柜员规避反交易引发的风险事件
规避反交易引发风险事件的案例
规避反交易引发的风险事件
一、案例经过
风险监测中心下发一笔查询，查询内容为：某账户发生多笔大额异常支付，账户资金即进即出，客户电话号码不存在致无法电话核查，请核实：该柜员一笔业务客户标注的取款金额（**万元）与柜员操作金额（*万元）不一致，随即下一笔业务支取差额**万元，其间是否存有柜员规避反交易的现象。
网点回复：经核实：柜员金额输入错误，经客户同意进行补支取，客户签字确认。
此笔业务被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）柜员未严格执行制度，未按正确的操作流程办理业务。
此笔风险事件的形成完全是柜员抱有饶幸心理，操作失误后未按正确方法进行反交易，为规避反交易监测和考核，采取补支差额的做法。
（二）是现场管理人员事中控制不到位的问题，此笔业务柜员在发现录入金额与实际金额不符时，柜员采取支取差额的做法，现场审核人员没有及时制止柜员，长此以往将助长柜员恶习养成。
三、案例启示
（一）加强柜员的业务学习，既要提高柜员业务素质，又要增强柜员责任意识。
网点不仅要对员工进行规章制度的培训，还要将各项规章制度落到实处，提高员工合规意识，帮助员工熟知本岗位行为规范和禁止规定，提高员工自我约束，自我保护的能力，使合规意识，风险意识内化于心，养成“规范操作、按章操作”的良好习惯，提高制度的执行力。
（二）采取有效措施，加强对网点负责人及现场管理人员的监督管理，引导和帮助各级管理人员不断强化“按章操作，合规经营”的理念，切实发挥事中风险防控作用，有效防范业务运营风险。
柜员工作疏忽形成反交易风险事件的案例启示
柜员工作疏忽形成反交易的风险事件一、案例经过2013年1月20日，网点柜员在受理客户递交的3万元现金、银行卡及存款凭证时，因工作疏忽，在未认真审核客户填写《个人业务凭证（填单）》凭证要素、未与客户及时沟通的情况下，将客户要求卡内存定期误办理为卡内活期存款，事后发现进行了反交易处理，形成了风险事件。
二、案例分析（一）柜员在办理业务前，没能做到了解客户的真正需求，盲目地进行操作，导致差错的发生。
（二）柜员在处理业务过程中，责任心不强，未按流程认真审核客户填写的凭证要素内容，没有完全掌握业务操作中的细节处理。
操作中，未注意此笔业务处理的主要风险点，误将定期存款存为活期，造成反交易事件。
此类案件的发生存在很大风险隐患，如:客户签字确认时未核对交易打印信息,或柜员事后未发现差错的情况下，易造成客户资金损失和我行的信誉风险。
（三）发生差错后需要做后续的处理，从而延长客户办理业务的时间，影响我行对客户的服务质量。
三、案例启示（一）柜员要端正工作态度，保持清醒的头脑，严格按照客户的要求办理业务，操作时多看、多审核，对每一笔业务的风险点做到心中有数，并安全、准确地办理好每笔业务，防范因内部操作因素引发经济纠纷和资金损失。
（二）加强业务知识与制度要求的学习，提高柜员业务素质和良好习惯的养成，在规范前台柜员的操作行为的同时，要注重柜员业务处理行为习惯的培养，充分引导柜员提高风险责任和自我保护意识，杜绝在业务操作中因工作疏忽造成的风险事件。
（三）提高现场管理人员的监管能力，对柜员在业务操作过程中出现的规章制度执行不到位现象要及时纠正，对柜员岗位责任制的落实情况进行有效监督。
日常工作中做到常提醒、多督促，重点加强重要业务、关键风险环节的控制能力，真正起到事中控制风险、把关守口的作用。
采取存单销户方法规避反交易引发的风险事件
采取存单销户方法规避反交易引发的风险事件
一、案例介绍
营业网点柜员为客户办理取钱、转存定期业务，客户手执1200元现金，卡支取1800元，存单销户5000元，合计金额8000元转存定期，柜员误为客户办理了转存1万元的定期存款，造成银行垫款2000元，客户发现后找到柜员，柜员未对错误交易进行反交易，而是采取直接对存单销户的办法规避反交易，再为客户办理存单8000元定期存款开户，此笔违规操作被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）柜员风险意识淡漠，操作随意。
在客户发现金额错误后，找到柜员，柜员应立即对错误交易进行反交易后再办理正确业务，柜员为绕开授权和现场管理，采取直接销户的违规方式有意规避反交易，也说明柜员对员工行为准则和员工违规处理办法认识不足，应加强这方面的学习，要清醒认识到规避反交易行为存在风险隐患。
（二）交易无真实背景，存在风险隐患。
错误存单1万元背面的注明“客户要求支取2000元”字样，而实际并未支付款项；实际定期存款只有8000元，而非定期存款1万元的虚假交易背景，存在着严重的风险隐患，极易引发经济纠纷和法律纠纷。
三、案例启示
（一）柜员应加强风险意识，避免违规操作。
柜员应加强业务操作流程、员工行为准则和违规处理办法的认识，明白什么行为可以做，什么行为应杜绝，认识到正常的反交易是免责的，没有必要去规避。
（二）管理人员风险管理要注意方式方法。
一味的风险管理高压态势只能会使柜员心存侥幸的加以规避，对产生风险事件多的柜员要及时帮扶，随时把握本机构风险动态，采取相应风险防范措施，从根本上减少风险事件总量。
刻意规避反交易引发的风险事件
刻意规避反交易引发的风险事件一、案例经过网点柜员在办理客户取款业务时，工作疏忽，误给客户办理存款业务，按规定应立即进行反交易进行整改，但柜员为规避反交易，经客户同意，让客户在ATM自动取款机上支取款项、同时为了迷惑他人，让客户又多支取款项来弥补柜员库存之后，柜员将剩余现金交给客户。
二、案例分析本案例出现的主要原因是柜员工作疏忽，导致用错交易，未按规定应先反交易后再按正确流程办理，掩盖了业务事实真相。
此类风险事件应是“操作因素”，但由于员工采取了主观行为进行遮掩，其风险类别也就演变为“执行因素”，风险事件的分值随之提升，对网点、柜员的风险度、风险暴露水平都将产生重要影响。
三、案例分析（一）规避反交易，逃避监控。
按照有关操作流程，本应做反交易处理，但柜员不能一味的为了规避反交易，减少风险事件的数量，抱着侥幸心理逃避监控中心的监测和质检，而严重的违规操作。
有错就要严格按照反交易或错账冲正来正确处理办错的业务。
殊不知，人为规避反交易处罚级别是“警告”。
（二）柜员的操作技能和业务素质亟待提高。
强化对柜员操作教育，进一步提高柜员操作意识，规范柜员业务操作行为，严格按照操作流程办理每一笔业务，不折不扣地执行银行的各项规章制度。
要从根本上减少风险事件的数量和差错事件的发生，提高银行的账务质量，提高实际业务操作的能力，全面提高柜员的综合素质。
（三）网点主管要做好现场管理和起到把关堵口的作用。
网点主管在日常工作中，应养成关注柜员操作的良好习惯，及时纠正业务操作中的违规现象，严禁柜员办理逆向操作业务，保证业务处理的真实性、合规性。
现场管理人员更不能为了情面，对柜员的违规行为不进行制止。
对违反规章制度操作带来的危害行为认为不足，重视程度不够。
发挥事中控制和风险防范的作用。
杜绝风险隐患，发挥事中控制作用。
（四）此操作行为存在很大的风险隐患。
柜员未真正理解到其背后成因所在的巨大危害，虽然客户当时配合我们进行了业务不真实的处理，但埋下了风险隐患。
刻意规避反交易的案例
刻意规避反交易的案例
一、案例经过
网点发生一起典型的跨柜员规避反交易的案例。
客户于在A柜员处办理存款，后又到另一网点支取存款。
经核实：A柜员应为客户取款业务，当场发现操作失误后未作反交易冲账，在B柜员处用客户的另一张卡办理双倍取款，规避反交易，形成风险事件。
二、案例分析
（一）柜员因工作疏忽交易用错，造成柜员库存现金短款，但经办柜员未按正常差错处理流程办理后续交易，而是采取利用客户跨柜员双倍支取的手段掩盖差错事实，逃避监督，使差错事故的性质升级，使银行的声誉造成影响。
（二）柜员合规操作意识淡薄，缺乏自我保护意识，采取跨柜员的使用另一张卡进行取款，用更为隐蔽的方式去掩盖错误，如果在取款期间客户帐户资金被占用，将形成损失事件，造成不良后果。
（三）现场管理人员风险意识不强，当柜员让其传递现金时，未综合进行分析，而是协助柜员掩盖失误，此种行为不仅不能起到保护柜员的作用，而且未能对前台柜员的操作起到事中监督和警示的作用，易造成大量风险事件潜伏。
三、案例启示
（一）这是一起典型的跨柜员规避反交易案例，网点主管和柜员无视制度的存在，尤其在明确规避反交易列为重点查处的行为后，仍然心存侥幸，采取规避反交易或不正确的冲账做法，进而导致风险事件的升级。
（二）网点应进一步组织员工学习相关规定，明确哪些能做，哪些不能做，避免发生风险事件。
规避反交易形成的风险事件
规避反交易形成的风险事件
一、案例介绍
网点柜员为客户A办理银行卡取款业务时，因操作失误，应取款10万元，误取为1万元。
柜员为掩饰操作失误，规避反交易，征得客户同意后，由一同前来办理业务的B客户卡取现金9万元。
次日A客户通过柜面、ATM将9万元转入B客户账户。
确认为“规避反交易或规避监控”的风险事件。
二、案例分析
（一）柜员在发现操作失误后，本应及时反交易，但是柜员心存侥幸，自作聪明，为掩饰其操作失误，违规操作，将一笔简单的取款业务复杂化，即通过两个工作日来纠错，形成潜在的风险隐患。
（二）柜员为规避使用反交易，通过客户账户虚增业务量，此种做法一是造成业务性质的失真；二是给客户增加了麻烦；三是导致客户对我行员工的业务水平、信誉程度成生怀疑，有损银行的声誉。
三、案例启示
（一）加强员工对业务知识、规章制度的学习，使其遵章守纪，熟知业务风险点。
本着对客户、对银行、对自己负责的工作态度，认真、细致、审慎处理每一笔业务，保障客户利益，防范操作风险，维护银行形象。
（二）网点负责人在控制风险的同时，要正确引导柜员看待反交易、错帐冲正和规避反交易的区别。
反交易或错帐冲正业务是因内部操作失误而对账务处理进行的一种补救措施，并不是真正意义上的差错；且根据《业务运营风险核查工作管理办法》(试行)的通知，正常反交易、错帐冲正是免于责任认定。
（三）加强现场管理人员日常履职管理。
现场管人员应对工作中的每一个环节多留一个神，切实将风险管控意识落实到业务操作的每一个环节，只有保持认真的工作态度和高度的工作责任心，才能及时发现并纠正违规操作行为，将操作风险防患于未然。
规避反交易引发的风险事件
规避反交易引发的风险事件一、案例经过客户到营业网点办理现金取款业务，由于柜员工作疏忽，交易用错，把客户的取款误操作为存款，发生错误后，由于柜员风险意识薄弱，且临柜业务不熟，对于做错业务没有立刻做反交易的意识，客户又急着取款，心里只想着尽快处理这笔差错，就着急慌忙地为其做了双倍的取款业务，最终未按流程进行反交易操作形成风险事件的事实。
二、案例分析（一）柜员在办理业务过程中发生存款误做取款时，未按操作流程进行反交易冲正，而是采取双倍取款，制造客户先存后取的假象。
（二）思想上存在侥幸心理，为掩盖事实，躲避监督，利用客户对银行的信任，采取要求客户双倍支取的方式进行纠错，即给客户增添了办理业务的时间，又有损银行声誉。
（三）操作失误，取款误做存款，则引发短款风险；若间隔时间过长可能会导致银行资金损失，一旦客户转移款项无法追回，将给银行造成资金损失，形成资金风险。
三、案例启示（一）柜员应严格执行操作流程，坚决克服侥幸心理。
禁止违章逃避反交易业务，做到如实反映业务的真实面貌，既要控制反交易，也不能违章规避反交易，避免随意操作造成的风险事件。
（二）加强网点负责人日常履职管理。
现场管理人员要切实履职到位，充分发挥事中控制作用，要及时制止柜员的违规行为。
充分认识违规操作的严重后果，树立良好的风险经营理念，提高按照业务流程合规操作的自觉性。
（三）加强培训教育，端正员工思想认识。
在日常工作中，注意加强网点各个层面的培训教育，提高员工对反交易等风险事件的认识，提醒员工注意操作，杜绝随意性处理业务，养成严格按照流程操作的习惯。
并结合规避反交易等典型案例分析，揭示违规交易存在的风险和危害，教育员工不能以违规行为来掩盖操作上的差错，规避反交易等存在更高的风险、更大的危害。
柜员规避反交易形成的风险事件
柜员规避反交易形成的风险事件一、案例经过网点收到一笔准风险事件查询：客户***短时间内在同一网点不同柜员办理取款、存款再取款业务，请结合监控核实客户是否带现金上柜办理业务？是否存在柜员规避反交易？内控合规人员经查看录像显示：甲柜员为客户办理定期存单取息转存业务，由于注意力不集中，先办理存入2万元，经与客户勾通后，甲柜员将定期存单交给乙柜员，由乙柜员将定期存单取出后现金交甲柜员。
此笔业务确认为风险事件。
二、案例分析（一）甲柜员在为客户办理业务时，注意力不集中，责任心不强，导致业务办错，发现操作错误后，本应该使用反交易冲正，但是柜员为掩盖其错误操作行为，未按规定的反交易流程进行账务处理，有意采取其他方式处理业务差错，规避反交易。
乙柜员未提醒甲柜员作反交易纠错，反而协助甲柜员共同规避反交易，可能引发法律风险，甚至造成银行声誉损失。
（二）现场管理履职不到位。
规避反交易是银行重点查处的员工十大违规行为，现场管理人员应时常提醒柜员严格执行操作流程及规章制度，真正起到事中控制作用。
三、案例启示（一）加强制度学习，增强风险意识。
发生各类风险事件，都反映出柜员风险意识淡薄，操作随意性强，加强员工行为规范等制度的学习，让员工了解制度和规定，明白哪些是可为的，哪些是可不为的，哪些是禁止为的，养成自觉按业务操作流程办理业务的习惯，不以习惯代替制度，杜绝业务办理过程中的侥幸心理，减少风险事件的发生。
（二）加强履职管理，杜绝违规行为。
网点现场管理人员应增强制度意识和工作责任心，以实事求是的态度对待每一笔业务核查，保证业务核查质量；要切实履行现场管理职责，密切关注柜员的异常操作行为，对柜员在业务操作过程中出现的违规行为，要及时发现、及时制止和纠正，有效避免各类风险事件的发生，切实把好事中控制关。
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柜员规避反交易引发的风险事件
一、案例简介
柜员受理客户银行卡取现8000元加现金2000元的开立整存整取10000元的开户业务，误使用银行卡存8000元，正确的方法应立即反交易冲回存款8000元。
但柜员未告知业务经理错账，而是自作主张擅自双倍卡取16000元后，开立了10000元的整存整取业务。
确认为风险事件。
二、案例分析
（一）规章制度掌握欠缺。
经办柜员系新入行柜员，对制度规定掌握不全面，理解不透彻，工作不认真细致，导致发生的存取款交易使用反方。
（二）帐务处理流程不合规。
柜员交易用错，未告知现场管理人员，自行调整了错帐，操作存在随意性。
（三）员工培训不到位。
新员工岗前培训或临柜时，相关人员对柜员可能发生交易用错导致的规避反交易未进行重点警示、提示，柜员违规处理错帐时浑然不觉，违规的风险事件再次发生。
三、案例启示
（一）员工的风险防控意识需强化。
管理部门应结合“员工行为规范教育”活动，强化员工认知行为规范的重要性，对违规操作的危害性在主观意识上真正引起重视，才能够在业务处理过程中谦虚谨慎，防范违章操作及案件事故隐患，自觉远离违规行为。
（二）员工业务操作规程和规章制度的学习需加强。
相关部门应作好员工的岗前培训教育，使员工切实掌握业务操作流程及员工行为规范等制度规定，明白什么行为可以做，什么行为应杜绝，规范操作行为。
（三）员工的岗位培训需进一步深化、细化。