2017年金融硕士考研之商业银行知识点总结
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结商业银行是金融机构之一,主要提供银行业务和服务,包括存款、贷款、信用卡、投资等。
以下是商业银行的一些主要知识点总结:1. 基本概述商业银行是指以吸收公众存款为主要业务,提供贷款、投资和其他金融服务的金融机构。
商业银行是金融市场中的重要参与者,尤其是在资本主义国家。
2. 存款业务存款是商业银行最基本的业务之一。
商业银行可以吸收各种形式和金额的存款,包括现金存款、定期存款、活期存款、整存整取、零存整取、存本取息等。
存款是商业银行的主要资金来源之一,也是商业银行提供贷款和其他金融服务的基础。
3. 贷款业务贷款是商业银行提供金融服务的主要形式之一。
商业银行可以通过贷款向企业、个人或其他机构提供资金,支持其商业活动。
贷款的种类繁多,包括短期贷款、中长期贷款、信用贷款、担保贷款等。
4. 信用卡业务信用卡是商业银行提供的一种金融服务,允许用户在一定期限内借入资金,并在到期还款时收取利息。
信用卡可以用于消费、转账、分期付款等。
商业银行的信用卡业务在西方国家非常流行,已经成为许多消费者的重要支付方式。
5. 投资业务商业银行也可以提供投资服务,包括股票、债券、基金等投资产品。
商业银行的投资业务通常与其他金融机构合作,以获取更好的投资回报。
6. 风险管理商业银行必须承担风险,才能提供金融服务。
因此,商业银行必须制定风险管理政策,以降低风险并保护客户的利益。
商业银行风险管理的主要措施包括对冲、分散投资、定期评估风险等。
7. 监管商业银行必须受到监管当局的监管,以确保其遵守法律法规,保护客户利益,以及保持合规经营。
监管当局通常包括中央银行、金融管理局、证券监管机构等。
商业银行是一个重要的金融机构,为客户提供了广泛的金融服务。
了解商业银行的基本知识点,有助于客户更好地了解商业银行的业务,并选择适合的金融服务。
商业银行学复习资料
商业银行学复习资料商业银行作为金融体系的核心机构之一，在经济发展中扮演着重要的角色。
本文将对商业银行学的相关知识进行复习总结，包括商业银行的定义、功能、组织结构、运营模式等方面的内容。
一、商业银行的定义商业银行是指以吸收存款、发放贷款为主要业务，进行支付结算、提供咨询服务和风险管理的金融机构。
其主要特点是以盈利为目的，向公众提供一系列金融产品和服务。
二、商业银行的功能1. 吸收存款：商业银行作为公众的存款机构，通过各种存款账户形式，吸收个人、企业等主体的闲置资金。
存款是商业银行的主要负债，也是实现盈利的重要源泉。
2. 发放贷款：商业银行以吸收存款为基础，将资金转化为贷款投放到市场。
贷款种类广泛，包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等，满足公众的融资需求。
3. 支付结算：商业银行通过支付结算系统，为客户提供支付服务，包括现金支付、电子支付、跨境支付等。
这是商业银行的一个重要职能，也是保障金融市场流动性和金融稳定的基础。
4. 金融中介：商业银行作为重要的金融中介机构，通过信贷、融资、理财等方式，将闲置资金有效地引导到投资领域，促进资源配置和经济增长。
5. 风险管理：商业银行面临着市场风险、信用风险、流动性风险等多种风险，因此需要建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险补偿等措施。
三、商业银行的组织结构商业银行的组织结构包括总行、分行和支行等多级机构。
总行是商业银行的最高管理机构，负责制定经营策略、决策重大事项。
分行和支行是总行下设的地方分支机构，负责具体的业务开展和客户服务。
四、商业银行的运营模式商业银行的运营模式主要包括传统模式和创新模式。
1. 传统模式：传统的商业银行主要通过吸储贷款实现盈利。
利润主要来自于贷款利差，即吸收存款的利率与发放贷款的利率之差。
此外，还通过提供其他金融产品和服务，如理财、外汇交易等，来获得手续费及佣金收入。
2. 创新模式：随着科技的进步和金融业的发展，商业银行逐渐采用创新的模式拓展业务。
商业银行学重点归纳
商业银行学重点归纳商业银行是指根据法律规定，以开展以货币为主要业务的经济组织为目标，接收各类存款、提供贷款及其他金融服务，并从中获取收益的金融机构。
商业银行是现代经济中不可或缺的一部分，承担着资金融通、信用创造等重要职能。
本文将从商业银行的组成、业务运作和监管体系等方面对商业银行学进行重点归纳。
一、商业银行的组成商业银行主要由股东、董事会、行长和经营部门等组成。
股东是商业银行的出资人，董事会是商业银行的最高决策机构，行长是商业银行的执行长，负责具体的日常经营管理。
经营部门包括各级分支机构，分为营业部、支行和总行等。
二、商业银行的主要业务1. 存款业务商业银行主要通过接收各类存款来筹集资金。
存款业务包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
商业银行通过支付利息的方式吸引个人和企业将闲置资金投入银行，从而形成资金的储备。
2. 贷款业务商业银行通过各种贷款方式将筹集到的资金投放给个人和企业，帮助他们满足消费和生产经营的需求。
贷款业务包括个人消费贷款、企业投资贷款、房地产贷款等。
3. 外汇业务商业银行作为外汇交易的中介机构，在国际间的支付和货币兑换中发挥着关键作用。
外汇业务包括外汇兑换、外汇存款和外汇贷款等。
4. 结算业务商业银行作为经济交易的结算机构，负责处理各类支付和结算业务。
结算业务包括票据承兑、票据贴现、跨行转账等。
三、商业银行的监管体系商业银行作为金融机构，受到国家金融监管机构的监管。
监管体系主要包括央行、银行业监管机构和存款保险机构。
央行对商业银行的监管主要包括货币政策制定和监控系统运行等。
银行业监管机构负责对商业银行的风险管理、合规运营等进行监督。
存款保险机构负责对商业银行的存款进行保险，保障存款人的权益。
四、商业银行学的发展趋势随着金融科技的快速发展，商业银行面临着许多新的挑战与机遇。
互联网金融、大数据应用、人工智能等技术的广泛应用，将对商业银行的经营模式、服务方式和风险管理提出新要求。
商业银行需要加强与科技公司的合作，提升数字化能力，推动创新服务模式的发展。
商业银行学重点
商业银行学重点商业银行是指经营各类银行业务，以盈利为目的的金融机构。
商业银行作为金融系统的核心组成部分，对于国民经济的发展和金融市场的稳定起着重要作用。
本文将重点介绍商业银行学的几个重要内容，包括商业银行的定义、组织结构、经营业务以及风险管理等。
一、商业银行的定义商业银行是指依法成立的、经营存款、贷款以及与金融业务相关的各项业务的银行。
商业银行的主要职能是吸收存款、发放贷款、支付结算和提供金融服务等，同时也承担着风险管理和监管合规的责任。
二、商业银行的组织结构商业银行的组织结构包括董事会、监事会、总行和分支机构等。
董事会是商业银行的最高权力机构，负责决策和监督银行的运营。
监事会则负责监督银行的经营合规情况。
总行是商业银行的核心机构，负责制定总体经营策略和决策，并管理各个分支机构的工作。
三、商业银行的经营业务商业银行的经营业务主要包括存款业务、贷款业务、支付结算业务以及其他金融服务业务。
存款业务是商业银行的核心业务，包括吸收活期存款、定期存款和储蓄存款等。
贷款业务是商业银行创造利润的重要途径，包括个人贷款和企业贷款等。
支付结算业务是商业银行提供的支付和结算服务，既包括传统的现金支付，也包括电子支付和移动支付等新兴支付方式。
商业银行还可以提供其他金融服务，如信用卡、理财和外汇等服务。
四、商业银行的风险管理商业银行面临着各种风险，在运营过程中需要进行科学有效的风险管理。
常见的风险包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括制定风险管理政策和规程，建立内部控制体系，进行风险评估和监测，并参与金融市场的风险管理活动。
综上所述，商业银行学是研究商业银行运营和管理的学科，包括商业银行的定义、组织结构、经营业务以及风险管理等内容。
商业银行作为金融系统的核心机构，对于国民经济的发展和金融市场的稳定起着重要作用。
在金融监管趋严的背景下，商业银行需要不断提升自身能力，适应市场变化，加强风险管理，为实体经济的发展提供稳定可靠的金融支持。
2017金融硕士考研常识整理(二)
2017金融硕士考研常识整理（二）中央银行的性质中央银行是特殊的金融机构,中央银行虽然也称为银行, 也办理银行固有的“存、贷、汇业务”, 但与普通的商业银行和金融机构相比, 在业务经营目标、经营对象和经营内容上都有着本质的区别:( 1) 从经营目标来看, 商业银行以及其他的金融机构作为经营货币业务的机构, 一般以追求利润最大化为其经营目标; 而中央银行不以盈利为目的, 原则上也不从事普通商业银行的业务, 而是以金融调控为己任, 以稳定货币、促进经济发展为宗旨。
虽然中央银行在业务活动中也会取得利润, 但盈利不是目的。
( 2) 从服务对象来看, 普通商业银行和其他金融机构一般以企业、社会团体和个人为其主要的服务对象; 而中央银行在一般情况下不与这些对象发生直接的业务关系。
中央银行只与政府和商业银行等金融机构发生资金往来关系, 并通过与这些机构的业务往来, 贯彻和执行政府的经济政策, 并履行其管理金融的职责。
( 3) 从经营内容来看, 中央银行独占货币发行权, 通过制定和实施货币政策, 控制货币供应量, 使社会总供给和总需求趋于平衡, 而商业银行和其他金融机构则没有这种特权; 中央银行接受银行等金融机构的准备金存款和政府财政性存款, 但其吸收存款的目的不同于商业银行等金融机构, 即不是为了扩大信贷业务规模, 而是为了调节货币供应量, 因此, 其接受的存款具有保管、调节性质,一般不支付利息。
中央银行负有调节信用的职能, 其资产具有较大的流动性和可清偿性, 一般不含有长期投资的成分, 可随时兑付清偿, 以保证其调节功能的正常发挥。
中央银行的职能中央银行的职能是中央银行的性质在其业务活动中的具体体现。
传统上把中央银行的职能归纳为“发行的银行、银行的银行、国家的银行”。
随着中央银行制度的发展, 现代中央银行的职能有了更加丰富的内容, 对中央银行职能的归纳与表述也就多种多样, 如有的归纳为服务职能、调节职能和管理职能三大类; 有的归纳为政策功能、银行功能、监督功能、开发功能和研究功能五大类, 等等。
商业银行学重点整理
商业银行学重点整理商业银行学是研究商业银行的理论和实践的学科。
它涉及到商业银行运作的各个方面，包括银行管理、金融市场、金融产品和服务等等。
下面是商业银行学的一些重点内容，帮助读者更好地理解和应用商业银行学的知识。
1. 商业银行概述商业银行是一家以盈利为目的、经营各类商业银行业务的金融机构。
它承担着存款、放贷、支付结算、风险管理等功能。
商业银行的组织结构、法律地位和经营范围在不同国家和地区可能存在差异。
2. 银行存款业务商业银行通过吸收存款来筹集资金，为客户提供储蓄和结算服务。
银行存款包括活期存款、定期存款和储蓄存款等不同形式。
商业银行还可以通过提供利率、提供特殊优惠等方式来吸引客户存款。
3. 银行贷款业务商业银行通过向个人和企业提供贷款来获取利润。
贷款可以分为消费贷款、企业贷款和房地产贷款等不同种类。
商业银行在进行贷款业务时需要进行风险评估，并采取相应的担保措施来确保贷款的安全性。
4. 银行支付结算业务商业银行提供支付结算服务，包括现金支付和电子支付。
现金支付是指通过银行存款账户提取现金来进行支付。
电子支付则是通过银行卡、手机支付、网上银行等电子方式进行转账和购物付款。
5. 银行资金管理商业银行需要进行有效的资金管理，确保资金的流动性和安全性。
资金管理包括资金的筹集、运用和监控等环节。
商业银行通常通过利率调控、准备金政策和短期借贷市场等手段来管理资金。
6. 银行风险管理商业银行面临各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
商业银行需要制定风险管理策略，采取适当的风险防范措施，确保银行运作的安全性和稳健性。
7. 银行金融市场业务商业银行在金融市场上参与各类交易和投资活动，包括外汇交易、债券交易、股票交易和衍生品交易等。
银行金融市场业务可以为银行带来更高的收益，同时也存在着市场风险。
总结：商业银行学是一个涵盖广泛且与日常生活和经济发展密切相关的学科。
了解商业银行学的基本知识和重点内容，可以帮助我们更好地理解商业银行的运作机制和服务，提高我们的金融素质和风险意识。
商业银行经营学(考试知识点复习考点归纳总结)
商业银行经营学名词解释1、商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、商业银行的性质：具有一般的企业特征，但是不是一般的企业，而是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。
和中央银行相比较，商业银行是面向工商企业、公众及政府的金融机构；和奇金融机构相比较，商业银行能够提供更多、更全面的金融服务，能够吸收火气存款。
3、商业银行的经营目标：保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大的盈利，简称为“三性”目标，即安全性、流动性和盈利性。
安全性目标：要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
流动性目标：商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存即银行其他支付的需要。
流动性：资产的变现能力，一是资产变现的成本，二是变现的速度盈利性目标：要求商业银行的经验管理者在可能的情况下，尽可能追求利润最大化。
4、银行监管：政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管制、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。
5、银行负债的构成：主要由资本金、存款、借入款项所组成。
6、现金资产：银行持有的库存现金以及现金等同的可随时用于支付的银行资产7、资金头寸：商业银行能够运用的资金，包括时点头寸和时期头寸。
8、贷款政策：商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。
9、现代租赁：也称金融租赁或融资租赁，它以融资为目的而进行的一种租赁活动。
10、经营性租赁：又称作业性、服务性或操作性租赁，这是一种短期租赁，指的是出租人或承租人短期租出设备，在租期内由出资人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费和提供专门的技术服务等，因此其租金要高于融资性租赁。
商业银行知识点汇总
商业银行知识点汇总在现代社会中，商业银行扮演着重要的角色，为经济发展提供资金和金融服务。
商业银行作为一种金融机构，在经济活动中起着至关重要的作用。
本文将综合介绍商业银行的相关知识点，包括其定义、功能、组织结构、金融产品和风险管理等方面。
一、商业银行的定义和功能商业银行是一种以经营存款、发放贷款和提供其他金融服务为主要业务的金融机构。
其主要功能包括接受储户的存款、向借款人提供贷款、提供国际业务、发行信用卡、办理银行承兑汇票等。
商业银行通过吸收存款来提供贷款，并从借款人获得利息收入。
同时，商业银行还通过投资和交易金融产品来获取收益。
此外，商业银行还承担着支付结算、保险业务和外汇交易等职责。
二、商业银行的组织结构商业银行的组织结构通常由总行和分行组成。
总行是商业银行的总部，负责决策和管理整个银行的运营。
分行则是总行下属的地方机构，负责开展具体的金融服务。
商业银行的内部组织结构通常包括行政部门、财务部门、风险管理部门、市场营销部门等。
不同部门之间相互协作，以保证银行的正常运营和发展。
三、商业银行的金融产品商业银行提供多种金融产品，以满足不同客户的需求。
常见的金融产品包括储蓄存款、定期存款、贷款、信用卡、外汇交易和金融市场投资等。
储蓄存款是商业银行最基本的业务之一，其特点是安全性和流动性。
定期存款则是根据客户需求设立的存款期限，一般分为短期、中期和长期。
贷款是商业银行向客户提供的资金，包括个人贷款、企业贷款和房地产贷款等。
信用卡是商业银行发行的一种支付工具，客户可以通过信用卡进行消费和提现。
外汇交易则是商业银行提供的货币兑换服务，方便客户进行跨国贸易和投资。
金融市场投资则是商业银行通过购买股票、债券和衍生品等来获取收益的一种投资方式。
四、商业银行的风险管理商业银行承载着大量的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行采取了一系列的措施。
首先，商业银行建立了严格的风险评估和控制机制，以避免不良贷款和投资。
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2017年金融硕士考研之商业银行知识点
总结
2017金融硕士考研复习进行中，下面整理相关知识点，供复习备考初期阶段的各位考生参考。
商业银行中间业务：
是指商业银行以中介人的身份代客户办理各种委托事项，从中收取手续费的业务。
主要包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务、信用卡业务、代保管业务和信息咨询业务等。
1、结算业务：
按照收款人和付款人所在地点，可将结算业务分为同城结算和异地结算两种类型。
同城结算：是只收款人和付款人在同一城市或地区的结算，主要是支票结算。
异地结算：有三种基本方式：汇兑、托收和信用证结算。
1)汇兑：是付款人将现款交付给银行，由银行把款项支付给异地收款人的业务。
2)托收：是收款人向付款人开出一张汇票要求其付款，并把它连同有关单据一起交付给托收行，委托其代为收款。
3)信用证结算：是一种由银行提供付款保证的结算业务。
如果信用证上的各项条件得到满足，无论付款人是否拒绝付款，开证银行都有义务付款。
2、租赁业务：
租赁可以分为经营性租赁和融资性租赁两种类型。
租赁的好处：1)可以避免负债率上升。
2)通过融资性租赁的方式可以增加资产流动性。
3、信托业务：是指银行接受客户的委托，代替客户进行资产管理或投资为客户获取收益。
货币政策最终目标
最终目标主要有四个：稳定物价、充分就业、经济增长及国际收支平衡。
1、稳定物价
鉴于通货膨胀各种负面影响，各国一般都把反通货膨胀、稳定物价作为一项基本的宏观经济政策。
2、充分就业
较高的失业率不但会造成社会经济资源的极大浪费，而且很容易导致社会和政治危机，因此各国政府一般都将充分就业作为优先考虑的政策目标。
总的来说，对长期内的就业状况货币政策并不能起很大的作用，但对于周期性的失业率上升是有重要的调节作用的。
3、经济增长
经济增长对一个国家来说是至关重要的，它主要是从长期的角度来实现较高的经济增长的。
4、国际收支平衡
它是指一国对其他国家的全部货币收入和货币支出持平、略有顺差或略有逆差。
一般情况下，我们考察国际收支平衡不是考察整个国际收支的总体，而是考察其中的部分项目。
通常所说的国际收支平衡是指除了外汇储备项目以外的其它项目的收支是否平衡。
最终目标相互之间的关系
在实际的政策操作中，由于这四个目标并非都协调一致，相互之间往往存在矛盾，所以政策目标的选择只能是有所侧重而无法兼顾。
1、充分就业与物价稳定之间的矛盾。
对两者关系最经典的描述就是菲利浦斯曲线。
该曲线表明，失业率与物价变动率之间存在着一种此消彼长的相互替换关系。
2、物价稳定与经济增长之间的矛盾。
当我们以较大的投资来刺激经济增长，在获得较高的经济增长的同时我们失去的是物价的稳定。
从长期来看，要想实现经济的良好增长，必须保持物价的稳定。
3、经济增长与国际收支平衡之间的矛盾。
4、物价稳定与国际收支平衡之间的矛盾。