受益人案例

课后思考
• 一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企 业支付。职工张某指定妻子刘某为受益人，半 年后张某与刘某离婚，谁知离婚次日张某意外 死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业 以张某生前欠单位借款留下一半，另一半则以 刘某已经与张某离婚为由交给张某父母。问： （1）受益人的受益权有什么特点？（2）保险 金应该首先偿还被保险人生前债务吗？本案中 企业对保险金的处理方式是否合理？为什么？ （3）保险金应该归谁？为什么？
一、受益人的指定及变更
• 《保险法》39条 • 《保险法》41条
二、多个受益人时保险金如何分配 1、被保险人甲为自己投保一份保险金额为 10万元的保险，保险单上写明受益人为 甲的妻子乙、父亲丙及弟弟丁3人，并且 列明受益顺序：第一顺序受益人为乙、 丙，第二顺序受益人为丁，被保险人甲 在保险期内因病身故，丙和丁以乙已经 与甲离婚为由向保险公司索取全部保险 金，试问保险金如何分配？
三、受益人受益权的性质—期得权 1、被保险人甲为自己投保一份保险金额为 10万元的保险，保险单上写明受益人为 甲的妻子乙、父亲丙及弟弟丁3人，并且 列明受益顺序：第一顺序受益人为乙、 丙，第二顺序受益人为丁，被保险人甲 在保险期内因病身故，而丙已在被保险 人死亡之前就已经去世，请问保险金如 何处理？
一、受益人的指定及变更
2、8岁的小学生林冬冬在镇上的一所小学读书，学校为 包括他在内的所有学生集体投保了学生团体平安保险， 每人保险金额2000元，保险期限1年，因为林冬冬父母 已经离婚，林冬冬和他的14岁姐姐由其母亲抚养，母 亲在与前夫离婚后与一个叫谢明强的男子成婚，所以 在老师要林冬冬填写受益人时，林冬冬就写了继父谢 明强的名字。再婚后，林冬冬的母亲与谢明强因感情 不合，经常吵架，某一天，两人又大吵起来，争吵中， 谢明强毒打林冬冬的母亲，林冬冬站在母亲一边与继 父讲理，恼羞成怒的谢明强拿刀砍伤了小男孩，后来 不治身亡。当时，林冬冬的母亲急冲上前与谢明强拼 命，也被谢明强当场杀死。
受益人案例
徐英 2011年4月
一、受益人的指定及变更
1、王某的妻子是某外商独资制衣公司的副 经理，一天，王某的妻子乘坐本公司的 汽车由公司前往加工厂途中不幸车祸身 亡。经交通事故鉴定，本公司驾驶员负 全部责任。王某的妻子的善后事宜可以 得到抚恤金约4万元，王某的妻子生前其 公司投保过人身意外伤害保险。保险金 额为10万元，受益人一栏填写的是制衣 公司。如何处理本案？
一、受益人的指定及变更
3、2002年，王某为自己购买了保险金额为 50万元的终身寿险，在填写受益人时写 了“妻子”，2004年，王某与妻子周某 离婚，并在同一年与叶某结婚。2008年3 月，王某出去旅游时因意外掉下悬崖死 亡。王某死亡后，两个妻子同时到保险 公司申请领取保险金。
一、受益人的指定及变更
三、受益人受益权的性质 —能否用于清偿债务 3、2006年3月，刘某为自己投保了20万元 的人寿保险，并指定其刚出生的儿子刘 文为受益人。2009年9月8日，刘某出差 途中遭遇车祸意外死亡。保险公司经调 查认为属于保险责任事故，应该给付20 万元保险金，但在给付之前，保险公司 接到了法院的民事裁定书，因刘某和李 某的借款纠纷法院正在受理，要求划拨 20万元保险金偿还刘某生前的债务。
五、受益人和被保险人在同一事件中死亡， 不能区分死亡先后顺序
2、张某带着父亲及女儿乘车外出旅游，不幸遭 遇车祸，三人全部死亡。张某的妻子闻讯后因 悲伤过度，不久也撒手人寰。张某生前为父亲、 女儿和自己各投保了一份人身保险，保险金额 各为6万元、4万元和6万元。除张女的保险单 写明受益人是其父母外，其余两份保险单上均 未指定受益人，但张女保险单上没有写明保险 金分配方式。张某的母亲和岳父在料理完丧事 后，为争夺保险金发生了争执。如何分配这些 保险金？
三、受益人受益权的性质 —受益权能否转让 2、2005年5月，王某的父亲为其母亲投保 了人寿保险，保险金额为20万元，合同 指定受益人为王某。2007年2月，王某与 妻子决定协议离婚，三岁的女儿归妻子 抚养。在家庭财产处理方面，两人经过 协商，王某同意将保险单中的受益权转 让给妻子，并出具了书面转让同意书。 后王某母亲在保险期限内身故，请问保 险金如何处理？
4、2004年3月，李某以其父为被保险人投 保某分红终身寿险，李父指定李某的妹 妹为受益人。后父女反目，不能相容。 2005年11月，老人病危，召集亲戚、朋 友，书写遗嘱变更受益人，让其子李某 取代女儿作为受益人，并在遗嘱上签署 了姓名和时间，但未通知保险公司。不 久老人病逝，其子、女同时向保险公司 索赔，要求取得保险金。
五、受益人和被保险人在同一事件中死亡，不能 区分死亡先后顺序 1、1997年2月，王某向某保险公司投保了10万元 意外伤害保险，指定受益人为其妻子张某，同 年5月11日，王某的母亲因多日未见两人前去 吃饭，遂往两人住处探望，发现两人因煤气炉 烧水时被火浇灭，造成煤气泄漏中毒身亡。5 月13日，王某的父母向保险公司报案并申请保 险金，过了两天张某的父母也以受益人法定继 承人的身份申请保险金，最后诉诸法院。
二、多个受益人时保险金如何分配
2、2003年10月，石某为自己投保了一份保 险金额为20万的人寿保险，指定受益人 为其父母、妻子以及尚未出生的孩子。 同年12月，石某在外出时不幸意外身亡。 经保险公司调查核实属于保险责任，应 该支付保险金，问：保险金如何分配？
二、多个受益人时保险金如何分配
• 《保险法》40条 • 没有列明受益人顺序以及份额，则平均分配 • 列明顺序，则第二顺序受益人只有在第一顺序 受益人全部死亡或放弃或依法丧失受益权后才 享有保险金请求权 • 离婚并不影响受益权的行使 • 如果有部分受益人先于被保险人死亡，则由其 余受益人享有全部保险金（同一顺序）
四、多个受益人并存，其中一个受益人故意造成 被保险人死亡，保险人是否应该给付保险金
1、2003年10月，周某为自己购买了保险金 额为20万元的人寿保险，指定受益人为 周某的妻子王某和周某的弟弟，受益份 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ分别为10万元。2005年3月，因夫妻吵 架冲突，王某趁周某睡觉时将其杀死， 事后周某的弟弟向保险公司申请保险金 遭拒。