阳光财险核保体系建设
保险行业核保核赔部介绍
保险行业核保核赔部介绍在保险行业中，核保核赔部门是非常重要的一个部门，负责核保和核赔的工作。
核保（Underwriting）是指保险公司对投保人提出的保险申请进行审查和决策的过程。
核赔（Claims Settlement）则是指保险公司根据保险合同的约定对保险理赔进行审核和理赔的过程。
下面将介绍保险行业核保核赔部门的工作职责和流程，并探讨一些常见的核保和核赔策略。
一、核保部门的工作职责和流程核保部门是保险公司内部的关键部门，它的主要职责是根据保险公司的战略方向和风险偏好，对客户的保险申请进行评估和决策。
核保部门需根据投保人提供的信息、保险产品的要求和公司的风险控制政策，来确定是否接受该保单，并决定保费的定价和承保的条款。
核保的流程一般包括以下几个步骤：1. 收集资料：核保人员需要收集投保人提供的资料，如个人信息、财务状况、职业和健康状况等。
2. 评估风险：核保人员会根据收集到的资料分析客户的风险，包括人寿保险的寿命预期、健康状况等方面的风险评估。
3. 决策承保：核保人员会根据风险评估的结果决定是否承保，以及承保的条件、条款和保费。
4. 与销售员沟通：核保人员需要与销售人员进行沟通，了解销售员对客户的评估，以便综合考虑销售员和核保人员的意见。
5. 文档管理：核保人员需要对核保过程中产生的文件和相关资料进行管理和归档。
二、核赔部门的工作职责和流程核赔部门是保险公司理赔工作的重要环节，它的主要职责是根据保险合同的约定和理赔规定，对客户的保险理赔进行审核和理赔。
核赔人员需要判断保险事故的真实性，以及对事故进行估损和赔付。
核赔的流程一般包括以下几个步骤：1. 理赔申请：客户在保险事故发生后，需要向保险公司提出理赔申请。
核赔人员需要对理赔申请进行初步审查，核实申请人的身份和保险合同的有效性。
2. 理赔材料审查：核赔人员会对客户提供的理赔材料进行详细审查，包括保险合同、医疗证明、警察报告等。
3. 估损和核赔决策：核赔人员需要对保险事故的损失进行估算，并决定是否进行理赔以及理赔的金额。
阳光保险集团股份有限公司标准化体系的SWOT矩阵分析
系实施情 况， 确定阳光标 准化体 系的资源优 势和 缺 陷， 并将公 司可能 面临的机会 和挑 战考 虑在 内， 从 而确 保 阳光保 险标 准化体 系发挥应有的作用 ， 以保 障实现公 司长久发展 。
关键词 ： 阳光 保 险 集 团 ； 标准化体 系 ； Ｓ ＷＯ Ｔ分 析
中图分类号 ： Ｆ ８ ４ １
文献标识码 ： Ａ
文章 编号 ： １ ０ ０ ８—３ ７ １ ５ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ５— ０ ０ ３ ２— ０ ３
随着经 济 的全 球 化 和 一体 化 发 展 ， 当前 中 国金
刘 艺
（ 中国人 民大学 财政 金 融 学院 ， 北京 １ ０ ０ ８ ７ ２ ）
摘 要： 阳光保 险集团股份有 限公 司 自２ ０ １ ０年开始构建标准化 管理 体 系， 目前， 阳光保 险的标准化体 系已经覆
盖 了柜 面人 员、 电销 员工、 直销 员工、 渠道 员工、 财务人 员、 寿险 营销 、 银保 、 核保人 等公 司 ９ ０ ％ 以上 的人 员。通过标
责划分有助于增强领导与员工 、 员工与员工之间的 沟通 ， 增强员工 的责任感 和忠诚度 ， 降低人才流失 率 。标 准化体 系框 架设计 帮助 各条线 基 于部 门职责 厘 清管理 思路 ， 规划 未来几 年 的管理 发展蓝 图 ， 明确 现阶段 和未来 工作 内容 和工作 要求 。 ２ ． 标 准化 意识增 强 、 强化风 险控 制 标准化体 系 的建 设有 利 于树立 和 强化员 工 的规 范意识 ， 执行工 作 时做到 有 据可 依 。同时 ， 标 准 化 的 运 用和实施能够增强员 工 的风 险意识 ， 降低 了预 期风 险， 控制操作风险 ， 减少差错和损 失 ， 为公司提 高收益 。 ３ ． 利于 工作 指 导和成 果传播 通 过建立 标准 化文件 ， 能 为制度 、 岗责 、 流程、 风 控、 指标 、 合规 等 多方 面 的成 果 提 供传 播 途 径 ， 能 帮 助员工 （ 尤其 是新员 工 ） 准确 、 及 时 地 掌握 工 作规 范 和要求 ， 对工 作起 到 指 导 和帮 助 作 用 。拥 有 更 多标 准化 的公 司 ， 在起 跑线上 ， 就 领先 于他们 的对 手 。 ４ ． 推动创 新 、 提高管理 水平 标 准 和创新是 推动 企业 发展 的两个 轮子 。 阳光
阳光人寿走进综合金融信保产品介绍车险基础知识安心系列卡单介绍39页
讲
主讲人：XXX
师
介
绍
个人简介
照片
PART.O1
走进综合金融 >
我的成功源于建立了一个 依托保险的综合金融集团。现 在如果还有金融机构只做单一 业务，这简直是灾难。
——巴菲特
综合金融保险是什么
可以满足客户寿险、车 险、家财险、信用保证保险、 团体险、企财险、资管信托 类等多种需求，可以为客户 提供最全面、一站式的保险 服务。
阳光是一家金融保险服务集团
阳光保险集团
财产 人寿 资产 财富 小微 信保 融和 健康 悉尼 阳光 保险 保险 管理 管理 金融 保险 医院 事业部 喜来登 基金
多维的金融布局满足 客户多元的产品需求
综合金融能带给我们什么？
寿险收入 车险收入
获取 转介绍
增员
准客户 阳光之星 财险收入 积累
降低 销售难度
PART.O3
车险基础知识 >
您知道车辆都分为哪些种类吗？
车辆主要分类
1、家庭自用车 2、非营业客车 3、营业客车
4、非营业货车 7、摩托车
6座以上
6座及 以下
非营业 企业车
非营业 党政机关、 事业单位车
营业出 租租赁
营业城 市公交
营业公 路客运
5、营业货车 6、特种车
8、拖拉机 9、挂车
国家第一个强制保险
3
种类齐全，适合不同行业和人群
保障 全面
2
保障高，保费低，性价比佳
基本险——车上人员责任险
如果客户在前一个撞车事故中自己也受了伤，他该通过什么险种 找保险公司予以理赔呢？
机动车行驶过程中发生意外 事故的瞬间，负责赔偿保险 车辆交通意外造成的本车人 员（包括司机、乘客）伤亡。
阳光财险电网财产保险综合险条款
阳光财产保险股份有限公司电网财产保险综合险条款总则第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单或其他保险凭证以及批单组成。
凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
保险标的第二条 本保险合同载明地址内的下列财产可作为保险标的：（一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；（二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；（三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。
第三条 本保险合同载明地址内的下列财产未经保险合同双方特别约定并在保险合同中载明保险价值的，不属于本保险合同的保险标的：（一） 金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物；（二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头；（三）矿井（坑）内的设备和物资；（四）便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备；（五）尚未交付使用或验收的工程。
第四条 下列财产不属于本保险合同的保险标的：（一）土地、矿藏、水资源及其他自然资源；（二）矿井、矿坑；（三）货币、票证、有价证券以及有现金价值的磁卡、集成电路（IC）卡等卡类；（四）文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产；（五）枪支弹药；（六）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；（七）领取公共行驶执照的机动车辆；（八）动物、植物、农作物。
保险责任第五条 在保险期间内，由于下列原因造成保险标的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：（一）火灾、爆炸；（二）雷电、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌；（三）突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；（四）飞行物体及其他空中运行物体坠落；（五）水箱、水管爆裂；（六）污闪、导线舞动；（七）鼠咬、虫蛀、鸟啄；保险事故发生后，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。
阳光保险公司介绍课件
人工智能应用
研究并应用人工智能技术，优化风险评估、理 赔处理等业务流程。
云计算平台建设
构建基于云计算的业务平台，实现数据共享、快速响应和灵活扩展。
服务质量提升计划
优化客户服务流程
简化流程，提高服务响应速度，确保客户问 题得到及时解决。
加强员工培训
定期为员工提供专业培训，提高员工的服务 意识和业务能力。
04
公司文化与价值观
客户至上
01
客户满意度是公司首要目标
阳光保险公司始终将客户满意度放在首位，致力于提供优质、专业的保
险服务。
02
个性化服务满足客户需求
公司根据客户需求提供个性化的保险方案，确保客户获得最适合自己的
保险产品。
03
及时响应客户需求和问题
阳光保险公司设有24小时客服服务，确保客户在遇到问题时能够及时得
先进技术
数字化转型
阳光保险积极推进数字化转型，运用先进技术提升业务处理效率 和客户服务质量。
大数据分析
公司运用大数据技术对客户需求、市场趋势等进行深入分析，为产 品创新和服务优化提供有力支持。
人工智能应用
阳光保险在人工智能领域进行积极探索和应用，通过智能客服、智 能核保等技术手段提升客户体验和业务处理能力。
到解决和帮助。
诚信经营
遵守法律法规
阳光保险公司严格遵守国家法律法规，确保公司运营 的合规性。
真实透明
公司在为客户提供服务时，始终保持真实、透明的原 则，不隐瞒任何重要信息。
保护客户隐私
公司采取严格措施保护客户隐私，确保客户信息安全 。
团队合作
共同目标导向
阳光保险公司注重团队合作，所有员工都为实现共同目标 而努力。
2011辽宁车险核保指引
2011年车险核保政策指引阳光财险辽宁省分公司2011年辽宁分公司车险工作目标，以效益为核心、充分挖掘优质客户，大力发展优质业务，在确保经营成本可控的前提下，大力发展车险业务规模，实现车险经营价值最大化。
现依据我司历年车险经营情况并结合辽宁财险市场实际，制定2011年度车险核保政策指引。
第一部分遵循的原则一、100%合规原则：合规是车险管理的重要内容，要完全符合监管政策、公司管理制度和当地行业自律的要求，必须达到零违规，对于违反合规要求的，实行零容忍。
二、突出效益原则：以效益为核心，争取优质业务，提升业务品质，坚决限制和剔除高风险客户、高风险车型、高风险渠道的业务，确保车险经营成本可控。
三、差异化原则：依据辖内各机构历年车险经营数据，重点考量2010年车险保单的经营分析，结合各机构管理水平和经营结果的变化，对不同的机构、不同的业务、不同的客户在业务政策方面实行差异化管理，实行按季度动态调整核保政策、市场费用。
四、验标承保的原则：彻底贯彻落实“保前查验”的风险查勘管理制度，保证验车覆盖面和真实性，确保验车制度的落实，坚决杜绝承保带病车辆。
五、严肃性与灵活性相结合的原则：所谓严肃性是指对禁止承保的业务，强化其执行力；灵活性是指将根据公司和各基层机构的实际经营状况、市场发展情况以及对数据分析三者结合，不断进行调整和完善。
第二部分核保的要点一、鼓励承保的业务1、车险0-1（含）次续保的续保、转保业务。
2、出险2次，并且满期赔付率≤60%的续保、转保业务。
3、政府财政车险招标业务，政府机关、事业单位和大型国有企业、外商独资企业等优质车险业务。
4、旅游车队、一级和二级道路客运企业的营业客车业务。
5、管理规范、使用自有车辆和驾驶人员的营业车团车业务。
6、积极发展家庭自用汽车和非营业客车的高额第三者责任险（≥30万元限额）及车上人员责任险业务。
7、营业客车的车上人员责任险业务（公交车除外）。
8、二吨以下营业小货车业务。
阳光计划正式版
附件一：泰康人寿保险股份有限公司北京分公司营销员财务支持政策一、参加人员：北分全体营销外勤伙伴二、具体方案：1 、公司自2004 年1 月1 日起为在职营销员及2004 年1 月1 日至2004 年12 月31 日新入司的营销员提供为期两年的财务支持。
2 、财务支持达标条件：1)所有营销员自2004 年1 月1 日起（新入司人员自入司之月起），以每3 个月作为一个考核季，凡前一个考核季累计FYC 达到3000 元以上且出勤率达到80%以上者，下一季度可享受相应档次的财务支持。
2)所有营销员在本政策开始的第一个季度（在职营销员为2004 年1-3 月，新入司人员为入司前三个月）内不得有两个月单月FYC<100 元，第二至第七考核季任一个月单月FYC 不得小于100 元，否则将失去下季度享受财务支持的资格。
3)按照上季度累计FYC 的不同档次，设有每月享受财务支持的标准：财务支持星级奖励标准分类表注：第一年指第一至第四考核季，第二年指第五至第八考核季。
3 、财务支持的发放办法：1）营销员自2004 年1 月1 日起（2004 年1 月1 日至2004年12 月31 日入司的新人自入司之日起）可享受最多两年财务支持。
2）根据上季度累计FYC 所对应的相应财务支持标准，在下季度每月FYC 达到基本底线时按月发放财务支持。
下季度每月享受财务支持的FYC 基本底线为第一年月FYC ≥300 元、第二年月FYC ≥500 元，任一月的FYC 小于基本底线，则当月不发放财务支持。
3）自第二考核季起未达到财务支持达标条件（季度内任一月单月FYC 不得小于100 元且季度累计FYC ≥3000 元），下一季度暂停发放财务支持，在两年内（最迟应于第七个考核季前）任何一个考核季再次达到达标条件时，则自下一季度起恢复享受财务支持。
4）财务支持于达标次月与佣金同时发放。
4 、相关说明：1)上述各月的个人FYC 发放必须同时满足下列条件：第一、当月月底前核保通过且出单；第二、在次月10 日前（含）将保单送达书回执送交回公司并录机；第三、犹豫期内未撤单。
平安财险保险培训-2012年意健险核保指引
八、建立核保核赔沟通机制
在各级机构建立意健险两核沟通机制，加强两核沟通，核保服务于理赔，理赔信息及时反馈于核保，指导核保工作，并进行联合业务检查和联合业务调研。
三、禁止发展业务
1、以下业务属于禁止发展业务：免费赠送业务，私营小客车运输企业、无证轮渡（船）的乘客意外险，高保额的高风险表演业务，采矿业、炸药业、海上渔业、高风险军警业务，借款人意外医疗业务，设计、施工单位无资质的项目、未经报批的违规施工项目、农建房、拆房、10人以下建工队伍的建工意外险，包含疾病责任的激活卡业务，出险率相对较高、赔付率高、展业成本高的小学、幼儿园学平险业务（不含疾病住院医疗保险责任除外），含有疾病门诊医疗责任、企业基本医疗和高额补充医疗保险的业务（管理式团体医疗保险业务除外），前往以下国家或地区的人员:属于外交部网站公布的政局不稳定，治安状况不好，正在或经常发生战乱、政治动乱及种族冲突的国家或地区。
再保被称为“保险的保险”，具有分散风险损失、扩大承保能力、稳定经营成果的作用。
2008年度，意健险再保合约仍采用超赔合约形式，单人承保限额提高至200万元，应注意调整借款人意险等蓝区业务原有共保方案。
核保时应注意我公司自留累积风险，超限部分必须采用临分、共保等方式分散风险后方可承保。
再保合约的除外责任
2、此类业务风险小、效益好，应采取措施大力发展：要匹配有竞争力的费用水平，总公司对“阳光之旅”境外旅行医疗及紧急救援保险匹配40%的费用，对借款人意外险匹配35%的费用，其他业务根据目标市场管理原则分别进行匹配。各机构应贯彻这一原则，引导销售，优化结构。
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几种常见核保模式介绍
2、分险种的核保核赔集中模式 • 对于一些大型、跨国跨地区的保险公司，很多实 行分险种的集中核保核赔业务处理和管理。其中， 专业性强的险种，比如财产保险公司的石油钻井 平台保险、船舶保险等，由于技术性强，集中在 一个部门进行核保核赔等，包括所有的查勘、风 险评估、核保、理赔等技术人员和业务人员。但 是，不一定所有集中核保核赔的险种集中在一个 地点，而是根据各种业务条件和业务需要可能分 布在多个地点。 • 比如，AIG下的美亚产险公司（AIU）就是按照险 种分别建立若干核保核赔集中业务处理和管理中 心，有车险业务中心、离岸业务中心（负责处理 船舶现、海洋石油钻井平台险等）。
用阳光文化打造具有阳光特色的
核保体系
麦肯东小组 二○○六年八月
目录
• 阳光文化中的核保定位 • 现行核保体系的特点 • 核保体系的完善
阳光文化体系中的核保定位
打造最具品质 和实力的保险 公司
强大的市场 拓展能力 杰出的风险 管理能力 卓越的客户 服务能力
愿景
销售管理 策略
业务管控 策略
核保人
承保人
+
审核人
政策的制定者和 执行者
政策执行者
核保模式的完善
• 核保考核体系问题
– 核保考核项目：
• 业务规模； • 满期赔付率； • 综合成本率/综合费用率（满期赔付率+变动费用率）。
– 核保考核时间
• 每半年
– 核保考核方式
• 业管会或业务运行监控部门对总部进行考核； • 总部核保人对机构核保人进行考核； • 机构考核结果结合机构综合考核结果，作为奖励、惩罚的依据。
– 大宗核保项目由总核保人与各分公司核保人事先沟通协商。 – 业管会对此进行适当监控。
• 加强与财务沟通，参与相关费用政策的制定
– 核保人应根据业务盈利预期和市场情况参与变动费用政策 的制定；
核保模式的完善
•核保体系细化与工作量分配的问题
•核保岗位实际在做两件事——“核”和“保”； •承保人职责体现在制定政策和部分执行政策；审核人职责主要是 执行政策； •承保人和审核人在工作性质、工作量、人员要求上有很大不同， 需要分别考虑； •核保A和核保B的权限与职责应该进一步的按此分工进行区分。
• 特点：
– 平衡机制的合理运用 突出表现在：业务发展与风险控制的制衡；
任务目标与业务权限的匹配； 业务职责与业务考核的统一； 客户分类管理与产品线模式管理兼顾。
– 考核体系的相对完整
考核指标的分解和量化，按照业务规模、综合赔付率和综合成本率三项指标 进行考核， 权、责、利清晰。
•AIU模式存在的问题
几种常见核保模式介绍
4、分客户类别的集中核保模式 • 一些大型保险公司在一个广大的地域范围内经 营时，未来体现更好的“以客户为中心”的经 营理念，针对某些的类别的客户成立专门的业 务部门，包括进行集中的核保核赔，以及其他 各种保险服务。 • 比如，AIG在财产保险下设一个专门的“面向小 型商业客户”的业务处理中心，负责面向小型 商业客户的提供包括核保核赔在内的所有集中 的客户化的服务，地点位于东部经济发达的新 泽西州的一个小城，但与纽约仅半小时车程。
•核保部门的有效管理； •业务发展与风险管控兼顾问题： •核保体系细化与工作量分配的问题； •核保考核体系问题； •从人授权模式的逐步改进； •风险评估对核保体系的支持问题。
核保模式的完善
• 核保部门的有效管理：
– 部门职责的进一步明晰； – 部门组织架构的整合调整； – 业管会职责的充分行使，提高对核保政策的监控力度。
• • • • •
各核保部门独立核算，独立考核，易各自为政，整体协调能 力差。 激励机制较差； 需公司管理层作更多的协调工作。 业务指标下达时沟通环节过多； 成本核算的要求较高，需要较为强大的软件系统的支持
核保模式的完善
• 原则
• 以创造最大的价值为评判标准 • 以“平衡”作为实务运作准则
• 要点：
• 重要客户一揽子业务管理办法
– 对于包括股东业务在内的重要客户，制定专门的核保理赔管理办 法。
核保流程的整合再造
（略）
• 经过核保体系的完善，会使得阳光公司的 三个核心竞争力有更进一步的增强。阳光 公司的品质和实力也会更上层楼。
产品部门
销售推动 产品、培训 政策分析 核保 核赔
核保人管理
风险评估
产品线1
产品线2
分散业务管理
产品线…
核保模式的完善
• 业务发展与风险管控兼顾
• 业务发展目标的分解和细化：
– 业务计划分解到总部相关核保人； – 总部核保人将业务计划向机构进行分解，并负责结合核保 政策进行宣讲。
• 强化集体核保意识，加强总部核保人与机构的沟通 交流：
我们还有很多事情要做…….
完善核保体系总体思路
• • • • 核保模式完善 核保人培养 核保规则补充 核保流程再造
模式
人
规则
流程
几种常见核保模式介绍
1、核保核赔完全集中模式 • 在国外的多数区域性中心保险公司中，一般实行 完全集中的核保核赔业务处理和管理。即所有业 务在核保过程中必须通过一个集中的核保部门进 行风险评估，决定是否同意承保； • 而对于理赔案件，一般都是通过集中报案，然后 是前端服务部门与后端支持部门共同为客户提供 理赔服务，前端服务部门贴近客户，提供及时、 便捷的服务，后端的支持部门都是集中办公。
几种常见核保模式介绍
3、核保与核赔的分散集中模式 • 一部分大型保险公司采用将核保与核赔分散在一 个大型的独立经营领域内的几个地点集中处理。 这种分布一般是根据公司的各地业务量、以及公 司管理的需要，在若干区域中心城市设立核保中 心和核赔中心。 • 比如，美国的著名保险软件供应商CSC公司同时 接受保险企业的IT业务外包业务，他们分别在美 国的Greenville SC、Wethersfield CT、Kansas City MO、Jacksonville IL、 Dallas TX等地建立了10个 核保核赔业务处理中心，同时为多家保险公司服 务。
•核保人是公司运
营的价值枢纽。
风险评估
•核保人是公司风
险资金流入的主要控 制者。
销售
录单
核保
分保
•核保人是公司风
险管理的主要执行者。 风险流入 风险处理 风险流出
核保人……最能创造价值的人
核保人肩负 规模和效益 两重责任
核保人在公司运
营的关键环节， 最大的挑战来自 规模与效益、当 前业绩与持久发
规模 当前 业绩
核保模式的完善
• 风险评估对核保体系支持问题 （略）
核保人的培养
• 以最能创造价值为标准来培养核保人队伍
具备比较优势
•内在能力：风险判断与 风险控制力 •快速的经验分享与积累 •市场机会把握能力
科学管理风险能力
•定价能力 •风险分散能力
引领业务增长能力
•准确的业务发展规模预 测 •正确的费用导向政策 •准确的目标客户选择指 导 •良好的销售沟通能力
展的平衡问题。
效益 持久 发展
核保体系……现状与发展
我们怎么样：
•核保体系初步建立； •核保流程基本清晰； •核保线政策已有构建； •授权初步落实； •核保管控基本有效； •核保费用跟单模式正在 完善
我们需要努力的
•核保对销售的支持力不足； •风险评估体系尚未建立； •核保人管理体系有待完善； •核保规则还存在缺失环节； •核保缺乏对销售的引领力度； •核保资源未得到充分调配； •核保考核体系需要完善； ♠♠核保的作用尚未得到充分 发挥
团队管理能力
•具备管理意识 •有良好的协调能力 •风险资本的合理分摊 能力/风险选择能力 •过程管理能力
核保规则的补充
已经有了：拒保管理规则、业管会职责 需要增加： • 跨区域授权的核保规则
– 解决特殊项目核保力量不均衡问题；
• 从人授权实施细则
– 平衡从机构授权和从人授权的差异，提高从人授权的可操作性 – 解决特殊团队和特殊项目的授权问题。
客户服务 策略
前场
中场Βιβλιοθήκη 后场核心竞争力核保 产品 政策 管理 管理
核保 人 管理
风险 流向 管理
理赔 管理
实施策略
核保是最为重要的实务管理环节。 保 核保人是落实阳光文化的关键人。
核保：作用与价值
核保人：1、确定风险资金流入量和风险资金分散量；
2、确定保险公司运营的风险累积度； 3、其风险偏好度会影响资本金占用的风险分配。
• 模式：矩阵式管理
– 有多个按产品线分工的利润中心（核保部门）； – 机构在业务上直接对上级核保部门负责并接受上级核保部门的指导与管理，在行 政上接受所在分支机构的领导； – 各核保部门的经理由本级机构行政领导聘用及任免，但上级核保部门经理享有考 核权及否决权； – 核保经理接受当地管理层及上级核保经理的双重考评； – 在授权模式上，实行分级从人授权。
几种常见核保模式介绍
5、混和的核保核赔模式 • 多数大型保险公司同时采用上述多种集中 管理机制，即混和的核保核赔模式。对于 一些险种采用多中心集中核保核赔，如车 险，内陆货运险等；对另一些险种采用单 一中心集中核保核赔，如核保险、卫星保 险等。
什么是能够创造最大价值的核保模式？
• AIU模式的研究与启发：