公司贷后管理方案.doc
贷后管理制度范文(五篇)
贷后管理制度范文第一章总则第一条为规范贷后管理，防范信贷风险，根据《贷款通则》、《贷款管理责任制度》、《贷款操作规程实施细则》等有关法规，制定本制度。
第二条贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为。
贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。
第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。
第四条贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。
贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、____、审批等职责，并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员。
贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信贷岗位人员。
第二章信贷档案管理第五条信贷档案以客户为单位建立，内容包括客户及担保人基本情况(含评级授信情况)、贷前调查、贷时____、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。
第1页共10页____汇峰小额贷款有限公司第六条信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。
第七条公司是信贷档案管理的责任机构，要指定专职或兼职人员进行信贷档案管理。
第八条具体管理制度《信贷业务档案管理制度》执行。
第九条公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。
第十条对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。
第三章客户维护和贷后检查第十一条客户维护内容包括收集客户意见，提供宏观政策和市场信息，推介公司金融产品，提供结算便利、做好客户咨询服务，帮助客户合理安排资金，促进客户提升经营水平等。
第十二条公司对重点客户和优良客户要指定专人负责维护，每季至少进行一次回访。
重点客户包括经董事会会审批的客户、行业龙头客户及本公司贷款余额最大十户。
贷后管理制度范本
贷后管理制度范本一、目的与范围1.1 目的：为了保护借款人及债权人的合法权益，规范贷后管理行为，确保借款人按时还款和偿还债务，并预防和减少不良贷款风险。
1.2 范围：适用于本公司所有的贷款业务，包括但不限于个人贷款、企业贷款等。
二、贷后管理责任2.1 贷后管理责任意识：贷后管理工作是全体员工的责任，各部门和人员要共同配合，确保贷款业务的正常运营和风险控制。
2.2 贷后管理部门：设立专门的贷后管理部门，负责制定贷后管理政策和流程，组织执行贷后管理工作，并定期向公司领导层报告贷后管理情况。
2.3 贷款员责任：贷款员要全程参与贷后管理工作，包括贷后跟踪、催收等，确保贷款项目的顺利进行。
三、贷后管理流程3.1 贷后跟踪：在借款人贷款成功后，贷后管理部门要及时建立借款人档案，跟踪借款人还款情况，并记录借款人的还款状态。
3.2 还款提醒：根据借款合同约定的还款日期，贷后管理部门要提前向借款人发送还款提醒通知，告知借款人还款金额和还款方式。
3.3 催收工作：如果借款人逾期还款，贷后管理部门要及时采取催收措施，包括电话催收、上门催收等，以促使借款人按时还款。
3.4 不良贷款处理：对于出现严重逾期或无法回收的不良贷款，贷后管理部门要及时报告公司领导层，拟定处理方案并采取相应措施。
四、贷后管理制度执行与监督4.1 贷后管理制度执行：贷后管理部门要组织培训，确保员工了解并遵守贷后管理制度，同时进行制度执行的监督和评估。
4.2 监督和评估：公司领导层要定期对贷后管理工作进行检查和评估，发现问题及时进行整改，并对绩效优秀的贷后管理人员给予表彰和奖励。
4.3 内部审计：定期开展内部审计工作，确保贷后管理制度的有效执行和规范运作。
五、贷后管理制度的修订与通知5.1 本制度的修订和变更需经公司领导层审议和批准，并通知全体员工。
5.2 全体员工应及时了解并遵守修订后的贷后管理制度，对制度变更给予积极配合。
以上是一个贷后管理制度的范本，具体的制度内容和流程可以根据企业实际情况进行调整和修改。
公司贷后管理制度
公司贷后管理制度第一章总则为规范公司贷后管理工作，保障公司资金安全，提高公司贷款风险控制能力，特制定本制度。
第二章机构设置公司设立贷后管理部，负责全面监督和管理公司贷款的风险及回收情况。
第三章贷后管理流程1. 贷后管理分为风险评估、监控、预警和处置四个阶段。
2. 风险评估阶段：根据贷款性质和客户信用等级，分析客户还款能力及还款意愿，并制定风险评估报告。
3. 监控阶段：定期对逾期客户逾期情况进行监控，发现问题及时处理。
4. 预警阶段：当发现客户存在违约风险时，应及时向公司上层报告并提出预警。
5. 处置阶段：对逾期客户采取相应的处置措施，如提前收回债务、委托第三方机构催收等。
第四章风险管理1. 公司应建立完善的风险管理制度，保障公司资金安全。
2. 风险管理应全员参与，各级部门各负其责，共同防范风险。
3. 公司应建立健全的风险评估模型，定期对客户进行评估，及时发现潜在风险。
4. 公司应建立风险预警机制，对可能出现的风险进行预警。
5. 公司应建立应急预案，及时应对各类风险事件。
第五章监督检查1. 贷后管理部应定期对公司的贷款情况进行监督检查，并及时发现问题。
2. 贷后管理部应定期向公司高层汇报贷款的风险情况及处置措施。
3. 公司可以委托第三方机构对贷款进行独立审计，确保贷款的安全和合规。
第六章处罚制度1. 对于逾期还款的客户，公司可以采取相应的处罚措施，如罚息、提前清偿等。
2. 对于恶意逃废债务的客户，公司可以向法院起诉，并列入公司黑名单。
第七章其他事项1. 公司应建立客户信用档案，记录客户的信用情况及贷款情况。
2. 公司应建立健全的内部控制制度，防范内部风险。
3. 公司应定期进行员工培训，提高员工的贷款管理水平。
4. 公司应建立健全的信息系统，确保贷后管理工作的顺利进行。
第八章附则本制度经董事会审议通过，自颁行之日起施行。
公司贷后管理部有权对本制度进行解释。
以上即为公司贷后管理制度，希望各部门认真执行，共同维护公司的贷款风险控制工作。
公司贷后管理制度
公司贷后管理制度一、总则为规范公司贷后管理工作，提高贷后管理水平，保障公司资产安全，特制定本制度。
二、贷后管理组织架构公司设立贷后管理部门，负责公司贷后管理工作，主要职责包括：1. 制定公司贷后管理制度和操作规程；2. 股务管理：负责贷后业务的证券、提款、还款等事项的办理；3. 风险管理：负责对借款人的信用评估、还款能力评估、项目融资和贷款风险管控；4. 监督检查：负责对贷后业务进行监督检查，及时发现和处理问题。
三、贷后管理流程1. 借款前风险评估：在借款前对借款人进行信用评估、还款能力评估，同时对项目进行风险评估，确定融资额度和贷款条件。
2. 放款管理：根据风险评估结果进行贷款放款，制定放款计划和合同，明确贷款用途以及还款方式。
3. 贷后监督：对贷款项目进行监督检查，及时跟踪项目进展和资金使用情况。
4. 还款管理：根据合同约定，对贷款人的还款情况进行监督并催促还款。
5. 逾期管理：对逾期还款的情况进行处理，采取相应的处置措施，保障公司债权。
四、贷后管理措施1. 建立完善的风险管理体系，包括信用评估、还款能力评估和贷款风险管理等，有效降低债务风险。
2. 建立健全的贷后监督制度，加强对贷款项目的跟踪管理和监控，及时发现和处理问题。
3. 加强与贷款人的沟通和协商，促使其按时还款，避免逾期风险。
4. 严格执行贷款合同，对逾期还款情况进行催收和处理，保障公司债权。
五、贷后管理责任1. 贷后管理部门负责公司贷后管理工作，负责人对贷后管理工作负全面责任。
2. 各分支机构和部门应配合贷后管理部门做好贷后管理工作，按照制度规定开展相关工作。
3. 公司员工应按照规定要求，认真执行贷后管理制度，做到责任到人。
六、贷后管理监督1. 公司董事会对公司贷后管理工作负有最终监督责任，定期审核公司贷后管理情况。
2. 公司内部审计部门对贷后管理工作进行内部审计，定期提交审计报告。
3. 公司独立审计机构对公司贷后管理工作进行外部审计，出具审计报告。
贷后管理制度
贷后管理制度第一章总则第一条为规范贷后管理，防范信贷风险，根据《贷款通则》、《深圳市三赢联盛资产管理有限公司信贷手册》等有关法规和制度，制定本制度。
第二条贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回全过程的信贷管理行为。
贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。
第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。
第二章信贷档案管理第五条信贷档案以客户为单位建立，内容包括客户及担保人基本情况（含评级授信情况）、贷前调查、贷时审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。
第六条信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。
第七条公司是信贷档案管理的责任机构，要指定贷后管理部进行信贷档案管理。
第八条公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。
第九条对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。
第三章客户维护和贷后检查第十条客户维护内容包括收集客户意见，提供宏观政策和市场信息，推介公司金融产品，做好客户咨询服务，帮助客户合理安排资金，促进客户提升经营水平等。
第十一条公司对重点客户和优良客户要指定专人负责维护，1个星期至少进行一次电话回访，2个星期至少进行一次现场走访，并做《贷后调查报告》，每月底必须归档并汇总情况并向上级汇报。
重点客户包括经审贷会审批的客户、行业龙头客户。
重点客户回访内容主要是提供最新经济金融政策和市场行业信息，掌握客户生产经营状况，做好客户咨询服务，帮助客户安排资金，促进客户提升经营水平等。
优良客户包括近一年在公司借款均能按期还本付息的客户。
优良客户回访主要内容是了解客户服务需求，提供优先便捷服务，推介公司金融产品，拓宽合作领域等。
贷后管理部门对管辖客户每1个星期至少进行一次电话回访，2个星期至少进行一次现场走访，并做《贷后调查报告》，每月底必须归档并汇总情况并向上级汇报。
贷款公司的贷后管理制度
第一章总则第一条为了规范贷款公司的贷后管理行为，降低信贷风险，保障贷款资金安全，提高贷款使用效益，特制定本制度。
第二条本制度适用于贷款公司对已发放贷款的贷后管理工作。
第三条贷后管理应遵循以下原则：1. 全面风险管理原则：对贷款进行全流程监控，及时发现、评估、控制风险；2. 客户至上原则：关注客户需求，提高客户满意度；3. 制度规范原则：建立健全贷后管理制度，明确责任分工；4. 信息化管理原则：运用现代信息技术，提高贷后管理效率。
第二章贷后管理组织架构第四条贷款公司应设立贷后管理部门，负责贷后管理工作。
第五条贷后管理部门的主要职责：1. 负责制定、修订贷后管理制度；2. 负责贷后管理工作的组织、协调和监督；3. 负责贷后检查、风险评估和风险化解；4. 负责贷款信息收集、整理和分析；5. 负责贷后管理工作档案的建立和保管。
第三章贷后管理内容第六条贷后管理主要包括以下内容：1. 贷款使用跟踪：了解贷款用途，确保贷款资金用于合法、合规项目；2. 贷款资金监控：对贷款资金使用情况进行监控，防止挪用、占用贷款资金；3. 贷款还款能力评估：定期评估借款人的还款能力，确保贷款安全；4. 贷款风险预警：及时发现贷款风险，采取有效措施化解风险；5. 贷款催收：对逾期贷款进行催收，降低不良贷款率；6. 贷款档案管理：建立完善的贷后管理档案，为贷后管理工作提供依据。
第七条贷后管理部门应定期对以下内容进行检查：1. 贷款用途是否符合规定；2. 贷款资金使用情况；3. 借款人还款能力；4. 贷款风险预警措施；5. 贷款催收情况。
第四章贷后管理流程第八条贷后管理流程如下：1. 贷款发放后，贷后管理部门应及时了解贷款用途；2. 定期对贷款资金使用情况进行监控；3. 定期评估借款人还款能力；4. 及时发现贷款风险，采取有效措施化解风险；5. 对逾期贷款进行催收；6. 建立贷后管理档案。
第五章贷后管理考核与奖惩第九条贷后管理部门应建立健全贷后管理考核制度，对贷后管理人员的工作进行考核。
贷后管理实施细则（3篇）
贷后管理实施细则根据总部《____加强贷后管理____》落实贷前、贷中、贷后直到结清全流程管理工作，实施细则如下：一、客户管理(一)主要工作客户管理主要分为“属地管理、营运管理、营销管理、贷后管理、风险管理”等几个方面。
1、属地管理。
客户根据业务代表、tmt、区域、离职移交所属管理原则，由所属业务代表、tmt、贷后人员、客户所在地进行属地化管理。
合作渠道必须配合开展业务区域内业务代表、贷后人员进行m1以内的下户催收工作。
2、营运管理。
营运管理部负责客户的日常营运支持、客户服务、电话催收等工作。
日常营运支持包括：电审、放款、档案管理、回访环节；客户服务包括贷后变更、提前还款、开具结清证明等；电话催收按客户逾期天数频率拨打电话。
3、营销管理。
业务代表负责客户的日常营销工作。
4、贷后管理。
业务代表负责所属客户的贷后催收；贷后管理人员负责离职人员移交客户的贷后催收；风险客户的诉讼、核销、处置等工作。
5、风险管理。
贷后人员负责贷款各操作环节的检查等工作。
(二)正常类客户的贷后管理1贷款发放后，对所有客户按规定时间开展首次贷后检查、日常贷后检查。
1.首次检查。
一般由客服在贷款发放后的7____回访。
自主支付的客户，在3____回访，回访率为____%。
主要____客户是否收到贷款，用途是否符合约定，以电核为主，实地调查为辅。
由营运管理部负责落实。
2.抽查比例。
业务代表(含渠道)每月要按上月新增客户总数不低于____%的比例进行现场核查，如发现挪用资金的情况将在第一时间要求客户结清贷款。
工作要求。
检查采用现场和非现场相结合方式，业务代表(含贷后人员)进行现场外访并形成书面报告，主要检查客户是否存在异动，如发现失联等风险情况则进行立即启动催收。
(三)逾期客户的贷后管理当逾期发生时，对逾期____天(含)以内的客户(包含嗨花客户)进行内部催收，m1转化率不得低于____%，m____m3转化率不得低于____%，严控m____m3以内向下的迁徙率。
公司贷款审批贷后管理制度
第一章总则第一条为加强公司贷款管理，规范贷款审批和贷后管理流程，防范贷款风险，保障公司资金安全，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有贷款业务，包括但不限于银行贷款、信用贷款、担保贷款等。
第三条贷款审批和贷后管理应遵循以下原则：1. 风险可控原则：确保贷款风险在可控范围内，防止不良贷款发生。
2. 审慎经营原则：严格按照国家法律法规和公司相关政策执行贷款业务。
3. 依法合规原则：遵循市场规则，维护市场秩序，保护各方合法权益。
4. 实效性原则：确保贷款审批和贷后管理流程高效、便捷。
第二章贷款审批第四条贷款申请1. 借款人需向公司提出贷款申请，并提供相关资料。
2. 公司对借款人提交的资料进行初步审核，确认是否符合贷款条件。
第五条贷款调查1. 公司对借款人进行实地调查，了解其经营状况、财务状况、信用状况等。
2. 调查过程中，公司应重点关注借款人的还款能力、担保情况、风险控制措施等。
第六条贷款审批1. 贷款审批委员会负责对贷款申请进行审议，审批通过后，确定贷款金额、利率、期限等。
2. 贷款审批委员会由公司高层管理人员、财务部门、风险管理部门等相关人员组成。
第三章贷后管理第七条贷后检查1. 公司对借款人进行定期和不定期的贷后检查，了解贷款使用情况、还款能力等。
2. 贷后检查内容包括：借款人经营状况、财务状况、还款能力、担保情况等。
第八条贷款风险监控1. 公司建立健全贷款风险监控体系，对贷款风险进行实时监控。
2. 贷款风险监控内容包括：借款人信用风险、市场风险、操作风险等。
第九条贷款催收1. 公司对逾期贷款进行催收，采取多种催收手段，确保贷款收回。
2. 催收过程中，公司应遵循法律法规，尊重借款人合法权益。
第十条贷款信息管理1. 公司建立健全贷款信息管理系统，对贷款业务进行全面、准确的记录和统计。
2. 贷款信息管理系统应具备查询、统计、分析等功能，为公司决策提供依据。
第四章附则第十一条本制度由公司财务部门负责解释。
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2011年公司贷后管理方案1
2011年度**有限公司
贷后管理方案
山西**有限公司在我行云岗支行开立基本账户，于1999年我行建立信贷关系，连续多年被省分行评为AA、AAA级信用等级企业，是市分行直接管理客户，内部统一授信额度为800万元，2010末有我行贷款800万元，该笔贷款将于2011年12月23日到期，为加强客户管理，现制定2011年度贷后管理方案如下：
一、基本情况
山西**有限公司一家民营企业，成立于1998年，注册资金300万元，主营公路交通运输服务等。
现有职工90人，是我市规模较大民营企业之一，公司位于我市“南出口”，地理位置优越，2002、2007年被省分评为AAA级信用度企业，2003、2004、2005、2006、2008年被省分评为AA+级信用度企业，2010年被省分评为AA级信用度企业，为我行重点扶持企业。
二、公司营运情况
2009年年销售收入4161万元，净利润571万元，其中流动资产3104万元，固定资产2602万元；负债总额910万元（其中有我行流动资金贷款800万元），所有者权益4615万元。
年末流动比率3.9，资产负债率18%。
2010年销售收入4504万元，较2009年增加343万元，净利润1202万元，较2009年增加631万元。
其中流动资产3504万元，固定资产3650万元；负债总额2393万元（其中长期负债200万元），所有者权益4761
万元。
山西**公司近两年财务主要数据
内容2010年
末
2009年
末
内容2010年末2009年末
总资产7154 5760 资产负债率33% 20% 总负债2393 1175 流动比率11% 3.9% 对外投资0 0 利息保障倍数7.1 8.6 销售收入4504 4161 销售利润率38% 16%
利润总额1202 571 流动资产周转
率
1.71
2.22
现金净流量372 44 存库周转率 6.2 11.4
经营性现金净
流量
1070 305
三、主要风险点
（一）营运风险
山西**有限公司“**公路客运站”项目于1998年8月18日在市委、市政府立项并注册成立，经市交通局、建委、规划局、土地局等部门同意，由市计划委员会批复，列入基本建设投资计划，于2001年6月2日动工建设，并于2002年1月28日投入运营，建设标准为部颁（JT3109-84）客运一级站，总投资2300万元。
目前进该站运营线路为40条，营运车辆约为500辆，共9000座，日运送旅客能力10000-13000人次，该站采用电脑售票，并与全省各汽车站联网，已开展远程售票，配套设施有加油站、客房、超市、行政服务等。
该客户经营收入主要来源于客运代理费、行包、站务收费、车辆停放费、清洁费、安检费、修理费、加油费、房屋租赁费、柜台租赁费、广告位租赁费、餐饮、商品零售等。
其中客运代理
费收入占较大比例，营运线路和停放车辆的多少以及政府调整客车始发站点等因素，对客户经营影响该极大，应密切关注。
（二）财务风险
从2010年末财务报表看，该企业有着极强的盈利能力，2010年销售收入4504万元，较2009年增加343万元，但净利润较2009年增加631万元。
但也存在问题，一是资产负债比率增长过快，由2009年的18%上升至33%,增长83%；二是流动比率较低，短期偿债能力较弱；三是财务制度执行不规范，比如2010年利润总额1202万元，利润净额也为1202万元，未上交企业所得税金。
应督促企业建立健全财务制度，努力降低财务风险。
（三）担保风险
该客户贷款采用保证担保、车辆产权抵押担保、车辆运营线路质押担保三种保证方式，以保证担保为主，抵押担保、质押担保为辅。
1、保证担保
大同市**公司成立与2009年4月23日注册资金1000万元，企业性质为有限责任公司，法人代表**，注册地址位于大同市南郊区*****路南，营业执照注册号***********。
该公司属于商贸类行业，经营范围预售包装食品、非直接入口散装食品、农副产品等。
现有职工90人。
是一所集经销干鲜果品、蔬菜、水产、肉食、粮油、调味品等农副产品的综合性批发市场。
2009年12月末企业总资产为1724万元，总负债为696万元，所有者权益
1028万元，实现销售收入为442万元，实现利润37万元。
资产负债率40%，流动比率1。
目前该企业未对任何企业担保，根据2009年12月末财务报表测算理论最高综合授信额度为1028万元。
已接近理论值，应密切关注。
2、抵押担保
本笔贷款所抵押的德国原厂生产尼奥普兰大型客车3辆，均系该企业所有，目前经我行调查未对外抵押，该型车新车购置费用为：128.2万元/辆，于2005年5月购买，三车新车购置总费用为：384.6万元，按照运营车辆8年折旧折算，每辆车的年折旧费160250元，三车每年的折旧费总价为480750元，目前该车辆已运营三年，三年三车折旧费总价为1442250元，因此我行测算三辆车剩余价值为245.375万元，以此抵押，大同市新南运业有限责任公司已向我行出具抵押决议书和抵押承诺书。
应密切关注车辆的质量状况以及保险保障情况，防止车辆发生意外。
3、质押担保
该笔贷款所采取的质押担保为上述抵押车辆运营线路经营权，依照市场对
该线路经营权买卖价格，线路价值为184万元/条，因此我行评估三车全额质押运营线路经营权总价值为550万元，以此质押，大同市***公司已向我行出具质押决议书和质押承诺书。
应关注该线路的营运手续是否完备，能否发生转移过户等情况，保证贷款安全。
四、贷后管理目标
1、贷款到期还款率达到100%。
2、贷款收息率达100%。
3、无新增不良贷款或垫款。
五、贷后管理组织框架
（一）客户经理小组设置
客户经理小组（贷后管理小组）成员设置如下：
组长：***（市分行公司业务部调查主责任人）
成员：***（市分行公司业务部管户客户经理）
***（经营行行长、经营主责任人）
***（支行管户客户经理）
***（市分行派驻风险经理）
1、管理行客户部门—**分行公司业务部的工作职责：
⑴制定整体贷后管理方案，组织经营行成立客户经理组。
⑵建立定期联系协调机制，联系走访客户，搜集、沟通行业和客户信息。
⑶组织经营行进行资金账户监管。
⑷通过CMS监测客户用信情况，组织和参加现场检查。
⑸牵头处理风险预警信号并组织实施风险化解措施，在不良贷款移交前制定清收方案并组织实施。
⑹定期分析客户贷后管理情况，向行长、贷后管理例会报告。
2、经营行—**分行**支行工作职责：
⑴制定贷后管理方案。
根据客户的具体风险特点和业务管理要求，制定贷后管理方案，贷后管理方案应在信贷业务实施前制定。