商业银行监管评级结果一览表
最全银行主体评级一览
一、大型商业银行：6家，评级结果均为AAA
二、股份制商业银行：12家，评级结果均为AAA
三、城市商业银行：100家，其中AAA评级9家；AA+评级25家；AA评级37家；AA-评级26家；A+评级3家
四、农村商业银行：145家，其中AAA评级3家；AA+评级6家；AA评级25家；AA-评级47家；A+评级50家；A评级13家；A-评级1家
五、农村合作银行：13家，其中AA评级2家；AA-评级5家；A+评级5家；A评级1家
六、农村信用社：16家，其中A+评级5家；A评级10家；A-评级1家
七、外资银行：5家，其中AAA评级4家；AA评级1家
*本表为普兰金融投资研究部手工整理，转发请注明出处；
*本表内的评级结果均为银行主体评级，各银行的评级结果均取2015年后最新公布数据，同年内被多次评级的取最新结果；
*不同评级机构对同一机构可能产生不同评级结果。
商业银行监管评级结果表
商业银行监管评级结果表商业银行监管评级结果表一、评级概况本文档旨在呈现商业银行的监管评级结果。
根据监管机构的评估和调查，商业银行在以下几个方面得到了评级：⒈资本充足性评级⒉资产质量评级⒊利润稳定性评级⒋经营风险评级二、资本充足性评级⒈ Tier 1 资本充足性评级：商业银行的Tier 1资本充足性被评为（评级等级）。
●基于监管机构对商业银行核心资本的综合评估，商业银行在资本充足方面表现（描述）。
⒉总资本充足性评级：商业银行的总资本充足性被评为（评级等级）。
●基于监管机构对商业银行整体资本构成的评估，商业银行在总资本充足方面表现（描述）。
三、资产质量评级⒈不良贷款比例评级：商业银行的不良贷款比例评级为（评级等级）。
●基于商业银行贷款组合中的不良贷款比例，商业银行在资产质量方面表现（描述）。
⒉资本减值准备评级：商业银行的资本减值准备评级为（评级等级）。
●基于商业银行对其贷款组合的风险评估和相应的资本准备情况，商业银行在资产质量方面表现（描述）。
四、利润稳定性评级⒈营业收入增长率评级：商业银行的营业收入增长率评级为（评级等级）。
●基于监管机构对商业银行近期营业收入的增长情况进行评估，商业银行在利润稳定性方面表现（描述）。
⒉资本利润率评级：商业银行的资本利润率评级为（评级等级）。
●基于商业银行的资本利润率指标，反映商业银行在利润稳定性方面的表现（描述）。
五、经营风险评级⒈业务多样性评级：商业银行的业务多样性评级为（评级等级）。
●基于商业银行经营业务的多样性程度，商业银行在经营风险方面表现（描述）。
⒉银行业风险评级：商业银行的银行业风险评级为（评级等级）。
●基于商业银行在市场风险、信用风险和操作风险等方面的表现，商业银行在经营风险方面表现（描述）。
附件：本文档附带以下内容：⒈相关报告和数据。
⒉监管评级规则和方法。
⒊其他相关资料。
注释：⒈ Tier 1资本：商业银行的核心资本，用于覆盖发生的风险和损失。
⒉不良贷款比例：商业银行的不良贷款占总贷款的比例，反映了商业银行的资产质量状况。
银行等级划分标准表
银行等级划分的标准在不同国家和地区可能有所不同。
以下是一些常见的银行等级划分标准表：
1. 美国银行等级划分标准表：
- 等级1：资本充足率≥6%，无实质性监管问题；
- 等级2：资本充足率≥4%，风险可能性较高；
- 等级2B：资本充足率≥3%，可能面临一些重大问题；
- 等级3：资本充足率＜3%，已经面临较大问题。
2. 欧洲银行等级划分标准表：
- 等级1：政府负责担保银行的存款本金不受损失；
- 等级2：基本充足率达到8%及以上；
- 等级3：基本充足率未达到8%，但未出现特别逆境；
- 等级4：基本充足率未达到8%，并且陷入特别逆境。
3. 中国银行等级划分标准表：
- 等级1：资本充足率＞11.5%；
- 等级2：资本充足率＞10.5%但≤11.5%；
- 等级3：资本充足率＞9.5%但≤10.5%；
- 等级4：资本充足率＞8%但≤9.5%；
- 等级5：资本充足率≤8%。
需要注意的是，以上标准表仅供参考，不同国家和地区具体的银行等级划分标准可能会因时间和政策的变化而不同。
商业银行监管评级结果表
商业银行监管评级结果表商业银行监管评级结果表1、介绍本文档旨在提供商业银行监管评级结果的详细信息。
商业银行监管评级是监管机构对商业银行经营状况和风险承受能力的评估，是保证金融体系稳定和保护客户利益的重要工具。
2、评级概述2.1 评级机构：列出参与评级的机构名称。
2.2 评级日期：标明评级结果发布的具体日期。
2.3 各项指标：列出用于评估的各项指标和标准。
3、银行基本信息3.1 银行名称：列出被评级的商业银行的全名。
3.2 成立时间：标明银行的成立日期。
3.3 注册资本：指明银行的注册资本金额。
3.4 经营范围：概述银行的核心业务和经营范围。
4、评级结果4.1 风险评级：根据风险评估结果，将银行划分为不同的评级等级，如AAA、AA、A、BBB等。
4.2 综合评级：综合考虑银行的财务健康状况、风险管理能力和战略定位等因素，给予综合评级等级。
5、四大风险因素评估5.1 信用风险评估：评估银行的信贷风险、担保风险等。
5.2 市场风险评估：评估银行在利率风险、汇率风险、价格风险等方面的抵御能力。
5.3 流动性风险评估：评估银行应对资金流动性压力的能力。
5.4 操作风险评估：评估银行在内部控制和管理方面的表现。
6、资本充足率评估6.1 核心资本充足率：根据相关规定计算银行的核心资本充足率。
6.2 总资本充足率：根据相关规定计算银行的总资本充足率。
7、附件本文档涉及的附件包括与商业银行监管评级有关的报告、数据分析和图表等。
8、法律名词及注释8.1 监管机构：指负责监管商业银行的或行业机构。
8.2 风险承受能力：指银行在面对风险时所能够承担的程度。
8.3 财务健康状况：指银行财务报表数据，如资产总额、负债总额、资本结构等。
8.4 战略定位：指银行在市场竞争中的差异化定位和发展策略。
商业银行监管评级内部指引 2021
商业银行监管评级内部指引 2021商业银行监管评级是对商业银行进行风险评估和监管等级划分的一种手段。
在中国，商业银行监管评级由中国银行业监督管理委员会（简称“银监会”）负责监管和评级，具体评级标准和方法则由银监会制定。
本文将介绍商业银行监管评级内部指引。
商业银行监管评级内部指引主要包括评级标准、评级等级和评级过程等内容。
首先，评级标准是商业银行监管评级的基础。
银监会根据商业银行的安全性、稳定性、健康度等因素制定了一系列评级指标。
这些指标包括资本充足率、资产质量、盈利能力、流动性、风险管理体系等。
商业银行需要根据这些指标进行自我评估，并向银监会提供相关的数据和报告。
其次，商业银行监管评级分为不同的等级。
根据评级结果，商业银行可以被划分为A级、B级、C级和D级。
A级代表风险最小，D级代表风险最大。
不同的评级等级对应着不同的监管要求和限制。
银行需要根据自身的评级等级制定相应的风险控制和管理措施。
最后，商业银行监管评级是一个动态的过程。
商业银行需要定期向银监会提交相关报告和数据，供银监会对其进行监管评级。
同时，银监会也会根据市场情况和银行的经营状况进行评估和调整。
商业银行监管评级结果通常会对外公布，以提供给投资者和相关利益相关方参考。
商业银行监管评级对于银行和市场都具有重要的意义。
对于银行而言，监管评级可以帮助其了解自身风险状况，发现问题并采取相应措施，提高经营效率和风险管理水平。
对于市场而言，监管评级可以提供一个客观、透明的评估标准，帮助投资者和其他市场参与者做出合理决策。
总之，商业银行监管评级内部指引是商业银行监管评级的基础，包括评级标准、等级划分和评级过程等内容。
监管评级对于银行和市场都具有重要意义，有助于提高银行的风险管理水平和市场的透明度，促进金融体系的稳定和健康发展。
商业银行风险监管核心指标一览表
附件一商业银行风险监管核心指标一览表附件二《商业银行风险监管核心指标》口径说明一、风险水平（一）流动性风险1、流动性比例本指标分别计算本币及外币口径数据。
●计算公式：流动性比例＝流动性资产／流动性负债×100%●指标释义：流动性资产包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期可变现的资产（剔除其中的不良资产）。
流动性负债包括：活期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的定期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额、一个月内到期的已发行的债券、一个月内到期的应付利息及各项应付款、一个月内到期的中央银行借款、其他一个月内到期的负债。
2、核心负债依存度本指标分别计算本币和外币口径数据。
●计算公式：核心负债依存度＝核心负债／总负债×100%●指标释义：核心负债包括距到期日三个月以上（含）定期存款和发行债券以及活期存款的50%。
总负债是指按照金融企业会计制度编制的资产负债表中负债总计的余额。
3、流动性缺口率本指标计算本外币口径数据。
●计算公式：流动性缺口率=流动性缺口/90天内到期表内外资产×100%●指标释义：流动性缺口为90天内到期的表内外资产减去90天内到期的表内外负债的差额。
（二）信用风险4、不良资产率本指标计算本外币口径数据。
●计算公式：不良资产率＝不良信用风险资产／信用风险资产×100%●指标释义：信用风险资产是指银行资产负债表表内及表外承担信用风险的资产。
主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债等。
不良信用风险资产是指信用风险资产中分类为不良资产类别的部分。
不良贷款为不良信用风险资产的一部分，定义与“不良贷款率”指标定义一致；贷款以外的信用风险资产的分类标准将由中国银行业监督管理委员会(简称银监会，下同)另行制定。
商业银行监管评级内部指引(试行)
商业银行监管评级内部指引（试行）第一章总则 (3)一、功能 (3)二、适用范围 (4)第二章评级要素 (4)一、资本充足状况（C APITAL A DEQUACY） (4)（一）定量指标： (4)（二）定性因素： (4)二、资产质量状况（A SSET Q UALITY） (5)（一）定量指标： (5)（二）定性因素： (5)三、管理状况（M ANAGEMENT） (6)（一）银行公司治理状况： (6)（二）内部控制状况： (6)四、盈利状况（E ARNINGS） (6)（一）定量指标： (6)（二）定性因素： (6)五、流动性状况（L IQUIDITY） (7)（一）定量指标： (7)（二）定性因素： (7)六、市场风险状况（S ENSITIVITY TO M ARKET R ISK） (7)（一）定量指标： (7)（二）定性因素： (7)七、评级结果 (8)（一）单项要素的评级。
(8)（二）综合评级。
(8)八、其他因素（O THERS） (9)第三章评级操作规程和职责分工 (10)一、收集信息 (10)二、初评 (11)三、复评 (11)四、审核 (12)五、评级结果反馈 (12)第四章评级结果的运用 (13)一、监管评级结果应当作为衡量商业银行风险程度的依据 (13)二、监管评级结果应当作为监管规划和合理配置监管资源的主要依据 (15)三、监管评级结果应当是监管机构采取监管措施和行动的主要依据 (15)四、评级结果的披露和保密 (16)第五章附则 (17)附件6.4 商业银行监管评级结果一览表 (22)附件6.5商业银行监管评级定量和定性评价标准 (39)第一章总则为健全和完善商业银行的风险监管体系，实现对商业银行的持续监管、分类监管和风险预警；为推行同质同类银行比较和差别监管模式，逐步统一同质同类银行的监管标准，进一步规范监管评级工作，对中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）现行的评级体系进行整合、修订和完善，依据我国现行的银行监管法律、法规和部门规章，借鉴国际通用的“骆驼（CAMEL）评级体系”，广泛吸收英国、新加坡和香港等国家地区监管机构关于监管评级的良好做法，并充分结合我国的具体实践，制定本指引。
中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知
中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.06.19•【文号】银监发〔2014〕32号•【施行日期】2014.06.19•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知银监发〔2014〕32号各银监局：现将《商业银行监管评级内部指引》印发给你们，请遵照执行。
中国银行业监督管理委员会2014年6月19日商业银行监管评级内部指引第一章总则第一条为加强商业银行风险监管，完善商业银行同质同类比较和差别监管模式，合理分配监管资源，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行。
本指引适用于对上述商业银行法人机构的监管评级，但不适用于当年新设立的商业银行（农村商业银行除外）的监管评级。
监管机构可以依据本指引对当年新设立的商业银行进行试评级。
政策性银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行以及经银监会批准成立的其他金融机构的监管评级参照本指引执行。
第三条商业银行监管评级体系由监管评级要素体系、评级方法体系、评级操作规程体系和评级结果运用体系构成。
第二章评级要素及评级方法第四条商业银行监管评级要素共7项，分别为资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和信息科技风险（I）。
第五条商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。
各监管评级要素的评价结果通过对评级指标的定量、定性评估，结合监管人员的专业判断综合得出。
第六条评级方法主要包含以下核心内容：（一）评级要素权重设置。
7项评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15％）、资产质量（15％）、管理质量（20％）、盈利状况（10％）、流动性风险（20％）、市场风险（10％）和信息科技风险（10％）。
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表示银行存在严重的短期资金缺口,需要立即寻求外部资金保支付,否则短期内会出现流动性危机。
表示银行面临重大信用危机与支付问题。
表示银行的资产质量较差、资产组合风险集中.银行目前不良资产水平较高,在贷款及其她资产的政策、程序.日常操作与风险管理等重要方面存在重大漏洞。如果不采取改善措施。将会威胁银行的生存.
表示银行的资产质量非常羞.银行的资本被不良资产严重侵蚀而危及银行的生存.
表示银行的资产质量非常差,银行的资本被不良资产完全侵蚀而不能继续生存。
S:市场风险状况
表示银行市场风险敞口远远低于同组类别机构的平均水平,银行资本雄厚并高度适应市场风险状况.同时该银行建立了完善的市场风险管理政策与程序,对于市场风险的识别、计量、监测与控制高效及时充分.
表示银行市场风险敞口低于同组类别机构的平均水平,银行资本充足并适应市场风险状况.同时该银行建立了较为完善的市场风险管理政策与程序、对于市场风险的识别、计量、监测与控制有效.
A:资产质量状况
表示银行的资产质量非常好、资产组合风险非常低.同时,银行在贷款及其她资产的政策、程序、日常操作与风险管理等各个方面合规健全高效。
表示银行的资产质量较好,资产组合风险较低.同时,银行在贷款及其她资产的政策、程序、日常操作与风险管理等重要方面合规健全有效。
表示银行资产质量一般、资产组合风险比较集中.银行目前不良资产的数量较多,程度较严重,或者预计银行的资产质量会在短期内恶化.银行在贷款及其她资产的政策、程序、日常操作与风险管理等重要方面存在弱点.根据存在的或预期的资产质量问题,需要较大程度的监管关注.
L:流动性状
表示银行有很高的流动性比率,完善的短期资产负债匹配结构。银行建立了完善的流动性管理政策,具有健全的管理流动性的能力。在其整体资产负债管理框架下,随时能够以优惠条件从外部获取资金。
表示银行的流动性比率高于同组类别的平均水平,但可能在流动性管理、资产负债管理等方面存在轻微不足。
表示银行能够勉强达到流动性比率的最低监管要求,但需要依赖高成本的融资。获得融资额度或途径有限。同时,银行在流动性管理、资产负债管理等方面存在弱点.
M:管理状况
表示银行的公司治理架构合理完善、公司治理机制高效,内部控制以及风险管理系统非常键全.
表示银行的公司治理架构较为合理完善,公司治理机制有效,内部控制以及风险管理系统健全,但上述方面存在着一些轻微不足。
表示银行的公司治理架构有缺陷,公司治理机制、内部控制与风险管理系统等方面存在一些弱点.银行的管理能力与管理水平一般,低于同组类别机构的平均水平.
表示盈利水平相对高并且稳定,一些主要指标高于同组类别机构的平均水平。
表示银行的盈利水平较低,低于同组类别机构的平均水平呈现停滞或者பைடு நூலகம்稳定的变化趋势,其未来前景不明朗.
表示银行的盈利水平远远低于同组类别机构的平均水平。
表示银行出现持续性重大亏损,亏损可能已经严重侵蚀资本。银行的清偿能力出现重大问题.
表示银行严重资不抵债,亏损已经完全侵蚀掉资本,基本丧失偿债能力。
表示银行的公司治理架构、公司治理机制、内部控制与风险管理系统等方面存在严重不足,相关主体履职能力严重不足,不能以安全、稳健的方式管理.
表示银行严重缺乏管理能力,管理不善导致严重问题。
表示银行基本丧失管理能力且不可能有任何改进与好转的迹象。
E:盈利状况
表示盈利水平非常高并且稳定,各项指标远远高于同组类别机构的平均水平。
资本严重不足,即银行资本严重缺乏,资本充足率低于最低监管要求,银行在资本规划,资本管理制度、资产质量以及盈利等方面严重不足。进入资本市场或通过其她途径融资困难,股东提供支持困难.其她应当考虑的因素中存在多个因素的负面或不利评价.需要密切的监管关注,并需要立即寻求股东或者其她的外部支持,同时需要考虑采取对问题机构的处置方式.
表示银行的市场风险敞口略高于同组类别机构的平均水平.银行的市场风险管理政策与程序存在不足,对于市场风险的识别.计量,监测与控制不足.
表示银行的市场风险敞口远远高于同组类别机构的平均水平。银行的市场风险管理政策与程序方面有重大缺陷,对于市场风险的识别、计量、监测与控制严重不足.
资本不足,即银行的资本水平不能完全抵御银行的风险,其资本充足率勉强达到最低监管要求.但有较大波动,资本状况需要改善.银行在资本规划、资本管理制度、资产质量以及盈利等方面都存在一些不足.可以进入资本市场或通过其她途径融资,但就是成本高;股东可以提供一定的支持;其她应当考虑的因素中存在负面或不利的评价。需要一定的监管关注,并可能需要股东注资或者其她的外部支持。
商业银行监管评级结果一览表
l级
2级
3级
4级
5级
6级
C:资本充足状况
资本充足,即相对于银行的风险状况,资本充足且质量高,资本充足充足率高于监管要求并且极为稳定,未来一年内能够维持或超过目前的水平.同时,银行具备完善的资本规划与资本管理制度,其资产质量与盈利水平很高,进入资本市场或通过其她途径融资的能力很强,股东支持的意愿与实力强.此外,所有其她应当考虑的因素都获得正面、有利的评价。
资本危机,印银行资本充足率严重低于最低监管要求,资产质量与盈利明显恶化,资本规划很差,对其她应当考虑的因素都就是负面、不利的评价。需要强烈的监管关注,并应当立即采取成本最低的对问题机构的处置方式.
银行资本充足率严重低于最低监管要求.资本净额多为负值,资产质量非常差,资不抵债,没有资本规划,对其她应当考虑的因素都就是负面,不利的评价,很难实施救助。
资本充足,即相对于银行的风险状况,资本充足且质量高,资本充足率高于监管要求但有轻微波动,预计在未来一年内能够维持或超过现有水平。同时银行的资本规划与资本管理制度比较完善、有效,其资产质量与盈利水平好于同组类别机构的平均水平,有进入资本市场或通过其她途径融资的能力,股东支持的意愿与实力较强.此外,所有其她应当考虑的因素都获得正面、有利的评价.