加快县域农行改革与发展的对策与建议
县域支行发展思路措施
县域支行发展思路措施一、背景随着金融业务的不断发展和银行业竞争的日益激烈，县域支行在银行体系中扮演着至关重要的角色。
县域支行作为金融服务的基层单位，直接关系到地方民众的金融需求和经济发展的脉络。
然而，县域支行在发展过程中也面临着种种挑战，如如何提高服务效率、迎合客户需求、提升盈利能力等问题。
本文将探讨县域支行发展的思路和措施。
二、发展思路1. 创新金融产品和服务县域支行应根据当地经济特点和客户需求，结合金融科技，创新金融产品和服务。
可以推出适合当地特色产业的金融产品，如农业贷款、小微企业贷款等，提供更加个性化、专业化的金融服务。
2. 拓展客户资源通过加强对客户关系管理，开展定期客户回访活动，提高客户粘性，积极拓展新客户资源。
同时，加大对本地企业和政府的合作力度，建立长期合作关系，实现互利共赢。
3. 提升服务水平通过加强员工培训，提升服务意识和专业水平。
建立完善的服务流程，提供便捷高效的金融服务，增强客户满意度和忠诚度。
三、实施措施1. 加强团队建设县域支行应建立高效团队，提升员工的综合素质和专业技能。
加强团队协作，形成合力，共同推动支行发展。
2. 优化管理体系建立科学完善的管理体系，优化业务流程，提高运营效率。
加强内部控制，规范业务操作，降低经营风险。
3. 强化风险管理加强风险防范意识，建立健全的风险管理制度，及时发现和解决风险隐患。
保障支行资金安全和稳健经营。
四、总结县域支行发展思路和措施的实施可以提高支行的服务质量和竞争力，促进业务稳健发展。
通过创新金融产品和服务、拓展客户资源、提升服务水平等措施，县域支行能够更好地满足地方经济发展的需求，实现支行可持续发展的目标。
县域农行业务经营存在的问题与建议——以贞丰县支行为例
账 户 和 代 发 工 资账 户 ， 中从 农 不 管 是 单 点 支 行 还 是 管 辖 型 支 进 一 步加 大将 工 资 分配 向基 层 和 其
各 行 夺走 财政 零余额 账户 １ ， 发 行 ， 导 班 子 职 数 至 少 是 １ ２ 县域倾 斜 的力度 ， 县域支 行在 总 户 代 领 正 工资 账 户 １ ， 发 工 资人 数 ２０ 副 ， 户 代 ０ 才能 更好 地 开展 工作 ； 次 是 额 切 块 的 基 础 上 通 过 产 品 计 价 、 其
只要 具 备一 定 的责 任心 、 行 执 政府 特别 关 注 的学校 、 院 、 地 低 ， 企 业 贷 款 短 期 流 资 贷 款 仅 平 ， 医 土 小
储 备 等 公 益 性 项 目， 农 行 对 县 １０ 而 ００万 元 ， 人 类 贷 款 ４ ０ 个 ３ ０万 力 和大 专 以上 文化 程度 就 足 以满 域 学校 、 医院 、 地储 备等 项 目的 元 。三 是 从 中 间业 务 收 入 上 看 ， 土 信 贷准 入 门槛 过高 。例 如 贞 丰 中 ２ １ 年 实 现 中 间业 务 收 人 ４ ０ ０１ ３ 万 足 工 作 的需 要 ， 招 聘 县 域 农 行 在
支行 各项 存款 规模 为 ８ ５ ７ ４ ６ 万元 ， 特别 注重 支 行 “ 把 手 ” 一 的配 备 ，
域 支 行 营 销 产 品 的 单 价 进 行
２０ ２ １ ４
・ 总 ３ － ‘ 第２９ 期 ３１ ０
提高。
品 ， 能适 用绝 大 多数 县 域 ， 要 特别 行 调查摸 底和排 队分析 ， 积极 营销 符 合 农行 准 入 条件 的项 目。二 是
县 域 市 场 已失 去 了传 统 意 义 上 年元 月 ３ １日， 丰 支行 各 项 贷 款 搏 在 农行 发 展事 业 的第 一线 。二 贞
农行面临问题与对策
农行面临问题与对策农业政策性金融机构在社会主义新农村建设中发挥着基础性和主导性的作用，促进了农业和农村经济的发展。
中国农业发展银行是我国唯一的农业政策性金融机构，既有效的弥补了市场机制缺陷，又充分发挥了政府调控、示范引导和中介服务等重要作用。
但是，随着我国金融体制改革的深化与农村金融市场需求的不断加大，现行农发行在运行中存在的问题13显凸现，制约了我国农业政策性金融支农功能的充分发挥。
因此，在新形势下如何深化农发行改革，推动农发行的可持续发展，充分发挥农发行在农村金融中的骨干和支柱作用，具有重要的理论与现实意义。
一、我国农发行业务发展现状2004年以来，农发行进人了业务转轨与扩展阶段，开始逐步向全面市场化过渡。
农发行在单一政策性贷款业务的基础上，发展了准政策性贷款业务及商业性贷款业务，业务范围从粮棉流通领域，逐步扩展到全面支持粮棉生产、流通和加工领域，甚至农村基础设施建设、农业综合开发和农业小企业等领域，大力发展中间业务，逐步形成以粮棉油收购贷款业务为主体，以农业产业化经营和农村中长期贷款业务为两翼，以中间业务为补充的“一体两翼”的业务发展格局。
随着业务范围的不断扩展，农发行的信贷总量快速扩大。
2004年末，农发行贷款余额为7189．84亿元，2010年末增加到16710．65亿元，年均增长16％以上，占全部金融机构涉农贷款余额的14．2％。
农发行全力做好粮棉油收储信贷工作，2005-2010年，累计投放粮棉油收购贷款18275亿元，每年支持收购的粮食占商品量的60％左右、棉花占总产量的50％左右；大力支持农村基础设施建设，从2007年业务开办以来，三年时间贷款余额达4682亿元，年均增长120％；积极支持农业产业化经营，20o5—2010年累放贷款4968亿元，支持龙头和加工企业7673个，提高了农业产业化经营水平和农业整体经济效益，促进了现代农业的发展。
自信贷业务领域放宽以来，农发行的经营业绩实现了重大跨越，营利能力不断提高，经营利润大幅增长。
中国农业银行县域支行的发展思考
中国农业银行县域支行的发展思考随着工、中、建三大国有银行在县域的战略性收缩，农行县域支行在网点、人员等方面形成相对优势，然而，原来从农行脱离出去的农村商业银行异军突起，已对县域农行形成全面冲击。
如主体业务、客户基础、社会影响等都受到冲击。
1管理机制是软肋农行实行一级法人制度、授权经营管理模式，体制机制的统一性、规范性与农村商业银行经营机制的灵活性、多样性形成反差，难以满足广阔县域市场多样化金融服务需求。
一是授权偏紧。
特别是在信贷授权上，农行实行网上作业后，县级支行除农户小额贷款和低风险信贷业务外，没有其他审批权限。
相对于农村商业银行“放权、放开、放活”的“三放”信贷政策，农行的信贷授权制度趋紧。
二是考核机制不灵活。
考核指标多而杂，且实行全行“一把尺子”，看似公平，实则脱离了区域的差异性和经济发展的独特性，一定程度上分散了重点、保护了后进、挫伤了经营积极性。
而农村商业银行重点考核存贷款业务，能够集中精力突破主体业务。
三是资源配置政策相对粗放。
在信贷规模上，向县域倾斜不够，差异性不强；在网点建设上管得过死，投入不足；在资费管理上向重点业务和区域倾斜不够，影响营销积极性和效率。
而农村商业银行实行“资费合一”管理，鼓励员工“多劳多得”，并设立主任（经理）营销基金，用于与业务发展相关的费用开支，有效调动了基层网点的营销主动性；四是业务流程优化不够。
出台制度政策多以风险控制为中心，从客户的角度考虑不够，影响服务效率。
对现有产品、服务和业务流程创新缓慢,适合小企业、个体工商户发展的有针对性的产品和服务很少,在一定程度上影响了对优质小企业的拓展。
对农村和县域客户提供的金融服务与大中城市基本没有差别,不同县域之间也无差异,难以适应市场和客户需求。
2活力不足是根源总体上看，目前县域农行干部员工队伍素质偏低、年龄偏大，流动不足、活力不够。
一是员工进出渠道不畅，尚未建立有效的员工进退机制，导致员工新老结构调整难。
二是员工晋升渠道不畅。
对推动县域支行改革发展的思考和建议——以贵州省贞丰县支行为例
（ ） 有 繁 琐 的常 规 性 产 有 ５ 同业金 融 机 构 ， 三 现 家 信用 社 网 品 业 务 流 程 不利 于工 作 效 率 的 点 遍 布全 县 ６ ７乡 ， 中县 城 镇 其
行 的基本 税后 月工资 （ 每 月 含 质小 企 业 客 户 和 优 质个 人 客户
中学 投 放 项 目贷 款 ２０ ０ ０万 元 ，
从 而 抢夺 了贞 丰 县 教 育 系统 各
预 发绩 效 ６ ０ ） ０ 元 仅为 １０ 元左 的 丢 失 。 ８０ 右 ， 工 缺 乏荣 誉 感 和 自豪感 ， 职
要 客 户 提 供 的各 种 资 料 齐全 的
蓝 的 １ 。 二 是 从 资 产 业 务 上 看 ， 户 前 提下 ， 需要 客 户填 写协议 书及 市 场 已 失 去 了 传 统 意 义 上 “ ０２ １日 ， 丰 支 行 各 贞 各种表格 Ｘ Ｘ张 ， 写 各 项 内容 海 ” 场 优 势 ， 变 成 了 “ 海 ” ２ １ 年 元 月 ３ 填 市 而 红
基 层 作 了倾 斜 ， 力 度 尚显 不 务 的 审 查 和 审 批 过 程 中 ， 时 论 证 到审 批将 是 一 个 相 当 漫 长 但 长
足 。 二 是 从 县 域 同业 看 ， 行 间 纠 缠 于个 别 财 务 指 标 的 逻 辑 的 过 程 ） 贞 丰 县 信 用 联 社 利 工 。
高 中 １ 人 ， 中 以 下 ３ 。 三 ４ 初 人
的 提 高 。二 是 对 小 企 业 和个 人 县 域 学 校 、 医院 、 土地 储 备等 项
是 部 分 员 工 对新 事 物 、 业 务 、 助 业 信 贷 业 务 的 办 理更 注重 客 新
农行县域发展的的优劣势,以及建议
农行县域发展的的优劣势,以及建议一方面，政策形势发生变化。
央行、银保监会以及各个部委均出台了一系列支持普惠型小微的措施，旨在使银行能享受到小微发展的政策红利。
另一方面，市场格局在发生变化。
①小微客户群体庞大。
国家市场监督管理局的数据显示，2018年，全国市场主体当年新增2150万户，其中小微企业和个体工商户市场占比超90%。
②客户结构发生变化。
供给侧改革推动产业结构升级，市场竞争力强的“专精特新”中小微企业正在孕育成长。
③金融科技带来的巨大变化。
传统银行发放每一笔小微贷款平均运营成本为2000元，而通过互联网技术手段，每笔小微贷款平均运营成本仅2.3元。
农行在小微领域优势更加突出。
做普惠金融的前提是基于物理网点的下沉，通过线下模式形成成熟的风控模式，再慢慢发展到线上；或者基于大数据，通过现有客户的消费记录、资金流状况进行动态打分，形成风控系统。
农行基于早年扎根县域、乡镇的网点优势，对普惠客群的熟悉程度更高，客户经理与客户的了解程度更深，在普惠领域相较于其他大行、股份行、城商行形成先发优势。
目前农行主要竞争对手为当地农信社；其他大行、股份行在乡镇一级网点很少，不构成竞争。
农行如何做小微？设立场景。
①县域B端重点在县域专业市场、园区和产业链金融方面实现突破。
②县域C端优先选择县域景区、社区、商圈开展试点。
③县域G端把农村集体“三资平台”作为主打项目，并向全国推广。
我们从农行浙江分行当地的实践来看，基于场景的普惠贷款可持续性不错，不良率也低，有望形成可复制的经验。
打造产品。
产品是获客的重要载体，也是客户信息流、资金流汇聚的焦点，农行在三农领域重点打造了惠农e贷、惠农e付、惠农e商来服务三农客群。
构建渠道。
基于场景的普惠仅是第一步，第二步便是如何通过线下模式形成成熟的风控模式并运用到线上，批量化获客。
农行有三个做法：①优化布局，增强线下功能；②丰富入口，打造线上优势；③加强协同，强化远程服务。
对农行运营管理的建议
对农行运营管理的建议引言农业银行作为国内最大的农村金融机构之一，在农村和农业经济中扮演着重要的角色。
然而，在当前日益竞争激烈的金融市场中，农行面临着许多挑战。
本文将提供一些建议，以帮助农业银行改进其运营管理，提高效率和服务质量。
建议一：加强技术创新和数字化转型随着科技的发展，互联网和移动技术正在对金融行业产生革命性的影响。
农行应加强技术创新，投资并推动数字化转型。
通过开发和推出更多的移动银行应用程序和在线服务，农行可以提供更便捷、高效的服务，满足客户的需求。
例如，可以开发一款农村金融综合服务APP，让客户可以随时随地管理账户、查询贷款信息、办理转账等。
建议二：加强客户体验和服务质量农行应将客户体验放在首位，提升服务的质量和效率。
首先，农行应加强培训，提高员工的服务意识和专业技能。
其次，应建立完善的投诉处理机制，及时解决客户遇到的问题和困难。
此外，为了提升服务的便捷性，农行可以开设更多的自助服务设备和智能终端，如自助存取款机、自助查询终端等。
建议三：拓展贷款产品和服务范围为了满足农民和农村企业的融资需求，农行应不断拓展贷款产品和服务范围。
首先，农行应重点支持农村小微企业，提供更加灵活的融资方式和更有竞争力的利率政策。
其次，农行应加强对农业发展的支持，推出农业保险产品和专业的农业技术咨询服务，帮助农民提高农业生产效率和风险抵御能力。
此外，农行还应积极开展农村金融扶贫工作，为贫困地区提供有针对性的金融支持。
建议四：加强风险管理和内控建设风险管理是银行业的核心要素，农行应加强风险意识，建立完善的风险管理和内控制度。
首先，农行应加强对信贷风险的评估和控制，确保贷款风险的可控性。
其次，农行应建立完善的数据分析和风险预警机制，及时发现和应对潜在的风险。
此外，农行还应加强对内部人员的培训和监督，提高内控的有效性和可靠性。
结论通过加强技术创新和数字化转型，加强客户体验和服务质量，拓展贷款产品和服务范围，以及加强风险管理和内控建设，农行可以提高运营管理效率，提升服务质量，更好地满足农村金融市场的需求，推动农村经济的发展。
关于县域经济及县域农行发展的调研报告_0
关于县域经济及县域农行发展的调研报告_0 关于县域经济及县域农行发展的调研报告一、为什么提出县域经济及县域农行发展这一问题)从宏观上看,我国已经发展到了“工业反哺农业、城市支持农村”、“以工促农、 (一以城带乡”的新阶段,县域经济将会实现长足发展。
县域是沟通宏观与微观、工业与农业、城市与农村的重要结合点。
在国民经济体系架构中,县域经济占据十分重要的地位。
目前,从中央到地方都高度关注县域经济的发展,《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年计划的建议》明确提出,要大力发展县域经济。
《中共中央、国务院关于推进社会主义新农村建设的意见》,更是提出“要着眼兴县富民,着力培育产业支撑,大力发展民营经济,引导企业和要素集聚,改善金融服务,增强县级管理能力,发展壮大县域经济。
”近几年来,山东积极实施“扩权强县”政策,推行“促强扶弱带中间”的发展战略,县域经济发展迅速,县域人口和GDP占到全省的95%和79%以上。
目前已有20个县进入全国百强县,其中14个县财政收入过10亿元。
县域经济的持续健康快速发展,特别是社会主义新农村建设战略的实施,为农行拓展县域经济,加快自身有效发展,提供了良好的外部环境和广阔的市场空间。
(二)“十五”期间山东农行进行的重大战略调整是十分必要的,但随着金融形势的,经营战略必须再次调整。
“九五”时期(含)以前,农业银行的经营重心主发展和变化要在县及县以下。
“十五”期间,为迅速扭转全行客户结构差、资源配置效率低和分行对经营战略作了重大调整,制定并实施了以重点经营布局不合理的局面,山东产业、重点客户、重点产品和重点区域为主要内容的“四重策略”,取得了十分明显的成效,对改善山东分行的经营状况起到了重要作用,为提高全行的核心竞争力奠定了坚实的基础。
实践充分证明,在“十五”时期实施“四重策略”是完全符合当时实际情况的。
但是还必须清醒地看到,县域农行无论是网点、机构、人员,还是业务总量、经营效益等都占有很大的比重。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
产 等指标增 幅达６ ％以上 ，而 同期襄樊县垆 支行各项存款 ０ 增 幅达 １ ８ ，而 贷 款 余 额 仅 增 长 了２ ．％，增 加８９ ８％ ５６ ．亿 元 ，贷款增量 比信 用社 少６７ ．亿元 ，贷款增长 幅度 明显低于
８ ． 元 ，占全 行 的６ ． ；贷款 余额 （ ６２ 亿 ２％ ９ 合划 转到 专业清
维普资讯
加 口 改
建议
文 ／伍华 农
内 容 摘要 ：县 域 是 新 农柯 建 设 的 主 战 场 。在全 面 推 进 社 台 主 义新 农 村 建 设 的
大 背景 下 ．昙域 蛙济 发 展 呈 现 了新 的 特 征 ，乜赋 予 了县域 金 融 市 场 新 的内 涵 。本
企 业成为县城经济 发展主角 上半年 ．襄樊市县 域私营企 业 已达２ ３ 家 。注 册资金达 １ ．亿元 。实现 民营经济增加 ，７ ４ ２ ５
务经 营状况及发展策 略进行了全面 深＾的调查 ．对存在的 问题进行 了深八探讨 。现将 调研情况报 告如下：
襄 樊市县域 经济发 展现 状及运 行态势 分
雾 ｌ 。 ＿ 誓、 ≮
墨ｌ 麓 。 纂 ｒ 鼍 曼
０ ｌ
≥ ≮ “
ｊ
＾．
一 。
建设政 策逐步 到位 。随着 中央 关于社会 主义新农 村建设政
势更加突出。
策 的逐步到位 ，县域市 场必将产 生大量 的有效金 融服务需 求 ，将 为农 行拓展县域 经济提供 良好 的外部环境 和广 阔的
（ ）县域农行 市场定位 不够清晰 。在政策导 向上 ， 二 上级行提 出要把县域 支行办 成个 人业务分销 中心 。并提 出 个人业务 优先发展 战略 ，但 却没有相应 配套的政策 和具体
机 构人 员总量 排 同业第３ ；各 项存款 余额份 额 由２０ 年 位 ００
的 １ ．％上升 到 １ ｌ％，居 同业 第一 ；各 项贷款 余 额份 额 ３４ ９７ 由２ ０ 年的３ ％降至２ ００ ３ ８％，但总量仍居 同业第一 ，比信 用 社多２９ ；以银行卡 和代理保 险等 为主 的中间业务份额 占 ． 亿 比达６ ％以上 ，居 县域 同业 第一 。三是县域 支行零售 业务 ０ 竞争优势 明显。￣ ２ ０ 年 末 ，县域 支行共有各类个 人客户 Ｊ０ ５
务分布来看，县域市场都是农行生存和发展的基础。 可以
说 ，县 域市场 业务支撑 着襄樊分 行的 “ 半壁 江山” ，为农
行稳健 经营发挥 了 “ 蓄水 池”作 用。但与县域 经济发展速 度 比 、与农 行在县域市 场 固有 的优 势 比，县域 农行仍存在 一些 突出问题 。
位 。 “ 五 ”期 间 ，县 域 支 行各 项 存 款 累计 净 增５ ．亿 十 １１
樊市县域 经济运行态 势进行了认真分 析 ，并对县域 农行业
增 加懂２ ３ 元 ，同 比增长２ ．％，高于全 市平 均增幅 ４５亿 １７
５１ 个百分 点．首发高于全市工业的平均增幅 。二是县域经 济 民营化程度提高 ，一批骨干企业 发展速度明显加快 。近
年 来。襄樊市大 力实施 “ 民营企业 成长工程“ ．一批 民营
１ ８ ９ 个 ， 占全 行的６ ．４ ，存款 总量３ 亿 元 ，占全行 １１３ ４２ ％ ８
措施 ；在 区域 定位 上 ，各 级 行均 将经 营 重心 转 向大 中城
市 场空间。
综 上所述 ，襄 樊分 行６ ．％的机 构 、５ ．％的人 员、 １６ １９ ６ ．４ ４２ ％的个 人客 户 、６ ．％ 的存款 、６ ．％的 贷款 在县 ２９ ５６
域 ，无论从农 行的发展 历史还是从 当前 的机构 、人 员、业
县博农行业务现状 及发 展中存在的问题
近年来 ，襄樊分行在县 域市场撤 点５ ％ 、减 员７ ％的 ９ ０ 环境下 ，依托农 行的 固有 品牌及市 场重组机 遇 。县域 农行 业务发展 成效 明显。一是 主要业务 指标在全 市处于领 跑地
收 支行 ２ ．亿 元 ）４ ．亿 元 ， 占全 行 的６ ．％。二是 县域 ７８ ３６ ５６ 市 场份 额仍居 同业 “ 老大 ”地位 。￣ ２ ０ 年 底 ，襄樊分行 １０ ５ Ｊ 县 域 网点 、人 员分 别 占金融 同业 总数 的 １ ．％和 １ －％。 ６９ ７２
县域经济发展速度。
元 、增幅 １ ８３ ８ ．％，超 全行 平均水 平４ ．６ ２１ 个百分 点 。县域
（ ）县域农行 业务发展速 度与县域 经济发展速度 不 一
同步。 “ 十五 ”期 间，襄樊县域ＧＤＰ 、财政 收入 、固定 资
支行存款增量对全 行存款总量的贡献达到６ ．５ ８７ ％。到今年 ６ 底 ，襄 樊７ ＇ 月 ４ 县域 支行共 有 经 营 网点 ７ 个 ，干部 职 工 － ６ １ ２ 人 ， 分 别 占 全 辖 的 ６ ．％、 ５ ．％。 存 款 余 额 为 ２０ １６ １ ９
变 通 过 汀 襄 癸 声 县 域 经 济 运 行 ‘ 磬 的 调 查 分 析 ， 重 新 探 讨 了县 域 业 银Байду номын сангаас行 的 市 场 态
定位 及 务 定 位 ，
宄 ？与 之相 关 的 银行 曾 理 配鬈 政 策 。
关键词：县域农业银行
市场定位 配套管理政策
县域 是新农村 建设的主战场 ．在全面 推进社会 主义新 农村建设 的大背景下 ．县域 经济发展 呈现 了新的特｛ 正，也 赋予 了县 域金融市场新 的内涵。最近 ，我们组织人 员对襄
值 ８ 亿元 同比增长２ ％ 三是县域 工业集群化 趋势 ３５ ２３ 睛显 在 工 业兴县 的旗 帜下 ．各县 ｃ ）加快培植 了 ． 市
匿
照
豁
维普资讯
一 … ～ … ～ ！ … … … … … 一 一 一 ｛ ， … ０… 一 ＿ 一 一 ＋ ｒ