家庭理财规划方案设计讲解学习
家庭理财规划方案优秀5篇精选全文完整版
可编辑修改精选全文完整版家庭理财规划方案优秀5篇家庭理财规划方案1家庭理财规划方案（一）理财目标：1两年内购买一套两居室2 五年后养育一个孩子3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明：（一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。
（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。
（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。
另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的'因素，活期存款资产收益也为负数。
（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。
家庭财务状况分析：（一）结余比例低，开支较为过度。
每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。
家庭理财规划思路
家庭理财规划思路概述家庭理财规划是指有效地管理个人和家庭的财务资源，以实现目标、降低风险并提高财务状况的过程。
本文将介绍一些家庭理财规划的基本思路，帮助您在财务管理中更加明智和有效地进行决策。
1. 目标设定与规划1.1 确定长期和短期目标•长期目标：如买房、子女教育、退休等。
•短期目标：如旅行、购买大件商品等。
### 1.2 制定明确的时间表•对于长远目标，确定具体实现年限。
•对于短期目标，设定达成时间，制订相应计划。
2. 预算与消费控制2.1 收入与支出分析•分析家庭现有收入来源。
•分类记录固定和可变支出。
### 2.2 制定合理预算•根据收入与支出情况，制定合理预算，并严格遵守。
•将关注点放在必要开支上，并妥善保留适当的储蓄和投资金额。
3. 储蓄与投资3.1 建立紧急基金•设立应对突发事件的储蓄账户，用于应对紧急状况。
•目标为积累三到六个月的生活费用。
### 3.2 投资资产多样化•分散风险，将资产分配在不同类别中。
•进行定期的投资盘点和重平衡，根据市场情况作出相应调整。
4. 风险管理4.1 财务保障•理解和购买适当的保险，以规避风险。
•包括人寿保险、医疗保险等。
### 4.2 制定应急计划•预防于未然，制定因意外事故或疾病而停工收入损失的应急计划。
5. 定期评估和调整5.1 记录和检查财务状况•定期记录财务交易和更新家庭财务状况表格。
•根据需要进行详细的财务分析，并作出必要调整。
### 5.2 寻求专业金融建议•如有必要，咨询专业的财务顾问或金融规划师，以获取更深入的建议和指导。
结论家庭理财规划是一个系统性而持续的过程。
通过设定明确的目标、合理预算、科学投资和风险管理，您可以使个人和家庭财务状况变得更加健康和稳定。
请始终保持财务责任感，并根据实际情况进行灵活调整。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案家庭理财规划方案第一章引言1.1 背景：在当今社会中，理财已经成为每个家庭不可忽视的重要方面。
良好的理财规划可以帮助家庭实现财务目标、应对突发事件、建立财富储备等。
1.2 目的：本方案的目的是为家庭提供一种全面、科学的理财规划，以帮助他们更好地管理个人财务。
第二章理财观念2.1 财务目标：家庭理财规划的首要目标是确定家庭的财务目标，包括日常开支、子女教育、购房、退休等。
2.2 用途规划：根据财务目标，制定适合家庭的用途规划，包括预算管理、风险管理等。
2.3 长期投资意识：家庭应树立长期投资意识，注重稳健的投资方式，以获得稳定的收益。
第三章理财规划步骤3.1 家庭财务情况调查：了解家庭的总收入、总支出、债务等财务情况，包括固定开支、变动支出和潜在风险等。
3.2 目标制定：根据家庭的财务情况和目标，确定可行的目标，设定实现时间和具体行动计划。
3.3 预算管理：建立合理的预算管理系统，控制日常开支，合理分配收入，确保理财规划的顺利实施。
3.4 风险管理：根据家庭的风险承受能力，采取适当的风险管理策略，包括购买保险、建立应急储备等。
3.5 投资管理：根据家庭的投资目标和风险偏好，选择合适的投资产品，进行投资组合的搭配和调整。
第四章理财工具选择4.1 银行理财产品：根据家庭的风险偏好和投资目标，选择适合的银行理财产品，包括定期存款、货币基金等。
4.2 股票投资：对于有一定风险承受能力的家庭，可以考虑在股票市场上进行投资，获取更高的回报。
4.3 基金投资：家庭可以选择购买公募基金或私募基金，实现资金的长期增值。
4.4 房地产投资：如果家庭有一定的闲置资金，可以考虑购买房地产进行投资，实现长期升值。
4.5 养老金计划：建立养老金计划可以帮助家庭实现退休后的财务安全，通过定期缴纳一定金额，投资并积累资金。
第五章资产保障5.1 财产保险：家庭可以购买相关的财产保险，包括人寿保险、意外保险、家庭财产保险等，为家庭成员提供保障。
家庭理财教案
家庭理财教案
一、教学目标
1. 知识目标：学生掌握家庭理财的基本概念、原则和策略。
2. 能力目标：学生能够制定家庭理财规划和实施方案，具备一定的理财实践能力。
3. 情感态度价值观目标：培养学生对家庭理财的正确认识，树立正确的金钱观和消费观，增强家庭责任感。
二、教学重点和难点
1. 重点：家庭理财的基本原则、投资策略和风险管理。
2. 难点：如何根据不同家庭情况制定个性化的理财方案，如何平衡收益与风险。
三、教学过程
1. 导入：通过案例分析或情境创设，引出家庭理财的主题，激发学生的学习兴趣。
2. 讲授新课：讲解家庭理财的基本知识、原则和策略，分析不同家庭情况的理财方案。
3. 课堂互动：组织小组讨论或角色扮演，让学生参与到家庭理财的实践中，加深理解。
4. 巩固练习：布置课堂练习或家庭作业，要求学生根据所学知识制定简单的家庭理财计划。
5. 归纳小结：总结本节课的重点内容，强调家庭理财的重要性和实际意义。
四、教学方法和手段
1. 教学方法：采用案例分析、讲解、小组讨论和练习等多种教学方法，引导学生主动思考和实践。
2. 教学手段：利用多媒体课件、实物展示和网络资源等现代化教学手段，丰富教学内容和形式。
五、课堂练习、作业与评价方式
1. 课堂练习：要求学生根据所学知识，制定简单的家庭理财计划，包括预算规划、储蓄计划、投资计划和风险管理等方面。
2. 作业：布置家庭作业，要求学生回家后与家长一起分析家庭财务状况，进一步完善家庭理财计划。
3. 评价方式：采用多种评价方式相结合的方式，包括学生自评、小组互评和教师评价等，全面了解学生的学习情况和效果。
家庭理财模板合理规划家庭开支
家庭理财模板合理规划家庭开支家庭理财模板：合理规划家庭开支在现代社会，家庭理财是一项至关重要的任务。
合理规划家庭开支不仅能够帮助我们更好地管理资金，还能为家庭的未来打下坚实的经济基础。
接下来，我将为您详细介绍一个家庭理财模板，帮助您有效地规划家庭开支。
一、设定明确的理财目标首先，我们需要明确家庭的理财目标。
这可以是短期的，比如为即将到来的假期储备资金；也可以是中期的，如购买一辆汽车；或者是长期的，例如为子女的教育储备资金、为自己的退休生活做准备。
明确的理财目标能够为我们的开支规划提供方向和动力。
例如，如果您的短期目标是在一年内储备 2 万元用于假期旅游，那么每月就需要预留约 1667 元。
如果中期目标是在三年内购买一辆 15 万元的汽车，每月则需要储蓄约 4167 元。
而长期目标如在 20 年后储备 200 万元用于退休，每月可能需要储蓄约 4167 元（假设年投资回报率为 5%）。
二、进行家庭财务状况盘点了解家庭的财务状况是规划开支的基础。
我们需要列出家庭的所有收入来源，包括工资、奖金、投资收益、租金收入等，并计算出每月的总收入。
同时，也要详细列出所有的支出项目，如房租或房贷、水电费、食品杂货、交通费用、保险费用、娱乐消费等，计算出每月的总支出。
通过比较总收入和总支出，我们可以清楚地了解家庭的收支状况。
如果收入大于支出，说明有一定的储蓄空间；如果支出大于收入，就需要思考如何削减开支或者增加收入。
三、制定预算在了解了家庭的财务状况后，我们可以开始制定预算。
预算是对未来一段时间内家庭收支的计划安排，它能够帮助我们控制开支，确保资金用在刀刃上。
首先，将支出分为固定支出和可变支出。
固定支出包括房租或房贷、水电费、保险费等，这些费用通常比较稳定，每月的金额变化不大。
可变支出包括食品杂货、娱乐消费、服装购买等，这些费用可以根据实际情况进行调整。
对于固定支出，我们按照实际金额进行预算。
对于可变支出，可以根据以往的消费情况和理财目标进行合理的估计。
个人理财家庭理财规划方案
个人理财家庭理财规划方案随着社会的发展和个人经济水平的提高，越来越多的人开始关注个人理财和家庭理财规划。
一个科学合理的个人理财家庭理财规划方案可以帮助我们实现财务自由，确保个人和家庭的财务稳定和增值。
本文将提供一个基本的个人理财家庭理财规划方案，以帮助读者更好地管理自己的财务。
一、目标设定个人理财家庭理财规划方案首先需要明确目标。
在设定目标时，应当具备以下几个方面考虑：1. 短期目标：如购买一辆汽车、旅游等；2. 中期目标：如购房、子女教育等；3. 长期目标：如退休及养老金规划等。
二、收支分析收支分析是个人理财家庭理财规划的基础。
通过了解个人与家庭的收入来源和支出项目，可以有针对性地制定理财计划。
在进行收支分析时需要注意以下几个方面：1. 记账：建立明细账目，详细记录每一笔收入和支出；2. 分类：对收入和支出进行分类，如必要开支、可选开支等；3. 分析：分析支出项，找出可以节省的开支。
三、预算管理预算管理是个人理财家庭理财规划的重要环节。
通过合理的预算管理，可以控制每月的开支，从而实现财务的平衡和稳定。
在进行预算管理时，应注意以下几个方面：1. 确定收入：计算每月的固定收入和变动收入；2. 制定预算计划：根据收支分析的结果，制定每月的预算计划；3. 控制支出：根据预算计划，合理控制每月的固定开支和可选开支；4. 跟踪反馈：及时跟踪和反馈预算计划的执行情况，进行调整和改进。
四、风险管理风险管理是个人理财家庭理财规划中必不可少的一部分。
通过合理的风险管理，可以降低投资的风险，并保障个人和家庭的安全。
在进行风险管理时，应注意以下几个方面：1. 保险规划：根据个人和家庭的实际情况，购买适当的保险产品，如人寿保险、健康保险等；2. 投资分散：分散投资是降低风险的有效方式，应将投资分散到不同的领域和不同的风险级别；3. 应急储备：建立应急储备金，以应对突发事件和紧急情况。
五、财务增值个人理财家庭理财规划的最终目的是实现财务的增值和财务自由。
家庭理财规划与方案设计
家庭理财规划与方案设计随着社会的发展，家庭理财规划越来越受到人们的重视。
一个良好的家庭理财规划可以帮助家庭实现财务自由，提高生活质量。
本文将从家庭理财的重要性、理财规划的原则、理财目标的设定以及具体的理财方案设计等方面进行探讨。
一、家庭理财的重要性家庭理财对于每个家庭来说都是至关重要的。
首先，家庭理财可以帮助家庭实现财务自由。
通过合理的理财规划，家庭可以积累财富，实现财务独立，摆脱对工资收入的依赖。
其次，家庭理财可以提高生活质量。
通过理财规划，家庭可以更好地安排资金，实现财务平衡，享受更好的生活。
最后，家庭理财可以为家庭成员提供更好的教育和医疗保障。
通过储蓄和投资，家庭可以为子女的教育和老年人的医疗保障提供充足的资金支持。
二、理财规划的原则家庭理财规划需要遵循一些基本的原则。
首先，理财规划应该基于家庭的实际情况。
每个家庭都有不同的收入、支出和风险承受能力，因此理财规划应该根据家庭的实际情况进行量身定制。
其次，理财规划应该注重风险管理。
家庭理财不仅仅是追求高收益，还需要合理分散风险，避免财务风险的集中。
再次，理财规划应该注重长期规划。
家庭理财是一个长期的过程，需要从长远的角度考虑，制定合理的长期理财目标和计划。
最后，理财规划应该注重专业性。
家庭理财对于大多数人来说是一个复杂的领域，需要借助专业人士的帮助，制定科学合理的理财方案。
三、理财目标的设定制定明确的理财目标是家庭理财规划的关键。
理财目标应该具备可实现性、明确性和可衡量性。
首先，理财目标应该具备可实现性。
理财目标应该基于家庭的实际情况和实际收入水平，不应过于理想化，否则可能无法实现，导致家庭理财计划的失败。
其次，理财目标应该具备明确性。
理财目标应该具体明确，不应过于笼统，这样才能更好地指导理财行为。
再次，理财目标应该具备可衡量性。
理财目标应该能够量化，以便家庭可以根据实际情况进行调整和评估。
四、具体的理财方案设计根据家庭的实际情况和理财目标，可以制定具体的理财方案。
为家庭设计一个长期的理财计划
为家庭设计一个长期的理财计划在如今这个快节奏、充满变化的社会中，家庭理财的重要性日益凸显。
一个合理、长期的理财计划能够为家庭提供经济保障，实现财务目标，应对各种突发情况，并为家庭成员创造更美好的生活。
接下来，让我们一起探讨如何为家庭设计一个长期有效的理财计划。
第一步：明确家庭财务状况首先，我们需要全面了解家庭的收入和支出情况。
这包括每月的固定收入，如工资、租金等，以及各项固定支出，如房贷、车贷、水电费等。
同时，还要考虑到不定期的支出，如医疗费用、旅游费用等。
通过记录和分析家庭的收支情况，我们可以清楚地知道家庭的资金流向，找出可以节省的地方，为理财计划的制定提供基础数据。
可以使用一个简单的表格来记录家庭收支：｜收入项目｜金额｜支出项目｜金额｜｜｜｜｜｜｜工资收入｜＿____ ｜房贷｜＿____ ｜｜租金收入｜＿____ ｜车贷｜＿____ ｜｜投资收益｜＿____ ｜水电费｜＿____ ｜｜其他收入｜＿____ ｜食品杂货｜＿____ ｜｜总计｜＿____ ｜总计｜＿____ ｜第二步：设定明确的财务目标明确家庭的财务目标是理财计划的核心。
这些目标可以是短期的，如购买一辆新车；也可以是中期的，如为孩子储备教育基金；还可以是长期的，如为退休后的生活做准备。
财务目标应该具体、可衡量、可实现、相关且有时限（SMART 原则）。
例如，短期目标可以是在一年内攒够 5 万元用于装修房子；中期目标可以是在五年内储备 20 万元作为孩子的大学教育基金；长期目标可以是在退休时拥有 500 万元的养老金。
第三步：制定预算根据家庭的收支情况和财务目标，制定合理的预算。
预算可以帮助我们控制开支，确保资金按照计划分配。
预算应该包括生活费用、储蓄、投资和债务偿还等方面。
在制定预算时，可以将支出分为必要支出（如房租、食品、水电费等）和可选支出（如娱乐、旅游等）。
优先满足必要支出，然后合理安排可选支出。
如果预算超支，要及时分析原因，调整支出结构。
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中等收入家庭综合理财方案设计内容大纲一、方案摘要........................................ . (2)二、当前财务状况............................. (3)三、理财目标............................. . (6)四、基本假设..................... . (8)五、策略与建议.................. . (9)六、理财效果预测....................... (12)七、附录 (14)一、方案摘要(一)萧红女士基本资料萧红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。
妻子萧红，30岁，医生。
丈夫朱先生，30岁，外企工程师。
夫妇二人月税后收入6000元，每年底还有一次性奖金30000元。
3个月后，夫妇二人的孩子即将出世。
夫妇现有贷款购买的自有住房一套，约价值500，000元，六年后将还清贷款。
夫妇二人对自己的资产进行了简单分配，但投资区品种仅限于定期存款，并且保险品种较少，不能合理的抵御未来可能带来的各种风险。
(二)预期目标在对萧女士家的基本情况进行了解，并综合了萧红女士及朱先生的个人意见之后，我提出了这个理财方案，主要对您家的现金、投资、子女教育、养老规划以及风险保障等五个方面进行了规划，希望达到获得较大的投资收益，为您儿子未来的教育和您及您丈夫未来的养老提供保障，取得更好的生活保障，稳定无忧。
(三)理财建议1.合理配置现金及投资以获得更高收益；2.为即将出生的孩子的成长和教育预备准备金；3.规划夫妇二人的养老及全家人的保障；萧女士家属于中等收入之家，夫妇二人的工作也比较稳定，家庭的资产状况也比较良好，如果严格按照我为您制定的这个理财计划执行的话，相信能够达到您预期的理财目标。
(四)理财原则：确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现20年内家庭财富的稳定增值，为退休后的生活准备充足的养老、医护基金。
二、当前财务状况资产负债表现金流量表注：由于案例中未提供定期存款存款时间，所以存款收益在此暂时忽略不计。
（一）财务比率分析1.结余比率：结余/收入=24000/102000=0.23结余比率反映了家庭在节流方面的能力，按照您家目前的情况，可用于投资的资产相对较少，建议尽量减少不必要的支出。
2.投资与净资产比率：投资资产/净资产=0/440000=0这个指标反应了一个家庭通过投资增加财富以实现财务目标的能力，一般来讲，比率的值在保持在0.5以上比较好。
就目前看萧女士家庭没有任何投资类产品，这是由于萧女士将全部的闲置资金（4万元）仅存为定期存款造成的。
定期存款的增值能力比较弱，不能有效地实现财富增长, 从理财角度讲这是非常不合适的，考虑到萧女士家庭还比较年轻，投资规模受制于较低的投资能力，这一比值保持在0.2即可。
3.清偿比率：净资产/总资产=440000/540000=0.814.负债比率：负债总额/总资产=100000/1450000=0.14这两项指标说明您的综合偿债能力很高，即使面临较大的还债压力，也有足够的能力通过变现资产来偿还债务，家庭资产的稳固性较高。
5.即付比率：流动资产/负债总额=40000/100000=0.4这项指标相对偏低，说明意味着当经济形势出现较大的不利变化时，您如果想迅速减轻负债以规避风险的话，可能会面临一些困难。
6.负债收入比率：负债/税后收入=20000/102000=0.19这说明相对您的收入来说，您的负债是较为合理的，一般认为0.4是负债收入比率的临界点，过高容易发生财务危机。
7.流动性比率：流动性资产/每月支出=40000/4583=8.72萧女士家的流动性比率非常高，一般来讲，流动性资产总额能够保证3到6个月开支即可，萧女士家庭比较稳定，但考虑到萧女士的小宝宝即将出生，留出4个月的开支作为流动性资产就可以了，也就是说这个比例在4附近就可以了。
萧女士家的流动性比率高虽然可以保证资金的灵活性，可以从容的应对生活中出现急需用钱的状况。
但同时也说明萧女士把大量的资金放在了变现性好的资产上，而这部分资产的收益性是比较低的，给萧女士家的资产增值带来的压力。
所以建议降低流动性比率。
（二）家庭财务状况综合评论1、萧女士的家庭处于成长期初期。
这个时期家庭的最大开支是医疗费、教育费等，进入子女抚养、教育期后，孩子的教育费和生活费有所增加。
萧女士和李先生积累了一定的工作经验和投资经验，同时应在职进修充实自己，拟定生涯规划确定今后的工作方向，目标是使家庭收入稳定地增加。
2、萧女士家负债不高，压力不大。
主要负债房贷将在6年后还清，届时家庭将处于零负债的环境，可以考虑增加投资比例。
3、萧女士家的资产变现能力相对较弱，这是由于萧女士家的闲余资产相对较少，投资能力较弱引起的。
在萧女士目前仅有40,000元定期存款，考虑到现金和活期存款的收益率比较低，而目前的CPI指数较高，定期存款的收益已不能满足资产保值的需要，建议萧女士可以转移一部分到收益率比较高的基金和股票方面，以满足日益增加的支出。
4、萧女士家的储蓄投资能力相对弱一些，建议萧女士的家庭更加注意开源节流方面，这样可以将资金一点点积累起来，为投资打下了良好的基础。
5、萧女士和先生仅各购买了10万元额度的大病保险，没有购买其他保险产品，萧女士夫妇收入主要来源于各自工作收入，而非投资收益性收入；一旦发生意外致使身故或其他，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失，应考虑适当增加购买保险。
综合来看，萧女士家的收入全部为工资收入，由于处于成长期的初期，家庭现有存量资金较少，现在萧女士把资金投入到了投资期限比较短的资产中，期限短的资金的投资回报率会相应比较低，影响了财富的增值幅度，提醒萧女士可以适当的增加投资的额度。
同时萧女士家稳定的家庭情况也为家庭的财富稳健增值提供了良好的基础。
所以建议萧女士可以将更多的资金用于资本市场投资，以获得更高的收益，从而更好地实现理财目标。
三、理财目标在此份理财计划中，我将对那些需要加以改进的财务领域进行探讨，设定一个切实可行的预算并且对预算进行贯彻落实，从而帮助您实现家庭财务目标。
其中的许多项目都需要对资金的流向进行调整。
您进行的选择将决定这份理财计划中所列目标的实现程度。
您目前提出的理财目标有以下三点：1、考虑进行更多产品的投资2、应付不断增加的开销3、增加全家人的保障您目前最迫切需要达到的财务目标是为即将出生的宝宝做好准备。
从二人世界变为三口之家，应付不断增加的开销是当务之急。
但是随着孩子不断长大，会带来更多的家庭教育支出，如何准备子女的教育准备金，是目前投资的主要方向。
同时由于您和您丈夫25年后面临退休，二位是家中最主要的收入来源，承担着巨大的责任，因此在为您家进行规划时，我建议您增加购买保险种类，特别是寿险、健康险、意外险，以保障您整个家庭的安全。
我建议您安排一下您家庭的应急准备金，将现有的资金进行有效的投资，以得到更高的收益率。
综上，结合您的财务状况和家庭实际情况，我建议您将理财目标调整为：1、短期目标：短期资金安排，全家的保险规划2、中期目标：筹集教育基金，使儿子获得最好的教育3、长期目标：自己的养老金规划4、其他目标：归还贷款、投资规划理财投资喜好分析萧女士是一个偏爱稳健型投资品种的人，朱先生要相对积极一点，喜欢成长性好，收益性高的投资品种。
考虑到萧女士家的综合情况，更适合成长性较好的投资品种，并且要给即将出生的孩子准备抚养费用，所以萧女士的家庭适合以稳健性的投资品种为主，兼顾适量受益性高的投资品种。
四、基本假设本报告的规划时段为2008年12月至2038年12月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，为便于我做出数据详实的理财方案，基于我提供的信息，在征得萧女士同意的前提下，我对相关内容做如下假设和预测：1、国内政治、经济环境将不会有重大改变；2、利率、税率随着CPI的不断增长，预计我国的利率水平将会有所提高，但由于存在不确定型，现假设利率、税率基本保持不变；3、不可抗拒因素和不可预见因素无其他人力不可抗拒因素和不可预见因素的重大不利影响；4、预测通货膨胀率随着我国经济持续快速发展以及经济发展中深层次矛盾问题的逐步解决，预计未来几年我国经济发展会进入一个温和通胀期。
从过去20多年的五轮经济增长周期来看，5%的CPI是温和通胀的下限，比较关键。
我就以此数值作为本理财规划中通货膨胀率的假定值。
5、预测收入增长率一季度天津市经济运行情况新闻发布会报告显示：一季度，天津市GDP增长14.3%，预计未来几年的收入将有一个稳定的增长，增长率约为10％。
但考虑到薪酬增长结构中的不均衡性及保守的原则，所以在此理财规划中暂不考虑工资增长情况。
6、主要产品收益率假设股票型基金投资平均年回报率为25%（GDP增长率的 2.5倍），债券型基金投资平均年回报率为10%，货币型基金投资平均年回报率为2%，信托产品年收益率为6%，股票投资平均年回报率为15%。
五、策略与建议（一）现金规划建议1、考虑到您家庭现在的状况，一般不会有突然性无预期的大笔支出，我建议您以四个月的费用总额建立家庭应急准备金，这些资金可以采用银行活期存款或者货币市场基金等易变现的形式进行准备。
具体到您的情况，按年总支出平均下来四个月的费用总额这一最低准备金要求，您需要随时准备好20，000元左右以备不时之需。
考虑到3个月后您的小宝宝即将出生，建议目前预留5000元现金和15000元活期存款；待您的小宝宝出生后，建议您留5000元活期存款及15，000元货币式基金，货币式基金在保证灵活性的同时，收益性也高于活期存款，在需要时可以提前两天领取。
2、关于应急资金，我还建议您可以办理一萧银行信用卡，将信用卡中可透支的信用额度作为部分准备金以备不测，从而增加可用于投资的资金量。
3、由于未来六年您家将同时负担房屋贷款和刚出生的小孩的抚养费用，支出相对紧萧，而您家每年的旅游费用支出达到10，000元，这有些过多了。
未来三年您的小孩年纪尚小，建议您将未来三年的旅游费用减少为每年3000，之后增加为每年5，000元，等到您小孩毕业后，可根据您的需要适当加大这部分支出。
（二）风险管理规划建议确保家庭能抵御不可预料的风险，一份包括人寿保险、综合个人意外伤害保险附加医疗疾病、家财险类保险的保险计划，在对萧女士夫妇健康和意外的提供完美保障的同时，也为家庭资产的安全增添一份保障。
重要的是，将保费支出控制在一个合理的水平，一般来说保费支出控制在年收入的10—15%左右。
1、养老保险附加意外伤害险目标：为萧女士和朱先生退休后的生活增添一份保障方案：萧女士和先生现各有一份10万保额的大病保险，建议在继续投保大病保险的同时增加养老保险，另外在此基础上投保附加残疾意外伤害险、意外伤害险、意外伤害医疗保险和住院收入保障。