银行高管知识题解--案例分析题
某银行高管人员任职资格考试案例分析
加强案例的互动性和参与性，提高 考生的沟通能力和团队协作能力
感谢您的观看
案例分析步骤
分析案例问题：找出案例中的关 键问题，如管理问题、市场问题、 技术问题等
提出解决方案：根据案例问题， 提出相应的解决方案，如改进管 理、调整市场策略、改进技术等
评估解决方案：对提出的解决方 案进行评估，包括可行性、成本、 风险等，选择最优方案
总结案例分析：总结案例分析 的过程和结果，包括案例背景、 问题、解决方案、评估结果等， 形成案例分析报告
提出解决方 案：根据模 型或框架， 提出解决问 题的方案或 建议。
评估和改进： 对提出的解决 方案进行评估 和改进，以确 保其有效性和 可行性。
示例案例概述
案例背景：某银行 高管人员任职资格 考试
案例内容：某银行 高管人员任职资格 考试的具体内容
案例分析：对某银 行高管人员任职资 格考试的分析
案例结论：对某银 行高管人员任职资 格考试的结论
考试案例解答要点
审题：明确题目 要求，理解案例 背景
分析：运用专业 知识，分析案例 中的问题
解答：提调解决问题的 关键和注意事项
考试案例解答技巧
审题：仔细阅读题目，明确题目要求，找出关键信息。 分析：根据题目要求，对案例进行分析，找出问题的关键所在。 解答：根据分析结果，结合相关知识和经验，给出解答。 总结：对解答进行总结，指出解答的关键点和需要注意的问题。
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案例分析：对考试内容、评分标准、考试结果等进行 分析
结论：银行高管人员任职资格考试需要具备专业知识、
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管理能力、沟通能力等多方面的素质，考试结果可以
作为评价银行高管人员任职资格的重要依据。
考试案例解答思路
阅读案例：仔细阅读案例，理解案例背景、问题、要求等信息。 分析问题：根据案例背景和问题，分析问题的本质和关键点。 制定方案：根据问题分析结果，制定解决问题的方案。 论证方案：对制定的方案进行论证，说明方案的可行性和有效性。 撰写答案：根据方案论证结果，撰写答案，包括方案的实施步骤、预期效果等。
银行高管知识题解案例分析
一、名词解释1.通货膨胀2.GDP3.金融危机4.消费贷款5.资本充足率二、简答题1.商业银行贷后检查的主要内容（P264）2.简述流动性风险的主要表现形式（P324）3.简述银行卡业务的分类（P283）4.简述保证金存款的主要规则（P278）5.《物权法》规定不得设定抵押的财产（P311）三、案例题P491.92四、论述题1.试述贷款担保的主要方式（P661）2.请结合工作实际，谈谈如何加强内部控制（P694）后记：紧张备战了半个多月的考试终于尘埃落定。
11月30日，我们赴长春市在中国银行业监督管理委员会吉林省分局参加了考试。
说是紧张备战，是因为我们这次的考试与以往题型和方式有了基本性的变化。
一是考试形式的改变。
以往考试是计算机答卷，题型为单选、多选、判断对错等；而从今年11月1日开始，由实行了多年的计算机答卷改为了试卷答题，题型分为名词解释、简答、案例、论述题四个部分。
二是复习范围扩大了。
以往的考试往往局限于“五法”（监管法、央行法、商行法、证券法、保险法），而从2011年11月1日以后，增加了“三个办法一个指引”等银监局最近五六年颁布的各项行政法规和内部规章，并且加入了大量金融和经济方面的理论内容，据此编纂了一部《银行高管知识题解》，该书2011年9月第一版，全书715页，104.2万字，分为四个层级的高管层考试内容，涉及到我们级别的考试内容约为26万字。
其中，名词解释500道题，简答题280道，案例题120道，论述题200道。
三是备考时间短。
虽然早就通知我们准备考试，可我由于外出培训，于本月22日才拿到书，请了一周的假，闭门啃书。
说是尘埃落定，是无论考试结果如何，反正挺过来了。
回来翻书对了一下答案，感觉还可以，弄个及格应该没有太大问题。
总结这次考试，感觉正确的判断与大胆的取舍很重要。
面对茫茫的题海，我反复研读了银监局关于新题型考试的通知文件，根据文件中规定的难易题型分数进行了权衡。
在通读题库的基础上，对生、难、偏的题选择了放弃。
银行高管试题及答案全套
银行高管试题及答案全套一、选择题（每题1分，共20分）1. 银行业务中，以下哪项不属于传统银行业务？A. 存款业务B. 贷款业务C. 证券交易D. 汇兑业务答案：C2. 以下哪个指标是衡量银行流动性风险的关键指标？A. 资本充足率B. 存贷比C. 流动性覆盖率D. 杠杆率答案：C3. 根据巴塞尔协议III，银行的最低资本充足率要求是多少？A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%答案：B4. 银行在进行信贷风险管理时，通常采用以下哪种方法？A. 信用评分模型B. 资产负债表分析C. 现金流量分析D. 以上都是答案：D5. 以下哪个是银行的非核心业务？A. 信用卡业务B. 资产管理业务C. 个人贷款业务D. 公司存款业务答案：B二、简答题（每题5分，共30分）6. 简述银行如何进行市场风险管理？银行进行市场风险管理通常包括以下几个步骤：首先，识别和评估市场风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等；其次，制定相应的风险管理策略，如对冲策略、风险转移策略等；然后，实施风险管理措施，包括使用衍生工具进行对冲、调整资产组合等；最后，持续监控市场风险，并根据市场变化调整风险管理策略。
7. 什么是银行的信用风险？请简述其管理方法。
信用风险是指银行在贷款或投资过程中，由于借款人或对手方违约而可能遭受的损失。
管理信用风险的方法包括：信用评分和信用评级、贷款审批流程、贷款担保和抵押、贷款监控和回收策略、以及建立损失准备金等。
8. 银行如何进行合规性检查？银行进行合规性检查通常包括：制定合规政策和程序、员工培训、内部审计、合规监测和报告、以及对违规行为的调查和纠正。
此外，银行还需确保其业务活动遵守相关法律法规和行业标准。
9. 请简述银行的资本充足率及其重要性。
资本充足率是衡量银行抵御风险能力的指标，它反映了银行自有资本与风险加权资产的比例。
资本充足率的重要性在于：确保银行有足够的资本来吸收潜在损失，维护银行的稳定运营；满足监管要求，避免监管处罚；增强市场信心，吸引投资者和客户。
某银行高管人员任职资格考试案例分析
某银行高管人员任职资格考试案例分析近日，一则某银行高管人员任职资格考试案例引起人们广泛关注。
据悉，该案例中，一名高管人员申请参加考试时被发现存在涉及违纪问题的记录，被银行取消了其参加资格。
此举引发了人们对银行高管人员选拔任用程序的关注和探讨。
首先，从银行个人素质和职业道德角度看，任何一位高管人员都应该具有过硬的素质和高度的职业道德，以做出更好的管理决策和服务决策，维护银行的声誉和利益。
考试作为选拔高管人员的重要手段之一，其主要目的是评估候选人的专业学识和潜力，为银行优秀人才的选拔提供参考和保障。
因此，银行在选拔高管人员时应该高度重视考试的过程和结果，对于不符合要求的候选人则应严格按照程序进行处理，遵循公平公正的原则，保障银行人才选拔的科学性和合法性。
其次，从银行内部管理机制和监管要求角度看，任何一家银行都应该建立完善的内部管理机制和监管要求，以加强内部管理和防范舞弊、违规行为的发生。
该案例中，银行通过查阅候选人档案，发现其具有涉及违纪问题的记录，因此取消了该候选人的参加资格，这一应对措施体现了银行的内部管理机制和监管要求的有效性和实效性。
同时，银行还应当继续完善内部管理和监管要求，加强对于高管人员及其工作业绩、个人素质、职业道德等方面的评估和监管力度，确保高管人员的任用符合银行的管理要求和监管要求，有利于维护银行的稳定发展和长期利益。
最后，从银行社会责任角度看，任何一家银行都应该履行社会责任，为社会做出贡献，促进经济社会发展。
考试作为银行选拔优秀人才的手段之一，其结果关系到银行人才培养和银行的长远发展。
银行在选拔优秀高管人员时应该承担更多的社会责任，通过严格的选拔程序和考试要求，选拔那些具备过硬素质和优秀潜力的候选人，为银行的发展贡献更多的人才资源，同时也为社会的发展贡献更多的智力和人力资源。
综上所述，银行高管人员任职资格考试案例提醒我们，高度重视人才选拔和内部管理，严格遵守管理和监管要求，履行社会责任，才能促进银行的稳定发展和长期利益。
银行高管试题及答案
银行高管试题及答案银行业务基础知识一、选择题1. 银行的三大基本业务包括：A. 存款、贷款、汇兑B. 存款、贷款、投资C. 存款、贷款、支付结算D. 存款、理财、支付结算答案：C2. 银行的资本充足率是指：A. 银行的总资产与总负债的比率B. 银行的自有资本与风险加权资产的比率C. 银行的存款总额与贷款总额的比率D. 银行的净利润与总资产的比率答案：B3. 以下哪项不是银行的负债业务：A. 吸收存款B. 发行股票C. 发行债券D. 同业拆借答案：B二、判断题1. 商业银行可以从事证券投资业务。
（错误）2. 银行的贷款利率通常高于存款利率，这是银行盈利的主要来源之一。
（正确）3. 银行的存款准备金率越高，意味着银行可用于贷款的资金越少。
（正确）三、简答题1. 简述银行的信用风险管理措施。
银行的信用风险管理措施主要包括：对客户进行信用评级，评估贷款项目的可行性和风险；实施严格的贷款审批流程；建立风险预警机制，对可能出现的风险进行早期识别和干预；加强贷后管理，监控贷款资金的使用情况和借款人的财务状况；以及通过资产证券化等方式分散和转移风险。
2. 描述银行如何进行流动性风险管理。
银行进行流动性风险管理通常包括：保持充足的流动性储备，以应对突发的资金需求；优化资产负债结构，确保资产的流动性与负债的到期结构相匹配；建立紧急资金调配机制，提高资金调配的灵活性和效率；加强市场监测，及时了解市场流动性状况，做出相应的调整；以及通过同业拆借、发行金融债券等方式获取资金。
四、案例分析题某银行在进行贷款审批时，发现借款人的信用记录存在问题，但借款人提供了较高的抵押物。
请分析银行在这种情况下应如何处理？银行在面对这种情况时，首先应详细评估借款人的信用风险和抵押物的价值。
即使借款人提供了较高的抵押物，也不能忽视其信用风险。
银行需要对抵押物进行专业的评估，确保其价值足以覆盖贷款金额。
同时，银行应加强对借款人的贷后管理，监控其财务状况和贷款资金的使用情况。
省分行高管-案例题
（三）省级分行高管1、一个国家处于一片混乱之中，整个社会的经济处于完全瘫痪的境地，工厂倒闭，工人失业，人们无家可归，饿殍遍地。
这个时候，政府采用了一个经济学家的建议，雇佣200个人挖了一个很大很大的鱼塘。
这200个人开始购买200把铁锹，于是生产钢铁的企业、铁锹的企业、生产铁锹把的企业相继开工了，接下来工人开始上班、吃饭、穿衣……于是，交通部门、食品企业、服装企业也相继开工了，这时大坑终于挖好了；然后，政府又雇佣200个人把这个大坑再填埋上，这样又需要200把铁锹……萧条的市场就这样一点点复苏了，启动起来了。
经济恢复之后，政府通过税收，偿还了挖坑时发行的债券，一切又恢复如初了，人们在阳光下过着幸福的生活。
问题：上面的经济学寓言代表了宏观经济学中的何种理论，该理论的主要内容是什么？2、本来粮食丰收了，农民的收入应该会高些，应该高兴才对。
可是，由于全体农业的丰收，造成了粮食产量的增加，供给急剧上升，超过了需求量。
这样一来，粮食的价格就会下跌，农民的收入反而减少了。
由于农产品的存储、加工、保鲜等特殊问题，农产品一般都不能存放太长时间。
这样一来，在市场交易时，就给农民带来了天然的讨价还价的劣势。
商家回想：“反正你一定要急着卖出去，否则就会坏掉。
那么你对交易的要求比我要迫切。
”于是利用这种心理，拼命地压低价格。
而在供给量相对过剩的情况下，农民达成交易的要求就会更迫切，则价格就会被压得很低。
问题：试用商品的需求价格弹性原理说明“谷贱伤农”的道理。
3、甲和乙都在航海中遭遇海难，他们遇难后登上一个荒岛，甲带着食品，乙带着药品；甲和乙都有食品和药品的需求。
问题：试用福利经济学的概念说明，如何交换才能使他们的境况尽可能的好，使他们得到满足的最大化。
4、假设美国为情人节种植1000万枝玫瑰。
如果将种植玫瑰的资源用来生产计算机，则可生产10万台。
而在南美种植玫瑰，机会成本则低得多，因为南半球的二月是夏季而非冬季。
相对于美国工人来说，在南半球生产计算机的效率要低一些。
真实案例分析：银行风险管理的题目与答案
真实案例分析：银行风险管理的题目与答案案例背景这个案例涉及一家银行的风险管理问题。
该银行在过去几年中遭受了一系列的风险事件，导致了巨额损失和声誉受损。
银行的高层管理层意识到他们的风险管理方法需要改进，以防止类似事件再次发生。
因此，他们决定进行一项全面的风险管理评估，并采取适当的措施来提高风险管理能力。
问题1：风险管理评估银行决定进行一项全面的风险管理评估，以识别和评估目前存在的风险，并确定改进的领域。
请列举至少三个风险管理评估的步骤。
解答：- 第一步：确定风险管理的范围和目标。
这包括确定评估的风险类型、涉及的业务领域和评估的期限。
- 第二步：收集和分析相关数据和信息。
这包括收集过去的风险事件数据、业务流程和控制措施的信息，以及与风险相关的外部数据和信息。
- 第三步：识别和评估风险。
通过使用适当的风险评估方法和工具，对已收集的数据和信息进行分析，以识别和评估各个风险的潜在影响和可能性。
问题2：风险管理措施银行需要采取适当的措施来提高风险管理能力。
请列举至少三个银行可以采取的风险管理措施。
解答：- 第一步：制定和实施明确的风险管理政策和程序。
这包括确立风险管理的目标和原则，明确各个职责和权限，以及制定有效的风险管理流程和控制措施。
- 第二步：加强员工培训和意识。
通过提供相关的培训和教育，提高员工对风险管理的理解和意识，使他们能够主动参与风险管理活动。
- 第三步：建立有效的监测和报告机制。
确保及时监测和报告风险事件，以便能够及时采取适当的措施进行应对和管理。
问题3：风险管理改进银行希望通过改进风险管理能力来防止类似事件再次发生。
请列举至少三个银行可以采取的改进措施。
解答：- 第一步：加强风险监测和预警能力。
建立更有效的风险监测系统，提高对潜在风险的预警能力，以便能够及时采取措施进行干预和管理。
- 第二步：改进风险管理流程和控制措施。
通过对现有的风险管理流程和控制措施进行审查和改进，提高其有效性和适应性，以应对新的风险挑战。
银行业高管考试题
银行业高管考试题一、选择题1. 银行业的基本职能包括以下哪一项？A. 制定货币政策B. 管理国家外汇储备C. 接受公众存款D. 管理国有企业2. 以下哪项不是商业银行的主要业务？A. 信贷业务B. 投资银行业务C. 资产管理业务D. 税收征收3. 资本充足率是指什么？A. 银行资本与贷款总额的比率B. 银行资本与风险资产总额的比率C. 银行资产与负债总额的比率D. 银行收入与支出总额的比率4. 银行业监管机构的主要目的是什么？A. 保障银行利润最大化B. 促进银行业竞争C. 维护金融稳定和保护消费者权益D. 增加就业机会5. 以下哪项不属于电子支付工具？A. 信用卡B. 借记卡C. 微信支付D. 现金二、简答题1. 请简述银行业在现代经济体系中的作用。
2. 描述商业银行如何通过信贷业务创造货币。
3. 解释什么是不良贷款以及它对银行业务的影响。
4. 说明银行业监管的重要性及其对经济的影响。
5. 讨论互联网金融对传统银行业的挑战和机遇。
三、案例分析题某商业银行近期面临不良贷款率上升的问题，同时市场上互联网金融企业的竞争日益激烈。
请分析该银行可能面临的风险，并提出相应的应对策略。
四、论述题1. 论述银行业在促进社会经济发展中的作用及其限制因素。
2. 分析当前国内外经济形势对银行业的影响，并预测未来的发展趋势。
3. 探讨银行业如何通过创新来提升服务质量和效率，以适应数字化时代的需求。
五、综合题假设你是一家银行的高管，银行即将开展一项新的国际业务。
请制定一个详细的计划，包括市场调研、风险评估、合规性检查、人力资源配置以及预期的盈利模式。
同时，考虑如何利用科技手段来优化业务流程和提高客户体验。
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银行高管知识题解案例分析
1、某年物价指数为97，同年银行一年期存款利率为8%。
问题：
此时实际利率是多少？
通货膨胀率=（97-100）/100=-0.03
实际利率=（1+名义利率）/（1+通货膨胀率）-1=（1.08/0.97-1）=11.3%
2、某省交通厅2005年启动三条高速公路建设项目，项目总投资140亿元。
2005年5月该项目在A、B、C三家银行获得贷款，贷款余额分别为10亿、14亿、8亿。
后经监管部门现场检查发现，该项目于2005年7月才取得国家环保总局和国土资源部批复的环评报告和建设用地预审。
问题：
1、上述银行在项目贷款发放方面存在哪些问题？
ABC银行在该项目贷款发放中，没有做好贷前调查和贷款审批工作，对
该项目尚未取得国家有权审批部门合法批件的情况未能发现，霍发现后
位于已足够重视，在贷款审批和贷款决策方面管理放松，为银行信贷资
金安全埋下较大隐患。
2、针对上述银行存在的问题，应从哪些方面加强管理？
第一做好尽职审查，特别要注重项目合法合规星等情况。
第二强化贷款审批，按照“审贷分离、权限制约”等原则建立严格的授信管理机制，加大对贷款审查事项的管理。
第三严肃追究责任，对问题贷款的相关人员进行责任认定，并根据违规性质严重性，对照内部相关规定进行处罚。
3、2010年7月30日，某行某州分行向该州古镇文化旅游开发有限公司发放房地产开发贷款1.9亿元，用于古镇五、六、七期项目开发建设。
2010年8月26日，借款人向该行申请842万元贷款支付，根据借款合同和委托支付协议的约定，该笔借款采用借款人自主支付方式。
问题：
你认为上述事实存在哪些问题？
上述事实与《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条规定，“单笔金额超过项
目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式”的要求不符。
4、2003年6月，A公司以建设A水电站名义向××分行申请贷款××万元，期限12.5年。
2003年12月，B公司以建设B电站名义向××支行申请贷款××万元，期限15年。
上述贷款项目均未能按计划及时建成发电，已开始拖欠贷款本息。
经调查发现，A、B两公司实为家族企业，实际控制人同为××，与上述两公司法人代表为父子关系。
该家族于2003年4月在××设立母公司××公司，注册资本1000万元，并通过家族成员注册了一连串项目公司，分别到不同银行或同一银行不同分支机构申请贷款。
至2008年6月，该家族企业已拥有家族控股公司7家、参股公司1家，并以这些公司名义先后向国际复兴开发银行、××省内6家不同银行申请贷款约6亿元。
问题：
1、关联企业信贷风险主要有哪些？
关联企业信贷风险主要有：议事项关联企业多头授信和过度授信；而是
关联企业通过资金往来转移挪用信贷资金，导致银行对贷款项目监控不
到位；三是关联担保实质是信用方式，无法达到风险缓释目的；四是逃
避债务。
如子公司从银行获得贷款，母公司通过对其控制关系，改变自
公司银行贷款用途，但债务最终由子公司承担，子公司无力偿还贷款时，
母公司可不承担任何责任。
2、如何识别集团内客户关联风险？
集团关联关系主要有资本投资。
管理控制、家族关联等形式，关键点是
弄清楚企业的真是组织架构和关联关系。
关联关系和关联关系识别。
常见的关联关系包括关联交易、交叉持股、
资金关联、人员关联以及担保等服务关联等，应以资本纽带、控制关系、家族关系为线索，按照“实质重于形式”的原则进行梳理。
5、××公司1995年与C行建立信贷关系，客户经营正常时，贷款仅为4笔。
2005年由于受国家卷烟行业“降焦”工作期限延后的政策调整影响，公司经营现金流缺乏并陷入财务危机，客户在办理××万元贷款“回收再贷”业务时，将其中2笔各××万元以上的贷款分拆为4笔办理。
随着客户经营的持续恶化，2006年4至5月再次办理××万元“回收再贷”时，仅能勉强筹集××万元资金，遂将贷款分拆成××笔，通过不断滚动办理“回收再贷”，完成到期贷款的回收再贷业务。
但风险仍难于掩盖，此××笔贷款2006年9月五级分类全为关注，2006年12月10笔五级分类为次级，2007年6月分类为可疑，预计损失率为70%。
问题：
1、分析采取贷款分拆滚动办理“回收再贷”的危害。
采取贷款分拆滚动办理“回收再贷”的主要危害在于：由于借款人资金链十分紧张，除第一笔启动归还贷款的资金是借款人筹措外，后续归还贷款的资金旺旺来源于先还贷后发放而形成的贷款资金。
从而以正常还款的家乡，延缓了信贷风险暴露，将错失回收和保全贷款的有利时机，增大贷款风险。
2、如何进行防范？
一是要关注借款人的经营状况，了解借款人有无滚动办理“回收再贷”的动机。
如果借款人经营正常，有充足的现金流，借款人就不需要采取贷款分拆的方式办理贷款“回收再贷”
二是要关注贷款的连续性。
通过不对追索，能发现该客户贷款初始发放时的贷款金额、贷款期限、贷款比数以及借款人的信用状况、担保情况，查清借款人办理了几次“回收再贷”，是否分拆办理“回收再贷”
三是关注借款人结算账户和“回收再贷”的还款资金来源。
检查借款人结算账户的资金流量和还款资金来源。
特别要关注还款前账户有无异常大额资金转入，完成“回收再贷”后有无与转入金额相近的大额资金迅速转出。
6、2004年至2005年期间，该分行下属＊＊支行发放了18户的单位汽车消费贷款11425万元，期限2年，担保单位均为汽车经销商＊＊新宝马实业发展有限公司，以及汽车生产商＊＊汽车股份有限公司或母公司＊＊汽车集团有限公司。
该汽车经销商通过粘贴再复印等方式，伪造其中10户购车首付款的C行入账会计凭证，金额3998万元，在C行办理贷款5325万元。
另外8户贷款的首付。