金融学第六章存款货币银行

金融学第六章存款货币银行
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➢ 按经营模式可将商业银行分为职能分工型银 行(functional division commercial bank) 和全能型银行(multi-function commercial bank)。
✓ 所谓职能分工，其基本特点是，法律限定金 融机构必须分门别类、各有专司:有专营长期 金融的，有专营短期金融的，有专营有价证 券买卖的，有专营信托业务的等等。
金融学第六章存款货币 银行
2020/12/20
金融学第六章存款货币银行
在金融中介体系中，能够创造存款货币
的金融中介机构，国际货币基金组织把 它 们 统 称 为 存 款 货 币 银 行 (deposit money banks)。
我国的存款货币银行包括国有商业银行、 政策性银行中的中国农业发展银行、其 他商业银行、信用合作社及财务公司等 金融机构。
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随着商品货币关系的推进，在古代的东方和西方， 都 先 后 有 货 币 兑 换 商 (money dealer) 和 银 钱 业 (banking)的发展。
它们的职能主要是：
❖ 铸币及货币金属块的鉴定和兑换; ❖ 货币保管； ❖ 汇兑;
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在西欧，很早就有关于古代银钱业的记载。
其次，为技术要求日益复杂的金融工具的创 新提供技术保障条件。
此外，新技术的运用使金融交易快速地突破 了时间和空间的限制，几乎使全球各个角落 的交易主体都联结在一个世界性的金融市场 之上。
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网络银行：也称网上银行、在线银行，是指通过互 联网或者其他电子传送渠道，提供各种金融服务的 银行。包括纯网络银行、分支型网络银行
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近十多年来，金融业的竞争日益激烈，商业银 行不得不通过金融创新等方式从事各种更广泛 的业务活动。同时，国家金融管理当局也逐步 放宽了限制。
1999年美国《金融服务现代化法案》的通过， 标志着西方国家分业经营制度的最终结束
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• 1995年，为了避免我国混乱的混业经营的危害 而颁布的《商业银行法》，确立了中国现阶段 严格的分业经营的金融体制。
如公元前2000年的巴比伦寺庙、公元前500年希腊寺 庙均已有经营金银、发放贷款、收取利息的活动；
公元前400年在雅典，公元前200年在罗马帝国，也 有这类银钱业的活动。
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1580年，在当时世界商业中心意大利建立 的威尼斯银行成为最早出现的近代银行， 也是历史上首先以“银行”为名的信用机 构。
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• 20个世纪60年代后期即已开始的、80年代已形 成全球趋势和浪潮的金融创新给整个金融体制、 金融宏观调节乃至整个经济都带来了深远的影 响。
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• 20个世纪60年代开始，在通货膨胀率急剧攀升 的背景下，导致了利率风险的增加，银行为了 避免或降低利率风险，纷纷进行了诸如创造可 变利率的债权债务工具等金融创新。
激了国民兴办银行的愿望； 3、同时，清政府基于财政需要也想兴办银行。
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1927年以后，官僚资本逐渐垄断全国金融 事业，当时主要的商业银行包括：
中国银行、交通银行和中国农民银行,它 们由国民党政府直接控制；
“小四行”：中国通商银行、四明银行、 中国实业银行和中国国货银行，它们是官 商合办的商业银行；
职能分工型模式称为分业经营、分业监管模式； 与之相对应，全能型模式则称为混业经营、混 业监管模式。
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20世纪30年代开始的分业经营与传统的混业 经营并存。
受20世纪30年代大危机的影响，以美为首，日 本、英国等国家相继改变了原来的混业经营制 度，改为分业经营。
与此同时，德国、奥地利、瑞士以及北欧等国 则继续实行混业经营。
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在资本主义经济中，商业银行有其特定的 经营活动内容和职能作用。
(1)充当企业之间的信用中介。充分利用现有的 货币资本。
(2)充当企业之间的支付中介。可加速资本周转。
(3)变社会各阶层的积蓄和收入为资本。扩大社 会资本总额。
(4)创造信用流通工具。银行券和存款货币的创 造者。
• 职能分工体制下的商业银行，与其他金融机 构的最大差别在于:(1)只有商业银行能够吸 收使用支票的活期存款；(2)商业银行一般以 发放1年以下的短期工商信贷为主要业务。
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全能型商业银行，又有综合型商业银行 (comprehensive commercial bank)之称，它 们可以经营一切银行业务，包括各种期限和种 类的存款与贷款以及全面的证券业务等。
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• 贷款证券化是银行避免贷款风险的一个重要途 径。
• 贷款证券化是解决流动性问题的一种创新。
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• 金融创新的兴起和蓬勃发展是以计算机为核 心的现代信息技术、通讯技术迅猛发展、广 泛应用作为依托的。
首先，技术进步引起银行结算、清算系统和 支付制度的创新，进而引起金融服务的创新。
1、纯网络银行
只有一个站点的银行，无分支机构、无营业网点，几 乎所有的业务通过互联网进行，是一种虚拟银行。
金融学第六章Байду номын сангаас款货币银行
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• 中国信用领域内占据统治地位的一直是高利贷 性质的票号和钱庄。直到1845年在中国才出现 第一家新式银行，而且是一家外国银行，即英 国人开设的丽如银行。
• 中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通 商银行。
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主要社会条件是： 1、外国资本主义在华贸易的发展； 2、兴办工矿交通事业以挽回权利运动的高涨刺
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资本主义银行体系是通过两条途径产生的：
一是旧的高利贷性质的银行业逐渐适应新 的经济条件而转变为资本主义银行；
二是按资本主义原则组织起来的股份银行。 起主导作用的是后一条途径。
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• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的 英格兰银行是最早出现的股份银行。英格 兰银行的成立，标志着现代银行制度的建 立，