中央银行的法律性质
中央银行学
中央银行学一、如何理解中央银行的性质？1.中央银行是国赋予其制定和执行货币政策、对国民经济进行宏观调控和管理的特殊的金融机构。
2.中央银是特殊的金融机构。
从经营目标来看，中央银行不以营利为目的，原则上也不从事普通商业银行的业务，而是以金融调控为己任，以稳定货币，促进经济发展为宗旨。
3.中央银行是管理金融事业的国家机关，是全国金融事业最高的管理机构，是代表国家管理金融事业的部门。
代表国家执行统一的货币政策，监管全国景荣机构的业务活动。
中央银行的主要任务是代表国家运用货币政策对经济生活进行直接或间接的敢于。
中央银行代表国家参加国际金融组织和国际金融活动。
二、中央银行的职能体现在哪些方面？1.发行的银行发行的银行是指国家赋予中央银行集中和垄断发行货币的特权，是国家唯一的货币发行机构。
2.银行的银行（1）集中存款准备金。
（2）充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。
（3）组织、参与和管理全国的清算。
3.政府的银行（1）代理国库（2）代理政府债券发行（3）为政府融通资金，提供信贷支持。
（4）为国家持有和经营管理国际储备（5）代表政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。
（6）制定和实施货币政策（7）对金融业实施金融监督管理（8）为政府提供经济金融信息和决策建议。
三、中央银行业务活动大致可分为哪些种类？1.银行性业务（1）资产负债业务。
具体可分为：货币发行业务、准备金及其存款业务、发行中央银行证券、再贴现业务和贷款业务、公开市场业务和黄金外汇业务。
（2）支付清算业务。
支付清算是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金支付清算服务的综合业务，包括拟定支付结算制度并组织实施、为经融机构凯莉账户、建设和维护支付清算系统、进行支付清算业务操作与管理等内容。
（3）经理国库业务。
包括办理国库收支、国库账务管理与会计账务核算、国库收支核算与统计分析、代理国债发行与兑付等业务。
（4）会计业务。
包括体现和反映中央银行履行职能，监督、管理、核算财务的会计业务。
第2章-中央银行的性质与职能
3、中央银行经营目的不同于商业银行。中央银行经营目的是 保障宏观经济金融稳定运行。商业银行经营目的是盈利。 4、中央银行具有相对的独立性。中央银行独立性是指中央银 行履行职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的 自主程度。其独立性主要反映在中央银行与政府的关系上 ，这包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独 立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。中央银行 履行职责应享有一定的自主权和决策权，不受政府财政赤 字等问题干扰，同时，中央银行是国家的银行，代表国家 政府制定和实施货币政策，是国家权利的一部分，当然受 到国家政府的控制。
2、中央银行是经济宏观调控的重要部门。（1）经济宏观调控
主要依靠货币政策和财政政策，中央银行是货币政策的制定和实施部 门，因而成为经济宏观调控的重要部门。（2）中央银行主要通过经 济手段（法定业务，如公开市场业务、再贴现业务、存款准备金业务 等）调控货币信用规模，实现宏观调控目的。
3、中央银行是国家对外经济金融联系的重要纽带。（1）国 际经济活动（国际贸易、国际金融、国际投资等）离不开 货币，中央银行作为货币的供给者、管理者和货币支付体 系的参与维护者在国际经济活动中有重要作用。（ 2 ）中 央银行作为国家对外金融关系的全权代表，代表政府参与 各国中央银行和国际金融组织（国际货币基金、世界银行、 国际清算银行等）的交流与合作。
（1）金属货币制度，货币发行以法律规定的贵金属作为发行准备。其中 ，银本位制度以白银作为发行准备；金银复本位制度以黄金和白银作 为发行准备；金本位制度以黄金作为发行准备，银行券的币值稳定取 决于中央银行是否有足够的黄金准备。 （2）纸币本位制度（信用货币制度），货币发行以法律规定的资产（主 要是外汇资产）作为发行准备，发行准备与贵金属脱钩。如，港币发 行制度，因香港实行准中央银行制度，发行任务由政府委托在香港金 融体系占重要地位的商业银行执行（香港汇丰银行、标准渣打银行、 中国银行）；1983年开始实行港币发行与美元挂钩的“联系汇率制度 ”，1美元=7.8港币，港币发行以100%的美元作为发行准备，银行发行 港币时，按比例计算将与所发行港币等值的美元上缴外汇基金管理局 ，换取其出具的“负债证明书”，以此为凭发行相应金额的港元，当 外汇基金管理局收回其“负债证明书”，向发钞银行支付相应金额的 美元，该发钞银行将等值的港元回笼。
中国人民银行知识点
中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一，于1948年12月1日组成。
中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
中国人民银行总行位于北京，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。
中国人民银行1948年在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成中国人民银行标志的。
1983年国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。
含金融风险防范与化解、统计数据、银行卡、金融规章、反假货币工作、公告栏等。
一、基本资料中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，于1948年12月1日组成。
中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
中国人民银行总行分别位于北京和上海，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。
1998年年末，按照国务院的要求，中国人民银行对其内部管理架构实施了重大改革，设立了9个具有跨行政区域管辖职责的分行，各省除金融服务类工作组中国人民银行织管理职责由省会城市中心支行承担外，其余金融监管、货币政策类以及内部管理类工作组织管理职责全部由所在区域分行承担，央行管理体制改革措施在实施一段时间之后，因管理环节增加而产生的问题不断暴露，遭受了央行内部人士、业内人士以及各地政府部门的普遍诟病。
2001年起，原由分行承担的各项业务管理工作职责在人民银行总行的统一组织下，陆续划归各省会城市中心支行承担，从业务角度评价，1998年起实施的央行管理体制改革没有获得成功。
目前，各分行仍然掌握着辖区内重要职务的人事任免权力。
人民币跨境贸易结算从2009年7月开始的试点城市，扩大到全国20个省市自治区，扩大后城市的进出口量占全国的90%。
中央银行与商业银行的区别比较
中央银行与商业银行的区别比较中央银行与商业银行的区别比较一、简介中央银行和商业银行是金融体系中两个重要的机构，其在货币发行、监管、资金调控等方面有着不同的职责和作用。
本文将对中央银行和商业银行在以下几个方面进行比较：机构性质、货币发行权、监管职能、存贷款业务和目标导向。
二、机构性质1.中央银行中央银行是国家的最高金融机构，通常由设立并独立于运作。
它的目标是维护货币的稳定和金融体系的健康发展，为国家经济提供稳定的货币环境。
2.商业银行商业银行是一种以营利为目的，接受存款、发放贷款以及提供各种金融服务的金融机构。
商业银行通常是私营机构，以盈利为目的，在合规的前提下经营自己的业务。
三、货币发行权1.中央银行中央银行拥有货币发行权，负责制定和执行货币政策。
中央银行通过调整货币供应量来影响经济的走势和通货膨胀水平，以实现货币的稳定。
2.商业银行商业银行没有货币发行权，它们从中央银行获取现金，然后通过贷款和存款交易来扩大或减小货币供应。
四、监管职能1.中央银行中央银行是金融体系的监管机构，在保持金融体系稳定和防范金融风险方面起着重要作用。
中央银行负责监督商业银行的经营行为，确保其合规运营。
2.商业银行商业银行受到中央银行的监管，在经营过程中需要遵守中央银行的监管规定，包括资本充足率、贷款准备金比例等。
五、存贷款业务1.中央银行中央银行不从公众接受存款，也不提供个人和企业贷款业务。
2.商业银行商业银行是主要的存款和贷款机构。
它们接受个人和企业的存款，并提供各种类型的贷款，包括个人贷款、企业贷款、房屋贷款等。
六、目标导向1.中央银行中央银行的主要目标是维持货币的稳定和金融体系的健康发展。
为了实现这些目标，中央银行会采取不同的政策手段，如通过调整利率、控制货币供应量等。
2.商业银行商业银行的目标是实现盈利并满足客户的金融需求。
商业银行通过提供各种金融产品和服务来获取利润。
附件：无法律名词及注释：1.货币政策：由中央银行制定和执行的政策，旨在通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济活动和通货膨胀水平。
1,下列不属于中央银行法律性质的是(D)
单选题1、下列不属于中央银行法律性质的是（D ）A、政府的银行B、银行的银行C、发行的银行D、监管的银行2、商业银行的下列违规行为哪一项依法应由中国人民银行负责查处？、（A）A.提供虚假财务报告B.出借营业许可证C.未经批准代理买卖外汇D.未经批准设立分支机构3、根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象？（D ）A.农村信用合作社B.财务公司C.信托投资公司D.证券公司4、根据《商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。
下列哪一类人属于该规定所指的关系人？（A）A．商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属B．与商业银行有业务往来的非银行金融机构的董事、监事和高级管理人员C．商业银行的上级主管部门的负责人及其近亲属D．商业银行的客户企业的董事、监事和高级管理人员多选题1、依据《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行的职责有（A、 B、D）A依法制定和执行货币政策B监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；C 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
D实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；2、根据我国《商业银行法》规定，下列说法正确的有（ A、C、D ）A中国建设银行不能向企业投资B 中国银行不能投资于股票市场C招商银行可以购买国债D中国民生银行可以上市发行股票筹集资金3、中央银行为实现货币政策目标，可以采取一些有效的手段。
西方国家号称的“三大法宝”包括（A、B、C）A、再贴现率B、法定存款准备金C、公开市场业务D、央行基准利率判断题1、中国人民银行并没有在各省设立省级分行，而是设立跨区分行，这是市场经济发展的要求。
（T ）2、公开市场业务是指中央银行在公开市场上买进或者卖出有价证券、外汇。
这种业务的目的在于通过扩张或者紧缩信用，调节社会货币供应量。
（T ）3、简答题1、简述金属货币制度被信用货币制度取代的根本原因。
第二章 中央银行的性质与职能
发行的银行
控制信用规模，调节货币供应量 代理国库与国债发行 向政府提供短期信用
基 本 职 能
政府的银行
代表政府管理黄金和外汇储备 充当政府金融政策顾问和参谋 集中存款准备金
银行的银行 组织银行间票据交换和清算
全国银行的最后贷款人
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经济与管理学院
为政府服务
服务职能
为金融机构服务 为社会公众服务
中国人民银行是特殊的金融机构 中国人民银行是特殊的国家机关
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经济与管理学院
中国人民银行是特殊的金融机构
从地位来看：中国人民银行处于金融体系的 核心，处于超然的地位，具有垄断性。
从经营对象看：是金融机构和政府，而不是 企业和个人。 从经营目的看：贯彻货币政策，维护金融稳 定，不以盈利为目的。 从高级管理人员任命看：人大常委会批准， 国家主席任命。
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经济与管理学院
二、中国人民银行的职能的变化
1983年前：货币发行与管理、金融业务；
1984年－1998年：货币政策、金融监管
1998年－2003年：货币政策、银行业金融机
构的监管
2003年以后：货币政策、金融稳定、反洗钱、
征信管理
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经济与管理学院
二、中国人民银行的职能的变化
宏观经济管理 政府及金融机构 保持货币币值稳定 金融体系的核心
商业银行
微观经济主体 经济组织与个人 利润最大化 经济活动中心
发行的银行、政府的 银行、银行的银行
中央银行业务
信用中介、支付中介 信用创造、金融服务
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经济与管理学院
第二节 中央银行的职能
基本职能 综合职能
中央银行知识点
一、中央银行的概述1、中央银行的含义：通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序的主管机构，亦是国家最重要的宏观经济调控部门。
2、中央银行的性质：从中央银行业务活动的特点与发挥的作用来看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
3、中央银行的职能：三大职能：（1）中央银行是发行的银行（2）中央银行是银行的银行（3）中央银行是“政府的银行”《中国人民银行法》规定：中国人民银行的职能：在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
4、中央银行的职责（职责是职能的外化或具体化）：现代中央银行三大基本职责：制定、执行货币政策，监督管理金融业，组织、参与、管理支付清算，（一）发布与履行其职责有关的命令和规章；（二）依法制定和执行货币政策；（三）发行人民币，管理人民币流通；（四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（五）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（六）监督管理黄金市场；（七）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（八）经理国库；（九）维护支付、清算系统的正常运行；（十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（十一）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（十二）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（十三）国务院规定的其他职责。
5、中央银行的类型：（一）单一式中央银行制度：是指国家建立单独的中央银行制度，使之全面行使中央银行职能的央行制度。
（1）一元式央行制度。
是指一国只设立一家统一的央行行使央行的权力和履行央行的全部职责，央行机构自身上下是统一的。
（中国、英国、法国、日本）（2）二元式央行制度。
是指央行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。
第三章中央银行的性质与职能
3.金融稳定与物价稳定相一致，即商品市场与 金融市场稳定密切联系在一起；
4.金融稳定不仅意味着不爆发危机，还意味着， 在发生意外冲击时，自身有能力修复失衡，而 不影响实体经济。1.一般情况下，中央银行维护物价稳定本身就 是为金融体系运行提供了一个稳定的外部环境， 本身包含了金融稳定；
第三章 中央银行的性 质与职能
教学目的：本章介绍中央银行的性质与职能以及 职能的演变以及中国人民银行的职能。学习本章 的目的是了解中央银行的职能以及表现，把握中 过人民银行职能的变化。
第一节中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
中央银行的性质是指中央银行自身所具有 的特有属性。
从中央银行业务活动的特点和发挥的作用 看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构 和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制 定和实施货币政策、监督管理金融业、规范与 维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管 理部门。这可以看作为对中央银行性质的基本 概括。
二、中央银行的职能
（一） 发行的银行 1、含义： “发行的银行” 即指国家赋予中央 银行集中与垄断货币发行的特权，成为国家唯 一的货币发行机构（有些国家硬辅币的铸造与 发行由财政部负责） 这是其自身成为央行最基本最重要的标志，也 是央行发挥其全部职能的基础。 2、具体表现：
央行垄断货币发行权是统一货币发行和流通并 稳定币值的基本保证。但在金本位制和信用货 币制度下控制手段存在较大差异。
4.从政治层面讲，影响一国的国际形象和 地位，危害一国的国家安全，造成社会 和政治的不稳定。
（三）反洗钱
是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐 怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗 钱活动，依照本法规定采取相关措施的 行为。
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中央银行的法律性质
中央银行在性质上属于调节宏观经济，监督管理金融业的特殊国家金融调控监督机关具体表现在：
作为国家机关，中央银行与一般政府机关相比，有着显著的特殊性，亦即它带有银行的性质，执行着金融机构的业务。
表现在：
中央银行履行的调控，监督职能主要是通过其服务职能，亦即金融业务活动实现的，其调控工具主要是货币政策等间接杠杆。
这与主要依靠行政命令直接管理国家事务的一般政府机关有显著地区别。
中央银行也办理金融业务，如存款，贷款，再贴现，支付清算等，实行资产负债管理，有资本，也有收益。
这就具备了普通银行的基本属性，使其与完全靠国家财政拨付经费的政府机关有显著不同。
中央银行因其职能的重要性，业务的特殊性，一般都具有相对独立，超然的法律地位。
其在货币政策的制定和实施，人事任命，组织管理体制方面，都有比较特殊的规定，约关系。
作为金融机构，中央银行虽然具有银行（金融企业）的一般性质，但它和普通银行相比，有更多的体现出国家机关的性质。
表现在：
中央银行不经营普通银行业务。
各国银行法一般都规定，中央银行不对工商企业和个人办理业务，只对政府，普通银行和其他金融机构办理业务。
中央银行的业务经营不以营利为目的，对政府财政存款和银行等金融机构的存款准备金不支付利息，代理财政收支不收费，其资产要保持较大的流动性。
这和普通银行以营利为目的的经营原则是不同的。
国家对中央银行的资本和利益分配有较强的控制，对中央银行的高级管理人员的任免，任职期限等，规定较为严格，往往与政府机关行政首长的任命程序相同。
综合上述，我们认为中央银行在性质上属于国家机关，是特殊的国家机关。
中央银行的职能
中央银行的职能，是指中央银行作为特殊的国家金融调控，监管机关应有的作用，是中央银行的性质的具体反映，是各国的中央银行立法中具体体现为中央银行的职责。
中央银行的职能，可从以下两个方面进行分类：
按照中央银行的性质来分，中央银行的职能可分为调控职能，监管职能和服务职能调控职能。
中央银行作为调节宏观经济的特殊金融机构，其性质决定它具有金融调控职能。
亦即中央银行作为调节宏观经济的特殊金融机构，其性质决定了它具有金融调控职能。
亦即中央银行作为一国货币政策的制定和执行者，通过运用货币政策工具，对全国的货币，信用活动进行有目的的控制与调节，影响和敢于国家宏观政策工具，实现其预期货币货币政策目标的职能。
中央银行调控的主要对象是货币供应量，以此影响社会的总供给和总需求。
中央银行履行调控职能的主要手段是各种货币政策工具，包括法定存款准备金，再贴现，公开市场业务和其他货币政策工具。
监管职能。
主要是指中央银行的金融行政管理职能。
其监管对象一般有两个：一是对普通的全面监管；二是配合其他监管部门对金融市场和非银行金融机构进行监管。
当代各国中央银行金融监管的内容包括：草拟金融法律，法规，制定金融政策和金融行政规章；审批各类金融机构的设立，变更，接管和终止；审批金融机构的业务范围，并依法对其业务活动实施监管；管理货币市场，资本市场及黄金，外汇市场；组织管理反洗钱工作等。
中央银行履行监管职能，往往设立专门的职能部门，如监管委员会，审计部门等。
20世纪末叶，中央银行对金融业的监督管理职能有逐渐剥离交由独立的金融监管机构行使之势，但随着2008年国际金融危机的爆发与蔓延，中央银行的监管职能尤其是宏观审慎监管，系统重要性监管的职能重新的恢复甚至加强。