操作风险管理系统
风险管理操作及相关体系
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Controlling Risks 风险的控制
Methods to control the risks 控制风险的方法
– Eliminate or avoid - decide not to pursue a specific activity 消除或避免—决定不进行某一行为 — – Transfer - another party assumes the risk - e.g., loan participation 转移—另一方承担风险—如联合贷款 – Reduce - mitigation techniques such as hedging 降低—采用化解方法，如对冲 – Retain - keep and monitor the risk 保留—保持并监测风险
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Comprehensive Internal Controls 全面内控管理
Key elements of internal controls: 内控管理的主要因素：
– Adequate segregation of duties 恰当的职责分工 – Independent testing - e.g. audit 独立检测—如审计 独立检测— – Appropriate to the type and level of risks 与风险种类、水平相一致 – Clear lines of authority and responsibility 权责清晰 – Appropriate reporting lines 报告渠道畅通
银行全面风险管理的五大体系
银行全面风险管理的五大体系
1.信用风险管理体系：银行在发放贷款、担保、信用卡和信用担保业务中，面临的最大风险就是信用风险。
信用风险管理体系的建立，可以通过风险评估、信用审查和授信流程的规范化，提高银行对借款人的信用评估水平，降低信用风险。
2.市场风险管理体系：市场风险主要是指由于利率、外汇、股市等市场波动所导致的风险。
银行需要建立市场风险管理体系，通过对市场风险的监测、评估和控制，避免或减少市场风险带来的损失。
3.操作风险管理体系：操作风险是由于员工疏忽、技术失误、内部控制不力或系统故障等原因导致的风险。
银行需要建立操作风险管理体系，通过加强内部控制、员工培训和技术支持等措施，预防和控制操作风险的发生。
4.流动性风险管理体系：流动性风险是银行在资产负债管理中面临的风险，主要是指银行在支付短期负债时无法及时获得足够的流动资金。
银行需要建立流动性风险管理体系，通过设立流动性管理框架、建立流动性计划和应急预案等措施，保障银行的流动性。
5.战略风险管理体系：战略风险是由于银行在发展战略、扩展业务和开拓市场时所面临的风险。
银行需要建立战略风险管理体系，通过制定战略计划、分析市场环境和竞争对手、制定风险管理策略等措施，应对战略风险的挑战。
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风险信息管理系统的设计与实现
风险信息管理系统是一种能够高效地处理、分析和可视化风险信息的软件系统。
它能够帮助企业和组织更好地理解和控制风险，提高决策的准确性和效率。
本文将介绍该系统的设计原理、实现方法和应用场景。
一、系统设计1. 系统架构风险信息管理系统通常采用B/S架构，即浏览器/服务器架构。
客户端无需安装专用软件，只需通过浏览器访问系统即可。
这种架构的好处是维护方便，更新只需在服务器端进行，用户无需额外配置。
2. 系统模块风险信息管理系统一般包含以下模块：（1）风险信息管理：负责风险信息的录入、修改、删除等操作。
（2）风险分析：对风险信息进行分析，生成风险报告。
（3）风险预警：根据风险分析结果，生成预警信息，提醒相关人员采取应对措施。
（4）用户管理：管理用户权限，保证系统安全。
（5）系统设置：设置系统参数，如数据接口、报表格式等。
二、系统实现1. 技术选型风险信息管理系统常用的技术包括：（1）数据库技术：选用关系型数据库如MySQL或NoSQL数据库如MongoDB，负责存储和管理风险信息。
（2）前端技术：选用HTML5、CSS3、JavaScript等前端开发技术，负责用户界面开发。
（3）后端技术：选用Java、Python、C#等后端开发语言，负责系统逻辑实现。
2. 系统开发流程系统开发流程一般包括以下步骤：（1）需求分析：明确系统功能需求，设计系统架构和模块。
（2）系统设计：根据需求设计数据库表结构、接口和接口调用方式等。
（3）代码编写：根据设计文档进行代码编写。
（4）测试：进行单元测试、集成测试和系统测试，确保系统功能正确性。
（5）上线：将系统部署到服务器，供用户访问。
三、系统应用场景风险信息管理系统广泛应用于金融、保险、物流、制造等行业，主要应用场景包括：1. 风险识别：帮助企业快速识别内部和外部风险，为决策提供依据。
2. 风险评估：通过对风险信息进行分析，评估风险发生的可能性和影响，为企业制定应对策略提供参考。
安全风险管控信息平台操作手册(企业版)
安全风险管控信息平台操作手册(企业版)一、登录与权限设置1. 登录（1）打开浏览器，输入安全风险管控信息平台的网址，进入登录页面。
（2）输入用户名和密码，“登录”按钮，进入系统首页。
2. 权限设置（1）进入系统首页后，右上角的“设置”按钮，进入权限设置页面。
（2）在权限设置页面，可以查看和修改当前用户的权限，包括数据查看、数据编辑、数据删除等。
（3）如需修改权限，请与管理员联系，由管理员进行权限分配。
二、风险信息录入1. 风险信息录入（1）进入系统首页后，左侧菜单栏的“风险信息”选项，进入风险信息管理页面。
（2）“新增”按钮，进入风险信息录入页面。
（3）在风险信息录入页面，填写风险名称、风险等级、风险类型、风险描述等信息，并相关附件。
（4）填写完成后，“保存”按钮，完成风险信息录入。
2. 风险信息修改与删除（1）在风险信息管理页面，找到需要修改或删除的风险信息。
（2）“修改”按钮，进入风险信息修改页面，修改风险信息后，“保存”按钮。
（3）“删除”按钮，删除风险信息。
三、风险分析1. 风险分析报告（1）进入系统首页后，左侧菜单栏的“风险分析”选项，进入风险分析页面。
（2）选择需要风险分析报告的风险信息，“报告”按钮。
（3）系统会自动风险分析报告，报告内容包括风险等级、风险类型、风险描述、风险应对措施等。
（4）“”按钮，风险分析报告。
2. 风险分析报告查看与导出（1）在风险分析页面，可以查看已的风险分析报告。
（2）报告，查看详细内容。
（3）“导出”按钮，导出风险分析报告为PDF格式。
四、风险应对措施1. 风险应对措施制定（1）进入系统首页后，左侧菜单栏的“风险应对”选项，进入风险应对措施管理页面。
（2）选择需要制定应对措施的风险信息，“新增”按钮，进入风险应对措施制定页面。
（3）在风险应对措施制定页面，填写应对措施、责任部门、完成时间等信息，并相关附件。
（4）填写完成后，“保存”按钮，完成风险应对措施制定。
“总-分-支”体制下商业银行分行操作风险管理体系建设经验借鉴
“总-分-支”体制下商业银行分行操作风险管理体系建设经验借鉴在“总行-分行-支行”的层级体制下，从总行层面看，操作风险管理项目建设是巴塞尔新资本协议达标的需要。
对分行层面而言，操作风险管理体系建设有重要的现实意义。
目前，国内外多家商业银行已开展或陆续开展操作风险管理体系建设，这里选取两家有代表性的“总行-分行-支行”层级体制的商业银行，介绍其体系构建情况，并做简要评价。
其中，A银行（某大型中资商业银行）在组织架构搭建上比较完善，B银行（某外资商业银行）在流程管理、数据分析、损失数据收集方面比较完善。
以期能够为完善商业银行分行操作风险管理体系建设提供经验借鉴。
【比较分析】A商业银行操作风险管理体系1、建立不同层级的风险管理委员会，构建集中的风险决策框架分行成立操作风险管理委员会，负责分行层面操作风险管理工作的组织、制度建设和流程安排等事项。
每年召开4次操作风险管理委员会会议，制定分行操作风险管理规划，审议操作风险制度、报告、重大风险事项，并对上年度操作风险管理执行情况进行总结。
支行风险管理委员会对支行操作风险进行确认、评价并管理操作风险，每年2次形成全面风险评估报告，报告内容应涵盖操作风险管理状况及评价，包括操作风险指标监测情况、法律风险等。
2、设立操作风险管理的牵头部门内控合规部牵头分行操作风险管理，负责对分行操作风险管理的统筹、组织、协调和督导工作；建立分行的操作风险管理体系，对操作风险进行全面、综合管理；组织推动本行各业各部门识别、评估与监测本专业领域的操作风险；建立操作风险监测机制，负责操作风险监测指标的统计、分析与报告；定期形成操作风险管理评估报告，并向上级内控合规部和分行操作风险管理委员会报告。
分行法律部主要牵头负责法律风险管理工作。
分行风险管理部主要负责牵头操作风险资本计量高级法、推进工作，配合总行做好操作风险管理系统建设工作，主要包括：AMA合规模型原型、内部损失数据收集系统、外部损失数据导入系统、情景分析、风险与控制自我评估、关键风险指标等功能模块。
金融机构的风险管理体系
金融机构的风险管理体系金融机构的风险管理体系是指金融机构为了有效管理各种风险而建立的一套体系。
风险管理是金融机构的核心能力之一，它对金融机构的生存和发展至关重要。
风险管理体系包括对市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等各种风险的管理。
本文将从风险管理的定义、金融机构面临的各种风险、风险管理体系的构建和实施以及风险管理的挑战等方面进行阐述。
一、风险管理的定义风险是不确定性的结果，风险管理是通过一系列的措施和手段，对不确定性因素进行识别、评估、控制和监测，以最大程度地降低金融机构所面临的各种风险。
风险管理的核心是对风险的认识和评估，通过有效的管理手段降低风险的发生概率和对金融机构的影响程度，最终实现金融机构的稳健和可持续发展。
二、金融机构面临的各种风险1.市场风险市场风险是指由于市场价格波动导致的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
金融机构在进行投资和融资活动时，会面临各种市场风险，这些风险会对金融机构的盈利能力和资本状况产生影响。
2.信用风险信用风险是指因借款人或交易对手无法履行合同中的债务或者其他义务，导致金融机构遭受经济损失。
信用风险是金融机构面临的主要风险之一，特别是在信贷等业务中，金融机构需要对信用风险进行有效管理，以确保资金安全和资产质量。
3.操作风险操作风险是指由于内部失误、系统故障、欺诈行为等导致的风险。
金融机构的运作涉及到大量的人员、流程和技术，操作风险会对金融机构的声誉和经营产生巨大影响。
4.流动性风险流动性风险是指由于资产负债不匹配或者市场突发性事件导致资金流动性不足，金融机构无法满足支付义务的风险。
流动性风险是金融机构的生存风险，如果不加以有效管理，可能会导致金融机构的倒闭。
5.法律风险法律风险是指由于合同纠纷、法律规定、监管政策变化等因素导致的风险。
金融机构需要合规经营，遵守法律法规，需要对法律风险进行有效管理，以确保其合法合规经营。
三、风险管理体系的构建和实施1.风险管理架构风险管理体系的构建首先需要建立完善的风险管理架构，包括设立风险管理委员会、风险管理部门和风险管理制度等，以确保风险管理体系的规范化和专业化。
企业风险管理控制系统
企业风险管理控制系统企业风险管理控制系统主要包括以下几个方面的内容：1. 风险识别和评估：系统会对企业内部和外部的各种风险进行识别和评估，包括市场风险、技术风险、财务风险、法律风险等。
通过对风险的分析和评估，企业可以及时发现风险的存在并采取相应的措施进行控制。
2. 风险监控和预警：系统会对已经识别的风险进行持续的监控和预警。
通过数据分析和监控指标的设定，系统可以及时发现风险的变化和趋势，并提前预警，便于企业采取相应的控制措施。
3. 风险控制和应对：系统会根据风险的评估结果和预警信息，提出相应的风险控制和应对方案。
企业可以根据系统的指导，采取适当的措施降低风险的发生概率和影响程度，保护企业的财产和利益。
4. 风险信息共享和沟通：系统为不同部门之间的风险信息共享和沟通提供了一个平台。
通过系统，各部门可以及时了解到其他部门的风险信息和控制措施，便于形成整体的风险管理策略，并减少信息传递的延迟和误差。
5. 风险评估和改进：系统会定期对企业的风险管理控制体系进行评估和改进。
通过对系统的运行效果和数据统计的分析，可以发现和解决存在的问题，提高系统的可靠性和稳定性。
企业风险管理控制系统的建立和使用具有重要的意义，它可以帮助企业更好地识别和控制各种风险，提高企业的管理水平和风险抵御能力。
它为企业的可持续发展提供了强有力的支撑和保障。
因此，企业应该高度重视建立和完善风险管理控制系统，确保企业的稳定运营和发展。
企业风险管理控制系统在当今复杂多变的商业环境中起着举足轻重的作用。
随着全球经济的不断发展和竞争的加剧，企业面临的风险也越来越多样化和复杂化。
企业风险管理控制系统通过整合内部和外部信息资源，对企业潜在和现实的各种风险进行全面的识别、评估和控制，为企业提供有效的风险防范和管理策略。
首先，企业风险管理控制系统有助于风险识别和评估。
系统通过收集和整理企业内部和外部的各种信息，并对其进行分析和评估，发现可能存在的风险。
风险管理系统的使用和操作指南
风险管理系统的使用和操作指南1. 简介风险管理系统是一种用于识别、评估和处理风险的工具。
本指南旨在帮助用户正确使用和操作该系统，确保公司在面对各种风险时能够做出明智的决策并采取相应的措施。
2. 登录与账户设置在开始使用风险管理系统之前，用户需要先注册并创建自己的账户。
请确保账户设置中的基本信息准确无误，并设置一个容易记忆且安全的密码。
登录时，输入正确的用户名和密码即可进入系统。
3. 风险识别风险识别是整个风险管理过程的核心步骤。
在系统中，用户可以通过以下方式来识别潜在的风险：3.1 组织资料收集收集与公司业务相关的各种数据和信息，包括财务报表、市场研究报告、竞争对手情报等。
这些资料将为风险识别提供有力依据。
3.2 制定风险分类根据公司的具体情况，将潜在风险分为不同的类别，如经济风险、技术风险、法律风险等。
这有助于事后跟踪和评估风险的发展情况。
3.3 团队讨论与分析与相关部门和人员进行讨论，了解他们的观点和经验，并根据集体智慧进行风险分析。
这有助于综合各方意见，更全面地识别和评估潜在风险。
4. 风险评估与优先排序风险评估是根据识别到的风险进行综合评估和排序的过程，以确定哪些风险对公司产生的潜在影响最为重要。
4.1 设置评估指标根据公司的战略目标，制定适当的评估指标来衡量风险的重要性。
这些指标可以是财务指标、关键绩效指标、市场份额等。
4.2 评估风险概率与影响根据风险事件发生的概率和对公司的影响程度，对每个潜在风险进行评估。
可以使用定量或定性的方法进行评估，如概率统计、SWOT 分析等。
4.3 优先排序综合考虑风险的重要性和紧迫性，对风险进行优先排序。
将最重要和最紧迫的风险放在前面，以便及时采取相应的措施进行风险管控。
5. 风险应对与控制在识别和评估风险之后，需要制定相应的风险应对和控制措施，以减轻或消除风险对公司的潜在影响。
5.1 制定风险管理策略根据风险的性质和公司的资源状况，确定适合的风险管理策略。
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操作风险管理系统
巴塞尔银行监管委员会于2004年6月发布了《巴塞尔新资本协议》，将操作风险正式纳入风险管理框架之内，并对国际银行业操作风险的度量和管理提出了更深层次的要求。
为稳步推进巴塞尔新资本协议在中国的实施，推动商业银行增强风险管理能力，提升资本监管有效性，中国银监会印发了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，要求商业银行应实施巴塞尔新资本协议。
并在近年来出台了一系列关于操作风险管理的监管规章和指引，如下图：
一、方案目标
全面的操作风险管理框架包括管理与合规性组织结构、评估工具、风险跟踪与管理和用于计算经济资本、政策和实践从而降低操作风险的风险引擎。
操作风险管理解决方案在支持新巴塞尔协议合规及监管要求的同时，能够完全符合本土金融机构管理模式，有效协助用户开展风险管理活动，并促进风险管理水平的持续提升。
东南融通公司在长期跟踪研究国内外操作风险管理理论和最佳实践的基拙上，结合国内金融机构操作风险管理建设过程中积累的经验，提出一套完整的操
作风险管理解决方案，着重帮助国内金融机构解决实施全面操作风险管理时所面临的一些迫切问题：
∙帮助金融机构构建符合监管和自身管理要求的操作风险管理体系；
∙构建全面满足操作风险管理体系运作要求的信息化支持系统；
∙提供基于成熟方法论的操作风险管理建设全程实施与支持服务。
二、方案构成
东南融通操作风险管理解决方案围绕操作风险管理战略和策略的要求制定和实施，设计思路为既符合操作风险管理流程，又遵循银行实际操作流程和生产现状，既功能全面，又自成体系，具有相对的独立性，方案由以下几个部分组成：
∙损失数据收集：收集录入内部和外部损失数据，分析发生的原因、经过、影响，对损失进行分类；
∙风险识别：进行风险定义和风险映射，识别关活动，进行风险导因分析、风险因素分析，识别风险；
∙风险自我评估：评估发生的概率、造成的影响、影响的时间长度、造成的损失，对风险进行评级，定义评估周期；
∙关键风险指标：进行关键风险指标（KRI）的定义和量化，确定其数据来源及计算方法，确定阈值、预警值；
∙风险缓释控制：确定缓释方案，制定控制计划，跟踪与行动计划管理；
∙资本计量：采用基础指标法、标准法、高级计量法（内部计量法、损失分布法等）进行资本计算；
∙机构风险评级：根据风险评估、KRI监控和风险计量的结果，对机构的操作风险进行整体的机构风险评级；
∙监管报告：提供操作风险管理全过程的风险报告，其数据来源于对风险的数据统计、风险指标的监控情况、缓释控制方案的制定和执行效果报告等。
三、实施方法论
根据巴塞尔协议对商业银行操作风险的分类和定义，以及银监会对商业银行操作风险管理的要求，操作风险管理系统的实施可以从三个角度进行。
首先是对操作风险的定义、分类、和整理；其次是通过操作风险管理活动的三大工具，对操作风险进行定性的评估和定量的分析；
第三，采用巴塞尔协议对风险资本计量的方法对行内操作风险资本进行计量。
其具体的实施方法如下所述：
∙业务流程的梳理：对业务流程梳理的实施，能够明确对当前行内的业务流程进行统一的管理，为识别风险，定位风险提供了有力的支持；
∙风险点的识别：风险点识别的实施旨在发现并整理当前银行业务操作中的风险信息，为操作风险的管理以及建立全面的操作风险地图提供依据；
∙风险的评估：通过实施风险与控制自我评估（RCSA），各级机构及部门可依据风险识别结果，分析、评估和确认所管理的业务或产品中的风险暴露、相应监测和控制措施的健全性和有效性以及潜在的缺陷；
∙损失数据管理：损失数据管理是操作风险定量管理的实施方法，通过收集每件风险事件发生的损失数据并且按照风险发生的流程和业务分类进行分配，为银行执行操作风险资本计量提供了有力的数据支撑；
∙风险资本计量：操作风险的计量是操作风险防范和监督的重要措施，是确定资本充足水平的重要依据。
风险资本计量的实施方法总共分为三种：基本指标法、标准法和高级计量法；
∙风险的监控：风险的监控是通过对关键指标（KI）的监控和预警来进行的，使银行能够以定量的方式识别操作风险的变化趋势，并且在KI打破临界值时触发警报并激活行动计划。
KI是一种很重要的管理工具，能帮助管理层变得主动，更加注重特定的决策前的操作风险领域，并为从风险操作角度审视程序提供机会。
四、方案优势
∙满足监管要求：操作风险管理解决方案基于新巴塞尔协议，满足银监会的相关要求；
∙覆盖全面：采用定性和定量的风险管理技术，建立全行的操作风险地图，实施有效风险敞口管理；
∙支持多种资本计量方法：能够根据业务和损失数据的完善程度提供包括标准法、高级法等多种计量方法；
∙灵活的适应能力：操作风险管理解决方案能够适应不同类型、不同规模银行的组织结构、流程、系统特征，满足开放性与兼容性的现实需要；
支持持续改进：随着业务发展和流程变化，能够对业务活动、风险、控制措施进行跟踪，并对风险的变化和演进进行持续的管理。