干货｜信贷风险管理的50个要点
信贷风险控制工作要点
信贷风险控制工作要点首先，了解客户情况。
信贷风险控制的第一步是对客户进行全面的尽职调查，包括了解客户的背景、经营状况、财务状况等。
这可以通过审核客户提供的财务报表、经营数据，以及与客户进行面谈等方式来实现。
通过了解客户的情况，可以帮助金融机构了解客户的风险状况，制定相应的授信策略。
其次，根据客户风险评估制定信贷政策。
金融机构应该根据客户的风险评估结果来制定相应的信贷政策。
对于风险较低的客户，可以给予较高的额度和更有利的利率。
而对于风险较高的客户，则应该制定更为严格的授信标准，并设定适当的额度和利率。
第三，建立有效的内部控制体系。
金融机构应该建立一套完善的内部控制体系，包括授信审批流程、风险管理制度等。
这可以帮助金融机构实现对信贷风险的有效监控和控制。
内部控制体系应该包括不同层级的审批权限和风险识别机制，以确保所有信贷业务都得到充分的审查和监督。
此外，金融机构还应该对风险管理部门进行培训和监督，确保他们具备足够的专业知识和技能，能够及时发现和应对信贷风险。
第四，实施风险监控和报告机制。
金融机构应该建立起有效的风险监控和报告机制，及时了解和掌握信贷风险的动态变化。
这可以通过建立有效的风险指标，例如逾期率、违约率等，来监控信贷资产的质量。
同时，金融机构还应该定期对信贷风险进行分析和报告，向高层管理者提供及时的风险信息和建议。
最后，加强与监管部门的合作。
信贷风险涉及到金融机构和整个金融系统的安全稳定，所以金融机构应该与监管部门保持紧密的合作。
金融机构应该积极配合监管部门的监督和检查工作，在发现问题时及时报告，遵守各项规章制度，确保信贷风险得到有效控制。
总之，信贷风险控制是金融机构不可或缺的重要工作，它需要金融机构建立完善的内部控制体系，实施有效的风险监控和管理制度，制定相应的应对措施，并与监管部门保持紧密的合作。
只有通过加强风险管理，金融机构才能提高自身的竞争力和市场份额，并实现可持续发展。
信贷风险管理的建议
信贷风险管理的建议
1.完善风险管理框架：建立一个清晰、全面的风险管理框架是基础。
这个框架应该详细列出每一步的流程，包括风险识别、评估、监控和缓解。
2.强化风险评估：对借款人的信用风险进行全面、客观的评估是至关重要的。
这种评估应基于定性和定量因素，例如财务状况、行业趋势、管理层的能力等。
3.多元化贷款：避免贷款过于集中于某个行业、地区或客户。
这样可以分散风险，降低因某一特定领域的经济波动带来的影响。
4.采取合适的风险缓释策略：根据风险评估结果，可以采取一些风险缓释措施，例如要求借款人提供抵押品或保证人，或设定一些特别的契约条款。
5.实施严格的信贷审批标准：设定高标准的信贷审批可以降低不良贷款的比率。
这可能需要对申请人的财务状况、经营情况和其他相关信息进行详尽的审查。
6.建立有效的监控机制：即使在贷款发放后，也应对借款人的情况进行持续监控，及时发现任何潜在的风险因素。
7.加强员工培训：信贷风险管理并不只是高级管理层的事情。
所有参与贷款过程的员工都应接受适当的培训，了解风险管理的重要性，以及他们在整个过程中的角色。
8.利用先进的技术工具：运用大数据、人工智能等先进技术可以更有效地进行风险识别、评估和监控。
9.保持与监管机构的良好沟通：对监管机构的要求和动向保持敏感，确保业务操作与监管规定保持一致，以减少因违规带来的风险。
10.构建风险文化的企业文化：将风险管理融入公司的核心价值观和日常运营中，确保所有员工都能在日常工作中充分考虑风险因素。
通过实施这些建议，你的信贷业务不仅能更好地控制风险，还能为未来的增长奠定坚实的基础。
信贷业务风险点与防范措施
信贷业务风险点与防范措施
一、信贷业务风险点
1、客户信息不完整：客户的基本信息、财务状况、还款能力等信息不完整，会导致对客户的评估不准确，从而可能造成不良贷款的发放。
2、客户失信：客户行为失信，比如违反合同约定，未能按期偿还贷款，可能造成重大损失。
3、额度授信失谨慎：银行授信政策过于宽松，授信额度过大，会影响客户的还款能力，使贷款不良率升高。
4、不良贷款增多：银行发放的不良贷款数量增加，可能导致银行资金不足，银行的发展受影响。
二、信贷业务风险防范措施
1、严格审批流程：银行要加强对客户信息的审核，完善客户审核流程，加强对贷款资料的审核，以确保发放的贷款合法、合规。
2、加强风险管理：银行要对授信客户的财务状况、还款能力等进行定期审查，加强客户的评分，以便及时发现客户的风险，采取措施防控风险。
3、完善内部审查制度：银行要完善审查制度，设立专门的内部审查机构，定期审查账户，及时发现异常交易，防范金融风险。
4、构建完善的催收机制：银行要及时跟踪收回贷款，积极采取合理合法的催收手段，加强对坏账的管理，防止损失扩大。
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银行信贷总结信贷风险管理经验分享
银行信贷总结信贷风险管理经验分享工作总结：银行信贷风险管理经验分享1. 介绍在过去的一段时间里，我一直积极参与银行信贷业务的风险管理工作。
通过不断的学习和实践，我对信贷风险管理方面的知识有了更深入的了解，并积累了一些实用经验和方法。
本文将总结我在信贷风险管理方面的工作，分享一些经验和教训。
2. 风险识别与评估在信贷风险管理中，风险的识别和评估是关键的一步。
首先，我们需要通过客户申请材料的分析、面谈和调查，对客户的信用状况进行全面评估。
此外，我们还要关注客户所在行业的宏观经济环境和政策环境，以及相关行业的竞争态势和风险特征。
通过这些信息的综合分析，我们可以识别出潜在的信贷风险，并对其进行定性和定量分析。
3. 测量和监控风险一旦识别和评估了潜在的信贷风险，我们需要建立合适的方法和工具来测量和监控这些风险。
常用的方法包括建立风险评级系统、制定授信额度和监控限额等。
通过这些方法的应用，我们可以统计和跟踪各类风险暴露的情况，并及时做出风险警示和控制措施。
此外，我们还可以通过建立合理有效的风险报告和沟通机制，及时上报风险情况和相应的决策建议。
4. 风险防范和处置在风险管理中，重要的一环是建立风险防范和处置机制，以降低风险损失和提高资产质量。
我们需要制定风险防控策略和预案，明确风险管理的原则和方法。
同时，我们还要加强内部控制和审计，建立完善的风险报告和风险预警机制。
在风险发生时，我们要及时采取应对措施，减少风险的蔓延和扩大，并努力恢复风险之前的正常状态。
5. 与相关部门的协作在信贷风险管理中，与其他相关部门的协作是非常重要的。
我们需要与市场部门、法务部门、风险管理部门等密切合作，共同制定和执行各项风险管理政策和措施。
通过与这些部门的互动和信息共享，我们可以更好地了解市场动态和风险特征，及时做出相应的调整和决策。
6. 经验教训在信贷风险管理的实践中，我也遇到了一些问题和挑战。
例如，有时面临的信息不对称和不完整，会对风险识别和评估造成一定的困扰。
信贷业务风险管理措施
信贷业务风险管理措施主要包括以下几个方面：
1.建立完善的风险管理体系。
明确风险管理的组织结构、职责分
工和内部控制机制，确保风险管理工作的专业化和高效性。
2.进行客户的信用评级和风险定价。
通过对客户的信用状况、还
款能力、抵押品价值等进行全面评估，对客户进行信用分类和风险定价，从而科学合理地确定贷款利率和贷款额度，降低不良贷款风险。
3.建立健全的风险管理工具和模型。
包括建立风险测量模型、压
力测试工具、风险度量指标等，以全面评估信贷业务的风险暴露和潜在风险。
4.加强对抵押品的管理和评估。
建立严格的抵押品管理制度，对
抵押品的种类、数量、价值等进行全面评估和监控，确保其能够有效覆盖信贷风险。
5.加强对行业风险和市场风险的管理。
公司信贷的风险管理
公司信贷的风险管理公司信贷的风险管理是指在公司向借款企业提供信贷服务过程中，针对可能存在的各类风险进行识别、评估和控制的活动。
风险管理的目标是保护公司的本金安全和利润，确保借款企业按时还款。
以下是公司信贷风险管理的几个关键方面：1. 信用风险管理：这是公司信贷风险管理最核心和常见的一种风险。
信用风险是指借款企业无法按时还款或违约的风险。
为了识别和评估信用风险，公司通常会进行借款企业的信用评估，包括财务分析、行业分析、企业经营能力评估等。
2. 市场风险管理：市场风险是指外部环境因素对借款企业还款能力的影响，如市场供求关系、利率变动、汇率波动等。
为了管理市场风险，公司需要进行市场调研和分析，以及利率和汇率风险的管理。
3. 操作风险管理：操作风险是指公司信贷业务中的人为操作失误或系统故障可能导致的风险。
为了管理操作风险，公司需要建立健全的内部控制制度，包括明确的操作流程、角色分工、审批权限等。
4. 流动性风险管理：流动性风险是指公司可能面临的资金短缺或无法及时变现资产的风险。
为了管理流动性风险，公司需要进行资金计划和预测，确保有足够的资金储备来应对可能的还款压力。
5. 法律合规风险管理：法律合规风险是指公司在信贷业务中可能面临的法律风险，如借款企业涉及法律纠纷、合同不合法或不完整等。
为了管理法律合规风险，公司需要建立法律团队或与专业机构合作，确保公司的信贷业务符合相关法律法规。
综上所述，公司信贷的风险管理需要综合考虑信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和法律合规风险，通过适当的措施和方法来识别、评估和控制这些风险，从而保护公司的利益和资金安全。
信贷管理24个风险点
信贷管理24个风险点——《贵州省农村信用社案件专项治理和治理商业贿赂工作学习手册》一、是否成立审贷委员会，审贷委员会人员组成是否形成监督制约。
二、是否制定和落实信贷授权授信制度，并制定贷款审批发放程序，贷款审批程序是否符合监督制约要求。
三、大额贷款的审批发放程序是否符合审贷分离原则。
四、是否制定信贷人员岗位责任，明确岗位职责。
五、是否制定不良贷款及违规责任贷款的责任追究制定。
六、审贷会参会人员是否达到规定要求，审贷会记录是否完整，参会人员是否独立发表意见并签字。
七、贷款审批是否按规定报批，有无违反贷款程序、逆程序操作现象。
八、是否存在未按规定审批，或超权限、超范围、超区域发放贷款的问题。
九、信贷档案资料是否按黔农信办法（2015）69号的规定管理，档案是否健全，包管调阅措施是否完善。
十、抵（质）押品管理是否符合规定，有无出借抵（质）押物品（权利证书）现象。
十一、是否存在借名、冒名、“垒大户”和以物放贷的问题。
十二、贷款证（卡）、贷款发放、收回凭证是否按重要空白凭证管理的要求管理。
十三、是否存在银行承兑汇票保证金不足，违规滚动签发，贴现银行承兑汇票套取资金的问题。
十四、是否存在抵押物未经有权登记部门登记、权属不清、重复抵押和超抵押率的问题。
十五、抵（质）押期限和抵押登记期限是否一致，有无登记期限低于贷款期限的现象。
十六、是否存在担保不实、失效的问题。
十七、个人住房按揭贷款手续是否完备，是否存在“虚假按揭”或以个人贷款集中信贷资金转移用途的问题。
十八、呆账贷款认定是否符合标准，核销程序是否合规，有无收回的呆账贷款未按规定核算的现象。
十九、取得的抵贷资产是否符合法律程序，有无违规处置现象。
二十、农户小额信贷是否存在未评级放贷，一手清办理业务的现象。
二十一、贷款证（资信卡）有无转租转借他人使用的现象。
二十二、农户联保贷款是否存在联保小组成员未达到规定要求，存在直系亲属形成联保小组的现象。
二十三、是否存在不按规定随意办理展期、收旧贷新、借新还旧、利转本等人为匿藏资产风险的问题。
信贷风险管理
信贷风险管理信贷风险管理是指银行、金融机构或其他贷款提供者在向借款人提供贷款时，通过采取一系列风险管理措施，以降低贷款违约风险并保护自身利益的过程。
信贷风险管理的目标是确保贷款组合的质量和稳定性，以最大程度地减少不良贷款的风险。
本文将详细介绍信贷风险管理的基本原则、流程和工具。
一、信贷风险管理的基本原则1. 适度的风险承担：信贷机构应根据自身的风险承受能力，合理确定贷款的规模和风险水平，避免过度风险集中。
2. 全面的风险评估：在进行贷款决策前，信贷机构应对借款人的信用状况、还款能力、担保品价值等进行全面评估，以确定贷款的风险水平。
3. 有效的担保措施：信贷机构应要求借款人提供足够的担保品，并对担保品进行评估和监督，以确保在贷款违约时能够获得合理的补偿。
4. 健全的内部控制：信贷机构应建立健全的内部控制体系，包括风险管理制度、内部审计和风险监测机制，以及合理的分工和职责划分，确保贷款业务的合规性和风险控制。
5. 及时的风险监测和应对：信贷机构应建立风险监测和应对机制，及时识别和评估潜在的风险，采取相应的措施进行风险管理和控制。
二、信贷风险管理的流程1. 申请阶段：（1）收集借款人的基本信息，包括个人或企业的身份证明、经营状况、财务状况等。
（2）对借款人进行信用评估，包括评估其还款能力、信用记录等。
（3）评估担保品的价值和可变现能力。
（4）根据评估结果，确定贷款的额度、期限和利率等条件。
2. 审批阶段：（1）根据借款人的信用评估结果和担保品的评估结果，决定是否批准贷款申请。
（2）如果批准贷款申请，制定贷款合同和还款计划，并告知借款人相关的还款责任和义务。
3. 监督阶段：（1）定期对借款人的还款情况进行监督和跟踪，确保按时还款。
（2）对担保品进行定期评估和监督，确保其价值和可变现能力不受损害。
（3）及时发现和应对潜在的风险，如借款人的经营状况恶化或担保品价值下降等。
4. 处置阶段：（1）如果借款人出现违约情况，及时采取相应的处置措施，如催收、诉讼等。
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干货｜信贷风险管理的50个要点2、风险有广义和狭义之分，狭义的风险指的是未来发生损失的一种不确定性；广义的风险是指的未来发生损失或带来盈利的一种不确定性。
风险是客观存在的，风险带来了市场机会，风险和收益是一枚硬币的两面，彼此不能分离。
就风险管理而言，识别是核心，管理是必备手段。
3、现代商业银行需要建立自己的信贷风险管理体系，简单来说就是全流程的风险管理流程、全员的风险管理文化、全新的风险管理手段。
4、信贷是指以偿还为条件的将资金所有权在一定期限内有偿让渡给其他人，是一种授信行为。
从信贷的角度老说，借款人的信用包括履约意愿和履约能力两方面。
信贷机构在办理信贷业务时需要对借款人的还款意愿和还款能力进行调查和了解，并且需要在调查和了解的基础上进行评估，并根据评估情况决定是否对借款人授信以及授信的额度和期限。
5、所谓授信就是授予信用、承担风险和获取收益。
6、就信贷业务而言，贷款人通过让渡资金在一定时间内的所有权给借款人从而获得了在某一限定时间内获得一笔利息收入这一预期，然而这个预期可能实现，也可能不仅无法实现收取利息的预期，甚至有可能面临着无法收回本金的风险，这就是所谓的信贷风险。
7、信息不对称问题时信贷机构要解决的核心问题。
在信贷关系中，借款人可以随时全面了解和掌握信贷机构的信贷政策、信贷制度、信贷监管等信息，而信贷机构却不可能拥有和掌握每个借款人的全部信息，这就形成了信贷关系中的信息不对称性。
借款人具有信息优势，使信贷机构经常处于不利地位。
8、信贷机构和借款人之间的信息永远是不对称的，对于借款人而言，其只需要知道这是一家信贷机构，这家信贷机构有可能将钱借给他就可以了，而信贷机构需要了解的借款人的信息就多了，包括借款人人怎么样？借款人家庭怎么样？借款人是干什么的？借款人拿我们钱干什么？借款人拿了我们的钱后会不会溜之大吉？借款人拿什么钱来还我们等等。
信贷机构只有全面、真实的了解借款人的情况，才能更好的做出信贷决策。
9、全流程风险管理：风险管理不局限于调查阶段。
风险管理在业务的每一个环节均得到体现。
沿着流程模块，每一个环节均对不同的风险进行选择、过滤以及管理，以最终达到“风险可控”的目的。
10、风险分散：不要把鸡蛋放在一个篮子里。
11、以客户为中心，你不可能了解所有的客户，你不可能服务所有的客户，我们应该尽量去满足一部分客户的全部需求。
12、大客户不一定就是优质客户，小客户也不一定就是劣质客户。
13、一般来讲，客户经理所要做的三件事，一是尽可能多地了解情况并抓住主要问题，二是核实这些情况的真实性，三是对贷款能否受理作出自己的判断。
14、小企业看老板，中企业看制度，大企业看文化15、“三品、三表、三流”决定贷或不贷。
“三品”：企业主的人品、企业的产品、贷款的押品；“三表”摸清企业底细——电表、水表、税表（或海关报表）；“三流”——人流、物流、现金流。
16、“客户七分在于选，三分在于管”，当我们将资金交到借款人手里那一刻开始，还款的主动权就掌握到了借款人手里，相对于贷后来说，贷前比贷后更重要一些,信贷风险管理是从选择客户开始的。
17、客户经理在确定每笔贷款的条件时，就是为客户“量身定做”的过程，就像裁缝师傅在为客户订制服装，要仔细地“度量”客户的需求和能力。
一方面要确保这笔贷款能合理地满足客户需要，另一方面要确保不出风险。
这个方法至今没有发生实质性变化。
18、救急不救穷：信贷机构应该把钱借给急需资金并有还款能力的企业和个人，不能把钱借给还不起钱的贫困企业和个人。
19、“嫌货才是买货人”——只有真正有信贷需求并考虑未来还款的客户才会对贷款条件、还款方式、合同条款等重视和挑剔，这些客户往往会在贷款金额、期限、利率、还款方式等方面与信贷机构反复磋商。
客户的“挑剔”和“计较”从侧面反映了这个客户是具有真实的借款需求并且打算未来按时还款的客户。
这类客户前期可能会麻烦一点，但贷款相对是安全的，因为他们在借款时就已经在考虑如何按期还款！20、借款人的还款意愿可以分为两类，主动的还款意愿和被动的还款意愿，其中，主动的还款意愿取决于借款人的人品和道德，被动的还款意愿取决于借款人的违约成本。
21、积极主动的还款意愿主要由借款人的人品决定，借款人的人品如何，对借款的影响非常大，如果是一个品质及道德好的人，即使在还款能力不足的情况下，虽有可能会拖欠，但借款人会很配合，会积极筹措资金还款。
但如遇到品质及道德很差的人，即便有还款能力，他也会想方设法地拒还贷款，甚至会采取低价转让资产、无偿转让资产、虚构借款、虚构担保等各种方式逃废债务。
22、如何评估借款人的人品：信贷人员可以从申请人的表情、眼神、言谈举止；对待家人、员工、业务伙伴的态度；提供资料和数据是否弄虚作假；过往信用记录；外部评价等方面评估借款人的人品，一般而言，借款人如果是企业，一个企业的“人品”约等于企业主要领导人的人品。
23、一句话：感觉人品不好的客户，我们一概PASS掉，还有就是相信自己“不能做”的第六感觉！24、被动的还款意愿由违约成本决定，借款人违约成本越高，违约率越低。
25、借款人来申请借款，我们先评估借款人现有的违约成本，一般来说，借款人现有的违约成本主要集中在家庭因素和生意因素两个方面。
就家庭因素而言：一般来说，已婚的比未婚和离异、丧偶的违约成本高、有子女比没子女违约成本高、有住房及资产比没住房、没资产的违约成本高、本地人比外地人违约成本高、社会声誉及评价越高的借款人违约成本越高、配偶、父母的社会地位越高的人违约成本越高等。
就生意因素而言：经营年限越长违约成本往往越高、经营地年限越长违约成本往往越高、回头客越重要违约成本越高、变更经营场所越难违约成本越高、变更经营场所对生意的负面影响越大违约成本越高、盈利状况越好违约成本越高等。
决定借款人还款意愿的除了人品还有违约成本，违约成本相对人品而言更容易控制和把握。
26、信贷机构需要根据借款人的情况设计具体措施增加借款人的违约成本：让借款人增加担保（保证、抵押、质押）；在合同中约定违约责任；用信息公开增大违约成本。
27、客户经理要尽可能多地了解借款人的情况并抓住主要问题，客户经理需要了解的信息很多，但总的来说，借款人的借款用途、还款来源以及担保措施是最重要的三个方面。
这三个方面分别在回答下面三个问题：你借这笔钱准备干什么？你准备用什么偿还这笔贷款？你说的还款来源无效时，拿什么来还？28、由于中小微企业普遍没有正规的财务报表，即便有，有时也存在几套帐的情况，从这种意义上来说，在小额信贷领域，非财务信息重于财务信息。
29、以企业借款人为例，非财务信息一般包括以下四方面的内容：一是业主个人信息；二是企业经营信息；三是企业管理信息；四是行业信息。
这些信息涵盖企业主基本情况、公司的背景和历史沿革、企业经营经验、公司治理结构、企业所处周期、管理方式、企业市场地位、经营业绩指标、管理者素质、上下游客户情况、企业面临的机会和风险、行业成本构成、员工构成等新。
从内容上可以看出，非财务信息覆盖的范围非常广范、提供的信息非常全面，它不仅仅是对财务信息的补充，更重要的是，非财务信息有很大一部分是对公司未来发展能力的预期，将有助于小额信贷机构更全面地了解企业的现状以及未来，对企业未来经营情况做出更合理地评估。
30、信贷评估是对借款人未来还款的可能性的一个评估，从这一点上来说，财务信息以会计记录为基础，是对企业经营历史的记录，其反应的是历史，但非财务信息更多的反映的是企业的未来，比如我们通过对企业领导及管理团队的素质、产品的市场前景、核心竞争力和技术水平等决定企业未来命运的关键因素进行分析，从而有助于我们对企业的未来进行评估和把握。
再结合对企业财务信息的分析和评估，会对企业有一个更全面的了解。
31、企业主基本信息我们要看以下几个方面：（1）客户的年龄；（2）受教育程度（3）家庭、婚姻及子女状况；（4）户籍状况和房产信息；（5）性格特征（6）个人嗜好、不良和犯罪记录；（7）客户的社会声誉和评价；（8）.家庭的收入与支出；（9）保证人信息；（10）品德及诚信度。
32、优秀客户经理一定要具备贷前是冤家，贷后是亲家思维，在贷前调查阶段，调查人员对待借款人要像对待冤家一样，严格按照业务流程不留情面地审查，防止被借款人欺骗和蒙蔽。
但在贷款发放出去之后，信贷机构和借款人就成了利益共同体，信贷机构要千方百计和借款人搞好关系，帮助借款人搞好经营，解决困难，以便保证贷款能够安全回收。
33、贷前调查阶段需要调查了解的客户信息可以分为财务信息和非财务信息两大类，这些信息是之后做信贷决策的基础，搜集这些信息有很多的方法和技巧，其中很重要的一点就是信贷人员一定要善于利用多种渠道调查和了解客户信息。
常见渠道如下：一、直接向借款人和担保人索取和询问二、在实地调查过程中自行调查获得的信息三、借助公共渠道或第三方渠道调查了解客户信息（一）外部走访；（二）向行业协会、政府有关部门查询；（三）通过搜索引擎；（四）查询借款人的企业网站、个人网站、企业博客、个人博客、企业微博、个人微博；（五）通过一些实用网站；（六）订阅查询相关资料；（七）委托专业资信调查机构调查；（八）其他渠道。
34、客户经理一定要具备破除抵押物崇拜思维，相对于担保方式，客户经理应将关注重心放在企业自身的经营状况以及持续发展能力上，重点关注借款人的第一还款来源和现金流，尤其是小微企业贷款。
35、一笔正常的贷款最终变为不良贷款往往有一个过程，信贷人员应当及时发现一些预警信号，并及时分析并做出反应。
记得曾经有一位银行行长曾经说过：客户经理贷后管理的职责好比看护苹果，当苹果有一个虫眼时，就要及时发现和报告，赶紧处理。
不能等到苹果已经烂掉一大半时，才发现，才去处理，那时为时已晚。
概括起来说就是：“早发现、早行动、早化解。
”36、要重视合同的签订，一份设计合理的合同能有效的保障信贷机构的权利，并且能提高贷后管理和追偿的效率。
37、要重视老客户，老客户整体风险要小于新客户，就贷后管理而言，对于企业一笔贷款的贷后管理，在某种意义上也是对该企业下一笔贷款的贷前调查38、贷后管理：不要让你的客户在你的视野里消失，不要被客户正常还款迷惑，根据客户生意特点设计监控方向和时间。
39、逾期清收最关键的是什么？就一个字“快”，信贷机构必需在深陷损失无可自拔前快速行动！！切记！！立刻快速行动！！40、信贷机构逾期清收中目前最大的问题是什么？就一个字“等”，无原则的等。
记住，千万不能等，钱等着等着就没了！41、客户逾期的前二十四小时一定要与客户联系。
42、就逾期清收而言，一定要在采取行动之前了解和掌握客户。
43、逾期管理分为三个阶段：借款到期前，提醒教导客户准时还款，注意加强对客户的信用教育；逾期后分为两个阶段，第一阶段了解纠正客户，在这个阶段，了解客户情况并努力纠正客户的意愿和能力，这个阶段以协商为主，施加压力为辅；第二个阶段需要强力催收，在这个阶段以施加压力为主，协商为辅。