商业银行经营管理基本理论
《商业银行经营管理》教案
《商业银行经营管理》教案一、教案简介本教案旨在帮助学生了解商业银行的经营管理知识，掌握商业银行的基本业务、运作模式和管理方法。
通过学习，学生将能够理解商业银行在国民经济中的地位和作用，以及如何在竞争激烈的金融市场中进行有效经营和管理。
二、教学目标1. 了解商业银行的基本概念、发展历程和业务范围。
2. 掌握商业银行的负债业务、资产业务和中间业务。
3. 理解商业银行的经营管理原则、组织结构和风险控制。
4. 学会分析商业银行的经营策略和市场竞争态势。
5. 能够运用商业银行经营管理知识解决实际问题。
三、教学内容1. 商业银行概述：商业银行的定义、发展历程、业务范围和地位。
2. 商业银行的业务：负债业务、资产业务、中间业务及其运作流程。
3. 商业银行的经营管理：经营管理原则、组织结构、风险控制和内部控制。
4. 商业银行的经营策略：市场定位、业务创新、竞争策略和可持续发展。
5. 商业银行的市场竞争：市场竞争态势、市场份额分析和市场拓展策略。
四、教学方法1. 讲授：讲解商业银行的基本概念、业务和经营管理知识。
2. 案例分析：分析典型商业银行的经营案例，引导学生学以致用。
3. 小组讨论：分组讨论商业银行的经营策略和市场竞争态势。
4. 实战演练：模拟商业银行的经营运作，提高学生的实际操作能力。
1. 课时：本章共需4课时，每课时45分钟。
2. 教学顺序：先讲解商业银行的基本概念和业务，分析经营管理知识，讨论经营策略和市场竞争态势。
3. 教学辅助材料：教材、案例资料、PPT课件等。
4. 作业与评估：课后布置相关练习题，考察学生对商业银行经营管理的理解和应用能力。
六、教学内容6. 资本管理：商业银行资本的组成、资本充足率要求、资本管理和优化。
7. 风险管理：商业银行面临的主要风险类型、风险识别与评估、风险控制和防范措施。
8. 资产负债管理：资产负债表的构成、资产负债管理的目标、策略和工具。
9. 网点布局与服务创新：商业银行网点的布局策略、服务模式创新及科技应用。
商业银行经营管理PPT课件( 41页)
从资产负债平衡的角度 来协调银行安全性、流 动性和效益性。
从商业银行的表内业务 管理扩展到表外业务。
一、资产管理理论
商业贷款理论 资产转移理论 预期收入理论
资产管理理论的发展阶段
商业贷 款理论
亚当•斯密 《国富论》
资产业务集中于短期自偿 性贷款，保持资产的高度 流动性。
资产转 移理论
莫尔顿
但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。
•
17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。
•
18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。
第十三章 商业银行经营管理
主要内容
第一节 商业银行的资本管理 第二节 商业银行的负债管理 第三节 商业银行的资产管理 第四节 商业银行经营管理理论
的发展
第一节 商业银行的资本管理
一、影响商业银行资本需要量的因素 二、商业银行的资本计划 三、商业银行的资本筹集
一、影响商业银行资本 需要量的因素
资产负债管理的基本原理
（一）规模对称原理 （二）速度对称原理 （三）结构对称原理 （四）目标互补原理 （五）分散资产原理
（一）规模对称原理
——资产规模与负债规模在 总量上要对称平衡 。
制约
负债总量
资产总量
（二）偿还期对称原理
——要求资产项目和负债项目 保持合理的期限结构
制约
负债期限结构
资产期限结构
贷款政策原则
品 质（character） 能 力（capacity） 现 金（cash） 抵 押（collateral） 环 境（conditions） 控 制（control）
商业银行管理学导论
05
商业银行人力资源管理
商业银行人力资源管理的特点与要求
特点
商业银行人力资源管理具有战略性、动态性、国际性、竞争性等特点。
要求
商业银行人力资源管理需要满足合规性、风险控制、服务提升、业务发展等方面的要求。
商业银行人力资源管理的策略与方法
策略
商业银行人力资源管理应采取战略导向 、市场定位、组织优化、绩效管理、薪 酬福利等方面的策略。
VS
方法
商业银行人力资源管理可以采用招聘选拔 、培训开发、绩效评估、薪酬管理、员工 关系等方面的管理方法。
商业银行员工培训与职业发展
培训
职业发展
商业银行应建立完善的员工培训体系，包括 新员工培训、岗位技能培训、领导力培训等， 以提高员工的业务能力和综合素质。
商业银行应关注员工的职业发展，建立职业 发展通道，为员工提供晋升机会和职业发展 规划，激发员工的积极性和创造力。
金融科技公司对传统银行业务模式带 来了挑战，商业银行需要积极拥抱金 融科技，创新业务模式和服务方式。
绿色金融与可持续发展
绿色金融政策
随着环保意识的提升，各国政府 正逐步推行绿色金融政策，鼓励 商业银行支持绿色产业和环保项
目。
社会责任
商业银行应积极履行社会责任，支 持可持续发展，通过提供绿色金融 产品和服务引导社会资本流向环保 领域。
环境风险评估
商业银行在开展业务时，应重视环 境风险评估，对涉及高污染、高耗 能的项目谨慎放贷。
国际金融合作与竞争
跨境金融服务
在全球化的背景下，商业银行应 加强跨境金融服务，满足企业跨
境贸易和投资的需求。
国际监管合作
面对跨国金融风险和监管挑战， 各国商业银行应加强国际监管合
商业银行的风险管理1-基本理论
发现和报告异常情况。
制定和执行风险管理政策、流程和控制
措施，以降低风险发生的可能性。
3
风险应对
及时采取适当的行动来响应和应对风险 事件的发生，并减轻其对银行的影响。
风险管理在商业银行的应用
1 信用风险管理
通过评估借款人的信用状况和还款能力来减 轻信用风险。
2 市场风险管理
通过风险敞口控制和市场监测来管理市场风 险。
持续监测风险，制定与实施相应 的控制措施。
风险缓解与管理
采取适当的措施来缓解和管理风 险，包括分散风险和购买风险保 险。
风险评估方法
定性评估
基于经验和判断，对风险进行主观评估。
定量评估
基于统计数据和量化模型，对风险进行客观评估。
风险监测与控制
1
风险监测
持续跟踪风险暴露和风险指标，并及时
风险控制
2
1 保护银行的利益
确保银行能够获得可持续 的利润，并保护股东和投 资者的权益。
2 降低风险对银行的影
响
减少风险对银行业务运营 和财务表现造成的负面影 响。
3 提高银行的稳定性
确保银行能够稳定运营并 应对潜在的不利经济和市 场变化。
风险管理的框架
风险识别与评估
识别潜在风险并评估其对银行的 影响。
风险监测与控制
风险类型
信用风险
涉及借款人或对手方无法或不愿意履行其支付义 务的风险。
操作风险
涉及由于不当业务实践、内部失误、系统故障或 欺诈行为而导致的损失风险。
市场风险
涉及因市场价格波动、利率变动或汇率变动而导 致资产价值下降的风险。
流动性风险
涉及商业银行无法满足其短期债务和资金需求的 风险。
第二章-商业银行经营与管理
第二章商业银行经营与管理第一节商业银行经营与管理概述一、商业银行经营与管理的涵义商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。
商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销；商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。
【例题·单选题】商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的（)。
A.组织和控制B.组织和营销C。
控制和监督D.计划和组织『正确答案』B二、商业银行经营与管理的内容1。
商业银行的经营主要包括以下内容：（1)负债业务的组织和营销；（2）资产业务的组织和营销；（3）中间业务和表外业务的组织和营销2。
商业银行的管理主要包括以下内容:（1）资产负债管理；（2）财务管理；(3)风险管理；（4)人力资源开发与管理三、商业银行经营与管理的关系经营是现代商业银行生存发展的根本,管理是为了确保经营的效率，服务于经营，为了更好地经营。
因此，两者是相互联系、互为依托的。
四、商业银行经营与管理的原则（一)商业银行经营与管理的原则通常把安全性、流动性、盈利性归纳为商业银行经营与管理的三大原则.1。
安全性原则资金经营安全是商业银行生存发展的基础，也是实现资金流动和盈利、保持银行良好信誉的前提，被视为三大原则的首要原则。
2。
流动性原则银行的流动性体现在资产和负债两个方面：(1）资产的流动性，即银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力；（2)负债的流动性,即银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。
3.盈利性原则盈利性是指商业银行获得利润的能力。
商业银行作为企业，追求盈利是其经营的核心目标，也是其不断改进服务,扩大业务经营的内在动力。
（二）商业银行经营与管理原则之间的关系商业银行经营管理的三原则既有联系又有矛盾。
一般说来流动性与安全性成正比，流动性越强,风险越小，安全就越有保障。
然而，流动性、安全性与盈利性成反比，流动性越高，安全性越好,而银行盈利水平则会越低，反之则相反。
商业银行经营管理学复习资料
商业银行经营管理学复习资料第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
2、总分行制：又叫分支行制，它是由一家总行和下设的如干架分支行形成的以总行为中心的庞大的银行网络。
3、集团银行制：又叫控股公司制，即由一个集团成立控股公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
二、简答1、什么是商业银行？它具有哪些基本功能？（1）商业银行是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
具有一般企业的特征；又不是一般的企业，是经营货币的金融企业；商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行。
（2）基本功能：a.信用中介 b.支付中介 c.信用创造 d.金融服务 e.调节经济2、商业银行的经营目标有哪些？如何贯彻这些目标以及协调目标之间的矛盾？（论述）安全性：安全性目标是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。
流动性：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
盈利性：盈利性是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行的利润最大化。
作为一个经营货币信用的特殊企业，商业银行在实现盈利的过程中又要受到流动性与安全性的制约，忽视这两者，单纯追求盈利，商业银行的经营必然陷入混乱。
因此，现代商业银行在追求盈利性目标的同时，必须兼顾安全性和流动性。
商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间往往是相互矛盾的。
从盈利性的角度看，商业银行的资产可以分为盈利资产和非盈利资产，盈利性目标要求提高盈利资产的运用率，而流动性目标却要求降低盈利性资产的运用率；资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。
事实上，商业银行经营"三性"目标之间存在着潜在的统一协调关系。
商业银行经营管理的基本理论
• 三、负债管理方法 • 1、准备金头寸管理：通过 购入资金来弥补短期流动性的需要，通常是买入
期限较短的资金以补充第二准备金的不足。
• 2、贷款头寸管理：其作法是银行购入资金来扩大银行的资产负债规模。 • 但无论何种方法购入资金的途径： • 发行可转让大额存单 • 同业拆借 • 发行债券 • 向中央银行借款
主要代表是美国经济学家资产结构选择理论是把银行的全部资产看成是金资产结构选择理论是把银行的全部资产看成是金融资产的一部分对每一种金融资产的收益与风融资产的一部分对每一种金融资产的收益与风险进行测算从而达到一险进行测算从而达到一种一定风险下的收益最种一定风险下的收益最大或一定收益下的风险最小
第二章：商业银行经营管 理的基本理论
第三节：商业银行资产负债综合管 理理论
• 一、资产负债综合管理理论的出发点：是因为注意到商业银行无论是资产还 是负债都具有收益性与风险性，保持其总量与结构的均衡，有利于进行全方 位的、多层次的管理。
• 流动性与盈利性与安全性目标综合规划，资产与负债业务有机结合，使之统 一于商业银行的目标下，达到最佳状态。
各种贷款
有价证券 固定资产
• 3、线性规划法：用线性规划的方法，取商业银行的目标函数与一定的约 束条件下进行最优求解。
• 线性规划法仅适应于商业银行在相对稳定的环境下进行，不利于在竞争 激烈的环境中。
• 4、财务规划模型：根据商业银行的资产负债结构，模拟出其财务动态的 变化，有利于商业银行进行利率风险的管理。
• 优点：一是扩大了商业银行的经营范围，使流 动性与安全性有了新的内涵；二是适应了非银 行机构的竞争，使其更具有生命力。
• 缺点：商业银行过多涉足不同的经营领域，从 而产生了一定的非专业 化经营的风险，同时， 有些表外业务也产生了风险。
商业银行经营学(金融系、投资系)-教学大纲
《商业银行经营学》教学大纲课程代码：110173A课程类型：专业课总学时：48讲课学时：48学分：3适用对象：金融学、投资学先修课程：《西方经济学》《货币银行学》《管理学》《基础会计》一、教学目标《商业银行经营管理》是教育部指定的金融专业六门主干课程之一，也是金融学专业主要专业课。
课程将理论和实践结合起来，全面系统地介绍了商业银行经营管理的基本原则、基本理论、基本方法和技术，介绍西方商业银行经营管理最新经验和我国商业银行在经营体制、经营机制、经营策略和经营方式等方面不断改革创新的最新成果。
通过本课程的学习，应使学生掌握现代商业银行经营管理的基本理论、基本方法和技术，了解西方商业银行经营管理的发展动向和经验，并通过案例的学习，能将所学理论运用到商业银行经营管理的实际工作中去，以提高学生理论联系实际，解决实际问题的能力。
本课程的学习将为后面的业务操作课程的学习打下基础。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系（一）教学内容该课程旨在使学生了解商业银行产生和发展的一般理论、商业银行的功能与作用、商业银行制度与组织结构，掌握商业银行传统业务和创新业务经营管理实务，包括：资产负债管理理论和方法、存款业务的经营与管理、贷款业务的经营与管理、资本经营与管理、表外业务、流动性管理、财务报表与业绩分析等。
（二）教学方法和手段通过本课程的学习，要求学生掌握商业银行经营管理方面的基本知识、基本理论和基本方法。
根据本课程的特点和教学对象的特点，在教学的过程中对一些基本理论要作为重点内容细讲、精讲，对于重点内容可采用案例分析与理论讲解相结合的方法进行讲授。
为了达到教学目标，准备采用课堂讲授、案例分析、课堂讨论、学生自学、实地调研等教学方法。
以及多媒体等教学手段，以保证学生对教学内容的理解与掌握。
（三）学习要求本课程是建立在西方经济学、货币银行学、现代管理学等学科基础上的一门应用经济学课程，因此要求学生应具备一定的经济学、管理学、货币银行学等课程的知识储备。
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线性规划法
目标函数： maxP=R1X1+R2X2+R3X3+R4X4+R5X5+R6X6+R7X7+R8X8+R9X9+R10X10
约束条件：
X5+X6+X9+X10≤0．75A 20/3 X8+X1+X3≤A X5+X6+X9≤1.2B
X4+X3≤C
X5+X6+X9+X10+X4≤A+D X7+X3+X4≤C （X2+X4+E）/（X1+X2+X3+….+X10） ≥0.2 5
第二章 商业银行经营管理 的基本理论
商业银行经营的基本原则
• 安全性原则 • 盈利性原则 • 流动性原则
商业银行经营的基本原则
“三性协调”是银行经营的总方针,三者重要性相当,逻辑 基础有所区别
盈利性(目的)
流动性(途径)
安全性(基础)
利润表 现金流量表 资产负债表
发展阶段
资产管理
负债管理
资产负债 综合管理
• 缺陷： 没有充分考虑外部制约条件； 有可能加剧经济波动
资产转移理论
• 又称“资产转换能力理论，”是一种保持资产流动性的理论 • 核心思想：保持银行资产流动性的最好方法是购买那些可以随时出售的资产，保证银
行资产有较大的流动性 • 适宜资产条件：信誉高、期限短、易于出售 • 政府发行的短期债券，代替短期贷款
理论评价
• 贡献： 找到了保持银行流动性的新方法 购入短期债券，保证了流动性并增加了银行 收益
• 缺陷： 难以确定合理持有量 资产变现难以实现 (如雷曼的债券)
预期收入理论
• 一种关于银行资产投向选择的理论 • 核心思想：贷款的安全性和流动性取决于借款人的预期收入 • 更深刻、更具体 • 问题在于对预期收入难以把握
非负性约束： X1、X2、X3、X4…..X10>0
线性规划法
(1)存贷款比例=各项贷款余额／各项存款余额≤75％ （2）拆出资金比例=拆出资金金额/（各项存款余额-备付金
-准备金）≤15％ （3）中长期贷款比例=一年期以上贷款余额／一年期以上存
款及债券余额≤120% （4）债券≤ 三年以上定期存款-上缴准备金 （5）各项贷款+债券≤ 各项存款+信贷基金 （6 ） 计划上存资金≤ 三年以上定期存款-准备金-债券 （7）流动性资产比例=（库存现金+债券+其他一月内能变现
资产业务的主导性
• 通过建立以资产业务为核心的管理方法与管理体系，能实现商业银行经营三性原则有 机统一的资产管理理论成为这一时期银行管理的主流
• 资产管理理论主要经历了商业贷款理论、资产转移理论和预期收入理论三个不同的阶 段
• 三种资产管理理论都有其积极意义和消极意义
主要的资产管理理论
• 商业贷款理论 • 资产转移理论 • 预期收入理论 • 超货币供给理论 • 资产结构选择理论
超货币供给理论
• 一种新的银行资产管理理论 • 核心思想：银行信贷提供货币知识达到经营目标的手段之一，银行应超越货币的狭隘
空间，提供多种服务 • 广度和深度 • 两种偏向
资产结构选择理论
• “世界状态”和“不确定性” • 核心思想：任何证券都可以被看作是一组由它可能得到的收益的集合 • 银行资产结构的总收益取决于各种世界状态的概率分布 • 新的分析框架 • 尚停留在较抽象的理论分析上 • 头寸 和 仓位
资金转换法
• 是对“资金库法”的改进 • 将银行的各类资金来源予以区别，认为银行所需流动资金应与其来源联系 • 因此，银行应根据不同资金来源的流动性和法定准备金的要求来确定银行的资产分配
资金转换法
资金转换法
• 根据资产负债方各科目的周转特点和准备要求将这些科目细分为子科目 • 再将每个科目假定为单一的微型银行来决策 • 优点：将重点由流动性转移到了盈利性上 • 缺点
• 资金库法 • 资金转换法 • 线性规划法
主要的资产管理方法
资金库法
• 将商业银行的各种负债汇合成一个资金库，看作是单一的资金来源而加以利用 • 资金库的大小取决于外部市场因素，而不由银行决定
资金库法
资金库法
• 为银行资金的分配提供了一般原则 • 没有具体分析个别存款帐户易变性 • 忽略了资金流所带来的流动性 • 掩盖了一个事实
• 确定资产管理目标 • 建立目标函数 • 确定约束条件 • 求解线性规划模型
线性规划法
线性规划法
• 从定性分析到定量分析 • 多个目标可以运用“多目标线性规划法”来求一组优化可行解 • 不足：
难以确定约束条件 模型与真实情况有差距 有些东西难以量化 调整成本高昂
线性规划法
商业银行在运用线性规划方法时，一般以利润作为目标来考虑资产的分配。 利率是货币商品的价格，银行的利润可以用资产的存贷利差近似值表示；而其他要求 ，如资金总量、流动性、安全性、贷款限额、法定准备金等诸多制约因素，可作为约 束条件来处理。
线性规划法
结合商业银行资产负债表，设银行可供选 择的资产有备付金X1、库存现金(包括在人民银行存 款)X2、准备金X3、债券(包括国库券)X4、固定资产 贷款X5、基建贷款X6、上存资金X7、同业拆借X8、特 种贷款X9、流动资金贷款X10共l0种。那么，银行的 收益方程可表述为： P=R1X1+R2X2+R3X3+R4X4+R5Байду номын сангаас5+ R6X6+R7X7+R8X8+R9X9+R10X10.如不存在其他约束条 件，那么银行会将资金都投放在收益率最高的资产上 ，以实现最大利润。 但……
第一节 资产管理理论及方法
• 资产业务的主导性 • 资产管理理论及评价 • 资产管理方法及评价
资产管理理论
资产业务的主导性
• 企业存款和居民储蓄存款成为银行稳定的资金来源 • 银行家认为负债主要取决于客户，银行没有决定权，是被动的 • 银行主要通过资产业务获得较高的利润并保证资产的流动性和经营的安全性 • 资产业务尤其是贷款资产在这一时期的银行存贷业务中居于主导性位置
商业贷款理论
• 又称“真实票据理论”，是一种确定银行资金运用方向的理论 • 核心思想：银行的业务应集中于短期自偿性贷款 • 强调办理短期贷款一定要以真实的交易为基础，要用真实的商业票据做抵押
理论评价
• 贡献： 为保持银行的流动性和安全性找到了依据； 降低了安全性和流动性风险； 使银行信贷资金的投入能够随商品交易的变 化而自动伸缩