第十三章金融监管

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(六)金融监管的主要内容有哪些?
金融监管的主要内容
市场准入的监管 市场运作过程的监管 市场退出的监管
对金融机构的设立进行审批 业务经营的合规性 资本充足性 资产质量 流动性 盈利能力 管理与内控
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对金融市场监管的原则
(七)国家对金融市场监管的原则、内容 与手段是什么?
公开、公正、公平原则
制止背信的原则
▲系统性:金融监管是一个庞大的系统 工程，由监管的依据、体制、客体 、目标以及为实现目标而确定的监 管内容和采取的手段方法等几大部 分共同形成一个完整的系统。
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(一)金融监管有哪些基本特征?
▲社会性:指监管是在社会各界协调配合下共 同完成.不仅有当局的纵向监管、同业横向 监管,而且有被监管者的自律性监管和社会 各部门及公众舆论的公律性监管，从而形 成一个相互联系、相互补充、相互制约的 大监管体系及其良好的社会监管环境。
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(二)如何理解金融监管的必要性?
▲金融业在国民经济中的特殊重要地位和作 用。金融业的稳定与效率直接影响国民经 济的运作与发展，甚或社会的安定，由此 决定了必须通过对金融业的严加监管来克 服市场缺陷,控制金融机构的经营风险，避 免发生国内外金融风险的“多米诺骨牌效 应” ，保证金融体系的安全和有效运行。
第十三章金融监管
2020/8/16
第十九章 金融监管
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金融监管
一、本章主要内容与结构安排
金融监管的解说和理论 金融监管体制 金融国际化与金融监管的国际协调 银行国际监管
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二、若干重要概念的识记
●金融监管（financial regulation） ：
对金融业的监督与管理.
◎狭义的金融监管是指金融监管当局 依据国家法律法规的授权对整个金 融业实施的监督管理。
是实现金融有效监管的前提和监管当局 采取监管行动的依据。金融监管的目标可 分为一般目标和具体目标。
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三、需要重点把握和理解的几个问题
(一)金融监管有哪些基本特征?
▲法制性:金融监管属于国家的法定制度，其 法律关系的内容体现在被监管者和监管者 同受法律约束具有权威性、严肃性和相对 确定性。
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(一)金融监管有哪些基本特征?
防范和化解金融风险，维护金融体系的 稳定与安全，保护公平竞争和金融效率 的提高，保证中国金融业的稳健运行和 货币政策的有效实施。
经营的安全性 竞争的公平性
政策的一致性 22
金融监管的基本原则
(五)金融监管应遵循怎样的原则?
监管主体的独立性原则 依法监管原则 “内控”与“外控”相结合的原则 稳健运行与风险预防原则 母国与东道国共同监管原则
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二、若干重要概念的识记
●分业监管体制：
又称多元化监管,是根据金融业内不同的 机构及其业务范围的划分, 由多个金融监管 机构共同承担监管责任. 一般由中央银行监 管银行业；证券监督管理委员会监管证券 业；保险监督管理委员会监管保险业. 各监 管机构既分工负责，又协调配合，共同组 成一个国家的金融监管组织体制。
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二、若干重要概念的识记
◎广义的金融监管是在当局监管之外，还包 括了金融机构内部控制与稽核的自律性监 管、同业组织的互律性监管、社会中介组 织和舆论的社会性监管等。
◎各国的金融监管体系通常在广义的范畴下 架构。
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二、若干重要概念的识记
●集中监管体制：
又称为“一元化”监管体制,是指 把金融业作为一个相互联系的整体统 一进行监管，一般由一个金融监管机 构承担监管的职责，绝大多数国家是 由中央银行来承担。
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金融监管组织体制
(三)金融监管的组织体制有哪些?
集中监管体制 分业监管体制
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金融监管目标
(四)金融监管的目标有哪些？
维护金融业的安全与稳定 保护公众的利益 维持金融业的运作秩序和公平竞争
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(四)金融监管的目标有哪些?
▲我国现阶段的金融监管目标可概括为：
我国金融监管目标
一般目标 具体目标
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(二)如何理解金融监管的必要性?
▲金融业的内在风险。与其他行业相比 ，金融业是一个特殊的高风险行业， 这种特殊性决定了国家特别需要对该 行业进行监管。
△经营对象和经营关系的特殊性;
△金融机构负债、自有资本、资产的特 殊性;
△金融机构风险管理能力的局限性. 17
(二)如何理解金融监管的必要性?
禁止欺诈、操纵市场的原则
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对金融市场监管的内容
(七)国家对金融市场监管的原则、内容 与手段是什么?
对金融工具发行的监管
对金融工具转让交易的监管
对参与者的监管
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二、若干重要概念的识记
●自律性管理机构:
由金融市场参与者自行组织并行使自我监 管职能的机构,主要是指证券交易所和金融 系统内各类行业性协会组织。 ◎行业协会组织在金融市场中起着承上启下 和自我协调的作用.
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二、若干重要概念的识记
●金融监管目标(objective of financial regulation)：
▲金融业的公共性: △金融业活动面对的是社会公众，金融机构 的经营活动及其成果都对社会公众产生影 响。 △金融业具有相对垄断性, 为了防止可能带 来的不公平和信息不对称造成的评价、选 择及其约束困难，需要通过金融监管约束 金融机构的行为，保护公众利益。
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(二)如何理解金融监管的必要性?
▲维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融 效率。良好的金融秩序是保证金融安全的 重要前提，公平竞争是保持金融秩序和金 融效率的重要条件。
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(二)如何理解金融监管的必要性?
▲是现代市场经济的内在要求. 因为在现实 经济运作中，由于存在垄断、价格粘性、 市场信息不对称、外部负效应等情况，竞 争有效发挥作用的各种条件在现实中不能 得到满足，从而导致经常性的市场失效。 因此，需要借助政府的力量，从市场外部 通过法令、政策和各种措施对市场主体及 其行为进行必要的管制，以弥补市场缺陷 。
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二、若干重要概念的识记
●金融市场监管：
是指国家（政府）金融管理当局和有关 自律性组织（机构）对金融市场的各类参 与者及他们的融资、交易活动所作的各种 规定以及对市场运行的组织、协调和监督 措施及方法。
8Байду номын сангаас
二、若干重要概念的识记
●金融稽核:
是中央银行或监管当局根据国家规 定的稽核职责，对金融业务活动进行的 审查、监督、核实和检查。