浅论商业银行风险管理文化建设
关于对构建现代商业银行风险管理文化的思考
关于对构建现代商业银行风险管理文化的思考论文关键词：商业风险构建论文摘要：风险管理是商业银行最核心、最本质的内容，是建设商业银行的重要途径，是提高商业银行核心竞争力的重要前提，也是实现可持续发展的迫切需要。
本文对商业银行风险管理文化的内涵、意义、影响构建的主要因素和如何构建商业银行风险管理文化进行了探讨。
现代商业银行追求的价值最大化，从来就不应是简单的最大化收益，而是在其自身风险承受范围之内的合理化收益。
面对频频发生的风险事件，越来越多的银行人已经意识到，商业银行的发展需要建设全面风险管理体系。
风险管理文化作为全面风险管理体系中的重要环节，其先进与否，将对银行的可持续发展产生举足轻重的影响。
把风险管理上升到文化层次，就是要超越目前的风险管理理念，把各种风险管理手段进行一次全面的整合，作为一个整体加以运筹，力求最大限度地发挥员工在风险管理方面的积极性、创造性和智慧，从而追求一种全方位、多角度、综合化的风险管理效果。
l现代商业银行风险管理文化的内涵商业银行风险管理文化是通过在员工中培育、灌输风险意识和在风险管理活动中提炼、形成的集风险理念、风险价值观和风险防范的行为规范于一体的人文文化，主要由知识层面、制度层面和精神层面所组成。
风险管理文化的知识层面是指商业银行在风险管理过程中形成的技术和。
具体来说，它包括商业银行对各种风险的评估能力、辨识能力、在风险一收益上的权衡艺术以及对风险管理模型开发运用的技术能力等，主要内含在商业银行的客户人员、风险控制人员及高级管理层的能力中。
风险管理文化的制度层面是商业银行对经营活动中可能出现的各种风险进行和控制的一整套制度安排，包括内控机制和激励机制。
完整的内控制度由内部组织结构控制、系统要避免出现只重视业务发展，不重视风险的倾向。
风险管理文化的精神层面是商业银行在长期发展过程中形成的全体成员统一于风险管理方向上的思想观念、价值标准、规范和行为方式等精神因素。
作为精神层面的核心，价值观念形态比制度具有更长远的效应。
商业银行合规风险管理文化建设方案
商业银行合规风险管理文化建设方案一、引言合规风险管理在商业银行的发展中起着至关重要的作用。
为了规范银行的运作，确保银行业务的合法合规，商业银行需要建立健全的合规风险管理文化。
本文将提出商业银行合规风险管理文化建设方案，帮助银行建立和完善风险管理文化体系，提高合规风险管理水平。
二、背景分析1. 商业银行合规风险的特点商业银行面临着多种合规风险，包括法律风险、道德风险、经济风险等。
这些风险可能影响到银行的声誉、业务运营以及财务状况，严重时甚至可能导致银行的违规行为。
因此，合规风险管理对于商业银行的可持续发展至关重要。
2. 合规风险管理文化的定义合规风险管理文化是商业银行在全员参与、全员共同努力下所形成的一种内部组织文化。
它是指银行内部员工对合规风险的认识、理解以及对合规风险的预防和控制意识。
合规风险管理文化的建设是商业银行风险管理的基础和前提。
三、商业银行合规风险管理文化建设方案1. 领导层示范作用合规风险管理文化的建设需要领导层起到表率作用。
领导层应加强自身对合规风险的学习和认知，并以身作则，不断提高风险管理意识和风险管理能力。
2. 建立合规风险管理机制商业银行应建立完善的合规风险管理机制，包括合规风险管理部门设置、职责划分、沟通协调机制等。
同时，商业银行应制定明确的合规风险管理政策、制度和流程，确保各项合规风险管理措施得到有效实施。
3. 加强员工培训与教育商业银行应加强员工合规风险管理的培训与教育。
通过定期的合规风险管理培训，提高员工对合规风险的认知水平，增强员工的风险意识和责任意识。
4. 强化合规风险管理宣传商业银行应通过内部宣传媒介、员工交流会议等形式，加强对合规风险管理的宣传和教育。
宣传内容可以包括合规风险管理的重要性、案例分析、相关政策法规等，以提高员工的合规风险认知和防范意识。
5. 建立合规风险管理评估机制商业银行应建立健全的合规风险管理评估机制，定期对合规风险管理的情况进行评估和检查。
关于对商业银行中操作风险的文化建设思考
06
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案例分析与借鉴
国内商业银行操作风险文化建设案例分析
案例一：某大型商业银行操作风险文化建设
案例二：某城市商业银行操作风险事件处置
• 全面风险管理
• 快速响应
• 该银行通过推行全面风险管理理念，将操作风险纳入 全行风险管理的整体框架，强化风险意识，建立健全 风险控制机制。
• 该银行在面对操作风险事件时，迅速启动应急响应机 制，有效遏制风险扩散，同时展开深入调查，及时追 究责任，强化风险防控。
户和社会公众的信任。
操作风险文化建设与商业银行风险管理的关系
• 相互促进：操作风险文化建设与商业银行风险管理之间存在相互促进的关系。 一个健康的风险管理文化能够为银行风险管理提供有力支持，而有效的风险管 理则能够推动风险管理文化的持续发展。
• 共同目标：两者的共同目标是确保银行业务稳健发展，保护客户利益，维护金 融稳定。
操作风险文化建设的意义
提高风险防范能力
通过操作风险文化建设，商业银 行能够增强全员风险防范意识， 进而提高银行整体的风险防范能
力。
强化内部控制
健康的风险管理文化有助于商业 银行建立健全内部控制体系，确 保各项业务在风险可控的范围内
开展。
提升银行声誉
积极防范和应对操作风险，有助 于维护商业银行的声誉，增强客
关于对商业银行中 操作风险的文化建 设思考
contents
目录
• 操作风险概述 • 商业银行操作风险文化建设的必要性 • 当前商业银行操作风险文化建设的现状
与问题 • 加强商业银行操作风险文化建设的对策
建议 • 实施策略与预期成果 • 案例分析与借鉴
01
CATALOGUE
论商业银行信用文化建设与信用风险管理
化能够降低市场参与者 的交易及履约成本 ， 建立 良
性 的市 场竞 争氛 围 ， 减 少 贸易争 端 的发 生 ， 使 企业 获 得“ 超额 利 润”， 并 促 进 社会 经 济 的和 谐 、 健康发展。
商业银行的信用文化是企业文化的一部分 ， 具有全
收 稿 日期 ： ２ ０ １ ３— ０ ３—２ ７
提升 到行 为规 范 、 思维方式 、 处事理念 、 价 值 观 念 等
精 神 境界 ， 是一 种 崇 尚诚 实 守 信 、 自觉 履 约 、 唾 弃失
的传 统 正是 在这 个过 程 中经过 长期 积淀 形成 的优 秀
信行为的意识形态 ， 是推动社会发展 的精神 动力 和
社 会规 范 准则 。在 市 场 经 济 条 件 下 ， 良好 的信 用 文
基金项 目 ： 国家社会科 学基 金 项 目（ １ ２ Ｂ Ｆ Ｘ １ ３ ４ ） ； 教 育部 人 文社 会科 学研 究规 划基金 项 目（ １ ０ Ｙ Ｊ Ａ ８ ２ ０ ０ ２ ４） ； 中 国法 学会
２ ０ １ ２年度部级 法学研 究课题 （ Ｃ Ｌ Ｓ （ ２ ０ １ ２ ） Ｄ １ ７ １ ） ； 河南省政府决策研 究课题 “ 河南投 资 问题研 究” （ ２ ０ １ ２ Ｂ ６ ４ ３ ） 。 作者简 介 ： 郭德香 （ １ ９ ７ ０一） ， 女， 河南辉县 市人 ， 副教授 ， 硕士研究生导 师， 法学博士 ， 主要研 究方向为金 融法。
念进行 评 价 的基 础 上确立 的经营 目标 。经营 理念 的
建立往 往 由领 导 确 定 ， 但 其 实施 却 需 要 全 体 员 工 的 共 同参 与 。“ 管 理层 必须 要 在 市 场 目标 与 风 险 管 理 之间 、 在市 场追 求 与 对 客 户 的服 务 之 间做 出权 衡 安 排” … 。 由此 应 当 确 定 出银 行 的经 营 目标 是 什 么 ：
精选银行风险管理总结【浅谈银行风险管理文化建设】
【摘要】先进的银行风险管理文化不仅有助于促进银行风险管理体系的高效运行，也是中国商业银行适应市场经济发展和提高市场竞争力的需要。
文章通过对风险管理文化的内涵进行阐述，分析当前风险管理文化的存在问题和建设必要性，进而通过理念、行为和物质三个层次提出关于风险管理文化建设的重要措施。
【关键词】银行风险管理文化风险管理文化，是一种兼具精准技术和深刻人文的文化力，包括商业银行风险管理理念、行为和物质三个层次，是银行企业文化建设的重要组成部分。
当今经济局势，注定了正确的风险管理文化将影响银行对于风险管理的价值取向、行为规范和道德水准。
银行风险管理机制是否成熟取决于风险管理文化所依托的理论和实践方法是否科学高效以及其体系建设是否切合实际。
一、银行风险管理文化建设的必要性目前我国银行业在风险管理文化方面处于刚刚起步阶段，无论是在理论还是实践上都不完善，存在一些问题。
例如，不能正确处理银行业务发展和风险管理的关系；形式主义使得员工风险意识薄弱；风险管理文化的技术力量欠缺，缺少高素质的风险管理人才。
这些问题的存在，使得风险管理文化建设变得紧迫而必要。
（一）从根本上保障了银行风险管理目标的实现风险管理文化无时不有、无处不在。
迫切发展的银行业离不开商业银行风险管理文化体系的建设和强化，这不仅是银行业务获得迅猛稳健业务发展的必然要求，更是进一步加强银行的员工凝聚力、行业竞争力的总和要求。
（二）从文化上支撑了银行政策的实施风险管理文化支撑了银行的政策实施和解决现实问题。
风险管理文化发展不断为银行风险管理提供新的视角和思维，银行必须强化风险管理，改善管理方式，实现企业文化创新。
这需要构建一套兼具当代社会时代特征和当前银行特色的能够被银行全体成员所认可的风险管理文化。
当然，这需要有一个核心价值观来作为其主导，通过这个文化体系的构建为银行各项政策的施行铺平思想上的道路，减少抵抗及不认同的现象。
二、银行风险管理文化建设的三个层次对于风险管理文化来说，由物质、行为和理念文化三个层次组成。
商业银行风险文化理念心得
商业银行风险文化理念心得商业银行风险文化理念是银行为了管理和控制风险而形成的一种思维方式和价值观念。
在商业银行的运营中，风险是无法避免的，但是通过正确的风险管理和控制风险的文化理念，可以降低银行的风险暴露以及发生的概率，保护银行资产和客户利益。
首先，商业银行风险文化理念强调风险管理的全员参与。
在银行中，每个员工都有可能对风险有着直接或间接的影响。
因此，每个员工都应该对风险管理有基本的认知和了解。
银行应该通过培训和教育，加强员工对风险的认识和理解，提高风险意识，使每个员工都能主动参与到风险管理中，共同为银行的风险管理贡献力量。
其次，商业银行风险文化理念强调风险管理的透明度和问责制。
透明度是风险管理的基础，只有风险暴露得越早，才能更及时地进行干预和控制。
银行应该建立起一个完善的风险管理框架，包括明确的风险管理责任分工、风险管理制度和流程以及风险报告和沟通机制。
同时，在风险管理过程中，应该明确个人和机构的责任，制定相应的激励和惩罚机制，以保证风险的合理控制。
最后，商业银行风险文化理念强调持续的改进和学习。
风险环境是不断变化的，银行必须不断学习和适应新的风险挑战。
银行应该建立起一个学习型组织，鼓励员工不断地学习和创新，在实践中总结经验，修正错误，不断完善风险管理的方法和手段。
同时，银行应该与外部专家和监管机构保持密切的合作和交流，及时获取行业最新的风险信息和监管要求，以便能够更好地应对风险。
总的来说，商业银行风险文化理念是一个与风险管理紧密相关的思维方式和价值观念。
它要求全员参与，强调透明度和问责制，以及持续的学习和改进。
只有在正确的风险文化理念的指导下，商业银行才能更好地管理和控制风险，保护银行资产和客户利益。
因此，商业银行应该高度重视风险文化的建设，不断完善和创新，以适应不断变化的风险环境。
浅谈我国商业银行风险管理文化
前提 。
２风险管理文化 的重要性。 由于风险管理 文化具 有的渗透性 、 ． 一致 性、 激励性和延续性等特性 ， 刻地影响着银行员工的风险态 度、 险反 深 风 应ｆ 风险信息反馈模式） 为模式 ， 、 行 从而影响着商业银行风险管理 的经营 卜绩效。可 以说 ， ｊ 如果没有为所有员 广泛认可并愿意 自觉遵守 的风险 管理文化 ． 那么商业银行的一切风险 管理技 术无论是多么地先进 ， 风险 管理 、 内部控制制度多么地完善 ． 都将是徒劳无功 的。 随着 全 球 金 融 的大 力 发 展 ， 们要 认 识 到 树 立 科 学 的风 险管 理 理 念 我 和营造浓厚 的风险文化对我国商业银行发 展的重要性。 现代商业银行风 险管理文化的核心理念是 只有控制风险 、 降低风险才能增加收益 。风险 管理义化不仅能使银行全体人员具有一致 的共 同行为 目标 ， 而且还关系 到商业银行长期的生存 与发展。 先进的风险管理文化有助于完善银行的 公 司治理 ， 强 部 门 的风 险 管 理 意识 ， 高 全 体 员 Ｅ的风 险 控 制 能 力 ， 增 提 从 而促进银行风险管理体系的高效运行 。 二 、 行 业 目前 存 在 的 主 要 问题 银 随着新 巴塞尔资本协议的颁布， 全球银行业进 入了全面风险管理时 代， 风险管理文化发挥 的重要性作用逐渐增强 ， 目前我国银行业在风 但 险管理文化方面还有待提高 ， 主要面临着如下问题 ： １ ． 不能正确看待银行、 务发展和风险管理的关系。在以往的很长一 段 时间里 ，扩大业 务发展成为衡量一个银行经营管理好坏的重要标准 。 所以． 一些商业银行 的领导片面轩 、 盲目地追求银行业 务的快速发展 ， 以 此作 为自己在职在位的业绩 ．严重地忽视 了对相 关业务 的风险控制 ， 为 以后风险事件的发生埋下 ｒ巨大的隐患 。 也有 的银行过分强调对风险的 控制与管理 ． 畏手畏脚 ， 错误地认 为通过少发展经营业 务来逃避风险 ， 以 求 达到降低风险的 目的 ：根本没有深刻理解风险管理 的内涵 ， 严重地阻 碍 ｌ商业银行发展 的脚步 ： ｒ
对商业银行风险管理文化的探析
对商业银行风险管理文化的探析论文关键词：商业风险论文摘要：风险管理文化是商业银行的重要组成部分，先进的风险管理文化有助于促进银行风险管理体系的高效运行。
国有商业银行在银行业务发展与风险管理的关系、金员风险管理意识、风险管理的制度、方法、技术、人才队伍等方面还存在一些问题。
1．商业银行风险管理文化的内涵不知从几何时，“企业文化”这个词语变得非常时尚，以前国内企业关心的是业绩管理和绩效考核的问题，而现在则越来越重视企业文化的建设。
几业绩辉煌的企业，企业文化的作用都十分明显，世界5OO强出类拔萃的根本原因，与它们不断丰富和发展的优秀企业文化所产生的“文化串产力”分开。
商业银行为了实现盈利*与安全*的统一，其经营与发展需要有卓越的企业文化做后盾。
风险是随着商业银行产生而产生的，银行作为经营货*的特殊企业，决定了业务的每个环节都具有风险，而且风险发生的可能*远远高于其它行业，凼此风险控制和管理对于商业银行来说其意义更为重大，应贯穿于业务发展的每一个过程，商业银行必须形成良好的风险管理文化氛围所谓风险管理文化是商业银行企业文化的重要组成部分，占有十分重要的地位。
它是通过行动或文字的呈现，使银行管理者和员工对银行业的风险特征都有比较充分的认识，并以他们的能力、诚信和职业来控制、管理风险，将风险管理作为一个动态过稃融入银行的经营管理中。
2．商业银行构建风险管理文化的主要问题树立科学的风险管理理念和营造浓厚的风险文化至关重要。
风险管理文化关系到银行的生存和发展，只有控制风险才能增加收益，这是风险管理文化的核念。
先进的风险管理文化有助于完善银行的公司治理，增强部门的风险管理意识，提高全体员工的风险控制能力，从而促进银行风险管理体系的高效运行。
虽然国有商业银行已经意识到风险管理的重要*，但是却仍未培养出健康的风险管理文化，这已不能适应新时期业务的高速发展、风险复杂的需要，突出地表现为：。
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的共 识 ， 充分地 贯彻执行 已有 的风险控制 制度 ， 决定 了 也
一
因此，为适应 日益复杂的外部金融环境 、不断发展的新
兴 业 务规 模 ，亟需 在 加强 风 险管 理 制度 建设 同 时 ，进 一 步加 快银行 内部整体 风 险管理文化 理念 的建设 与培育 。
三、如何培 育商 业银行风 险管理 文化
由原来从 事公 司信贷等 传统业务 的风 险管理人员兼顾 。 “ 几个 ‘ ’管着一群 ‘ 不算太 内行的内行 人 ’的 外行 也 、 风 险管 理” 一 句调侃 ，或许 有些偏激 ，但也多少道 出了一 ，
些 目前 国内银行对 于金 融市场等新兴业务风 险管理 的现状。
强并 完 善 风险 管理 制度 建设 的同 时 ，亟 需倡 导 银行 的风 险管理 文化 的建 设与培 育 。
金 融 视 角 Ｍｏｅ Ａ ｃｕ ｌ ｇ ｄ ｍ ｃｏ ｎｉ ｎ
商
行
管
蓬
叶 斌
（ 中国建设 银行上 海市 分行 ２ ０ ２ ０ １０）
在银 行 以金融 市 场业 务 、投 资银行 业 务 为代表 的新 兴业 务 比重逐 步 加大 ，创新 产 品 日益 丰 富 ，金 融风 险 控 一 步 加
一
银 行 风 险 管理 部 门 由于 缺乏 必 要 的 专业 人 才 配 备 、 制度 依 据 、计 量技 术支 持 等各 种原 因 ，对 于此类 业务 的 风 险管 理或 流 于形 式 、疏 于管 理 ，或者 出现 过 于严苛 而 妨碍业 务正常发 展 的现 象 。
银 行 的业务 部门，在 风险控 制的责任 认定 上 ， 往往 认 为风险 是 风险 管理 部 门的事 情 ， 与业 务 部 门关 联 度不 强。
杂 的。 国 内商业 银行 的风 险管 理文 化构 建 初期 ，就 需要 通过 制 度建 设 ，并通 过 一定 管 理手 段 （ 比如正 向 、负 向 奖惩激 励等 ） 强化整 个银行 对于 风险管 理的行 为文化 ， 来
进 而 迅 速 地 确立 并 形 成 全行 风 险管 理 文化 中最 基本 的 、 框架 性 的文化理 念 、价值 取 向。
重在不良贷款的监测分析和风险资产的保全处置上 ， 部分 银 行 的信贷 业 务风 险管 理 理念 还 尚处 在从 “ 贷损 失 管 信
理 ”向 “ 信贷过 程管理 ”的逐步 过渡 的阶段 。 由于金 融市 场等 新 兴业 务在 国 内大 部分 银行 内部 的
１银行 风 险管 理 是银 行 经营 完成 价值 增值 的重要 组 ．
一
味注重追 求业 务发 展规模 ，追求产 品创新 ， 而忽 略对于 整 体风 险 管理 文 化理 念 的缺失 或 偏差 ，难 免会 导致
常态业务 的持续性风险计量 以及创新产品的产品风 险评估 。 金 融市 场 等新 兴业 务 的风 险管 理边 缘 化 ，内部 对 于风 险 管理 的 必要 性 整体 认 知程 度较 低 ，进 而使得 银行 管 理决 策层 缺 乏对 于上 述 业务 风 险收 益评 估 、风 险计 量 的数据 以及 分 析 ，使 得 风 险管 理政 策 、相关 业 务发 展都 容 易 出 现较 大 波 动 ，或 因噎 废 食 ，或 出 现较 大 的系 统性 风 险 。
其是 一些 挂 钩境外 各 类金 融 指数 的衍 生产 品 ） 新兴 业 等
务 产 品 ，所 面临 的风 险将 是集 市 场风 险 、信 用风 险 、操 作 风险 、声 誉风 险等为一体 的综合性 风险 ， 险控制 、计 风 量 、评 估 的方 法变 得更 为 复杂 ，风 险决 策 与控 制也 变 得 更 具挑 战性 。 而 目前 国 内银 行 的主 要风 险 管理 工作 还 侧
旦 出现 了例 外情 况 时 ，管 理层 如何 在 风 险控制 与超 额 二 、中国银行 业加快完整风 险管理文化 建设的必要性 相对 于传 统 的人 民币存 贷业 务 ，金 融市 场业 务 （ 尤
收益 间作 出正 确果敢 的取舍 与决 策 。
银 行风 险 管理 文化 的培 育 构成 过程 将 会是 漫长 而复
个 动态过程融 人银行 的 日常经 营管理 中 。 风 险管 理 文化 是 有 效风 险 管理 体 系 的灵 魂 ， 是整 个
银行风 险管理体 系 中的 “ 软实力 ”的体现 ， 银行倡 导的风 险管 理文化 ， 映 了银 行 的业 务发展 战 略 ， 险偏好 ， 反 风 决 定 了前 台业务 部 门 、风 险 控制 部 门之 间 日常 的控 制沟 通 关 系是 否顺 畅 ，是 否能 够 在重 大 的风 险 问题上 达成 基 本
心竞 争力 、利 润最 大化的 主要来源 ， 它应该被看 作是为产 生利润 而承担 的业务 活动风 险中不 可分 割 的一 部分 。 因此 ，必 须要 强 化整 个银 行 员工 对 风险 管理 认识 的 文化导 向 ， 变以往对 风险 管理 的偏 见 ， 改 赋予 风 险管 理 以
成 部 分 ，关 系到银 行 的生 存 和发 展 。在 银 行业 平均 利 润
率不 断降低 的大环 境下 ， 效的风 险管理与递 增 的规模效 高
益 、有效 的风 险评 估 与不 断 的产 品创 新 ，是保 障银 行核
整体 认 知程 度相 对较 低 ，银行 内部风 险 管理 人员 中具 有
上述 从 业 经验 背景 、有 丰 富专业 知识 的人 员 相对 缺 乏 。
一
、
商业银行风 险管理 文化 内涵
所谓 风 险管理 文 化是 商业 银 行企 业 文化 的重 要组 成
部 分 ， 银行 员 工广 泛认 同的管 理 理 念 。它 通 过行 动 或 是
文 字 的呈 现 ，使银 行各 个 管理 层 和基 层员 工对 银行 业 的 风 险特征 都有 比较充 分的认 知和 了解 ，并 以他 们 的能力 、 诚 信和职 业道德 ，主 动地愿 意通过 创建 制度 、执行制 度 、 完 善流 程控 制 制度 等行 为 来管 理 风险 ，将 风险 管理 作 为