财产保险核保的COPE模型
金融保险中的若干模型与分析【精美】
投资模型的风险控制与绩效评估
风险控制：通过建立风险模型，预测和评估投资风险 绩效评估：通过建立绩效评估模型，评估投资绩效 风险管理：制定风险管理策略，降低投资风险
第 壹 章
金融保险中的风险 型
风险管理模型的原理和类型
风险管理模型的原理：通过分析风险因素，预测风险发生 概率，制定应对策略，降低风险损失。
第 壹 章
金融保险中的投
投资模型的分类和特点
投资模型分类：
股票投资模型特
债券投资模型特
基
包括股票投资模
点：风险较高，
点：风险较低，
点
型、债券投资模
收益较高，适合
收益稳定，适合
收
型、基金投资模
风险承受能力强
风险承受能力较
风
型等
的投资者
低的投资者
中
投资模型的建立与优化
建立投资模型：根据金融保险的特点，建立相应的投资模型 优化投资模型：根据市场变化和投资需求，对投资模型进行优 风险管理：在投资模型中引入风险管理机制，降低投资风险
风险管理模型在证券业的应用：股票、债券、期货等风
第 壹 章
金融保险中的创
创新模型的定义和作用
定义：创新模型是指在金融保险领域中，通过创新思维、技术和方法，解决实际问题，提高效率和效益的模型 作用：创新模型可以帮助金融保险企业更好地应对市场变化，提高竞争力，降低风险，提高客户满意度，实现
创新模型的建立与实施
创新模型的定义： 创新模型的建立： 创新模型的实施： 创
基于金融保险领
包括模型设计、
包括模型推广、
包
域的新理念、新
模型验证、模型
模型应用、模型
模
技术、新方法，
【精】基于COPULA的财险公司应收保费信用风险度量.【品】
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豆丁网豆丁网豆丁网分享文档 发现价值学校代号：学号：密级：１０５３２Ｓ０８１８１０２５湖南大学硕士学位论文ｌ７‘０５５３基于Ｃｏｐｕｌａ的财险公司应收保费信用风险度量昱垣丝名殛驱整；隧迪红麴援——诠窒握童旦期；２Ｑ！Ｑ生§月１２旦一——诠室筌彗旦甥１２Ｑ！Ｑ生三旦２２旦．——豆丁网豆丁网分享文档 发现价值＼豆丁网豆丁网分享文档 发现价值’．’－，｜－＿●ｒ＾ｆ锈￡＿㈣Ｙ１煳攀必ＰｒｅｍｉｕｍｓＲｅｃｅｉｖａｂｌｅＣｒｅｄｉｔＲｉｓｋＭｅａｓｕｒｅｍｅｎｔｉｎＰｒｏｐｅｒｔｙＩｎｓｕｒａｎｃｅＣｏｍｐａｎｙＢａｓｅｄｏｎＣｏｐｕｌａｂｙＨｕａｎｇＳｈａｈＢ．Ｅ．（ＨｕｎａｎＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ）２００８ＡｔｈｅｓｉｓｓｕｂｍｉｔｔｅｄｉｎｐａｒｔｉａｌｓａｔｉｓｆａｃｔｉｏｎｏｆｔｈｅＲｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔｓｆｏｒｔｈｅｄｅｇｒｅｅｏｆＭａｓｔｅｒｏｆＳｃｉｅｎｃｅＦｉｎａｎｃｅｉｎｔｈｅＧｒａｄｕａｔｅＳｃｈｏｏｌｏｆＨｕｎａｎＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙＳｕｐｅｒｖｉｓｏｒＰｒｏｆｅｓｓｏｒＣｈｅｎＤｉｈｏｎｇＭａｙ，２０１０豆丁网豆丁网分享文档 发现价值．◆●◆●■＾Ｆ‰豆丁网分享文档 发现价值湖南大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。
除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。
对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。
辩＾／作者签名：多、厶日期：沙厂牟ｊ广月—蜘学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。
本人授权湖南大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。
保险产品设计中的风险模型与技术
保险产品设计中的风险模型与技术保险作为一种重要的风险管理工具，其产品设计中的风险模型和技术扮演着至关重要的角色。
本文将从风险模型和技术两个方面探讨保险产品设计中的相关问题。
一、风险模型在保险产品设计中的应用风险模型是保险产品设计的基础，它通过对风险进行量化和评估，为保险公司制定产品和定价提供了依据。
以下是几种常见的风险模型：1. 概率模型：概率模型是最基本的风险模型之一，它通过对历史数据的统计分析和概率推断，来预测未来风险的发生概率。
例如，在车险产品设计中，可以使用概率模型来估计车辆发生事故的概率。
2. 统计模型：统计模型是一种更加复杂的风险模型，它考虑了多个变量之间的关系，并利用大量数据进行建模和分析。
在健康险产品设计中，可以使用统计模型来分析人群健康指标与疾病的相关性，从而制定不同人群的保费差异化策略。
3. 风险评分模型：风险评分模型是一种根据个人特征和历史风险状况对被保险人进行分类和评估的模型。
例如，在寿险产品设计中，可以使用风险评分模型来将被保险人分为高风险和低风险群体，并针对不同群体提供不同的保费和保障策略。
二、技术在保险产品设计中的应用技术在保险产品设计中的应用可以提高保险公司的风险管理能力和产品设计效率，以下是几种常见的技术应用：1. 大数据分析：大数据分析是目前保险行业广泛应用的一种技术手段，通过对海量数据的收集、整理和分析，可以发现潜在的风险因素和规律。
例如，在财产险产品设计中，可以运用大数据分析来识别高风险地区和潜在灾害影响范围，从而制定相应的保险政策和产品设计策略。
2. 人工智能技术：人工智能技术的应用可以提高保险产品的个性化程度和用户体验。
例如，在车险产品设计中，可以利用人工智能技术对车辆行驶数据进行实时监测和分析，为车主提供个性化的驾驶建议和保险保障方案。
3. 云计算和区块链技术：云计算和区块链技术的应用可以增强保险产品的信息安全性和可信度。
通过将保险合同和理赔记录等信息存储于区块链中，可以确保信息不被篡改和丢失，并且可以实现多方共享和快速验证。
中国财产保险公司经营效率的实证分析
中国财产保险公司经营效率的实证分析南开大学保险系侯晋/朱磊【内容提要】中国财产保险业发展至今,更需要高效率的增长,改善其经营中低效的一面。
针对此，本文主要运用DEA（数据包络分析法）分析财产保险市场上中资公司的经营效率。
利用LINDO软件的输出指标分析目前财产保险公司有效（即在生产前沿面上）与实际经营间的差距，并指出经营中存在的问题。
作为进一步分析，证明了经营无效率对公司盈利能力有明显的影响，改善经营现状非常必要。
最后，本文列出了可行的解决问题的方法。
【关键词】财产保险公司DEA 效率改善发展1、引言从复业到现在,中国财产保险业得到了长足的发展：保费规模迅速增长，产品种类日益多样化，公司主体也不断增多。
截至2003年，中国（直接）财产保险市场上的内资主体已达12家。
财产保险的进一步健康发展，不仅是寻求数量上的增加，更重要的是需要集约化、高效率的发展。
因此，分析中国财产保险公司经营效率的现状，指出症结所在并对症下药是十分必要的。
2、DEA模型的引入本文主要采用DEA（数据包络分析法）分析评价中国财产保险公司的经营效率。
DEA 的原型可以追溯到1957年, Farrell在英国农业生产力进行分析提出的包络思想1。
1978年, 著名运筹学家A. Charnes 提出了基于相对效率的多投入多产出分析法——数据包络分析法(DEA , data envelopment analysis)2。
我国学者自1986年开始介入DEA的研究，1988年由魏权龄系统地介绍DEA方法3之后，关于DEA方法理论研究得以应用推广。
DEA方法是以相对效率概念为基础，用于评价具有相同类型的多投入、多产出的决策单元是否有效的一种非参数统计方法。
其基本思想是将一个经济系统或一个生产过程看作是一个实体（一个单元）在一定可能的范围内，通过投入一定数量的生产要素并产出一定数量的“产品”的活动，这样的实体（单元）被称为决策单元（decision making units,DMU），再由众多DMU构成被评价群体，通过对投入或产出比率的分析，以DMU的各个投入或产出指标的权重为变量进行评价运算，确定有效生产前沿面，并根据各DMU与有效生产前沿面的距离状况，确定各DMU是否DEA有效，同时还可用投影方法指出非DEA有效或弱DEA有效DMU的原因及应改进的方向和程度4。
人保业务协同六大模型
人保业务协同六大模型人保业务协同六大模型介绍协同是指不同部门或个体之间通过共享信息、资源和功能，共同合作以实现组织目标的过程。
在保险业务中，业务协同能够提高效率、降低成本并提供更好的客户体验。
人保作为中国最大的保险公司之一，一直致力于推进业务协同的发展。
在此，我将介绍人保业务协同的六大模型，探讨其优势和应用。
一、客户协同模型客户协同模型是指不同渠道和客户接触点之间的协同工作。
在这个模型中，人保通过建立多个渠道，如通信方式、网站、社交媒体等，为客户提供便捷的保险购买和服务体验。
通过客户协同，人保能够更好地了解客户需求，并提供个性化的保险产品和服务。
二、内部协同模型内部协同模型是指不同部门之间的协同工作。
在这个模型中，人保倡导跨部门的合作，通过共享信息和资源，从而提高业务效率和员工工作质量。
业务部门和风险管理部门可以共享风险信息，以便更好地评估和管理保险风险。
三、外部协同模型外部协同模型是指人保与其合作伙伴之间的协同工作。
人保与银行、经纪商和合作伙伴等建立战略合作关系，共同为客户提供综合性的保险解决方案。
通过外部协同，人保能够扩大市场份额，并提供更多样化的保险产品和服务。
四、创新协同模型创新协同模型是指人保与行业、学术界和科技公司等之间的协同工作。
人保通过组织创新团队、投资研发和推动技术合作等方式，不断推动保险业的创新和发展。
创新协同不仅可以满足客户不断变化的需求，还能够提高产品和服务的竞争力。
五、价值链协同模型价值链协同模型是指人保与供应商和分销渠道之间的协同工作。
人保通过与供应商建立稳定的合作关系，实现供应链的协同和优化。
人保与分销渠道合作，共同开拓市场，并提供更好的销售和服务体验。
六、社区协同模型社区协同模型是指人保与社会和公益机构之间的协同工作。
人保通过开展公益活动、捐赠和社区服务等方式，回馈社会并提升企业形象。
社区协同不仅有助于建立人保良好的社会声誉，还能够吸引更多潜在客户和合作伙伴。
结语人保业务协同六大模型的引入和应用，为人保提供了丰富的业务资源和创新能力。
核保原理及PML分析(通用再)
风险单位划分方法
方法 3. 如果不作险位说明
1. 每个独立建筑物为 一个险位
2. 多个险位 3. 多个自留 4. 多次放合约
Value 1.000.000
Value 2.000.000
Value 1.000.000
= Three Risks (separate treaty limits and retention For each building, subject to overall treaty caps) All are within treaty capacity
Loss experience
风险分析
Risk/hazards COPE
PML分 析
风险等级分类
risk rating
承保能量
capacity
Exposure
Analysis 风险分析
费率厘定
Pricing
再保险
reinsurance
3
Underwriter v.s. Account Executive 核保员 与 项目展业负责人
What is Underwriting? 核保是什么？
Gambling / guesswork
赌博 / 猜测
Pure statistical Science
科学统计
2
Underwriting is 核保是 5 步：
1. Underwriting the insured • 对投保人进行核保
2. Underwriting the policy and coverages • 对保单和承包范围进行核保
承保风险和费率厘顶的前提条件：
• 明确的保险保单信息： • 明列地址 \ 被保险人 • 价值清单 – PD, BI, MB • 分项保额 – 建筑、设备、材料、仓储、其他；利损 • 承保条件 – 除外条款、扩展条款 • 明确的保险标的信息：COPE • 建筑 - 结构、布局、标准、数量、间隔 • 工业类别 - 投保标的物的用途及使用情况 • 损失防护/消防/风险管理 • 邻近风险暴露/自然灾害
企业财产保险风险查勘实务(免费版)
重大灾害事故现场勘查 重大灾害事故
一 分公司同意调度 二 灾害来临前的防灾防损检查、日常的防灾 防损检查 三 水灾、火灾等重大事故现场勘查
主要工作步骤
1 2 3 4 1 2 3 4
基本信息 公司概况 建筑结构 电气设备 消防设备 安全管理 环境周围 以往损失记录
风险分析的4大要点
COPE风险分析法 C(Construction建筑情况） O(Occupancy 占用性质） P(Protection 保护措施） E(Exposure 风险暴露） 上述方法是我们进行风险查勘的基础
；（2）顶部封闭， （1）使用竹木、芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜、尼龙布、玻璃钢瓦等材料为顶或墙体的建筑；（ ）顶部封闭， ）使用竹木、芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜、尼龙布、玻璃钢瓦等材料为顶或墙体的建筑；（ 但直立面非封闭部分的面积与直立面总面积的比例超过10％的建筑；（3） 但直立面非封闭部分的面积与直立面总面积的比例超过 ％的建筑；（ ）屋顶与所有墙体之间的最大距离超过一米的 ；（ 建筑。 建筑。
静 电 感 应 型
微 差 压 型
超 声 波 型
四、电气设备
供 电
□公用（□单回路□双回路） 自备发电机□有□无（发电机类型： 永久线路 □铁管 □塑胶管 □表面安装 □其它： □接线板 线 □无 □延长电线 □不固定电 □其它： ）
用电线路
临时电线 保护类型
□短路保护 □过载保护 □漏电保护 □防爆 □好 □普通 □较好 □差
刀开关
空气开关
防爆接线盒
生产经营状况
生产经营状况
生产性企业 商业性企业 仓储性企业
生产性企业
生产工业流程
不合格的工艺流程描述
1.如原材料—加工-包装—出厂 2.不是主要工艺的流程 3.错误的工艺流程
我国财产保险公司经营效率的研究——基于三阶段DEA评价模型
我国财产保险公司经营效率的研究——基于三阶段DEA评价模型宋蒙蒙【摘要】我国财产保险快速发展,市场竞争激烈.为了探究财产保险公司的竞争力,本文搜集2010年-2014年我国24家财产保险公司的数据,应用三阶段DEA模型,研究我国财险公司的经营效率,并利用malmquist对经营效率的进步指数做进一步分析.研究表明我国财产保险公司整体发展前景广阔,经营效率有待进一步提升,文章最后针对提升经营效率给出相应的建议.【期刊名称】《保险职业学院学报》【年(卷),期】2016(030)004【总页数】6页(P15-20)【关键词】财产保险公司;经营效率;DEA模型;malmquist【作者】宋蒙蒙【作者单位】北京工商大学经济学院,北京100048【正文语种】中文【中图分类】F842.6我国财产保险相对国外起步较晚，但在国家相关政策的支持下，实现了快速发展。
目前财产保险行业保持着业务较快增长、盈利水平显著提高、整体实力明显增强的趋势。
据统计，我国自1980年恢复国内财产保险业务以来，财产保险业务得到了快速发展。
其保费收入从1980年的4.6亿元增加到2014年的7540.89亿元。
截止到2014年底，我国财产保险公司已有63家。
财产保险已经成为国民经济发展中的重要组成部分，并在保险保障、维持社会稳定方面发挥越来越大的作用。
面对财险公司的快速发展，我们不禁要探究其经营效率是否也是如此乐观。
本文在分析我国财险公司经营效率时采用DEA三阶段模型，同时引入面板数据，不仅分析当年的效率还要分析近年来效率值的变化。
（一）指标选取评价财险公司经营效率时，主要有两个角度：一是从社会角度出发，强调保险公司所发挥的社会职能；二是从公司本身出发，强调保险公司的生产经营能力。
目前利用DEA模型从社会角度出发研究效率的文献相对较多，而从保险公司自身角度研究效率的文献相对较少，因此本文就从财险公司自身的角度进行实证分析，研究各个财产保险公司的经营效率。
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COPE模型在财产保险核保中的应用
在当前激烈的市场竞争中，长期最终胜出的无疑将是能取得核保利润的公司。
核保既是科学，更是艺术。
除了经验之外，拥有一套风险评估体系非常重要。
风险评估，主要是确定风险等级，决定是否承保及费率水平的过程。
在这个过程中，风险等级的确定是关键。
COPE模型就是一套科学的有效的体系。
C即construction，代表建筑等级；
O即occupation，代表占用性质；
P即protection，代表防护措施；
E即environment，代表周边环境。
具体操作为，先按照占用性质确定所属行业及风险等级，再根据建筑等级等因素进行调整，确定最终的风险等级后，决定是否承保及费率水平。
占用性质，各公司都有自己的标准，通常是按照行业分成大类，再细分成小类，每个小类有若干项，每一项对应一个风险等级。
如某公司划分为15个大类，55个小类，使用时象查字典一样，找到具体风险所属的类别和风险等级。
还用于统计。
风险等级各公司也不一样，有分10级的，有分7级的，以7级为例子，1-2级为低风险，3-4级为中等风险，5-6级为高风险，7级通常为最高风险等级，需要汇报到地区核保中心。
另外还有一些行业为不保。
相同类型企业的风险等级是相同的，比如同为生产家电的工厂，其风险等级均为3级，如何体现不同工厂具体条件的差异呢？就要通过另外因素对风险予以打分，以确定最终的风险等级。
满分为100分，其中主观因素占30%，最低为0分，满分为30分，建筑等级占30%，防护措施占20%，周边环境占20%。
综合分数在70分以上的，可以将风险等级提升1级；综合分数在50分至70分之间的，风险等级不变；综合分数在35分至50分之间的，风险等级下调1级；35分以下的，通常不予承保；下面我们对每个因素具体分析。
主观因素，包括投保人的财务状况、管理层对风险的态度、规章制度是否健全、被保地点是否整洁干净、仓库物品摆放、日常维护保养。
主观因素在通常的核保中容易被忽略，实际上是非常重要的，人的因素总是占第一位的。
案例。
建筑等级，一般分为三类。