最精辟的关于贷后管理的知识
贷后管理的要点
贷后管理的要点一、贷后管理的目的某位行长曾经说过：“贷后管理职责就好比看护苹果，当苹果有一个虫眼的时候，就要及时发现和报告，赶紧处理，不要等到苹果已经烂掉大半的时候，才发现，才去处理，那时已经为时已晚”。
借款人的还款能力是在不断的进行动态变化的，银行无法保障你未来的预测情况，可能在审批的时候借款人的资金状况良好，但是后来因为各种原因而导致借款人财务状况发还是那个了一些不利的变化，可能会影响后面的还款。
贷后管理工作的目的就在于及时发现贷款存在的问题，及时发现问题贷款并采取相应的措施收回贷款，避免出现不良贷款，避免和控制风险，降低贷款损失，以达到防范、控制和化解贷款风险，提高信贷质量的目的。
贷后管理是一种及时止损的现象，一旦发现风险，银行就会及时采取相应的措施。
二、如何做好贷后管理1、学习行业知识，把控行业风险客户经理可以在贷后回访的时候可以有意识的收集行业相关信息，总结同行业几家企业的基本情况，形成对于这个行业的初步认识，针对信贷行业知识，把握行业风险，以后碰到同类型的客户，更便于快速了解贷款企业在行业的中的地位，做出更精确的贷款决策，从而达到优中选精，优胜劣汰的客户筛选与风控前置效果。
同时还要进行行业监控，了解贷款行业的集中程度，并根据行业特征，对贷款企业进行差异分类和动态管理，对于支持类产业上下游客户给予积极扶持，对于退出类产业上下游客户，应当及时调整产品结构，尽早明确对该类小企业的营销方向，择机选择退出。
2、杜绝重贷轻管观念信贷员一定要重视贷后，贷款只放的好不行，还要看能不能收得回，由于客户经理日常工作是事务繁重，要处理的事情比较多，而贷后管理流程比较复杂繁多，监管难度比较大，再加上部分客户经理责任心不强，从而导致贷后管理工作常常流于形式，结论过于简单化，格式化，还有的客户经理为了维护客户，防止客户流失，会出现包庇客户的情形，这些都有可能会导致贷款收不回来，为贷后管理增加风险隐患。
总之，贷后管理和贷前贷中环节不是孤立的，他们是相互联接的一个整体，打个比方，在股票市场上，贷前调查就好将贷款买进的过程，而贷后管理就像是将股票卖空的过程，股票好不好，光看买进的价格没用，还要看卖出的价格不仅要买进的价格低，还要卖出的价格高的股票质量才好。
贷后管理(培训)
贷款发放1、贷审会审批通过后，业务部方可办理具体的贷款发放手续。
2、所有贷款都必须签订合同，合同内容包括：贷款种类、用途、金额、期限、利率、还款方式、担保方式、合同双方的权利、义务等内容。
3、贷款合同必须经公司法定代表人或授权委托人签署并加盖公司公章后才能生效。
4、贷款合同须按规定使用公司统一制式合同文本。
对情况特殊的贷款业务，在不违背制式合同文本基本要求的基础上，合同双方可以在协商一致的前提下签订贷款合同。
5、贷款合同和担保合同的填写和签章应符合下列要求：（1）合同必须采用钢笔或碳素笔书写或打印，内容填制必须完整，多份文本的内容必须一致，不得涂改；（2）贷款合同的贷款业务种类、金额、期限、利率、还款方式和担保合同应与贷款业务审批的内容一致；（3）业务部必须当场监督借款人、保证人、抵押人、质押人的法定代表人或授权委托人在合同文本上签字、盖章，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。
6、业务部对贷款业务进行统一编号，按照合同编号的顺序依次登记《贷款业务登记簿》，并将统一编制的贷款业务号填入贷款合同和担保合同。
主从合同的编号必须相互衔接。
（贷款合同编号由风控部统一管理）7、业务部根据不同的担保方式，与借款人、抵押人或质押人共同办理以下事宜：（1）以抵押、质押担保的贷款要到相关的房地产、车辆、海关、外汇管理、工商行政等有权登记的职能部门或证券登记管理部门办理抵押、质押登记手续，并将他项权证交公司财务部保管；（2）以存单、国债、债券、保单、股票等质押的权利凭证应办理止付手续；（3）质押担保的质物交接应填制“质物交接清单”，信贷部要与出质人共同签章办理质物交接手续。
8、业务部应依据贷款合同约定的用款计划，一次或分次填制借款借据，签字并盖章。
借款借据的填制要求：（一）借款人名称、借款金额、还款日期、借款利率等内容的填制要与贷款业务合同的内容一致；（二）借款凭证的大小写金额必须一致；分笔发放的，借款借据的合计金额不得超过相应贷款合同的金额。
贷后管理工作
贷后管理工作贷后管理是指对已发放贷款的监督、跟踪、分析、风险防控等工作，旨在实现贷款追回、风险预警及控制、客户管理、营销等目标。
具体而言，贷后管理需要对贷款到期后的还款情况进行跟踪，及时发现可能出现的问题，及时采取措施加以解决；同时还要对客户的信用风险、经营状况等因素进行评估，保证贷款回收率及客户满意度。
贷后管理工作包括以下主要方面：一、贷后跟踪贷后跟踪是贷后管理的核心内容之一。
针对不同的贷款品种和客户，采取不同的跟踪方式，主要包括电话、短信、信函等多种方式。
及时了解客户还款情况、经营情况及其他风险情况，对于降低贷款违约率具有重要意义。
二、贷后分析贷后分析是对贷款到期后的还款情况进行分析，主要包括客户信用状况、还款能力、借款用途等多方面因素的分析。
通过分析客户的经营状况及其他影响因素，评估贷后风险，发现违约风险并采取相应的措施进行风险控制。
三、贷后风险防控贷后风险防控是贷后管理的重点工作之一。
通过优化审核流程、强化对客户信息的核实和审核等方式，防止贷款违约和其他风险。
同时，对于出现风险的客户，要及时采取催收、诉讼等手段，尽早解决问题。
四、客户管理客户管理是贷后管理的另一个重要方面。
通过每年定期访谈、电话咨询及邮件等方式沟通客户的需求和反馈，不断改进服务质量，提高客户满意度。
同时，通过分析客户的信誉背景、经营状况等因素，开展定期贷后风险评估，为后续贷款业务提供参考。
五、营销在有效地进行贷后管理的同时，还需要开展营销工作，通过推荐其他金融产品、加强对客户经营状况的了解和帮助等方式，提高客户忠诚度和增强客户黏性，为未来的业务拓展打下基础。
综上所述，贷后管理工作涉及面广、工作复杂，需要对经济环境、法律法规等方面有着深刻的理解和把握。
对于金融机构来说，贷后管理工作的重要性不言而喻。
只有加强贷后管理，不断优化业务流程，提高业务质量，才能够实现客户利益最大化和金融机构收益最大化的共赢局面。
最精辟最全贷后管理知识一览
最精辟最全贷后管理知识一览贷后管理:就是指贷款发放之后到贷款收回之前得各个环节及各个方面得管理。
主要任务：以贷款风险管理为核心，通过一定得组织形式、方法制度、人员配备等，对贷款本身、借款人、担保等因素进行跟踪检查分析，及时发现贷款存在得问题并采取相应得管理措施，以达到防范、控制与化解贷款风险,提高信贷资产质量得目得.（一）现阶段贷后管理工作中存在得主要问题(１)认识上得误区有得信贷人员认为客户能承诺按期还款就行了，不关心客户得生产经营,有得认为能够正常付息得企业不需要贷后管理、信用等级高得企业不必重视贷后管理、担保条件好得可以放松贷后管理、不良贷款不需要贷后管理。
有些信贷管理部门得负责人认为，贷后管理工作就是客户经理得事情,不知道自己应该有参与重点客户、疑难客户得贷后管理得责任，不知道应当将管理工作质量作为自己工作检查、督办得内容。
（2）行动上得盲区◆贷后管理未能切入客户得生产经营活动。
◆对贷款风险预警信号反应迟缓。
ν◆有意无意得放弃合同权利.ν◆贷款综合收益率低，没有补偿收益。
ν◆贷后检查，贷后管理检查流于形式.(3)激励机制得误导在激励机制中,重贷款发放奖励，轻贷后监管激励.（二）、贷后管理得作用与意义(1）维护客户关系了解您得客户关心客户得经营管理解决客户得合理需求（２）拓展客户渠道老客户推荐新客户(３）及时发现与化解风险资产质量取决于管理，贷后管理就是资产质量管理得重要内容,一个卓有成效得贷后管理工作，能为我们防止不良、化解风险、减少损失.银监会对某国有商业银行省级分行得调查统计,近五年形成得不良贷款中,有30％得原因就是贷前决策失误造成得,而高达70％得原因应归咎于贷后管理不到位。
第一类缺乏合作诚意１、不好联系与客户关键人员失去联系或联系不畅；企业负责人、财务人员频繁更换手机号码，经常无法联系，即使联系上，人在本地却谎称在外地出差；故意躲避公司人员。
2、不提供资料不提供或不按期提供定期报表不愿提供定期报表以外得信息不愿意提供银行得交易流水对需要通过所得税纳税单来判断客户经营规模、盈利能力真实性时,客户不愿意提供3、不配合检查事先约定得会谈时间被无故推迟现场贷后检查时，关键人员避而不见拒绝或不能对报表数据提供组成明细第二类、现金流异常通过银行流水，判断其流水就是否符合其现金流得特点对于大额进出,要求提供对方信息、销售/采购合同等,判断其资金就是否流向非经营性交易方第三类、外部评价差1、同业内对授信客户评价不佳2、上下游合作伙伴对授信客户有负面评价3、客户得邻里、朋友对其产生负面评价第四类出现不稳定因素１、队伍不稳定财务主管、会计人员频繁更换。
如何做好贷后管理工作
如何做好贷后管理工作如何做好贷后管理工作贷后管理就是客户经理(信贷员)一定要培养良好的观察能力，力求对客户进行全面、广泛的了解，一方面要注意客户在日常的活动中是否出现不道德的谋利和不讲诚信的行为。
如何做好贷后管理工作1、转变思维模式，正确认识贷后管理的作用在利率市场化、融资脱媒化大趋势下，各级经营者在经营理念上要转变观念，提高对存量客户的重视和精细化管理。
贷后管理是存量客户管理最重要的部分。
尽职的贷后管理可以发挥三个方面的作用：一是风险预警。
通过有效的贷后管理及时发现风险隐患并快速化解，可以起到降低风险化解成本、减少经营损失的作用。
二是存量客户深度挖潜。
应该认识到贷后管理的过程是巩固客户关系和业务需求挖掘的契机。
三是以管理创造价值。
通过抓好贷后管理中的基础管理工作，可以有效杜绝客户信用评级中断、贷款临时性逾期等增加经济资本占用的事项发生，直接创造价值。
2、完善贷后管理制度体系化建设一是有机整合客户维度和产品维度的贷后管理规章制度和操作规程，形成完善的制度体系;二是贷后管理制度应明确制定差异化贷后检查流程和内容，并根据不同产品风险特征和审批要求，制定标准化的检查要点和模板。
三是创新小微企业管理制度和模式。
针对小微企业客户可以创新开展贷后管理外包模式：即将上门走访、资料收集等环节的工作外包给第三方服务公司，由外包人员将相关检查资料整理后提交给银行贷后岗人员，由贷后岗批量开展贷后检查和风险排查。
“贷后外包”既解决了服务能力不足的问题，又能通过批量处理方式降低管理成本，还能发挥外包人员的独立监督作用。
3、整合岗位设置、明晰管理责任一是设立单独的信贷管理部门，独立开展贷后管理和风险防控工作;二是在岗位职责上遵循“谁经营谁管理”的`原则，明确客户经理为贷后管理第一责任人;同时，在信贷管理部门设置贷后管理岗，整合信贷经理、风险经理的贷后管理职能，主要职责是监督检查客户经理是否按照要求完成贷后管理各项规定动作，核查客户经理所做的贷后检查记录和结论是否恰当，以及对客户经理检查发现或内外部信息披露存在风险信号进行跟踪管理;并不定期深入贷款企业，对客户经理检查结论和客户风险进行实地核查，落实贷后管理“四眼”原则。
贷后管理10条tips！
贷后管理10条tips！往期发布两三千字的干货文章都会有学员说在坐了三趟地铁上才看完，这一次我们收集精简版小贴士，温故知新！1、一定要在借款人逾期的二十四小时之前，有联系动作。
贷后管理单从催收手段上就可分为：自动代扣、短信提醒、IVR、智能语音、预测式外呼、预览式外呼、上门催收、法务催收、律师函、委外催收、网络仲裁等。
2、逾期清收，要在采取行动之前了解和掌握客户。
最关键的就是一个字“快”，信贷机构必需在深陷损失前快速行动！！不能等，钱等着等着就没了！3、逾期管理分为三个阶段：借款到期前，提醒教导客户准时还款，注意加强对客户的信用教育；逾期后分为两个阶段，第一阶段了解纠正客户，在这个阶段，了解客户情况并努力纠正客户的意愿和能力，这个阶段以协商为主，施加压力为辅；第二个阶段需要强力催收，在这个阶段以施加压力为主，协商为辅。
4、每次向客户追帐都应施加比上一次更大的压力，否则就不要上门。
记住，协商为主的阶段也在给客户施压，只是压力等级比较低而已。
5、逾期贷款清收经验：没有百试百灵的方法、坚持不停的“骚扰”客户并不断升级、会面前制定好策略和方案。
6、逾期前往往是有征兆的，不能有效联系借款人：手机关机、在开会、出差、在办急事，借款人暗示近期经济环境不好、资金紧张、有笔资金到账就能还等。
7、贷后管理人员要对常见危险信号有一定敏感度。
8、根据国内外的统计，随着逾期时间的延长，你要回借款的可能性在逐步降低。
9、有效催收的前提是对客户群体进行合理的分类，掌握客群的稳定性，当某类客群徒增时需重点关注，防止团伙欺诈。
详细可查看➡️特征报表是什么？评分卡监控与催收监控有哪些？10、就催收的方法选择而言，一般应坚持“先非诉后诉讼、先协商为主后施压为主”的原则，但出现以下两种情况有可能需要尽快启动诉讼程序，一是借款人还款意愿已经明显恶化；二是借款人除了欠我们钱，还存在其他债权人，并且已经资不抵债！。
贷后管理的原则
贷后管理的原则贷后管理，这可不是个能随便应付的事儿！就好像你种了一棵果树，不能播完种就不管了呀，得精心呵护，时刻关注它的成长，这才能有好收成。
贷后管理的原则之一，是要“眼观六路，耳听八方”。
啥意思呢？就是要对借款人的各种情况了如指掌。
借款人的财务状况有没有变化？生意是不是还顺风顺水？家庭有没有啥突发情况？这就好比你是个侦探，不放过任何一个可能影响还款的蛛丝马迹。
你想想，要是借款人突然生意亏了，收入大幅减少，那还款能有保障吗？所以，得时刻保持警惕，及时发现问题，才能采取措施应对，不是吗？还有啊，贷后管理要“未雨绸缪”。
别等到借款人还不上钱了才着急上火。
得提前做好风险预测，制定应对方案。
比如说，借款人从事的行业要是有政策调整，可能影响他的收入，那咱就得提前想好对策，是调整还款计划，还是增加担保措施？这就像下雨天出门，咱得先带把伞，总不能等淋成落汤鸡了才后悔没准备，对吧？再有，要“亲力亲为”。
别光听别人的汇报，自己得亲自去了解情况。
去借款人的企业看看，和他当面聊聊，感受一下真实的状况。
光听别人说，说不定会被忽悠呢。
就像买东西，不亲自看看摸摸，怎么知道东西好不好？另外，“公平公正”也很重要。
不能对这个借款人宽松，对那个借款人严格。
要一视同仁，按照规定和原则来办事。
要是不公平，不仅会让借款人不服气，还可能影响自己的声誉和业务。
这就像裁判判罚，得有个统一的标准，不能随心所欲，不然比赛还不乱套啦？还有“灵活应变”。
情况是不断变化的，不能死抱着原来的方法不变。
要是借款人遇到了暂时的困难，但未来有很大的发展潜力，那是不是可以适当给予支持和帮助？这就像开车在路上，遇到突发情况得灵活打方向盘，总不能直愣愣地撞上去吧？总之，贷后管理可不是轻松的活儿，得用心、细心、有耐心。
只有遵循这些原则，才能把风险降到最低，保障资金的安全，让贷款业务健康发展。
不然，一不小心就可能掉进坑里，那可就麻烦大啦！。
贷后管理应注意的问题
贷后管理应注意的问题第一篇：贷后管理应注意的问题贷后管理应注意的问题近几年，我们汉川联社的贷款业务发展较快，一是体现在额度上，各项贷款余额32亿元，占各项存款的58%；二是体现在增幅上，每年都是几个亿的净增，最近几年都是大几个亿的净增；三是体现在大额贷款上，目前，1000万元以上的授信客户就有75户，用信总额16亿元，占贷款总额的一半；四是体现在贷款方式上，除了发放传统的抵质押贷款外，还发放了一些专项信贷产品的贷款，如仓储质押贷款、应收账款质押贷款、联保贷款等，同时，近年来我们开始在签发敞口银行承兑汇票，且敞口额度较大；五是体现在客户对象上，我们的以前贷款客户是以小额农户为主，我们现在的贷款客户涉及各行各业。
贷款业务的发展，一方面提高了我们农信社的社会地位和形象，并为我们农信社产生了较好的效益。
市政府每年都对我们联社有较大额度的奖励，是因为我们支持了地方经济的发展，是因为我们是汉川排名前20位的纳税大户。
因为贷款业务的发展，我们的效益在逐年递增，2013年的综合效益已过亿元，因为有较好的效益，我们全体员工的收入水平在汉川当地也是比较靠前的，我们每年的新员工招录都有200多名大学生报名竞争，说明我们的收入水平得到了社会的认可。
另一方面，贷款业务的发展，要求我们的信贷管理要从传统的粗放式管理转变为精细化管理。
信贷业务精细化管理其中一项重要的环节就是贷后管理，联社单独成立贷后管理部，也是为了进一步的搞好信贷业务的精细化管理，改变以前贷款重发放轻管理的的状况，通过贷后管理，提前发现和暴露贷款风险，提前采取风险化解措施。
我们目前贷款的特点是四大：总额大，单户额度大，保证纯属日白。
因此，要求我们在进行贷后检查电子档案录入工作前，一定要搞好贷后现场检查。
其次，要搞清楚现场检查的要搞那些事情。
贷后检查包括首次贷后检查和日常贷后检查。
（一）首次贷后检查在贷款发放后15天以进行，重点检查客户是否按合同约定用途使用信贷资金以及审批意见的落实情况。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
最精辟的关于贷后管理的知识Last revision on 21 December 2020最精辟的关于贷后管理的知识一、什么是贷后管理贷后管理：是指贷款发放之后到贷款收回之前的各个环节及各个方面的管理。
主要任务：以贷款风险管理为核心，通过一定的组织形式、方法制度、人员配备等，对贷款本身、借款人、担保等因素进行跟踪检查分析，及时发现贷款存在的问题并采取相应的管理措施，以达到防范、控制和化解贷款风险，提高信贷资产质量的目的。
二、为什么要贷后管理（1）认识上的误区有的信贷人员认为客户能承诺按期还款就行了，不关心客户的生产经营，有的认为能够正常付息的企业不需要贷后管理、信用等级高的企业不必重视贷后管理、担保条件好的可以放松贷后管理、不良贷款不需要贷后管理。
有些信贷管理部门的负责人认为，贷后管理工作是客户经理的事情，不知道自己应该有参与重点客户、疑难客户的贷后管理的责任，不知道应当将管理工作质量作为自己工作检查、督办的内容。
（2）行动上的盲区贷后管理未能切入客户的生产经营活动。
对贷款风险预警信号反应迟缓。
有意无意的放弃合同权利。
贷款综合收益率低，没有补偿收益。
贷后检查，贷后管理检查流于形式。
（3）激励机制的误导在激励机制中，重贷款发放奖励，轻贷后监管激励。
三、贷后管理的作用和意义（一）维护客户关系了解你的客户。
关心客户的经营管理。
解决客户的合理需求。
（二）拓展客户渠道老客户推荐新客户。
（三）及时发现和化解风险资产质量取决于管理，贷后管理是资产质量管理的重要内容，一个卓有成效的贷后管理工作，能为我们防止不良、化解风险、减少损失。
银监会对某国有商业银行省级分行的调查统计，近五年形成的不良贷款中，有30％的原因是贷前决策失误造成的，而高达70％的原因应归咎于贷后管理不到位。
四、风险预警信号提示第一类、缺乏合作诚意1、不好联系与客户关键人员失去联系或联系不畅。
企业负责人、财务人员频繁更换手机号码，经常无法联系，即使联系上，人在本地却谎称在外地出差；故意躲避公司人员。
2、不提供资料不提供或不按期提供定期报表。
不愿提供定期报表以外的信息。
不愿意提供银行的交易流水。
对需要通过所得税纳税单来判断客户经营规模、盈利能力真实性时，客户不愿意提供。
3、不配合检查事先约定的会谈时间被无故推迟。
现场贷后检查时，关键人员避而不见。
拒绝或不能对报表数据提供组成明细。
第二类、现金流异常通过银行流水，判断其流水是否符合其现金流的特点。
对于大额进出，要求提供对方信息、销售/采购合同等，判断其资金是否流向非经营性交易方。
第三类、外部评价差1、同业内对授信客户评价不佳。
2、上下游合作伙伴对授信客户有负面评价。
3、客户的邻里、朋友对其产生负面评价。
第四类、出现不稳定因素1、队伍不稳定财务主管、会计人员频繁更换。
销售、生产、技术等核心部门的关键管理人员离职或被更换。
客户、员工对企业没有信心。
2、家庭矛盾主要表现形式：主要股东或实际控制人、关键岗位管理人员家庭矛盾，包括婚姻关系紧张，离婚、析产等。
家庭共同创业的产权纠纷。
3、合作伙伴产生矛盾股东要求退出。
联营方不再合作。
共同创业的管理者退出。
客户流失。
第五类、产生纠纷1、因诚信原因产生纠纷在对方付款后故意不提供相应的产品或服务。
为获得非法利益无理缠诉。
2、因管理原因产生纠纷因重大质量、技术事故引起诉讼或仲裁。
为他人担保引起纠纷。
3、因履约能力的原因产生纠纷因支付能力造成合同违约。
第六类、财务信息虚假、财务指标异常1、财务报表不可信注册会计师对客户定期报告出具保留或否定的审计意见。
会计差错明显，报表之间、报表数据之间不衔接。
虚构应收账款。
资产负债表上所列资产没有对应实物。
所有者权益来源不真实。
客户提供的财务信息与我司掌握的非财务信息有很大的差异，信息之间无法得到交叉验证。
2、指标异常某个财务数据偏离正常值，且得不到合理解释。
主要原材料库存畸高畸低，超过或不能满足正常生产需要。
产品库存异常增长。
3、利益流失在表外、帐外另有资产负债未在资产负债表上反映或列示。
以公司资产对外投资，但权益不在公司名下。
资产处置后，现金未流入公司账户。
非公允关联交易。
第七类、客户资金链紧张1、长期占用授信，贷款只能增加不能减少不能减少授信总额。
存量贷款依赖借新还旧。
贷款到期后要求展期。
靠临时融资归还到期贷款。
在多家银行融资，通过融资维持银行信用，缓解资金紧张的矛盾。
2、缺乏资金安排计划业务经营计划没有配套相应的财务计划。
授信申请的提出时间、额度与财务计划不符，具有偶然性、突然性。
授信需求超过经营增长幅度。
客户对应收账款管理缺乏计划，影响资金周转。
杠杆率过高，经常用短期债务支付长期债务。
3、融资不计成本从私人、典当行、小额贷款公司、担保公司及其他企业高息借款。
4、同业调整融资条件同业提高利率。
同业提高担保条件。
同业调减授信额度。
提前归还其他银行融资。
5、出现资本缺口资本支出与实力不相适应。
借入流动资金贷款后，资本支出增加。
增资扩股资金不到位。
自筹资金不到位。
6、经营环境恶化供应商紧缩商业信用。
销售回款不畅，被动延长结算期间。
第八类、担保条件弱化1、抵押品价值高估客户对资产预期价值过于乐观。
评估机构在客户授意下高估抵押品价值。
资产估价方法不当。
抵押折率过高。
2、抵押品管理不当抵押品被抵押人不合理使用。
我司无法控制抵押品和质押权。
权属争议。
3、保证人担保能力下降工作收入出现不利变动。
对外投资出现重大失误。
生产经营出现问题。
第九类、主营业务出现问题1、主营业务市场或市场份额萎缩2、盈利能力下降主导产品被迫以降价手段争取市场，导致毛利率下降。
客户对上游产品涨价缺乏成本转嫁能力，导致毛利率下降。
非经常性损益支撑盈利。
3、盲目投资跨行业扩张。
盲目追逐投资热点。
投资过于分散。
从核心业务抽调资源到其他领域。
第十类、管理混乱1、成本和费用失控。
2、材料损耗上升、产品正品率下降。
3、现场管理混乱。
4、设备管理混乱。
五、贷后管理的策略（一）贷后管理的关键点资金使用情况。
合同履行情况。
经营情况。
财务情况。
是否有诉讼。
资金使用情况。
流动资金贷款：要密切关注资金在购、产、销等环节的使用和周转情况。
固定资产贷款：检查项目资本金及其他资金来源的落实情况，检查项目的进度情况。
基于特定还款来源发放的过桥贷款、临时周转贷款：关注其特定还款来源的实现，防止资金被挪用。
合同履行情况检验借款人的经营规模与资金实力，看履约的能力。
了解借款人的合作态度，看履约意愿。
及时发现借款人的预警信号，看履约风险。
以低成本、高效率的方式交叉验证客户信息。
（在与客户聊天的过程中，相互印证信息）经营情况查看经营场所，看是否正常经营。
查看工厂工人人数是否出现异常变动。
现场秩序是否井然，设备是否正常开工。
查看企业订单。
查看工人工作状态。
财务状况对于财务制度比较健全的企业，查看财务报表。
利息支付情况。
企业银行流水。
水电费单。
工资发放情况。
抵（质）押物情况。
抵押品的价值变化、保管情况、是否被变卖、续保情况。
质押凭证是否到期等。
是否有诉讼。
通过查询相关网站，查看是否有诉讼、公告等。
（二）贷后检查的方法1、贷后检查的分类贷后管理应根据不同类型的客户，不同类型的贷款，不同的贷款条件以及贷款所处的不同时期来分类，从而制定不同的贷后管理方案以及贷后侧重点。
按行业类别进行分类生产型企业:关注生产情况、主要原材料的的价格变化、库存等。
贸易型企业：关注上下游的关系、应收账款的回收等。
按担保方式进行分类抵（质）押类：抵押品的价值变化、保管情况、是否被变卖、续保情况、质押凭证是否到期等。
担保类：保证人的生产经营情况、财务状况、工作情况、担保意愿是否发生改变等。
信用类：工作情况、家庭情况等。
按贷款的不同阶段首次贷后：贷款用途、合同履行情况。
中间贷后：抽查生产经营情况，查看近期订单、银行流水、工资发放情况、水电发票等。
到期前贷后：资金安排情况、还款来源的渠道、能否保证到期按时归还贷款。
2、贷后检查的基本方法：（1）询问询问企业高管询问财务人员询问普通工作人员（2）审核审核贷款用途审核合同履行情况审核近期合同、订单情况审核财务报表审核水电费等情况（3）抽查对抵押物进行抽查对企业财务报表数据进行抽查对企业的生产情况进行抽查（4）观察对高管神情、面貌进行观察对企业员工面貌、工作状态进行观察对经营场所进行观察对于一些能直接通过销售系统从而清楚的知道经营情况及收入情况的客户，如彩票投注站、汽贸企业等，则要求客户打印相关销售数据。
总结《商业银行授信工作尽职指引》第二十条商业银行应了解和掌握客户的经营管理状况，督促客户不断提高经营管理效益，保证授信安全。
”银监会在这条中用了“了解、掌握、督促、保证”四个关键词。
“了解”一词的意思是指知道得清楚。
我们在贷后管理中，应当通过非现场和现场检查，很清楚的知道客户在干什么、经营是否正常、有没有影响贷款安全的潜在风险，解决与客户之间的信息不对称问题。
“掌握”一词有“控制、主持”的含义。
我们在贷后管理中，了解客户的经营状况后，还要善于分析、运用，直至影响、主导、控制客户的经营活动，特别是财务管理，以确保贷款决策的正确性和贷后管理的有效性和针对性。
“督促”则更是有监督、管理层面的含义。
是要求我们在贷后管理中，依法行使贷款人权利，促使客户提高按期履约能力，防止客户经营风险转化为贷款风险。
我们在贷后管理中，要通过对客户“了解”、“掌握”、“督促”，达到“保证”授信安全的根本目的。