04_SAP资金管理解决方案-收付款管理和银企直连
SAP中的资金管理
ERP中的资金管理王纹孙健资金管理（Treasury）是现代企业管理的一项重要内容。
围绕企业生存、发展、获利的很多问题都和资金管理相关，比如如何降低库存是管理中极为关键的问题。
降低库存的一个主要目的就是盘活资金。
为了获得更多的资金用于企业的发展，向银行贷款几乎是每一个企业的必经之路，但银行贷款的利息却又使企业的财务费用急剧上升。
即便是股份制企业，可以通过公开市场筹措到大量资金，但是面对资本市场，却仍然存在一个投资回报的问题。
如何平衡自有资金和借贷资金之间的关系，是企业面临的一大课题。
企业一方面要保持资金适当的流动性以应付到期的债务，另一方面又必须有效地降低资金占压成本。
在商贸企业中，高效的资金流管理和物流管理构成了企业的核心竞争力。
如果能将每个业务部门乃至每一笔业务的资金占压成本量化，那无疑将大大地增强绩效考核和决策的科学性。
这种需求在结构庞大、产品线众多的企业里往往也会存在。
ERP是现代企业的内部管理平台。
除了人们熟知的MRP等管理工具之外，ERP也为企业资金管理领域提供了丰富的分析工具。
目前国内已经有相当数量的企业开始运用ERP进行资金管理。
本文旨在介绍ERP环境下，资金管理的各种概念、工具及其实现。
集成环境下的资金管理ERP的一个重要特点是集成。
现代ERP系统在功能上涵盖了企业运作的所有方面。
集成（Integration）使得在ERP平台上工作的人们用一个声音说话，他们所面对的是一套源头唯一而且勾稽准确的数据。
ERP中的资金管理就是根植于这种集成环境下的。
在我们详细介绍资金管理所处的集成环境前，首先让我们看两个重要的资金管理概念。
1．会计科目的层次在财务会计中, 我们通常会对会计科目进行一定的分类，比如资产类、负债类、权益类或损益类。
但在资金管理中对于会计科目存在另一种视角。
如图1所示，会计科目被置于三个层次之上。
ERP系统中资金管理对会计科目的分层使之相对于其他会计软件确立了绝对的优势：即不需要任何人工分析，系统自动实时生成《现金流量表》。
SAP收付款管理及银企直连(16页)
SAP收付款管理及银企直连Incoming/outgoing Payment Management and Bank Connectivity产品概览Product Overview•业务背景Business background•收付款管理及银企直连在资金管理模块中的定位EPIC in SAP Treasury solution•覆盖的三大主要流程3 main business process付款及对账流程演示Demo of process of Outgoing payment and Bank Reconciliation•基于付款建议及基于付款请求的付款管理Outgoing payment based on payment proposal/request•支付审批及其他付款相关流程Payment approval and other outgoing payment process•银企直连Direct connectivity with banks•对账单处理，银企对账及余额调节Bank statement processing and Bank reconciliation收款及清帐流程演示Demo of Incoming payment management and clearing•在线拉取银行回单并导入系统Online download and import of EBR•自动辨别业务类型，识别客户及匹配客户未清Automatically identify transaction type, customer and claim receipts with open items •简单及复杂过账Automatic and manual Postings产品概览Product Overview•业务背景Business background•收付款管理及银企直连在资金管理模块中的定位EPIC in SAP Treasury solution•覆盖的三大主要流程3 main business process付款及对账流程演示Demo of process of Outgoing payment and Bank Reconciliation•基于付款建议及基于付款请求的付款管理Outgoing payment based on payment proposal/request•支付审批及其他付款相关流程Payment approval and other outgoing payment process•银企直连Direct connectivity with banks•对账单处理，银企对账及余额调节Bank statement processing and Bank reconciliation收款及清帐流程演示Demo of Incoming payment management and clearing•在线拉取银行回单并导入系统Online download and import of EBR•自动辨别业务类型，识别客户及匹配客户未清Automatically identify transaction type, customer and claim receipts with open items •简单及复杂过账Automatic and manual Postings产品背景简介Business background什么是“银企直连”? What is “bank connectivity”一般定义是：银企直连是指企业通过互联网或专线连接的方式，使企业的财务系统与商业银行的业务系统通过特定的数据接口实现连接。
SAP金融银行业解决方法
SAP金融银行业解决方法介绍随着金融银行业的开展和竞争的加剧，各家银行都在寻求更好的解决方法来提高业务效率和满足客户需求。
SAP作为一个全球领先的企业软件解决方案供给商，为金融银行业提供了一系列解决方案，帮助银行实现数字化转型，并增强其竞争力。
本文将介绍几种在金融银行业中常见的问题，并说明SAP提供的解决方案。
问题1：业务流程效率低下在金融银行业中，业务流程的效率对于银行的运营至关重要。
传统的手工流程往往效率低下，并且容易出现错误。
为了解决这个问题，SAP提供了一套完整的业务流程自动化解决方案。
首先，SAP提供了一套强大的流程自动化引擎，可以帮助银行将繁琐的手动流程转化为自动化的工作流程。
这样可以极大地提高工作效率，并减少错误的发生。
其次，SAP还提供了一些智能化的工具，例如机器学习和自然语言处理等技术，帮助银行在业务流程中自动化处理和分析大量的数据。
这些工具可以帮助银行更好地理解客户需求，并提供个性化的金融效劳。
问题2：风险管理缺乏金融银行业面临着各种各样的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
为了帮助银行更好地管理和控制风险，SAP提供了一套全面的风险管理解决方案。
首先，SAP提供了一套强大的风险分析工具，可以帮助银行对各种风险进行快速准确的分析和评估。
这些工具可以帮助银行更好地了解风险的来源和规模，并制定相应的风险管理策略。
其次，SAP还提供了一套风险监测系统，可以实时监控和识别潜在的风险。
这样可以帮助银行及时采取措施，防止风险的发生和扩大。
另外，SAP还提供了一套风险报告系统，可以帮助银行生成详细的风险报告，向监管机构和股东汇报风险情况，增强透明度和信任度。
问题3：客户体验不佳在金融银行业中，提供优质的客户体验对于银行的竞争力至关重要。
然而，传统的银行业务往往面临着柜台人员匮乏、效劳效率低等问题。
为了改善客户体验，SAP提供了一套全面的客户关系管理解决方案。
首先，SAP提供了一套智能化的客户效劳系统，可以帮助银行提供24小时无间断的在线客户效劳。
SAP资金管理解决方案银行账户管理和资金集中
SAP资金管理解决方案银行账户管理和资金集中
首先，SAP资金管理解决方案提供了强大的银行账户管理功能。
企业
可以通过该解决方案实时监控银行账户的余额和交易情况，同时可以快速
进行资金归集和调拨。
该解决方案还支持自动对账功能，可以自动匹配银
行和企业的账目，减少人工处理的时间和错误率。
其次，SAP资金管理解决方案支持资金的集中管理。
企业可以通过该
解决方案将不同银行账户中的资金集中到一个主账户中，实现统一管理和
使用。
该解决方案还支持资金的内部往来，可以快速进行资金调拨和清算，提高资金使用的灵活性和效率。
此外，SAP资金管理解决方案还提供了全面的风险管理功能。
企业可
以通过该解决方案实时监控资金的风险情况，包括市场风险、信用风险和
操作风险等。
该解决方案还支持风险的预警和预测，可以提前发现和应对
潜在的风险，保护企业的财务安全和稳定。
最后，SAP资金管理解决方案还提供了全面的报告和分析功能。
企业
可以通过该解决方案生成各种财务报告和分析数据，包括资金流水、资金
结构和资金利用率等。
该解决方案还支持自定义报表和查询功能，可以根
据企业的特定需求生成相应的报表和分析数据。
总之，SAP资金管理解决方案是一款为企业提供全面的银行账户管理
和资金集中管理的解决方案。
通过该解决方案，企业可以实现银行账户的
统一管理和资金的集中使用，提高资金利用效率和降低风险。
同时，该解
决方案还提供了全面的报告和分析功能，帮助企业全面了解和掌握资金情况，支持企业的决策和管理。
SAP资金管理解决方案 银行账户管理和资金集中
Ramp-Up Knowledge Transfer
Customer
21
建立账户层级结构
- 添加/移除账户
用事物码EPIC_BAM在组织架构的基础上建账户层 级结构,
用户可手工在组织单位上添加/移除账户
或者在建现金账户的同时分配组织代码，激活后 账户就会自动挂在组织架构树上
COPC 相关(信息类型 6001) 顶点单位列表
授信风险分析
市场风险分析
投资组合分析
敞口管理
对冲管理
贷款管理
交易管理
货币市场 外汇交易 衍生品 债务管理 证券管理 商品现期货
SAP 现金和流动性管理
流动性预测/短期头寸管理
资金计划与控制
资金池和资金集中/SAP 内部银行
帐户管理/收付款管理/银企直连/票据管理
Ramp-Up Knowledge Transfer
直连拉取或批量 导入银行交易数
据
银行交易数据和资 金交易数据间对账
对账后的会计处理
实时监控和管理现 金头寸
在HR模块，定义/ 修改集团资金管理 组织架构， 设置相
手工创建并通过 EPIC直连处理资金 交易申请
关组织信息类型
集成现金流量项
在开户行主数据的 基础上进行扩展， 引入’现金账户’概念， 用于资金集中与账 户管理
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工作流审批
• 工作流审批提供了对现金账户新建，更改及关闭的审批控制 - 完整的工作流包含：两级审批，及批准后的激活操作 - 两级审批中如有一次拒绝则结束整个工作流
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Ramp-Up Knowledge Transfer
SAP ERP FSCM-银企直连中国解决方案(35页)
ERP 银企直联方案 演示
SAP 全球化服务部
SAP ERP 银企直连接口方案 介绍
主要内容
▪ 背景介绍 ▪ 适用商业场景与流程 ▪ 功能介绍 ▪ 实施建议
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3
SAP ERP 银企直连接口方案
背景简介
什么是“银企直连”? 一般定义是：银企直连是指企业通过互联网或专线连接的方式，使企业的财务系统与 商业银行的业务系统通过特定的数据接口实现连接。
财务集成审批流 支持批量提交和批量审批 支持客户自定义审批 支持按资金计划审批
实现自动生成指令直连支付 支持多家银行范例 支持银行账户实时查询 自动登记并打印银行存款日记帐
实时对账单查询下载 支持自动对账单账务处理 支持自动出具余额调节表 集成SAP国际银行支付模块 实时的收款及账务处理
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银行转账结果更新，自动对账清帐
2 应付项送审后H会TT计P工/H作T清TP单s
XML 报文
RFC（远程 功能调用） http目的地
公
银行-A前置机
网
或
银行-C前置机 专 线
银行-C前置机
3 审批人的审批组清单
银行
银行-A 银行-B 银行-C
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网
或
银行-C前置机 专 线
银行-C前置机
银行
银行-A 银行-B
银行转账结果更新，自动对账清帐
银行-C
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SAP资金管理培训
SAP资金管理培训简介SAP资金管理是一款全面的财务管理解决方案，旨在帮助企业有效管理和控制资金流动。
本文档将为您提供SAP资金管理的培训内容，以帮助您了解如何使用该软件来优化企业的资金管理流程。
培训目标本培训旨在帮助学员：1.了解SAP资金管理的基本概念和功能；2.熟悉SAP资金管理的操作界面和常用功能；3.掌握SAP资金管理的高级功能和配置；4.学会使用SAP资金管理来解决实际的资金管理问题。
培训大纲1. SAP资金管理基础• 1.1 什么是SAP资金管理？• 1.2 SAP资金管理的应用领域• 1.3 SAP资金管理的重要性和优势2. SAP资金管理界面和基本功能• 2.1 登录SAP资金管理系统• 2.2 界面导航和功能区域介绍• 2.3 创建和维护资金管理主数据• 2.4 资金预算的创建和管理• 2.5 资金计划的编制和审批流程3. SAP资金管理高级功能• 3.1 资金流量分析和预测• 3.2 资金调拨和内部结算• 3.3 现金管理和银行对账• 3.4 短期资金投资和资金风险管理4. SAP资金管理配置和定制• 4.1 配置资金管理组织结构和公司代码设置• 4.2 定制资金计划和预算结构• 4.3 设定资金流水账户和汇率管理• 4.4 配置银行对账和现金管理规则5. 实际案例分析和操作演练• 5.1 使用SAP资金管理解决企业现金流问题• 5.2 利用SAP资金管理进行资金风险管理• 5.3 编制和审批资金计划的实例操作• 5.4 资金流量分析和预测的实际案例演练培训要求•参与培训的学员需要具备一定的财务和会计知识背景；•学员需熟悉互联网和电脑操作；•学员需提前安装好SAP资金管理软件。
培训方式本培训分为理论教学和实际操作两个部分，时间约为一个月。
理论教学部分将使用在线教学平台进行，学员可以自行登录学习。
实际操作部分将在培训机构提供的实验室中进行，学员将根据教师指导进行实际操作。
培训收费本培训收费标准为每人5000元，包括培训材料和实验室使用费。
运用“银企直连”进行企业资金集中管理的方案
对运用"银企直联"模式实现集团企业资金集中管理的探讨一、目前我国集团企业资金集中管理存在的问题长期以来，受管理工具和技术手段的制约，我国集团企业的管理幅度、监控能力和时效性并不尽如人意。
企业的资金管理出现了如下弊端和不合理的情况：①资金运动不透明，违规操作多。
集团资金分散存放在不同商业银行几十个或几百个结算账户上，使集团资金在途数量极大、极度分散，部分资金甚至被违法存放在小金库中，使资金出现浪费与流失；②监管力度和时效性不足。
集团企业的决策者无法实时收集资金信息，不能随时掌握集团整体资金状况，造成决策延误，控制失效；③集团企业内部上下游企业之间容易形成内部拖欠“三角债”；④资金短缺与闲置并存。
经常出现在集团整体资金充足的情况下部分集团下属成员单位由于局部资金短缺仍向商业银行借款的现象，从而加大了集团整体财务费用的支出；⑤很多大中型公司的预算是不完整或者不准确的，因为没有先进的工具和方法，导致预算管理非常困难、复杂，一些公司甚至放弃了预算这一重要的管理控制方法；⑥信息不对称。
走向集团化的大企业，子公司散布世界各地，母公司对子公司的管理或多或少地存在管理者无法全面真实地掌握经营数据的问题，使决策信息数据的收集出现高成本和信任风险。
在多年的实际工作中，我国的不少集团财务公司/结算中心结合本集团实际情况，不断总结经验，已经形成了具有自己特色的金融和资金结算服务。
但是，我们也看到，基于传统账务处理的集团财务公司/结算中心的业务管理存在以下问题：①结算与财务分割、内部结算与外部结算分割。
财务人员要填制大量业务单据，并将业务制证、算账和记账，还要及时传递和保管，工作量很大，业务环节多，经手人多，操作程序复杂，效率低；②大量模式固定、账务规则相同、频繁发生的业务仍需财务人员逐一处理，财务人员被迫埋没于凭山证海中，没有更多的精力参与企业管理；③异地结算的各种结算单据和报表、申请单的传递依靠手工的传真和邮寄完成，成本高且易出差错；④资金在途时间长，到账慢；为了适应集团企业资金集中管理的需要，个别巨型企业采取自建跨区域、封闭的资金结算网络的办法，投入巨资铺设异地网点、建设硬件网络环境和安全认证体系，虽然可以为集团企业带来巨大的经济效益和社会效益，但其前期的巨大投入和政策限制又让更多的集团企业只能驻足观望。
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拉取收款单 online receipt
拉取银行对账单 online bank st.
出具银行日记账 实时过银行账 BDJ Bank posting
对账并出具余额调节表 BRS
Via direct bank connectivity, reduces the manual effort, dramatically lower the risk of incorrectness, improves efficiency in Financial and Treasury department
资金计划与控制
• 支持集团组织机构规划未来期间的现金流量
• 可自由定义的集团组织机构 • 对实际发生情况,予以控制, 比较预算和实际 的差异 • 多层次现金预算结构、灵活的预算周期 • 与收付款及票据管理实时集成
• 多种银行账户信息集中查询
• 自动电子银行对账单的获取，会计过 帐，银企对账，余额调节
资金风险管理
SAP 资金和风险管理
授信风险分析
风险分析器
市场风险分析
投资组合分析
贷款管理
敞口管理
外汇交易
金融工具管理
现金和流动性管理
货币市场
衍生品
交易管理
对冲管理
证券管理 商品现期货
债务管理
流动性预测/短期头寸管理
SAP 现金和流动性管理
资金计划与控制
结算管理和银企直联
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付款及对账流程演示 Demo of process of Outgoing payment
and Bank Reconciliation
基于付款建议及基于付款请求的付款管理 Outgoing payment based on payment proposal/request
支付审批及其他付款相关流程 Payment approval and other outgoing payment process
SAP 收付款处理/银企直连/票据管理
Internal
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SAP ERP 收付款管理及银企直连
覆盖的三大主要流程
付款申请 payment req. 多级审批 approval
Incoming/outgoing payment management and Bank connectivity
银企直连 Direct connectivity with banks 对账单处理，银企对账及余额调节 Bank statement processing and Bank reconciliation
收款及清帐流程演示 Demo of Incoming payment management and clearing
收款及清帐流程演示 Demo of Incoming payment management and clearing
在线拉取银行回单并导入系统 Online download and import of EBR 自动辨别业务类型，识别客户及匹配客户未清 Automatically identify transaction type, customer and claim receipts with open items
票据管理
• 独立于财务凭证外的票据对象管理， • 符合中国客户票据业务的申请, 批准,处理流程 • 预设的完整票据状态管理
• 票据到期提醒，符合中国客户使用习惯的台帐
• 报表细分功能，支持从财务凭证反查汇票
Internal
2
中国本地化产品集成于SAP资金管理整体解决方案
SAP 资金管理整体解决方案
建立统一的收付款结算平台集中管理收付款及银企对账，提升资金管理水平
Offer a central place to manage all kinds of outgoing and incoming payment, improves the transparency of the payment approval, payment status, and reconciliation status
3 main business process
同时支持手工付款申请及系统 自动付款建议
电子支付中心
多级审批 approval
一键支付 Pay and send to bank
支持部分付款和合并付款 确定收款业务 identify 收款认领 claim 收款过账 posting 支持在线处理银行回单 支持资金预算实时控制
产品要解决的问题
What is business value of the product
付款申请，批准，制单到最后网银支付存在大量的手工工作，繁琐低效，降低了付款处理的速度, 增加了差错几率
Payment Process (payment request, approval, posting to G/L and payment by bank client) requires huge manual effort, it is low efficiency and also error-prone
企业银行账户多，银企对账无很好的工具支持，资金部和财务部的对账过账非常繁琐
Due to big amount of bank accounts, bank reconciliation process is complicated , which requires tool support
收款信息不全， 无法有效地让销售人员参与收款认领匹配, 导致收款处理低效缓慢，无法及时入帐清帐，资金状况滞后，并占 用很多人手
资金池和资金集中/SAP 内部银行
帐户管理/收付款管理/银企直连/票据管理
Internal
3
日程 Agenda
产品概览 Product Overview
业务背景 Business background 收付款管理及银企直连在资金管理模块中的定位 EPIC in SAP Treasury solution 覆盖的三大主要流程 3 main business process
付款及对账流程演示 Demo of process of Outgoing payment
and Bank Reconciliation
基于付款建议及基于付款请求的付款管理 Outgoing payment based on payment proposal/request 支付审批及其他付款相关流程 Payment approval and other outgoing payment process 银企直连 Direct connectivity with banks 对账单处理，银企对账及余额调节 Bank statement processing and Bank reconciliation
在线拉取银行回单并导入系统 Online download and import of EBR 自动辨别业务类型，识别客户及匹配客户未清 Automatically identify transaction type, customer and claim receipts with open items 简单及复杂过账 Automatic and manual Postings
对冲管理 交易管理
衍生品 债务管理 证券管理 商品现期货
现金和流动性管理
Cash and Liquidity Management
SAP 现金和流动性管理
流动性预测/短期头寸管理 资金计划和预算
支付和银企直联管理
Payments and Bank connectivity
SAP 内部银行
SAP 应收 应付
实时反映账户资金变化状况，便于企业财务监控和决策
Offer real-time cash flow in ERP across different banks, helps to better monitoring and decision making
通过企业与银行互动联接, 减少财务人员手工操作环节和工作量，降低差错率，提高工作效率
Incoming payment processing requires a lot of manual /offline effort , difficult to match it with , cash flow is not real-time
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简单及复杂过账 Automatic and manual Postings
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Internal
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SAP ERP 收付款管理及银企直连 Incoming/outgoing payment management and Bank
connectivity
银行账户管理/资金池资金集中
• 完整的银行账户管理流程: 开户,销户,变更
• 银行账户多种维度的层级管理,和信息展示 • 自由定义定义银行账户间的资金池归集关系 • 灵活定义资金池上收下拨的业务业务规则,并自 动产生上收下拨的电子申请单 • 与银起直联平台集成,,完成上收下拨的自动处理
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Internal
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日程 Agenda
产品概览 Product Overview
业务背景 Business background 收付款管理及银企直连在资金管理模块中的定位 EPIC iห้องสมุดไป่ตู้ SAP Treasury solution 覆盖的三大主要流程 3 main business process