ACS业务介绍
acs基本机制 -回复
acs基本机制-回复ACS基本机制是指自动化清算系统（Automated Clearing System）中的一系列操作和流程。
该系统致力于提高清算和结算过程的效率，并确保金融交易的安全性和可靠性。
本文将从ACS基本原理、系统架构、业务流程以及安全措施等方面逐步介绍ACS的基本机制。
首先，了解ACS的基本原理对于理解其机制至关重要。
ACS是一种电子化清算系统，用于自动处理和结算金融交易。
它的核心原理是利用电子通信技术和数据库管理系统，实现金融交易的自动化处理和结算。
通过ACS，银行、证券公司、期货公司等金融机构可以实现自动清算和结算操作，节省时间和成本，提高清算效率。
接下来，我们来了解ACS的系统架构。
ACS通常由前端、中间件和后端三个主要部分组成。
前端是用户界面，允许用户通过输入指令和数据与系统进行交互。
中间件是连接前端和后端的接口层，负责处理用户指令、数据传输和系统错误处理。
后端是核心处理引擎，负责处理各种类型的交易数据，执行清算和结算操作，并将结果反馈给前端。
在了解ACS的系统架构后，我们来详细了解ACS的业务流程。
ACS的业务流程通常包括以下几个步骤：交易录入、交易匹配、财务处理、结算和报告生成。
首先，金融交易数据通过用户界面录入系统。
系统会对交易进行匹配，确保交易数据的准确性和完整性。
然后，系统执行财务处理，包括计算交易金额、更新账户余额等操作。
接下来，系统根据交易双方的账户信息执行结算操作。
最后，系统会生成结算报告和各种统计数据，供用户参考。
最后，我们要关注ACS的安全措施。
由于ACS涉及大量的金融交易数据和资金流动，保障系统的安全至关重要。
ACS通常会采取多层次的安全保护措施。
首先，系统会采用身份验证和访问控制机制，确保只有授权的用户才能访问系统。
其次，系统会采用加密技术对交易数据进行保护，防止数据被篡改或未经授权的访问。
此外，ACS还会定期进行系统安全审计和漏洞扫描，及时发现和修复安全漏洞。
ACS业务规则介绍
ACS业务规则介绍ACS是中央银行会计核算数据集中系统目前人民银行运行的ABS系统，即中央银行会计集中核算系统，它是以地心支行为会计核算主体，县支行作为营业网点。
ABS系统运行了很多年，存在不少问题，表现在四个方面：一是数据分散，会计报告及数据需逐级汇总，时效性差；二是商业银行须多头摆放资金，以满足区域性资金清算和现金调拨的需求，不能适应集中的流动性管理要求；三是操作系统和数据库软件落后，不利于数据集中和数据共享，也不利于未来业务发展。
四是业务流程较复杂，内控环节基本维持传统会计要求，导致岗位设置刚性与人员总体较少的矛盾突出，人力资源难以合理分配。
在这种情况下，总行开发了ACS系统，包括总账系统及7个子系统：分别是业务处理子系统、业务监督子系统、会计数据档案管理子系统、客户对账子系统、会计数据信息管理子系统、流动性查询子系统、电子验印管理子系统。
目前3月2 4日上线时，运行的主要是总账，业务处理子系统、业务监督子系统，其他系统会陆续上线。
ABS系统下，我中支作为直接参与者加入支付系统，在ACS系统运行后，人总行是直接参与者，中支是间接参与者。
ACS系统的业务处理主要特点是凭证扫描切片、集中并发处理、流程授权监控、后台实时记账。
设立业务处理中心，以凭证影像电子化替代传统的原始凭证实物传递方式，业务处理以影像信息为依据。
营业部门仅作为前台，受理金融机构传递的纸质凭证，通过对凭证的受理审核和影像扫描，传至业务处理中心，由业务处理中心负责根据影像信息集中完成业务要素输入和账务处理，将前台受理和后台处理严格分离。
ACS管理与服务功能1、零余额账户满足金融机构集中头寸管理，采用单一法人账户办理资金结算的需要。
金融机构可为其分支机构开设¡°零余额¡±账户，办理现金存取、同城差额清算等业务。
日间头寸实时自动划转至其法人账户，日终始终保持账户余额为¡°零¡±。
人行ACS工作心得
人行ACS工作心得
ACS系统是专门用于人民银行处理金融会计业务以数据集中核算方式操作的软件系统。
运用其“支付系统”主要办理人民银行内部资金规划业务且为金融客户、组织提供资金清算等服务。
ACS系统的建成是想在全国仅设立一个或少数几个业务处理中心，包括信息管理系统和业务处理系统。
由于集中核算，会计核算不再看得见摸得着，这对我们会计人员有了更高的要求，会计人员必须需具备较高的理论水平和业务分析能力，做到心中有分录，能够发现内部控制的薄弱环节，更好的督导。
因此，建议各营业部门，特别是运管中心，加强ACS系统的学习，不断在工作中寻找问题的解决方法，制定更为合理的制度条例；加强会计人员的学习培训工作，定期轮岗，提高业务水平，培养复合型的会计人才；加强内部控制，确保资金安全；加强计算机网络的管理，建立健全计算机安全保障机制，定期维护软、硬件。
ACS业务规则介绍
ACS业务规则介绍ACS（Access and Core Services）是一个综合性的业务规则系统，它可以帮助企业管理各种业务流程和规则，提高企业的运营效率和管理水平。
本文将对ACS的业务规则进行介绍。
一、ACS的概述ACS是由一系列规则组成的系统，它可以对业务流程进行定义、规范和管理。
通过ACS，企业可以将各种复杂的业务流程和规则在系统中进行集中管理，从而实现流程的自动化、规则的标准化和管理的集中化。
二、ACS的功能1.业务流程管理：ACS可以帮助企业定义、优化、执行和管理各种业务流程，包括销售、采购、生产、物流等。
它可以自动化处理流程中的各种任务和环节，提高流程的执行效率。
2.业务规则管理：ACS可以帮助企业定义、维护和执行各种业务规则，包括价格计算、促销规则、库存管理规则等。
通过ACS，企业可以将规则集中管理，实现规则的标准化和一致性。
3.数据管理：ACS可以帮助企业定义和管理各种数据对象，包括客户、产品、供应商等。
它可以对数据进行分类、组织和分析，提供给业务流程和规则使用。
4.协同工作：ACS可以帮助企业实现不同部门和角色之间的协同工作。
它可以将不同角色的工作进行分配和协调，提高团队的协作效率。
5.性能监控：ACS可以帮助企业监控各种业务流程和规则的执行情况。
它可以实时监测流程的执行进度和规则的执行结果，及时发现和处理异常情况。
三、ACS的优势1.提高效率：ACS可以自动化处理各种业务流程和规则，减少人工操作和错误，提高工作效率。
2.提高质量：ACS可以标准化和统一各种业务流程和规则，减少误操作和差错，提高工作质量。
3.降低成本：ACS可以优化业务流程和规则，减少资源浪费和冗余操作，降低成本。
4.提供决策支持：ACS可以对各种业务流程和规则进行实时监控和分析，提供决策支持和业务优化建议。
5.提升用户体验：ACS可以帮助企业提供更加高效、便捷和个性化的服务，提升用户的满意度和体验。
四、ACS的应用场景1.生产制造业：ACS可以帮助企业管理生产计划、物料采购、工艺流程等各个环节，提高生产效率和质量。
ACS核算业务简介.
业务截止
发送业务截止通知
业务日终
发出业务检查
大额支付来账检查 发送SAPS关闭通知报文ccms.811
日切预处理
支付日终核对和记账检查
与相关外系统核对检查 业务检查
日切
日终账务处理
生成上日参数 切换工作日 约时参数生效 准备金考核周期生成 财政性缴存款考核日程生成 生成本日到期业务提示信息
ACS 支付系统 小额日切 16:00 大额日间 大额日终 17:00 SAPS 日终 图例 ACS定时业务 ACS人工业务 外系统触发业务
系统时序功能介绍
营业准备
日初始化 日间
同城差额清算本地排队截止
提交业务结束 业务截止
业务日终
日切预处理 日切 日终
营业准备
记录报文表 来账报文索引表 记录交易表 接收业务索引
交易处理
账务处理
大额支付汇兑来账会计分录
借：大额支付往来 贷：收款记账账号
大额汇兑支付来账
自动记账 自动处理 自动退回
修改记账
支付来账处理
人工处理
退回
挂账
挂账转出
强制挂账
来账处理状态
来账处理方式
未处理、自动记账、手工记账、人工挂账、强制挂账、人工退回、自动退回 、挂账转出
不能主动发起业务
日初始化
登录大额支付系统
登录小额支付系统 核对余额及工作日 账户结转 科目结转 计息转账
日间
网点签到
处理日间业务
同城差额清算本地排队截止
发送同城差额清算排队截止通知
同城差额清算排队信息撤销
发送提交业务结束通知
发送提交业务结束通知
ACS业务介绍(ppt文档)
1
再贷款
2
再贴现
3
特种存款
4
财政性交存款
5
准备金考核
６
同城票据交换
７
支付往来
８
通用账务调整
1.再贷款性质
２.再贷款账户参数与计息方法
３.再贷款卡片与计息卡片
４.再贷款业务种类
1、正常 2、逾期 3、展期 4、结清 5、停息挂账
５.再贷款明细业务种类
业务种类 再贷款发放
按照执行准备金率对准备金账户考核得出的考核结果
批准动用准备金 人民银行依据政策批准某金融机构使用的准备金数额
特种准备金
金融机构按人行的规定，以外汇缴存的人民币法定准备金
差别准备金
按照差别准备金的考核标准进行考核得出的考核结果
1、法定准备金考核标准=一般存款余额×法定准备金率 2、动态差别准备金考核标准=一般存款余额×动态差别准备金率 3、基础准备金考核标准=一般存款余额×执行准备金率 4、执行准备金率=法定准备金率+动态差别准备金率
再贷款归还欠息 主动扣收 再贷款核销欠息 人工转逾期 自动转逾期
本网点金融机构主动还款 根据合同从金融机构账户扣收 有权部门审批后核销欠息 到期日如果选择再贷款转逾期 到期日日终系统自动转逾期
正常展期
到期日展期、转逾期后再展期
再贷款停息挂账
根据文件执行
金额错误、日期错误、利率错误、账户错误等
凭证填写：再贷款发放
特种存款提前支取凭证填写
则３
特 种 存 款 记 账 规
中央银行会计集中核算系统业务简介
1
再贷款
2
再贴现
3
特种存款
4
ACS系统及第二代支付系统介绍
ACS系统及第二代支付系统介绍
日前，央行第二代支付系统暨中央银行会计核算数据集中系统（ACS）建设正式启动。
按照系统建设实施计划，第二代支付系统的网银互联应用系统将先行建设，拟于2010年6月底前上线运行，第二代支付系统的其他应用系统和ACS 系统于2011年6月底前上线运行。
据介绍，与第一代人民币跨行支付系统相比，第二代支付系统能为银行业金融机构提供灵活的接入方式、清算模式和更加全面的流动性风险管理手段，实现网银互联，支撑新兴电子支付的业务处理和人民币跨境支付结算，实现本外币交易的对等支付（PVP）结算。
ACS业务介绍
一种汇款方式。
9
业务种类（一）-再贷款
定义：再贷款是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发 放的信用贷款，是人民银行调控货币供应量的重要工具。 作用：商业银行在需要现金时可以向中央银行申请贷款，中央银 行通过调整再贷款利率，影响商业银行从中央银行取得信 贷资金的成本和可使用额度，使货币供应量和市场利率发 生变化。再贷款利率的调整是中央银行向商业银行和社会 宣传货币政策变动的一种有效方法。
5
ACS系统综述（三）
外系统接口处理子系统主要处理ACS与其它外系统相关业务。目前与 ACS连接的外系统主要包括国库会计核算数据集中系统（TCBS）、货币金 银管理信息系统，财务综合管理信息系统（FMIS）。 业务及系统监控子系统 业务及系统监控子系统主要是对各类业务处理和系统运行操作进行实 时监控和非实时监控，根据一笔业务在处理流程中所处的位臵不同，又分为 网点业务监督、运营管理终端业务监督、业务处理中心业务监督 业务监督子系统 业务监督子系统主要是对前台业务进行预警监督、事中监督和事后监 督，其中预警监督是根据预设条件产生预警信息；事中监督是根据预警信息 对前台业务进行实时监督；事后监督是对前台历史数据的自动监督和人工监 督，其中人工监督又分为重点监督和抽样监督。 档案管理子系统
?客户对账子系统客户对账子系统主要是处理人民银行和金融机构通过联网方式进行账客户对账子系统主要是处理人民银行和金融机构通过联网方式进行账务核对的系统同时向金融机构提供电子回单下载财政性存款的缴存等?流动性查询子系统流动性查询子系统是向人民银行开户单位和人民银行内部有权用户提供查询账户余额预期头寸日间透支情况排队等待支付情况及当日部分交易明细的系统查询账户包括清算账户和非清算账户查询方式分为acs客户端查询金融城域网查询和通过支付查询?外系统接口处理子系统5acs系统综述三外系统接口处理子系统主要处理acs与其它外系统相关业务
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支付往来
通用账务调整
１.缴存财政性存款业务参数
２.财政存款交存账户与手续费计付
３.财政交存款
凭证填写：财政性存款交存
财政性存款凭证填写
中央银行会计集中核算系统业务简介
1
再贷款
再贴现 特种存款 财政性交存款 准备金考核 同城票据交换
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支付往来
通用账务调整
中央银行会计集中核算系统业务简介
1
再贷款
再贴现 特种存款 财政性交存款 准备金考核 同城票据交换
2
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支付往来
通用账务调整
1.再贷款性质
２.再贷款账户参数与计息方法
３.再贷款卡片与计息卡片
４.再贷款业务种类
1、正常 2、逾期 3、展期 4、结清 5、停息挂账
５.再贷款明细业Βιβλιοθήκη 种类备注４.再贴现组合对应关系
票价 种类 同城 买断 异地 买断 回购式 计息天数 赎 回 开放日 是否 托收
电票 电票 电票 纸票
纸票 纸票
√ √ √ √
√ √
到期日-申请日 到期日-申请日 到期日-申请日 到期日-申请日
到期日-申请日+N 到期日-申请日
不检查 不检查 检查 不检查
不检查 不检查
不托收 不托收 不托收 托收
１.通用账务调整业务种类及用途
业务种类
冲正销账 补 记
用
途
对本年已记账成功的表内账务交易进行撤销 对本年漏记的表内账务进行补充记载 对本年记账串户的账务交易进行更正 对损益账户多记的金额进行账务冲销 对本年已记账成功的表外账务交易进行撤销 对本年漏记的表内账务进行补充记载 对上年度产生的错误账务进行借贷反向记账
１.准备金管理特点
２.主要概念及公式
名
称
定
义
法定准备金 基础准备金
按照法定准备金率对准备金账户所考核得出的考核结果 按照执行准备金率对准备金账户考核得出的考核结果
动态差别准备金 按照动态差别准备金率对准备金账户考核得出的考核结果
批准动用准备金 人民银行依据政策批准某金融机构使用的准备金数额
特种准备金
业务种类
提出借方票据
提出贷方票据 提入借方票据
转账支票、进账单
转账支票、进账单、信汇凭证、电汇凭证 转账支票
凭证
提入贷方票据
提入被退回贷方票据 退回提入借方票据 退回提入贷方票据
进账单、信汇凭证、电汇凭证
退票理由书 原始凭证和退票理由书 扫描原始凭证和退票理由书
４.同城票据轧差净额清算-参数设置
５.同城票据轧差净额清算---两种模式
记载法定准备金考核情况 记载动态差别准备金考核情况 记载基础准备金考核情况 记载批准动用准备金考核情况 记载特种准备金考核情况 记载差别准备金考核情况
８.准备金计息卡片
数据类别 基础准备金 批准动用准备金 差别准备金 特种准备金 超额准备金 分 类 法定准备金 动态差别准备金 利率类型 准备金率类型 优先级 有 有 无 有 有 有 有 有 无 无 无 无 自定义
时点值
按月 上月月末日
平均值
上月1日－月末日 本月5日－下月4日 本月5日－14日
上月月末日 上月21日－月末日
按旬
按周 按日
本月10日
本月20日 上周末 上日
本月1日－10日
本月11日－20日 上周周一-上周日 上日
本月15日－24日
本月25日－下月4日 本周三-下周二 本日
N=5
N=5 N=3 1
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支付往来
通用账务调整
１．特种存款账户及计息方法
２.特种存款业务种类及状态
状态： 1、正常 2、结清
凭证填写：特种存款办理
特种存款提前支取凭证填写
则
３ 特 种 存 款 记 账 规
中央银行会计集中核算系统业务简介
1
再贷款
再贴现 特种存款 财政性交存款 准备金考核 同城票据交换
再贷款转逾期
再贷款展期 再贷款停息挂账 再贷款账务调整
自动转逾期
正常展期 再贷款停息挂账
到期日日终系统自动转逾期
到期日展期、转逾期后再展期 根据文件执行
金额错误、日期错误、利率错误、账户错误等
凭证填写：再贷款发放
凭证填写：再贷款主动还款本金(欠息 )
凭证填写：再贷款主动扣收本金(欠息)
再贷款-主动扣收本金(欠息)
６.与ＡＢＳ的区别
７.往账
凭证填写：金融机构通过人行柜台发起
凭证填写：人行通过柜台发起
支付业务-来账
支付业务—与支付有关的事项
支付业务—需要注意的事项
中央银行会计集中核算系统业务简介
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再贷款
再贴现 特种存款 财政性交存款 准备金考核 同城票据交换
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支付往来
通用账务调整
业务种类 再贷款发放 业务小类 再贷款发放 本网点柜台归还 跨网点柜台归还 再贷款归还本金 支付来账归还 票据交换归还 主动扣收 再贷款归还欠息 再贷款核销欠息 再贷款归还欠息 主动扣收 再贷款核销欠息 人工转逾期 发放网点归还 它网点归还 通过支付系统归还 通过票据交换归还 根据合同从金融机构账户扣收 本网点金融机构主动还款 根据合同从金融机构账户扣收 有权部门审批后核销欠息 到期日如果选择再贷款转逾期 说明 根据贷款合同办理(合同编号)
支付往来
通用账务调整
１、再贴现业务种类
２.再贴现清算方式
３.再贴现账户对应关系
参数名称
再贴现账户 存款账户 再贴现利息收入账户 再贴现票价表外账户（电票） 再贴现票价表外账户（纸票） 再贴现发出托收表外账户 按金融机构开设 金融机构存款账户 市级运管中心账户 可按网点开设 可按网点开设 可按网点开设
托收 不托收
凭证填写：再贴现办理
凭证填写：再贴现还款
凭证填写：再贴现收回（主动扣收）
凭证填写：再贴现转逾期再贷款
５.再贴现转逾期贷款卡片填列规则
主卡片要素
填列方法
卡片编号
业务流水号 贷款类别 合同编号 贷款账号 贷款户名 合同金额 合同利率 贷款日期 到期日期 贷款状态
自动生成
转逾期贷款业务流水号 “5其他” 根据汇票号码填列 凭证要素填列 凭证要素填列 再贴现票面金额 再贴现率 再贴现办理日期 再贴现到期日 逾期
冲正补记 红字记账 表外冲正 表外补记 蓝字反方
２.通用账务调整规则
凭证填写：冲正
凭证填写：补记
凭证填写：冲正补记
凭证填写：红字记账
凭证填写：表外冲正
凭证填写：表外补记
凭证填写：篮字反方
６.同城票据轧差净额清算---清算方式
７.同城票据轧差净额清算-注意事项
凭证填写：同城票据交换差额清算凭证
凭证填写：提出贷方票据
凭证填写：提入贷方票据
中央银行会计集中核算系统业务简介
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再贷款
再贴现 特种存款 财政性交存款 准备金考核 同城票据交换
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支付往来
通用账务调整
３.准备金考核准备
５.开始考核
４.基本参数-准备金率类型
类
型
管理权限
法定准备金率类型
总行运管中心
动态差别准备金率类型
省级运管中心
类型
类型代码 990001 990201 990401 110102
类型名称 国家政策性银行法定准备金率A 国有商业银行法定准备金率A 地方股份制银行法定准备金率A 北京某商业银行动态准备金率B
辅卡只登记转展逾期卡片，不 登记利息、归还辅卡 辅卡片要素 业务流水号 填列方法 系统填列
展期日期
展期利率 展期起始日期 展期到期日期 展期合同编号 逾期日期 逾期利率
空
空 空 空 空 转逾期贷款账务日期 逾期贷款利率
中央银行会计集中核算系统业务简介
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再贷款
再贴现 特种存款 财政性交存款 准备金考核 同城票据交换
凭证填写：再贷款停息挂账
再贷款-停息挂账
凭证填写：再贷款展期
再贷款-展期
凭证填写：再贷款核销欠息
再贷款-核销欠息
６ 再 贷 款 业 务 记 账 规 则
７.表外应收未收利息账户计息
中央银行会计集中核算系统业务简介
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再贷款
再贴现 特种存款 财政性交存款 准备金考核 同城票据交换
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９.准备金管理业务种类及流程
凭证填写：一般存款余额采集
凭证填写：一般存款余额采集更正
中央银行会计集中核算系统业务简介
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再贷款
再贴现 特种存款 财政性交存款 准备金考核 同城票据交换
2
3 4 5 ６ ７ ８
支付往来
通用账务调整
１.同城票据交换-账户设置
２.同城票据交换—业务种类与凭证
３.同城票据交换业务种类与凭证对应关系
１.清算账户开户
２.清算账户销户
３. 清算账户开销户区别
种类
一代
二代
开户
不支持非清算账 支持非清算账户变 户变更为清算账 更为清算账户的清 户的清算账户开 算账户开户 户
销户
网点系统外向业 金融机构申请销户 务处理中心提出 向支付系统发送销 销户申请 户申请
４.ＡＣＳ与支付系统连接区别
５.支付业务参数设置
６.准备金账户设置
组 合
考 核 方 法 平均法
说
明
考核期每日日终按照考核标准进行考核
时点法
在考核期末按照考核标准对本考核期进行一次考核
余 额 类 型