幸福金账户
各大银行黄金理财产品介绍
各大银行黄金理财产品介绍1.中国银行：金融黄金宝中国银行的金融黄金宝是一种开放式理财产品，让投资者能够买卖黄金而不需要实际拥有黄金。
投资者可以以人民币购买实物黄金或者黄金价格的波动等同于黄金价格指数变动的产品。
该产品还提供了主动交易、定时定额、稳健收益等投资方式，适合不同投资需求的客户。
2.中国建设银行：金账户中国建设银行的金账户是一种黄金投资理财产品，投资者可以以人民币购买和赎回黄金，享受金价上涨带来的收益。
金账户还提供了定期定额投资和定投服务，方便投资者实现长期稳健的投资增值。
3.中国农业银行：金穗黄金账户中国农业银行的金穗黄金账户是一种灵活、安全的黄金投资理财产品。
投资者可以以人民币购买和赎回实物黄金，享受黄金市场价格上涨所带来的收益。
金穗黄金账户还提供了不同的投资方式，如一次性投资、定期定额投资、即时买卖等，以满足不同投资者的需求。
4.中国工商银行：金投宝中国工商银行的金投宝是一种黄金投资理财产品，为投资者提供了黄金买卖和持有服务。
投资者可以以人民币购买和赎回黄金，并享受黄金价格上涨所带来的收益。
金投宝还提供了灵活的投资方式，如定期定额投资、预约挂单买卖等，以满足不同投资者的需求。
5.中国交通银行：黄金积存中国交通银行的黄金积存是一种定期黄金理财产品，投资者可以以人民币购买和赎回黄金。
投资者可以根据自己的需求选择不同的存期和购买量，并享受黄金价格上涨带来的收益。
黄金积存还提供了稳定收益和定投计划等功能，方便投资者实现长期投资增值。
综上所述，不同银行的黄金理财产品在投资方式、灵活性、收益稳定性等方面存在差异，投资者可以根据自己的需求选择适合自己的黄金理财产品。
在选择产品时，投资者应关注产品的收益率、风险管理措施以及银行的信誉等因素，以做出明智的投资决策。
财富金账户
户价值105%给付身故
保险金。
升级了保障功能）
初始费ห้องสมุดไป่ตู้为趸交保费和
初始费用为趸交保费和追 加保费的3%。（重要升级， 应监管要求降低初始费用） （仅对趸交保费与追加保 费收取，对自动转入的保
追加保费的5%。（仅
对趸交保费与追加保费 收取，对自动转入的保 费不收取）
费不收取）
投保年龄：0-60周岁。
幸福金账户退市
财富金账户产品形态
太平财富金账户终身寿险（万能型）于2015年7月1日零时起开始销售。(产品相关 材料已于6月30日下发）
财富金账户具体形态为：
投保年龄：0-65周岁； 交费方式：趸交、追加； 保障期限：终身； 保证最低年利率：2.5%； 主要责任：18岁前身故按账户价值105%给付身故保险金， 18岁后按账户价值
120%给付身故保险金；
初始费用：3%（仅对趸交保费与追加保费收取，对自动转入的保费不收取）； 保单管理费与风险管理费免收；
部分领取与退保费用：前4个保单年度分别为：5%、4%、2%、2%，前4年每年两
次免费部分领取。
被保险人身故按保单账
被保险人18岁前身故按保 单账户价值105%给付身 故保险金； 18岁后身故按 保单账户价值120%给付 身故保险金。（重要升级，
投保年龄：0-65周岁。
（ 投保年龄更宽泛）
年金转换功能，保单账
年金转换功能，保单账户
价值可转换为年金，部分
户价值可转换为年金，
部分转换的，剩余账户 价值不低于10000元。
转换的，剩余账户价值不
低于5000元。（年金转换，
更为灵活）
银行幸福借记卡业务操作规程模版
银行幸福借记卡业务操作规程第一章概述第一条为规范银行幸福借记卡业务操作，促进该项业务健康快速发展，根据《银行幸福借记卡业务管理办法（修订）》、《银行借记卡章程》及有关规定，特制定本操作规程。
第二条银行幸福借记IC卡（以下简称幸福卡借记卡）是银行向社会发行的，具有转账结算、存取现金、购物消费、电子现金等功能的信用支付工具。
实时入账，不允许透支。
银行各级分支机构及所有操作人员办理幸福卡借记卡业务时，均须遵守本操作规程。
第三条基本规定（一）本操作规程所说的金融IC卡包括金融IC借记卡、金融IC准贷记卡、电子现金卡。
凡开办金融IC卡业务的银行各级机构和营业网点均应遵守本操作规程。
（二）金融IC卡分类1、按卡片介质分为单一金融IC卡及复合金融IC卡。
2、按卡片读取方式分为接触式、非接触式及双界面金融IC卡。
3、按卡内账户类型分为带主账户的金融IC卡及电子现金卡。
4、按IC卡嵌入载体和展现形式的不同，可以分为标准IC卡和异型IC卡。
5、按IC卡卡片等级或对象不同，分为幸福借记普卡、幸福借记金卡。
（三）我行幸福借记卡卡号为19位卡号，其中1～6位为发卡银行BIN号，第7位为卡面等级，第8-10位为地区号，第11-18位为顺序号，第19位为校验位。
（四）金融IC卡有效期最长为10年。
金融IC卡过期后，其所包含的账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。
幸福卡借记卡有效期为10年。
（五）柜员在柜台办理幸福卡借记卡业务时，应首先读取芯片进行交易，不得直接降级使用，当读取芯片交易失败或不能识别时，应及时提醒客户进行换发新卡，不可降级使用磁条进行交易。
幸福卡借记卡在ATM等自助设备使用时，设置设备首先读取芯片进行交易，当芯片不能被识别时，ATM设备会做出“请使用芯片”的提示。
第二章银行卡业务授权管理第四条银行卡业务的授权管理银行卡业务的授权管理参照前台业务流程进行办理。
第五条银行卡业务的授权交易及限额设置见附表。
第三章营业机构操作规程第一节申领、开户第六条幸福卡借记卡申领客户申请领用幸福卡借记卡时，需按照要求填写《个人客户综合服务申请表》。
人保寿险幸福保年金保险(B款)
人保寿险幸福保年金保险（B款）
产品简介
人保寿险幸福保年金保险（B款）是人保寿险推出的固定收益保险产品，既保证客户长期收益，又兼顾短期利益的保险理财计划。
产品特色
满期领取，收益增值
年金给付，回报稳定
分期交费，方便理财
银行保险，双重服务
产品要素：
被保险人年龄：出生满28日至70周岁
保险期间：12年
交费方式：3年交
保险责任
年金
自第六个保单年生效对应日起，被保险人每生存满1个保单年度，我们按您已交的本合同保险费（不计利息）的4%给付年金。
满期保险金
被保险人在保险期间届满时生存，我们按以下规定给付满期保险金，本合同终止。
满期保险金＝基本保险金额×交费期间（年数）。
身故保险金
被保险人身故，我们按被保险人身故时您已交的本合同保险费（不计利息）与现金价值的较大者给付身故保险金，本合同终止。
责任免除
因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任：
（1）您对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（4）被保险人主动吸食或注射毒品；
（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；
（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（7）核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向身故保险金受益人退还本合同的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向您退还本合同的现金价值。
农业银行养老金账户转移流程
农业银行养老金账户转移流程随着现代社会的飞速发展和人口老龄化问题日益突出，养老金账户作为重要的老年保障方式，受到了越来越多人的关注和重视。
作为国有大型商业银行，农业银行一直以来都在积极推动养老金账户的发展和管理工作。
养老金账户转移作为其中一个重要的环节，也是贯彻实施养老保险政策的重要措施。
本文将就农业银行养老金账户转移的相关流程和注意事项做一详细介绍。
一、农业银行养老金账户转移流程1.确定转移意向如果您希望将现有的养老金账户转移到农业银行，首先需要明确自己的转移意向。
可以通过亲自前往当地的农业银行网点进行咨询，或者登录农业银行官方网站进行查询。
在确定了转移意向之后，就可以进入正式的转移流程。
2.准备相关材料在准备进行养老金账户转移之前，您需要准备相关的材料。
首先是身份证明材料，包括本人的身份证、户口本等。
其次是原有养老金账户的相关证明文件，包括账户信息和交易流水等。
如果是由其他银行或金融机构转移至农业银行，则还需要提供相应的转出证明和协议文件。
3.填写转移申请表在农业银行的服务大厅，您需要填写养老金账户转移申请表。
这是非常重要的一步，其中需要填写个人信息、转移金额、转移原因等内容。
填写完毕后，需要递交给工作人员进行审核。
4.审核和批准农业银行工作人员会对您的养老金账户转移申请进行审核。
审核内容主要包括核对个人资料、账户信息、转移金额等。
如果审核通过，工作人员会进行批准并出具相关的转移凭证。
5.办理转移手续一旦您的转移申请通过了审核并得到批准，就可以正式办理养老金账户转移的手续了。
在农业银行网点，您可以直接与工作人员进行交涉，提交转移凭证和相关材料，完成账户转移手续。
在提交材料后，工作人员会指导您完成后续的操作流程。
6.确认转移结果银行在收到转移申请材料后，会对账户进行立即转移操作，并及时通知客户转移结果。
客户可以通过电话、短信，或者登录个人网银进行查询。
如果转移成功，客户可以在新的养老金账户里正常使用资金，享受各项福利和服务。
太平金生恒赢年金保险
太平金生恒赢年金保险（分红型）·幸福金账户利益演示(本利益演示仅供参考，具体内容以合同条款为准)一、投保信息二、产品特色-金生恒赢1、双重动力节节高保险金额每年保证增加5%，另有年度红利共同推高保额。
2、年年领取保证涨交一阵子，领一辈子。
生存金每年领取，随基本保额保证越领越多。
3、增额分红红上红年度红利增加基本保额，终了红利让您喜上添喜。
机构理财优势，让您的财富稳步增值。
4、累积生息利滚利生存金可选择累积生息，财富复利增值快。
5、终身成长抵通胀基本保额和领取金额与您共同成长，助您有效抵御通胀，畅享金色人生。
三、产品特色-幸福金账户1、资金安全，收益稳健保证最低年利率2.5%。
确保您的资金安全，更拥有长期稳定的增值收益。
2、专家理财，升机无限公司设立万能账户，由投资专家专业打理。
日日计息，月月复利，升机无限。
3、费用更低，信息透明免收风险管理费和保单管理费。
按约定自动转入的保险费，免收初始费用。
且每月公布结算利率，每年寄送年度投资报告。
4、随时追加，灵活便捷您可以随时申请向您的保单账户追加资金，灵活自如。
四、费用明细五、利益演示声明：上述利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期。
红利分配是不确定的。
累积生息利率为3.5%。
幸福金账户低、中、高三档假设结算利率分别为2.5%、4.5%、6%，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。
上述演示数据是以金生恒赢每个保单年度末中档演示水平下生存金进入万能账户作为万能计算基础。
人生的十二个必须知道的金账户
为什么 ￥12,000 = ￥371,249 ？
一个30岁的人，每个月投资1000元，一直到65岁，每年的 回报率10%，帐户的价值是3,796,638元 如果这个人等待1年，从31岁开始，在65岁时，帐户的价 值是3,425,389元。 不进行每个月储蓄1000元仅仅一年时间，成本价值： ￥371,249！ 如果拖延5年，到35岁才开始投资呢？ 在65岁时，帐户的价值是2,260,488元。 相差1,536,150元！
Independence( 财务独立)
#2
#3
#4
#5
#6
#7
生活 费用 #8
意外准 备金
医疗 金
应急 金 #11
购房 基金 #12
子女教 育金
养老金
#9
#10
投资 增值
创业 基金
Dream(自由梦想)
自由 梦想
身心 健康
亲情 人脉
Eudemonia(幸福人生)
养老金遇到的问题
客户的问题：
在银行做储蓄，或购买股票、基金； 没钱，拖延、过几年再说吧； 保底收益才3%，收益率太低；
退休金的投资建议
退休金化为两个部分 基本生活支出 生活品质支出 以保证给付的养老保险或退休年金满 足基本支出； 以报酬率较高但无保证的基金投资， 满足生活品质支出。
SIDE:人生的12个帐户
Safe(安全保障)
Independence( 财务独立)
#1
#2
#3
#4
#5
#6
#7
生活 费用 #8
意外准 备金 #9
财 富 独 立
5.住房购置 6.子女教育 7.退休养老
自 8.投资增值 由 9.自主创业 梦 想 10.自由梦想
引导客户开通个人养老金账户并且入金的案例
引导客户开通个人养老金账户并且入金的案例摘要：1.引言：阐述个人养老金账户的重要性2.案例介绍：分析一位成功引导客户开通个人养老金账户的理财顾问的实操经验3.成功要素：总结引导客户开通个人养老金账户的关键步骤和技巧4.实用建议：为理财顾问提供可操作的入金建议5.结论：强调开通个人养老金账户对于客户的长远利益正文：随着我国人口老龄化加剧，养老问题日益凸显。
为了保障人民群众的养老生活，国家推出了个人养老金制度，鼓励大家提前规划养老储备。
作为一名理财顾问，成功引导客户开通个人养老金账户并入金，不仅有助于提升客户满意度，还能为客户的长远利益保驾护航。
以下是一位理财顾问成功引导客户开通个人养老金账户的实操经验分享。
案例介绍：近日，某理财顾问成功引导一位中年客户王先生开通了个人养老金账户，并完成了首次入金。
王先生年龄45岁，企业高管，具备较高的风险承受能力。
在了解到王先生的需求后，理财顾问为其详细介绍了个人养老金账户的优势和政策规定，并根据王先生的实际情况为其量身定制了投资方案。
成功要素：1.抓住政策红利：理财顾问向王先生传达了国家对于个人养老金账户的优惠政策，如税收优惠、养老金领取年龄自主选择等，让王先生充分认识到开通个人养老金账户的紧迫性和重要性。
2.量身定制投资方案：理财顾问详细了解王先生的家庭财务状况、投资目标和风险承受能力，为其量身定制了一份投资组合，既保证了收益稳定性，又具有一定的成长性。
3.耐心解答疑问：在王先生开户过程中，理财顾问针对其提出的各种疑问，如养老金领取条件、投资范围等，都给予了详细解答，消除了王先生的顾虑。
4.跟进服务：理财顾问在王先生开户后，定期与其沟通，了解其投资需求和账户变动，并提供合理的资产配置建议。
实用建议：1.理财顾问应充分了解政策动态，掌握个人养老金账户的优势，以便更好地为客户提供服务。
2.注重与客户的沟通，了解其需求和顾虑，针对性地进行解答和疏导。
3.结合客户的具体情况，为其量身定制投资方案，确保收益稳定性和成长性。
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生存金转万能：幸福金账户产品形态
费用项目 初始费用 保单管理费 风险保险费 部分领取/退保 （占所提取账户价值 的比例） 收取标准 生存金自动转入：免收 趸交、追加：保险费的5％； 免收 免收 前4个保单年度，每年两次免费部分提 取，超过两次部分领取或退保时从所提 取金额中收取；前4个保单年度收取比 例分别为：5%、4%、2%、2% 自第5个保单年度起不再收取。
生存金转万能：幸福金账户产品形态
投保年龄：28天—65周岁 保障期限：至终身 交费方式：趸交、追加；按相关约定自动转入 保险责任：身故给付105%账户价值 其他权益：保单贷款、年金转换、保单账户价值部分提取 保证利率：2.5% 太平幸福金账户终身寿险（万能型）为万能保险产品，结 算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
产品权益（2/2）
3.生存保险金累积生息
若选择累积生息，我们将按日计息、年复利进行累积生息。
4.特别保险金，生存保险金转入万能账户
客户可以申请将“幸福一生”的特别保险金、生存保险金作为 保险费自动转入《太平幸福金账户终身寿险（万能型）》的保单 、累积生息、转入万能账户
投保规则
最低保费：最低年缴保费5000元； 当本险种和太平幸福金账户终身寿险（万能型） 同时投保时，本险种的保费不能低于20000元 （暂定）；