第二代支付系统新功能简介
网上支付跨行清算系统-接入方式
网上支付跨行清算系统一、简介（功能强大）目前，网上银行已成为各家商业银行提供金融服务的重要平台，客户可以方便地进行转账汇款、网络购物、网上缴费、投资理财等多种支付活动。
但是，现有的网上跨行支付属于银行间（或银行与非银行清算组织间）的协议行为，当收付款人不在同一家银行开户时，支付指令的跨行清算通过多个系统间传输或转换，有些处理环节还需商业银行业务人员手工干预，业务处理时间较长，客户也不能及时了解支付业务的处理结果。
为提高网上支付的跨行清算效率，提升商业银行网银服务水平，更好地履行中央银行的支付清算职责，人民银行决定建设网上支付跨行清算系统。
网上支付跨行清算系统是人民银行继大、小额支付系统后建设的又一人民币跨行支付系统。
系统将主要处理客户通过在线方式提交的零售业务，包括支付业务和跨行账户信息查询业务等。
系统实行7×24小时连续运行，业务处理采用实时传输及回应机制，客户在线发起业务后可以及时了解业务的最终处理结果。
通过建设网上支付跨行清算系统，将有效支持商业银行提升网上银行服务水平，并促进电子商务的快速发展。
网上支付跨行清算系统具有以下业务功能：处理网银贷记业务，网银借记业务，第三方贷记业务，跨行账户信息查询业务。
其业务运行模式与小额支付系统相似：运行时序为7×24小时连续运行，采取定场次清算的模式，设置贷记业务金额上限，与大额支付系统共享同一个清算账户等等。
从业务管理方面来讲，网上支付跨行清算系统是小额支付系统在网上支付方面的延伸，从系统管理方面来讲，网上支付跨行清算系统是与大、小额支付系统并行的人民币跨行清算系统。
网上支付跨行清算系统投入使用后，将实现网银跨行支付的直通式处理，满足网银用户全天候的支付需求，有效支持电子商务的发展。
支持符合条件的非银行支付服务组织接入，为其业务发展和创新提供公共清算平台。
二、发展背景（大势所趋）近年来，网上银行已成为商业银行经营转型和拓展市场的重要渠道，在其业务发展战略中占有举足轻重的位置。
1.第二代支付系统报文交换标准(概述)
J023 质押/授信额度分配管理
76.
J024 授信额度分配管理
77.
J025 净借记限额查询
78.
J026 净借记限额可用额度预警设
置
业务管理类业务（K）
79.
K100 业务查询
80.
K101 业务查复
81.
K104 业务退回申请
82.
K105 业务退回应答
83. 84. 85. 86. 87. 88. 89. 90. 91. 92. 93.
如下：
X XXX
(1)
(2)
说明：
（1）业务性质编码。
A 普通贷记业务；
B 普通借记业务；
C 实时贷记业务；
D 实时借记业务；
E 定期贷记业务；
F 定期借记业务；
G 即时转账业务；
H 资金清算类业务；
J 清算账户及流动性管理类业务；
K 业务管理类业务；
M 信息业务；
（2）业务序号：相同业务性质的各种业务按顺序编号。
5. 根报文域 报文使用XML文档标准，该文档的根节点称为根报文域，标 签固定为<Document/>。
6. 报文子域 对于分级的报文域，较低级的域称作报文子域，使用XML标 签界定，位于较高级报文域的XML标签内部。 1.2 业务标准
1.2.1 字符集和编码 报文采用Unicode字符集，UTF-8编码方式。
共16位长度。例如2010020200000001。
1.2.9 端到端标识号
端到端标识号用来在业务受理机构内部区分客户业务的唯
一标识，由不超过35位数字或字母组成，并在客户发起业务
委托时，由业务受理机构产生。
1.2.10 业务类型编码
二代支付系统报文解读 -回复
二代支付系统报文解读-回复如何解读二代支付系统报文。
二代支付系统是一种用于电子支付的系统，通过网络进行支付交易。
在这个系统中，报文是用来传输支付信息的主要工具。
了解如何解读二代支付系统报文对于理解支付流程和确保交易的安全性非常重要。
本文将一步一步回答如何解读二代支付系统报文。
首先，我们需要了解二代支付系统报文的基本结构。
二代支付系统报文通常由多个字段组成，每个字段都有特定的含义和格式。
报文的结构以及字段的定义通常可以在系统文档或技术规范中找到。
一般来说，二代支付系统报文包含了交易的发起和应答信息，包括交易金额、交易类型、交易状态、商户号、终端号等。
接下来，我们可以通过查看报文的字段来获取更详细的信息。
例如，报文中的交易类型字段可以告诉我们这是一笔消费、退款还是其他类型的交易。
交易金额字段可以告诉我们交易的具体金额。
商户号和终端号字段可以告诉我们交易由哪个商户发起，以及使用了哪个终端设备进行支付。
在解读二代支付系统报文时，我们还需要考虑字段的编码和格式。
常见的编码格式包括ASCII码、UTF-8等。
在解读报文时，我们需要根据报文规范来确定字段的编码格式，并使用相应的解码工具将字段转换成可读的文本。
此外，我们还需要关注报文中的安全字段。
在二代支付系统中，为了确保交易的安全性，报文通常会包含一些安全相关的字段，如签名、校验值等。
这些字段用于验证报文的完整性和真实性，防止报文在传输过程中被篡改或冒充。
解读这些安全字段可以帮助我们确认报文的合法性和防范潜在的风险。
最后，对于初学者来说，理解二代支付系统报文可能会有一定的难度。
因此，学习和研究报文规范是非常重要的。
可以通过阅读相关的技术文档、参考实际的报文示例以及参与培训课程来提升对二代支付系统报文的解读能力。
此外，与其他从业人员进行交流和讨论，分享经验和技巧也是获取解读报文经验的有效途径。
总之，二代支付系统报文是进行电子支付交易的核心工具。
通过逐步了解和解读报文的结构、字段含义、编码格式以及安全字段，我们可以更好地理解支付流程，确保交易的准确性和安全性。
5.第二代支付系统报文交换标准(公共控制系统分册)V1.4
第二代支付系统报文交换标准【公共控制系统分册】（版本1.4）中国人民银行科技司2012年11月目录修改记录 (1)1报文清单及概要 (7)1.1报文清单 (7)1.2数据类型 (8)2第二代支付系统报文（XML格式） (9)2.1（复用IBPS）自由格式报文<CCMS.303.001.02> (9)2.2（复用IBPS、复用ISO20022报文）业务撤销申请报文<CCMS.307.001.02> (13)2.3（复用IBPS、复用ISO20022报文）业务撤销应答报文<CCMS.308.001.02> (17)2.4通用非签名信息业务报文<CCMS.310.001.01> (20)2.5通用非签名信息业务应答报文<CCMS.311.001.01> (25)2.6通用签名信息业务报文<CCMS.312.001.01> (27)2.7通用签名信息业务应答报文<CCMS.313.001.01> (32)2.8业务查询报文<CCMS.314.001.01> (34)2.9业务查复报文<CCMS.315.001.01> (39)2.10（复用ISO20022报文）业务状态查询申请报文<CCMS.316.001.01> (41)2.11（复用ISO20022报文）业务状态查询应答报文<CCMS.317.001.01> (47)2.12（复用ISO20022报文）业务退回申请报文<CCMS.318.001.01> (51)2.13（复用ISO20022报文）业务退回应答报文<CCMS.319.001.01> (58)2.14（复用IBPS）系统状态变更通知报文<CCMS.801.001.02> (62)2.15（复用IBPS）参与机构状态变更通知报文<CCMS.803.001.02> (66)2.16（复用IBPS）登录/退出申请报文<CCMS.805.001.02> (68)2.17（复用IBPS）登录/退出应答报文<CCMS.806.001.02> (70)2.18（复用IBPS）强制离线通知报文<CCMS.807.001.02> (72)2.19（复用IBPS）停启运通知报文<CCMS.809.001.02> (73)2.20ACS专用时间结束通知报文<CCMS.811.001.01> (76)2.21（复用IBPS）通用处理确认报文<CCMS.900.001.02> (78)2.22（复用IBPS）数字证书绑定通知报文<CCMS.903.001.02> (80)2.23业务种类与类型管理报文<CCMS.906.001.01> (83)2.24（复用IBPS）系统参数变更通知报文<CCMS.907.001.02> (85)2.25（复用IBPS）报文丢弃通知报文<CCMS.911.001.02> (95)2.26CIS代理行变更通知报文<CCMS.913.001.01> (97)2.27业务权限变更通知报文<CCMS.915.001.01> (99)2.28行名行号变更通知报文<CCMS.916.001.01> (106)2.29基础数据变更通知报文<CCMS.917.001.01> (110)2.30数字证书下载申请报文<CCMS.919.001.01> (113)2.31数字证书下载应答报文<CCMS.921.001.01> (116)2.32业务金额上限下发报文<CCMS.926.001.01> (118)2.33（复用IBPS）通信级确认报文<CCMS.990.001.02> (121)2.34探测请求报文<CCMS.991.001.01> (123)2.35探测回应报文<CCMS.992.001.01> (126)3业务组件 (128)3.1期数信息<N B I NF> (128)修改记录1报文清单及概要1.1报文清单第二代支付系统报文格式标准（公共控制系统分册）1.2数据类型中国人民银行科技司第8页2第二代支付系统报文（XML格式）2.1（复用IBPS）自由格式报文<ccms.303.001.02>2.1.1报文功能参与机构之间或参与机构与CNAPS2节点之间用于业务通知、联络等事项的信息类业务报文。
4.第二代支付系统报文交换标准(清算账户系统分册)
内部资料，注意保管第二代支付系统报文交换标准【清算账户系统分册】（版本1.5.0）中国人民银行清算总中心2019年12月注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除目录修改记录 (4)1报文清单及概要 (11)1.1报文清单 (11)1.2数据类型 (12)2第二代支付系统报文（XML格式） (13)2.1（复用ISO20022报文）净借记限额查询申请报文<NETS.350.001.01> (13)2.2净借记限额查询应答报文<NETS.351.001.01> (15)2.3净借记限额质押/授信额度分配管理报文<NETS.353.001.01> (17)2.4净借记限额可用额度预警值设置报文<NETS.354.001.01> (22)2.5（复用ISO20022报文）净借记限额可用额度预警通知报文<NETS.355.001.01>252.6净借记限额管理通知报文<NETS.356.001.01> (29)2.7质押融资管理报文<SAPS.357.001.01> (35)2.8人工质押融资申请报文<SAPS.358.001.01> (39)2.9融资需要通知报文<SAPS.359.001.01> (42)2.10（复用ISO20022报文）筹措资金通知报文<SAPS.360.001.01> (43)2.11清算账户余额警戒值设置申请报文<SAPS.361.001.01> (46)2.12余额告警通知报文<SAPS.362.001.01> (49)2.13清算排队查询申请报文<SAPS.363.001.01> (52)2.14清算排队查询应答报文<SAPS.364.001.01> (55)2.15清算排队管理申请报文<SAPS.365.001.01> (58)2.16清算账户信息查询申请报文<SAPS.366.001.01> (62)2.17清算账户信息查询应答报文<SAPS.367.001.01> (67)2.18清算账户信息查询申请报文(02版)<SAPS.366.001.02> (69)2.19清算账户信息查询应答报文(02版)<SAPS.367.001.02> (73)2.20清算账户信息查询申请报文(03版)<SAPS.366.001.03> (76)2.21清算账户信息查询应答报文(03版)<SAPS.367.001.03> (80)2.22开户单位全面流动性查询报文<SAPS.368.001.01> (83)2.23开户单位全面流动性应答报文<SAPS.369.001.01> (91)2.24清算账户开户申请报文<SAPS.370.001.01> (95)2.25清算账户维护申请报文<SAPS.371.001.01> (99)2.26账户管理通知报文<SAPS.372.001.01> (105)2.27清算账户资金池管理报文<SAPS.373.001.01> (111)2.28清算账户自动拆借管理申请报文<SAPS.374.001.01> (114)2.29清算账户自动拆借管理应答报文<SAPS.375.001.01> (125)2.30（复用ISO20022报文）净借记限额圈存资金调增报文<NETS.376.001.01> (126)2.31（复用ISO20022报文）净借记限额圈存资金调减报文<NETS.377.001.01> (129)2.32质押融资债券调整通知报文<SAPS.378.001.01> (132)2.33（复用ISO20022报文）轧差排队查询申请报文<NETS.405.001.01> (136)2.34轧差排队查询应答报文<NETS.406.001.01> (138)2.35轧差排队管理申请报文<NETS.407.001.01> (140)2.36（复用IBPS、复用ISO20022报文）小额/网银净额清算通知报文<SAPS.603.001.02> (142)2.37清算回执报文<SAPS.604.001.01> (147)2.38清算账户记账通知报文<SAPS.606.001.01> (148)2.39（复用ISO20022报文）日间透支计息扣款通知报文<SAPS.607.001.01> (150)2.40计费与返还清单报文<PBCS.608.001.01> (154)2.41同城净额清算查询申请报文<SAPS.609.001.01> (157)2.42同城净额清算查询应答报文<SAPS.610.001.01> (159)2.43同城轧差净额清算业务报文<SAPS.611.001.01> (161)2.44单边业务报文<SAPS.612.001.01> (165)2.45错账冲正业务报文<SAPS.613.001.01> (168)2.46资金池/自动拆借管理查询申请报文<SAPS.614.001.01> (172)2.47资金池/自动拆借管理查询应答报文<SAPS.615.001.01> (174)2.48非本日轧差净额清单下发报文<SAPS.616.001.01> (176)2.49轧差净额查询请求报文<NETS.617.001.01> (179)2.50轧差净额查询应答报文<NETS.618.001.01> (182)2.51ECDS计费清单报文<SAPS.619.001.01> (184)2.52人民银行清算业务汇总核对报文<SAPS.730.001.01> (185)2.53人民银行清算业务明细核对申请报文<SAPS.731.001.01> (188)2.54人民银行清算业务明细核对报文<SAPS.732.001.01> (192)2.55人民银行（国库）日终账务数据下载报文<SAPS.733.001.01> (195)2.56人民银行（国库）年终账户账务数据下载报文<SAPS.734.001.01> (200)2.57账户账务明细下载报文<SAPS.735.001.01> (201)2.58清算账户日报表下载报文<SAPS.736.001.01> (205)2.59核对余额及工作日申请报文<SAPS.737.001.01> (207)2.60核对余额及工作日应答报文<SAPS.738.001.01> (210)2.61人民银行清算业务预对账报文<SAPS.739.001.01> (211)2.62ABS账户归并申请报文<SAPS.740.001.01> (216)2.63人民银行清算业务对账申请报文<SAPS.741.001.01> (218)2.64日间透支信息报文<SAPS.742.001.01> (221)修改记录101报文清单及概要1.1报文清单111.2数据类型122第二代支付系统报文（XML格式）2.1（复用ISO20022报文）净借记限额查询申请报文<nets.350.001.01>2.1.1报文功能商业银行通过此报文查询自身净借记限额信息。
农信银二代制度资料
◆系统运行的稳定性 在现有的基础上，进一步减少二代系统的停机时间，降低故障率，避免因系 统运行不稳定影响客户资金使用。 ◆系统处理的准确性 进一步减少二代系统内部逻辑错误，保证业务信息和数据处理的准确性，减 少需要人工干预的业务环节。 ◆业务处理的规范性 进一步规范二代系统业务处理流程，保证业务逻辑连续、严谨，避免因系统 漏洞导致业务错误和资金风险。
1、《农信银支付清算系统入网机构电子汇兑资金清算业务管理暂行办法》 2、《农信银支付清算系统入网机构电子汇兑业务操作规程》 3、《农信银支付清算系统入网机构银行汇票资金清算业务管理暂行办法》 4、《农信银支付清算系统入网机构银行汇票业务操作规程》 5、《农信银支付清算系统入网机构个人账户通存通兑资金清算业务管理 暂行办法》 6、《农信银支付清算系统入网机构个人账户通存通兑业务操作规程》 7、《农信银支付清算系统入网机构个人账户通存通兑业务差错处理管理 暂行办法》 8、《农信银支付清算系统入网机构个人账户通存通兑业务差错处理操作 规程》
4/26/2019
三、农信银通存通兑差错业务处理流程
◆错账处理
(一）客观因素导致的错账处理 第一，对于受理行发起的通兑业务，受理行未清算，我社核心系统 清算成功，形成差错业务。自治区联社资金营运中心通过系统冲销 该差错业务，使业务状态与受理行业务状态一致。不需网点处理。 第二，对于受理行发起的通存业务，受理行清算成功，我社核心系 统未清算，形成差错业务。自治区联社资金营运中心通过系统做补 账处理，使业务状态与受理行业务状态一致。不需网点处理。
（三）查询行对本行接收或发出的支付业务有疑问或 受理客户的查询事项，需要对业务要素进行查询的，应按 规定的查询查复格式，向查复行发送查询信息，并打印查 询书。 （四）查复行收到查询信息，打印查询书，业务人员确 认。
二代小额支付系统
二代支付清算系痛葱鲁
4. 支付服务组织多样化发展，需要功能 更完善的公共支付清算平台
北京安宁盈科软件系统技术有限公司
二代支付系统整体架构
中国支付清算发展现状
• 支付清算法规制度 建成E的v这al些ua法ti律on、o法n规ly和. 规章制度
eated with Asp有os效e.地Sl规id范es了f支or付.业NE务T参3与.5各C方l的ie行nt Profile 5.2.0 Copy为ri，gh维t护20了0各4-参2与01方1的A合sp法o权se益P，ty对Ltd.
北京安宁盈科软件系统技术有限公司
二代支付系统整体架构
总体目标
•立足第一代支付系统的成功经验，引入先进 的支付清算管理理念和技术，
•进一步丰富系Ev统al功ua能ti，on提on高ly清. 算效率，拓宽 eated wit服h A务s范po围se，.S加lid强es运f行or监.N控E，T 完3.5善C灾li备en系t P统ro，file 5.2.0
支持银行本票的兑 付
eated with A支s票pose.Slid用e于s全国f范o围r内.的N商业E和个T人消3费.性5支付Client Profile 支持支票截留业务 5.2.0
借记支付 Co旅p行支y票right 20未0来提4供-给2个0人1用于1异地A旅s行p时的o消s费e性支P付ty Ltd.
北京安宁盈科软件系统技术有限公司
二代支付系统整体架构
第
中国银联 银行卡跨行
三
支付系统
方
大额支付系统
小额支付系统
全国支票影像 交换系统
境内外币 支付系统
中央国债登记
金
结算公司
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第二代支付系统新功能简介
在我国社会经济快速发展、金融改革持续深入、金融市场日臻完善、支付方式不断创新的新形势下，人民银行立足于第一代支付系统的成功经验，于2013年10月8日，正式在全国范围内成功将第二代支付系统推广上线。
我行二代支付系统于2014年9月20日正式上线。
（一）灵活的接入与清算模式
第二代支付系统为适应银行机构内部数据“大集中”的管理模式，在继承了第一代支付系统“多点接入、多点清算”的基础上，为银行机构开发出了“一点接入、一点清算”模式与“一点接入，多点清算模式”。
银行机构仅需通过一台前置机即可一点接入CCPC，符合条件的还可直接一点接入NPC，通过公共信息传输平台，将支付业务信息清分，分别提交给各应用处理系统，并结合自身实际选择一个或多个清算账户完成资金清算，实现信息传输与业务处理相分离，从而加强了内部的数据集中管理，减少银行机构的系统建设成本和运行管理成本，同时在“一点清算”模式下，能够大幅减少银行机构在人民银行开立的清算账户数量，减少备付金，提高资金使用效率。
（二）完善的流动性管理模式
第二代支付系统在保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，为进一步强化银行机构的流动性管理，提高金融服务质量，新增了四种流动性管理工具：一是大额清算排队业务撮合功能。
如果支付系统中有两个或两个以上直接参与者因清算账户头寸不足，导致清算业务排队，支付系统将按照预设的撮合策略手工或自动开启多边撮合功能，并将撮合成功的清算排队业务提交清算账户管理系统（SAPS）处理。
二是“资金池”管理功能。
针对采用“多点清算”模式的银行机构，第二代支付系统提供了“资金池”功能，即根据法人机构授权，系统将其在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机构清算账户自动调拨资金完成资金清算。
三是日终自动拆借功能。
第二代支付系统的参与者之间可预先签订拆借协议并在系统中存储，当支付系统清算窗口预关闭时，如协议一方的参与者清算账户余额不足支付，则日终自动拆借功能自动启用，系统将从其协议另一方清算账户拆入资金，完成排队业务的资金清算。
四是“一揽子”流动性实时查询功能。
采用“多点清算”模式的参与者法人机构可查询当日所有分支机构的清算账户及其在人民银行非清算账户的相关信息，参与者的分支机构可查询自身的清算账户及其在人民银行的非清算账户相关信息。
（三）创新的网上跨行清算模式
第二代支付系统针对新兴支付方式的不断创新，跨行零售支付业务的不断增加，建立了能够实现各行间网银互联互通的“网上支付跨行清算系统”，大幅提升网银客户服务效率与质量，同时支持主动贷记、主动借记、跨行账户查询、跨行支付签约等功能，提高了跨行网银支付的清算效率。