2011中国保险业探讨报告
保险业诚信问题探讨
２ ０ 年底 ，国务 院发展研究 中心和 国家统计 局中国经 ０４
济检 测 中心在对 国内公众 保险情况 的调查 结果 显示 ：只有 不
保险 既是一种 融资手段 ，又是 以合 同形 式实施 的补偿 制
度 。这一 定义决定 了保 险要 有一 条保 险人和被保 险人 都要遵 守 的最大 诚信原则 。即保 险要求当事双 方不仅都 要讲 诚实信 用 ，而且 要 以最大 的诚意来 订立、来履行 保险合 同。商业诚
影响 了保险人 的信誉 ，给保险工作 带来较大 的负面效 应 。
我们可 以看 到保 险业非诚信 的特点至 少可 以概 括为 以下
到 明确说 明保 险条 款及提请对 方注意免责条 款的义务 。 因此 ， 不论 是对 投保人 ，还是对保 险公司和保 险 中介机 构来说 ，讲
三个 方面 ： 一是领 域广泛性 ， 以说经 济领 域造成非诚信现象 可
到 １ ％的民众认可 国内保险 ，只 有 ６ ０ ％左右 的人认为 国内保
中国保险市场的发展背景与趋势
中国保险市场的发展背景与趋势保险是现代社会经济运作过程中的重要组成部分，既是风险防范和保障的一种方式，也是资本市场中不可或缺的一员。
在我国近年来经济快速发展和人口老龄化的背景下，保险行业的发展逐渐引起了广泛关注。
本文探讨中国保险市场的发展背景和趋势，分析当前保险市场的形势和机遇。
一、发展背景1.市场规模不断扩大截至目前，中国已经成为世界第二大保险市场，去年保险业总收入达4.9万亿元，较上年增长16.5%，其中寿险业务增速尤为明显。
与此同时，我国保险业的保费收入规模和人均保费也在逐年攀升，表明市场消费需求不断扩大。
2.民生保障意识增强随着经济发展和社会进步，人们保障意识不断提高。
过去一些不可预见的意外事件，如地震、洪水等，常常给家庭和个人带来沉重的经济负担。
而现在，越来越多的人意识到通过购买保险可以获得风险保障和经济保障，已经成为重要的经济手段。
这也为保险市场的快速发展提供了有力的支持。
3.市场竞争日益激烈保险业的市场竞争越来越激烈，各家保险公司纷纷推出差异化保险产品争夺市场份额。
同时，其他金融领域的竞争也在不断加剧，如银行、信托、基金等金融产品的增加，也使得保险公司的市场地位受到挑战。
二、趋势分析1.健康险需求持续增长随着健康意识的提升，人们开始关注健康问题的保障。
将来，保险公司会重视预防保健的风险管理，增加健康险类别，扩大保险消费的领域。
2.智能化发展趋势明显智能化在保险行业的应用越来越广泛，其在提高业务办理效率、降低客户成本、提高客户体验等方面逐渐显露出益处。
目前，一些保险公司已经在智能化方面开始探索，如车险的自动报案，通过人脸识别等先进技术提高理赔效率，智能保险理财产品、智能保险资产管理等。
3.保险科技公司崛起因为技术的创新和进步，部分保险科技公司正在崛起。
这些公司将保险与科技和大数据融合，为保险公司提供更多前沿的技术支持和创新，更好地服务顾客。
三、发展机遇1.政策扶持措施不断增加随着国家对保险行业的支持力度不断增强，一些政策措施也得到了实施。
保险行业研究报告
保险行业研究报告保险行业研究报告（上）近年来，保险行业在中国经济发展中扮演着重要角色。
保险产品的需求逐渐增加，保险公司的数量也在不断增长。
保险行业作为风险管理的工具，对于个人和企业而言都具有重要的意义。
本文将对中国保险行业的发展现状进行研究，并分析未来的发展趋势。
首先，我们将对中国保险行业的发展历程进行回顾。
根据数据显示，中国保险业起步较晚，直到上世纪80年代才开始逐渐发展起来。
随着中国经济改革的推进，保险市场逐渐开放，吸引了一大批国际保险公司进入中国市场。
这种市场竞争的加剧，使得中国保险业从无到有、从弱到强。
其次，本文将对中国保险产品的种类进行分类介绍。
根据目前的市场概况，保险产品可以分为人寿保险和财产保险两大类。
其中，人寿保险涉及个人的风险保障和财富传承，包括终身寿险、年金保险、重大疾病保险等。
而财产保险则涉及企业和个人的财务风险保障，包括车险、健康保险、责任险等。
随着人们保险意识的增强，保险产品种类也在不断丰富。
接下来，我们将分析中国保险行业发展的挑战和机遇。
首先是保险市场的竞争加剧，使得保险公司需要提高产品的差异化以吸引客户。
其次是信息技术的快速发展，互联网保险的兴起给传统保险公司带来了很大压力。
然而，这也是中国保险行业的一个机遇，通过科技的运用，保险行业可以提高效率，降低成本，为客户提供更好的服务。
最后，我们将对中国保险行业未来的发展趋势进行展望。
随着社会老龄化程度的提高，人寿保险的需求将会增加。
同时，随着人们生活水平和消费能力的提升，财产保险也将得到进一步发展。
此外，保险行业还将面临着监管政策的变化，这将使得保险市场更加规范，公司之间的竞争也将更加激烈。
总结起来，中国保险行业面临着很多挑战，但也有很多机遇。
保险行业将通过创新、科技和市场调整来应对挑战，实现更好的发展。
同时，保险公司也需要注重产品的创新和服务的升级，以满足不断变化的客户需求。
我们相信，中国保险行业在未来一定会取得更大的成就。
我国保险业SCP分析最终版解析
2.影响保险业的进入壁垒的因素
➢ 宏观经济水平
从经济性壁垒来看，一个国家经济越发达.对保险产品的市场需求
程度也越高，因而对保险企业的资金。技术等方面投入的要求也越
高，造成沉淀成本、资本壁垒、绝对费用壁垒等经济性进入壁垒也
越高。
5
➢ 保险监管能力
我国具有很高的市场退出壁垒的原因
➢ 我国保险业市场退出的 法律法规仍不够完善
➢ 我国保险业的退出机制 还没有建立和发挥作用
三、保险公司的价格行为
价格构成 生命表 价格竞争Your Logo Nhomakorabea定价
▪ 纯保费 ▪ 附加保费
生命表
又称为死亡表或者 寿命表，是对相当 数量的人后自出生 （或一定年龄）开 始，直至这些人口 全部去世为止的生 存与死亡记录，用 于描述某人口群体 死亡规律分布。
垄断市场 市场化 政府监督 发展初期 SCP分析
保险业
▪加大人才培养力 度 ▪加大广告投入力 度 ▪完善风险管理机 制
Your Logo
四 市场绩效衡量
（一 ）问题的提出
☆从 20 世纪 80 年代中国恢复保险业至今，中国保险业得到 了快速发展。
●在取得成绩的同时，我们仍然要看到中国保险业还 存在许多问题，还需要完善。
一个国家的监管能力高低对保险业进入壁垒具有决定性影响。如
果监管能力不足以维护本国保险业的稳定，就不能大幅度地降低保 险业的进入壁垒。
➢ 保险业市场主体状况
从保险业的市场竞争来看，降低保险业的进入壁垒、实行对外开
放的产业政策所能带来的主要积极影响在于能够提高市场竞争机 制。
我国保险业经济性进入壁垒并不高
保险行业面临的挑战与发展研究
保险行业面临的挑战与发展研究随着国内经济的快速发展，保险行业成为了一个日益重要的领域。
保险业的成功或失败对普通消费者和整个经济体系都有深远的影响。
在全球市场的竞争和技术的日新月异的推进下，中国保险业面临诸多挑战，同时也需积极寻求发展之路。
本文将通过行业分析和案例研究，探讨当前中国保险业面临的挑战以及未来的发展。
一、保险行业面临的挑战1.市场竞争加剧中国保险业的市场竞争日益加剧。
保险公司之间的竞争不仅体现在保费价值上，更在于如何为客户提供更完善的产品和服务。
为了获得更多的保费，保险公司愈来愈注重产品的差异化和个性化定制。
2.客户需求提升随着人们收入水平的提高，消费者更加注重保险产品的质量和专业性。
市场上需求的保险类别也从传统车险、意外险等单一类别转向长期储蓄型、养老保险、社区医疗保险等复合型产品。
客户对于保险产品的需求更多是注重简单透明、灵活性高和针对性强。
3.技术变革的影响随着物联网技术、大数据和人工智能的迅速发展，保险公司可以更好地掌握客户的线上行为数据。
同时，客户也可以更加便利地获取保险产品的信息和服务。
这种技术的发展也同时给保险机构带来了更多的挑战。
对于保险公司来说如何延伸和利用他们的数据成功地服务客户将是未来的关键。
4.监管政策加强尽管政府对保险行业的监管不断加强，但在商业行动中，存在着某些保险公司的不诚信行为，给市场带来了一些负面影响。
同时，在监管的牢固规定下，保险公司如何根据规定合法行事，做出正确的决策，并且顺应监管的需求，需要更多的精力和财力。
二、保险行业的发展前景1.提高服务质量保险公司应该进一步提高服务质量，力图在服务上优于其他所有玩家，从而实现服务的特异化，以满足不同人群的需求。
2.发展人身保险人身保险目前属于保险领域的一片蓝海，保险公司应该开发更全面的人身保险产品，以满足客户的需求。
3.拓展健康保险市场随着中国老龄化人口的增加，更多的人更倾向于购买健康保险。
因此，保险公司应优先考虑推出健康保险，满足市场需求。
保险公司研判报告
保险公司研判报告摘要本文旨在对保险公司的研判报告进行详细解析和分析。
首先，我们将介绍研判报告的定义和背景，然后深入探讨保险公司编写研判报告的目的和重要性。
接下来，我们将介绍研判报告的基本结构和常用格式，并提供一些编写研判报告的实用技巧。
最后，我们将总结研判报告的重要性，并提出进一步研究的建议。
1. 研判报告的定义和背景研判报告是一种对特定问题或事件进行分析和评估的文档。
保险公司通常通过研判报告来评估风险和制定相应的策略。
研判报告可以提供数据分析、风险评估、趋势预测和建议等信息，帮助保险公司做出明智的决策。
2. 保险公司编写研判报告的目的和重要性保险公司编写研判报告的目的是帮助管理层更好地理解和评估市场风险，并采取相应的行动。
通过研判报告，保险公司可以对可能的损失进行预测和评估，制定相应的保险政策和保费策略。
研判报告还可以帮助保险公司发现市场趋势和机会，为业务扩展提供参考。
保险公司编写研判报告的重要性不言而喻。
通过对市场和风险的深入分析，保险公司可以更好地了解市场趋势和竞争对手的动态。
这有助于保险公司做出准确的市场定位和业务战略决策，最大程度地降低风险并提高收益。
3. 研判报告的基本结构和常用格式一份完整的研判报告通常包括以下几个部分：3.1 引言在引言部分，保险公司需要明确报告的目的和范围，提供背景信息，并概述报告的结构。
此外，还可以列举一些相关的市场数据和研究成果，为后续的分析提供依据。
3.2 分析方法在分析方法部分，保险公司需要详细说明所采用的分析方法和数据来源。
这有助于保险公司的管理层和读者理解报告的可靠性和可信度。
3.3 市场分析市场分析是报告的核心部分，保险公司需要对市场进行全面的分析和评估。
这包括对市场规模、结构、增长率、竞争格局和趋势等方面的分析。
保险公司可以使用各种数据和工具来支持分析，例如市场调研数据、统计数据、SWOT分析等。
3.4 风险评估风险评估是保险公司研判报告中的重要组成部分。
保险行业研究报告
保险行业研究报告保险是一种风险管理工具，为保险公司的客户在意外事件发生时提供一定的经济保障。
随着近年来人们保障意识的提高，保险业的增长迅速，成为了全球金融市场中的重要一环。
本文旨在对当前保险行业的发展状况进行探讨和分析。
1. 保险市场现状保险市场的规模和增速一直是评估保险业发展状况的重要指标之一。
据统计，全球保险市场规模已接近5万亿美元，其中亚太地区占比最大。
同样，中国保险市场的增速也非常迅猛，保费收入呈持续增长的态势。
此外，商业保险产品的种类和数量也在不断扩充。
传统的人寿险、车险和财产保险已经逐渐走向成熟，新的互联网保险、健康险、家庭责任险等新型保险产品也逐渐崭露头角，成为了市场中的新生力量。
2. 保险行业面临的挑战随着保险市场的不断扩大，保险公司面临的竞争也越来越激烈。
各大保险公司需要通过不断创新，提高产品质量和服务水平，来吸引更多的客户。
同时，一些新技术的兴起也对保险行业提出了新的挑战。
比如，人工智能、大数据、区块链等技术的应用，让保险公司的核心业务发生了很大的变化。
保险公司需要适应这些变化，不断升级技术水平，提高效率和服务质量。
3. 未来保险发展趋势随着科技的加速发展，保险业未来发展的趋势也将发生变化。
首先，智能化将成为保险行业未来的发展趋势。
通过人工智能技术，保险公司可以更加精准地了解客户需求，提供更好的产品服务，增强客户黏性。
其次，区块链技术将成为保险业优化结构的重要手段。
区块链技术可以帮助保险行业实现数据的共享和管理，减少重复的工作，提高效率。
未来，区块链还将成为保险行业数字化转型的重要支撑。
最后，健康险和养老险将成为保险行业的新热点。
随着人口老龄化的加剧，健康险和养老险已经成为了保险业未来的发展重点。
保险公司需要开发更多的保险产品和服务，满足人民对养老和健康的需求。
综上所述，保险行业发展前景光明，但也需要保险公司不断提高自身的实力，进行商业模式的创新和改进，适应市场的变化。
只有不断满足客户需求，才能在激烈的市场竞争中取得成功。
保险业发展状况及发展前景探讨
保险业发展状况及发展前景探讨作者：廖姝凝陈宇果来源：《商情》2008年第04期[摘要] 近些年来我国保险业发展很快，但与发达国家相比，我国保险业的发展水平还远远不够。
本文通过分析我国保险市场现状并提出相关建议，意在促使我国保险业更好更快的发展。
[关键词] 保险业发展前景高速增长随着资本金融全球化浪潮的迅猛推进，国际间资本流通的速度不断加快，金融业越来越受到各国政府的普遍重视。
金融业的发展不仅作为我国市场经济体系中的重要组成部分而具有重要的意义，而且对整个市场体系的发展与完善起着催化、促进和巩固作用。
而在国民经济发展中，金融的稳定或动荡，对各国经济会产生重大影响。
保险业作为其中的一个重要部分，也为国家经济的发展发挥着重要作用。
中国自1980年恢复国内保险业务以来，保险业得到了迅速发展，产寿险的比例也发生了变化，转向了以寿险为主的格局。
中国保险市场的现状呈现出了如下的状态：一、中国保险市场的现状1.保费收入规模迅速扩大，但产寿险增长不同(1)保费收入持续高速增长，并且已经进入稳步增长时期。
自1980年至1999年，保费收入从4．6亿元增加到1393．2亿元，年平均增长35．1％，远远高于同期国内生产总值9．7％的增长速度；2000年保费收入为1595．9亿元，增长率为14．5％，高于国内生产总值的8％。
其主要原因在于：国内保险业务恢复晚、起点低。
(2)人身保险保费收入的增长快于财产保险保费收入的增长。
财产保险的保费收入从1980年的4．6亿元增加到1999年的521．1亿元，年平均增长28．3％；1982年中国恢复了人身保险业务，当期的保费收入为0．016亿元，1999年为872．1亿元，年平均增长97．71％。
2．险种结构发生显著变化自1997年保费收入从财产保险业务为主，转向人身保险业务为主，财产保险保费收入占保费收入的比重从1996年的58．27％降为1997年的44．67％，直至1999年的37．4％。
我国保险业飞速发展之原因探讨
我国保险业发展原因简析我国保险业飞速发展之原因探讨古语说，天有不测风云，人有旦夕祸福，可见，先人很早就意识到了天灾人祸的不可预知性；古语也有云，宜未雨而绸缪，毋临渴而掘井，可见，古人很早就有了防患未然的原始保险思想。
我国保险业的开端可以上溯到十九世纪初，起源于鸦片战争时进入的外商保险。
在过去的近两百年中，我国保险业先后经历了民族企业、国家资本主义企业和公司合营企业等不同的阶段模式。
迄今为止，我国的保险市场保持了增长平稳、风险可控、结构优化、秩序好转、效益提升、协调发展的良好态势。
在不同时期，刺激我国保险业发展的原因有如下几点：清政府统治时期：十九世纪初叶，外商保险公司，凭借特权纷纷在中国设立机构，侵占了中国的保险市场。
一．西方帝国主义客观上打开了中国的国门，外资保险行业在中国兴起；二．先进的仁人志士吸收了中国原始保险思想和西方保险理论，并在洋务运动中得到落实；国民政府时期一．一战期间，列强放松了对中国的经济侵略，保险业得到迅速而蓬勃的发展；二．民国时期大量保险法规和相关组织的成立，对民国成立后的北洋政府时期的保险法规的制定，起了借鉴和依据作用。
；三．1926年以后，中国的银行业相继投资于保险业。
从1926年到1936年期间，金融业以其雄厚的资金投入保险业，改善了公司的经营管理，注意培养专业人才，拓展险种，发展经纪人，并利用银行贷款关系，争取工商业的保险业务，民族保险业有了迅速发展。
四．二战爆发和民族保险业的崛起，进一步打击了外商保险势力；抗日战争胜利后，美商保险公司凭借其新的特权，控制了官僚资本保险机构和一些民营保险公司的分保业务，继续主宰中国的再保险市场。
随后，由于国民党政府的腐败无能和恶性通货膨胀，保险业同其他行业一样，陷入了大混乱的状态，一部分机构实际上已停止营业。
1949年10月20日在北京成立了中国人民保险公司，中国保险发展史从此揭开了崭新的一页。
此后，经过保险市场的整顿和加强管理、拟定新的保险法规，民族保险业出现了转机。
中国保险业的经济外部性实证研究的开题报告
中国保险业的经济外部性实证研究的开题报告一、研究背景中国保险业是我国金融行业中的重要组成部分，其发展对于经济的增长、社会稳定和风险管理起着至关重要的作用。
同时，中国保险业也受到了国际保险业的广泛关注，其发展趋势和政策措施对于全球保险业的发展具有一定的影响力。
保险行业作为一种特殊的金融服务行业，其发展具有明显的经济外部性，即保险行业的发展对于整个经济的发展和稳定产生了很大的积极影响或消极影响。
因此，对于保险行业的经济外部性进行实证研究，可以为保险行业的规范化发展、政策制定和社会经济发展提供重要的理论和实证基础。
二、研究目的和意义本研究旨在通过实证研究，探讨中国保险业的经济外部性对于经济增长、风险管理和社会福利的影响，具体目的包括：1. 检验中国保险业的经济外部性是否存在，以及其具体表现形式。
2. 探讨中国保险业的经济外部性对于经济增长、风险管理和社会福利的影响机制和路径。
3. 分析中国保险业的经济外部性对于保险产品市场结构、保险公司经营行为和监管政策的影响。
4. 提出针对中国保险业的经济外部性的政策建议和管理措施，为保险行业的规范化发展和整个社会经济的持续发展做出贡献。
三、研究内容和方法1. 研究内容(1) 概述中国保险行业的现状和发展趋势，总结保险行业经济外部性的相关理论。
(2) 选取一定数量的保险公司和行业数据，运用实证方法，检验中国保险业的经济外部性是否存在，以及其对于经济增长、风险管理和社会福利的影响。
(3) 通过实证结果，分析中国保险业的经济外部性对于保险产品市场结构、保险公司经营行为和监管政策的影响。
(4) 基于研究结果和相关理论，提出对于保险行业经营、监管和政策制定的建议。
2. 研究方法(1) 文献综述法：对于保险行业的现状和发展趋势以及相关理论进行综合梳理和评述，确定研究框架和假设。
(2) 实证研究法：选取一定数量的保险公司和行业数据，运用多元回归、面板数据等方法，检验保险业经济外部性的存在性和影响程度。
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银保渠道产能高（欧洲）
No. of closes 2.5
1
No. of appointments
5
3
No. of cases
10
10
Байду номын сангаас
0
2
4
6
8
10
传统保险公司代理人
提高银保业务准入门槛 明确保险公司和银行责 任划分
4
2.1 寿险销售模式亟待改革：营销员数量增长放缓
2010年上半年，国寿、平安、太保和太平等四家保险公司的寿险营销员数量 均出现下降，营销员增员问题受到市场关注 受劳动力成本上升和营销员产能增长停滞影响，营销员增员困难已成为一个 不争的事实。
营销员渠道保费收入占比大幅下降
60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 2005 2006 2007 2008 2009 2010 48.5% 53.9% 51.5%
400000 350000 300000
韩国保险业从业人员
39.3% 36.0% 28.1%
250000 200000 150000 100000 50000 0
参股银行 交通银行 中国银行 工商银行 农业银行
保险公司 中保康联 中银保险 金盛人寿 嘉禾人寿
出让方 中国人寿 中银保险 五矿集团 嘉禾人寿 ING与太 保集团 首创集团
进展 09年底 10年8月 10年10月 11年2月
说明 交行控股51%， 中保康联为国内首家商业银行系保险公司 中行收购其香港子公司中银保险所持中银保险100% 股权 工行握有控股权，金盛人寿由此更名为“工银安盛人寿” 嘉禾人寿向农行定向增发10.367亿股，增发后农行持51%的 股份 09年12月建行收购ING拥有的太平洋安泰50%的股权；10年12 月从太保手中购入太平洋安泰1%股权。 北京银行以自有资金6.818亿元收购首创安泰50%股权
银行渠道保险客户经理
7
2.2 被迫的渠道转型与创新
营销员管理体制改革：公司制是必然趋势，用3-5年的时间，以三种方式分流 现有营销员： 一是保险公司留一部分； 二是专业中介公司、代理公司吸收一部分； 三是允许业绩特别突出有一定实力的，自愿组建合伙制代理企业，或者依法 设立个人代理企业 银保渠道：银行、保险相互股权投资进程加快，随着监管政策的放开和银保 产品的升级，银保利润率将提升。有银行背景的保险公司优势更加明显
1,822
1,903
1,853
2005 保险代理公司
2006
2007 保险经纪公司
2008
2009 保险公估公司
2010
9
谢谢关注！
6
2.1 寿险销售模式亟待改革：银行渠道优势仍未显现
• • • 欧洲是银行保险的发源地，也是迄今为止银行保险最发达的地区。 欧洲等国人力成本过高，营销员体制在欧洲的发展面临困难，而银保渠道具有 成本优势。银行销售的保险产品与多为利润率较高的长期产品。 目前我国银保渠道销售的产品仍是低利润率的简单投资型产品，仍有很大的发 展空间，银行渠道的重要性凸显 银保渠道成本更低（意大利）
韩国：韩国寿险销售主要依赖女性兼业代理。保险公司支付较低佣金，大
量雇佣家庭主妇销售寿险保单，以扩大保费和公司规模。这样做引起了副作 用包括：1）兼职代理人没有动力维持客户、扩大市场，退保率非常高；2） 兼职代理人教育程度较低，没有能力销售较为复杂的保险产品。随着保险市 场日益发展和成熟，80年低末韩国寿险公司兼业代理人，尤其是女性兼业代 理人，数量大幅下降。在此期间，韩国大学毕业生供过于求，因此，保险公 司尝试招收大学生来销售万能险和变额寿险等较复杂产品。
2011中国保险业探讨报告
信诚人寿总公司银行保险部 2011年5月
1. 保险行业最新观点
2011年保险行业基本面分析：
销售渠道的限制制约全年寿险行业发展，负面影响大于市场预期
– – – 个险增员挑战 银保新规挑战 加息周期 VS 保险最高2.5%预定利率
产销分离是保险业可能发展的趋势
2
1. 保险业增长疲态初现 2011年前七大保险公司一季度分渠道保费收入情况
扩大市场份额的粗放型经营占主导，营销员的大量采用和大量脱落，致使服 务质量下降，一时骗术盛行，寿险市场秩序混乱，寿险业遭到了社会舆论的 谴责。在这种背景下，日本生命保险公司率先对营销制度和营销员的工资规 定进行了大幅度修改：①废除保险代理人制度；②改善录用新人及培训制度 ；③增加固定工资比例。此次修改基本形成了日本现行的寿险营销员制度： 公司在正式与营销员签订雇佣合同之前，先与其签订委托合同，经培训后再 成 为雇佣关系的职员。
信诚
13.6
-6%
1.6
-15%
0.8
399%
6.3
-25%
3
2. 中国保险业增长困境 2011年中国寿险业面临的新问题：销售渠道双重受限
• • • • • 营销员增员困难，代理人数量负增长。 保险公司需支付“底薪+津贴”。 个险渠道竞争更为激烈，保单期限缩短，利润率下降 银保新规，不允许保险公司人员驻点 银监会加强监管，银行揽储压力，销售保险动力不大
19 96 19 97 19 98 19 99 20 00 20 01 20 02 20 03 20 04 20 05 20 06 20 07 20 08 20 09
保险公司雇员 兼业代理人（男） 兼业代理人（女）
5
2.1 寿险销售模式亟待改革：营销员数量增长放缓
历史总是惊人的相似
日本：20世纪50年代，日本寿险市场发展迅速，依靠增加营销员的数量来
中国保监会、中国银监会联合发布《商业银行代理保险业务监管指引》的主要内容
具体措施 1）审慎选择合作对象，2）“总对总”层级签订合作协议，3）单一 银行网点与保险公司的连续合作期限不得少于一年。 进一步规 范银保市 场秩序 1）商业银行网点应当取得保险代理业务许可证，银行销售保险产品 的人员应取得保险销售从业人员资格证书。2）销售投资连结产品的 应有一年以上保险销售经验，并且接受不少于40小时的专项培训 1）明确银行是代理保险业务销售行为的实施主体。2）保险公司银 保专管员向银行提供培训和产品售后的客户服务，不派驻在银行网点 目的 提高合作关系的稳定性
254 2,000 244 219 268 303 322 273 350 289 378 305 392
来自专业保险中介机构的寿险保费收入占比
60% 50% 40% 30% 20% 10% 2% 0% 中国 美国 欧洲
0
57%
2,500
27%
1,500 1,000
1,313 500
1,563
1,755
8
建设银行 北京银行
太平洋安泰 首创安泰
保监会获批 保监会获批
2.2 被迫的渠道转型与创新：专业中介专业化
• • • • 产销分离是保险公司发展的趋势 理财顾问模式便于发展业务圈，持续为客户提供服务 2011年一季度保监会集中批准专属销售公司成立，如紫金保险销售公司、华 泰保险销售(上海)公司、浙江联创保险销售公司 专业中介公司在扩充人员规模、提高话语权的同时，应对从业者素质提出更高 要求 中国专业保险中介公司数量持续增长
单位：亿元
2011年 一季度 国寿 平安 太平洋 泰康 新华 人保寿 太平 总规模保费 年累计 同比增长 1257.0 634.6 334.4 320.5 307.1 301.4 99.8 8% 26% 8% -5% -7% 10% -15% 个险首年规保 年累计 同比增长 178.0 173.8 34.9 24.9 32.2 32.0 10.7 31% 18% 33% 11% -7% 17% -3% 团险规保 年累计 同比增长 63.4 0.4 28.0 42.1 6.1 19.7 1.9 -6% -88% -18% 43% -36% 47% -56% 银保 年累计 同比增长 622.4 83.2 182.1 192.8 194.7 226.3 64.9 3% -20% 3% -20% -19% 7% -27%