证国民经济持续稳定地朝着既定的 目标发展。
第二章 保险的性质与职能
教学目的与要求

通过学习,准确认识保险的性质;掌握保 险的职能和作用。

运用金融、经济、财务等知识分析保险的 经济保障性质、社会稳定作用。在此基础 上,进一步增强保险意识,并能自觉运用 保险手段转移风险,实现健康人身、成就 人生和快乐人生的目的。
教学重点和难点

保险的本质 保险的职能和作用
保险是经济社会安全运行的稳定器 保险是金融资源配置的重要中介 保险是经济发展的重要推动力 保险是宏观调控的重要推动力 保险可以作为市场监督的一种重要方式
1、保险在微观经济中的作用 有利于受灾企业及时恢复生产。 有利于企业加强经济核算和风险管理。

有利于均衡个人财务收支
有利于安定人民生活 有利于民事赔偿责任的履行
一审法院认为,保险合同合 法有效。但被盗是由于保险地址 无人看守导致的,该行为属于保 险条款中的除外责任。因此,法 院作出如下判决:驳回工厂的诉 讼请求。一审法院判决后,工厂 不服,遂向上级法院提起上诉。
【案例分析】 本案中,投保人是接受了附加险 条款并了解其内容的,《特约条款》 中的除外责任对被保险人具有法律约 束力。所以,保险公司的拒赔及法院
2、保险在宏观经济中的作用

保障社会再生产顺利进行 促进科技进步 推动商品经济发展 有利于财信收支平衡 扩大对外经济交往等
可以在世界范围内分散风险
稳定国民经济和社会安定 有利于社会(风险、信用、关系、保障)管理
本章思考题:结合案例对保险的功能与作用进行分析
【案情介绍】 1998年盛夏的洪灾使位于洞庭湖畔的安乡县蒙受了建国以来最 大的灾难。从6月份开始,在长江、洞庭湖水的夹击下,该县400公
[案例] 某工厂于2000年1月31日与某保险公司签订财 产保险合同。其后某天,厂值班人员擅自离开工 厂,结果厂内的财产被盗,该厂的财产损失约16 万元。工厂向保险公司索赔,但保险公司拒赔, 其理由是,保险公司的《企业财产保险条款附加 盗窃险特约条款》(以下简称《特约条款》)约 定,“由于保险地址无人看守而发生的被盗窃损 失,保险人不负赔偿责任”。工厂向法院起诉保 险公司,要求其赔偿财产损失。问:保险公司拒 赔是否正确?法院会接受该工厂的诉讼请求吗?


2、保险与救济
相同之处: 是二者都是补偿灾害事故损失的一种社会经济制度。 区别: • • • • 保险是双方合同行为,救济是单 方面施舍行为。 保险赔付额有科学的计算依据,救济则比较随意。 保险赔付基金来源于保险基金,救济来源广泛。 保险具有固定的赔付对象 二者均取决于某种不确定事件发生与否,都是一种侥 幸行为;二者的收支都不相等。 不同之处: • 保险对付风险,而赌博滋生风险 • 保险不允许额外获利,赌博正好相反 • 保险是社会的稳定器,赌博则是社会稳定的破坏器。
第二节 保险的职能和作用
一、保险职能包括基本职能和派生职能。
基本职能有经济补偿和分散风险。
经济补偿:是保险行为内在功能的现 实表现——保险经济活动的外部功能。 分散风险:是处理偶然性风险事故的技 术手段——保险经济活动特有的内在功能。
保险分配关系的发展变化,丰富和发展 了保险关系,推进了保险的职能的变化发展。 低级形态的保险职能有分散风险和补偿损失 职能。而现代保险则具有分散风险、补偿损 失、积蓄基金(资金融通)和监督危险(防 灾减损)派生职能。
里长的防洪大堤就开始处于险情之中。7月24日深夜,洪水撕开了一 段堤防,吞没了三个乡镇,10余万百姓被赶上大堤。直到9月中旬, 洪水才缓慢退去,灾民们回到家园,眼前的景象如同经历了一场战 争,田野失去了绿色,房屋倒塌了百分之六十,其中,安全乡6657 户农户中的6549户的财产都受到了不同程度的损害,重建家园的工 作相当艰难。虽然政府和社会提供了援助,但还远远不够。由于资 金紧缺,寒冬来临时,人们的生活遇到了较大的困难。 安全乡农户曾向平安保险公司投保:1998年4月,由乡保险代办 站为全乡农户代投农村家庭财产保险,每户缴费7.5元,保额为2500 元。1998年12月8日,平安保险公司一次性给付安全乡6549户投保农 户赔款及各种开支费用共计人民币380万元。这笔巨款对正处于冬天 里的因洪灾失去家园的灾民来说,无疑是雪中送炭。
保险制度、保险条款和保险费率上,本案例中保险公司的 《特约条款》的约定(“由于保险地址无人看守而发生的被 盗窃损失,保险人不负赔偿责任”)就是从保险条款保证被 保险人防灾减损的自觉性,增强保险的防灾减损功能。被保
险人在自觉遵守保险条款的同时也在不自觉中起到了防灾减 损的作用。
三、保险的作用

教学内容

保险的性质 保险的职能和作用
一、保险的本质
保险的本质是:在参与平均分担损失补偿的单位或 个人之间形成的一种分配关系。
第一,保险是对国民收入中的一部分后备基金的分配和 再分配活动,属于分配环节。保险分配是价值形式的分配。 第二,保险分配是对经济损失补偿的部分或全部的平均 分摊,体现公平合理原则。 第三,保险是多数人参加的以补偿为目的的联合行为。
【启示】
3、保险还有利于社会的稳定。自然灾害和 意外事故可能给人们带来突然的财产损失和人员 伤亡,突如其来的灾害事故完全有可能使企业生 产和人们生活陷入困境,给社会带来许多不安定 因素。但是,有了保险保障,情况就会发生根本 的变化。保险能在最短的时间里帮助企业恢复生
产,帮助居民重建家园,解除人们在经济上的各 种后顾之忧。这能从根本上稳定企业,稳定家庭, 消除社会不安定因素。
的判决都是正确的。
【启示】
购买保险是投保人分散和转移风险的一种手段,但投保 人切不可在投保后“高枕无忧”,对保险财产不管不顾。减 少灾害和意外事故的发生,避免保险财产损失和人员伤亡, 这是保险人与被保险人的共同利益所在。把防灾减损列为保
险职能,有助于保险人把防灾减损放到一个正确的位置。保 险人为了提高经济效益,减少赔款,增加盈余,必然要与被 保险人共同做好防灾减损工作。防灾减损必须具体地体现在
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