2011年银行从业资格考试《公共基础》第四章考点分析
第4章银行管理一、考试大纲1.4.1公司治理公司治理的主体利益相关者信息披露1.4.2资本管理银行资本的概念与作用《巴塞尔新资本协议》我国监管资本的构成银监会的资本干预措施提高资本充足率的方法1.4.3风险管理银行风险的种类风险管理的发展历程全面风险管理风险管理流程1.4.4内部控制内部控制的目标内部控制的原则内部控制的构成要素1.4.5合规管理合规管理的相关概念合规管理的目标合规管理体系的基本要素合规管理部门职责1.4.6金融创新金融创新概述金融创新的基本原则金融创新与客户利益保护二、知识要点提示本章考情分析1．学习本章的目的与要求：了解银行管理的基本内容；熟悉银行管理的主要方面；掌握风险管理、资本管理、内部控制、合规管理等相关概念、基本做法。
2．本章在考试中的地位：本章是全书的重点，是金融从业人员必需掌握的主要管理知识，今年的教材对于本章内容修改较大，预计本章内容考分会占到25％-30%左右。
3.本章内容在新教材中有重大变化，增加了公司治理、合规管理、内部控制等内容，对原有的资本管理和风险管理部分也有重大修改，可以预见，本章内容在今年的试题当中所占份额一定会有较大提高。
3．本章主要内容：公司治理、资本管理、风险管理、内部控制、合规管理和金融创新等。
4．本章重点与难点是：公司治理结构、资本管理中的巴塞尔新资本协议、银行全面风险管理、内部控制的构成要素、合规管理体系等。
5．复习方法：应在精读教材的基础上，采用问题中心法进行比较记忆和练习。
本章概要本章通过介绍公司治理、资本管理、风险管理、内部控制、合规管理、金融创新等商业银行管理方面的相关知识。
在公司治理方面，主要介绍了银行公司治理的定义和主体，以及商业银行的利益相关者和公司治理方面信息的披露要求；在资本管理方面，主要介绍了银行资本的概念和作用、《巴塞尔新资本协议》的主要内容、我国监管资本的构成、银监会对商业银行的资本干预措施，以及银行提高资本充足率的方法；在风险管理方面，主要介绍了银行风险的种类、银行风险管理的发展历程、全面风险管理的内涵、银行风险管理的主要流程环节；在内部控制方面，主要介绍了银行内部控制的定义、目标、原则和构成要素；在合规管理方面，主要介绍了合规管理的相关概念、合规管理的目标、合规管理体系的基本要素及合规管理部门职责；在金融创新方面，主要介绍了银行金融创新的概念、内容和基本原则，并讨论了银行在金融创新中如何有效保护客户利益的问题。
本章考点精讲4.1公司治理银行公司治理，是指在所有权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。
4.1.1公司治理的主体银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。
1.股东大会股东大会是股份公司的最高权力机关.2.董事和董事会董事会：注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人。
3.高级管理层行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责。
4.监事和监事会监事会外部监事的人数不得少于两名。
4.1.2利益相关者除了股东、董事、高级管理人员及监事外，商业银行的利益相关者还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。
4.1.3信息披露商业银行在信息披露中应：真实、准确、完整、及时的信息披露。
4.2资本管理4.2.1银行资本的概念与作用1.银行资本的概念从不同的角度看，银行资本的定义不尽相同。
(2)监管资本(3)经济资本、风险资本2.银行资本的作用(1)满足银行正常经营对长期资金的需要。
(2)吸收损失。
(3)限制银行业务过度扩张和承担风险。
(4)维持市场信心。
(5)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。
※4.2.2《巴塞尔新资本协议》1．巴塞尔委员会与《巴塞尔资本协议》巴塞尔银行委员会成立于1974年底，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行，简称巴塞尔委员会。
1988年7月，巴塞尔委员会通过了《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》(即《巴塞尔资本协议》)，规定银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本。
《巴塞尔资本协议》主要有四部分内容：一是确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100％。
二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20％、50％和l00％四个风险档次。
三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。
四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。
2．《巴塞尔新资本协议》巴塞尔委员会于2004年6月正式发表了《巴塞尔新资本协议》即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》。
提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”：(1)第一支柱：最低资本要求《巴塞尔新资本协议》的两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险和操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。
(2)第二支柱：外部监管《巴塞尔新资本协议》要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况。
(3)第三支柱：市场约束市场约束旨在通过市场力量来约束银行《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。
3．我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。
中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则：(1)分类实施的原则。
大型商业银行，应自2010年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》但不得迟于2013年底实行。
而其他商业银行可以自2011年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。
(2)分层推进的原则。
中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》时间先后有别(3)分步达标的原则。
现阶段应以信贷业务为重点推进内部评级体系建设。
【例题1：判断题】2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着《巴塞尔新资本协议》在我国银行业的正式实施。
A（对）B( 错）答案B,解析：因短期内我国银行业尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的协议现阶段应以信贷业务为重点推进内部评级体系建设。
※4.2.3我国监管资本的构成监管资本包括核心资本和附属资本两部分：1.核心资本核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用。
我国商业银行的核心资本包括如下五部分：(1)实收资本，指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。
(2)资本公积，包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差额、关联交易差价和其他资本公积。
(3)盈余公积，包括法定盈余公积、任意盈余公积以及法定公益金。
(4)未分配利润(5)少数股权，指在合并报表时包括在核心资本中的非全资子公司中的少数股权2.附属资本附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。
商业银行的附属资本不得超过核心资本的l00％，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50％。
3.扣除项（1）商誉；（2）商业银行对未并表金融机构的资本投资；（3）商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。
【例题2：单选题】保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是(A)。
A、核心资本B、资本充足率C、附属资本D、风险加权资产【例题3：单选题】下列关于商业银行资本的描述，哪一项是正确的(D)。
A、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B、经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C、商业银行的会计资本等于经济资本D、监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求【例题4：单选题】以下各项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是(A)。
A、经济资本B、监管资本C、会计资本D、核心资本【例题5：单选题】按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括(D)。
A、少数股权B、盈余公积C、资本公积D、次级债务4.2.4银监会的资本干预措施（新增内容）1.对于资本充足银行（资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%）的干预措施（1）要求商业银行完善风险管理规章制度；（2）要求商业银行提高风险控制能力；（3）要求商业银行加强对资本充足率的分析和预测；（4）要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。
2.对于资本不足银行（资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%）的干预措施（1）下发监管意见书；（2）要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；（3）要求商业银行限制资产增长速度；（4）要求商业银行降低风险资产的规模；（5）要求商业银行限制固定资产的规模；（6）严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。
3.对资本严重不足银行（资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%）的干预措施除采取2所有措施外，还可以采取以下措施：（1）要求商业银行调整高级管理人员；（2）依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。
4.2.5提高资本充足率的方法（新增内容）1.分子对策增加核心资本和附属资本。
增加核心资本包括发行普通股、提高留存利润。
增加附属资本的方法包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。
2.分母对策降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。
降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，具体方法包括贷款出售或贷款证券化。
建立更好的风险管理系统，降低市场风险和操作风险的资本要求。
3.综合措施银行并购※ 4.3风险管理银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。
【例题1：判断题】从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。
（√）从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。
4.3.1银行风险的种类银行风险主要包括以下9点:1.信用风险：信用风险又称为违约风险，是银行面临的最主要的风险。
2.市场风险：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。
3.操作风险：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
4.流动性风险：包括资产流动性风险和负债流动性风险。
5.国家风险：国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。
6.声誉风险：它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心7.法律风险：可能给银行造成经济损失的风险。
8.合规风险：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险9.战略风险：战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。
精选银行从业考试公共基础讲义
2011年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点：经济环境宏观经济运行2.经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
经济结构经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。
从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。
从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
产业结构1.第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。
第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。
2.消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。
这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。
经济全球化1.经济全球化的定义经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。
最佳2011年从业资格考试个公共基础部分讲义(吐血推荐)
公共基础第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行——中国人民银行（1）大事记（2）职能演变过程（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；3、国务院规定的其他职责；4、依法制定和执行货币政策；5、发行人民币，管理人民币流通；6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；8、监督管理黄金市场；9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。
2、监管机构——中国银行业监督管理委员会（1）大事记（2）监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。
（3）监管职责：1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督；5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；6、承办国务院交办的其他事项；7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围；8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；12、对银行业金融机构实行并表监督管理；13、会同有关部门建立银行业突发事件处臵制度，制定银行业突发事件处臵预案，明确处臵机构和人员及其职责、处臵措施和处臵程序，及时、有效地处臵银行业突发事件；14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组；15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点银行从业资格考试的《公共基础》科目是所有银行业从业人员必须掌握的基础知识，其涵盖的内容和知识点对于理解银行行业的运作、风险管理和金融服务至关重要。
以下是一些重要的知识点。
1、银行体系与金融市场了解银行体系的基本构成，以及金融市场的功能和参与者。
掌握金融市场的种类和特点，包括货币市场、资本市场、衍生市场等。
2、银行业监管与自律理解银行业监管的必要性，掌握我国银行业监管的框架和主要法规。
了解国际金融监管的最新进展和趋势。
3、商业银行经营与管理掌握商业银行的基本业务和运营模式，理解商业银行的风险管理和内部控制。
了解商业银行的资本管理、资产负债管理和流动性管理。
4、投资银行业务理解投资银行的基本功能和业务范围，掌握证券承销、交易和投资等核心业务。
了解并购、重组和资产证券化等创新业务。
5、金融创新与科技发展理解金融创新的内涵和驱动因素，掌握金融科技的发展和应用，包括区块链、人工智能和大数据等新技术。
了解金融科技对银行业的影响和挑战。
6、职业道德与风险管理理解职业道德的基本原则和行为规范，掌握银行从业人员的职业道德要求。
了解风险管理的基本概念和方法，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
7、银行业法律法规与合规掌握银行业法律法规的主要内容和相关规定，了解合规管理的意义和要求。
理解反洗钱、反恐怖融资和反腐败等法规的重要性。
以上知识点是《公共基础》科目中的重要内容，但不限于此。
考生应全面复习教材，深入理解相关概念、理论和实务知识，为顺利通过考试打下坚实的基础。
银行从业资格考试公共基础知识点及练习一、银行业协会概念银行业协会是指银行业同业自律性组织，会员大会是其最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构。
二、中国银行业协会的主要职责中国银行业协会的主要职责包括：1、依据有关法律法规制定银行业同业公约和自律规则；2、协调会员之间的合作关系，实行行业自律，并维权、维权；3、开展调查研究和行业交流，促进行业改革发展；4、组织会员从业人员的培训和考试，审查和认证会员单位经营管理人员资格，以提高从业人员素质；5、宣传普及银行基础知识，组织开展行业咨询；6、积极发展行业公益事业，树立行业良好形象；7、办理其他有关事项。
2011年银行从业资格考试《公共基础》第六章考点分析doc
第6章银行主要业务法律规定一、考试大纲存款业务法律规定存款及其办理原则存款业务的基本法律要求对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序存款利率法律管制存单纠纷案件的认定与处理存款合同授信业务法律规定授信原则授信审核贷款业务的基本法律要求贷款合同银行业务禁止性规定商业银行向关系人发放信用贷款的禁止对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止同业拆借业务的禁止银行业务限制性规定对同一借款人贷款的限制对关系人发放担保贷款的限制对相关金融业务和直接投资的限制对结算业务的限制二、知识要点提示本章概要本章介绍银行主要业务法律规定，包括存款业务、授信业务和业务禁止、业务限制等方面的规定。
存款业务法律规定主要介绍个人储蓄原则、存款合同和银行存款查询、冻结及扣划的规定。
授信业务法律规定主要介绍授信原则、授信审核、担保及利率，授信合同和关系人授信原则等内容。
存款业务法律规定存款及其办理原则商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
存款业务的基本法律要求1. 经营存款业务的特许制2. 以合法正当方式吸收存款3. 依法保护存款人合法权益商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。
对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序1. 查询单位存款查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。
查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。
2. 冻结银行存款“协助冻结存款通知书”。
被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。
冻结单位存款的期限不超过六个月。
2011年银行从业人员资格考试《公共基础》模拟试题及答案
2011年银行从业人员考试《公共基础》模拟试题及答案一、单选题：1、中国银行业协会的日常办事机构为()。
B. 理事会2、我国三大政策性银行成立于( )年。
A.19943、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是()。
B. 中国农业发展银行4、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。
D. 由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行5、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是()B. 联合重组6、 ()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
A.2006年12月31日7、货币经纪公司的服务对象是()。
C. 境内外金融机构8、 ()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
D.20039、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()C. 上海银行10、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是()。
A. 外商独资银行11、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是(C)，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。
C. 交通银行，中国农业银行12、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。
C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营13、我国银行业正式全面对外开放是在()。
B.2006年12月1日14、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事()业务。
B. 提供购车贷款二、多选题：15、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有()。
B. 监管黄金市场D. 监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场16、银监会的监管理念包括( )。
A. 管风险B. 管法人C. 管内控D. 提高透明度17、 2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有( )。
A. 三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革B. 首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革C. 首先推进国家开发银行改革，全面推进商业化运作，主要从事中长期业务D. 首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设标准答案：c18、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。
银行从业资格证考试公共基础题库
2011年银行从业资格证考试考试题库（公共基础）1、宏观经济状况包括以下哪几个方面？（ABC ）P23A、经济发展水平B、经济发展状况C、经济发展前景D、经济发展速度E、宏观经济环境2、宏观经济发展的总体目标一般包括：（ABDE ）P24A、经济增长B、物价稳定C、国际收支D、充分就业E、国际收支平衡F、提高货币供应量3、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的？（AC）P24A、经济增长——国民生产总值B、充分就业——失业率C、物价稳定——通货膨胀D、国际收支平衡——国际收支4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。
（B）P24A（对）B（错）5、我国统计部门公布的失业率为：（C）P24A、国民失业率B、公民失业率C、城镇失业率D、城乡失业率6、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（ABD）P25A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值D、国内生产总值物价平减指数E、居民生活消费指数7、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。
（B）P25A、（对）B、（错）8、下列属于国际收支中经常项目的有：（CDE）P25A、直接投资B、企业信贷C、劳务收支D、汇款E、贸易收支F、政府借款9、在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最主要的部分。
A（对） B、（错）10、经济周期的四个阶段是指：（C）P26A、繁荣——衰退——萧条——崩溃B、繁荣——萧条——衰退——崩溃C、繁荣——衰退——萧条——复苏D、繁荣——萧条——衰退——复苏11、下列属于经济结构的是：（ABCDEFGJ）P26A、产业结构B、产品结构C、分配结构D、所有制结构E、城乡结构F、消费结构G、技术结构H、生产结构I、体制结构J、地区结构12、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
（A）P26A（对） B（错）13、下列属于第二产业的行业有：（ABF）P27A、建筑业B、电力行业C、房地产业D、邮政业E、国际组织F、制造业14、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：（B）P27A、第一、二产业的粗放式增长B、第三产业在国民经济中占比重较低C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低E、银行人员的从业素质较差15、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：（C）P27A、生产B、消费C、投资D、供给17、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。
2011银行资格从业考试公共基础预测试题(两套)
2011银行资格从业考试公共基础预测试题（银行资格从业考试公共基础预测试题（11）1.某客户2006年12月28日存人10000元，定期整存整取半年，假定利率为2.70%，到期日为2007年6月28日，支取日为2007年7月18日。
假定2007年7月18日，活期储蓄存款利率为0.72%，利息税率是20%，则该客户拿到的利息是（）元。
A.135B.108C.139D.111.22.（）是单位存款人的主办账户。
A.一般存款账户B.专用存款贝长户C.临时存款账户D.基本存款账户3.个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户4.个人存款可以分为（）。
A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款5.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率（）。
A.高B.低C.一样D.不一定6.定期存款中存款方式不属于整笔存入的是（）。
A.整存整取B.整存零取C.存本取息D.零存整取银行从业资格考试公共基础预测试题（22）2011银行从业资格考试公共基础预测试题（1.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（），发行票据会（）。
A.利率政策，减少货币供应量B.公开市场业务，减少货币供应量C.公开市场业务，增加货币供应量D.利率政策，增加货币供应量2.下列关于货币政策的说法，正确的是（）。
A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的**手段B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三**宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度3.商业银行最主要的资金来源是（）。
2011年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点(上)
2011年银行从业资格测试《公共基础知识》重要考点（上）第一章：宏观经济一、宏观经济运行1.宏观经济发展四大目标及其衡量指标宏观经济发展目标衡量指标指标释义经济增长国内生产总值GDP：本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
区分国内生产（常住居民生产）和国外生产。
充分就业失业率指劳动力人口（年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体）中失业人数所占的百分比。
我国公布的是城镇登记失业率（根据在当地就业服务机构进行求职登记的人数统计城镇失业人数）。
物价稳定通货膨胀率常用指标有消费者物价指数（使用最多）、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算的国内生产总值和基年的比率）。
国际收支平衡国际收支包括经常项目（反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易指标）和资本项目（集中反映一国同国外资金往来的情况，反映一国利用外资和偿还本金的执行情况）。
2. 经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张和经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
经济结构经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。
从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。
从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
1.产业结构第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。
第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。
2.消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称为资本形成，包括固定资本形成 (其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。
2011年银行从业考试《公共基础》知识点归纳2汇总
2010年银行从业考试《公共基础》知识点归纳21. 银监会的监管措施:市场准入、现场检查、非现场监管、监管谈话、信息披露监管。
4.国内生产总值是指在一国领土范围内,本国和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
5.货币市场包括:银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
10.单位资本项目外汇账户包括:贷款(外债及转贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B 股交易专户等。
13.个人信贷业务包括:个人房贷、个人汽车消费、信用卡透支、助学贷款。
14. 银行短期资金业务的交易对象:中央银行票据、短期国债、短期融资券、回购/逆回购、同业拆借、货币市场基金等。
15.金融债是指我国政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券,公司债是指依照《公司法》设立的有限公司和股份公司发行的债券;企业债特指我国境内具有法人资格的非上市企业发行的债券;公司债风险与公司本身的经营状况直接相关17.代保管业务的主要产品是出租保险箱业务、包括露封保管业务和密封保管业务。
18.银行卡功能:消费信用、转账结算、存取现金21. 财务报表主要有资产负债表、利润表、现金流量表和财务报表附表及附注等22.人行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督;当银行业金融机构出现支付困难,可能引发金融风险时,为了维护金融稳定,人行经国务院批准,有权对银行业金融机构进行检查监督。
23.银行业金融机构出现未经批准设立分支机构、未经批准变更、终止;违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动由银监会责令改正24.。
反洗钱法律法规没有要求银行业金融机构必须与国际反洗钱机构建立日常沟通制度,故B 选项错误。
人行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制,实施跨境反洗钱监督管理。
25.贷款时应当与借款人订立书面合同,对贷款保证人进行审查,对借款人的借款用途进行严格审查。
商业银行贷款业务不需要审核与借款、还款无关的信息。
2011年下半年银行从业资格考试公共基础讲义(完整版)
2011年下半年银行从业资格考试公共基础讲义(完整版) 前言
本讲义是2011年下半年银行从业资格考试的公共基础科目的讲义，主要介绍银行业务基础知识和法律法规等内容，供考生参考。
第一章银行业务基础知识
1.1 银行基础业务
1.1.1 存款业务
存款业务是银行的基础业务之一，包括活期存款、定期存款、通知存款等。
1.1.2 贷款业务
贷款业务是银行的重要业务之一，包括个人贷款、企业贷款等。
1.2 银行账户管理
1.2.1 账户种类
银行账户主要分为个人账户和企业账户两大类。
1.2.2 账户开立和管理
账户开立需要提供身份证明和相关材料，账户管理包括账户余额管理、账户变更管理等。
1.3 银行清算支付
1.3.1 银行清算基础
银行清算是指通过各种支付工具进行的金融结算，包括现金支付、支票支付、电子支付等。
1.3.2 支付结算
支付结算是银行清算的重要环节，包括清算机构、清算流程、结算方式等。
第二章银行法律法规
2.1 银行法律法规概述
银行法律法规包括《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等。
2.2 银行风险管理和合规性管理
银行要遵守各种法律法规，进行风险管理和合规性管理，提高监管合规能力。
以上是本讲义的主要内容，仅供参考。
考生应认真学习各相关知识点，并加强练习，提高自己的考试水平。
祝您考试顺利！。