甘肃省农村信贷与农村经济发展现状分析
甘肃农村金融发展与农村经济增长关系的实证研究
发展 。投入性不足包括财政 、 金融渠道的资金投入 以及农村 劳 动力投入不足 。其三 ， 农村 固定资产投资 占社会 固定资产投 资 总额的 比重逐年下 降 ， 农业生产性投资增长缓慢 。 ２ ０ ０ ０年 ， 甘肃 农村固定资产投 资 占社会 固定资产投资总额 的比重为 １ ２ ％， 到 ２ ０ １ ０年该 比重仅为 ７ ． ９ ７ ％， 农村 固定资产投资依然滞后 于社会 总体投资水平。引起农 村固定资产投资增加的主要原因是农 户 非农业生产性投资总量增加 ， 例如用于改善居住条件 的住宅投 资在农村 固定资产投资总额 中 占有 较大 比重。显然 ， 甘肃农村 经济在稳定发展 的同时还存在深层次 的矛盾和问题亟需解决 。
在信用经济高度发 达的今天 ， 金 融在 各国经济体系 中的主 导地位 已是毋 庸置疑 。特别是 ， 当金融行业经历 了由创新带来 资本市场繁荣 到爆 发行业风险而引致经济动荡后 ， 金融与经济 的关 系问题必须重新 引起人们的深思 。近年来 ， “ 三农 ” 问题既 是我 国政府 工作的重心 ，也是社会各 阶层普遍关 注的热点 ， 研 究农村金 融发展与农村经济增长 的关 系 ， 不仅能为发展农村金 融事业提供有 力的证明 ， 还 能为农村金融如何促进农村经济发 展指 明方 向。甘肃是我 国西部地 区典 型的农业 省份 ， 该地 区气 候 条件差 、 耕地 面积少 、 农 业 人 口众 多 、 农村 经济 基础 相对薄 弱 。由于支农金融 机构数 量 、 类 型较少 ， 支农 信贷 资金投放不 足， 资金 问题始终是制 约当地农 业经济发展 的瓶颈 。鉴于甘肃 农村 金融 以及农村 经济有 其 自身发 展的特殊 性 ， 因此 ， 客观地 审视 当地 农村金融与农村经济增长关 系 ， 促进二者协调发展就 成为解决甘肃农村经济发展问题的必然选择。相关 研究成果对 于丰富区域金 融与经 济增长关 系的理论研 究 以及 实现区域金 融资源在农村地 区的有效分配具有理论价值和现实意义。 经 济 发 展 状 况 的描 述 性
构建新型农村金融供给体系的研究——基于甘肃农户借贷行为的视角的开题报告
构建新型农村金融供给体系的研究——基于甘肃农户借贷行为的视角的开题报告一、研究背景随着中国农村经济的快速发展，农村金融也越来越受到人们的关注。
然而，目前我国农村金融市场存在着诸多问题，如金融服务的不足，金融市场的不规范等，导致了农村金融市场的不健康发展。
因此，如何构建新型农村金融供给体系，成为了当前亟待解决的问题。
甘肃省是一个典型的农业省份，在这里开展农村金融供给的研究具有重要的现实意义。
而农户借贷行为的研究，则能够为构建新型农村金融供给体系提供有力的支撑，因此本论文将以甘肃农户借贷行为为视角，开展相关的研究工作。
二、研究内容1. 甘肃农村金融市场现状的调查研究通过对甘肃农村金融市场的调查研究，掌握目前市场存在的问题和不足，并提出相应的改进措施。
2. 甘肃农户借贷行为的研究通过对甘肃农户借贷行为的调查研究，分析借贷行为的特点、影响因素及其对农户经济发展的影响。
3. 构建新型农村金融供给体系的研究结合甘肃农村金融市场的实际情况和甘肃农户的借贷行为特点，提出构建新型农村金融供给体系的具体方案，并探讨其实现路径和可行性。
三、研究目的和意义本研究旨在探讨如何构建新型农村金融供给体系，为解决当前甘肃农村金融市场存在问题提供参考。
具体来说，其目的和意义包括：1. 揭示甘肃农村金融市场的现状和存在问题，为制定相应政策提供参考。
2. 分析甘肃农户借贷行为的特点和影响因素，为制定个性化的金融产品提供依据。
3. 提出构建新型农村金融供给体系的具体方案，为解决金融市场存在的问题提供可行性建议。
4. 增强甘肃农村金融市场发展的动力和活力，促进农村经济的稳定发展。
四、研究方法本研究将采取调研、实证分析、案例分析等方法，具体包括：1. 采用问卷和深度访谈的方式，对甘肃省的农户开展调研，掌握其借贷行为特点和影响因素。
2. 通过实证分析，探讨甘肃农村金融市场的现状和存在问题。
3. 通过案例分析的方式，分析国内外先进的农村金融供给体系的经验和做法，为构建新型农村金融供给体系提供借鉴。
分析农村金融发展的现状与趋势
分析农村金融发展的现状与趋势一、背景介绍近年来，农村金融发展受到了广泛关注，农村金融收入的增加对农村经济健康发展起着重要作用。
本文将分析当前农村金融发展的现状及其未来的趋势。
二、农村金融的现状1.农村金融机构的数量和覆盖率目前，农村金融机构主要包括农村信用合作社、农村商业银行和农村合作银行等。
这些机构的数量已经逐渐增加，但在某些偏远农村地区，金融机构的覆盖率仍然相对较低。
2.农村金融产品的多样化近年来，农村金融产品的种类和数量逐渐增加，除了传统的农村信用贷款外，还有农村保险、农村基金等金融产品逐渐涌现。
这些金融产品的多样化为农村居民提供了更多的选择。
3.农村金融服务的普惠性随着互联网技术的发展，农村金融服务逐渐普及，农民可以通过手机、电脑等终端实现金融服务的便捷化。
例如，农村居民可以通过网上银行申请贷款、查询账户信息等。
这种普及性使得农村金融服务更加便利。
三、农村金融发展的机遇1.国家政策支持政府在农村金融发展方面出台了一系列的政策，鼓励金融机构增加对农村地区的投入和服务。
这些政策的推动将为农村金融发展提供有力支持。
2.农业产业的发展农业产业在现代化进程中发挥着重要作用，随着农村农民收入的增加，对金融服务的需求也将越来越高。
农村金融机构可以根据农业产业的需求，开发出更多适合农村居民的金融产品。
四、农村金融发展的挑战1.差异化的需求由于农村地区的经济发展不均衡，农村居民的金融需求也存在差异。
一方面，一些农村地区面临农业产能过剩等问题，需要更多的金融支持；另一方面，一些农村地区则需要更多的农村消费金融产品。
如何满足不同需求将是农村金融发展的一大挑战。
2.信息不对称农村居民对金融知识的了解较少，金融机构与农村居民之间的信息不对称比较严重。
这导致了一些金融产品无法满足农村居民的实际需求，同时也增加了金融服务的成本。
五、未来农村金融发展的趋势1.科技驱动随着科技的发展，尤其是互联网、大数据、人工智能等技术的应用，农村金融服务将更加智能化、便捷化。
我国农村信贷现状的分析与对策研究
我国农村信贷现状的分析与对策研究【摘要】我国农村信贷是支持农村经济发展的重要金融业务。
本文通过对我国农村信贷现状的分析，发现存在信贷规模不足、信贷渠道单一等问题。
针对这些问题，提出了加大农村信贷投入、拓宽信贷渠道、建立信用评价体系等对策，并提出了加强政策引导、完善金融服务体系等建议。
展望未来，农村信贷有望在政策支持和市场竞争下蓬勃发展。
通过本研究，我们可以更好地了解农村信贷现状，为农村金融业的发展提供借鉴和指导。
【关键词】农村信贷、现状分析、存在问题、改进对策、发展建议、展望、总结、研究成果、研究价值1. 引言1.1 研究背景随着我国经济的快速发展，农村地区的经济也取得了长足的进步。
农村经济的发展仍然面临着一些困难和挑战，其中农村信贷问题一直备受关注。
农村信贷是支持农村经济发展的重要保障，但目前我国农村信贷体系仍存在一些问题和不足。
农村信贷体系不够完善，银行与农户之间的信息不对称较为严重，导致信贷风险增加。
传统的农村信贷模式仍然占主导地位，与农村发展的实际需求不相适应，使得农村经济发展受到限制。
部分贫困地区的农村信贷状况较差，信贷资源配置不均衡，导致贫困地区的发展缓慢。
对我国农村信贷现状进行深入分析，寻找存在的问题，并提出改进的对策和发展建议，对于促进农村经济的健康发展具有重要意义。
通过对农村信贷发展前景的展望，可以为未来的政策制定和实践提供参考，在促进农村经济发展和农民生活改善的过程中发挥积极作用。
1.2 研究意义农村信贷一直是我国农村经济发展中的重要组成部分，对于促进农村经济发展、增加农民收入、改善贫困地区生活和促进社会稳定都具有重要意义。
农村信贷不仅是支持农业生产的重要金融资源，也是促进农村农民增收致富的关键手段。
我国农村信贷存在着很多问题，如信贷方式单一、利率偏高、覆盖面不足等，这些问题直接影响着农村经济的发展和农民的生活水平。
深入研究我国农村信贷现状，分析问题所在，制定有效对策是十分必要的。
甘肃省乡村金融发展支持乡村振兴战略的现状及对策
2022年6月6日，为全面推进乡村振兴工作部署，中国人民银行兰州中心支行联合甘肃省乡村振兴局等4个部门印发了《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的通知》，该通知就甘肃省乡村振兴的重点领域和薄弱环节，以及甘肃省乡村振兴的金融支持等方面提出22条细化措施。
甘肃省要通过金融发展实现乡村振兴，首要任务就是要推进金融机构优化金融资源配置，加强金融产品和服务创新，全面提升金融支持乡村振兴的能力和水平。
1现状1.1甘肃省乡村振兴金融需求1.1.1产业振兴金融需求作为乡村振兴的首要任务和物质基础，产业振兴就是要形成绿色安全、优质高效的乡村产业体系[1]。
从总体上看，甘肃省地处西北，生态环境脆弱，经济发展相对落后，农业基础设施薄弱，金融体系不健全，金融发展较为落后。
要实现产业兴旺，必须促进甘肃省金融与乡村振兴的有机结合，通过注入金融活水，为乡村振兴提供有效、创新的金融产品和服务，为甘肃省发展“牛、羊、菜、果、薯、药”等具有区域影响力的特色产业提供多样化的融资渠道。
1.1.2人才振兴金融需求要推动乡村振兴，人才是关键。
应立足本地，鼓励当地人才返乡就业创业，当地政府及金融机构应拿出“真金白银”激励创业，通过创业贷款财政贴息、自主创业财政补贴、吸纳就业财政奖补等政策吸引当地人才回流。
同时，把人才留住后要多措并举加快对其的培育，针对创业就业人员特点、需求和产业，成立专项培训基金，开展有针对性的培训项目，并按规定给予创业培训补贴。
1.1.3文化振兴金融需求文化振兴是乡村振兴的思想保障，要实现乡村文化振兴，就要从乡村文化硬件、软件两方面入手。
在硬件建设上，加强建设农村文化广场，梳理、传承农村非遗项目，保存或恢复承载乡野文化的建筑和物件；同时利用互联网、大数据等技术，建设电子阅览室、综合文化服务中心等。
在软件建设方面，有效整合城市和乡村文化资源，挖掘地域文化特色，丰富文收稿日期：2023-07-16作者简介：杨调连（1985—），女，甘肃天水人，本科，讲师，主要从事商业银行发展研究。
解析城乡一体化过程中甘肃农村金融生态环境建设问题
版社 ． ２ ０ ０ ９
４ 】 钱滨． 培 训机 构的产 品营销竞争策略［ Ｊ ］ ． 市场研 究， ２ ０ ０ ５ ， （ ０ ６ ） 消费 ， 发挥终端 的品牌培育 、 宣传促 销 、 信息采集 、 消费者跟 ［
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态环境 中存在 的 问题从 内部 、 外部及 法律规 范层面进行 了系
城乡一体化过程 中， 农村发展面临 的重大 问题就是 严重 的资金不足 ， 制 约了我 国农村经济 的发展 和壮 大。农村 金融 的发展 ， 给农村 金融注入 了新 的活力 ， 可是 面对 农村银行 发
展缓慢 ， 发展现状 的诸多制约 因素 。 我们该如何寻找突破点 ， 进一步优化农村金融生态环境 ， 提高农村金融体 系对“ 三农 ” 的支持力度 ， 进 一步加快农村发展 ， 促进城乡一体化 。首先 ，
户忠诚度 。 烟品牌 的忠诚度 。 （ ３ ） 互动反馈功能
４ ． ４创建 网上营销平 台 、 实现多层次顾客体验 网上营销也称 为网络营销 ，就是 以互联 网络 为基础 ， 利 用数字 化的信息 和 网路媒 体 的交 互性来辅 助营 销 目标实 现
的一种新型 的市场营销方式 。网上营销可 以实现 以下功 能 ：
足 。再 次 ， 农村 经济发展 的落后 ， 增加 了金融业务 的收 益风 险， 影响了农村金融业 的发展和壮大 。 １ ． ２ ． ３ 广大农 民的金融参与理念有待更 新
村金融业务 、服务的重担几乎全落到 了农村信用社 的头上 ， 农村信用社成为农村 的金融主力 。而农村信用社规模 小 ， 经
统 的分析 。结合甘肃农村金 融的发展 现状 。 对甘肃省农村金
甘肃省农村经济发展问题研究
甘肃省农村经济发展问题研究甘肃省是我国西北地区一个重要的农业大省，农村经济发展一直是该省的重点工作之一。
随着时代的变迁和社会经济的发展，甘肃省农村经济发展面临着许多问题，如产业结构不合理、农村人口外流、农业环境污染等。
为了解决这些问题，需要进行深入的研究和分析，为推动甘肃省农村经济发展提供科学的政策建议。
一、产业结构不合理甘肃省农村经济的产业结构主要以农业为主，农业生产已经成为该省农村经济的重要支柱。
由于长期以来农业产业化水平低、科技含量低，导致农业生产方式落后，农产品附加值较低，甘肃省农村经济发展面临着产业结构不合理的问题。
针对这一问题，需要加大对农业科技的投入，推动农业产业化，提高农产品的附加值。
还需要加强农产品的加工与销售，推动农产品“走出去”，拓展农产品的市场空间。
还可以引导农村人口转移就业，发展乡村旅游、农业观光等产业，拓宽农村经济的发展路径，提升农村经济的多元化发展。
二、农村人口外流随着城乡发展不平衡和产业结构转型，甘肃省农村地区的人口外流问题日益突出。
大量的农民外出打工，导致农村劳动力匮乏，农村经济的发展受到一定程度的制约。
为了解决农村人口外流问题，可以通过多种渠道引导农民返乡创业。
一方面可以加大对农村创业的政策支持力度，提供创业资金和技术指导等支持，吸引农民返乡创业。
另一方面可以加强对农村劳动力的培训，提高农村劳动力的素质和技能，为其创业和就业创造更好的条件。
还可以通过发展农村产业来吸引农村人口返乡创业，加大对农村产业发展的支持力度，拓展农村就业渠道，为农村人口提供更多的就业机会。
三、农业环境污染随着农业生产方式的不断发展，农业环境污染问题日益凸显。
农药残留、土壤污染、农村生活污水处理等问题成为了困扰甘肃省农村经济发展的重要因素。
为了解决农业环境污染问题，可以加大对农业生产方式的调整和改造力度，引导农民科学施肥、合理使用农药，减少对农业环境的污染。
同时还需要加强农村环境保护工作，推动农村生活污水处理设施的建设，提高农村生活环境的整体水平。
甘肃省农户信贷需求现状分析
２２ ２ 农 户借款用 途 。从表 ２可 以看 出 ： 一 ， 户用 于 日 ．． 第 农
常生 活的借款 笔数所 占 比例最大 ， 中 ， 其 建房 占 ３．％ ， １０ 子女
上学 和看病 占 ６ ． ％。说 明 目前甘 肃省 农 民 的纯收 入没 有 ３２ 大 的提 高 ， 自有资金还 无法满 足一些 日常生 活需求 。这 是 由 于甘肃 目前农 村教育体 制还不完 善 、 村新 型合作 医疗 仍处 农
安 徽 农 业 科 学 ，ｏ ｒａ ｏ ｎ ｕ Ａ ｆ ｃ ２０ ３ （ ０ ：６ ７—９ ８ Ｊｕｎ ｌ ｆ ｈ ｉ ｇ ．Ｓｉ ０９，７ ２ ）９ ８ Ａ ｉ ６８
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金炎
责 任校 对
况玲 玲
甘 肃 省农 户 信 贷 需 求现 状 分析
何亚玲 （ 肃 合 学 济 管 学 ，肃 州７０ ） 甘 联 大 经 与 理 院 甘 兰 ３ ０ ００
以看 出， 户资 金需 求 的满 足率较 低 ， 明农户 资金 需求 的 农 说
缺 口较 大 。 ２２ 农户 借款来 源、 途及 借款规模 ． 用
２ ２ １ 农 户借 款来 源。发 生借 贷 行 为 的 ２ ５户 农 户 中 ， ．． ９ 只
年来 ， 国 出台 了一 系 列政 策 ， 我 包括 推进 农村 信用 社 管理 体 制 改革 、 给予信 用社票 据贴现 支持 、 推广小 额信 贷试点 、 宽 放 农村 金融利率 浮动 空 间等 。笔者 拟 对甘 肃 省农 户 的借 贷情
摘 要 通 过访谈 、 查的形 式对甘 肃省 农 村地 区农 户信 贷 需求 现 状进 行 了考察 ， 针 对甘 肃 农 村 经 济发展 的形 势 ， 出 了相 关政 策 调 并 提 建议。 关键词 农户 ； 信贷 需求 ； 肃省 甘 中图分类 号 Ｆ ３ ． ８ ８０ ５ 文献标识码 Ａ 文章 编号 ０ １ — ６ １ ２ ０ ）０— ９ ８ ０ ５ ７ ６ １ （０ ９ ２ ０ ６ ７— ２
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甘肃省农村信贷与农村经济发展现状分析作者：李敏
来源：《财讯》2018年第10期
本文通研究甘肃省农村经济发展现状以及农村信贷扶持情况，借助2006-2015十年间我省三农发展与信贷供给相关数据，分析现阶段我省农村经、济金融发展困境，结合具体问题给出农村经济发展金融应如何扶持的政策建议。
信贷扶持农村经济发展现状
引言
我国农村金融作为金融工作中的弱势方面，一直在缓慢的探索当中，且至今没有形成完整的体系。
我国作为农业大国，农村人口比重大，尤其在广大西部地区，农业更是占据重要地位。
而当前农村地区经济发展面临众多棘手问题，反应在金融领域，就是农村金融发展滞后，农户在农业信贷供给方面获得途径狭小，无法在当前农业产业化发展趋势下获得金融机构的信贷支持。
本文以西北贫困地区省份甘肃省农村为研究对象，分析金融服务的可得性与农村经济如何在农业信贷扶持下快速发展，这对于加深金融深度发展与拓宽金融发展广度，推进西部農业发展落后地区经济发展与完善我国农村金融发展体系具有现实意义。
文献综述
孟加拉国尤纳斯教授认为促进经济健康发展的关键在于让每个人都能参与到经济发展中去，最重要的就是在金融市场中获得信贷权利这一基本人权。
Belongia（1990）采用量化分析方法，将农村金融和农业信贷影响农业产出这两个因素放人市场分析模型中，具体分析它们如何影响农业产出。
从现有文献来看，国内学者对农业信贷扶持对农村经济增长的作用丰要有以下两种观点：
（1）农业信贷扶持促进了农村经济发展：林毅夫（2003）指出鉴于我国农村地区中小金融机构数量不足以及农村金融市场缺乏信贷供给，在我国广大农村地区推进金融发展的广度与深度，让广大农户能够参与到金融市场中去，这对于农村经济的发展有极大的促进作用。
许丹丹（2013）采集了我国农村30年的金融与经济数据，通过研究农村经济发展与农业信贷两者间影响关系，最终认为农业信贷扶持促进了农村经济发展。
（2）农业信贷扶持并未促进农村经济发展：韩正清（2009）运用VAR模型研究农村金融与农村经济发展之间的关系，并认为农村金融发展事实上会对农村经济的发展带来负面的不良影响，并不会使农村经济得到发展，究其原因，他认为农村的信贷支持并没有流向农业领域，而是去了其他能带来高收益的领域。
吴永兴等（2013）认为短期内农业信贷对农村经济发展并非正向而是具有负向作用。
从国内外相关文献综述可以看出，不论是促进作用亦或是对农村经济有不良影响，农业信贷的供给始终在农村经济金融体系的发展中占据着重要的位置。
完善农村金融体系，对于解决农村信贷资金获取困难，繁荣农村金融市场发展，推进农村金融市场在经济新常态背景下迅速发展有重要现实意义。
甘肃省农村经济发展情况
甘肃省位于我国西北内陆、黄河上游，气候干旱为主，是我国西部经济欠发达典型省份。
（1）甘肃省农村基本情况
图1是我省农业从业人员自2006-2015年间的总量变化，我省农村人口比重大，三农问题突出，及时保障三农生产与发展仍然是我省工作的重中之重。
（2）甘肃省农村信贷发展现状
图2表明，我省农业贷款余额平稳上升，但农业贷款占比在总贷款份额中很低。
这说明我省金融类机构服务在我省农村地区明显不足，需要加大金融服务广度与深度。
通过表1我们可看到，2006-2015年这十年来，省内农村存贷款余额逐年上升但存贷差在逐年加大，省内农村存贷比转化率保持低位状态且发展缓慢。
也就是说农户的存款并没有转化成贷款用于农户的日常生产经营中，从而遏制了农业产业化发展，造成农业发展缓慢和低效。
存在问题
通过以上分析，我们可以看到当前我省信贷与农业经济发展之间存在以下问题：首先，甘肃省金融信贷支持农村经济逐年呈增长趋势，但相对来说规模明显不足，农业信贷占比过少。
其次，不得不考虑到的一个问题就是我省日前农村金融服务机构明显不足，基于成本与收益的考虑，加之金融机构固有逐利性考虑，农村金融机构数量少，无法满足广大农村居民贷款融资的需求。
最后，农村地区金融市场上提供的产品单一，同时金融服务水平不高致使农村经济快速发展的需要无法得到满足，也即农业信贷需求在产业化经营与规模化生产方面无法得到满足。
从农村信贷角度促进农村经济增长的建议
（1）提高商业银行的涉农信贷供给
考虑到金融机构自身的发展，对农业提供信贷资金可能会增加自身经营的风险。
甘肃省政府在鼓励商业银行放贷时适当给予商业银行以支持，提高商业银行参与涉农贷款的积极性，推动农村金融信贷市场的发展。
当前农业发展的趋势是产业化经营，商业性银行应该积极配合国家的相关政策，在信贷资金方面积极支持三农，提高农村地区信贷资金供给，拓宽农业信贷领域，促成农业产业化，加快我省现代农业发展步伐。
（2）发展新型农村金融机构创新抵押担保形式
农村民间金融作为农村金融的重要组成部分，很大程度上对于缓解私人借贷，繁荣农村金融市场有重要作用。
贷款人了解借款人具体信息，这便可以降低征信成本，同时借款人也能以较低资金成本获得所需资金。
因此在现有农村金融体系下，为了让农村地区居民获得成本合理的金融服务，也在现有基础卜繁荣农村金融市场，政府应着力推进村镇银行、商业型小额信贷公司、农村资金互助社等民间金融机构的快速发展。
（3）创新抵押担保形式
商业性金融在信贷活动中需要借款人提供一定的担保抵押品，这往往是农村地区普遍缺乏的。
传统的抵押担保模式，对于农村金融来讲在形式上不够灵活，不符合农村的实际情况。
因此，政府应该积极地支持农村融资性担保组织的发展，为农户、个体工商户和中小企业提供担保服务，解决农村融资担保难问题。
[1]杜晓山.《小额信贷的发展与普惠性金融体系框架》，《中国农村经济》，2006（8）：70-78.
[2]中国人民银行兰州中心支行青年课题组.贫困地区普惠金融发展情况调查报告——对甘肃省8个国家级贫困县的样本分析[J].甘肃金融，2016.（02）：13-18.
[3]张昕，李英丽.甘肃省农村金融发展现状研究[J].中国集体经济，2015，（31）：98-100.。