经典2021年联社贷后管理检查方案
实务丨贷后检查怎么做？看完本文你就知道！
实务丨贷后检查怎么做？看完本文你就知道！出品▏信贷风险管理作者：梁琰中国光大银行泉州分行风险管理部一般而言，金融机构的风险治理体系由三道防线构成：经营单位、客户管理部门为第一道防线风险管理、信贷审批、法律合规为第二道防线内部审计、纪检部门为第三道防线因此风险管理工作不应该只是风险管理部门的职责所在，而应该是全面的、全流程、全员的，具体而言指的是授信业务涉及的各机构、各部门、各岗位应按照全面、全程、全员的原则，切实履行授信风险管理职责，不仅要对授信风险管理过程负责，更要对资产质量管控结果负责。
接下来，本文将重点阐述经营单位在授信后检查阶段的职责流程，经营单位是金融机构授信业务前线单位，直接负责叙做各类对公授信业务及其风险管理，是对公客户授信风险管理的第一道防线，对所叙做授信的安全及合规承担第一性责任。
一、授信后管理定义授信后管理是指从授信启用到结清前对客户和授信业务所采取的各项风险监控与风险化解的行为，其主要任务是对影响授信偿还的各项风险因素进行跟踪和分析，及时发现风险隐患，并采取有效的应对和补救措施，核心是防范不良贷款的发生。
授信后管理工作既是一次授信工作的后续，又是下次授信工作的开始。
因而，授信后管理工作既要有效风险识别，又要为客户关系的发展做好准备。
授信后管理工作主要包括：授信后检查、风险排查、收息收贷管理、风险预警管理、风险分类及预计损失计提、重点监测客户风险化解工作、抵质押物价值重估管理、业务移交、授信后档案的管理等。
二、授信后检查内容授信后检查基本指导思想是本着以“问题导向”的检查思路，通过对授信业务用途检查、日常收息收贷管理、借款人经营情况、财务指标、风险缓释措施等相关内容的变化情况进行检查分析，从而对授信风险进行判断，并形成续做策略及管理评价。
授信后检查具体分为授信后日常检查、平行作业和风险排查三大部分。
具体内容如下：1用途检查贷款出账后7日内，主办客户经理通过调阅借款人用款流水对贷款直接用途跟踪检查，在信贷管理系统中录入提款记录，监督检查贷款实际用途是否符合借款人的提款申请和借款合同约定的用途和方式，对转入他行同名账户的贷款资金，应收集与贷款用途有关的凭证并归入三类档案备查；检查具体内容包括：信贷资金划付日期；划付金额、交易对手、支付方式（包括自主支付和受托支付）、申请或合同约定的授信用途、信贷资金实际用途是否与合同约定相符；挪用的贷款是否已按规定进行了处理、授信用途检查评价等。
2023年联社贷后管理检查方案
2023年联社贷后管理检查方案一、背景和目的随着我国经济的不断发展，借贷行为在社会中变得越来越普遍。
为了规范借贷行为，保护借贷双方的权益，各级联社需要加强对贷后管理的检查力度，确保借款人还款的及时性和有效性，降低贷款风险。
本检查方案旨在规范贷后管理的检查流程和内容，提高贷后管理的效率和质量。
二、检查范围本次检查的范围包括但不限于以下方面：1. 贷后管理制度的执行情况；2. 还款情况的核实和分析；3. 不良贷款的处理情况；4. 风险预警和风险防控措施的落实情况；5. 客户投诉反馈和处理情况；6. 贷后管理人员的资质和专业能力。
三、检查方法本次检查可以采取以下方法进行：1. 文件审查：检查贷后管理制度、贷款合同、还款记录等相关文件；2. 数据分析：通过查阅数据库和贷后管理系统，对贷款客户的还款情况进行分析；3. 实地检查：对某些重要的贷后管理环节进行实地检查，例如催收工作、不良贷款的处置情况等；4. 问卷调查：对客户进行问卷调查，了解他们对贷后管理工作的满意度和建议意见。
四、检查内容根据检查的范围和方法，本次检查的内容可以包括以下几个方面：1. 贷后管理制度的执行情况：检查贷后管理制度的合规性和有效性，包括是否明确规定了贷后管理的职责、流程和控制措施；2. 还款情况的核实和分析：核实借款人的还款情况，包括还款金额、还款日期、还款方式等，分析还款的及时性和有效性；3. 不良贷款的处理情况：检查不良贷款的分类和核销情况，了解不良贷款的形成原因和处理方法，评估不良贷款的风险程度；4. 风险预警和风险防控措施的落实情况：检查风险预警和风险防控措施是否得到落实，包括风险评估、风险控制、逾期催收、抵押物管理等方面；5. 客户投诉反馈和处理情况：了解客户的投诉情况，检查投诉的处理情况和效果；6. 贷后管理人员的资质和专业能力：检查贷后管理人员的从业资格、培训情况和专业知识储备。
五、检查结果和处理根据检查的内容和结果，对于发现的问题和不合规的情况，需要及时进行整改和处理。
贷后管理部贷后检查报告
贷后管理部贷后检查报告第一篇：贷后管理部贷后检查报告**银行**分行双线贷后检查尽职报告（分行使用）借款（授信）申请人：担保：调查组成员：负责人：年 1日月一、授信（贷款）资金用途及批复条件落实情况（是否不按授信合同规定的用途使用授信额度，逃避我行监督，将授信用于风险较大的项目，或用于不正当的用途，使得还款来源无法落实；我行授信业务品种的适用情况）二、基本信息1、公司大规模裁员或大批人员离职，引起社会关注2、借款人组织形式发生重大变化，包括资产委托经营、承包、兼并、被收购、公司分立、股份制改造、资产重组等重大改制3、其他二、宏观经济因素对公司的影响（国家产业、货币、税收、法律、进出口贸易政策发生对企业的不利变化，经济或市场状况不稳定、借款人从事的行业陷入不景气）三、公司经营（1、与上年相比主导产品的变化2、各产品对销售收入和利润总额的贡献度四、经营情况1、建设项目的进展与计划出现较大的不利偏差2、对外提供新的大额担保或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能力3、调查了解客户上游产品市场供应情况（掌握客户上游供应商的构成、供应比例及其与供应商关系的变化，分析授信客户的上游供应是否受到一个或少数几个供应商的制约、不同的供应商的影响程度如何、少数供应商断绝供应，授信客户是否能够及时找到合适的供应商，以及可能采取的对策）4、关注客户上游产品的市场价格变化趋势，分析其对授信客户生产经营活动的影响。
5、安全生产情况6、调查授信客户环保措施的落实情况，有无因环保措施不到位而遭受环保主管部门处罚及可能性7、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产8、借款大量增加，与其业务规模不成比例9、主要报表科目和指标的异动情况及原因分析五、银企关系1、在我行的结算情况及业务合作情况，企业对我行其它业务需求2、借款人向其他银行的信贷申请被拒绝；其他金融机构，特别是曾提供较大额度授信、历史较长的商业银行突然非正常退出3、在其他银行发生违约六、保证措施1、抵（质）押（由于擅自处理或改变抵、质押物现状，或由于其他原因致使抵质押率上升；或抵质押物保险到期未进行续保）2、抵质押物严重损毁导致担保类型发生改变3、担保人的财务状况进行分析，是否出现财务下滑七、公司未来风险因素及发展前景八、检查结论第二篇：贷后检查报告关于公司万元贷款第期检查报告根据中国银监会“三法一指引”、《南京市区农村信用合作联社贷款“三查”制度（试行）》、《南京市区农村信用合作联社贷后管理办法（试行）》等有关规定，为了能确保联社信贷资金正确使用，防止出现违规行为，南京市区农村信用合作联社客户经理于年月日对公司贷款开展了一次贷后检查，现将检查结果报告如下：一、基本情况×××公司于20××年×月×日向南京市区农村信用合作联社申请贷款（含表外敞口、商票帖现）万元，用途为：（要具体与调查报告、授信合同、借款合同一致）。
农村信用社贷后检查的主要内容
农村信用社贷后检查的主要内容第一篇：农村信用社贷后检查的主要内容农村信用社贷后检查的主要内容（1）客户基本情况①营业执照是否经工商行政管理部门或主管部门年检合格；②贷款卡是否经人民银行年审通过，检查人民银行信贷登记咨询系统中客户的情况有否异常；③客户是否正常纳税；④客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更；⑤客户经营组织形式是否变更或准备变更；⑥客户（项目）的资本结构是否变更或准备变更及其原因；⑦客户经营范围是否调整或准备调整，及其对农村信用社信贷资产安全的影响程度；⑧客户内部管理水平（管理层素质、稳定性、经营管理作风等）是否发生变化，及其对农村信用社信贷资产安全的影响程度；⑨其他。
（2）客户经营状况通过了解客户所在行业和企业内部各类因素的变化对客户生产经营的影响，分析客户经济效益和还款能力的变化状况和趋势。
①客户所在行业的国家宏观政策和相关法律法规是否发生重大变化；②客户所在行业的经济周期状况如何；③客户在行业中的地位是否发生重大变化；④客户生产是否正常；⑤产品销售情况如何；⑥其它。
（3）贷款的使用及客户信用情况①客户是否按合同约定使用贷款；②客户是否按合同约定还本付息或履行义务；③客户是否被列入各家银行等有关机构的“黑名单”；④其他。
（4）客户财务状况①客户是否按期提供财务报告（表）；②财务报表中的以下项目是否发生异常变化：分析资产负债表时，要关注存货、应收账款、短期投资、长期投资项目、短期借款和长期借款（特别应关注对外债务的异常增长）等项目的余额变化；分析损益表时，要关注销售额和利润等的余额及变化情况，固定资产折旧、坏帐准备、各项投资减值准备或存货跌价准备等的计提情况；分析现金流量表时，要关注客户过去和未来经营活动产生现金流的能力。
（5）重大事项进展情况①拟或正在进行重大固定资产投资项目建设情况；②拟或正在进行对外投资情况。
对投资活动现金流量比重较大的客户，要检查其主营业务状况；对对外投资额较大的客户，要分析其投资业务的风险程度；③拟或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份化等改制情况，严防客户借资产重组之机剥离资产逃避还款责任；④遭受重大自然灾害、事故情况；⑤是否卷入重大法律诉讼，了解并分析其原因。
贷后检查方案
贷后检查方案一. 简介随着金融业的不断发展，贷款已成为人们满足各类消费和经营需求的常用手段。
然而，随之而来的风险也越来越大，尤其是贷后管理风险。
贷后检查方案，正是为了有效管理贷后风险，保障金融机构和借款人的权益而制定的一系列操作规范和工作流程。
二. 贷后检查的目的1. 保障借款人权益：通过贷后检查，及时了解借款人的经营状况和还款能力，从而确保借款人能按时还款，避免因还款困难而产生的纠纷。
2. 控制贷后风险：贷款后，借款人的还款能力和还款意愿都可能发生变化，贷后检查能及时了解这些风险变化，提前采取风险控制措施，降低违约风险的发生概率。
3. 提升金融机构管理能力：贷后检查不仅是了解借款人的重要手段，同时也是对金融机构自身风险管理能力的一种考核，通过贷后检查的结果，金融机构能够及时调整和完善自身的管理机制和流程，提升贷后管理能力。
三. 贷后检查内容1. 经营情况调查：通过查阅借款人的财务报表、经营数据等，了解借款人的经营状况以及可能存在的经营风险，如资金链断裂、市场风险等。
2. 还款能力评估：通过对借款人的财务状况进行分析，包括资产负债表、损益表等，评估借款人的还款能力，尤其是现金流情况，以判断其是否有能力按时还款。
3. 借款人信用调查：通过查询借款人的信用记录、征信报告等，了解借款人的信用状况。
如果发现借款人有多次逾期还款的记录，或者存在其他不良信用行为，需要特别关注是否有能力按时还款。
4. 押品评估：对于抵押贷款等情况，需要对押品进行评估，了解其价值和可变现能力。
如果押品价值下降或无法变现，应及时调整风险控制措施。
5. 还款催收与跟进：对于有逾期情况的借款人，需要进行还款催收，并及时跟进还款情况。
在催收过程中，根据不同情况制定相应的还款方案，包括分期还款、展期等。
四. 贷后检查流程1. 信息收集：收集借款人的基本信息和相关资料，包括经营数据、财务报表、信用报告等。
同时，也需要获取最新的市场动态和行业信息，以更好地分析借款人所处的经营环境。
2021年融资担保机构和小额贷款公司现场检查工作方案
2021年融资担保机构和小额贷款公司现场检查工作方案为加强融资担保机构和小额贷款公司（以下简称“两类机构”）监管，全面掌握我县行业经营和风险防控情况，不断改进监管服务方式，促进行业健康规范发展，根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号）、《xx省融资担保公司管理办法（试行）》（省政府令第288号修订）、《中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2021〕86号）、《xx省人民政府办公厅关于印发xx省小额贷款公司监管暂行规定的通知》（2021〔2009〕36号）、《xx省地方金融监督管理局关于促进全省小额贷款公司持续健康发展的若干意见》（金〔2021〕13号）等有关规定，决定对全县两类机构2021年度经营管理情况开展全面现场检查。
为规范开展检查工作，特制定工作方案如下：一、检查对象（一）截至2021年12月31日已取得融资担保业务经营许可证的融资担保机构。
（二）截至2021年12月31日经省地方金融监管局核准已开业的小额贷款公司。
二、检查内容（一）融资担保机构检查内容检查2021年1月1日至2021年12月31日期间的机构管理情况、业务合规情况、风险防控情况、公司治理情况、资金运用及管理情况、监管系统信息报送情况、其他融资担保业务开展情况，如有必要，时间跨度可延伸至检查日。
（二）小额贷款公司检查内容检查小额贷款公司的机构及高管人员情况、业务范围情况、资金来源情况、资金运用及管理情况、贷款质量及信贷管理情况、法人治理和内控制度情况、监管系统信息报送情况、创新业务情况等。
三、组织形式（一）属地实施。
县金融监管局聘请第三方开展，采取“双随机一公开”方式，组织对辖内所有两类机构进行全覆盖现场检查。
（二）市级抽查。
淮南市将组织对县区两类机构现场检查进行抽查，重点检查长期（6个月以上）不能正常营业的两类机构。
（三）专项督查。
省地方金融监管局将对现场检查工作情况开展专项督查，并按一定的比例随机抽查部分两类机构。
银行贷后管理现场方案
设计处置方案
根据抵押物/质押物的实际情况和贷款 合同约定，制定合理的处置方案，包 括处置方式、价格、时间等方面的安 排。
跟踪执行情况
对处置方案的执行情况进行跟踪和监 督，确保处置过程合法合规，及时回 收贷款本金和利息。同时，对处置过 程中出现的问题进行及时处理和解决 。
06
合作方沟通与协同工作策略部 署
账户开立、使用及监管要求
账户开立审核
01
严格按照监管要求，对客户的账户开立申请进行审核，确保客
户身份真实、合规。
账户使用规范
02
制定账户使用规范，明确客户在账户使用过程中的权利与义务
。
账户监管要求
03
根据监管要求，定期对客户账户进行审查和监管，确保客户资
金使用合规。
异常交易识别机制
异常交易识别模型
背景
随着银行业务规模的不断扩大， 贷款业务风险也随之增加，贷后 管理成为银行风险防控的重要环 节。
贷后管理重要性
及时发现风险
通过贷后管理现场检查，可以及 时发现贷款资金使用中的违规行 为，防止潜在风险演变为实际损
失。
督促合规经营
贷后管理现场检查可以督促企业合 规使用贷款资金，确保资金用于约 定用途，符合监管要求。
按照协同计划，逐步推进协同工作， 确保各项工作任务按时完成。
信息共享平台搭建
平台选择
平台搭建
根据双方需求，选择合适的信息共享平台 ，如企业内部协同工具、云协作平台等。
按照平台使用说明，完成平台的搭建和配 置工作，确保平台能够正常使用。
信息录入与更新
平台使用培训
按照协同工作需要，及时录入和更新相关 信息，确保信息的准确性和时效性。
风险防范策略制定
农村信用社(农商银行)贷后管理办法
ⅩⅩ农村信用社（农商银行）贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强ⅩⅩ农村信用社（农商银行、合作银行，以下简称农村信用社）信贷业务管理，有效防范和控制信贷风险，确保信贷资金安全，提高经济效益，根据《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》结合农村信用社实际情况，制定本办法。
第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和。
包括贷后检查、账户监控、客户维护、风险预警、贷款风险分类、档案管理、贷款收回、复测客户信用等级及调整授信方案、总结评价等。
第三条贷后管理要坚持职责明确、监管到位、及时预警、快速处理、积极维护、适时退出、责任追究、奖惩分明的原则。
第四条本办法所称客户，是指辖内发生信贷业务的企业类客户和个人类客户。
企业类客户包括法人和其他经济组织，个人类客户包括自然人及以个人名义借款的个体工商户、微小企业。
第五条信贷资产风险分类为正常、关注和次级类贷款的贷后管理按本办法执行。
风险分类为可疑、损失类的贷款的贷后管理，按照不良资管理办法执行。
第二章贷后管理部门及其职责第六条贷后管理部门按承担职责不同，分为客户部门（含客户经理部、客户经理分部、基层信用社，以下简称客户部门），信贷风险监控部、其他部门。
第七条客户部门负责具体实施本部门授权范围内贷款客户的日常贷后管理工作。
其具体职责为：（一）负责联系客户、了解并反映客户需求；落实金融服务方案；拓展资产、负债和中间业务。
（二）落实信贷审批内容并发放贷款；监测客户账户资金往来；监控信贷资金使用用途等用信情况；监管客户经营及财务状况；进行贷后跟踪检查；收集客户财务资料及其他有关资料和信息；按时发送贷款到期催收通知书，及时收回贷款本息和确保诉讼时效等。
（三）在贷后管理中发现贷前决策信息或信贷方案存在明显缺陷的，及时报告贷款审批部门，经有权审批人同意后，落实修正和弥补措施，防范信贷风险的发生。
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经典范文:联社贷后管理检查方案检查方法（一）、农户小额信用贷款（1246）（抽查）1有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4查看其有无不良贷款记录？5登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8贷款利率是否符合规定？9核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？（二）、农户贷款（123（1）、124（1）、125（1）、1255）1贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3贷款利率是否符合规定？4核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6有关信用社评级资料是否完整？7保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。
8抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
）9质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。
）10审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）115万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？（三）、自然人贷款1是否超限额发放（30万,2xxx年新增）？2贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样) 3贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8每次检查是否有文字报告或记录？9贷款利率是否符合规定？10贷款合同是否完整？（68号文件）合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？[分页标记] 相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？（四）、农户联保贷款（1247）1贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？（五）、企业贷款（123（2）、123（3）、123（4）、124（2）、124（3）、124（4）、12454）1检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？?有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。
相关复印件是否经有关信贷调查人员核实？有无客户的经济或财务状况资料？有无近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况，成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表，申请借款前一期的财务报告？有无企（事）业法人单位的章程，或个人合伙企业的合同或协议复印件？有无法定代表人或授权委托人身份证明？有无开户许可证、预留印鉴卡和有效贷款卡？有无法人营业执照，特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书，及其年检证明？有无合资、合作的合同和验资证明？有无人民银行颁发的有效贷款卡，技术监督部门颁发的组织机构代码证？有无公司制企业法人的公司章程，董事会成员和主要负责人、财务负责人\\和签字样本，若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户或承包经营客户，要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明，股东大会关于利润分配的决议？有无本年度及最近月份存借款及对外担保情况（指的是贷款申报时）？有无现金流量预测及营运计划？有无税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件？有无中长期贷款项目，必须提供各类合格、有效的相关批准文件，预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划？有无中长期贷款项目的可行性研究报告？有无客户的印鉴卡、法定代表人（授权委托人）签字式样？有无保证人公司章程对法定代表人提供借款担保业务有限制的，需提供董事会决议、文件或具有同等法律效力的证明？有无保证人提供的资料？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等。
）有无抵押人提供的资料？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
）[分页标记]下一页有无质押人提供的资料？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等）2有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）3有无首次跟踪检查表？首次跟踪检查表的是否在规定的时间内（15日）作出？4检查借款人提供的财务报告是否经会计师事务所审计？5检查借款人各项资料的相关性和一致性，判断其真实程度6检查担保人是否符合担保条件、具备担保能力7检查对借款人的信用评级是否符合规定程序8贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?对于需报备的贷款是否进行了报备？9检查《保证合同》是否与《借款合同》中的保证条款相一致，是否合法有效10检查《抵押合同》中的抵押物是否经过评估，最高可贷额是否在规定的折扣比例内，抵押物是否经过有关部门登记，抵押物有无《担保法》中禁止的抵押担保物；11?;抽查贷后检查报告及记录，测试贷后检查制度的执行情况检查贷后检查报告是否及时、全面客观地反映了借款人及保证人的信用状况，充分反映借款人信用风险的预警信息；检查是否对借款人因改组、改制造成贷款变化情况进行详细检查和落实；检查展期原因是否真实，展期是否符合规定；检查“借新还旧”是否符合区联社的条件和标准，有无自定标准情况。
12检查贷前报告和记录①检查调查报告质量，包括了解信贷员政策水平、业务水平和道德水准，报告内容是否客观真实、内容充足、条理清晰、观点鲜明、结论准确；②了解贷前调查报告是否实地考察借款人的经营状况；③了解信贷人员是否对借款人资产、负债及投入资本进行实质性审查。
13检查贷款的审贷分离情况。
有无初审、复审人员签字，对贷款风险是否进行了复测并提出明确意见；14贷后检查是否到位？有无定期的贷后检查报告？15对于出现逾期、欠息、信用等级降级或按五级分类贷款形态降级等风险预警信号的客户，客户经理、信贷员是否在当期及时进行了跟踪检查？（五）、不良贷款的检查1检查新增不良贷款贷款资料的有无缺失？2检查新增不良贷款的贷后管理情况。
3有无《信贷业务发生后定期检查表》或《项目贷款检查表》？4在不良贷款出现逾期、欠息时是否在当期作了跟踪检查并发出风险预警报告？5检查其贷后检查报告及贷后检查提供的资料，看有无风险预警情况？贷后检查人是否发现了风险预警信号？是否填制了《风险预警信号处理表》？6对于成为不良贷款前发现填制的风险预警信号是否采取了措施？并向有关部门报告？7有无信贷管理部门填制的《贷后管理检查表（按单位）》？8有无到期贷款通知书和《贷款逾期催收通知书》？9有无新的催收措施？措施的落实情况？10借款人有无异议？原贷款手续上有无漏洞？11看以前有不良记录？12核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？（六）、贷款总的方面1是否建立贷款台账？2是否按要求划分并如实反映贷款形态？3查有无化整为零贷款？有无一户多贷情况？4计算分析不良贷款占比、新增不良贷款占比，对于新增不良贷款较多，不良贷款占比较高的信用社加大抽查量，分析不良原因（并作出合适评价、建议）5检查有无相互担保、连环担保现象？（联保贷款除外）6对大企业、大项目是否建立了贷款专管员制度？7对去年的不良贷款是否进行了对账？(到期贷款催收书、贷款人签字的贷后检查表也算对账），其签字是否与预留印鉴相符？（进行了法律诉讼的除外）8借款凭证的借款日期是否在信贷业务合同生效日期之后?借款凭证与借款合同的签章是否一致?9检查贷后管理。