第6节：小额信贷产品介绍
小额贷款公司贷款产品介绍
灯都小额贷款产品资料小额担保贷款1.1产品介绍指企业融资用途、还款来源较明确，融资额度低于60万元，无法提供不动产抵押，但却可以提供资信状况良好，拥有一定代偿能力的第三方担保的小额贷款业务。
1.2贷款用途用于借款人企业正常的生产经营资金周转。
1.3产品特点（1）无需实物抵押（2）手续简便；（3）放款快捷（4）随借随还1.4适用对象适用于缺乏有效抵押担保，但有良好的业务合作伙伴或有担保能力的企业或个人愿意为其提供第三方连带责任担保的自然人和企业商户助业贷款3.1产品介绍指向商贸流通及相关行业的个体工商户和企业主（或实际控制人）以自然人名义发放的，用于解决生产或投资经营活动的资金需求，采取互保、联保、信用的方式，融资额度低于60万元的小额贷款业务。
3.2贷款用途用于借款人企业正常的生产经营资金周转。
3.3产品特点（1）无需实物抵押；（2）手续简便；（3）、放款快捷（3）、放款快捷3.4适用对象适用于缺乏有效抵押担保，从事合法生产、经营的自然人。
个人房产转按揭贷款5.1产品介绍指已经在银行办理个人房产按揭贷款的借款人，在贷款尚未结清时，如有正常地生产经营资金需求，可提出贷款申请，将原贷款结清，撤销原抵押，以原房产抵押或增加其他担保方式办理的贷款业务。
办妥最高额抵押登记手续的，可给予客户循环授信额度。
5.2贷款用途用于借款人合法的融资需求。
5.3产品特点扩大额度，循环使用；手续简便，放款快捷；期限灵活，随借随还。
5.4适用对象适用于融资目的符合法律规定的、还款来源较明确的自然人。
小额信用贷款7.1产品介绍指客户无需提供抵押和担保的情况下，依靠自身信用获得我司贷款的融资服务产品。
7.2贷款用途用于借款人合法的融资需求。
7.3产品特点（1）申请门槛更低（2）贷款额度高（3）手续简单（4）授信时间长7.4适用对象有正当职业、收入稳定的自然人。
二手房住房贷款9.1产品介绍指我司向自然人发放的，用于购买再次交易住房人民币担保贷款。
中国银行信用贷款业务产品介绍
中国银行信用贷款业务产品介绍一、个人信用贷款产品介绍1.个人消费贷款：个人消费贷款是中国银行针对个人消费者推出的信用贷款产品。
该产品适用于个人购买家用电器、家具、汽车、旅游、教育等消费场景。
借款金额灵活，还款期限长短可选。
2.个人经营贷款：中国银行个人经营贷款是为了满足个体工商户、小微企业主的资金需求而推出的信用贷款产品。
借款金额可用于购买设备、原材料、房屋租金等经营所需，并可根据客户经营的需要进行续贷。
3.个人住房按揭贷款：个人住房按揭贷款是中国银行针对购房者推出的信用贷款产品。
借款金额可用于购买新房、二手房，还款方式可选择等额本息、等额本金等，根据不同客户需求提供多种还款方式。
4.个人汽车按揭贷款：个人汽车按揭贷款是中国银行针对购车者推出的信用贷款产品。
借款金额可用于购买新车、二手车，还款期限可灵活选择，并根据客户需求提供不同的还款方式。
5.个人教育培训贷款：个人教育培训贷款是中国银行为个人学习进修提供的信用贷款产品。
借款金额可用于支付学费、购买学习资料和工具等学习需求，并提供灵活的还款期限。
二、企业信用贷款产品介绍1.中小企业经营贷款：中小企业经营贷款是中国银行为中小企业提供的信用贷款产品。
借款金额可用于购买设备、原材料、库存周转等企业经营所需，并提供多种还款方式以满足不同企业的资金需求。
2.工程承包贷款：工程承包贷款是中国银行面向承接工程项目的企业提供的信用贷款产品。
借款金额可用于支付工程项目所需的设备购置、工资支付等，还款期限灵活，并可根据项目进展提供分期发放的方式。
3.投资性房地产贷款：投资性房地产贷款是中国银行为开发商、投资者提供的信用贷款产品。
借款金额可用于购买房地产、开发房产项目等，还款方式多样，根据项目特点提供不同的还款方式。
4.出口信用贷款：出口信用贷款是中国银行为出口企业提供的信用贷款产品。
借款金额可用于支付出口订单生产成本、运输费用等，还款期限长短灵活，并根据出口期限提供相应的还款安排。
农户小额信用贷款宣传资料
农户小额信用贷款宣传资料一、引言亲爱的农户朋友：二、产品简介1.产品特点（1）贷款额度灵活：根据您的实际需求和资信状况，贷款额度可灵活调整，最高可达100万元。
（2）无需抵押担保：本产品不要求农户提供抵押物或第三方担保，降低了贷款手续复杂度，提高了获批几率。
（3）期限灵活：贷款期限范围广泛，可根据您的经营周期和还款能力选择6个月、1年、2年等不同期限。
（4）利率优惠：针对农户客户，我行特别制定了优惠利率政策，确保您能够享受到更低的借款成本。
2.适用对象（1）年满18周岁以上，身体健康的中国农民；（2）具备合法经营、经验丰富的农业生产经营主体；（3）有稳定的经营收入和还款能力；（4）信用记录良好，无不良贷款记录。
三、申请流程（2）线上申请：通过我行官方网站或手机银行APP在线填写贷款申请表，提供相关资料，并提交申请。
2.审批与放款（1）初审：我行将对您的申请资料进行初步审核，并进行信用评估，根据您的经营状况、还款能力等因素做出初步贷款额度评估。
（2）现场调查：我行将指派专业人员对您的经营情况进行实地调查，以核实您的经营与还款能力。
（3）终审与签约：贷款经理将根据初审结果和现场调查报告进行综合评估，并决定是否批复贷款，并通知您前往我行签署相关协议。
（4）发放贷款：贷款批复通过后，我行将迅速向您发放贷款，并提供贷款利息、还款方式等相关信息。
四、申请所需材料2.户口簿或居住证明：户口簿或居住证明（复印件）。
3.业务资料：与贷款用途相关的经营证件、经营执照、销售合同等（复印件）。
4.收入证明：近期的经营收入证明，如营业收入凭证、账户流水、纳税证明等。
5.还款能力证明：近期银行流水、其他信贷还款记录等。
五、常见问题解答1.是否能够提前还款？答：本产品支持提前还款，提前还款无额外手续费。
2.还款方式有哪些选择？答：本产品支持等额本息还款方式和等额本金还款方式，根据您的经营情况和还款能力，可以选择自己更适合的还款方式。
商业银行信贷产品介绍一览
商业银行信贷产品介绍一览1.个人信贷产品：-车贷：商业银行为购车者提供的融资服务，借款人将所购车辆作为抵押物。
-房贷：商业银行为购房者提供的融资服务，借款人将所购房产作为抵押物。
-个人消费贷款：商业银行为个人提供的消费融资服务，用于购买家电、旅游、教育等消费。
-信用贷款：商业银行根据个人信用状况为客户提供的融资服务，无需提供抵押物。
2.企业信贷产品：-流动资金贷款：商业银行为企业提供的短期融资服务，用于满足企业日常经营资金需求。
-投资性贷款：商业银行为企业提供的长期融资服务，用于企业资本性支出，如购买设备、扩大生产等。
-贷款贴现：商业银行为企业提供的贴现服务，将企业未到期的票据转让给银行，提前收取一定利息并提供融资。
-授信额度：商业银行为企业设立的一定信用额度，企业可以根据自身需求灵活使用。
3.农户信贷产品：-农业贷款：商业银行为农户提供的用于农业生产的融资服务，用于购买农业资材、发展农业产业等。
-农民专项贷款：商业银行为农户提供的专项融资服务，用于农民个人发展产业、开展农业合作等。
-农田贷款：商业银行为农民提供的用于扩大或改良农田的融资服务，用于土地流转、土地整备等。
4.外贸信贷产品：-出口信用保险融资：商业银行为出口企业提供的融资服务，以出口应收账款为基础进行贷款。
-进口信用保证融资：商业银行为进口企业提供的融资服务，以进口货物为基础进行贷款。
5.金融市场类信贷产品：-证券质押式回购业务：商业银行为客户提供的证券质押融资服务，以客户持有的证券作为抵押物。
-期货保证金贷款：商业银行为期货投资者提供的融资服务，以期货合约作为抵押物。
-融资融券：商业银行为投资者提供的融资服务，用于购买股票或者债券。
以上只是一些常见的商业银行信贷产品，实际商业银行的信贷产品种类更为丰富多样，可以根据不同客户需求和风险特点，定制专属的信贷产品。
需要注意的是，商业银行在提供信贷产品时，需要对客户进行一定的风险评估，确保借贷双方的利益最大化。
信贷产品大纲
信贷产品大纲一、引言信贷产品是金融机构向客户提供的一种融资工具，旨在满足客户的资金需求。
随着金融市场的发展，信贷产品种类繁多，适用于不同类型的客户和不同的资金需求。
本文将介绍信贷产品的概念、分类以及一些常见的信贷产品。
二、信贷产品的概念和分类1. 信贷产品的概念信贷产品是金融机构根据客户的资金需求，提供的一种融资工具。
通过信贷产品，金融机构可以向客户提供资金，帮助客户实现资金的快速周转和业务的发展。
2. 信贷产品的分类（1）按照用途分类：- 营运贷款：用于企业的日常经营活动，如原材料采购、工资发放等。
- 投资贷款：用于企业的扩大生产、新产品开发、设备更新等投资项目。
- 消费贷款：用于个人的消费需求，如购车贷款、购房贷款等。
（2）按照担保方式分类：- 抵押贷款：借款人提供的房产、土地、车辆等有价值的资产作为贷款的担保物。
- 保证贷款：第三方提供担保，承担借款人无法偿还贷款的责任。
- 押品贷款：借款人将有价值的物品抵押给金融机构作为贷款的担保物。
（3）按照还款方式分类：- 等额本息还款：每月还款金额相同，包括本金和利息。
- 等额本金还款：每月还款本金相同，利息逐渐减少。
- 按期还息到期还本：每月只偿还利息，到期还本金。
三、常见的信贷产品1. 营运贷款营运贷款是金融机构向企业提供的用于日常经营活动的融资工具。
通过营运贷款，企业可以解决短期资金周转问题，确保正常的生产经营活动。
营运贷款的特点是贷款期限较短，利率相对较高。
2. 投资贷款投资贷款是金融机构向企业提供的用于资本性支出的融资工具。
企业可以通过投资贷款来扩大生产规模、引进先进设备、开发新产品等。
投资贷款的特点是贷款金额较大，贷款期限较长。
3. 房屋抵押贷款房屋抵押贷款是借款人将自己的房产作为抵押物，向金融机构申请的贷款。
借款人可以将房屋抵押给金融机构，获得相应的贷款额度。
房屋抵押贷款的特点是贷款金额较大，贷款期限较长。
4. 车辆抵押贷款车辆抵押贷款是借款人将自己的车辆作为抵押物，向金融机构申请的贷款。
小微信贷简介
小微贷款--特点
（1）贷款额度小 小额贷款是一个相对概念，目前没有统一的标准划分多少金额算是小额贷 款。在我行贷款金额在500万元以下的统称为小额贷款。 （2）客户群广 小额贷款的客户群体非常广泛。据统计，我国现有城镇个体劳动者和个体 工商户超过3500万户，中小企业超过1000万家。目前，深圳地区有个体工商 户47.7万户，私营企业36.7万户。 （3）客户经营资料不齐全，评估难度大 小额贷款的客户群绝大多数是私人企业，管理不健全，特别是财务记录有 限，经营方面的可查证的资料不齐，同时客户群体广，差异性和流动性大，不 稳定因素多。这为小额贷款的评估和风险控制增加了难度。 （4）客户稳定性差 大量的中小企业、个体工商户经营持续时间不长，能长期坚持经营并发展 壮大的不多，经营稳定性差；很多的客户异地经营，居住稳定性差，对当地的 金融机构来讲，这部分客户管理难度大。
大中小微企业划分标准(按照工信部制定标准划分）
行业名称 指标名称 计量单位 农、林、 营业收入 万元 牧、渔业 (Y) 从业人员 人 (X) 批发业 营业收入 万元 (Y) 从业人员 人 (X) 零售业 营业收入 万元 (Y) 从业人员 人 交通运输 (X) 业* 营业收入 万元 (Y) 从业人员 人 (X) 仓储业 营业收入 万元 (Y) 从业人员 人 (X) 邮政业 营业收入 万元 (Y) 从业人员 人 (X) 餐饮业 营业收入 万元 (Y) 从业人员 人 租赁和商 (X) 务服务业 资产总额 万元 (Z) 大型 Y≥20000 X≥200 Y≥40000 X≥300 Y≥20000 中型 500≤ Y<20000 小型 微型 50≤Y<500 Y<50 X<5 Y<1000 X<10 Y<100
我部小微贷款倡导： 小案例分享： 五专、六易始就在我市经营服装。现有“七匹狼”和“利 郎”两个品牌男装专卖店，两个店的装修一年前投入约80万元（店面一般会三年重 “五”：五专——专业的机构、专业的团队、专业的产品、 新装修一次），租金每年共65万元，店铺位置都在我市较好地段。 专职的审批、专项的额度； 李女士现有库存服装约95万元，其中去年及以前的库存价值约18万元，当年 “六”：六易——贷款申请很容易、贷款调查很简易、贷 的春、夏、秋装库存价值约77万元。现在是9月底，要进冬季服装，首批进货需要 款审批很快易、贷款使用随心意、贷款之后很惬意、贷款 120万元，李女士现在只有60万元现金，还需60万元。 越贷越便宜； 因此，特向我行申请贷款60万元，期限1年。 “七”：七关注——关注国家政策与行业特性、关注产品 李女士丈夫是警察，在我市交警大队上班；有一女儿，22岁，协助李女士经 市场与行业模式、关注经营者人品与家庭关系、关注企业 营，有一套住房（红本在手），一套小产权房产。李女士8月底在邮储银行获得一 的上下游、关注企业的现金流、关注企业的还款意愿及还 笔15万元贷款，等额本息还款，目前还款正常。 款能力、关注企业的贷款用途及发展前景。 请根据上述材料，简单评价下该客户及是否能够给予贷款支持。
【个人无抵押小额借贷】 小额借贷
【个人无抵押小额借贷】小额借贷小额信用无抵押贷款可靠吗？小额信用无抵押贷款可靠吗？小额信用无抵押贷款即小额无抵押贷款或小额信用贷款，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其额度一般是1000元以上，10万元以下。
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2、担保条件：贷款金额1万元以下(不含)，您只需要找一位担保人，且须为国家公务员、事业单位、大中型企业正式职工或老师、医生等相对稳定收入的人群。
贷款金额在1万元--10万元，您需要找两位担保人，其中一位必须为国家公务员、事业单位、大中型企业正式职工或老师、医生等相对稳定收入的人群，另一位担保人必须有固定的职业或稳定的收入。
3、需提交的材料：申请人和担保人身份证原件及复印件;担保人个人经济收入证明;工商部门颁发并年检合格的营业执照原件及复印件和邮政银行要求提供的其他材料。
4、贷款办理流程：寻找担保人---网点申请---提交资料---填写申请表---接受调查---等待审批---签订贷款合同---发放贷款。
《小额信贷产品介绍》课件
未来，随着数字技术的普及和应用，小额信贷产品将更加便捷、高效 ，并逐步实现个性化、差异化服务。
02 小额信贷产品的优势与价 值
满足小微企业融资需求
小微企业融资难一直是制约其发展的 瓶颈，小额信贷产品为小微企业提供 了便捷、快速的融资渠道，帮助企业 解决资金周转问题。
小额信贷产品的申请流程简单，审批 速度快，能够及时满足小微企业的短 期融资需求，提高资金使用效率。
未来发展展望
拓展服务范围
将小额信贷服务延伸至更 多领域和群体，如农业、 教育、医疗等。
提高科技含量
运用大数据、人工智能等 技术手段优化风控模型， 降低不良率。
加强监管与自律
建立健全行业监管体系， 规范市场秩序，促进行业 健康发展。
05 小额信贷产品的监管与政 策支持
监管政策与法规
监管机构
中国银行业监督管理委员会（CBRC ）负责对小额信贷业务的监管。
详细描述
小额信贷产品的操作风险可能表现为，由于缺乏完善的内部控制和监督机制，导致对借款人的信用评估不准确或 出现疏漏。此外，员工的不当行为或疏忽也可能引发操作风险。
04 小额信贷产品的应用与实 践
业务模式与流程
01
02
03
04
申请与受理
客户提交申请，机构进行资质 审核。
贷款审批
根据客户资料和信用评估结果 决定是否发放贷款。
小额信贷产品的推广有助于缩小城乡金融服务差距，促进城 乡经济协调发展。
03 小额信贷产品的风险与防 控
信用风险
总结词
信用风险是小额信贷产品面临的主要风险之一，主要由于借款人违约导致。
详细描述
信用风险通常受到借款人的还款意愿和还款能力的影响。由于小额信贷的目标 客户通常为低收入群体，他们的还款能力相对较弱，因此信用风险相对较高。
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不同小额信贷机构向目标人群提供贷款的目的各不相同。机构理念、政 策、目的和目标在决定贷款目的时扮演着重要角色。
小额信贷的主要类型
小额信贷可以根据多种方式进行分类。 但是，最常见的是根据不同用途将 小额信贷大体分为以下几种类型：
一般贷款 农业贷款 创业贷款 季节性贷款 应急性贷款 其他特殊贷款
小组
微型企业贷款
从农村小额信贷 项目毕业的客 户；接受过一些 教育和培训
小组
每周存 1 元；累计至 少贷款额的 10% 每周存 1 元；累计至 少贷款额的 10% 每周存 1 元；累计至 少贷款额的 10%
每周
200-1,900
每周
12
12.5%
3,00030,000
每周, 每两周, 和每月
6–24
企业贷款是为了支持 NGO-MFIs 目标人群中的企业家群体而设计的，以制造加工业为主， 如编织，木工，木材加工，食品加工，烘培，糖果，制鞋，皮革制皮生产，竹木家具，焊 接车间，珠宝制作，书籍装订，包装等.
企业贷款的一些典型的特点 / 条款和规定
11. 12. 13. 企业家群体有资格申请
贷款规模在 Tk.30,000 – Tk.200,000 之间 (US$ 400 – 3000) 贷款额根据企业的类型和性质决定
6. 其他特殊贷款
非政府组织小额信贷机构也向不同目标人群提供其它类型的贷款。贷款用于 不同的用途，如房屋修缮、子女教育、卫生与饮水安全以及消费等。特殊贷 款的种类取决于该非政府组织小额信贷机构提供贷款的目的和资金实力。
Consumption loan Disaster loan Health loan Marriage Loan
紧急贷款的典型特点/期限与条件
1. 贷款额度相对较小：50 – 500 元人民币 2. 贷款期限为 3 – 12 个月 3. 贷款年利率为 0 – 5% 的统一利率 4. 每周分期还款 5. 无需提前储蓄 6. 无需抵押 7. 有未尝贷款的借款人也可以获得应急性贷款 8. 每个成员每三年只可获得一次应急性贷款
Education Loan Asset Formation Loan Housing loan Sanitation loan
Hale Waihona Puke 上图列举了消费贷款、健康贷款、灾害贷款、婚庆贷款、教育贷款、住房贷 款、资产积累贷款、卫生贷款 贷款规模、还款期限、利率以及特殊贷款的其他条件，根据小额信贷机构自 身情况的不同有很大差异。
小额信贷产品和服务差异性的范围和属性
三个方面
服务种类 (多样化或改良) ◊ ◊ ◊ ◊ ◊ ◊ ◊ ◊ ◊ ◊ ◊ ◊
产品特点 (变化/修改) ◊ ◊ ◊ ◊ ◊ ◊ ◊
服务质量 (改善/升级) 贷款处理系统 (简) 贷款处理时间 (短) 贷款发放 (快) 回应客户反馈 (快) 兑现对客户的承诺 重视和尊重客户 积极帮助的态度
6
小额信贷产品设计与业务计划编制培训
第 6 节：小额信贷产品介绍
ASA 的贷款产品概述
产品名称 目标人群 小组/ 个人 小组 小组会议 贷款规模 还款周期 保险覆盖 贷款期 限 （月） 12 利率 (统一利 率) 15%
小额贷款 (女性) 小额贷款 (男性) 小商业贷款
拥有少于 0.5 亩土 地或月收入在 500 元以下的贫困妇女 来自妇女家庭的丈 夫或成年男性 男性（店主、商 人）和女性小额贷 款者（已“毕业”的 借款人） 微型企业家（通常 指生产型企业家）
创业贷款的典型特点 /期限与条件
1. 创业人群有资格申请 2. 贷款额度为 3000 – 20000 元 3. 贷款额度根据企业的类型和性质决定 4. 贷款期限为 1 – 3 年 5. 贷款利率为 8 – 15%的统一利率 6. 允许在开始分期付款之前有 3- 6 个月的宽限期 7. 每月分期还款 8. 须提供抵押 9. 同时需要个人担保人 10. 在批准创业贷款之前，必须进行可行性分析
一般贷款的典型特点/期限与条件
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12.
一般贷款必须用于小规模的经济活动而不能用于其它用途 借款人必须是由非政府组织小额信贷机构组建的小组成员 小组提出贷款申请并且得到信贷员的推荐 无需任何抵押，但是小组需确保借款人偿还贷款 贷款期限通常为一年 贷款额度为 300 – 2000 元人民币 贷款额度随借款人的借款次数而增加 贷款利率通常是 12 – 16% 的统一利率 一定金额的储蓄（通常 5 – 25%）是取得贷款的前提条件 借款者需每周分期偿还贷款 在分期还款时有 10 – 15 天的宽限期 成员在未清偿贷款的情况下不能申请第二笔贷款
2. 农业贷款
农业贷款专为支持边缘地区农户开展各种形式的农业活动而设计的，其中包 括谷物耕作、蔬菜种植、渔业养殖、牲畜饲养、农业器具购买等等。边缘地 区农户是该类贷款的主要目标人群。
农业贷款的典型特点/期限与条件
1. 农业贷款必须只用于农业活动 2. 只有边缘地区农户才有资格申请 3. 贷款期限为 6 – 12 个月 4. 贷款额度为 200 – 1500 元人民币 5. 贷款额度根据农业活动的种类和性质决定 6. 贷款利率通常为 12 – 16% 的统一利率 7. 贷前储蓄具有灵活性。有一些小额信贷机构需要贷前储蓄，有些则不需 要 8. 借款人须每周或每月分期还款
4. 季节性贷款
季节性贷款是为支持从事短期季节性商贸活动的目标人群而设计的。每年特 14. 贷款期限 1 – 3 年 定时间的社会和宗教节日等创造了很多新增的商业机会。如果贷款可提供给 15. 贷款利息 8 – 15% 采用固定利率方法 16. 允许在开始分期付款之前有 3- 6 个月的宽限期 具有商业头脑的目标人群，他们可以在短时间内创造更多的收入。季节性贷 款也被推广到农户中支持他们的季节性农业活动，例如早期的蔬菜栽培等。 17. 贷款偿还通过每月的分期付款
每周
是
每月
是（非强 制性） 是
5-10
12%
每周
12
15%
小企业家贷 款
个人
无会议
每周
是
3-12
12%
赤贫贷款
贫困及偏远地区的 最贫困人群
小组
无会议
每周
是
3-12
12%
7
小额信贷产品设计与业务计划编制培训
第 6 节：小额信贷产品介绍
BRAC 的贷款产品概述
产品名称 极度贫困 组成部分 CFPR 目标人群定义 依赖于妇女的家务劳动和乞讨 拥有极少量土地 家中没有可劳作的成年男性 家中无生产性资产 产品描述 财产转移和生活津贴 企业发展培训 社会发展培训 基本卫生保健服务 不提供贷款，在参与 CFPR 项目两年后，成员可 以获得 IGVGD 项目的贷款产品 生计培训 社会发展培训 首笔贷款规模：150 元 统一利率：15% 还款周期：46 周分期还款（国家法定节假日除 外） 贷款规模：300–3,000 元 统一利率：15% 还款周期：46 周分期还款（国家法定节假日除 外） 贷款规模：1,500–5,000 元 统一利率：15% 还款周期：12-18 月内，每月分期付款 贷款规模：5,000–50,000 元 统一利率：15% 还款周期：12-24 月内，每月分期付款
9. 在分期还款时有 2 – 3 个月的宽限期
小额信贷产品设计与业务计划编制培训
第 6 节：小额信贷产品介绍
4
3. 创业贷款
创业贷款是为支持非政府组织小额信贷机构目标客户中的创业人群而设计 的，以制造加工业为主，如编织、木工、木材加工、食品加工、烘培、制 糖、制鞋、皮革生产、竹木家具、焊接、珠宝制作、书籍装订和包装等。
12.5%
极度贫困贷款
季节性农业劳动 力、贫民窟居 民、乞丐、没有 土地的人
小组
无规定存 款，但鼓励 进行小额储 蓄；贷款不 与储蓄挂钩
每周
12
9.8%
小额信贷产品设计与业务计划编制培训
第 6 节：小额信贷产品介绍
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小额信贷多样化和差异化的必要性
贷款产品多样化和差异化可以给非政府组织小额信贷机构带来竞争优
小额信贷产品设计与业务计划编制培训
第 6 节：小额信贷产品介绍
1
第 6 节:
小额信贷产品介绍
目标: 在本小节结束后，学员将能够： 1. 了解小额信贷产品的目的和目标 2. 了解小额信贷产品的主要种类及其典型特征 3. 了解孟加拉大型小额信贷机构提供的贷款产品 4. 了解关于小额信贷产品多样化和差异化的重要性以及范围 5. 了解孟加拉小额信贷的成功与失败的经验 6. 演示学员所在机构的现有贷款产品，并识别这些贷款产品的多样 化与差异化程度
小额信贷产品设计与业务计划编制培训
第 6 节：小额信贷产品介绍
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5. 应急性贷款
应急性贷款是为帮助目标人群在收入和财务紧张的情况下，为应对家庭紧急 情况而设计的。贫困人群经常会面对一些无法预见的家庭开销，比如食品和 日用品的价格上涨、长期疾病、家庭成员去世、葬礼、灾害侵袭、商业亏损 和子女成婚等。
18. 20. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 借款人必须要提供抵押从而取得贷款 在批准企业贷款之前，必须进行可行性分析
季节性贷款的典型特点 /期限与条件 19. 同时需要个人担保人
短期贷款，贷款期限为 2 – 6 个月 贷款额度为 200 – 3000 元人民币 贷款月利率为 2 – 4% ，采用余额递减法计算月利率 每月分期偿还贷款 无宽限期 不需要提前储蓄
弱势的非贫 困
PROGOTI and WEDP
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小额信贷产品设计与业务计划编制培训
第 6 节：小额信贷产品介绍
Padakhep 的贷款产品概述
产品名称 目标人群 筛选标准 小组/ 个 人 小组 存款要求 贷款规模 （元） 200-1,900 还款周期 贷款期限 （月） 12 利率 (统一 利率) 12.5%